OBLIGACIÓN CONSTITUCIONAL DE RENDIR CUENTAS

(1)

(2)

OBLIGACIÓN CONSTITUCIONAL

DE RENDIR CUENTAS

Artículos:

-235 num. 4)

-241 y 242

• Establecen que todas las entidades

públicas tienen la obligación de rendir

cuentas de su gestión en espacios que

posibiliten la participación del control

social, es por ello que realizamos las

Audiencias de Rendición Pública de

Cuentas con la participación de las

entidades financieras, organizaciones

sociales y sociedad civil.

(3)

(4)

RESULTADOS PRIORIZADOS CON

ORGANIZACIONES SOCIALES

Las actividades realizadas por ASFI en la gestión 2016, en el marco de

los objetivos institucionales, incorporaron tareas priorizadas por las

organizaciones sociales:

4. Protección y defensa de los derechos del consumidor financiero.

Profundización de la educación financiera enfocada en la defensa de los derechos del consumidor financiero y acceso amplio a servicios financieros.

3. Sistema Financiero sólido, estable, confiable, transparente e

inclusivo.

2. Promover el acceso universal a Servicios Financieros, priorizando

sectores desatendidos de la población.

1. Creación de condiciones apropiadas para fomentar el acceso al

crédito para el desarrollo del sector productivo y al crédito de

vivienda de interés social.

(5)

RESÚMEN DE NORMATIVA

EMITIDA Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

CUADRO RESÚMEN AL 31 DE OCTUBRE DE 2016

Normativa

Cantidad

Emitida y/o modificada

Abrogada

Total general

73

2

76 Fusionada

1

(6)

RESULTADOS PRIORIZADOS

1. Creación de condiciones apropiadas para fomentar

el acceso al crédito para el desarrollo del sector

productivo y al crédito de vivienda de interés social.

• Emisión y/o modificación de normativa para facilitar el

acceso al crédito productivo y de vivienda de interés social.

• Control del cumplimiento de metas gestión 2016, sobre la

asignación de crédito de vivienda de interés social y

crédito productivo.

(7)

 Reglamento para Operaciones

de Crédito al Sector Forestal. Aprobado con Resoluciones

ASFI/281/2016 y

ASFI/619/2016 de 29.04.2016 y 05.08.2016, respectivamente.

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

Se establecen los lineamientos, condiciones y requisitos para la otorgación de créditos al sector forestal.

De esta manera, se impulsa el acceso al financiamiento especializado a las micro, pequeñas y medianas empresas, así como asociaciones u organizaciones comunitarias del sector forestal.

Las operaciones de crédito al sector forestal, serán consideradas como financiamiento al Sector Productivo y se otorgarán bajo el Régimen de Tasas de Interés dispuesto para dicho sector.

(8)

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

 Modificaciones al Reglamento

para Operaciones de Crédito al Sector Productivo.

Aprobadas con Resoluciones ASFI/98/2016 y ASFI/863/2016 de 18.02.2016 y 26.09.2016, respectivamente.

Se reglamentan aspectos relativos al financiamiento de cadenas productivas, para promover el

desarrollo de los sectores

económicos prioritarios del país. ASFI efectuará el control del

financiamiento a las cadenas

productivas identificadas, en el

marco de las disposiciones

relativas a los niveles mínimos de cartera.

(9)

de Garantías No

Convencionales.

Aprobadas con Resolución

ASFI/281/2016 de 29.04.2016.

Se incorpora como un nuevo tipo de garantía no convencional al

"Derecho sobre el Volumen

Forestal Aprovechable“,

correspondiente a los derechos de aprovechamiento de un usuario forestal, con el propósito de promover el financiamiento al sector productivo.

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

(10)

CARTERA AL SECTOR PRODUCTIVO

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

(*) En crédito al sector productivo se incluye al sector turismo y producción intelectual.

Tipo de crédito (MM Bs) Empresarial 25.298 Pyme 19.342 Microcrédito 38.282 Vivienda 30.249 Consumo 13.352 Total 126.523 Sector productivo (*) Vivienda de interés social Empresarial 20.0% Pyme 15.3% Microcrédito 30.3% Vivienda 23.9% Consumo 10.6% 48.139 MM Bs 10.259 MM Bs 38% 8,1% Total 58.397 MM Bs _46,2% SOBRE LA CARTERA TOTAL

(11)

CRÉDITOS DESTINADOS AL

SECTOR PRODUCTIVO

(En millones de Bs)

(*) A partir de julio de 2015, con Resolución ASFI/570/2015 de 27.07.2015 se consideran como crédito productivo, los créditos al sector turismo y a la producción intelectual.

752 2,051 1,773 4,750 5,477 11,313 11,763 19,585 N° de veces 7.3 N° de veces 5.5 N° de veces 6.6 N° de veces 4.1 - 1.0 2.0 3.0 4.0 5.0 6.0 7.0 8.0 - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 Otros Agricultura y ganadería Construcción Industria manufacturera Sep-2016 Dic-2005

(12)

CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO

SEGÚN DEPARTAMENTO

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

0.4% 1.4% 1.6% 1.6% 2.8% 3.1% 17.0% 25.5% 46.4% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% Pando Oruro Potosí Beni Chuquisaca Tarija Cochabamba La Paz Santa Cruz 1,932 7,626 13,247 7,379 21,789 20,404 89,146 167,797 73,704 - 50,000 100,000 150,000 200,000 Pando Oruro Potosí Beni Chuquisaca Tarija Cochabamba La Paz Santa Cruz TOTAL 48.139 MMBS TOTAL

403.024

N.° operaciones de créditos % de asignación de créditos por departamento

(13)

DEPARTAMENTO DE PANDO

CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO

(En millones de Bs)

170 191 193 155 160 165 170 175 180 185 190 195

Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016

13,53% de crecimiento

(14)

DEPARTAMENTO DE COCHABAMBA

CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO

(En millones de Bs)

4,791 6,475 8,205 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000

Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016

(15)

DEPARTAMENTO DE CHUQUISACA

CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO

(En millones de Bs)

740 1,052 1,353 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600

Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016

(16)

CRÉDITO DE VIVIENDA Y DE VIVIENDA

DE INTERÉS SOCIAL

(En millones de Bs)

30,249 10,259 5,987 40,508 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 Dic-2005 Sep-2016 M ill o n es d e bo liv ia n o s

Crédito de vivienda de interés social Crédito de vivienda

6,8

N° de veces

25,3%

(17)

CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL

SEGÚN DEPARTAMENTO

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

1.5% 2.5% 3.2% 3.4% 4.8% 7.1% 19.1% 20.2% 38.2% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% Pando Oruro Potosí Beni Tarija Chuquisaca Cochabamba La Paz Santa Cruz TOTAL

10.259

MMBS 652 903 1,416 1,518 1,907 2,834 6,320 7,353 12,178 - 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 Pando Oruro Potosí Beni Tarija Chuquisaca Cochabamba La Paz Santa Cruz TOTAL

35.081 Familias

beneficiadas

N° operaciones de créditos % de asignación de créditos por departamento

(18)

CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL

DEPARTAMENTO DE PANDO

(En millones de Bs)

29 78 152 20 40 60 80 100 120 140 160

Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016

Mil lo n es d e B s 5,2 Nº de veces

(19)

CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL

DEPARTAMENTO DE COCHABAMBA

(En millones de Bs)

404 1,126 1,964 500 1,000 1,500 2,000 2,500

Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016

Mil lo n es d e B s 4,9 Nº de veces

(20)

CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL

DEPARTAMENTO DE CHUQUISACA

(En millones de Bs)

186 433 726 100 200 300 400 500 600 700 800

Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016

M ill o n es d e B s 3,9 Nº de veces

(21)

ÍNDICE DE MORA: TOTAL, CRÉDITO AL SECTOR

PRODUCTIVO, VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL Y

NO PRODUCTIVO

10.1% 2.1% 1.6% _1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.7% 14.8% 3.0% 1.4% 0.1% 0.3% _0.5% 9.4% 1.9% 2.5% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0%

Dic-2005 Dic-2010 Dic-2011 Dic-2012 Dic-2013 Dic-2014 Dic-2015 Sep-2016

Po rc en ta je s Cartera total

Crédito al sector productivo Vivienda de interés social Crédito al sector no productivo

(22)

PORCENTAJE DE PARTICIPACIÓN DE LA

CARTERA REGULADA

(*)

_{EN LA CARTERA TOTAL}

(*) Corresponde a los créditos destinados al sector productivo, turismo, producción intelectual y vivienda de interés social para los Bancos

(23)

2. Promover el acceso universal a Servicios

Financieros, priorizando sectores desatendidos de

la población.

RESULTADOS PRIORIZADOS

• Emisión y/o modificación de normativa orientada

a facilitar el acceso a servicios financieros a través

del Sistema Financiero y del Mercado de Valores.

(24)

 Reglamento para Operaciones

de Crédito a personas con discapacidad.

Aprobado con Resolución

ASFI/536/2016 de 27.07.2016

Se establecen los lineamientos,

condiciones y requisitos

específicos, que deben considerar las Entidades de Intermediación Financiera, para la evaluación y otorgación de créditos a personas con discapacidad, así como a sus conyugues, padres, madres o

tutores, en igualdad de

oportunidades.

Se determina que los mecanismos de aseguramiento para los créditos

de este sector, incorporen

cualquiera de las garantías no convencionales.

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

(25)

 Reglamentación para Bonos

Participativos.

Aprobada con Resolución

ASFI/75/2016 de 04.02.2016

Se definen las directrices para la autorización e inscripción de la oferta pública y negociación en el mercado bursátil de los bonos

participativos como nuevo

instrumento de financiamiento, en el Registro del Mercado de Valores (RMV), en beneficio de Pequeñas y Medianas Empresas (PyMES).

El Bono Participativo es un Valor

representativo de deuda,

caracterizado por el pago de un interés fijo y variable, asociado al

desempeño económico y

financiero de la empresa Emisora.

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

(26)

para el Funcionamiento de Cajeros Automáticos.

Aprobadas con Resolución

ASFI/222/2016 de 30.03.2016

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

Se reglamentan las condiciones para el adecuado funcionamiento

de los cajeros automáticos,

garantizando y priorizando la

calidad y seguridad en la

prestación de servicios y atención a los clientes y usuarios del Sistema Financiero, en el marco de la Ley N° 393 de Servicios Financieros. Entre otros beneficios, se establece que las consultas de saldos y de los últimos movimientos de cuentas, no podrán ser cobrados por la entidad supervisada.

(27)

NÚMERO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS

2,719,454 4,952,176 9,309,487 16.2% 9.8% 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10. 0% 12. 0% 14. 0% 16. 0% 18. 0% 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,000 7,000,000 8,000,000 9,000,000 10,000,000

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016

Tasas de crecimiento promedio anual 51% 85% 131% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140%

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016 N.° de cuentas / población > 18 años

(28)

NÚMERO DE PRESTATARIOS

(*) Población económicamente activa (PEA).

728,068 860,443 1,325,759 4.3% 6.6% 0.0 % 1.0 % 2.0 % 3.0 % 4.0 % 5.0 % 6.0 % 7.0 % 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016

Tasas de crecimiento promedio anual 18.7% 20.8% 24.0% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0%

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016 N.° prestatarios / PEA*

(29)

BANCARIZACIÓN DE MUNICIPIOS

POR DEPARTAMENTO

No se consideraron cajeros automáticos ni puntos promocionales. Con excepción de las empresas de servicio de pago móvil no se consideraron empresas de servicios complementarios

Dic-2007 Sep-2016 Departamento N° de Municipios N° de municipios bancarizados Porcentaje de municipios bancarizados N° de Municipios N° de municipios bancarizados Porcentaje de municipios bancarizados Tarija 11 6 54,5% 11 10 90,9% Santa Cruz 56 24 42,9% 56 49 87,5% Beni 19 9 47,4% 19 14 73,7% Chuquisaca 28 6 21,4% 29 17 58,6% Cochabamba 45 13 28,9% 47 27 57,4% La Paz 80 13 16,3% 87 38 43,7% Potosí 38 9 23,7% 40 14 35,0% Oruro 35 1 2,9% 35 10 28,6% Pando 15 1 6,7% 15 4 26,7% Total 327 82 25,1% 339 183 54,0%

(30)

BOLIVIA: PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA

SEGÚN DEPARTAMENTO

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

57 173 182 201 255 298 889 1,496 1,773 500 1,000 1,500 2,000 Pando Beni Oruro Potosí Chuquisaca Tarija Cochabamba La Paz Santa Cruz 867 1.365 2.416 806 1.303 2.908 1,673 2,668 5,324 1,00 0 2,00 0 3,00 0 4,00 0 5,00 0 6,00 0 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016

Cajeros automáticos

(31)

CHUQUISACA

PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - POR TIPO

45 66 129 26 53 126 71 119 255 0 50 100 150 200 250 300 0 50 100 150 200 250 300

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016

Sucursales, agencias y otros.

3,6 Nº de veces

(32)

COCHABAMBA

PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - POR TIPO

141 217 396 142 218 493 283 435 889 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 100 0 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016

3,1 Nº de veces

(33)

PANDO

PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - POR TIPO

10 15 26 5 11 31 15 26 57 0 10 20 30 40 50 60 0 10 20 30 40 50 60

Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016

3,8 Nº de veces

(34)

EMISIONES DE PYMES EN EL

MERCADO DE VALORES

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

1,975,320 2,661,641 2,837,781 5 5 4 0 1 2 3 4 5 6 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 2010 2013 2016

(35)

3. Sistema Financiero sólido, estable, confiable,

transparente e inclusivo.

RESULTADOS PRIORIZADOS

• Emisión y/o modificación de normativa para la regulación del

Sistema Financiero y del Mercado de Valores.

• Supervisión y control de las actividades realizadas en el Sistema

Financiero y el Mercado de Valores.

• Emisión

de Licencias de Funcionamiento a Instituciones

Financieras de Desarrollo, Cooperativas de Ahorro y Crédito y

Empresas de Servicios Financieros Complementarios.

• Control y cese de actividades financieras sin autorización o

licencia.

(36)

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

 Reglamento para la conclusión

del proceso de adecuación de Instituciones Financieras de Desarrollo sin licencia de funcionamiento.

Aprobado con Resolución

ASFI/804/2016 de 09.09.2016

Esta normativa se encuentra destinada a impulsar el sector productivo y social, acompañada con regulación prudencial para fortalecer la supervisión y control de las Instituciones Financieras

de Desarrollo (IFD),

estableciendo lineamientos para

la Disolución y Liquidación

voluntaria para aquellas

instituciones que no hayan

obtenido la Licencia de

Funcionamiento otorgada por ASFI.

(37)

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

 Modificación al Reglamento

para la Gestión de Seguridad de la Información.

Aprobada con Resolución

ASFI/405/2016 de

14.06.2016

Se establecen directrices y

requisitos mínimos que las

Entidades de Intermediación

Financiera, Empresas de Servicios Financieros Complementarios y

Sociedades Controladoras de

Grupos Financieros, deben cumplir con relación a la gestión de seguridad de la información, de acuerdo a su naturaleza, tamaño y estructura, así como el análisis y

evaluación de riesgos

correspondiente. Asimismo, se

incorporan lineamientos para la

evaluación de proyectos de

implementación del servicio de computación en la nube.

(38)

 Modificación al Reglamento

de Regularización

-Mecanismo de Pronta Acción Correctiva.

ASFI/208/2016 de

23.03.2016

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

Se adecúan los criterios para el proceso de regularización a las Entidades de Intermediación Financiera (EIF), en el marco de lo dispuesto en el Artículo 503 de la

Ley N° 393 de Servicios

Financieros, estableciendo el

contenido mínimo del Plan de

Regularización, así como los

anexos para el seguimiento

semanal de su cumplimiento, para evaluar si la EIF observada incurre en una causal de intervención.

(39)

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

 Modificación al

Reglamento de Inversiones en Activos Fijos y Entidades del Exterior.

ASFI/429/2016 de

17.06.2016

Se modifican los límites a las inversiones en el extranjero y se incorporan límites para los activos fijos de los Grupos Financieros y el BDP - SAM, así como la determinación del plazo de adecuación para que

los Bancos ajusten sus

inversiones en depósitos a plazo fijo y títulos valores en el exterior, en el marco de lo establecido en la Ley N° 393 de Servicios Financieros.

(40)

CARTERA DE CRÉDITOS, DEPÓSITOS DEL

PÚBLICO Y PATRIMONIO

(En millones de Bs)

Tasas de crecimiento

(a 12 meses) Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016

Cartera de créditos 4,2% 20,9% 16,4% Depósitos del público 10,2% 6,8% 9,9% Patrimonio 6,8% 4,8% 10,5% 26,879 46,966 126,523 29,424 62,069 142,634 4,663 7,387 15,556 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000

Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016

Cartera de créditos Depósitos del público Patrimonio

(41)

SISTEMA DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

COBERTURA DE LA CARTERA EN MORA

EN MILLONES DE BOLIVIANOS Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016

Cartera en mora 2.711 1.008 2.200 Previsiones 2.280 1.789 3.711 10.1% 2.1% 1.7% 84% 178% 169% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140% 160% 180% 200% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0%

Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016

Índice de mora

(42)

LIQUIDEZ

(En millones de Bs)

(*) Depósitos a corto plazo: depósitos a la vista, caja de ahorro y DPF a 30 días.

11,549 28,386 55,890 74% 74% 71% 39% 46% 39% 0.0 % 10. 0% 20. 0% 30. 0% 40. 0% 50. 0% 60. 0% 70. 0% 80. 0% 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000

Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016 Liquidez (MM Bs) Liquidez/Depósitos corto plazo (*) Liquidez/Depósitos del público

(43)

SOLVENCIA

(En millones de Bs y porcentajes)

4,663 7,387 15,556 9.2% -10.6% -9.7% -15.0% -10.0% -5.0% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 18,000

Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016

En m ill o n e s d e bo liv ia n o s

(44)

COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL

POR TIPO DE ENTIDAD

(En porcentajes)

28.4% 25.0% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

DIC SEP DIC SEP DIC SEP DIC SEP DIC SEP DIC SEP

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

EFV + CAC

(*) Para fines comparativos considera a BMU y BPY (BCO y FFP para periodos anterior a julio de 2014).

11.9% 12.3% 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14%

DIC SEP DIC SEP DIC SEP DIC SEP DIC SEP DIC SEP

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

(45)

ENTREGA DE LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO

Y CERTIFICADOS DE ADECUACIÓN A

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO (CAC)

GESTIÓN 2016

ENTREGA DE CERTIFICADOS DE ADECUACIÓN:

COOPERATIVA DEPARTAMENTO

Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta

“Progreso” R.L. Santa Cruz Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta

“CACEF” R.L. Cochabamba Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta

“La Sagrada Familia” R.L. La Paz Cooperativa de Ahorro y Crédito

Societaria “Magisterio Rural” Ltda. Chuquisaca

COOPERATIVA DEPARTAMENTO

Cooperativa de Ahorro y Crédito

Societaria “Cantera” Ltda. Cochabamba Cooperativa de Ahorro y Crédito

Societaria “San Martín” Ltda. Potosí Cooperativa de Ahorro y Crédito

Societaria “Virgen de los Remedios” Ltda. Tarija -Villamontes

(46)

ENTREGA DE LICENCIAS

DE FUNCIONAMIENTO A

INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO (IFD)

GESTIÓN 2016

El 12 de septiembre de 2016 se

otorgó

licencias

de

funcionamiento

a

siete

(7)

Instituciones

Financieras

de

Desarrollo.

INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO DEPARTAMENTO

CIDRE

Cochabamba

IDEPRO

La Paz

CRECER

La Paz

DIACONÍA FRIF

La Paz

FONDECO

Santa Cruz

FUBODE

Cochabamba

(47)

LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO A

EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS

COMPLEMENTARIOS

GESTIÓN 2016

Departamento Casas de cambio Administradoras de Empresas Tarjetas Electrónicas Empresa de Giro y Remesas de Dinero. Total Licencias de Funcionamiento Otorgadas CHUQUISACA 1 1 LA PAZ 2 1 3 ORURO 1 1 PANDO 1 1 POTOSÍ 3 3 SANTA CRUZ 2 1 1 4 TARIJA 7 7 TOTAL 17 1 2

20

6 LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO ACTUALIZADAS:

2 Casas de Cambio CASA DE CAMBIOS LLANOS

CASA DE CAMBIO SANTA ANA EXPRESO AMAZONAS S.R.L.

2 Burós de Información INFOCRED BI S.A

INFOCENTER S.A.

1 Cámara de Compensación ACCL S.A.

(48)

ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

INGRESADAS A UN PROCESO DE

SOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN

GESTIÓN 2016

 "San Gabriel" Ltda.  "Varsa“ Ltda.

 "Santísima Trinidad“ Ltda.

 5 autorizaciones de cierre de Casas de Cambio.

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO SOCIETARIAS EN PROCESO DE LIQUIDACIÓN VOLUNTARIA

EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS ENTIDAD FINANCIERA DE VIVIENDA EN LIQUIDACIÓN

(49)

CONTROL Y CESE DE ACTIVIDAD

FINANCIERA SIN AUTORIZACIÓN O

LICENCIA

12 Clausuras a Casas de Cambio de las cuales 11 fueron de forma

preventiva y 1 de forma definitiva.

33 Ordenes de Suspensión emitidas a 32 Casas de Cambio y 1

Empresa de Giro y Remesas de Dinero.

20 Casas de Cambio fueron identificadas realizando operaciones

sin autorización.

10 procesos por el “Delito de Intermediación Financiera sin

Autorización o Licencia” en curso, de los cuales 4 fueron iniciados

en la presente gestión.

(50)

4. Protección y defensa de los derechos del consumidor

financiero.

Profundización de la educación financiera enfocada en

la defensa de los derechos del consumidor financiero y

acceso amplio a servicios financieros.

RESULTADOS PRIORIZADOS

• Emisión y/o modificación de normativa para la protección y

defensa de los derechos del consumidor financiero.

• Programa de Educación Financiera implementado.

• Atención de consultas y reclamos de los consumidores financieros.

• Realización de la 2da. Encuesta Nacional de Servicios Financieros.

(51)

 Modificaciones al

Reglamento de Protección

del Consumidor de

Servicios Financieros.

Aprobadas con Resolución

ASFI/054/2016 de

28.01.2016

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

Se mejora la operativa para la presentación de reclamos ante la Defensoría del Consumidor Financiero, así como para el diseño y ejecución de los Programas de Educación Financiera de las Entidades de Intermediación Financiera.

Se incorpora la obligación de las Entidades de Intermediación Financiera de brindar información sobre productos y servicios, cargos y comisiones asociados, así como lo referente a la prescripción, en favor del Estado, de los depósitos de cuentas corrientes y caja de ahorro clausuradas por inactividad. Se adiciona la obligatoriedad de las Entidades de Intermediación Financiera de contar con un Reglamento Interno de Trato Preferente a las Personas Adultas Mayores.

(52)

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

 Modificaciones al

Reglamento para la Atención en Cajas.

Aprobadas con Resolución

ASFI/320/2016 de

17.05.2016

Se determina que las entidades

supervisadas deben contar con

instalaciones y equipamiento que permitan priorizar la atención de personas con discapacidad, mujeres en etapa de gestación, personas adultas mayores y personas con bebés y niños.

Se establece que las Entidades de

Intermediación Financiera deben

garantizar la calidad del material monetario en cualquier operación

que realicen en cajas,

(53)

 Modificaciones al Reglamento de Contratos. Aprobadas con Resolución ASFI/404/2016 de 14.06.2016

NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA

Y/O MODIFICADA

GESTIÓN 2016

Se definen lineamientos para la elaboración de contratos respecto a la prohibición de cláusulas abusivas, sobre los débitos automáticos y la terminación anticipada de contratos, con el propósito de fortalecer la defensa y protección de los consumidores financieros.

Asimismo, se determina el procedimiento para el registro de contratos no recurrentes o especiales y se dispone que la Unidad de Auditoria Interna de la Entidad de Intermediación Financiera debe realizar la respectiva revisión y control del cumplimiento de lo dispuesto en el Reglamento de Contratos.

(54)

EDUCACIÓN FINANCIERA

PROGRAMA DE

EDUCACIÓN FINANCIERA

“ASFI EDUCA”

Subprograma:

Crecer es Educarse

Financieramente

Subprograma:

Sensibilización

Consciente

(55)

PARTICIPACIÓN EN FERIAS

La Defensoría del Consumidor Financiero participó en 7 Ferias a nivel

nacional, en las cuales se puso a disposición del Consumidor

Financiero las plataformas de emisión de certificados de

endeudamiento, atención de consultas y reclamos.

TOTAL PERSONAS

ATENDIDAS:

24.402

(56)

FECHA LUGAR FERIA NÚMERO DE _ASISTENTES

15/03/2016 SANTA CRUZ FERIA DEL CONSUMIDOR 516 17 AL

20/03/16 COCHABAMBA

IV FERIA DEL CRÉDITO Y DE

SERVICIOS FINANCIEROS 13.264

28/05/2016 SUCRE CHUQUISACA

FERIA DEL ESTADO PLURINACIONAL "COMUNICANDO EL

CAMBIO"

148

29/05/2016 _CHUQUISACATARABUCO

FERIA DEL ESTADO PLURINACIONAL "COMUNICANDO EL

CAMBIO"

170

15 AL

24/07/16 LA PAZ FERIA LA PAZ EXPONE 1.496 11 AL

14/08/16 LA PAZ

2DA. FERIA DEL CRÉDITO

"ANÍMATE A CRECER" 8.680 25/08/2016 LA PAZ FERIA TODOS JUNTOS POR

UNA VEJEZ DIGNA 128

TOTAL ASISTENTES 24.402

Subprograma: Sensibilización Consciente

(57)

DEPARTAMENTO MUNICIPIO _ATENDIDASPERSONAS COCHABAMBA Tiquipaya 1.330 Colcapirhua Quillacollo Vinto Capinota Sacaba Cliza Punata TARIJA Bermejo 248 PANDO Cobija 337 Puerto Rico Porvenir BENI Guayaramerín 498 Riberalta LA PAZ La Paz 1.757 Viacha Achacachi Patacamaya CHUQUISACA Padilla 350 Villa Serrano ORURO Caracollo 54 MUNICIPIOS VISITADOS AL 30/09/2016

21

PERSONAS ATENDIDAS AL 30/09/2016

4.574 DEFENSORÍA MÓVIL

(58)

Tienen el objetivo de concentrar a todas las entidades financieras

con el propósito de educar a la población en temas que le

permitan interactuar en el sistema financiero.

LAS JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA SE REALIZARON EN

7 CIUDADES

JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

Subprograma: Sensibilización Consciente

SE CONTÓ CON 16.059

ASISTENTES

(59)

JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

FECHA CIUDAD LUGAR Nº DE

ASISTENTES PARTICIPANTESNº ENTIDADES

15/03/2016 COCHABAMBA

COLISEO UNIVERSIDAD

SAN SIMÓN 3.000 36

23/04/2016 TARIJA COLISEO LUIS _PARRA 2.017 26 21/05/2016 COBIJA COLISEO LAS _PETAS 2.326 15 18/06/2016 TRINIDAD COLISEO CERRADO_{"CANCHA VIEJA"} 1.128 16 23/07/2016 LA PAZ COLISEO CERRADO "JULIO BORELLI VITERITO" 5.291 34 20/08/2016 SUCRE MUSEO HISTÓRICO MILITAR DEL ESTADO 1.638 25 01/10/2016 ORURO COLISEO POLIFUNCIONAL UNIVERSIDAD TÉCNICA 659 26

Subprograma: Sensibilización Consciente

JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

(60)

Tiene el objetivo informar y educar a través de cápsulas educativas.

PAN COMIDO

Retención, Remisión y Suspensión Estafas Piramidales Central de Información Crediticia Pago Adelantado de Capital Cajeros Automáticos

(61)

Consisten en la transmisión de conocimientos e información a Consumidores Financieros y Potenciales Consumidores Financieros a través de talleres con Instituciones Educativas, Organizaciones Sociales o Productivas e Instituciones Públicas.

TALLERES DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEPARTAMENTO PARTICIPANTES COCHABAMBA 2.521 TARIJA 995 PANDO 373 BENI 903 LA PAZ 1.151 CHUQUISACA 1.358 ORURO 703 TOTAL PARTICIPANTES

8.004 Subprograma: Crecer es Educarse

Financieramente

(62)

ENCUESTA NACIONAL DE SERVICIOS

FINANCIEROS

OBJETIVOS:

• Analizar las necesidades de los

consumidores financieros.

• Medir el nivel de atención a las necesidades del consumidor financiero. • Evaluar las percepciones sobre el grado

de cumplimiento de la función social de los servicios financieros.

La

Segunda

Encuesta

Nacional

de

Servicios

Financieros fue realizada

el día viernes 9 de

septiembre, en los nueve

departamentos del país.

(63)

ENCUESTA NACIONAL DE SERVICIOS

FINANCIEROS

DEPARTAMENTO Nº DE MUNICIPIOS Nº DE PAF (*)

BENI 2 14 CHUQUISACA 3 14 COCHABAMBA 9 56 LA PAZ 10 80 ORURO 3 13 PANDO 1 10 POTOSÍ 4 13 SANTA CRUZ 10 90 TARIJA 4 23 TOTALES 46 313 3.078 encuestas procesadas. 350 personas desplegadas a

nivel nacional, entre

encuestadores, supervisores,

funcionarios de apoyo y

Directores de ASFI.

CANTIDAD DE MUNICIPIOS Y PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA CONSIDERADOS EN LA ENCUESTA

(*): En la gestión 2016 se incluye a las Instituciones Financieras de Desarrollo (33 PAF).

(64)

ATENCIÓN DE CONSULTAS

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

OFICINAS DEPARTAMENTALES Y CENTROS DE CONSULTAS CIUDAD Nº DE CONSULTAS La Paz 1.603 Santa Cruz 379 Cochabamba 151 Tarija 103 Potosí 80 Beni 58 Chuquisaca 55 Oruro 34 Pando 9 TOTALES 2.472 CIUDAD Nº DE CONSULTAS La Paz (*) 7.235 Santa Cruz (*) 2.266 Cochabamba (*) 1.783 Tarija 1.763 Potosí 746 Beni 1.487 Chuquisaca 1.850 Oruro 997 Pando 865 TOTALES 18.992

TOTAL CONSULTAS ATENDIDAS: 21.464

(*): Corresponden a oficinas departamentales.

(65)

ATENCIÓN DE RECLAMOS

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016

PRIMERA

INSTANCIA

CIUDAD Nº DE RECLAMOS La Paz 801 Santa Cruz 282 Cochabamba 188 Chuquisaca 106 Oruro 65 Beni 62 Potosí 48 Pando 42 Tarija 28 TOTALES 1.622 CIUDAD Nº DE RECLAMOS La Paz 242 Santa Cruz 59 Cochabamba 52 Chuquisaca 16 Potosí 15 Oruro 12 Tarija 9 Pando 9 Beni 5 TOTALES 419

SEGUNDA

INSTANCIA

(66)

Preguntas

(67)

OFICINA CENTRAL – La Paz: Plaza Isabel La Católica N°2507, zona San Jorge · Teléfono:(591-2) 2174444 - 2431919 · Fax:(591-2)2430028 · Casilla N°447

CENTRO DE CONSULTA – Cobija – Pando: Av. Chelio Luna Pizarro s/n entrada Puente Amistad bajando una cuadra mano derecha Telf. :(591-3) 8424841.

CENTRO DE CONSULTA – Sucre – Chuquisaca: Calle San Alberto N°66, zona central Telf. :(591-4) 6439776.

OFICINA DEPARTAMENTAL – Cochabamba: Av. Salamanca esq. Lanza, Edif. CIC Piso 4, Teléfono (591-4) 4584505 – 4584506 Fax (591-4) 4584506.

Contáctanos

Línea Gratuita: 800 103 103

Sitio Web:

www.asfi.gob.bo

ASFI Móvil: Bajar aplicación del

Google Play Store. (Sistema Android)

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