ANÁLISIS DEL ENTORNO
Aplicación de Análisis FODA, destacando las Oportunidades y Amenazas.
Oportunidades:
Las oportunidades que tiene banco BCI para seguir teniendo el éxito y la rentabilidad que lo ha destacado como un banco fuerte dentro del mercado Chileno son enormes, ya que, la organización con respecto a su entorno macro y micro-externo representa un sin fin de oportunidades, puesto que, en si el gobierno apunta a la estabilización de la banca, económicamente hablando existe oportunidades al poder utilizar el aumento del dólar en sus negocios internacionales con exportadores e importadores, con respecto a los nuevos competidores, es difícil que aparezcan por lo fuerte que es el mercado financiero, el cual, si la empresa no estás bien posicionada podría ir rápidamente a la quiebra.
-La competencia Actual está muy controlada, ya que, en sí los bancos ofrecen los mismos productos, la diferencia radica en el servicio y las ofertas de cada uno.
- Con respecto al poder de negociación de los proveedores la organización cuenta con una gran gama y tiene la ventaja que los proveedores se disputan a los bancos por lo que cambiar a un proveedores no representa pérdidas significativas.
Amenazas:
La mayor amenaza para BCI es el poder de negociación de sus clientes los cuales pueden realizar un éxodo a otro banco o comiencen a pagar todas sus deudas de forma completa con fondos propios o como se dice en la lengua bancaria que le pre-paguen el total de la deuda lo que no es un buen indicador, ya que, si el cliente no es bien atendido o no cuenta con una información clara puede llegar a cambiarse a la competencia lo que es una amenaza latente.
velan por los intereses de los clientes y muchas veces el banco tiene que mover sus recursos para mitigar eventuales denuncias y multas.
ANÁLISIS INTERNO:
La estructura de los estados financieros no se rigen bajo la norma de IFRS por consiguiente para obtener la información correcta nos hemos regido por el compendio de Normas contables de la SBIF.
El inciso primero del artículo 15 de la ley General de Bancos, faculta a esta superintendencia para impartir normas contables de aplicación general a las entidades sujetas a su fiscalización. Por su parte, el artículo 73 de la ley N° 18.046, sobre sociedades anónimas, exige seguir los principios de contabilidad de aceptación general. Esta ley sobre sociedades anónimas es aplicable a los bancos de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 41 de la ley General de Bancos, en el cual, en lo que toca a materias contables, se exceptúa la consolidación de balances.
Por consiguiente, de acuerdo con esas disposiciones legales, los bancos deben utilizar los criterios contables dispuestos por esta Superintendencia y en todo aquello que no sea tratado por ella ni se contraponga con sus instrucciones, deben ceñirse a los criterios por el Colegio de Contadores de Chile A.G. coincidentes con los estándares internacionales de contabilidad e información financiera acordados por el Internacional Accounting Standards Board (IASB) En la consolidación de balances a que se refiere el artículo 41 antes mencionado, los bancos aplicarán también esos criterios contables de aceptación general.
I. Concluir fortalezas y debilidades. Fortalezas:
Las fortalezas radican en que la organización pertenece a un sector económico que en los últimos tres años ha ido al alza en todos sus ítems financieros, por lo tanto, el mercado ve con muy buenos ojos a BCI que si bien ha bajado el precio de la acción con respecto al valor libro sigue siendo un buen indicador, su nivel de endeudamiento está muy controlado y en un 90% financiado por deuda externa lo que habla de una confianza de sus proveedores.
Debilidades:
La debilidad que se puede apreciar es que en el año 2014 La capacidad básica del banco para generar utilidades por cada peso de Activo Total invertido es muy baja (0.02), siendo el rendimiento de los activos solo un 2% lo cual denota bajo nivel de eficacia de la gestión, ahora en el año 2014 se ha estado hablando de un estancamiento económico lo que afecta directamente a los bancos, pero la empresa ya está pensando en cómo aprontar este problema que se suscitará en el país. Una debilidad que no es apreciable en los ratios es la lentitud en los procesos tanto de cajas como de atención al cliente y esta es una tendencia que ha tenido en los últimos años, lo cual si bien BCI es una empresa que busca la tecnología, pero muchas veces no existe el personal adecuado o la especificaciones de la nueva tecnología no son instruidas por los proveedores.
I. Determinación de la ventaja competitiva.
Los productos y servicios que entrega el Banco por medio de las diferentes áreas y canales de Bci, incluyendo las sucursales en Chile y el extranjero, las empresas filiales y las oficinas de representación. El BCI ofrece diversos tipos de financiamiento a corto y largo plazo, servicios transaccionales y de inversión, seguros y asesorías en finanzas corporativas. Todo lo anterior con un solo punto de contacto, su Banquero Privado.
Apoya la gestión patrimonial, tanto en inversiones financieras como en las necesidades de generación de liquidez, a través de financiamientos estructurados ajustados a sus requerimientos. Los consejeros y especialistas de productos están a la disposición del cliente para abordar de manera completa, el balance de su relación patrimonial familiar.
Uno de los aspectos más recurrentes en la Gestión Patrimonial es, sin duda, el referido al mundo de las inversiones. Para dar satisfacción a sus necesidades en este ámbito, Bci Banca Privada cuenta con una Gerencia de Inversiones y un equipo de Consultores de Inversión que apoya al Banquero Privado y brinda un servicio de Asesoría Integral de Inversiones para cada cliente. Esto le permitirá diseñar la estrategia de inversión más adecuada para usted, conforme a su perfil y necesidades.
La habilidad del Banco para mantener su competitividad y lograr mayores crecimientos depende en parte de una constante actualización en tecnología y sistemas.
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OBJETIVOS FINANCIEROS Y AUMENTO DE VALOR FINANCIERO DE LA EMPRESA
Objetivos Financieros.
1.- Agregar valor a los accionistas, logrando un aumento en el valor de las acciones mediante las políticas y objetivos estratégicos que se desarrollarán durante los próximos 4 años, aumentando el patrimonio y la imagen de la empresa en el mercado, para así aumentar las expectativas de éste, permitiendo elevar tanto el valor bolsa de la acción y el valor contable de las mismas. Pretendiendo llegar a una relación bolsa libro de un 2,9, en el mismo periodo indicado.
2.- Aumento de la utilidad, manteniendo el aumento de la utilidad neta lograda en el último año de un 10.7% y superarla llegando a un 11% durante los próximos 3 años.
3.- Capitalización de la utilidad para aumentar el Patrimonio del banco. Continuar con la política de capitalización de las utilidades de un 70%, para llegar así a un aumento del Patrimonio de un 13% para los próximos 4 años.
Objetivos Estratégicos.
1.- Como objetivo estratégico principal el banco planea la adquisición, durante un plazo no menor a un año, de un banco en el estado de florida EEUU. Lo cual aumentará la participación del banco en ese estado del país extranjero, uniéndose así a la sucursal ubicada en Miami. Todo esto se enmarca dentro de la estrategia de internacionalización del banco, el cual se propone aumentar la participación en el extranjero en un 25% dentro de los próximos 4 años. Con todo esto el banco logra un mayor alcance a nivel nacional e internacional y un mejor reconocimiento.
2.- También se planea el cierre o reubicación de sucursales en Santiago donde no cumplen las expectativas, y la apertura de sucursales en lugares estratégicos donde sí se necesitan, una de estas sucursales se instalaría en Curauma, lugar clave donde muchas empresas se están instalando y una gran cantidad de personas se está trasladando a vivir a ese sector de Valparaíso. Se planea cerrar 3 sucursales en las comunas de Pudahuel, La Reina y Ñuñoa debido a la gran cantidad ya ubicadas en esas zonas. Con esto el banco reestructuraría sus sucursales para entregar mejor calidad en las ya existentes,
pretende cada vez más, el que los clientes realicen sus transacciones en forma virtual y minimicen la actividad en sucursales, el sistema interno del banco requiere mejoras por lo cual el nuevo sistema uniría la plataforma On-Line con el sistema de atención y procesos internos del banco, logrando así una eficiencia operativa superior a la obtenida el 2013, minimizando el gasto de apoyo operacional y acercarlo más aun al 40%.
Descripción de la Importancia de Calcular el Valor Agregado para el Accionista del BCI.
Una compañía crea valor para sus accionistas cuando la rentabilidad obtenida sobre el capital invertido es superior al coste de dicho capital. Los inversores no sólo buscan recompensas en forma de dividendos y en forma de aumento del valor de sus acciones, sino que también esperan un crecimiento de la compañía a largo plazo. El objetivo de la función financiera es maximizar el valor de la inversión de los accionistas, por lo que los objetivos financieros y estratégicos descritos anteriormente apuntan a crear valor agregado al Banco, a raíz de las inversiones indicadas con los cálculos proyectados a largo plazo el banco mantendría flujos de caja constantes, esto a pesar de que se espera un estancamiento económico, el valor actual neto (Van) del flujo de fondos originado por las decisiones de inversión anteriormente descritas nos darán la medida del valor creado por esta decisiones. Debido a los factores de tiempo y riesgo, las únicas cantidades de dinero de las que se pueden cal cular valores actuales mediante procedimientos de descuento son estos flujos de fondos. Si el valor actual neto de nuestras inversiones es positivo, ésta crea valor para la empresa y el valor creado es el valor actual neto de la inversión.
La gerencia del banco está obligada a crear valor para los inversionistas, los inversionistas esperan un retorno de su inversión, por lo que el banco BCI debe crear valor a largo plazo para que los accionistas sigan manteniendo su inversión y no retiren su inversión a otra alternativa.
Se cree en un posible estancamiento económico, pero a pesar de eso el Banco ha sabido superar anteriores crisis, según lo expresado por el presidente del BCI en la memoria 2013 el Banco ha logrado un aumento en varios puntos, en relación con la rentabilidad sobre el patrimonio que fue de 18,98%, la segunda más alta del sistema bancario, y superó holgadamente la de 13,77% registrada por el conjunto de los demás bancos. La utilidad neta aumentó 10,7%, alcanzando un nuevo máximo histórico de algo más de $300 mil millones. Las utilidades se están capitalizando en un 70% por lo que el capital del banco aumentó en 11,4%. También en relación a los gastos operacionales, éstos bajaron no solo en relación al año anterior, sino que también en relación al resto del sistema bancario. BCI se mantiene como el 3° banco privado de Chile y 19° de América Latina, solo superados por Bancos de Brasil y México grandes potencias y economías de nuestra región.
Resumen:
Descripción de 5 conclusiones principales que permitirían “Aumentar Valor Financieramente a la Empresa”
1- Las inversiones que planea el BCI indicadas anteriormente, junto con la mejora tecnológica, deben ser calculadas previendo flujos de caja futuros por parte del Banco, los cuales deben ser llevados a valor actual, esto indicará si los proyectos pensados son rentables, y si los son, lograrán un aumento en el valor del Banco.
2- La inversiones a implementar desean aumentar a largo plazo el valor de la empresa, para que los accionistas vean que su inversión es rentable, y se mantiene a largo plazo, esto logra una buena expectativa del mercado lo que hará aumentar el valor de mercado de la empresa y por lo tanto el aumento de la capitalización de los accionistas.
3- Aumentando el valor para los accionistas de un año a otro es muy importante en la creación de valor para el Banco, el aumento de la capitalización de las acciones y mayores utilidades que permitan aumentar los dividendos a los accionistas permite un aumento del valor financiero del Banco.
4- La empresa debe comportarse durante los próximos años mejor que las expectativas y así lograr aumentar su valor. Por lo que el Banco
incrementar su valor como reflejo de la esperada mejora de su posición competitiva a largo plazo.
