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LICITACIÓN PÚBLICA N° 01 – 2017
CONTRATACIÓN DE PÓLIZA DE SEGUROS DE GRUPO VIDA DEUDORES E INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADAS A CRÉDITOS CON GARANTÍA
HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL SELECCIÓN COMPAÑÍAS DE SEGUROS 2017 – 2019
Banco Compartir S.A. BANCOMPARTIR S.A., está interesado en recibir posturas para contratar con compañía de seguros autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, las pólizas de seguros grupo vida deudores e incendio y terremoto asociadas a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional, en los cuales BANCOMPARTIR S.A. sea tomador por cuenta de sus deudores y que son requeridos para la adecuada protección de sus intereses.
Página 3 de 59 ÍNDICE GENERAL
CAPITULO I
BASES PARA LA INVITACIÓN 1. ASPECTOS JURÍDICOS
2. GLOSARIO 3. OBJETO
4. CRONOGRAMA
5. ENVÍO DE LA CARTA DE INVITACIÓN A LOS REPRESENTANTES LEGALES DE LAS ASEGURADORAS
6. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD DE LOS PROPONENTES
7. FORMULACIÓN DE PREGUNTAS SOBRE EL PLIEGO DE CONDICIONES 8. PUBLICACIÓN DE LAS PREGUNTAS, RESPUESTAS Y AJUSTE AL PLIEGO DE
CONDICIONES
9. EVALUACIÓN DE LOS DOCUMENTOS PARA VALIDACIÓN DE LOS REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD ADICIONALES
10.ENTREGA DE INFORMACIÓN SUFICIENTE PARA PRESENTAR POSTURA 11.GARANTÍA DE SERIEDAD DE LA PROPUESTA
12.PRESENTACIÓN DE POSTURAS POR PARTE DE LAS ASEGURADORAS PARTICIPANTES
13.RETIRO O MODIFICACIÓN DE LAS POSTURAS
14.CAUSALES DE EXCLUSIÓN DEL PROCESO DE LICITACIÓN 15.ADJUDICACIÓN DE LA LICITACIÓN
16.CIERRE DEL PROCESO DE LICITACIÓN 17.DECLARATORIA DE PROCESO DESIERTO 18.TERMINACIÓN ANTICIPADA DEL CONTRATO 19.CESIÓN
20.VIGENCIA DE LOS CONTRATOS DE SEGURO
21.CLÁUSULA DE IMPOSIBILIDAD DE REVOCATORIA UNILATERAL 22.CONDICIONES Y COBERTURA DE LAS PÓLIZAS DEL GRUPO 1 Y 2 23.INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
24.REMUNERACIÓN POR GESTIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y RECAUDO 25.PROPIEDAD DE LA INFORMACIÓN
26.INFRAESTRUCTURA OPERATIVA
CAPITULO II
CONDICIONES DE CONTRATACIÓN 1. EXPEDICIÓN DE LAS PÓLIZAS Y CERTIFICADOS 2. PÓLIZA DE CUMPLIMIENTO DE CONTRATO 3. COBRO Y PAGO DE PRIMAS
Página 4 de 59 4. MANEJO DE DEVOLUCIONES DE PRIMAS
5. INFORMES MENSUALES
6. COMITÉS Y ACUERDOS DE NIVELES DE SERVICIO (ANS) ANEXOS
- Anexo No. 1. Documento técnico requisitos de admisibilidad adicionales.
- Anexo No. 2. Carta modelo de entrega de los requisitos de admisibilidad (básicos y adicionales).
- Anexo No. 3. Carta entrega de posturas. - Anexo No. 4. Slip de condiciones.
- Anexo No. 5. Convenio de recaudo. - Anexo No. 6. Red de oficinas.
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LICITACIÓN PÚBLICA N° 01 – 2017
CONTRATACIÓN DE PÓLIZA DE SEGUROS DE GRUPO VIDA DEUDORES E INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADAS A CRÉDITOS CON GARANTÍA
HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL. SELECCIÓN COMPAÑÍA DE SEGUROS CAPITULO I – BASES PARA LA INVITACIÓN 1. ASPECTOS JURÍDICOS
El presente proceso se regirá por las disposiciones del Título 2 del Libro 36 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 y el Capítulo I, Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia y demás normas que lo modifiquen, adicionen o reglamenten.
2. GLOSARIO
En cumplimiento de lo establecido en el numeral 1.2.4.2.2.4.7 del capítulo I, Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia y con el fin de dar mayor claridad a las entidades aseguradoras participantes en el proceso licitatorio sobre el alcance de su contenido dentro del presente pliego de condiciones y sin perjuicio de los preceptos legales sobre algunos de los términos que a continuación se citan, el banco establece las siguientes definiciones:
2.1 Adjudicación: Es la etapa de la licitación en la cual se selecciona a la aseguradora que presente la mejor postura con relación a la tasa de la prima de seguros que asumirán los deudores incluyendo la comisión del corredor, la cual se denominará Aseguradora Adjudicataria.
2.2 Aseguradoras: Son las entidades aseguradoras legalmente autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, para que presenten posturas con el fin de contratar para los deudores de créditos asociados a garantía hipotecaria o leasing habitacional, las pólizas de seguro vida e incendio y terremoto.
2.3 Banco: Es Banco Compartir S.A. – BANCOMPARTIR S.A.
2.4 Base de Datos: Conjunto organizado de datos personales de deudores del banco asociados a créditos con garantía hipotecaria o contratos de
Página 6 de 59 leasing habitacional. Así mismo, comprende el listado organizado de bienes inmuebles asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional.
2.5. Certificado Individual de Seguro: Es el documento denominado “Solicitud Certificado Individual de Seguro” tanto para Grupo Vida Deudores, como para Incendio y Terremoto y riesgos aliados, en los cuales se relaciona, según el caso el nombre del deudor y el inmueble a asegurar con sus amparos y dirección de ubicación.
2.6 Contrato: Es el contrato de Seguro de Grupo Vida Deudores y de Incendio y Terremoto y riesgos aliados que la Aseguradora Adjudicataria en la licitación suscribirá con el banco.
2.7 Dato Personal: Cualquier información vinculada o que pueda asociarse a una o varios deudores o locatarios determinados o determinables del banco que sean personas naturales.
2.8 Documentos de Reclamación: Son aquellos soportes que el deudor, los reclamantes y/o el banco podrán adjuntar a la reclamación, para soportar la ocurrencia y la cuantía del siniestro.
2.9 Licitación: Es el proceso por medio del cual se seleccionará a la aseguradora y se adjudicará el contrato.
2.10 Pliego: Es el presente pliego de condiciones mediante el cual se reglamentan los términos y condiciones de la licitación.
2.11 Postura: Es la propuesta económica que efectúa la aseguradora que cumple con los requisitos de admisibilidad básicos y adicionales para celebrar el contrato en las condiciones señaladas en la licitación.
2.12 Refinanciación o reestructuración: Corresponde a las modificaciones de cualquiera de las condiciones inicialmente pactadas en la operación de crédito.
2.13 Requisitos de Admisibilidad Básicos: Son los requisitos previstos en este pliego de condiciones de conformidad con lo establecido en el artículo 2.36.2.2.3 del Decreto 2555 de 2010 y que deben ser cumplidos por las aseguradoras. Las aseguradoras que no acrediten el cumplimiento de todos los requisitos de admisibilidad básicos en las fechas y oportunidades definidos expresamente para el efecto, serán rechazadas de plano y no podrá participar en la licitación.
Página 7 de 59 2.14 Requisitos de Admisibilidad Adicionales: Son los requisitos previstos en este pliego de condiciones y que son establecidos por el Banco. Éstos requisitos de admisibilidad, son sustentados en un documento técnico que contienen las razones por las cuales dichos requisitos atienden a criterios técnicos relacionados directamente con los seguros objeto de esta licitación, documento que hace parte de estos pliegos de condiciones. Todo lo anterior en cumplimiento de lo establecido en el numeral 1.2.2.2.2.1.4. del Capítulo I, Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica y en el parágrafo 2 del artículo 2.36.2.2.3 del Decreto 2555 de 2010. Las aseguradoras que no acrediten el cumplimiento de todos los requisitos de admisibilidad adicionales en las fechas y oportunidades definidos expresamente para el efecto, serán rechazadas de plano y no podrá participar en la licitación.
2.15 Seguro de Incendio y Terremoto y riesgos aliados: Es el seguro de Incendio y Terremoto y riesgos aliados asociado a los créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional del banco.
2.16 Seguro de Grupo Vida Deudores: Es el Seguro de Grupo Vida Deudores para personas naturales o representante legales o socio mayoritario de personas jurídicas, asociadas a créditos con garantía hipotecaria o a leasing habitacional del banco.
2.17 Siniestro: Es la realización del riesgo asegurado, esto es, la ocurrencia de alguno de los eventos objeto de cobertura.
2.18 Terminación Unilateral del Contrato: Es la facultad que tiene el banco para terminar el contrato conforme lo señalado en el presente pliego de condiciones.
2.19 Notas de cobertura: Documento adicional a la póliza matriz, donde se consignan, sin excepción, todas las condiciones y coberturas adjudicadas en el proceso de licitación.
2.20 Slip de Cotización: Documento que hace parte integral del pliego de condiciones y donde se especifica de forma detallada, las condiciones en las que el banco requiere las coberturas del ramo a licitar.
Página 8 de 59 3. OBJETO
Atendiendo las disposiciones legales vigentes y dando cumplimiento a lo dispuesto en el Título 2 del Libro 36 de la Parte 2 del Decreto 2555 del 2010 y en el subnumeral 1.2 del Capítulo I, Título III Parte I de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia y demás disposiciones legales que resulten aplicables, BANCOMPARTIR, está interesado en recibir posturas de Compañías de Seguros autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia para la contratación de los Seguro grupo de vida deudores y seguro de incendio, terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional, en los cuales BANCOMPARTIR sea tomador por cuenta de sus deudores, y que además son requeridas para la adecuada protección de los intereses del banco.
La compañía de seguros participante podrá presentar su propuesta para los siguientes grupos:
Grupo 1:
Seguro de vida grupo deudores asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional que ampare contra los riesgos de muerte e incapacidad total y permanente de sus deudores.
Grupo 2:
Seguro de incendio, terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional que ampare el bien inmueble.
4. CRONOGRAMA
ACTIVIDAD FECHA OBSERVACIONES
Envío carta de invitación con requisitos de admisibilidad y acuerdo de confidencialidad a todas las aseguradoras que tienen autorizado el ramo objeto de licitación.
03/08/17
Publicación de la carta de invitación en la
Página 9 de 59 Entrega requisitos de admisibilidad
básicos y de los pliegos de condiciones
11/08/17 Desde las 9:00 a.m. hasta las 4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-66 piso 4 de la ciudad de Bogotá.
Formulación de preguntas sobre el pliego
de condiciones 22/08/17
Deben formularse
únicamente al correo electrónico
licitacion.seguros@banco mpartir.co hasta las 5:00 p.m. No serán aceptadas las consultas por teléfonos, visitas personales o remitidas a otros correos electrónicos.
Respuesta de las preguntas formuladas 29/08/17
Se remitirá las respuestas al correo electrónico indicado por las aseguradoras en la comunicación remisoria de los documentos que acreditan los requisitos de admisibilidad básicos. Publicación de respuestas o
modificaciones al pliego de condiciones
en la página web del banco. 30/08/17 Entrega de los documentos para
validación de los requisitos de
admisibilidad adicionales. 07/09/17
Desde las 9:00 a.m. hasta las 4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-66 piso 4 de la ciudad de Bogotá.
Evaluación de los documentos para la validación de los requisitos de admisibilidad adicionales.
13/09/17 Envío de comunicación a las
aseguradoras que no cumplieron con la totalidad de los requisitos de admisibilidad adicionales.
14/09/17
Se remitirá las respuestas al correo electrónico indicado por las aseguradoras.
Saneamiento de inconsistencia en cuanto al cumplimiento de los requisitos de admisibilidad adicionales por parte de las aseguradoras.
22/09/17
Desde las 9:00 a.m. hasta las 4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-66 piso 4 de la ciudad de Bogotá.
Página 10 de 59 Envío de comunicación mediante correo
electrónico a todas las aseguradoras, indicando si cumplieron o no con los requisitos de admisibilidad.
28/09/17
La comunicación se remitirá al correo electrónico indicado por las aseguradoras.
Entrega de la información suficiente para
presentar postura 28/09/17
Presentación de posturas por parte de las aseguradoras participantes (sobre
cerrado). 17/10/17
Desde las 9:00 a.m. hasta las 4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-66 piso 4 de la ciudad de Bogotá.
Adjudicación - Audiencia Pública 17/10/17 Hora de inicio 4:01 p.m. en la calle 16 No. 6-66 piso 4 de la ciudad de Bogotá. Cierre del proceso de licitación,
publicación página web del Banco y envío de comunicación a la Superintendencia Financiera de Colombia.
17/10/17
Suscripción convenio de recaudo 23/10/17 Empalme e instalación de la unidad de
administración y manejo de los seguros 27/10/17 Entrega de pólizas y clausulados al Banco 27/10/17 Inicio de vigencia
Noviembre 01 de 2017 a las 00:00 horas Entrega a los deudores de póliza, notas de
cobertura y documento con información
básica del seguro contratado. 21/11/17
5. ENVÍO DE LA CARTA DE INVITACIÓN A LOS REPRESENTANTES LEGALES DE LAS ASEGURADORAS
El Banco dirigirá una comunicación escrita a todos los representantes legales de las Aseguradoras autorizadas a comercializar los seguros objeto de la presente licitación, para invitarlas a participar en este proceso, así mismo
Página 11 de 59 dicha invitación se publicará en un lugar visible en la página web www.bancompartir.co.
6. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD DE LOS PROPONENTES
Los pliegos de condiciones serán entregados a las compañías aseguradoras legalmente autorizadas para funcionar en Colombia que acrediten dentro de la oportunidad señalada en el cronograma, el cumplimiento de los requisitos de admisibilidad básicos, los cuales se enuncian a continuación: I. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD BÁSICOS
a) Certificación de calificación de fortaleza financiera con una calificación igual o superior a ‘A’, vigente en el año 2017, otorgada por una sociedad calificadora de riesgos autorizada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, con una antigüedad no mayor de sesenta (60) días.
b) Certificado de existencia y representación legal expedido por la Superintendencia Financiera de Colombia, con una antigüedad no mayor a treinta (30) días calendario, en donde se puede verificar la autorización de los ramos de seguros a licitar.
c) Certificado expedido por la Cámara de Comercio del domicilio de la compañía aseguradora, con una antigüedad no mayor a treinta (30) días calendario.
d) Copia del RUT (Registro único tributario).
e) Acuerdo de confidencialidad debidamente firmado por el representante legal de la aseguradora proponente.
II. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD ADICIONALES
a) Acta otorgando facultades al representante legal, en caso de que éste tenga limitaciones, para presentar los requisitos de admisibilidad y posterior postura. En el evento en que los requisitos de admisibilidad sean presentados por intermedio de apoderado, deberá igualmente presentarse el poder especial con facultades expresas para este fin.
Página 12 de 59 b) Requisitos de Capacidad Financiera y Patrimonial a suministrar por el
proponente, sin que sea inferior a:
Estos requisitos deberán ser certificados por el contador o el representante legal discriminando cada uno de los conceptos relacionados en la tabla, soportados en los últimos estados financieros debidamente auditados. c) Los proponentes deberán adjuntar mínimo dos (2) certificaciones de
experiencia de aseguramiento en pólizas con vigencia mínima anual relacionadas con seguros de grupo deudores (vida e incendio y terremoto) de establecimientos financieros, emitida por igual número de clientes, indicando lo siguiente:
Número de asegurados.
Tipo de póliza de deudores.
Primas por cada anualidad.
Vigencia de la póliza.
Valores asegurados anuales en cartera para el seguro de vida.
Para el seguro de incendio y terremoto, se deben incluir los valores asegurados anuales en Inmuebles por cada año.
Calificación del servicio como: excelente, bueno, aceptable o deficiente.
d) Los proponentes deberán adjuntar mínimo dos (2) certificaciones de experiencia en la atención y manejo de siniestros en pólizas con vigencia mínima anual relacionadas con seguros de grupo deudores (vida e incendio y terremoto) de establecimientos financieros, emitidas por igual número de clientes y por cada anualidad, que contengan siniestros pagados y objetados, indicando lo siguiente:
Nombre del cliente.
INDICADOR EXPLICACION / CALCULO PARAMETRO
EXIGIDO TIPO
ROE UTILIDAD NETA / PATRIMONIO MAYOR A 10% PORCENTAJE
APALANCAMIENTO PATRIMONIO / PASIVO MAYOR AL 15% PORCENTAJE
NIVEL DE ENDEUDAMIENTO PASIVO - RESERVAS TECNICAS / ACTIVO -
RESERVAS TECNICAS PARTE REASEGURADORES MENOR A 10 PORCENTAJE
RESPALDO DE LAS RESERVAS
INVERSIONES + RESERVAS TECNICAS PARTE REASEGURADORES / RESERVAS TECNICAS
MAYOR A 110% PORCENTAJE
SOLVENCIA PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS TOTAL MAYOR A 13% PORCENTAJE
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Amparo afectado.
Valor indemnizado.
Calificación del servicio como: excelente, bueno, aceptable o deficiente.
e) Cobertura de la Red de Oficinas: Con base en el listado de oficinas relacionadas en el pliego de condiciones, el proponente deberá aportar documento que contenga el listado de su red de sucursales, agencias, convenios y/o terceros autorizados a nivel nacional, con indicación de dirección, teléfono, representante o administrador. Expresamente se debe manifestar como dará soporte integral al manejo de los seguros objeto de este Pliego de Condiciones, incluyendo adicionalmente la forma en el que se dará capacitación a la fuerza comercial del Banco en el conocimiento de los seguros objeto de esta licitación.
Para el caso particular del seguro grupo vida deudores de créditos asociados a garantía hipotecaria o leasing habitacional, las aseguradoras interesadas en presentar postura deberán adjuntar el listado de la red médica a través de la cual realizarán los exámenes médicos de ingreso.
f) Reaseguros: Los proponentes deberán presentar una certificación suscrita por su representante legal en donde se indique el nombre del reasegurador que respalda su postura, el cual deberá estar inscrito en el REACOEX y deberá tener una calificación igual o superior a ‘A’ tanto para el seguro de Vida como para el seguro de Incendio y Terremoto y riesgos aliados asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional.
g) La Aseguradora Adjudicataria se comprometerá con el Banco a utilizar software debidamente licenciado en cumplimiento a las leyes vigentes. Lo anterior se acreditará con la certificación suscrita por el representante legal del proponente.
Estos requisitos deberán entregarse en la fecha indicada en el cronograma, debidamente foliados en orden consecutivo ascendente, con índice referenciado, fecha, en sobre cerrado, marcado con el nombre del proponente y acompañados de una carta de presentación conforme al modelo que se adjunta. (Anexo N°. 2)
El Banco hará entrega de los pliegos de condiciones en la fecha, hora y lugar indicado en el cronograma del presente pliego de condiciones, a las
Página 14 de 59 compañías de seguros que acrediten el cumplimiento de los requisitos de admisibilidad básicos.
7. FORMULACIÓN DE PREGUNTAS SOBRE EL PLIEGO DE CONDICIONES De acuerdo con el Artículo 2.36.2.2.14 del Decreto 2555 de 2010 y subnumeral 1.2.4.2.3 del Capítulo I, Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica, las aseguradoras dentro del plazo indicado en el cronograma del presente pliego de condiciones, podrán formular preguntas sobre el pliego de condiciones, las cuales deberán ser dirigidas únicamente al correo electrónico [email protected]
8. PUBLICACIÓN DE LAS PREGUNTAS, RESPUESTAS Y AJUSTE AL PLIEGO DE CONDICIONES
Las preguntas formuladas, las respuestas correspondientes, así como las eventuales modificaciones al pliego de condiciones serán publicadas en la fecha establecida en el cronograma, en la página web del Banco
www.bancompartir.co y permanecerán publicadas durante toda la
vigencia del contrato de seguro objeto de la licitación.
9. EVALUACIÓN DE LOS DOCUMENTOS PARA VALIDACIÓN DE LOS REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD ADICIONALES.
Recibidos los documentos por parte de las aseguradoras mediante los cuales acreditan el cumplimiento de los requisitos de admisibilidad adicionales, el Banco procederá a su verificación.
A su vez el Banco notificará a las aseguradoras que no cumplieron con la totalidad de los requisitos de admisibilidad adicionales, mediante comunicación remitida al correo electrónico indicado por éstas, con el objeto que las aseguradoras saneen las inconsistencias presentadas.
Finalmente, el Banco enviará comunicación mediante correo electrónico a todas las aseguradoras participantes en la licitación, indicando si cumplieron o no con los requisitos de admisibilidad.
Es de aclarar, que todas estas gestiones deben ser efectuadas dentro de los plazos establecidos en el cronograma.
10. ENTREGA DE INFORMACIÓN SUFICIENTE PARA PRESENTAR POSTURA El banco entregará a las aseguradoras que cumplan con los requisitos de admisibilidad, la información de que trata el párrafo primero del artículo 2.36.2.2.4 del Decreto 2555 de 2010 y el numeral 1.2.2.2.5.1. “Información
Página 15 de 59 necesaria para presentar posturas” del capítulo I, título III, parte I de la Circular Básica Jurídica, en la fecha establecida en el cronograma de este pliego de condiciones, mediante comunicación remitida al correo electrónico indicado por las aseguradoras.
Para el caso particular de la póliza de incendio y terremoto y riesgos aliados, se suministrará información relacionada a la ubicación del inmueble (por ciudades o departamentos), número de inmuebles, uso y valor asegurado. Nota: Se hace la salvedad que no habrá traslados de los bienes o riesgos actualmente asegurados, los cuales continuarán amparados bajo las pólizas de seguros que se tienen vigentes a la fecha de este proceso licitatorio.
11.GARANTÍA DE SERIEDAD DE LA PROPUESTA
La presentación de la postura, vincula a la aseguradora durante el lapso de su presentación y adjudicación de la licitación, por lo que las aseguradoras que presenten posturas deberán constituir a favor de BANCOMPARTIR una garantía de seriedad de la propuestas ante un banco o compañía de seguros legalmente establecida en Colombia y diferente al proponente, por un valor de cien millones de pesos ($100.000.000.oo) moneda legal colombiana y con una vigencia igual a la de la validez de la postura.
Nota: Las compañías de seguros deberán presentar pólizas de seriedad de la propuesta por el grupo para el que presenten postura, y cada póliza deberá ser expedida con el mismo valor asegurado de cien millones de pesos ($100.000.000) moneda legal colombiana, acompañadas del comprobante de pago de prima.
12.PRESENTACIÓN DE POSTURAS POR PARTE DE LAS ASEGURADORAS PARTICIPANTES
En la fecha y hora señaladas en el cronograma, las aseguradoras interesadas deberán allegar en la Calle 16 N° 6-66 piso 4 de la ciudad de Bogotá D.C. en la Dirección Legal del Banco, una carta de entrega de la postura (Anexo N°. 3) y debe ir en sobre cerrado lo siguiente:
1) La postura del grupo en el que está interesado en participar y que son objeto del presente proceso licitatorio, debidamente suscrito por el representante legal de la aseguradora o persona autorizada para el efecto.
Página 16 de 59 2) Original de la póliza de garantía de seriedad de la propuesta y de su respectivo comprobante de pago de prima, constituida por un banco o compañía de seguros legalmente establecida en Colombia y diferente al proponente.
No se aceptan las posturas en coaseguros. Las posturas entregadas en lugar o fecha diferente al establecido en el cronograma serán rechazadas de plano.
Los costos en que incurra la aseguradora para la presentación de la postura, serán asumidos por ésta y por tanto no habrá lugar a reembolsos.
Nota 1: La validez de las posturas será de noventa (90) días calendarios contados a partir de la fecha de su presentación.
Nota 2: Las aseguradoras deben presentar sus posturas con una tasa única de prima mensual incluido IVA y comisión del corredor debidamente discriminada, sin recargo alguno expresada en por mil (%o) aplicable al monto asegurado de los seguros que se licitan.
13.RETIRO O MODIFICACIÓN DE LAS POSTURAS
Después de recibida la postura, no se permite su retiro parcial o total. Los errores u omisiones por parte del proponente en la elaboración de su postura no lo relevan de ninguna de las obligaciones contraídas en ella ni le confiere derechos para retirarla o revisarla.
14.CAUSALES DE EXCLUSIÓN DEL PROCESO DE LICITACIÓN
Serán rechazadas aquellas posturas que se encuentren inmersas en cualquiera de los siguientes casos:
a) Cuando la información suministrada por el proponente no se ajusten a la realidad, sean falsos o inexactos.
b) Cuando el proponente no constituya la garantía de seriedad de la postura o propuesta.
c) Cuando el proponente se encuentre en alguna de las prohibiciones, inhabilidades e incompatibilidades de conformidad con lo dispuesto en el Artículo 77 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y demás disposiciones aplicables previstas en la Ley.
Página 17 de 59 15.ADJUDICACIÓN DE LA LICITACIÓN
El Banco efectuará la adjudicación de la licitación pública en la fecha y hora señalada en el cronograma de este pliego de condiciones, y se contará con la presencia del Defensor del Consumidor Financiero de BANCOMPARTIR, ante quien se efectuará la apertura de los sobres cerrados y se dará lectura a cada una de las posturas.
Se efectuará la adjudicación por grupo, siendo elegida la postura con la menor tasa de la prima de seguros para el deudor, en el respectivo grupo, incluyendo la comisión del corredor.
En caso de empate entre dos o más posturas, el banco elegirá la postura que primero haya sido radicada.
El banco podrá realizar adjudicaciones parciales respecto de las pólizas a contratar y que son objeto del presente proceso licitatorio.
Culminada la audiencia de adjudicación, se procederá a levantar un acta que deberá estar suscrita por el Defensor del Consumidor Financiero y por los funcionarios del banco que a ella asistan.
16.CIERRE DEL PROCESO DE LICITACION
El Banco, dando cumplimiento al Artículo 2.36.2.2.17. del Decreto 2555 de 2010, una vez efectuada la adjudicación de la licitación, publicará los resultados y el acta de adjudicación en la página web
www.bancompartir.co, y enviará la comunicación correspondiente a la
Superintendencia Financiera de Colombia. Todo dentro de los plazos establecidos en el cronograma.
17.DECLARATORIA DE PROCESO DESIERTO
Además de los eventos señalados en la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia, este proceso licitatorio se declarará desierto cuando:
1) Cuando no se presente ninguna postura por parte de las aseguradoras invitadas.
2) Cuando ninguna de las posturas presentadas cumplan con los requisitos establecidos en el presente pliego de condiciones.
3) Cuando las aseguradoras invitadas no cumplan con los requisitos de admisibilidad.
Página 18 de 59 18.TERMINACIÓN ANTICIPADA DEL CONTRATO
La Adjudicación del contrato a la Aseguradora Adjudicataria conlleva para la misma la obligación de cumplir con los términos y condiciones del contrato adjudicado y con la totalidad de lo señalado en el presente pliego de condiciones y en la postura presentada.
El Banco podrá dar por terminado unilateralmente el contrato en los siguientes eventos:
a) Si durante la vigencia del contrato adjudicado, el patrimonio técnico de la Aseguradora Adjudicataria cae por debajo de los niveles mínimos legales exigidos por la Superintendencia Financiera de Colombia, para lo cual el Banco dará aviso a la aseguradora adjudicataria con una antelación de noventa (90) días calendario. b) En caso de que la Aseguradora Adjudicataria no acredite el
cumplimiento de las obligaciones contractuales de que trata subnumeral 1.2.4.2.2.4 Capítulo I, Título II, Parte I de la Circular Básica Jurídica, dentro de los diez (10) días calendarios siguientes a la expedición de la póliza, para lo cual el Banco dará aviso a la aseguradora adjudicataria con una antelación de treinta (30) días calendario.
c) Cuando se verifique por cualquier medio que los requisitos de admisibilidad básicos y adicionales acreditados en su momento por la Aseguradora Adjudicataria dejaron de cumplirse, para lo cual el Banco dará aviso a la aseguradora adjudicataria con una antelación de noventa (90) días calendario.
Cuando se produzca la terminación anticipada del contrato, dentro de los tres (3) meses siguientes a la adjudicación, el banco podrá celebrar un nuevo contrato con el segundo mejor postor de esta licitación.
19.CESIÓN
La posición contractual ocupada por la compañía adjudicataria en el contrato mismo que se derive de este proceso, y los derechos y obligaciones que de él se derivan, no podrán ser cedidos por ella sin el consentimiento previo y escrito del Banco. En el evento que llegare a autorizar la cesión, el Banco se reserva, desde ahora, la facultad de no liberar al cedente, quien deberá asumir la carga de garantizar las obligaciones.
Página 19 de 59 20.VIGENCIA DE LOS CONTRATOS DE SEGUROS
Las vigencias de los respectivos contratos de seguros objeto del presente proceso licitatorio serán por el término de dos (2) años.
Sin perjuicio de lo anterior, la vigencia individual de los respectivos contratos de seguros correspondientes al grupo 1 y 2 será así:
Grupo 1: Desde la fecha del desembolso del crédito y permanecerá vigente hasta la finalización del mismo.
Grupo 2: Desde la fecha del desembolso, con vigencias anuales renovables automáticamente durante toda la vigencia del crédito. 21.CLÁUSULA DE IMPOSIBILIDAD DE REVOCATORIA UNILATERAL
De conformidad con lo señalado en el Artículo 2.36.2.2.10.del Decreto 2555 de 2010, la Aseguradora Adjudicataria queda expresamente imposibilitada para ejercer la revocatoria unilateral de las pólizas objeto de esta licitación, de que trata el Artículo 1071 del Código de Comercio.
22.CONDICIONES Y COBERTURAS DE LAS PÓLIZAS DEL GRUPO 1 Y 2 Ver Anexo N° 4 Slips de cotización.
23.INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
Se informa a todos los participantes que los actuales intermediarios del banco son: Santiago Vélez & Asociados S.A. como líder y Delima Marsh S.A. como corredor auditor. Las propuestas de seguros deberán incluir una comisión mínima del 15% para las pólizas objeto de la presente invitación.
24.REMUNERACIÓN POR GESTIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y RECAUDO
Dando cumplimiento a lo dispuesto en el Decreto 2555 del 2010 y en la Capítulo I, Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica, el Banco podrá realizar las gestiones de Administración y Recaudo mediante el uso de la infraestructura de que dispone para el ejercicio de su objeto social, por lo que a continuación se presenta la sustentación de la comisión establecida por el Banco:
Página 20 de 59 El porcentaje por Gestión de Administración y Recaudo debe ser descontable de las facturas mensuales, contra la presentación de la correspondiente cuenta de cobro o factura. Para tales efectos se hace necesario la suscripción de un convenio de recaudo, el cual obra en este pliego de condiciones como Anexo N° 5.
25.PROPIEDAD DE LA INFORMACIÓN
De conformidad con lo previsto en la Circular Básica Jurídica y con el fin de proteger la reserva de la información suministrada por el Banco a la Aseguradora Adjudicataria en relación con la Base de Datos de deudores asociados a los créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional, en cumplimiento de las exigencias contenidas en la Ley 1581 de 2012 y en armonía con el cumplimiento de las disposiciones especiales previstas en la Ley 1266 de 2008, con la suscripción del contrato, la Aseguradora Adjudicataria declara entender que dicha información es obtenida por el Banco en virtud de la autorización previa y expresa de cada deudor o locatario, quien es el titular de la misma, para la finalidad de darle el tratamiento allí previsto.
CONCEPTO COSTO JUSTIFICACION
Operación Y Desarrollos 4,200
Gastos asociados al desarrollo, soporte y mantenimiento para la administración de las pólizas
Recaudo 3,100
Gasto promedio en oficina de recaudos en caja, la cual comprende gastos de personal y gastos de operación
Gasto Directo De
Operación de Seguros 2,100
Gastos promedio asociados a la operación total de promoción de seguros incluidos el gasto de personal y los gastos operativos directos
Gasto Indirecto De
Operación de Seguros 1,700
Gastos promedio asociados a la operación total por concepto de soporte de las áreas que se involucran indirectamente en el proceso de promoción de seguros incluidos el gasto de personal y los gastos operativos indirectos
Extracto 800 Gasto de envío del extracto al cliente
Página 21 de 59 Teniendo en cuenta lo anterior, la Aseguradora Adjudicataria al recibir la información contenida en la Base de Datos, es responsable del tratamiento de la misma y, por ende, solo podrá utilizar tal información para efectos del cumplimiento de las obligaciones a su cargo derivadas del contrato y, en consecuencia, no podrá modificar, circular o transmitir dicha información ni utilizarla o tratarla para fines comerciales o de otro tipo, en provecho propio o de terceros, a menos que reciba la previa y expresa autorización escrita del Banco para el efecto.
Adicionalmente, la Aseguradora Adjudicataria deberá cumplir con las siguientes reglas para el tratamiento de datos personales:
1. Usarán los datos específica y exclusivamente para aquellas actividades indispensables para la ejecución del contrato.
2. Los datos personales revelados recíprocamente se considerarán información confidencial y se prohíbe su revelación.
3. Adoptarán todas las medidas de seguridad que garanticen la integridad de la información, entre ellas las que cobijen al personal que tiene acceso a la misma, las medidas de seguridad física y lógicas, y a los funcionarios responsables de hacerlas cumplir.
4. Se obligan a reportar los incidentes de seguridad que se presenten en un lapso no superior a 4 horas.
5. Se obligan a contar con un manual de políticas y procedimientos para atender las consultas y reclamos que presenten los titulares de los datos y que prevea los canales de contacto con el Responsable que permitan hacer efectivos los derechos de los Titulares en los tiempos establecidos por la Ley 1581 de 2012.
6. Se obligan a reportar oportunamente si para desarrollar la gestión contratada habrá de subcontratar parte de los servicios a ser prestados, puesto que BANCOMPARTIR S.A. deberá conocer siempre que terceras entidades acceden a los datos, para preservar que se haga siempre de acuerdo con la finalidad pactada y exigir que todos cumplan con las previsiones establecidas en la Ley.
7. Una vez termine la relación contractual, se obligan a devolver o destruir toda la información confidencial y en especial los datos personales intercambiados a través de cualquier medio.
Página 22 de 59 26. INFRAESTRUCTURA OPERATIVA
Una vez adjudicada la presente licitación pública, la aseguradora adjudicataria se compromete cumplir y suministrar al Banco a cabalidad lo siguiente:
a) Indicar personas que se encargaran del manejo integral de la cuenta. b) Detalle del proceso operativo con el que se administrarán los seguros objeto de la propuesta, el cual deberá contemplar el envío de información con mecanismo y canales seguros, definido por el Banco y la Aseguradora Adjudicataria.
c) Relación de los planes y programas de capacitación a nivel nacional que brindará a los funcionarios designados por el Banco para la atención, administración y manejo de los seguros objeto de la propuesta.
d) Descripción de programas (software) aplicables a las pólizas objeto de la presente licitación pública para la tramitación y manejo de reclamos.
e) Cumplir con el procedimiento para la atención de siniestros, incluyendo eventos catastróficos, que afecten los seguros objeto de la presente licitación pública, en un todo con lo consignado en el Anexo No. 4 – Slip de Cotización.
f) Cumplir con los plazos y documentos mínimos con los cuales se llevarán a cabo el pago de las indemnizaciones, en un todo con lo consignado en el Anexo No. 4 – Slip de Cotización.
g) Asignación de un funcionario, el cual deberá acreditar título universitario o formación técnica con una experiencia mínima de cinco (5) años en los ramos de seguros objeto de esta licitación que deberá ejecutar en las instalaciones principales de la Aseguradora, las siguientes funciones: 1) Emisión de las renovación de pólizas vigentes en la brevedad requerida; 2) Velar, conjuntamente con el intermediario porque todas las pólizas se mantengan vigentes; 3) Revisión, conjuntamente con el Intermediario de las pólizas endosadas en condiciones como coberturas, vigencia, valores asegurados; 4) Atención a los requerimientos de las diferentes áreas del Banco en los temas asociados a los seguros objeto de esta licitación pública; 5) Apoyo permanente en la atención de siniestros; 6) Elaboración y liquidación de las primas para la emisión de los certificados de cobro;
Página 23 de 59 7) Efectuar la expedición de los certificados individuales de seguros según las normas vigentes en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
CAPITULO II
CONDICIONES DE CONTRATACIÓN 1. EXPEDICIÓN DE LAS PÓLIZAS Y CERTIFICADOS
Las pólizas matrices deberán ser entregadas al Banco de acuerdo con el cronograma del presente pliego de condiciones. En caso de no cumplir con esta obligación, el Banco podrá hacer efectiva la garantía constituida para responder por la seriedad de la propuesta y llegado el caso, la póliza de cumplimiento.
Nota: La aseguradora adjudicataria deberá incluir en la expedición de la póliza matriz la totalidad de las condiciones solicitadas en los pliegos de condiciones (incluidos los Slips).
El proponente deberá garantizar al Banco, la expedición y entrega de los certificados individuales y clausulados en documento físico impreso, en un término máximo de ocho (8) días calendario contados a partir de la fecha del reporte del Banco.
2. PÓLIZA DE CUMPLIMIENTO DEL CONTRATO
En caso de adjudicación, la aseguradora adjudicataria constituirá una póliza de cumplimiento del contrato, que deberá ser expedida en el formato “entre particulares” y deberá anexarse la constancia del pago íntegro de la prima por parte de la aseguradora que expidió la póliza. El valor asegurado será equivalente al 20% de la totalidad de las primas sin IVA, de los seguros de los Grupo 1 y Grupo 2, según históricos de valores asegurados.
Su vigencia será igual al término de duración del Contrato y tres (3) meses más.
Deberá ser expedida por una aseguradora diferente a la Aseguradora Adjudicataria, y entregada dentro de los ocho (8) días calendarios siguientes a la adjudicación.
Página 24 de 59 Esta garantía se hará efectiva en el caso en que por cualquier motivo el proponente no cumpla con las obligaciones, términos y condiciones del contrato que se suscriba con ocasión de la presente licitación.
3. COBRO Y PAGO DE PRIMAS
En concordancia con lo manifestado en el numeral 24 del capítulo I de este pliego de condiciones, el Banco puede realizar la gestión de administración y recaudo de las primas de los seguros objeto de esta licitación así:
- Grupo 1: De manera anticipada para los créditos con garantía hipotecaria y mensual para créditos de vivienda o leasing habitacional.
- Grupo 2: De manera anticipada el total del valor de la prima por un año de vigencia para los créditos con garantía hipotecaria y mensual para créditos de vivienda o leasing habitacional.
La aseguradora adjudicataria acepta que la facturación de las primas de seguros se realice a cargo y en los ciclos de facturación establecidos por el Banco y que su recaudo o causación se traslade posteriormente a la aseguradora, previo descuento del valor correspondiente a la comisión por la gestión de administración y recaudo de las primas, en caso en que éstas sean recaudadas por el Banco. En todo caso, las modalidades de pago de prima antes mencionadas pueden ser sujeto a modificaciones por parte del Banco, sin que para ello se requiera autorización par parte de la aseguradora adjudicataria, a la que de manera previa y con la debida antelación se le informará de tal circunstancia.
4. MANEJO DE DEVOLUCIONES DE PRIMAS
El Banco descontará contra la causación y pago de primas que se realiza a la aseguradora mensualmente, las devoluciones de primas por concepto de riesgo no asegurable, incluyendo pero no limitado a:
a) Dos (2) o más créditos que tengan la misma garantía y a los cuales se les haya generado cobro de prima en más de un crédito.
b) Créditos para los cuales el cliente realiza el pago total pero queda un saldo inferior pendiente y sobre éste se sigue generando cobro de seguro cuando el crédito ya debe estar cancelado.
c) Créditos para los cuales se ha incluido como asegurado al titular errado.
Página 25 de 59 d) Cualquier otro concepto que maneje el cliente en su operación, tanto
para pólizas del Grupo 1 como para pólizas del Grupo 2. 5. INFORMES MENSUALES
Los informes que a continuación se detallan, deberán ser entregados al Banco dentro de los primeros quince (15) días calendario del mes siguiente al cierre efectuado, en medio físico y magnético:
a) Indicador de Siniestralidad: Porcentaje de siniestralidad mensual y acumulado por cada uno de los seguros y líneas de crédito objeto de la presente licitación pública, se debe tener como base el siguiente reporte:
b) Informe de Siniestralidad: Cantidad y valor de los siniestros avisados, pagados y objetados mensualmente y acumulado por cada uno de los seguros y líneas de crédito objeto de la presente licitación pública, se debe tener como base el siguiente reporte:
SEGUROS SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE ENERO FEBRERO… ACUMULADO
VIDA DEUDOR
HIPOTECARIO % % % % % % %
INCENDIO Y
TERREMOTO % % % % % % %
INDICADOR DE SINIESTRALIDAD
SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE ENERO FEBRERO… ACUMULADO
CANTIDAD # # # # # # #
VALOR $ $ $ $ $ $ $
CANTIDAD # # # # # # #
VALOR $ $ $ $ $ $ $
SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE ENERO FEBRERO… ACUMULADO
CANTIDAD # # # # # # #
VALOR $ $ $ $ $ $ $
CANTIDAD # # # # # # #
VALOR $ $ $ $ $ $ $
SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE ENERO FEBRERO… ACUMULADO
CANTIDAD # # # # # # # VALOR $ $ $ $ $ $ $ CANTIDAD # # # # # # # VALOR $ $ $ $ $ $ $ INCENDIO Y TERREMOTO
INFORME DE SINIESTRALIDAD - PAGADOS
VIDA DEUDOR HIPOTECARIO
INCENDIO Y TERREMOTO
SEGUROS INFORME DE SINIESTRALIDAD - OBJETADOS
VIDA DEUDOR HIPOTECARIO VIDA DEUDOR HIPOTECARIO INCENDIO Y TERREMOTO
SEGUROS INFORME DE SINIESTRALIDAD - AVISADOS
Página 26 de 59 La relación deberá contener número de siniestro, fecha del siniestro, fecha de presentación del siniestro, identificación del asegurado, ciudad, amparo afectado, valor y en el caso de siniestros objetados se debe indicar la causa de la objeción.
c) Análisis de Siniestros - Comité de Siniestralidad: La aseguradora deberá presentar mensualmente y en el comité establecido para este fin, el análisis de la siniestralidad presentada, mensual y acumulada, con información estadística y grafica de reservas, siniestros avisados, pagados y objetados, ajustes, ramos afectados, para cada uno de los seguros y líneas de crédito objeto de la presente licitación pública.
d) Informes y Reportes Operativos: La aseguradora reportará de forma mensual o con la frecuencia que requiera el Banco, información relacionada con: análisis de aperturas y/o emisiones, resumen de primas y clientes, entrega de certificados y clausulados.
Nota: A la finalización del contrato, la aseguradora adjudicataria deberá entregar un informe en las mismas condiciones de los informes mensuales, en el que se incluya la información que se recaude durante toda la vigencia de los seguros y aquella asociada a la siniestralidad
6. COMITÉS Y ACUERDOS DE NIVELES DE SERVICIO (ANS)
Para el adecuado desarrollo del programa de seguros y su correcto funcionamiento, se realizarán comités de seguimiento donde el asegurador deberá participar. Tales comités tendrán una periodicidad mensual (o aquella que se considere conveniente) con el fin de monitorear el desarrollo de las pólizas adjudicadas.
Así mismo y fruto de estos comités, conjuntamente se elaborarán los ANS (Acuerdos de Niveles de Servicio) a los que se comprometerá El Banco y la compañía aseguradora.
También se evaluará el estado de los siniestros en curso e impartirá instrucciones a las instancias correspondientes para resolver los inconvenientes que impidan los pagos de los mismos.
Dentro de los primeros quince (15) días del mes siguientes al del recaudo, BANCOMPARTIR genera la base de datos de los asegurados con destino a la aseguradora.
Página 27 de 59 La base de datos de asegurados, que suministrará BANCOMPARTIR S.A. contendrá la siguiente información:
GRUPO 1
Nombre del asegurado.
Fecha de nacimiento del asegurado.
Identificación del asegurado.
Dirección de correspondencia.
Teléfono de correspondencia.
Correo electrónico, en caso en que lo suministren.
Número del crédito.
Fecha iniciación crédito.
Fecha finalización.
Valor inicial del crédito y/o valor del saldo insoluto de la cartera.
Valor de la prima por toda la vigencia del crédito o mensual según sea el caso.
GRUPO 2
Nombre del asegurado.
Identificación del asegurado.
Fecha inclusión del bien
Fecha finalización vigencia póliza
Características del bien
Dirección exacta
Folio de matrícula inmobiliaria del inmueble asegurado
Ciudad y departamento
Tipo de construcción
Año de construcción
Valor asegurado
Valor de la prima
Número del crédito
Dirección de correspondencia
Teléfono de correspondencia
Correo electrónico, en caso en que lo suministre
Valor de la prima mensual resultante de aplicar la tasa mensual sobre el sobre el 100% del valor del avalúo comercial de la parte destructible del inmueble.
Página 28 de 59 ANEXOS
- Anexo No. 1. Documento técnico requisitos de admisibilidad adicionales.
- Anexo No. 2. Carta modelo de entrega de los requisitos de admisibilidad (básicos y adicionales).
- Anexo No. 3. Carta entrega de posturas. - Anexo No. 4. Slip de condiciones.
- Anexo No. 5. Convenio de recaudo. - Anexo No. 6. Red de oficinas.
Página 29 de 59 Anexo No. 1 - DOCUMENTO TÉCNICO REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD
ADICIONALES.
A continuación presentamos el documento técnico, mediante el cual se justifica los requisitos de admisibilidad adicionales del pliego de condiciones de la licitación pública N° 01 – 2017 para la contratación de póliza de seguro grupo vida deudores e incendio y terremoto, asociadas a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional.
Facultades del representante legal o del apoderado para la presentación de los requisitos de admisibilidad y posterior postura:
Es sabido que las personas jurídicas como sujeto de derechos y obligaciones, requieren de un representante legal para el desarrollo de su capacidad jurídica como atributo de la personalidad.
Así las cosas, el representante legal de la compañía aseguradora es el llamado a actuar y comprometer a la sociedad, y su actuación debe enmarcarse en las atribuciones conferidas en los estatutos sociales.
Con el objeto de tener claridad respecto de dichas atribuciones, como requisito de admisibilidad adicional se exige pronunciamiento en este sentido por parte de la compañía aseguradora.
Por otra parte, es viable que los requisitos de admisibilidad o la postura sea presentada por persona diferente al representante legal de la compañía aseguradora, siempre y cuando, haya sido facultado mediante poder especial o general con el lleno de los requisitos legales.
ROE:
Es la relación entre la utilidad neta / patrimonio de la Aseguradora. Señala la capacidad que tiene la compañía para ofrecerle a sus accionistas la retribución de la inversión que han aportado para la realización del giro del negocio.
Este permite determinar la capacidad que tiene la aseguradora de remunerar la inversión de los accionistas producto de la gestión del negocio que realiza durante el año
Se solicita que este indicador sea mayor al 10% dado el comportamiento de este grupo de entidades en el último año.
Página 30 de 59 Apalancamiento:
Es la relación entre el patrimonio y el pasivo de la aseguradora. Este indicador permite determinar la estructura de capital de las aseguradora y determinar hasta qué punto está comprometido el patrimonio de los accionistas frente a los acreedores de la aseguradora.
Para este indicador se solicita que sea mayor al 15% dado el comportamiento de este grupo de entidades en el último año.
Nivel de endeudamiento:
Es la relación entre el pasivo y el activo de la Aseguradora. Señala la proporción en la cual participan los acreedores sobre el valor total de la Compañía.
El nivel de endeudamiento nos permite determinar la capacidad que tienen las Aseguradoras, para cubrir adecuadamente el pago de las obligaciones a su cargo, a través de la liquidez que genera ella o mediante mecanismos de financiamiento externo.
Respaldo reservas técnicas:
Dado que las reservas técnicas son los recursos que destina la aseguradora para el pago de las indemnizaciones, Bancompartir requiere que las aseguradoras que participen en este proceso cumplan con las disposiciones legales y por ende, tengan un indicador positivo mayor al 110%.
Solvencia:
Mide la relación entre el patrimonio técnico y los activos de la entidad aseguradora que participen de este proceso, como indicador permite determinar la capacidad patrimonial que tiene la entidad de poder apalancar el nivel de activos de la Aseguradoras. Se contempla esta relación dado que es un soporte adicional al valor de patrimonio técnico que está relacionado con la solvencia de la aseguradora para hacer frente a sucesos imprevistos, sin afectar su estabilidad financiera.
Certificación de experiencia:
La experiencia en la suscripción de seguros grupo vida deudores e incendio, terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos garantizados con hipoteca o contratos de leasing habitacional cobra especial relevancia para el
Página 31 de 59 Banco, en razón a que permite evaluar la experiencia de aseguramiento de la aseguradora en los ramos de seguro objeto de esta licitación en establecimientos financieros.
Certificación de experiencia en la atención y manejo de siniestros:
Por medio de esta certificación, el Banco se propone confirmar la experiencia en la atención y manejo de siniestros de seguros grupo vida deudores e incendio, terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos garantizados con hipoteca o contratos de leasing habitacional de la compañía aseguradora en establecimientos financieros y así garantizar que cuenta con la capacidad operativa de manejar eficazmente los seguros grupo vida deudores e incendio, terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos garantizados con hipoteca o contratos de leasing habitacional. Cobertura red de oficinas:
Con el fin de garantizar un adecuado servicio en la red de oficinas del Banco a nivel nacional, se solicita que la compañía aseguradora indique como dará soporte a los deudores asegurados y a los funcionarios del Banco cuando así se requiera, para el manejo de los seguros objeto de este pliego de condiciones, en procura de facilitar cualquier trámite a nuestros deudores con el mejor servicio.
Reaseguro:
Con el fin de contar con una mayor seguridad para la cartera de créditos del Banco asociados a garantía hipotecaria o leasing habitacional, se requiere que las compañías aseguradoras cuenten con un reasegurador que la respalde.
Licenciamiento del software
Para el Banco es indispensable que las compañías aseguradoras se comprometan con la utilización de software debidamente licenciado en cumplimiento a las normas de protección de la propiedad intelectual.
Página 32 de 59 Anexo No. 2 - CARTA MODELO ENTREGA REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD. Bogotá D.C., fecha
Señores
BANCO COMPARTIR S.A. Ciudad
Referencia: LICITACIÓN PUBLICA No. 01 - 2017
CONTRATACIÓN DE PÓLIZA DE SEGUROS GRUPO VIDA DEUDORES E INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADOS A CRÉDITOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL
Vigencia: Noviembre 01 de 2017 a Noviembre 01 de 2019. Estimados señores:
La presente tiene por objeto presentar los requisitos de admisibilidad ___________ (básicos o adicionales) solicitados por Bancompartir S.A., los cuales a continuación anotamos:
_________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________
Así mismo, autorizamos a Bancompartir S.A. para verificar toda la información entregada por nuestra Compañía y lo facultamos para obtener referencias sobre el manejo y cumplimiento de nuestras obligaciones. Por otro lado, para efectos de notificaciones dentro del proceso licitatorio de la referencia señalamos los siguientes datos de contacto:
Dirección: Teléfono: E-mail: Persona Contacto: Atentamente, Representante Legal Compañía Aseguradora
Página 33 de 59 Anexo No. 3. - CARTA MODELO ENTREGA DE POSTURAS
Bogotá D.C., fecha Señores
XXXXXXXXXXX
BANCO COMPARTIR S.A. Ciudad
Referencia: LICITACIÓN PUBLICA No. No. 01 - 2017
CONTRATACIÓN DE PÓLIZAS DE SEGUROS DE GRUPO VIDA DEUDORES E INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADAS A CRÉDITOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL
Vigencia: Noviembre 01 de 2017 a Noviembre 01 de 2019. Estimados señores:
La presente tiene por objeto confirmar la aceptación de la totalidad de las condiciones finales consignadas en el Pliego de Condiciones de la referencia; así mismo, anexamos el original de la garantía de seriedad de la propuesta con su respectivo comprobante de pago de la prima y nuestra postura, la cual se entrega en sobre cerrado.
De otra parte el suscrito declara que:
a. Tenemos poder legal para firmar y presentar la postura.
b. Hemos estudiado cuidadosamente los documentos de este proceso, encontrándolos correctos. En consecuencia, renunciamos a cualquier reclamación por desconocimiento o errónea interpretación de los mismos. c. Hemos analizado la descripción de los riesgos que El Banco ha señalado en el pliego de condiciones de la presente licitación.
d. Hemos revisado detenidamente nuestra postura, la cual adjuntamos y declaramos que no contiene ningún error u omisión.
e. Los Directores, Administradores, Representantes Legales y la compañía que representamos no estamos impedidos por causa de inhabilidades y/o incompatibilidades contempladas en la Ley, en especial las descritas en el Artículo 77 del Decreto 663 de 1993 Estatuto Orgánico del Sistema Financiero Colombiano.
Página 34 de 59 f. En la eventualidad que nos sea adjudicada la contratación prevista en el proceso de licitación de la referencia, nos comprometemos a realizarla de acuerdo con los términos y condiciones correspondientes fijados por El Banco.
Atentamente,
Representante Legal Compañía Aseguradora
Página 35 de 59 Anexo No. 4. – SLIPS DE COTIZACIÓN
A continuación se describen los amparos y las coberturas requeridas para la póliza solicitada. Estas condiciones se entienden aceptadas por el proponente con la presentación de la propuesta.
Tomador BANCO COMPARTIR S.A. – BANCOMPARTIR S.A.
Vigencia Comprende créditos desembolsados entre noviembre 01 de 2017 a noviembre 01 de 2019.
Vigencia individual
La vigencia individual para cada asegurado, será la establecida en el certificado individual de seguro o listado de personas aseguradas. En todo caso la vigencia iniciará desde el momento del desembolso del crédito y permanecerá vigente hasta la finalización del crédito, siempre y cuando se haya informado a la Compañía de Seguros conforme a los procedimientos establecidos; es de anotar, que el Banco en cualquier caso podrá modificar a vigencias anuales los seguros de vida deudores de créditos garantizados con hipoteca. Para los deudores o locatarios de crédito de vivienda la vigencia del seguro será anual e iniciará desde el desembolso del crédito.
Asegurados
Lo constituyen todas las personas que tengan el carácter de deudores de BANCOMPARTIR S.A., incluido el socio mayoritario o el representante legal de personas jurídicas cuando a ello haya lugar, que sean deudores de créditos asociados a garantía hipotecaria, créditos de vivienda o leasing habitacional de BANCOMPARTIR S.A., desembolsados durante la vigencia de la póliza.
Podrán presentarse las siguientes modalidades: Primera: Un (1) solo asegurado
Segunda: Dos (2) o más asegurados. En esta modalidad el valor asegurado, el cobro de la prima e indemnización en caso de siniestro, es proporcional en
PÓLIZA VIDA GRUPO DEUDORES DE CRÉDITOS ASOCIADOS A GARANTÍA HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL DE
BANCOMPARTIR S.A. VIGENCIA : OCTUBRE 01 DE 2015 A OCTUBRE 01 DE 2017
Página 36 de 59 partes iguales para cada asegurado al valor del crédito desembolsado o el saldo insoluto de la deuda.
Beneficiarios
BANCOMPARTIR S.A. adquiere en todos los casos la calidad de primer beneficiario a título oneroso por el monto del saldo insoluto de la deuda. Los excedentes, si los hubiere, se girarán a los beneficiarios designados por el asegurado o en su defecto, los de Ley, en aquellos casos en donde el seguro haya sido pagado anticipadamente y por toda la vigencia de la obligación.
Límite territorial Con cobertura a escala mundial para pólizas emitidas en Colombia. 1. OBJETO DE LA PÓLIZA
Amparo por Muerte por cualquier causa con Auxilio de Gastos Funerarios e Incapacidad Total y Permanente igual o superior al 50% de la pérdida de la capacidad laboral, de los deudores de los créditos asociados a garantía hipotecaria o leasing habitacional y créditos de vivienda de BANCOMPARTIR S.A. que se mencionan a continuación, otorgadas a personas naturales y personas jurídicas en cuyo caso, se asegura al representante legal o socio mayoritario. - Modalidades de Crédito Comercial Consumo Microcrédito Vivienda
Nota: Se tendrán en cuenta las nuevas modalidades de crédito que otorgue BANCOMPARTIR S.A.
1.1 TOMADOR Y BENEFICIARIOS
BANCOMPARTIR S.A. adquiere en todos los casos la calidad de tomador y primer beneficiario a título oneroso, por monto del saldo insoluto de la deuda y cualquier otra suma que se relacione con el crédito como son intereses corrientes, intereses de mora, honorarios de cobro o de abogados, primas de seguros, cuentas por cobrar y en general, cualquier otro factor; el excedente, si lo hubiere, se girará a los beneficiarios designados o los de ley, en aquellos casos en donde el seguro haya sido pagado anticipadamente y por toda la vigencia de la obligación.
Página 37 de 59
1.2 AMPAROS Y VALORES ASEGURADOS
AMPAROS VALORES ASEGURADOS
Muerte por cualquier causa, (Incluye suicidio, homicidio,
terrorismo, terremoto,
embriaguez y atraco y fallecimiento por SIDA, desde el inicio de la cobertura).
El valor asegurado para los deudores de créditos asociados a garantía hipotecaria será el valor inicial del crédito, para los deudores de créditos de vivienda o locatarios de contratos de leasing habitacional el valor asegurado es el saldo insoluto de la deuda y cualquiera otra suma que se relacione con la operación del crédito contraído con BANCOMPARTIR S.A. como son intereses corrientes, intereses de mora, honorarios de cobro o de abogados, primas de seguros y en general, cualquier otro factor, con un límite máximo individual de $700.000.000.
En el evento en que exista más de un asegurado en la póliza el valor asegurado es el saldo insoluto de la deuda, de manera proporcional para cada asegurado en partes iguales.
Nota: El valor asegurado, de los deudores de créditos asociados a garantía hipotecaria, podrá ser sujeto a variación en el evento en que se modifique a anual la vigencia del seguros de vida.
Incapacidad total y
permanente igual o superior al 50% de la pérdida de capacidad laboral (Incluye
terrorismo, terremoto,
embriaguez y atraco desde el inicio de la cobertura)
Auxilio Funerarios: Por muerte por cualquier causa del asegurado principal. (Incluye suicidio, homicidio, terrorismo, terremoto, embriaguez y atraco y fallecimiento por SIDA, desde el inicio de la cobertura).
Por valor de $2.500.000, como suma adicional. $2.500.000. En caso de existir más de un asegurado ésta suma se reconocerá de manera proporcional entre los asegurados.
1.3 REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD
VALOR ASEGURADO REQUISITO
Créditos hasta $300.000.000 Menores de 60 años y 364 días, sin declaración de asegurabilidad Créditos hasta $300.000.000 Edades entre 61 y 75 años de edad, con declaración de asegurabilidad Todos los créditos superiores
a $300.000.000
Declaración de Asegurabilidad Examen Médico
Página 38 de 59 Exámenes de laboratorio (Glicemia, colesterol, HDL,
Creatinina, triglicéridos y HIV)
Los requisitos de asegurabilidad serán requeridos solo para el desembolso del crédito.
La Compañía de Seguros tendrá a su cargo los costos de los requisitos médicos de asegurabilidad o los que lleguen a requerirse por el estado de riesgo por parte de los deudores, que serán utilizados para realizar los respectivos exámenes y autorizar a BANCOMPARTIR S.A. a ordenar la práctica de éstos en los sitios indicados dentro del territorio nacional, según el directorio médico y las clínicas o laboratorios adscritos, cuyo listado se adjunta, comprometiéndose la compañía aseguradora a mantenerlos actualizados y darlo a conocer a BANCOMPARTIR S.A. oportunamente cuando se realice cualquier modificación.
Dentro de los tres (3) días hábiles siguientes a la práctica del examen médico por cualquier causa de requisitos de asegurabilidad o del estado del riesgo, la compañía aseguradora deberá informar la calificación obtenida; si después de pasados los tres (3) días hábiles la aseguradora no emite ninguna comunicación sobre el análisis de los mismos, se entienden amparados automáticamente por la póliza.
La validez de las calificaciones médicas será de seis (6) meses.
1.4. DEFINICIÓN DE PREEXISTENCIA Y EFECTOS DE LA NO DECLARACIÓN DE ASEGURABILIDAD
DEFINICIÓN DE PREEXISTENCIA: Para todos los efectos de la póliza, se considera preexistente las siguientes enfermedades: Cardiovasculares, renales, cáncer, diabetes, hipertensión arterial y SIDA, que hayan sido manifestadas, tratadas o diagnosticadas al asegurado con anterioridad al desembolso del crédito o la ocurrencia de un accidente con anterioridad al desembolso del crédito, que tenga relación directa con la posterior causa de la muerte o incapacidad del asegurado.
EFECTOS DE LA NO DECLARACIÓN DE ASEGURABILIDAD: La Compañía de Seguros acepta el no diligenciamiento de la declaración de asegurabilidad, únicamente para los valores y los asegurados expresamente y señalados en el numeral anterior, sin que tal aceptación releve al asegurado de su obligación consistente en declarar el estado del riesgo, las circunstancias determinantes de salud que puedan afectar la validez del seguro. En caso de reclamaciones, la Compañía de Seguros verificará si el evento está
Página 39 de 59 amparado conforme a la póliza de seguro contratada, y si es el caso, aplicará lo consagrado en el Artículo 1058 del Código de Comercio. Para el contexto de esta cláusula, deberá entenderse como circunstancias determinantes de salud, haber padecido o estar padeciendo en el momento de otorgamiento del crédito, las siguientes enfermedades: cardiovasculares, renales, cáncer, diabetes, hipertensión arterial y SIDA. Para efectos de lo mencionado en estos numerales, se cubren los siniestros que ocurran directa o indirectamente por enfermedades o agravaciones del riesgo preexistentes a la fecha de desembolso del crédito, siempre que tales preexistencias hayan sido declaradas por el asegurado y exista aceptación expresa o tácita por haber transcurrido los tres (3) días mencionados en el numeral 1.3 sin que la Compañía de Seguros emita ninguna comunicación sobre el análisis de los exámenes médicos.
1.5 INICIACIÓN DEL SEGURO
El seguro entrará en vigor desde el momento en que BANCOMPARTIR S.A. desembolse el crédito al asegurado.
1.6 EDAD DE INGRESO A LA PÓLIZA Y PERMANENCIA
COBERTURA EDAD MÍNIMA DE INGRESO EDAD MÁXIMA DE INGRESO EDAD DE PERMANENCIA Muerte por cualquier causa y auxilio funerario 18 años 75 años Hasta el vencimiento de la última cuota del crédito, sin importar la
edad alcanzada. Incapacidad Total y Permanente igual o superior al 50% de la pérdida de capacidad laboral
