Vías de Financiación del Comercio
en Cantabria
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
Diferentes formas de financiarse
1 . RESUMEN DE LÍNEAS DE FINANCIACION DE CARACTER REGIONAL
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
Diferentes formas de financiarse
1 . RESUMEN DE LÍNEAS DE FINANCIACION DE CARACTER REGIONAL
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
1.- LINEAS DE FINANCIACION DE CARACTER REGIONAL
LÍNEA IMPORTE MODALIDAD CONCEPTO VENCIMIENTO TIPO
ICAF INVERSIÓN
(fondos BEI) Máximo 5M€ financiación Inversión
Hasta 8 años con 1 año de
carencia Euribor+4% y 1% apertura
ICAF LIQUIDEZ
Máximo 5M€ financiación Circulante Hasta 5 años sin carencia Euribor+4% y 1% apertura
(fondos BEI)
ICAF MICROCRÉDITOS
INVERSIÓN Máximo 40.000 € financiación Inversión
Hasta 5 años con 6 meses de carencia
Euribor+4,25% y 0,75% apertura
ICAF MICROCRÉDITOS
LIQUIDEZ Máximo 40.000 € financiación Circulante Hasta 3 años sin carencia
Euribor+4,25% y 0,75% apertura
SODERCAN
Máximo 25.000 € financiación Inversión Hasta 5 años Euribor + 4,50% y 0,75% apertura
MICROCRÉDITOS
SOGARCA Máximo 0,5 M€ financiación Inversión y Circulante Máximo 15 años , en el caso de avales financieros
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
q Características de los Beneficiarios:
Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) y Autónomos
Todas aquellas empresas, así como autónomos que cumplan los siguientes requisitos:
-Domicilio social en Cantabria.
-Desarrollo de su actividad económica en Cantabria.
-Plantilla inferior a 250 empleados (equivalente a empleados a tiempo completo).
-Con independencia de su balance y volumen de facturación.
q Inversiones financiables:
-Inversiones y gastos incurridos en el contexto de desarrollo de la Pyme o autónomo. Activos tangibles que no sean terrenos; activos intangibles (costes de desarrollo, gastos en I+D, creación de redes de distribución, etc)
-Capital circulante o liquidez: financiación de las obligaciones derivadas de su ciclo comercial como parte de sus actividades normales.
LINEA BEI-ICAF PYMES Y AUTONOMOS 2013
q Entidades Financieras colaboradoras:
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LINEA BEI-ICAF PYMES Y AUTONOMOS 2013
•la fabricación de armamento, armas y munición, el material o las infraestructuras militares o policiales y el material o las infraestructuras destinados a limitar los derechos individuales o la libertad de las personas (es decir, cárceles y centros de detención de todo tipo) o que violen los derechos humanos;
• los juegos de azary el material correspondiente;
• la fabricación, la transformación o la distribución de tabaco;
• las actividades que implican la utilización deanimales vivos con fines experimentales o científicos en la medida en que no se pueda garantizar el cumplimiento del "Convenio europeo sobre protección de los animales vertebrados utilizados con fines experimentales y otros fines científicos";
• las actividades cuyo impacto sobre el medio ambiente sólo puede ser atenuado o compensado en muy escasa medida (consulte también la sección 3 sobre la conformidad con las directivas de la UE y las leyes nacionales sobre el medio ambiente);
• las actividades controvertidas por razones éticas o morales o prohibidas por la legislación nacional, por ejemplo la investigación sobre la clonación de seres humanos;
• las actividades cuyo único propósito sea lapromoción inmobiliaria;
• las actividades meramente financieras,por ejemplo el comercio con instrumentos financieros.
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LINEA ICAF MICROCREDITOS 2013
q Características de los Beneficiarios:
MICROEMPRESAS y Autónomos
Todas aquellas microempresas, así como autónomos que cumplan los siguientes requisitos:
-MICROEMPRESAS: con domicilio fiscal en Cantabria y que desarrollen la actividad económica en Cantabria, con una plantilla inferior a 10 trabajadores y una facturación anual no superior a 2 millones de euros.
-AUTONOMOS: con domicilio fiscal en Cantabria y que desarrollen la actividad económica en
Cantabria, con unos rendimientos fiscales derivados de su actividad económica no superiores a 60.000 euros.
q Inversiones financiables:
-Inversiones y gastos incurridos en el contexto de desarrollo de la microempresa o autónomo. Activos tangibles que no sean terrenos; activos intangibles (costes de desarrollo, gastos en I+D, creación de redes de distribución, etc)
-Capital circulante o liquidez: financiación de las obligaciones derivadas de su ciclo comercial como parte de sus actividades normales.
q Entidades Financieras colaboradoras:
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LINEA ICAF MICROCREDITOS 2013
Las instituciones implicadas no requerirán otra garantía adicional que las personales de la/s propia/s persona/s físicas o jurídicas que promuevan o desarrollen la actividad empresarial.
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LINEA SODERCAN MICROCREDITOS 2013
q Características de los Beneficiarios:
EMPRESAS
Todas aquellas empresas que cumplan los siguientes requisitos:
-EMPRESAS: con domicilio fiscal en Cantabria y que desarrollen la actividad económica en el sector industrial o de servicios de la industria y aquellas empresas cuya actividad esté basada en el empleo de las tecnologías de la información y la comunicación que hayan participado en el programa EMPRECAN (programa de apoyo de emprendedores de SODERCAN).
q Inversiones financiables:
-Inversiones y gastos incurridos en la adquisición, ampliación o renovación de activos fijos o aprovisionamientos iniciales de existencias adquiridas a terceros, dirigidos a la puesta en marcha de una nueva actividad empresarial.
-La cantidad destinada a aprovisionamientos de existencias no podrá sobrepasar el 30% del
importe del préstamo.
q Entidades Financieras colaboradoras:
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LINEA SODERCAN MICROCREDITOS 2013
Importe financiable Máximo 25.000 euros
Modalidad Préstamo
Plazo De 2 a 5 años
Carencia
Cuotas mensuales
Tipo de interés referencia Euribor 12 meses
Margen 4,50% (SODERCAN subvenciona 3%) Comisión apertura Hasta un 0,75 %
Procedimiento concesión Análisis por la entidad colaboradora y
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
SOGARCA: Sociedad de Garantía Recíproca de Santander
q Características de los Beneficiarios:
Todas aquellas empresas con domicilio fiscal en Cantabria.
q Inversiones financiables:
q Productos:
q Importe máximo y plazos:
-Avales financieros
-Avales técnicos
-500.000 euros, con un plazo máximo para los avales financieros de 15 años.
-Avales financieros: tanto préstamos para inversión (maquinaria, inmuebles, elementos de transporte, etc), como para circulante yrefinanciaciones.
-Avales técnicos:riesgos inherentes a obligaciones ante la Administración y Organismos Públicos.
q Entidades Financieras colaboradoras:
-LIBERBANK, CAIXABANK, BANCO POPULAR, CAJA VIVA, CAJA LABORAL POPULAR, BANCO SABADELL, ICO y próximamente con BANKINTER.
q Tipos de interés y comisiones:
-Euribor año + 3,5%, con un tipo mínimo del 4%.
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CANTABRIA CAPITAL
Sociedad Gestora de Capital Riesgo, la cual gestiona el FONDO CAPITAL EXPANSION F.C.R, cuyos
inversores son:
ESTRATEGIA DE INVERSION
Cantabria Capital invierte principalmente en PYME´s con una base sólida de negocio, rentables en su actividad actual, no cotizadas, tanto españolas como extranjeras. Existe la posibilidad de coinvertir con otros socios de capital riesgo si fuera necesario abordar proyectos de mayor tamaño que precisen mayor aportación económica.
Las inversiones se dirigen a todos los sectores, excepto el financiero e inmobiliario.
Principalmente tomamos participaciones minoritarias (o mayorías en coinversión con otro socio), si bien no se establecen porcentajes máximos ni mínimos de participación, salvo los contemplados en la ley 25/2005.
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Diferentes formas de financiarse
1 . RESUMEN DE LÍNEAS DE FINANCIACION DE CARACTER REGIONAL
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LÍNEA IMPORTE MODALIDAD CONCEPTO VENCIMIENTO TIPO
ICO EMPRESAS Y
EMPRENDEDORES 2013 Máx. 10M€ financiación
Necesidades de circulante hasta 3 años con 1 de carencia
Interés fijo o variable + diferencial en función de
plazos
Activos fijos hasta 20 años con 2 de carencia
Interés fijo o variable + diferencial en función de plazos ICO GARANTÍA SGR Máx. 1M€ para operaciones avaladas 100% SGR
financiación Circulante + Activos fijos hasta 15 años con 2 de carencia para inversiones
Interés fijo o variable + diferencial en función de
plazos
Máximo 60.000 € para operaciones avaladas 50% SGR
financiación Circulante + Activos fijos hasta 3 años con 1 de carencia para liquidez
Interés fijo o variable + diferencial en función de
plazos
ENISA Hasta 1.5 M€ préstamo
participativo Inversión
hasta 9 años con 7 de carencia
Euribor+ diferencial en función de proyecto
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LINEAS DE FINANCIACION DE CARÁCTER NACIONAL
LÍNEA IMPORTE MODALIDAD CONCEPTO
COFIDES Min. 250.000 Euros Participación en el Capital.
Inversión en el exterior
(Compañía Española de Financiación al Desarrollo) y máx. a definir por proyecto. Instrumentos de Cuasi-capital
Préstamos
CESCE Seguros y Fondo de Apoyo a
Empresas
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LINEA ICO EMPRENDEDORES
Importe financiable Máximo 10M euros
Modalidad Préstamo/Leasing Inversión o liquidez Plazo Liquidez: hasta 3 años
Inversión: hasta 20 años Carencia Liquidez: hasta 1 año
Inversión: hasta 2 años
Tipos Para operaciones a 1 año: Tipo de interés Fijo o variable (Eur6m) + Margen ICO + 2,30%
Para operaciones a 2-3 años: Tipo de interés Fijo o variable (Eur6m) + Margen ICO + 4,00%
Para operaciones >3 años: Tipo de interés Fijo o variable (Eur6m) + Margen ICO + 4,30%
Procedimiento concesión Análisis por la entidad colaboradora
Comisiones: las entidades NO pueden cobrar
comisión alguna.
Garantías: a determinar por la entidad financiera
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LINEA ICO EMPRENDEDORES
Tipos de interés Totales: los publican en la página del ICO cada 15 días.
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LINEA ICO GARANTÍA SGR
Importe financiable Máximo 1M euros para operaciones avaladas al 100%, y 60.000 euros con aval del 50%.
Modalidad Préstamo/Leasing Inversión o liquidez
Plazo Hasta 15 años
Carencia Hasta 2 años, si se financia Inversión
Tipos Fijo o variable, más un diferencial, más margen establecido por la tipología de aval.
Procedimiento concesión Análisis por la entidad colaboradora, la SGR
Comisiones: se cobrará una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe formalizado. El cliente además tendrá que pagar:
•Hasta el 1,15% si el aval es < 1 año. •Hasta el 2% si el aval es de 2 ó 3 años. •Hasta el 2,15% si el aval es > 3 años.
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LINEA ICO GARANTÍA SGR
Con Aval de la SGR al 50%
Tipos de interés Variable (revisable semestralmente) Tipos de interés Fijo
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
LINEA ICO GARANTÍA SGR
Con Aval de la SGR al 100%
Tipos de interés Variable (revisable semestralmente) Tipos de interés Fijo
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
ENISA : Empresa Nacional de Innovación
ENISA , es una entidad de capital público perteneciente al Ministerio de Industria, Energía y Turismo Dirección General de Industria y PYME.
PRODUCTO: PRÉSTAMO PARTICIPATIVO
CARACTERISTICAS: Desde 25.000 euros hasta 1.500.000 euros. Vencimiento a largo plazo (entre 4 y 9 años). Largo periodo de carencia (entre 3 y 7 años).
Tipo de interés fijo ( Eur+ diferencial) + Interés variable, que se determina en función de la rentabilidad financiera de la prestataria.
Válidos para todos los sectores de actividad excepto inmobiliario y financiero.
BENEFICIARIOS: Que sea una PYME conforme a la definición de la UE ( < 250 trabajadores y < 40M€ fact). Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente.
La financiación ENISA está vinculada a la estructura económica y financiera de la PYME. Nivel de RRPP acordes a la cuantía solicitada.
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ENISA : Empresa Nacional de Innovación
LÍNEA BENEFICIARIO VIGENCIA DE LA EMPRESA IMPORTE APORTACION
SOCIOS VENCIMIENTO TIPO
ENISA
Jóvenes Emprendedores
Jóvenes emprendedores con edad máxima socios mayoritarios < 40 años.
< 24 meses Des de 25.000 has ta
75.000 euros . Entre 15 y 30%
4 años m áx., con 1
años carencia Fijo + Variable (*)
ENISA Competitividad
Pymes que contemplen mejoras competitvas o
expansión
N.A Des de 75.000 has ta
1.500.000 euros . N.A
9 años m áx., con 7
años carencia Fijo + Variable (*)
ENISA Tecnológica
Proyectos de Pymes que
supngan avances tecnologicos N.A
Des de 75.000 has ta
1.500.000 euros . N.A
7 años m áx., con 5
años carencia Fijo + Variable (*)
ENISA Fusiones y Adquisiciones
Operaciones societarias que
impliquen mejoras competitivas N.A
Des de 300.000 hasta
1.500.000 euros . N.A
9 años m áx., con 7
años carencia Fijo + Variable (*)
(*) Condiciones definitivas a aprobar por el MINETEUR.
ENISA Emprendedores
ENISA Mercados Alternativos
Emprendedores para creacción
de empresa < 24 meses
Empresas consolidadas que se van a incorporar al MAB o
al MARF
N.A
Des de 25.000 has ta
300.000 euros . N.A
6 años m áx., con 2
años carencia Fijo + Variable (*)
Des de 300.000 hasta
1.500.000 euros . N.A
9 años m áx., con 7
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
COFIDES :
Compañía Española de Financiación al Desarrollo
COFIDES , es una entidad cuyo objeto es facilitar financiación, a medio y largo plazo, a proyectos privados viables de inversión en el exterior en los que exista interés español.
La capacidad posee una capacidad de movilización de recursos de 1000M€.
El capital social de COFIDES está formados por:
COFIDES siempre actúa bajo un criterio de RIESGO COMPARTIDO, y por tanto, los recursos que invierte en un proyecto NO superan normalmente la aportación que realice el promotor.
Los importes ofrecidos por COFIDES comprenden entre0,25 y 30 millones de euros por proyecto.
¿Cómo FINANCIAN los Proyectos? : Participaciones en el capital; instrumentos de cuasi-capital; préstamos a medio y largo plazo a la empresa que se crea en el país receptor, préstamos a m/l/ plazo al inversor español….
Vías de Financiación del Comercio en Cantabria
CESCE:
Compañía Española de seguros de crédito a la exportación
CESCE , es una entidad cuyo capital es mayoritariamente perteneciente al Estado Español, pero también está formada por:
CESCE gestiona principalmente elSEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACION.
Se indemniza al asegurado (entidad financiera) las pérdidas que experimente como consecuencia del impago total o parcial de los créditos adquiridos sin recurso de los cedentes (suministradores), generados como consecuencia de una operación comercial de compraventa en firme de bienes y/o servicios.
SEGURO DE FACTORING SEGURO DE CONFIRMING
Se indemniza al asegurado (Entidad Financiera) las pérdidas que experimente como consecuencia del impago total o parcial de los créditos adquiridos sin recurso, en virtud del Contrato de Gestión de Pagos a Proveedores, suscrito por el asegurado con el deudor.