Caja Popular Mexicana tiene
una historia de más de 57
años, su origen se remonta al
año de 1951 en que surgió el
Movimiento de Cajas
Populares en México.
En México a las Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Caja Popular Mexicana es el resultado
del proceso de Fusión de 62 Cooperativas,
entre los años 1994 - 1996
Presencia en 22 Estados y en 215 Municipios.
40% de las sucursales están
ubicadas en comunidades rurales y suburbanas que no tienen acceso a otros servicios financieros.
Año Socios
1996 211,948 1997 290,083 1998 380,997 1999 483,352 2000 488,310 2001 496,790 2002 571,965 2003 679,598 2004 803,820 2005 938,057 2006 1,071,187 2007 1,231,292 2008 1,309,658Entre los diferentes productos de captación y colocación se atienden más de 5 millones
Año Empleados
1996 1,235 1997 1,513 1998 1,921 1999 2,200 2000 2,319 2001 2,192 2002 2,166 2003 2,337 2004 2,618 2005 2,957 2006 3,294 2007 3,793 2008 4,123Año Pesos $USD CIFRAS EN MILLONES 1996 1,113 142 1997 1,669 207 1998 2,570 259 1999 3,728 392 2000 3,796 395 2001 4,344 474 2002 5,328 514 2003 6,778 605 2004 9,085 810 2005 11,503 1,074 2006 14,445 1,328 2007 17,781 1,659 2008 19,545 1,897 En los últimos 10 años
se han mantenido crecimientos promedio superiores al 25% anual.
Año Pesos $USD CIFRAS EN MILLONES 1996 910 116 1997 1,413 175 1998 2,235 225 1999 3,292 346 2000 3,245 338 2001 4,045 441 2002 4,772 461 2003 6,095 544 2004 8,053 718 2005 10,219 954 2006 12,388 1,139 2007 14,928 1,393 2008 16,199 1,572
El promedio de ahorro por Socio es de aproximadamente $8,000 Pesos
$750 USD.
El AHORRO
es el eje más importante en la expansión y profundización
Año Pesos $USD CIFRAS EN MILLONES 1996 635 81 1997 1,022 127 1998 1,545 155 1999 2,257 237 2000 2,557 266 2001 2,877 314 2002 3,774 364 2003 5,234 467 2004 6,935 618 2005 8,551 798 2006 10,322 949 2007 12,808 1,195 2008 13,915 1,351
El promedio por Préstamo es de aproximadamente $15,000
Pesos $1,400 USD.
Combinamos el
Desarrollo Local, de cada una de las
comunidades en que tenemos presencia,
donde se da una fuerte vinculación y
participación de los asociados a través de nuestras Sucursales, con una Integración Nacional, que nos da presencia, fortaleza y competitividad.
Equilibrio entre
Visión Global
Los S ocios son a l mism o tiemp o los dueños de la Coop erativ a, y los us uario s de los servicio s finan cieros
Todo tipo de Cooperativas Cooperativas de Ahorro y Préstamo / Sociedades Financieras Populares.
• No acceso pleno al sistema financiero
y a la cámara de compensación.
• No acceso a emisión de
chequeras/Cuentas corrientes.
• No acceso a medios electrónicos de
pago.
En base a la nueva legislación, recientemente se ha
liberado el acceso a la emisión de tarjetas de débito y de crédito, así como a la operación de cajeros
1 BBVA Bancomer 706,010 23.90 23.90
2 Banamex 585,763 19.83 43.72
3 Santander 398,869 13.50 57.22
4 HSBC 344,733 11.67 68.89
5 Mercantil del Norte 257,773 8.72 77.62 6 Scotiabank Inverlat 136,587 4.62 82.24 7 Inbursa 117,132 3.96 86.20 Cooperativas de A y C 60,000 2.03 8 ING Bank 53,333 1.81 8.38 9 Del Bajío 53,323 1.80 10 Azteca 51,367 1.74 11 Bank of America 32,112 1.09 12 Interacciones 31,900 1.08 13 IXE 25,522 0.86
Caja Popular Mexicana 17,781 0.60
14 American Express 14,980 0.51 5.17
15 Banregio 14,572 0.49
16 Afirme 12,889 0.44
17 ABN AMRO Bank 12,838 0.43 18 J. P. Morgan 12,827 0.43 19 Invex 12,016 0.41 20 Mifel 9,471 0.32 21 Barclays Bank 9,303 0.31 22 GE Money 9,232 0.31 23 Ve por Más 7,876 0.27 24 BBVA Bancomer Servicios 7,298 0.25
25 Monex 6,982 0.24
26 Deutsche Bank 5,354 0.18
27 Compartamos 5,103 0.17
28 Bansi 4,557 0.15
29 Credit Suisse 4,549 0.15 30 Tokio‐Mitsubishi UFJ 3,016 0.10
31 Multiva 1,899 0.06 0.24 32 Autofín 787 0.03 33 Fácil 779 0.03 34 Amigo 768 0.03 35 Ahorro Famsa 665 0.02 36 Bancoppel 636 0.02 37 Prudential 474 0.02 38 Regional 428 0.01 39 Wal‐Mart* 369 0.01 40 UBS Bank 364 0.01 2,954,452 Al 31 de diciembre de 2007, en Activos Totales, Caja Popular Mexicana ocupó la posición 14 entre los 40 Bancos con presencia en México. El Sector de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México está en pleno desarrollo y consolidación. Todo el sector ocupa la posición 8 dentro del grupo de 40 bancos, con cifras al 31 de diciembre de 2007.
Caja Popular Mexicana
ha estado contribuyendo desde hace
más de 55 años a la bancarización y a
la
profundización de los servicios
financieros
,
a través de la expansión de canales y
medios de acceso para la mayoría de
la población,
a través de las microfinanzas
,
y sobre todo a través de la
promoción
• A nivel mundial, México es uno de los principales países receptores de remesas.
• Las remesas se han convertido en una de las fuente de ingresos más importantes del país.
• Por la importante presencia que tiene Caja Popular
Mexicana en diferentes regiones del país que tienen alta afluencia de remesas, donde no hay otras
opciones de servicios financieros, a solicitud de la gente, hemos ido aplicando gradualmente los
programas de remesas, para ofrecerles estos servicios en mejores condiciones.
• A inicios del año 2003 establecimos un convenio con el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y
Crédito, WOCCU, organismo que integra a las Uniones de Crédito de USA.
• Con el WOCCU hemos estado aplicando el programa
IrNet, para transferencia de remesas de USA a
México, con la participación de algunas de las Ligas que agrupan a las principales Uniones de Crédito de USA.
• En agosto de 2003 iniciamos el pago de remesas con la empresa VIGO, utilizando un desarrollo tecnológico propio que permitió la interconexión con todas
nuestras Sucursales.
• A partir del mes de febrero 2005, se inició operaciones
con MONEY GRAM.
• A partir de abril 2007 se incorporó a la empresa
UNITELLER.
• Tenemos procesos de negociación con algunas otras
• El servicio se proporciona a socios (65%) y al público en general (35%).
• El principal objetivo del programa de remesas, es
proporcionar servicio a las comunidades donde tenemos presencia y contribuir a que se generen mejores condiciones en los precios, para los
usuarios.
• Tratamos de aprovechar este servicio para atraer nuevos socios a la cooperativa, pero no es la
• Los programas de remesas dejan cierta ganancia a Caja Popular Mexicana, pero no es la rentabilidad el principal objetivo.
• El servicio de remesas no es totalmente rentable en todas las comunidades, pues hay sucursales en que el pago del servicio de traslado de valores para contar con efectivo suficiente, es más costoso que los ingresos que se generan por las
comisiones que nos cobra la empresa remesadora.
• En los últimos 10 años han bajado considerablemente los
costos por el envío de remesas, de más del 10% a cerca del 3%.
• El promedio por remesas se mantiene entre $300 y $350 USD.
• El 85% de las personas que reciben remesas en Caja Popular Mexicana, son mujeres.
FLORIDA R.I. WASHINGTON OREGON IDAHO MONTANA WYOMING DAKOTA DEL NORTE DAKOTA DEL SUR NEBRASKA IOWA MINNESOTA WISCONSIN MICHIGAN ILLINOIS INDIANA OHIO MISSOURI KANSAS COLORADO UTAH NEVADA CALIFORNIA ARIZONA NUEVO MEJICO OKLAHOMA ARKANSAS KENTUCKY VIRGINIA TEXAS MASS. GEORGIA ALABAMA MISSISSIPPI CAROLINA DEL SUR CAROLINA DEL N. TENNESSEE WEST VIRGINIA PENNSYLVANIA MD. NUEVA JERSEY NUEVA YORK CONN. VT. N.H. MAINE DEL. LOUISIANA FLORIDA CALIFORNIA TEXAS ILLINOIS CAROLINA DEL N. California 45% Texas 8% Florida 5% Carolina del Carolina del Norte14% Norte14% R.I. IOWA MINNESOTA MICHIGAN INDIANA ARIZONA NUEVO MEJICO KENTUCKY VIRGINIA MASS. GEORGIA ALABAMA MISSISSIPPI CAROLINA DEL SUR PENNSYLVANIA MD. NUEVA JERSEY NUEVA YORK CONN. Georgia 14% Virginia 6%
Gto. Zacatecas Oaxaca Michoacán Guanajuato 38% Oaxaca 45% Michoacán 8% Zacatecas 3% Jalisco 2.8% Puebla 3.4%
• Caja Popular mexicana ha estado regulada y
supervisada directamente por la CNBV desde hace 12 años y ha estado cumpliendo cabalmente lo
establecido en la nueva legislación y regulación que aplica a este sector.
• En los programas de recepción de remesas, también debemos de aplicar medidas para prevención de
lavado de dinero.
• Para la prevención de operaciones ilícitas y
financiamiento al terrorismo, en CPM tenemos instalado el software OCCAM del Grupo ENIAC.
• En base a la regulación , debemos reportar como
operaciones inusuales, aquellas cuyo monto sea igual o superior a los $3,000 USD.
• Entre los años 2007 y 2008, un poco más de 1,400
transferencias , aproximadamente un 0.3% del total de las remesas recibidas, excedieron los $300 USD,
• Estamos actualmente desarrollando algunos cambios en la herramienta tecnológica, para automatizar la
emisión de dichos reportes, sobre todo en los casos en que las remesas se transfieren no a Socios de CPM, sino a terceros.
• En Caja Popular Mexicana, actualmente las remesas no son una parte fundamental en los aspectos económicos o financieros de la institución.
• Las remesas son un complemento, para ofrecer de manera integral un mejor servicio en las comunidades donde tenemos presencia.
• En el mediano plazo estaremos desarrollando productos de
ahorro y de crédito especializados, vinculados a la recepción de remesas.
• Las remesas son un mecanismo adicional que utilizamos para impulsar el desarrollo de las comunidades y para incrementar
nuestra presencia y aceptación entre la gente que potencialmente puede convertirse en Socio de nuestra cooperativa.
• Uno de los principales aspectos que distingue a las cooperativas es el “trato personalizado”, pues generalmente en cualquier
institución financiera, el trato es “cuanto tienes, cuanto vales”.
• En Caja Popular Mexicana a los socios se les trata por igual independientemente de su capacidad económica.
• Los estratos sociales, medio y medio bajo, que son los que
principalmente atendemos, necesitan “confianza” no solo en la seguridad que representa la institución donde deposita su dinero, sino en el trato, la orientación, el apoyo que le pueda brindar su cooperativa.
• Un socio bien atendido, es la mejor carta de recomendación que puede tener una cooperativa.
En Caja Popular Mexicana
Consideramos que para contribuir al desarrollo
del país, primero debemos impulsar el
desarrollo de las personas y sus familias.
Durante más de 55 años hemos estado
apoyando la accesibilidad y profundización de
los servicios financieros a toda la población,
especialmente a la de menores recursos, y lo
seguiremos haciendo con un enfoque
humanista, es decir, poniendo en primer lugar el
desarrollo de las personas.
Las REMESAS son un mecanismo
complementario y debemos aprovechar la
bonanza temporal, debemos evitar que esos
recursos se consuman, y convertirlos en ahorro
productivo.
Para combatir la pobreza es necesario generar
riqueza, y no se puede generar riqueza a través
del consumismo. Debemos fomentar una
cultura de ahorro, ya que está demostrado que
cualquier comunidad, región o país, serán tan
ricos, como ahorro acumulado tengan sus
habitantes.
www.cpm.org.mx
Ramón Imperial Zúñiga
Director General