Memoria Anual 2011
adelante.
Memoria
Anual 2011
[…] BBVA Continental se
mantendrá atento a la
evolución de los riesgos
existentes y, por otro, se
compromete a acompañar el
crecimiento del país a través
de la expansión y mejora
continua de sus productos,
una marca de distinción que
debe ser la característica
permanente de nuestro
desempeño.
Eduardo Torres-Llosa, Gerente General
Oficinas Banca Comercial
Oficinas Banca Empresas y Corporativa Oficina Corporate & Investment Banking Oficina Banca Institucional
Oficina Banca Patrimonial Cajeros Automáticos
Datos Relevantes
Datos relevantes BBVA Continental
En millones de nuevos soles y porcentaje
Var. % Var.
2011 2010
Balance
Estado de ganancias y pérdidas
Calidad de Cartera
Liquidez
Productividad
Ratios de Capital
Índices de Rentabilidad y Eficiencia
Cuota de Mercado
Otros datos
Total Red Comercial
Cartera atrasada / colocaciones brutas Provisiones / cartera atrasada Provisiones / cartera pesada
Patrimonio efectivo / activos ponderados por riesgo Utilidad neta anualizada / patrimonio promedio Utilidad neta anualizada / activo promedio Gastos de operación / margen financiero total
A partir del 01.01.2011 la participación de trabajadores se incluye dentro de los gastos administrativos (rubro gastos de personal) según última normativa de la SBS
Incluye sucursales en el exterior
Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Activo total Colocaciones netas Obligaciones con el público Patrimonio neto
Ratio de mora
Ratio de cobertura de cartera atrasada Ratio de cobertura de cartera Pesada
Fondos disponibles / Depósitos y obligaciones Colocaciones netas / Depósitos y obligaciones
Ratio de capital global
Colocaciones vigentes Depósitos totales ROE
ROA
Ratio de eficiencia
Total activo / Número de personal (en millones S/.)
Plantilla estructural Margen financiero bruto Margen financiero neto
Ingresos por servicios financieros netos Gastos de administración
Utilidad antes de impuestos Utilidad neta 2,293 2,016 598 1,001 1,495 1,129 42,254 28,696 30,035 3,705 37,785 23,845 25,485 3,384 4,470 4,850 4,550 321 11.8% 20.3% 17.9% 9.5% 2,083 1,806 527 810 1,405 1,007 210 211 71 191 90 122 10.1% 11.7% 13.5% 23.6% 6.4% 12.1% 0.92% 446.87% 193.37% 1.04% 396.54% 182.04% –13 5,033 1,133 puntos básicos puntos básicos puntos básicos 27.92% 94.47% 38.64% 92.22% –1,072 226 puntos básicos puntos básicos 8.90 8.09 10.1% 12.46% 14.65% –219 puntos básicos 34.31% 2.76% 36.94% 33.70% 2.95% 33.28% 61 –19 366 puntos básicos puntos básicos puntos básicos 23.86% 23.26% 23.19% 21.42% 67 184 puntos básicos puntos básicos 4,747 4,673 74 1.6% 274 18 1 1 1 1,012 246 17 1 1 1 796 28 1 — — — 216 11.4% 5.9% — — — 27.1% 2009 2010 2011 31.45% 36.94% 33.28% 2009 8.6% 12.1% 2010 2011 928 1,007 1,129 2009 2010 2011 (en %) 36.54% 34.31% 33.70% Ratio de eficiencia
Beneficios después de impuestos
En millones de nuevos soles
ROE 00_Portada_q8:Layout 1 3/7/12 3:12 PM Page 2 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 2 3 4 5 6 7 8 Portada Retira.pdf 1 3/10/12 4:13 AM
Data interna BBVA continental
Índice
Carta del Presidente
Carta del Gerente General
Directorio
Comité de Dirección
Situación económica en el 2010
Negocios y actividades
Informe de gestión
Estados financieros auditados
Información complementaria
Red de oficinas
4
6
8
9
11
17
39
53
121
163
PG 01_Preliminares.pdf 1 3/10/12 3:19 AM3
Memoria 2011
Declaratoria de
responsabilidad
El presente documento contiene información
veraz y suficiente respecto al desarrollo del
negocio de BBVA Continental durante el 2011.
Sin perjuicio de la responsabilidad que le
compete al emisor, los firmantes se hacen
responsables por su contenido, conforme a
los dispositivos legales aplicables.
Lima, 23 de febrero del 2012
Personas responsables
de su elaboración
Ignacio de la Luz Dávalos
Gerente General Adjunto - Área de Finanzas
Carlos Loo Pun
Contador General
Mónica Nureña García
Gerente de Planificación, Análisis e Información de Gestión
Raúl Roca Kohler
Gerente de Servicios Jurídicos Institucional Representante Bursátil
4 Carta del Presidente
Carta del Presidente
Estimados accionistas:
El 2011 fue un año favorable para el Perú, en el que la economía creció cerca del 7%, por encima del promedio de la última década. Un resultado particularmente notable porque se logró en un entorno internacional complicado, donde la recuperación de las economías desarrolladas se debilitó y la incertidumbre sobre la situación fiscal en algunos países europeos elevó el riesgo de una nueva recesión global. El país ha resistido bien este embate externo gracias a la continua implementación de políticas macroeconómicas prudentes que han fortalecido los fundamentos de nuestra economía. Esto ha permitido sostener altas tasas de crecimiento que han generado las condiciones adecuadas para reducir la pobreza. Las más importantes calificadoras de riesgo han reconocido este buen desempeño y en el 2011 mejoraron la calificación crediticia de la deuda pública. Así, seguimos avanzando y el Perú se reafirma como un país interesante para los
inversionistas.
Pero, más allá de las mejoras, los retos continúan y debemos persistir en las políticas que nos han dado rédito en favor de los sectores más vulnerables de la población. En este sentido, resultó positivo que la nueva
administración gubernamental decidiera darle un mayor énfasis a la generación de oportunidades para las familias de bajos recursos, pero manteniendo los equilibrios macroeconómicos. Creemos que de esta forma se garantiza un crecimiento sostenido que se traducirá en más empleo, en reducción de la pobreza y en recursos para financiar los programas sociales. En esta línea de estabilidad con énfasis en la inclusión, el gobierno propuso en el Presupuesto de la República aumentar el gasto social de manera focalizada y premiar aquellos programas que den resultados, es decir, los que provean oportunidades para quienes no las tienen, empleando de la mejor manera posible los recursos públicos con los que se cuenta. Asimismo, nombró en puestos clave de la administración pública a funcionarios de reconocida trayectoria y que aseguran la disciplina en las políticas fiscal y monetaria. La banca también se ha sumado en el apoyo al
crecimiento con inclusión. El crédito al sector privado se expandió alrededor del 17% en el 2011, acompañando así las necesidades de financiamiento de todos los peruanos. El crédito para viviendas fue en particular uno de los más
dinámicos, algo que merece ser destacado en un país como el nuestro, que adolece de un elevado déficit habitacional. Y hemos podido hacer esto perseverando en dos elementos: por un lado, en la constante búsqueda de reducción de nuestros costos, lo que favorece que una mayor parte de la población pueda beneficiarse de los servicios que la banca ofrece y, por otro, en un adecuado manejo de los riesgos que enfrentamos, de manera que podamos sostener este proceso bancarizador en el futuro. Señores accionistas, el 2011 fue un año de retos, tanto para el país como para nuestra entidad. Los hemos sobrellevado con éxito, se ha actuado con prudencia cuando ha sido necesario y se ha acelerado el paso cuando las
oportunidades se han presentado. En tiempos que se prevén turbulentos, con sobresaltos, será necesario seguir actuando de la misma manera.
Este es el compromiso de BBVA Continental con nuestros clientes, con nuestros colaboradores y con ustedes.
Pedro Brescia Cafferata
“El 2011 fue un año de retos,
tanto para el país como para
nuestra entidad. Los hemos
sobrellevado con éxito, se ha
actuado con prudencia cuando
ha sido necesario y se ha
acelerado el paso cuando las
oportunidades se han
presentado”.
Este notable desempeño ha generado un número creciente de reconocimientos. Así, a las distinciones que como Mejor Banco del Perú nos hicieron las influyentes publicaciones Global Finance y América Economía, por octavo y tercer año consecutivo, respectivamente, este año se sumó un reconocimiento equivalente en el marco de los prestigiosos Euromoney Awards for Excellence. Por otro lado, de manera paralela a la calificación soberana, tanto Standard & Poor’s como Fitch elevaron la calificación de riesgo crediticio de BBVA Continental, lo que tendría repercusiones positivas en nuestras condiciones de acceso a los mercados financieros y de capitales.
El 2012 será un año de importantes decisiones para la economía mundial. Esperamos que las soluciones a las que se arriben aseguren una salida ordenada a los problemas que aquejan a las naciones de Europa. Este contexto será propicio para que el Perú se diferencie y haga notar las oportunidades que se derivan de la perseverancia en la responsabilidad macroeconómica. En este entorno tenemos claro que, por un lado, BBVA Continental se mantendrá atento a la evolución de los riesgos existentes y, por otro, se compromete a acompañar el crecimiento del país a través de la expansión y mejora continua de sus productos, una marca de distinción que debe ser la característica permanente de nuestro desempeño.
Eduardo Torres-Llosa Villacorta
6 Carta del Gerente General
Carta del Gerente General
Apreciados accionistas:
La economía peruana, durante el 2011, mantuvo un fuerte ritmo de expansión al registrar una tasa de crecimiento cercana al 7%, lo que constituye un magnífico logro dado el entorno de volatilidad externa que presenciamos a lo largo del año. El buen desempeño de nuestro país respondió a la solidez de sus fundamentos y a la continuidad en la aplicación de políticas compatibles con el progreso
económico por parte del nuevo gobierno. En este sentido, la cautela en la administración de los recursos fiscales y monetarios asegura la estabilidad necesaria para atraer la inversión y, además, permite que las autoridades cuenten con un alto nivel de flexibilidad para ejecutar políticas de estímulo económico cuando sea necesario. Estas virtudes fueron resaltadas por las agencias de evaluación crediticia Fitch y Standard & Poor’s cuando, en el transcurso del segundo semestre, decidieron elevar la calificación del Perú. En este entorno, BBVA Continental siguió apostando por el crecimiento de largo plazo y puso en marcha un ambicioso plan de expansión enmarcado en la estrategia global BBVAx3. Este nuevo modelo de negocio bancario ubica a los clientes en el centro de atención de todas nuestras actividades, lo que nos lleva a encaminar nuestros esfuerzos hacia la fidelización de los ya existentes y la captación de otros nuevos. Partiendo de la premisa de que el paso más inmediato para lograr estos objetivos es hacer que el banco se acerque al cliente, este año hemos incrementado transitoriamente nuestra inversión en infraestructura física, con lo cual inauguramos 25 nuevas agencias comerciales, remodelamos otras 45 y aumentamos en 27% nuestra red de cajeros automáticos.
Los resultados de esta nueva estrategia comenzaron a hacerse evidentes en el mismo 2011 con el cumplimiento de los objetivos fijados en términos de colocaciones y
depósitos, lo que además implicó importantes avances en la cuota de mercado de diversos productos. Dichos objetivos fueron conseguidos sin sacrificar los elevados niveles de eficiencia que nos hemos propuesto mantener y con una sobresaliente gestión de riesgo, la que nos permite ostentar un ratio de morosidad que se mantiene por debajo del promedio del sistema. La acertada labor de los colaboradores del banco y su correcta apreciación e identificación con nuestras metas se tradujeron en un margen de rentabilidad que se mantiene entre los más altos del sistema financiero peruano.
“BBVA Continental siguió
apostando por el crecimiento
de largo plazo y puso en
marcha un ambicioso plan de
expansión enmarcado en la
estrategia global BBVAx3”.
8 Directorio
Directorio
Directores
Pedro Brescia
Cafferata
Presidente
Mario Brescia
Cafferata
Primer
Vice-Presidente
Vicente Rodero
Rodero
Segundo
Vice-Presidente
Eduardo Torres-Llosa
Villacorta
Director
Gerente General
Pedro Brescia
Moreyra
José Antonio
Colomer Guiu
Alex Fort
Brescia
Jorge Donaire
Meca
Manuel Méndez
del Río
01_Preliminares_q8_c:Layout 1 3/7/12 3:35 PM Page 8Gerencia 9
