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RESUMEN
Impresión general
Es la aplicación integral que mejor se adapta a las necesidades estándarde instituciones de microfinanciamiento (IMF) medianas, aunque también puede ser adecuada para grandes y pequeñas IMF.
MBWin, que reemplaza al programa de la FAO basado en DOS, MicroBanking System (1987), es el resultado de 20 años de experiencia en la aplicación de “Best Practices” relativas al microfinanciamiento.
Ventajas
Solución integrada que ofrece una gran variedad de funcionesconsideradas prácticas óptimas en el sector del microfinanzas; posee una configuración flexible que le permite adaptarse a los productos de la institución y las necesidades del flujo de trabajo.
Fácil de usar y mantener, ya que cuenta con pantallas de diseño intuitivo.
Utiliza herramientas para prácticas grupales, incluida la posibilidad de registrar las excepciones en las planillas de datos.
Ofrece capacidad multilingüe en los principales idiomas: inglés, árabe, francés, español, ruso, chino y otros idiomas regionales
Desventajas
Si bien la aplicación incorpora una gran variedad de funciones, estas sereducen a las necesidades básicas de la IMF. Desde la última reseña (2005) no se ha avanzado mucho con respecto a la incorporación de nuevas funciones (salvo la metodología grupal).
La aplicación tiene funcionalidades técnicas limitadas para trabajar en una red de sucursales de gran magnitud: poca capacidad para generar información consolidada, falta de servicios entre las sucursales e inexistencia de un mecanismo de repetición.
Conocimientos de
tecnología de la
información
necesarios
No se necesitan conocimientos de TI para realizar el mantenimiento de la aplicación; sin embargo, la elaboración de informes requiere de buenas habilidades informáticas.
* Esta reseña debe leerse teniendo en cuenta el perfil de un usuario típico. Se evalua la adequación entre el producto y el tipo de usuario indicado en la sección de perfil del cliente.
NOMBRE DEL
PRODUCTO
MBWin 4.7.0
NOMBRE DEL
PROVEEDOR
FAO-GTZ MicroBanker Project
Reseña de 2009*
Terminada en septiembre de 2009CLIENTES
Tamaño (número
de clientes)
Pequeño (menos de 5000) Mediano (5000 a 25 000) Mediano-grande (25 000 a 50 000) Grande (más de 50 000) Otro (indíquelo)Tipo de institución
Banco comercialBanco de microfinanzas Banco comunitario Empresa de finanzas
Asociación de ahorro y crédito Cooperativa o cooperativa de crédito Organización sin fines de lucro
Comentarios de los
usuarios
(muestra de usuarios)Véase el detalle de las calificaciones en las encuestas de usuarios.
Calificación general
(excelente, bueno, promedio o deficiente)
Nombre del usuario
Bueno Anónimo
Bueno Funds for Economic Development (Camboya)
Bueno Sabaragamuwa Development Bank (Sri Lanka)
Promedio Sewa Finance (Sri Lanka)
Instalación, por
región
Véanse las instalaciones por país en el RFI
Número total de clientes
(IMF) 138
Europa y Asia central 2
África al sur del Sahara 11
Asia oriental y el Pacífico 1
Asia meridional 114
Oriente Medio y Norte de África 0 América Latina y el Caribe 10
CALIFICACIONES: * deficiente ** regular *** bueno **** excelente
Funcionalidad
***
Aplicación orientada al cliente que cuenta con módulos integrados para el manejo de cuentas corrientes y cajas de ahorro e incluye mecanismos de giro en descubierto, depósitos a plazo fijo, préstamos garantizados, gestión de acciones, gestión de caja y gestión de cheques. Todas las funciones se complementan con un libro mayor flexible.
El módulo de información de contacto centraliza información integral acerca de clientes, posibles clientes, garantes y signatarios de cuentas. Además, permite tener una visión general de las cuentas de los clientes y obtener información detallada.
3 Según lo previsto, la interfaz de cajero automático se pondrá en marcha en el segundo semestre de 2009.
Facilidad de uso
**
Las pantallas imitan el entorno de Windows y poseen un diseño intuitivo que incluye menús desplegables, cuadros de diálogo y menús emergentes.
Sin embargo, no hay ningún mecanismo de búsqueda que permita obtener el número de cuenta de los clientes.
En algunas configuraciones, cuando se oprime la tecla ESC la pantalla en la que se está trabajando se cierra y el usuario puede perder todo lo ingresado desde la última vez que guardó información.
La ayuda en línea no es por campos sino contextual.
Informes para la
administración
***
MBWin ofrece numerosos informes operacionales y contables preconfigurados, que satisfacen las necesidades básicas de las IMF. Incluye un informe acerca de los indicadores del CGAP elaborado conforme a parámetros definidos por los usuarios. Todos los informes se pueden exportar a formatos de Microsoft Excel o Word.
Con el módulo MBMIS de consolidación se pueden elaborar informes de gestión y gráficos que permiten establecer comparaciones.
La aplicación incluye un diseñador de informes con vista preliminar, lo que ofrece a los usuarios que han recibido capacitación la posibilidad de confeccionar sus propios informes.
Ejecución/
capacitación/
apoyo técnico
***
Los servicios destinados a respaldar la ejecución se brindan a través de una red de seis centros de apoyo técnico que colaboran con la iniciativa de la FAO y el GTZ. Dichos centros están ubicados en Tailandia, Nepal, Sri Lanka, Uganda, Honduras y Filipinas y suelen prestar servicios comerciales y de respaldo a la ejecución. Por el momento, los países africanos francoparlantes no están incluidos entre los beneficiarios de dichos servicios.
Los usuarios suelen recibir capacitación en el centro de Bangkok, donde se dictan cursos en inglés de dos semanas. Las IMF que tienen sólidos conocimientos contables y de TI podrán poner en marcha el programa MBWin una vez recibida la capacitación. El programa incluye funciones para la migración de datos y la replicación de datos en las sucursales. Las encuestas de usuarios (4) muestran opiniones encontradas sobre los servicios de respaldo a la ejecución, la capacitación y el apoyo técnico que se les brinda.
Capacidades
técnicas
**
MBWin puede ejecutarse en una computadora independiente o en un entorno de red de área local (LAN) con una sola base de datos y aspectos comunicativos, como el envío de mensajes, las transacciones pendientes y la autorización remota.
La consolidación de múltiples bases de datos puede realizarse a través del módulo MBMIS, siempre que cada sucursal haya adoptado la misma configuración.
MBWin funciona con MS SQL Server Express Edition (aplicación gratuita, nivel básico) para computadoras independientes o hasta cinco usuarios simultáneos y puede funcionar con MS SQL Server 2000/2005 en el caso de redes grandes.
RESUMEN DE COSTOS
Gama de
presupuesto de
usuarios
(Véanse los presupuestos detallados en las encuestas de usuarios)
El total de gastos realizados por los usuarios encuestados, incluida la adquisición de la licencia y los servicios relacionados con la ejecución, varía de US$7000 a US$78 000 (según la información obtenida de solamente dos usuarios).
Costo básico Unidad Comentarios
Licencia Por usuario y
sucursal La aplicación principal (CIF, libro mayor, configurador y funciones específicas) y los módulos de la aplicación (cajas de ahorro, cuentas
corrientes, acciones, depósitos a plazo fijo, préstamos) se cotizan por separado. MBWin Core con un módulo:
US$1500 para computadoras independientes US$2000 para configuración de red (hasta 10 usuarios; US$500 por cada usuario adicional) Módulos adicionales de la aplicación:
US$250 para cada módulo independiente
US$500 para cada módulo de la aplicación en red MBMIS (consolidación e informes):
US$2000 para 10 sucursales, como máximo US$5000 para entre 10 y 50 sucursales
Se puede obtener una reducción de precios en los casos de adquisiciones de licencias en grandes volúmenes.
Cargos por ejecución Por día US$400-US$700 por analista o consultor superior que se ocupa de establecer la configuración que mejor se adapte a las necesidades de la institución
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Mantenimiento Porcentaje de la
licencia US$2500 por el primer año
Entre el 15% y el 25% por los años siguientes, según el tiempo que se haya dedicado al apoyo técnico el año anterior. El cargo incluye
actualizaciones y mejoras de los módulos, y apoyo técnico remoto.
Ejemplos de precios
(detalles en las solicitudes deinformación) Número de clientes Número de usuarios Número de sucursales Porcentaje urbano/ porcentaje rural Precio (US$) Caso 1: IMF que ofrece productos
de préstamo, depósitos,
transferencias nacionales 100 000 220 50 50/50 244 000
Caso 2: IMF que ofrece productos
de préstamo colectivo e individual 40 000 60 20 20/80 141 000
Caso 3: IMF que ofrece productos depréstamo individual y de
PRODUCTOS Y SERVICIOS
CLIENTES
Gestión de
préstamos
Gestión de
depósitos
Caja de ahorro Cuenta corriente Divisas Gestión de la información de los clientes
PRESENTACIÓN DE
INFORMES
Transferencias
Entre sucursalesFINANZAS Y CONTABILIDAD
ADMINISTRA-CIÓN
Finanzas
Gestión Administración de recursos humanos Tarjeta de pagoFUNCIONES DE RELACIÓN CON EL CLIENTE
FUNCIONES ADMINISTRATIVAS
Funciones del MBWin 4.7.0
Controla entre el 50% y el 75% de la función REFERENCIAS Seguros Gestión de la información de los posibles clientes Cuenta de sobregiro Depósito a plazo Plan de ahorro Ahorro en grupo Gestión de garantías Calificación crediticia Gestión de garantes Entre bancos Internacionales
Otros
Contabilidad
Gestión del plan
Gestión de cheques
Por lotes
PDA
CANALES DE
PRESTACIÓN
Informes sobre las
operaciones Centralizado
RED
Un solo
PC LAN
En linea Con opción
GRC Gestión de las relaciones con los
clientes Función no incluida Banca móvil Dispositivos POS Cajero automático
Controla menos del 50% de la función
Grupos solidarios con préstamos grupales Grupos solidarios con préstamos individuales Préstamos individuales Gestión de
