DataCrédito está con usted en los
momentos de verdad
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Su progreso es
nuestra visión
3 Introducción
En DataCrédito trabajamos para brindarle a nuestros clientes novedosas soluciones y apoyo experto, ayudándoles a tomar mejores decisiones en los momentos de verdad con sus clientes:
En el momento de adquirir o vincular clientes, con soluciones que generan más y mejores ventas, segmentando el mercado y analizando el posible riesgo crediticio que representa un cliente potencial.
Innovación, tecnología, conocimiento y servicio.
En el momento de cobrar a sus clientes, con soluciones que le permiten diagnosticar su cartera y definir estrategias de cobranza segmentadas, optimizando recursos y
mejorando sus resultados en recuperación.
En el momento de mantener y rentabilizar la relación comercial con sus clientes, con soluciones que facilitan el establecer políticas de fidelización o retención basadas en perfiles de riesgo y pago, que rentabilizan su negocio.
En el momento de proteger su entidad contra intentos de fraude, con soluciones que permiten prevenir fraude por suplantación de identidad y administrar fraude documental.
DataCrédito
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Historia de Crédito
Es el informe dinámico más completo y actualizado del mercado que permite analizar el comportamiento crediticio actual e histórico de las personas naturales en los diversos sectores de la economía. Permite tomar decisiones ágiles y seguras, mediante la visualización de secciones organizadas que identifican el perfil completo del registro, siendo la mejor opción en Colombia para disminuir el riesgo en el otorgamiento de productos y servicios.
Con Historia de Crédito su empresa podrá:
• Minimizar el riesgo y optimizar sus recursos en el proceso de otorgamiento de crédito a sus clientes.
• Prevenir el fraude de suplantación mediante la validación de la información básica de sus clientes vs. fuentes confiables.
• Analizar el comportamiento de pago en días y verificar alertas creadas directamente por el registro consultado, alertas de endeudamiento especializadas para microcrédito, moras y cambios recientes en la ubicación.
¿Qué le permitirá
hacer
Historia de
Crédito
en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular un nuevo cliente
• Obtener en línea de forma inmediata toda la información que necesita para analizar clientes potenciales y así
tomar decisiones rápidas que optimicen sus procesos comerciales y reduzcan sus costos en vinculación.
• Analizar su comportamiento de pago y su nivel de endeudamiento para hacer un mejor proceso de selección y determinación del tipo de producto a ofrecer.
5 Historia de Crédito
Conozca cada momento
de interés para su
proceso de gestión,
consultando la
Historia de Crédito
más completa del mercado.
• Definir y validar estrategias de
segmentación según el comportamiento de pago de sus clientes, canalizando sus esfuerzos en cobranza más adecuadamente.
• Establecer contacto de manera segmentada con deudores que presenten niveles de deterioro de su comportamiento de pago en el mercado.
En el momento de cobrar
• Para el otorgamiento de nuevas ofertas, analizar a sus clientes basándose no solo en información propia sino también conociendo su comportamiento de pago y niveles de endeudamiento en el mercado.
• Mejorar la productividad de su fuerza comercial al dirigir sus esfuerzos hacia clientes que cuentan con un perfil adecuado para el otorgamiento de nuevas ofertas.
En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Visualizar alertas reportadas directamente por las personas, relacionadas con fraude de suplantación y extravío o robo de documento.
• Identificar las entidades que han consultado la Historia de Crédito de sus clientes
potenciales.
En el momento de prevenir el fraude
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Reconocer+
¿Qué le permitirá hacer
Reconocer
en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular nuevos clientes
• Controlar la calidad de la
información que ingresa a su base de datos, verificando los datos de contacto entregados por sus clientes.
• Optimizar tiempos en el proceso de validación de la información de sus clientes, al tenerla fácilmente en línea.
Es la solución más robusta y efectiva que permite obtener los datos de localización y contacto más probables de personas naturales y jurídicas. Cuenta con un modelo estadístico que estandariza, unifica y ordena los datos por probabilidad de contacto.
Tiene como fuente de información empresas del sector financiero, real, cooperativo y de telecomunicaciones, así como información suministrada directamente por los ciudadanos lo que conforma la mejor base de datos del país.
Con Reconocer su empresa podrá:
• Aumentar la probabilidad de contacto de sus clientes en estrategias comerciales y de cobranza.
• Enriquecer los procesos de localización y segmentación de sus bases de datos.
• Mantener actualizada y mejorar la calidad en la información de su base de datos.
• Todas las direcciones e información de interés como el estrato, ciudad, departamento y zona de la
dirección.
• Todos los teléfonos fijos. • Correos electrónicos. • Celulares.
Entrega sobre cada registro consultado:
7 Reconocer+
• Aumentar la efectividad en su gestión de cobro, al disminuir la proporción de clientes ilocalizados.
• Ahorrar costos al disminuir las
devoluciones en el proceso de cobranza.
En el momento de cobrar
• Actualizar su base de datos para
aumentar la efectividad en sus campañas de fidelización y profundización.
En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Validar la información de contacto entregada por sus clientes.
• Prevenir el fraude documental.
• Visualizar alertas reportadas directamente por las personas, relacionadas con fraude de suplantación y extravío o robo de documento.
• Conocer la movilidad de los clientes en cada tipo de dirección.
En el momento de prevenir el fraude
Contacte a sus clientes en
cualquier momento gracias
a la segmentación de datos
que le ofrecemos.
8 Acierta
Acierta
Acierta es un score genérico de riesgo crediticio que predice la probabilidad de que una persona natural entre en mora a futuro. Se construye con base en un modelo estadístico.
Usted establece los parámetros para aceptar o rechazar un crédito basado en el score obtenido por la persona, de acuerdo con el nivel de riesgo que desea asumir.
¿Qué le permitirá
hacer
Acierta
en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular nuevos clientes
• Agilizar y optimizar los procesos de aprobación, al contar con una rápida mirada al perfil de riesgo de sus clientes.
• Filtrar prospectos de acuerdo con su riesgo crediticio. • Segmentar nuevas solicitudes
por probabilidad de incumplimiento.
• Establecer prioridades de cobro en su cartera de clientes.
• Determinar estrategias de cobro diferenciadas de acuerdo con la probabilidad de incumplimiento.
En el momento de cobrar
En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Identificar dentro de su base de clientes aquellos con menor riesgo para el ofrecimiento de más productos.
• Determinar a cuáles clientes fidelizar o dar un trato preferencial.
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Acierta A
Acierta A
Acierta A, es un grupo de scores de riesgo especializados en adquisición, que predicen la probabilidad que una persona, entre en mora con una nueva cuenta. Este grupo de scores está construido con toda la información de hábito de pago en los diferentes productos de crédito del mercado, sin embargo al ser especializados, permite que cada uno de los 6 scores se enfoquen en predecir el comportamiento en los siguientes mercados, siendo este su gran diferencial:
• Telecomunicaciones. • Sector cooperativo.
• Sector financiero en general. • Tarjetas de crédito.
• Instalamentos.
• Prestamos con garantías (vehículos, hipotecarios).
Su mayor especialización arroja una mayor discriminación de clientes buenos y malos; identificando así mejores clientes para ofrecer planes preferenciales y clientes que puedan llegar a deteriorar la calidad de la cartera.
Que le permite
hacer
Acierta A
en
el momento de
adquisición?
• Al segmentar las solicitudes por probabilidad de incumplimiento, se podrá obtener la mejor rentabilidad de los clientes al ofrecer los mejores planes o productos a los mejores puntajes donde la relación de clientes buenos por cada cliente malo aumenta con respecto a los scores anteriores.
• La mayor rapidez al acumular los clientes malos en los primeros rangos de puntuación le permite tener menor tasa de sacrificio de clientes buenos comparado con los scores anteriores.
En el momento de vincular nuevos clientes
• Al ser este un Score especializado
en Adquisición, le permitirá predecir el comportamiento de un cliente con su
cuenta nueva.
• Al ser este un Score a la medida de las necesidades, le permitirá predecir el comportamiento de un cliente con su cuenta nueva con cada uno de los productos.
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Quanto
Es un modelo estadístico que estima el nivel de ingreso más probable de una persona natural. Su consulta arroja una estimación puntual y rango de ingreso de la persona evaluada.
Con Quanto su empresa podrá:
• Aumentar la efectividad de sus ventas al presentar a sus clientes las ofertas comerciales que mejor se ajusten a su nivel de ingreso.
• Simplificar los procesos de validación de ingresos de sus clientes, disminuyendo costos y tiempos.
¿Qué le permitirá
hacer
Quanto
en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular nuevos clientes
• Complementar su proceso de análisis de riesgo con la información de los ingresos de sus prospectos.
• Contar con ofertas de producto segmentadas de acuerdo con el nivel de ingreso de los clientes.
11 Quanto
En el momento de cobrar
• Segmentar sus procesos de
cobranza y establecer prioridades de cobro de acuerdo con la información del ingreso de sus deudores.
En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Actualizar o validar el aumento o disminución del ingreso que registra su base de datos de clientes para el diseño de estrategias de profundización u otorgamiento de nuevos cupos.
• Validar la información
presentada por sus clientes en sus certificaciones de ingresos y así evitar fraudes que produzcan el deterioro de su cartera.
En el momento de prevenir el fraude
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Evidente
Es una solución en línea que valida la identidad de una persona natural mediante la generación de preguntas construidas con información demográfica y de crédito contenida en nuestra base de datos. Utiliza redes neuronales especializadas por segmentos y genera un score que facilita la decisión de aceptar o rechazar una solicitud, al cuantificar un riesgo de fraude.
Las preguntas y reglas de Evidente se basan en las políticas
establecidas por el suscriptor del servicio, quien decide cómo administrar el grado de dificultad según el proceso y el tipo de cliente.
Valores agregados:
Alertas. Cuenta con un servicio de alertas preventivas que informan oportunamente a los clientes sobre personas que cuentan con un patrón de comportamiento similar al de intentos de fraude por suplantación.
Reportes de gestión. Que facilitan el entendimiento, administración y ajustes a las reglas para administrar el riesgo de fraude.
Preguntas propias. El suscriptor puede incluir preguntas propias, basadas en la relación que tiene con sus clientes, para aumentar aún más el grado de seguridad.
Con Evidente, su empresa podrá:
• Controlar y disminuir el costo y riesgo asociados a fraude por suplantación de identidad.
• Optimizar la atención en los canales a través de los cuales acceden sus clientes, al contar con una solución en línea que valida su identidad rápidamente.
• Mejorar la atención a los clientes, permitiéndoles acceder a sus servicios a través de canales no presenciales que les eviten desplazamientos.
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Criterio
Es un sistema basado en un motor de decisión que le permite a las empresas
segmentar y ajustar sus estrategias de cobranza, mejorando sensiblemente los resultados en sus procesos de recuperación de cartera.
Criterio permite complementar su proceso de cobranza con mayor información de sus clientes, como su hábito de pago en el mercado, nivel de ingreso y número de cuotas vigentes en el mercado.
Con Criterio usted podrá: • Construir estrategias más
objetivas y precisas dirigidas a segmentos específicos.
• Diseñar y ajustar sus estrategias de cobranza para definir el medio, tono e intensidad más adecuados a utilizar, permitiéndole optimizar sus recursos internos.
Criterio
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Decisor+
Es un sistema flexible y adaptable a las necesidades de las empresas de cualquier tamaño, que integra todos los componentes necesarios para implementar políticas de crédito y estrategias de negocio de una manera fácil y rápida, con un alto grado de precisión en los resultados.
• Cuenta con un robusto motor de decisión desarrollado por FICO, que con herramientas amigables y fáciles de usar le permite a cualquier tipo de usuario implementar sus estrategias rápidamente con independencia de sus áreas de IT.
• Integra variables y modelos de comportamiento propios de la empresa con las disponibles en DataCrédito, sin necesidad de desarrollos adicionales.
• Incluye herramientas
funcionales como simuladores y la capacidad de montar estrategias retadoras. • Cuenta con funcionalidades
administrativas como reportes de gestión y módulos de administración de usuarios.
• Aumentar la velocidad en la implementación de sus estrategias de negocio, con una mayor independencia de sus áreas de IT.
• Realizar procesos de simulación previos y retar las estrategias, con el objetivo de masificarlas con un mayor nivel de
seguridad y precisión en los resultados.
• Contar con una herramienta de bajo costo, que no requiere inversión en licencias y gastos de mantenimiento periódico. Con Decisor+ usted podrá: ¿Qué incluye Decisor+?
15 Decisor+
¿Qué le permitirá hacer
Decisor+
en cada momento
de verdad con sus clientes?
En el momento de vincular un nuevo cliente
• Probar e implementar estrategias de negocio segmentadas por diferentes variables como producto, región o tipo de cliente, entre otras. • Reaccionar rápidamente ante
cambios en las condiciones del mercado, ajustando sus estrategias de negocio y masificándolas a través de la herramienta.
• Implementar campañas
estacionales por épocas del año, momento de mercado, etc.
• Implementar estrategias
de cobranza segmentadas para obtener una mayor efectividad en sus resultados de recuperación.
En el momento de cobrar
En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Implementar estrategias de venta cruzada, upgrade de producto, retención y recuperación de clientes.
Tome las mejores decisiones en
cualquier momento de su proceso.
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Historia de Crédito+Personas Jurídicas
Es la única solución empresarial en línea, donde encuentra información centralizada y de calidad sobre hábitos de pago de las personas jurídicas, complementada con fuentes de información pública de Cámaras de Comercio y juzgados a nivel nacional, para facilitar su proceso de validación de datos básicos, existencia y representación legal, acreditación comercial, desempeño financiero y situación judicial.
• Minimizar el riesgo y optimizar sus recursos en el proceso de otorgamiento de crédito a sus clientes empresariales.
• Aumentar la productividad de su empresa, al disminuir carga operativa por contar con la mayor cantidad de información disponible actualizada en un sólo lugar.
Con Historia de Crédito+Personas Jurídicas su empresa podrá:
¿Qué le permitirá
hacer
Historia de
Crédito+Personas
Jurídicas
en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular un nuevo cliente
• Permite conocer el hábito de pago de los últimos 8 trimestres por segmento, entidad y producto; información financiera de los últimos 5 años con análisis de principales indicadores financieros, y validación de NIT contra bases de la DIAN, Cámaras de Comercio y DataCrédito.
• Ayuda al proceso de verificación de documentos: certificados de Cámara de Comercio, información financiera, certificaciones bancarias y referencias comerciales.
• Mitigar riesgo operacional por fraude al poder complementar el proceso de validación con información en línea proveniente de fuentes públicas confiables. • Rentabilizar su portafolio
al contar con información que le permite desarrollar estrategias segmentadas para mantenimiento y cobranzas.
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En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Facilita la creación de estrategias de fidelización, retención o
mantenimiento basadas en perfiles de riesgo y comportamiento de pago que contribuyan a rentabilizar su negocio.
• Evaluar si el perfil de riesgo de sus clientes actuales ha cambiado, anticipándose al mercado para el otorgamiento de nuevas ofertas. • Segmentar a sus clientes por medio
de variables sociodemográficas.
• Comparar el hábito de pago de sus clientes con el del mercado y definir nuevas estrategias de cobranza a aplicar.
• Actualizar sus datos de ubicación para aumentar la efectividad de sus estrategias de recuperación de cartera. • Evaluar los cambios en la
situación judicial de sus clientes, anticipándose a procesos de embargos.
En el momento de cobrar
• Conocer la situación actual de la empresa en múltiples fuentes de información permitiéndole mitigar el riesgo de fraude.
• Monitorear las modificaciones de sus clientes en las Cámaras de Comercio.
• Mantener actualizado el estado de los procesos judiciales de sus clientes.
En el momento de prevenir el fraude
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Rentabilización
Rentabilización es una solución que permite a las entidades identificar los clientes que podrían rentabilizar, clasificándolos según su nivel de riesgo (Acierta+), ingreso (Quanto) y capacidad de pago (Dinero Disponible). Con Rentabilización, las entidades podrán identificar el potencial de colocación con clientes de la entidad, direccionando sus campañas para lograr un mayor nivel de efectividad en el nicho de mercado deseable.
Rentabilización
Filtro de
riesgo
Estimación
de ingreso
Segmentación según composición portafolio Cálculo de Dinero disponible Asignación de cupo según característicasBases total de clientes
de una entidad
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Procesos Batch
Los procesos especiales Batch son un conjunto de herramientas y variables con la finalidad de entender la situación de los clientes de su empresa respecto al mercado, en diferentes aspectos, como el comportamiento de pago, perfil crediticio, composición del portafolio y los niveles de morosidad entre otros.
En el momento de rentabilizar la relación con sus clientes
• Rentabilización. • Venta Cruzada. • Retanqueo. • Alineación de Cartera. • Calificación de Cartera. • VIP’s.
• Procesos especiales (Bancarización). • Calificación de cartera (PJ).
• Reporte integral (PJ).
• Filtros financieros y de buró (PJ).
En el momento de vincular un nuevo cliente
• Visor de mercado.
• Recuperación de clientes. • Procesos especiales.
• Prospección fuentes externas (PJ). • Hábito de pago por código CIIU (PJ).
• Monitor.
• Monitor Avanzado.
• Endeudamiento financiero. • Matriz de rodamiento Acierta. • Criterio.
• Procesos especiales (Proceso de cobranzas).
En el momento de cobrar
