Créditos bancarios

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Factores que se asocian a la obtención de créditos bancarios para las MYPES del Centro Comercial Josfel, Ate Vitarte, 2015

Factores que se asocian a la obtención de créditos bancarios para las MYPES del Centro Comercial Josfel, Ate Vitarte, 2015

El crecimiento de las MYPES genera estabilidad económica y comercial en el país, puesto que representan el 98% de las empresas formales en el Perú. Sin embargo, tienen problemas para acceder a créditos bancarios. En este contexto, el objetivo de este estudio fue asociar el nivel de los factores: perfil de la empresa, información financiera, costo de crédito, relación con el banco y garantía para la obtención de créditos bancarios. El método de estudio corresponde a una investigación descriptiva transversal; para medir las variables, tanto predictoras como de criterio, se usó el instrumento encuesta con preguntas de tipo Likert y dicotómica sobre la valoración de los factores. La muestra fue no probabilística por conveniencia de estudio fue de 70 MYPES del Centro Comercial Josfel del distrito de Ate Vitarte, obteniendo como resultados de la investigación, que tan solo el 9.8% de las micro y pequeñas empresas obtienen financiamiento de una entidad bancaria, ademas los factores que se asocian con mayor significancia a la obtención de créditos bancarios por parte las MYPES del Centro Comercial Josfel ubicado en Ate Vitarte son: la información financiera, el otorgamiento de garantías y el perfil de la empresa.

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Efectos de los créditos bancarios y no bancarios en el crecimiento económico del Perú periodo 2000 -2017

Efectos de los créditos bancarios y no bancarios en el crecimiento económico del Perú periodo 2000 -2017

Los resultados hallados no concuerdan con la investigación de Teddy Rabines Santa María “El crédito privado y su incidencia en el producto bruto interno del Perú durante el periodo 1995-2015”, donde llega a la conclusión de que el crédito privado no tiene incidencia positiva en el producto bruto interno del Perú. En cuanto a los hallazgos obtenidos con respecto a lo económico los resultados coinciden con lo postulado por la teoría del crédito cuando esta postula: “El crédito es más abundante porque el dinero está en mayor proporción en las manos de los bancos que en las de los particulares, y esto permite que sea prestado a quienes lo utilizan en el proceso productivo, lo cual da lugar al crecimiento del comercio.” … (Bagehot, 1873), dando razón esto debido a que en los años de estudio de esta investigación las variables cuentan con una data en donde el crédito bancario en el año 2000 fue de 44846 soles, en el caso de los créditos no bancarios para el año 2000 fue de 6245 soles y paralelamente el PBI fue de 207189 millones de soles respectivamente, esto a medida que ha ido pasando los años fue incrementando, esto podría ser explicado como lo postula la teoría.

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Análisis comparativo Deuda financiera créditos bancarios Alcaldía de Medellín vs alcaldía de Bucaramanga Juan Manuel Higuera Avellaneda Ana Juliette Moreno Vargas

Análisis comparativo Deuda financiera créditos bancarios Alcaldía de Medellín vs alcaldía de Bucaramanga Juan Manuel Higuera Avellaneda Ana Juliette Moreno Vargas

Los principales ingresos los percibe el Municipio de Medellín en desarrollo de lo establecido en las disposiciones legales por concepto de impuestos, tasas, multas o por la celebración de contratos o convenios. De acuerdo con su origen se dividen en tributarios y no tributarios, de igual forma, existen los gastos del municipio que se componen de Gastos de Funcionamiento: “Son aquellos gastos que tienen por objeto atender las necesidades de los órganos para cumplir a cabalidad con las funciones asignadas en la constitución, la Ley y los Acuerdos, comprende: Gastos de personal, gastos generales y transferencias corrientes” y los Servicio de la Deuda: Obligaciones contraídas por el Municipio de Medellín, autorizados por las normas vigentes, que surgen como consecuencia de la realización de operaciones de financiación, tales como: la contratación de empréstitos, emisión, suscripción y colocación de bonos y títulos valores y créditos adquiridos para proveerse de recursos líquidos, bienes y servicios.

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Análisis de la oferta de créditos bancarios destinados a emprendimientos microempresariales en el cantón El Triunfo, provincia del Guayas zona de planificación 5

Análisis de la oferta de créditos bancarios destinados a emprendimientos microempresariales en el cantón El Triunfo, provincia del Guayas zona de planificación 5

La palabra microcrédito o microfinanciamiento fue acuñado en Bangladesh por Mahammad Yanus en 1974. Yanus al observar la alta pobreza que experimentaba su país decidió estudiar las causas que la originaban. Encuentra que esta se debía sustancialmente a la falta de capital para los pequeños emprendimientos con los que se mantenían los hogares. La banca oficial no financiaba a personas que no cumplían con respaldos solicitados. Causas por las que muchos microemprendimientos se financiaban en base a fuentes informales con altas primas de interés. Yanus toma la decisión de romper con la exclusión al crédito que se enfrentaban las personas calificadas como pobres, otorgándoles créditos pequeños sin garantías ni garantes. Así nace el microcrédito como una herramienta para aplacar la pobreza en países subdesarrollados.

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Propuesta alternativa de medidas para el acceso de las PYMES a créditos bancarios.

Propuesta alternativa de medidas para el acceso de las PYMES a créditos bancarios.

Otra categorización, es aquella que hace referencia en cuanto a diferencias tan disímiles como las que a continuación detallamos: por un lado se les clasifica a ciertas empresas como PYME por cómo éstas destinan sus ganancias o utilidades, entre estas están aquellas que utilizan exclusivamente sus ganancias y/o utilidades como una forma de ingreso familiar; luego tenemos aquellas que destinan este rubro para pagar créditos con alto costo financiero; y, tenemos una tercera que es el resultado de la combinación de los dos conceptos anteriores, situación ésta que muchas veces da como resultado que en la mayoría de los casos la PYME se queden sin capital de trabajo; en otro estadio tenemos a las de mayor tamaño, en donde por sus volúmenes de ventas (producción) han podido orientar su accionar a un tipo de mercado más definido; por último tenemos aquellas pequeñas y medianas empresas que disponen de alta tecnología y que proporcionan bienes o servicios en mercados muy especializados.

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El Papel de los Establecimientos Bancarios en la Transmisión de la Política Monetaria

El Papel de los Establecimientos Bancarios en la Transmisión de la Política Monetaria

El canal del crédito puede ser analizado desde dos perspectivas. La primera se concentra en el canal amplio del crédito y la segunda en el canal del crédito bancario. En lo referente al canal amplio del crédito se ha encontrado que su existencia afecta la posición de los deudores ante cambios en la política monetaria; una política contractiva puede disminuir la capacidad de los deudores para financiarse o incrementar los niveles de carga financiera (Karim et al. 2010). Por su parte el canal del crédito bancario, objeto de estudio en este documento, analiza cambios en la oferta de créditos bancarios frente a variaciones en la política monetaria. Uno de los primeros análisis empíricos del canal del crédito bancario fue realizado por Bernanke y Blinder (1992), quienes estimaron una ecuación de forma reducida de la oferta de créditos usando datos agregados, encontrando evidencia que corrobora la existencia del canal del crédito. En efecto, el papel de los establecimientos bancarios en la transmisión de la política monetaria se ha convertido en un tema de amplia discusión, estudiado principalmente en países desarrollados (Kashyap et al. 2000, Kishan y Opiela 2000, Erhman et al. 2001) y de creciente importancia para países en desarrollo. (Alfaro et al. 2003, Takeda et al. 2005, Karim et al. 2010). En ambos casos se ha encontrado que la política monetaria puede tener efectos negativos en el crédito bancario y en últimas sobre el crecimiento económico.

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Los intermediarios financieros no bancarios y su influencia en el desarrollo de las PYMES de la ciudad de Huánuco 2018

Los intermediarios financieros no bancarios y su influencia en el desarrollo de las PYMES de la ciudad de Huánuco 2018

Las PYMES encuentran particularmente difícil accesar al mercado formal de créditos, dada la existencia de asimetría de información que introduce elevados costos en la evaluación de los créditos. Como la mayoría de las PYMES funciona con bajos niveles de tecnología, no posee activos suficientes para respaldar los créditos. Por este motivo, a la hora de solicitar un crédito, el empresario enfrenta elevadas tasas de interés, ya que no ofrecen a los entes financieros los colaterales mínimos contra los cuales ejecutar una garantía en caso de no pago dela deuda, como consecuencia el riesgo se eleva y se restringe la capacidad de inversión de las PYMES.

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Confianza y riesgo en los sistemas bancarios

Confianza y riesgo en los sistemas bancarios

En toda concesión de crédito, las entidades bancarias asumen riesgos. A diferencia de otros sistemas expertos, el riesgo forma parte constituyente del sistema bancario: el conocimiento experto en este sistema tiene como uno de los objetivos prioritarios el dominio de las «operaciones de riesgo», hasta el extremo de que todas las entidades bancarias suelen disponer de un centro o departamento de análisis de riesgo. En la trayectoria histórica de los sistemas financieros se observa cómo estos han tendido hacia el control de riesgos mediante su racionalización y tipificación matemática: reduciendo el riesgo mediante su cálculo. Los departamentos de riesgos poseen normas estandarizadas de medición, trabajan explícitamente en la fijación de criterios y en la evaluación predectiva. La decisión de conceder un crédito se toma tras analizar si cada caso concreto se incluye dentro de los umbrales tolerados de riesgo que la misma entidad establece. En la mayoría de las ocasiones se acepta sin más el resultado del análisis probabilístico de riesgo que, en la actualidad, se mide informáticamente. Es decir, un programa informático suele decidir la concesión de créditos, aunque sea posteriormente ratificado por el personal experto. El mismo sistema confiere la despersonalización del acto decisional al no tener en cuenta al sujeto peticionario como «persona total», con sus circunstancias y propósitos, y reducirlo a las variables incluidas en el programa informático. Así pues, situaciones de cooperación como ésta se caracterizan por la rutinización del comportamiento especializado y porque el sujeto es funcionalmente sustituible e irrelevante.

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Estas teorías han sido aplicadas al análisis de competencia de los sistemas bancarios. Así, por ejemplo, en la comparación del sistema bancario chileno a nivel internacional, Levine (2000) encontró que la concentración no está significativamente relacionada a las medidas de competencia industrial. La evidencia internacional no apoya la afirmación de que mayor concentración implica menor competencia y bancos menos eficientes. El grado de contestabilidad del mercado unido al nivel de concentración parece ser el resultado de complejas interacciones entre varias condiciones regulatorias y de mercado. A partir de los resultados de su estudio, Levine (2000) indica que no existe una relación simple entre concentración bancaria, desarrollo financiero, competencia industrial, ambiente político y legal, crecimiento económico y fragilidad financiera. Por su parte, Staikouras et al. (2006) señalan que mientras el número de bancos en varios países de Europa se redujo, estos operan bajo un ambiente más competitivo 12 .

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Sistema financiero e intermediarios bancarios

Sistema financiero e intermediarios bancarios

• Operaciones de mercado abierto consistentes en comprar, vender, prestar o tomar prestados valores u otros instrumentos financieros. La adquisición de valores o activos sirve para inyectar liquidez (dinero) en el sistema financiero; la cesión de dichos instru- mentos supone, por el contrario, una detracción de fondos líquidos del sistema (véase el Caso práctico 2). • Mantenimiento de un coeficiente de reservas mínimas (antiguo coeficiente de caja). Este coefi- ciente es un porcentaje de los pasivos bancarios computables que las entidades de crédito deben mantener en cuentas abiertas en los bancos centra- 1.3 Entidades bancarias y mercado de crédito

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"Aspectos contables del sector financiero a considerar en una auditoría a la cartera de créditos de las Cajas Municipales del Perú, año 2016"

"Aspectos contables del sector financiero a considerar en una auditoría a la cartera de créditos de las Cajas Municipales del Perú, año 2016"

La presente investigación se realiza con la finalidad de establecer y explicar los principales aspectos contables del sector financiero que debe tener en cuenta un auditor cuando realice su labor de auditoría a la cartera de créditos de una entidad del sistema financiero peruano, para lo cual en el presente trabajo de investigación se toman como base las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del Perú. Esta investigación será de utilidad tanto para que los auditores que desempeñan su labor en entidades financieras peruanas, reduzcan su riesgo de detección de auditoría, porque este trabajo les permitirá conocer aspectos principales del tratamiento contable que realizan las entidades financieras y el debido cuidado que el auditor debe tener al efectuar su labor en la revisión contable de la cartera de créditos.

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Preferencias en el uso de productos y servicios financieros que ofrecen las instituciones del sistema financiero regulado ecuatoriano. Año 2010” Plaza Guayaquil

Preferencias en el uso de productos y servicios financieros que ofrecen las instituciones del sistema financiero regulado ecuatoriano. Año 2010” Plaza Guayaquil

El considerable déficit habitacional que existe en el país, motiva la creación de nuevos entes especializados en esta materia, es así que las Asociaciones Mutualistas de Ahorro y crédito para la vivienda fueron inicialmente creadas para canalizar créditos externos destinados a suplir las necesidades de vivienda de los sectores menos favorecidos de la sociedad. Estos créditos fueron específicamente canalizados permitiendo el desarrollo de programas de vivienda con financiamiento de hasta veinticinco años, las mutualistas también captan recursos del público, principalmente en libretas de ahorro, mismos que serán revertidos en el desarrollo de importantes programas de vivienda.

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Los Privilegios bancarios en Nicaragua

Los Privilegios bancarios en Nicaragua

Los bancos representan un elemento económico fundamental, para el impulso económico de un país, puesto que son entes que otorgan créditos a personas jurídicas o naturales destinados a una inversión útil, es decir, generadora de liquidez que beneficia el interés público; entendiendo el Interés Público como lo define el Doctrinario Manuel Ossorio “ La utilidad, conveniencia, o bien de los de ante los menos; de la sociedad ante los particulares del Estado sobre los súbditos. Debe constituir el alma de las leyes y el criterio del gobierno, aunque se falsee con tanta frecuencia al servicio del partidismo, por la ofuscación personal y hasta por deliberado lucro propio”. Este principio lo recogía la Ley General de Bancos y de Otras Instituciones Financiera de 1963 en el artículo 244 el cual expresamente dice “ Los servicios que presten los bancos de conformidad con la presente Ley se consideran de interés público ” y así mismo fue retomado en la Ley General de Bancos , Instituciones Financieras No Bancarias y Grupos Financieros de año 1999, en el artículo 1 de esta ley atribuyéndole así los fundamentos de la existencia de los Privilegios Bancarios.

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Reingeniería de procesos bancarios

Reingeniería de procesos bancarios

Las operaciones activas son aquellas por las cuales el banco entrega parte del dinero que dispone a sus clientes a cambio del cobro de una tasa de interés. Se las denomina operaciones de colocación. La colocación es lo contrario a la captación, de la cual se mencionó anteriormente. Permite poner dinero en circulación en la economía, es decir, los bancos generan nuevo dinero a partir del dinero o recursos que obtienen a través de la captación. Con estos otorgan créditos a clientes jurídicos o físicos que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo, intereses y comisiones por el monto y por el tiempo pactado con el cliente.

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Los sistemas bancarios en Centroamérica

Los sistemas bancarios en Centroamérica

La reducida afectación de la crisis en los indicadores bancarios relevantes de la región también se observa en el crédito, las captaciones y el patrimonio. La relación crédito a PIB pasó de 43.6% en 2007, a ubicarse en 42.2% en 2010, reflejando la desaceleración del crédito de 2008; en 2013 se recuperó notablemente a 47.5% y con tasas de crecimiento mayores a las registradas en años previos. Las captaciones, así como el patrimonio no presentaron variación contractiva alguna a consecuencia de la crisis (Gráfico 2). Todo ello es una indicación de la escasa interconexión y exposición de los sistemas bancarios de la región al vaivén de los mercados financieros internacionales, a pesar de la presencia de grupos financieros de capital extraregional. Sin embargo, es también necesario destacar la buena labor que los órganos supervisores y reguladores han realizado para mitigar muchos de los riesgos naturales a los que se expone la actividad bancaria. A pesar de ello, la experiencia difiere entre países.

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Evaluación de impacto agroecológico y socioeconómico del proyecto “fortalecimiento y fomento de la producción de aguacate Hass” dentro del modelo de alianzas productivas en el municipio de la Argentina Huila.

Evaluación de impacto agroecológico y socioeconómico del proyecto “fortalecimiento y fomento de la producción de aguacate Hass” dentro del modelo de alianzas productivas en el municipio de la Argentina Huila.

Por ser predios en su mayoría de grandes extensiones, esto no es sinónimo de grandes entradas económicamente hablando, dentro de los ingresos exclusivos para la actividad agropecuaria se encontraron casos muy especiales de fincas de no poseer los recursos económicos suficientes para la estabilidad familiar, esto conlleva a tener los cultivos a mediana producción por falta de dinero para la compra de fertilizantes, según las entrevistas levantadas se puede evidenciar que el 64% de la totalidad de los encuestados aportan menos de un salario mínimo mensual a la producción agropecuaria, ya que son jornaleros o personas de muy bajos recursos, motivo por el cual hacen usos de créditos y ayudas externas como auxilios de la alcaldía entre otros. (Ver gráfico 5.2)

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Contratos bancarios

Contratos bancarios

Reitero que la denominación “ contratos bancarios ” no es técnicamente apropiada, pues se sus - tenta en la calidad que reviste una de las partes del negocio (el banco), sin abordarse el contenido in - trínseco del mismo. Es por ello, que me inclino a utilizar la denominación de “contrato financiero”, como expresión conceptual más amplia y comprensiva de todos aquellos negocios por medio de los cuales se presta un “servicio financiero”, a cambio de un precio determinado que esta representado por la tasa de interés pactada y que se devenga en función del decurso del tiempo, tanto para el cum - plimiento normal como moroso del apoyo crediticio brindado (intereses compensatorios e intereses moratorios o punitorios)

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