Perú. -- Superintendencia de Banca

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Propuesta para la supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito medianas y grandes por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP´s del Perú

Propuesta para la supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito medianas y grandes por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP´s del Perú

En Perú, las Cooperativas de Ahorro y Crédito (COOPAC), hasta mediados de 2018, eran reguladas a través de un sistema de supervisión, donde la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s del Perú (SBS) delegaba la labor de supervisión -mas no de sanción- a la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FENACREP). A partir del 13 de junio de 2018 con la aprobación de la ley que permite a la SBS regular directamente a las COOPAC, esta situación cambió radicalmente. La decisión se sustentó en temas como lavado de activos, protección de ahorros de los socios y el importante crecimiento que tuvieron los créditos en los últimos años: de 2012 a 2018 los créditos otorgados por las Cooperativas crecieron a una Tasa Anual Compuesta de 17.23% (Fuente: FENACREP). Sin embargo, de la mano con esta supervisión directa viene la posibilidad para estas entidades de realizar operaciones que antes no podían como por ejemplo otorgar cuentas corrientes, tarjetas de crédito, leasings, forwards, entre otros; la capacidad de las COOPAC para aprovechar dichos productos queda en debate.

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Optimización de portafolios de inversión para compañias de seguros del Perú - ramo vida

Optimización de portafolios de inversión para compañias de seguros del Perú - ramo vida

al jubilarse, y ante este escenario, las empresas de seguros de ramo vida crearon diversos productos para captar estos fondos, como la renta particular, que se sumaron a la convencional renta vitalicia. Otro factor que influye en esta nueva apuesta, es el incremento en la esperanza de vida de los afiliados a la AFP, y es que dicho aumento al reflejarse en las tablas de mortalidad de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) hará que el monto que percibe el pensionista de la renta vitalicia disminuirá, ya que el dinero acumulado en su fondo se repartirá entre un mayor número de años. Según informa el Diario Gestión (2018), a abril de este año, el 80% de afiliados de AFP que se jubilan prefieren la renta privada a la vitalicia. Ahora, toca resolver el tema de fondo respecto a esta nueva preferencia en el producto renta privada, según lo publicado por la revista Semana Económica (2016) en entrevista con Rodrigo González, vicepresidente de productos personales de Rímac Seguros, los seguros de renta privada son más flexibles y dan la alternativa de rescatar el fondo en cualquier momento justamente por ser privados, lo que lo configura en un producto de corto o mediano plazo.

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Nueva sede corporativa para la superintendencia de banca, seguros y AFP (SBS) en el distrito de San Isidro

Nueva sede corporativa para la superintendencia de banca, seguros y AFP (SBS) en el distrito de San Isidro

El bienestar corporativo o programas de bienestar son una serie de políticas enfocadas al bienestar tanto físico como mental de los colaboradores. Muchas de las grandes corporaciones locales y globales ya lo tienen en su ADN como una política de recursos humanos, pero otras empresas en el país aún no. En Estados Unidos, para darnos una idea, The Rand Workplace Wellness Program Study encontró en el 2012 que la mitad de las pequeñas empresas y el 90% de las grandes ofrecían Programas de Bienestar, lo que implicaba un campo en blanco de empresas. Si bien sabemos que muchas empresas en el Perú realizan programas internos de bienestar, hoy en día no contamos con cifras exactas al respecto.

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Plan estratégico de Scotiabank Perú del 2016 al 2020

Plan estratégico de Scotiabank Perú del 2016 al 2020

De acuerdo con lo indicado por el presidente de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), Oscar Rivera, a Andina (2015, 31 de marzo), cuatro bancos extranjeros están interesados en operar en el mercado financiero peruano; dos de los cuales proceden de China, uno de Europa y el cuarto de América Latina. El propio CEO global de BTG Pactual, André Esteves, indicó a Día_1 (2015, 23 de marzo) que la firma brasilera que él lidera abrirá su primer banco comercial en el Perú, para lo cual planea realizar una inversión de US$ 150 millones. Esto le permitiría posicionarse como el quinto banco del país, considerando que espera que en dos años de operación, su cartera de créditos se duplique hasta los US$ 1,500 millones. Actualmente, BTG Pactual ya tiene una Sociedad Agente de Bolsa en el Perú desde hace dos años, a cuyo mercado ingresó gracias a la adquisición de Celfin SAB, y actualmente es la segunda corredora del país. . El banco de inversión brasileño ya inició su solicitud de licencia ante la ventanilla de la Superintendencia de Banca SBS el mes de marzo, de acuerdo con Andrea Stiglich (Semana Económica, 2015, 20 de marzo), sin embargo, los trámites y la organización le permitirían operar recién en dos años quien afirmó que BTG atenderá sólo créditos corporativos, con una orientación principal a los proyectos de infraestructura, que considera pieza clave para su crecimiento en el país.

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Supervisión de la Superintendencia de Banca y Seguros y la incidencia proyectada en los estados financieros de las microfinancieras no reguladas de la Región La Libertad

Supervisión de la Superintendencia de Banca y Seguros y la incidencia proyectada en los estados financieros de las microfinancieras no reguladas de la Región La Libertad

Edpyme Alternativa S.A., Entidad de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa, es una institución de microfinanzas con sede principal en el departamento de Lambayeque, Perú. Sus orígenes se remontan al año 1992, cuando la Cámara de Comercio y Producción de Lambayeque decidió como estrategia para el desarrollo de la región, impulsar el crecimiento de la Pequeña y Micro Empresa. En tal sentido se firma el Convenio “Programa de Financiamiento y Asistencia Técnica para las Pequeñas y Micro Empresas”, firmado c on el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el mismo que se inicia en 1993 y finaliza exitosamente el año 2000. Luego de esto, se toma la decisión de crear una entidad financiera bajo la modalidad de EDPYME.

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La relación jurídica de los consumidores financieros y las operaciones abusivas reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs en Lima, 2015

La relación jurídica de los consumidores financieros y las operaciones abusivas reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs en Lima, 2015

El Sistema Financiero, de otro lado, conforme a la argumentación de López (2012, p.12) es parte de un conjunto de instituciones que permite que se realice la intermediación financiera. En esa misma línea de pensamiento se tiene a Durand (2011, p.3), para quien el sistema financiero es el encargado de permitir que los recursos fluyan permitiendo el negocio y el consumo, sean parte de la maquinaria que permite el funcionamiento de la economía. Conforme afirma Ventura (2011, p. 20) el Sistema Financiero, se encarga del flujo monetario y tiene como tarea canalizar el dinero; solo se consideran parte del sistema financiero aquellas entidades que realizar intermediación y deben estar debidamente autorizadas por la SBS. Finalmente la Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs, a decir de Viguria (2012, p. 93), es un organismo constitucionalmente autónomo y que ejerce el control de las entidades bancarias; se encuentra establecido en la Constitución Política del Perú en su Artículo 87°. La relación jurídica de los consumidores financieros y las operaciones a b u s i va s h a s i d o m a t e r i a d e a n á l i s i s e n investigaciones anteriores como el desarrollado por Viguria (2012) en la que se concluyó que es importante la protección de los consumidores financieros ya que muchos de ellos desconocen sobre las consecuencias de un contrato financiero y lo que implica su ejecución, es necesario tutelar los derechos del consumidor para que sea un trato justo, ya que se ha podido demostrar que en el Perú el consumidor financiero no tiene una buena protección de sus derechos. (pp. 180-184). Otra investigación, es la desarrollada por Córdova (2012) en la que llegó a determinar que las

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El presente trabajo investiga empíricamente el comportamiento de la morosidad del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del Perú (CMAC). A nivel internacional es reconocido el exitoso desempeño del sistema de CMAC a lo largo de varias décadas, tanto en términos financieros como de alcance. Sin embargo en años recientes la morosidad observada alcanza tasas inusualmente altas por encima de su promedio histórico. El hecho de que una gestión inadecuada de la calidad de cartera de las cajas municipales podría comprometer, en el largo plazo, la viabilidad de las mismas y arriesgar los retornos esperados de aproximadamente un millón de depositantes-ahorristas, además de tener posibles repercusiones en el sistema financiero nacional, justifica ampliamente la relevancia del presente estudio.

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Análisis de la cartera de inversión del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social en el mercado bursatil ecuatoriano

Análisis de la cartera de inversión del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social en el mercado bursatil ecuatoriano

La realización de proyectos en el vecino país de Perú trae consigo la participación de inversiones proveniente de la banca nacional, internacional y mercado bursátil, dando la amplitud para que entidades públicas y privadas reconocidas en el país logren invertir sus capitales a modos distintos, permitiendo la marcha y crecimiento de la economía, por el flujo de liquidez, solvencia y rentabilidad de capitales ubicados en la bolsa de valores, alternativa financiera para la obtención de créditos, proveniente de títulos, bonos, acciones u obligaciones, entre otros. Perú satisface el financiamiento adecuado de inversionistas, dando ventaja y garantías para que exista un mínimo riesgo y se establezca el mecanismo bursátil adecuado para el crecimiento de una empresa, con la potestad de saber buscar las mejores opciones de financiamiento de las inversiones. En Perú existe una relación abierta entre lo que es la necesidad de invertir, las fuentes de financiamiento y el mercado bursátil. En el mercado bursátil las empresas del estado en el manejo de los recursos optan en su mayoría por la inversión directa a través de la bolsa de valores en la obtención de titulaciones de activos desde el año 1997 hasta la actualidad, así como sus perspectivas de crecimiento, como fuente de financiamiento, y dar solución a los diferente sin convenientes que existe en la el flujo de capitales fresco. (Tong & Díaz, 2014)

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Economía, migración y política migratoria en Sudamérica: Avances y desafíos

Economía, migración y política migratoria en Sudamérica: Avances y desafíos

Migratorios y de sus Familiares, tiene como objeto: a) garantizar a los migrantes laborales, así como a sus beneficiarios, la plena aplicación del principio de igualdad de trato o trato nacional dentro de la subregión y la eliminación de toda forma de discriminación; b) garantizar el derecho de los migrantes laborales y sus beneficiarios a percibir las prestaciones de seguridad social durante su residencia en otro país miembro; c) garantizar a los migrantes laborales la conservación de los derechos adquiridos y la continuidad entre las afiliaciones a los sistemas de seguridad social de los países miembros, y d) reconocer el derecho a percibir las prestaciones sanitarias y económicas que correspondan durante la residencia o estadía del migrante laboral y sus beneficiarios en el territorio de otro país miembro, de conformidad con la legislación del país receptor. Perú avanza lentamente en esta agenda de cons­ trucción de una política migratoria con perspectiva de derechos.

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La banca electrónica y la innovación tecnológica en el Banco de Crédito del Perú

La banca electrónica y la innovación tecnológica en el Banco de Crédito del Perú

El sector de la banca, hoy en día, tiene un posicionamiento sólido en servicios eminentemente financieros, y siendo que la presente maestría buscar desarrollar capacidades para diseñar estrategias financieras para la rentabilidad y el incremento de las utilidades de las empresas entre estas bancos, para poder competir en el mercado en circunstancias favorables, para crecer y consolidarse, en ese entendido, Por tanto, el sector financiero no puede actuar de manera pasiva ante la evolución del propio sector y de los hábitos y costumbres que se van asentando en la sociedad como consecuencia de la difusión de Internet, como un canal que deben actuar mediante una planificación proactiva.

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Implementación de un sistema de toma de decisiones para Banca Mayorista del Banco de Crédito del Perú

Implementación de un sistema de toma de decisiones para Banca Mayorista del Banco de Crédito del Perú

This project comprises the implementation of an Information System for Wholesale Banking at Banco de Crédito del Perú (BCP), in order to provide a tool for supporting decision-making process and business executive strategy of the client portfolio. In project management tasks, inefficient activities in the information management performance process were identified; meetings with the several involved areas were scheduled, a REST web service information system was deployed to a web portal as a pilot test for corporate banking area and wholesale bank area. In the development of the software SCRUM methodology was applied. As a result of the pilot development, it was possible to deploy a system for supporting decision-making process and business strategies development, which allows wholesale banking business executives efficiently manage their portfolio of customers and reduce inquiries, complaints and / or requests for information requested by the bank significantly. The research allows us to conclude that the developed information system meets the functionality offered by banks resulting in the pilot deployed in Corporate Banking area and Wholesale Banking area. We strongly recommend that within three months the system should be deployed to the wholesale bank area at BCP; also, within six months reports regarding financial indicators must be implemented, such as Economic Value Added (EVA) and Risk-Adjusted Return (RAR) indicator, which show risk dimension on reports.

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“La eficiencia bancaria de la banca múltiple del Perú en el periodo 2001   2009

“La eficiencia bancaria de la banca múltiple del Perú en el periodo 2001 2009

En el presente trabajo se ha encontrado parcial información debido que las tesis de referencia eran en base a estudios de Europa y de Sur america y dada las condiciones en el sistema financiero peruano no había estudios sobre Peru; otra limitante era el acceso de información en la elaboración de los indicadores de eficiencia utilizados por la SBS, por lo que tomó un largo tiempo desarrollarlos mes por mes, año por año y para cada banco del sistema financiero, lo cual se efectuó en coordinación y consulta con los funcionarios de área de la SBS. Asimismo, en el camino de la investigación se comprobó que los modelos no paramétricos como el DEA no son utilizados plenamente en el Perú, pese a que se trata de un modelo anglosajón de múltiple uso y gran ayuda para la decisión financiera. Finalmente, el costo del tiempo ha sido alto debido a la gran tarea de buscar y procesar información en detalle y luego resumirlos en cuadros o tablas. Asimismo, se debe tomar en cuenta que el método del DEA no es algo común en las instituciones bancarias, financieras, y otras de similares actividades; además, se complementó con otros estudios propios relacionados a la actividad financiera, pero aplicados con modelos paramétricos en un solo caso.

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ESTUDIO DE IMPACTO DEL FINANCIAMIENTO MICROEMPRESARIAL EN TUNJA (COLOMBIA) Y AREQUIPA (PERÚ). HACIA UNA CULTURA DE ÉXITO FINANCIERO EMPRESARIAL

ESTUDIO DE IMPACTO DEL FINANCIAMIENTO MICROEMPRESARIAL EN TUNJA (COLOMBIA) Y AREQUIPA (PERÚ). HACIA UNA CULTURA DE ÉXITO FINANCIERO EMPRESARIAL

Con respecto a lo anterior cabe señalar que un aliado indispensable para los microempresarios también debe ser el sistema financiero. En Tunja es notable la fuerte presencia de dicho sector, sin embargo se evidencia que el alto índice de requisitos y en algunos casos el alto nivel de ingresos exigidos, la ausencia de productos financieros diseñados específicamente para este sector y las altas tasas de interés, por ser un sector que representa cierto riego, no les permite vincularse a la banca para obtener una adecuado financiamiento. Motivo por el cual buscan otros mecanismos para obtener recursos, como el denominado gota a gota, auto préstamos, cadenas, etc.

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Análisis de riesgo y estrategias para su disminución en el Instituto de Desarrollo Regional César Vallejo   IDER CV

Análisis de riesgo y estrategias para su disminución en el Instituto de Desarrollo Regional César Vallejo IDER CV

Dado un escenario en el cual las personas necesitan dinero para financiar sus proyectos (agentes deficitarios) y no les resulta conveniente tomarlos del sector bancario, quizás por elevadas tasas de interés, entonces pueden recurrir a emitir valores (acciones o bonos) y captar así los recursos que necesiten, directamente de los oferentes a los inversionistas que adquieren valores sobre la base del rendimiento esperado y el riesgo que están dispuestos a asumir. Se encuentra regulado y supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).

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Los esquemas de corresponsalía bancaria en México: ¿solución al problema de acceso a servicios financieros?

Los esquemas de corresponsalía bancaria en México: ¿solución al problema de acceso a servicios financieros?

En dicho documento se señala que al igual que en Brasil y Perú, el es- tablecimiento comercial que opera como corresponsal, no puede prestar servicios financieros por cuenta propia, tampoco puede realizar alguna operación cuando surja una falla de comunicación la cual impida que las transacciones se efectúen en línea con la entidad financiera y tiene prohibido cobrar algún tipo de comisión en beneficio propio.

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TRABAJO INFORME DE EXPERIENCIA PROFESIONAL EN EL SISTEMA DE ATENCIÓN AL USUARIO Y TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN EN UNA ENTIDAD FINANCIERA, AREQUIPA, 2011 2014

TRABAJO INFORME DE EXPERIENCIA PROFESIONAL EN EL SISTEMA DE ATENCIÓN AL USUARIO Y TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN EN UNA ENTIDAD FINANCIERA, AREQUIPA, 2011 2014

 Ocasionalmente la Superintendencia proporcionaba afiches informativos relacionados a su labor, con la finalidad de informar sobre sus competencias en la atención de las consultas, reclamos o denuncias relacionadas con los servicios que presta la empresa. Por ello cuando enviaba dicha información debía realizar las coordinaciones necesarias para el envío de dicho material a toda la red de agencia a nivel nacional además de enviar una comunicación por correo a los jefes de operaciones de cada agencia con las instrucciones del material enviado.  Elaborar al cierre de cada trimestre los indicadores de gestión, que

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				POLÍTICA CREDITICIA DEL SECTOR FINANCIERO EN EL ECUADOR

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La normativa es el marco en el actúan los agentes económicos y la política es la acción concreta que se lleva a cabo. Afortunadamente los actores de la banca han sido muy atinados para enmarcar sus políticas financieras. Algunos bancos se han enfocado más en el sector comercio (Banco Pichincha) y otros en el sector industrias (Banco Pacífico) pero todos han cuidado la sanidad de sus respectivas carteras de crédito.

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Supervisión Eficaz del Cooperativismo Peruano: Rumbo a la Reducción de la Banca Paralela

Supervisión Eficaz del Cooperativismo Peruano: Rumbo a la Reducción de la Banca Paralela

2 tanto representa el inicio de los primeros bancos, asociándose a la orientación de capitales destinados al comercio guanero, del mismo modo a la agricultura, el otorgamiento de créditos y el posicionamiento de capitales al extranjero. De este modo, el 15 de noviembre de 1862, el Banco de la Providencia vio su origen como la primera entidad bancaria en nuestro país, en consecuencia, el Banco del Perú y el de Londres, Méjico y Sudamérica tuvieron lugar como las instituciones financieras que fueron formadas en el Perú durante noviembre de 1862 y agosto de 1863 3 , asimismo, surge la Caja de Ahorros representada por la Beneficencia de Lima; en 1869, el Banco de Lima. En la etapa de 1870-1872, se originaron diversos bancos a razón de la abundancia de capitales iniciada por el auge guanero y por el Contrato Dreyfus: de este modo advierten un norte, el Banco Nacional del Perú, el Banco Garantizador, el Banco Anglo-Peruano así como los bancos provinciales de Piura, Trujillo, Ica, Ascope, Junín, Arequipa, y Tacna. Pero a excepción del banco inglés y la Caja de Ahorros, ninguno podría sobrevivir a la guerra. Años después el 9 de marzo de 1922, Durante el gobierno del presidente Augusto Bernardino Leguía y Salcedo, fue fundado el Banco de Reserva del Perú, contando en capital con 20 millones de soles, respaldado por la banca y el público. De igual manera, fue facultado para la concentración de reservas de oro y la emisión de la moneda con garantía mínima del 50%. Posteriormente, esta institución se atribuyó el reto de conducir la política cambiaria, distribuir el sistema crediticio, así como la emisión monetaria 4 . Así mismo el gobierno de Leguía se instauran una serie

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Tema No. 10 Sistema Financiero.docx

Tema No. 10 Sistema Financiero.docx

El sector financiero formal (regulado), que está conformado por instituciones cuya autorización es de carácter estatal, bajo el criterio de caso por caso, y que están sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Bancos, órgano facultado para tal fin. Este sector abarca un sistema bancario y uno no bancario. El primero incluye a los bancos comerciales y a las sociedades financieras, estas últimas, definidas por ley como instituciones especializadas en operaciones de banca de inversión (no captan depósitos y sus operaciones activas son de largo plazo). Por su parte, el sistema financiero no bancario se rige por leyes específicas y está conformado por los Almacenes Generales de Depósito, Compañías de Seguros, Compañías de Fianzas, Casas de Cambio; además, por el Instituto de Fomento Municipal (INFOM) y el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA). Conforme al artículo 5 (Régimen Legal) de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto Número 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala, los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y préstamo para la vivienda familiar, los grupos financieros, y las empresas que conforman a estos últimos, y las oficinas de representación de bancos extranjeros se regirán, en su orden, por sus leyes específicas, por esta ley, por las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que le fuere aplicable, por la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisión Financiera, y demás legislación guatemalteca controladora, estarán integrados por ésta y por dos o más de las empresas siguientes: bancos, sociedades financieras, casas de cambio, almacenes generales de depósito, compañías aseguradoras, compañías afianzadoras, empresas especializadas en emisión y/o administración de tarjetas de crédito, empresas de arrendamiento financiero, empresas de factoraje, casas de bolsa, entidades fuera de plaza o entidades off shore y otras que califique la Junta Monetaria.

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Plan de negocio para determinar la viabilidad económico-financiera de una casa de empeño de joyas en la provincia de Ica

Plan de negocio para determinar la viabilidad económico-financiera de una casa de empeño de joyas en la provincia de Ica

El 21 de marzo de 2014, la (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, 2014), publicó una modificación al Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, en el que se establece que en caso se “otorguen créditos prendarios con joyas de oro, por un monto mayor al 80% del valor de la garantía, deberá efectuarse una evaluación de la capacidad de pago” con lo cual el proceso de otorgamiento de este tipo de crédito se hace más lento y adicionalmente, se incrementan sus costos (por consultas a la Central de Riesgos, visita a domicilio, útiles de escritorio), razón por la que estas empresas no otorgan un monto mayor al 80% de la garantía lo que ocasiona que exista un segmento de personas que no son atendidas por estas entidades.

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