Plazos otorgados por las entidades financieras

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Análisis de la aplicación de los microcréditos otorgados por las entidades financieras sector agrícola

Análisis de la aplicación de los microcréditos otorgados por las entidades financieras sector agrícola

Sin embargo, el acceso a estos microcréditos en su mayoría no refleja el mejoramiento de la producción agrícola rural doméstica, ya sea por el mal uso o el desconocimiento total del crédito, influyendo en su calidad de vida y creando a las cooperativas que otorgaron estos créditos una cartera vencida alta. Esta investigación tiene como objetivo analizar la aplicación de los microcréditos otorgados por las entidades financieras adscritas a la Cooperativa de Ahorro y Crédito Rural Sierra Norte en el sector agrícola rural. La metodología aplicada fue de carácter cuantitativo, exploratoria, no experimental, dando como resultado que el otorgamiento de crédito a los socios no es analizado con profundidad, pues no ofrecen charlas, talleres o capacitaciones que les permita influir en el socio para que cancelen dicho microcrédito. Las conclusiones de la presente investigación son que la cooperativa carece de estrategias que lleven a los empleados a persistir al socio deudor que cancele los valores pendientes, debido a que es los asesores de crédito y cobro mantienen relaciones familiares o amistosas con los socios deudores, y confían más de su palabra, que del perfil de crediticio del deudor.
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Implementar un proceso de cobranza temprana para reducir la morosidad en la cartera de créditos otorgados en entidades financieras

Implementar un proceso de cobranza temprana para reducir la morosidad en la cartera de créditos otorgados en entidades financieras

existen bancos que han optado por hacer gestión, y solucionar sus problemas sobre la morosidad, sin embargo se puede observar que en Mibanco aplican estrategias a cerca[r]

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Entidades Financieras

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Entidades Financieras Copyright © 2008 de Fitch, Inc. y Fitch Ratings, Ltd. y sus subsidiarias. One State Street Plaza, NY, NY 10004. Teléfono: 1-800- 753-4824, (212) 908-0500. Fax: (212) 480-4435. Se prohíbe la reproducción total o parcial excepto con consentimiento. Derechos reservados. Toda información contenida en el presente informe se basa en información obtenida de los emisores, otros obligacionistas, underwritters, u otras fuentes que Fitch considera confiables. Fitch no audita ni verifica la veracidad o exactitud de tal información. En consecuencia, la información volcada en este informe se provee como fue recibida, sin representación o garantía de ningún tipo. Una calificación de Fitch es una opinión de la calidad crediticia de un título. La calificación no releva el riesgo de pérdidas generadas por otros riesgos que no sean crediticios, a menos que dichos riesgos sean mencionados específicamente. Fitch no está comprometido en la oferta o venta de ningún título. Un informe que contenga una calificación de Fitch no es un prospecto de emisión ni un substituto de la información elaborada, verificada y presentada a los inversores por el emisor y sus agentes con relación a la venta de los títulos. Las calificaciones pueden ser modificadas, suspendidas, o retiradas en cualquier momento y por cualquier razón a discreción de Fitch. Fitch no otorga asesoramiento respecto de inversiones de ningún tipo. Las calificaciones no son una recomendación de compra, venta o tenencia de ningún título. Fitch recibe honorarios de los emisores, aseguradores, garantes, otros obligacionistas y underwriters, por la calificación de los títulos. Dichos honorarios generalmente varían desde US$ 1.000 hasta US$ 750.000 (u otras monedas aplicables) por emisión. En algunos casos, Fitch calificará todas o algunas de las emisiones de un emisor en particular por un sólo honorario anual. Se espera que dichos honorarios varíen entre US$ 10.000 y US$ 1.500.000 (u otras monedas aplicables). El otorgamiento, publicación o diseminación de una calificación de Fitch no constituye el consentimiento de Fitch a usar su nombre como un experto en relación con ningún tipo de registración ante las autoridades del mercado de valores de los Estados Unidos, el Financial Services Act de 1968 de Gran Bretaña, o las leyes que regulan el mercado de valores de cualquier jurisdicción en particular. Debido a la relativa eficiencia de los medios electrónicos de publicación y distribución, los informes de Fitch pueden estar disponibles a suscriptores electrónicos hasta tres días antes que para los suscriptores de información impresa.
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Entidades Financieras Copyright © 2009 de Fitch, Inc. y Fitch Ratings, Ltd. y sus subsidiarias. One State Street Plaza, NY, NY 10004. Teléfono: 1-800- 753-4824, (212) 908-0500. Fax: (212) 480-4435. Se prohíbe la reproducción total o parcial excepto con consentimiento. Derechos reservados. Toda información contenida en el presente informe se basa en información obtenida de los emisores, otros obligacionistas, underwritters, u otras fuentes que Fitch considera confiables. Fitch no audita ni verifica la veracidad o exactitud de tal información. En consecuencia, la información volcada en este informe se provee como fue recibida, sin representación o garantía de ningún tipo. Una calificación de Fitch es una opinión de la calidad crediticia de un título. La calificación no releva el riesgo de pérdidas generadas por otros riesgos que no sean crediticios, a menos que dichos riesgos sean mencionados específicamente. Fitch no está comprometido en la oferta o venta de ningún título. Un informe que contenga una calificación de Fitch no es un prospecto de emisión ni un substituto de la información elaborada, verificada y presentada a los inversores por el emisor y sus agentes con relación a la venta de los títulos. Las calificaciones pueden ser modificadas, suspendidas, o retiradas en cualquier momento y por cualquier razón a discreción de Fitch. Fitch no otorga asesoramiento respecto de inversiones de ningún tipo. Las calificaciones no son una recomendación de compra, venta o tenencia de ningún título. Fitch recibe honorarios de los emisores, aseguradores, garantes, otros obligacionistas y underwriters, por la calificación de los títulos. Dichos honorarios generalmente varían desde US$ 1.000 hasta US$ 750.000 (u otras monedas aplicables) por emisión. En algunos casos, Fitch calificará todas o algunas de las emisiones de un emisor en particular por un sólo honorario anual. Se espera que dichos honorarios varíen entre US$ 10.000 y US$ 1.500.000 (u otras monedas aplicables). El otorgamiento, publicación o diseminación de una calificación de Fitch no constituye el consentimiento de Fitch a usar su nombre como un experto en relación con ningún tipo de registración ante las autoridades del mercado de valores de los Estados Unidos, el Financial Services Act de 1968 de Gran Bretaña, o las leyes que regulan el mercado de valores de cualquier jurisdicción en particular. Debido a la relativa eficiencia de los medios electrónicos de publicación y distribución, los informes de Fitch pueden estar disponibles a suscriptores electrónicos hasta tres días antes que para los suscriptores de información impresa.
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Liquidez y Capital El principal pasivo de TN son las cuentas a pagar a los comercios adheridos a la compañía. El fondeo de sus activos se realiza principalmente a través de la securitización de cartera, la emisión de obligaciones negociables y préstamos de Entidades Financieras. La Entidad ha reestructurado la totalidad de sus pasivos durante el ejercicio 2004, lo que ha mejorado su ecuación tasas/plazos. La situación de liquidez continúa siendo adecuada, sus activos corrientes representan 1.4 veces sus pasivos corrientes, en tanto sus activos líquidos alcanzan al 12.3% de sus pasivos corrientes (13.4% a mar’05).
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Liquidez y Capital El principal pasivo de TN son las cuentas a pagar a los comercios adheridos a la compañía. El fondeo de sus activos se realiza principalmente a través de la securitización de cartera, la emisión de obligaciones negociables y préstamos de Entidades Financieras. La Entidad ha reestructurado la totalidad de sus pasivos durante el ejercicio 2004, lo que ha mejorado su ecuación tasas/plazos. La situación de liquidez continúa siendo adecuada, sus activos corrientes representan 1.4 veces sus pasivos corrientes, en tanto sus activos líquidos alcanzan al 11.2% de sus pasivos corrientes (20.6% a jun’05).
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Entidades Financieras Fitch Argentina Calificadora de Riesgo S.A. - Reg.CNV Nº3 - Banco Columbia S.A. 2 Perfil Columbia tiene origen en el año 1969, cuando inició sus operaciones como Sociedad de Ahorro y Préstamo (principalmente préstamos hipotecarios). Tiempo después, en el año 1983, se transformó en compañía financiera, y amplió su cartera de negocios abarcando los sectores de consumo (préstamos personales) y comercial (créditos a empresas de mediana envergadura). Posteriormente, en noviembre’02, con el ingreso de los actuales accionistas, adquirió determinados activos y pasivos del ex Banco Edificadora de Olavarría, ingresando así en el negocio bancario y ampliando consecuentemente sus actividades y gama de servicios. A partir de entonces la gestión se focalizó en el crecimiento del volumen de los negocios a la vez que se incorporó una nueva administración en las principales áreas del banco. En tal sentido, en enero’03, la entidad reforzó su cartera de préstamos mediante la compra de créditos a Finvercon y BNL. Meses después, en julio’03, adquirió 23 sucursales (distribuidas en 11 provincias) y 120 mil clientes activos de la tarjeta Provencred, con lo que consolidó su liderazgo en materia de financiación de consumo a individuos. En diciembre de 2009 el Banco realizó una oferta a GE Money Compañía Financiera para la adquisición de activos, consistentes principalmente en la totalidad de la cartera de créditos originada por las 36 dependencias operativas de GE a través de préstamos directos y tarjetas de crédito. Con fecha 1 de junio de 2010, se inició el proceso de migración de la cartera de préstamos personales, tarjetas de crédito y otros activos y pasivos relacionados. A partir de esa fecha se abrieron los 36 locales transferidos de GE con el nombre de Banco Columbia.
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Evolución Reciente Entorno Operativo. A partir del retroceso en el crecimiento sufrido en 2009, luego de cinco años de expansión a tasas promedio superiores al 8%, en 2010 se observó nuevamente un repunte de la economía, impulsada principalmente por el consumo de las familias. Asimismo, según cifras oficiales se registró a lo largo del año un incremento de la inversión. En este contexto, el sistema financiero continuó expandiendo su volumen de negocios impulsada por una significativa recuperación de las financiaciones al consumo de las familias motivadas por mejoras en las expectativas. La irregularidad de las carteras de crédito continuó mejorando y se conserva una elevada cobertura de previsiones. A su vez, la expansión patrimonial de las entidades se debe mayormente a la capitalización de resultados y los niveles de solvencia permanecen en un adecuado nivel dada la volatilidad del entorno.
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% y Entidades Financieras

% y Entidades Financieras

Artículo 9° - Medidas de seguridad.- Las entidades financieras deberán adoptar todas las medidas de seguridad necesarias para prevenir alteraciones o falsificaciones de sus CDPFs. Como parte de estas medidas, además de una numeración correlativa preimpresa única a nivel nacional, los CDPFs deben contar con un número correlativo asignado automáticamente por el sistema, el cual debe ser también único a nivel nacional. La numeración automática debe diferenciar con códigos alfanuméricos a los certificados que correspondan a emisiones por vez primera, de los certificados renovados por solicitud expresa de su titular o por renovaciones automáticas; de igual manera, el sistema debe identificar con un código especial, a los CDPFs fraccionados y la cantidad de certificados fraccionados; esta numeración automática, también debe identificar a los depósitos cuyo CDPF esté representado mediante anotación en cuenta en el Sistema de Registro de anotaciones en cuenta a cargo de una Entidad de Depósito de Valores debidamente autorizada.
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Por su parte, los depósitos observan un nivel de concentración algo mayor respecto al mismo período del año anterior (los diez mayores clientes representan el 29.1% del total de depósitos versus 24.8% a marzo 2006). Cabe remarcar que dentro de sus veinte principales depositantes existen 14 inversores institucionales que muestran mayor volatilidad en momentos de crisis. Éstos totalizan $266.0 millones y representan el 31.8% de los depósitos. Sin perjuicio de ello, estos son colocados en imposiciones a plazos mayores a 90 días.

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"Análisis de los productos de microcrédito otorgados por las entidades financieras reguladas, no reguladas y ONG's en el cantón Loja 2008"

"Análisis de los productos de microcrédito otorgados por las entidades financieras reguladas, no reguladas y ONG's en el cantón Loja 2008"

37 financieras grandes no son sujetos de crédito, están constituidos por un grupo máximo de 35 personas estas pueden ser hombres o mujeres como condición es que deben ser vecinos dentro de una misma comunidad, el capital de un banco comunal proviene en primer lugar de un aporte reembolsable por parte de una ONG o alguna institución pública y, en segundo lugar por medio del pago de una cuota inicial que la deben realizar los socios un ejemplo claro de esto es el Banco Grameen cuyo objetivo principal es ayudar a mejorar la calidad de vida de las familias que habitan en zonas marginales del cantón Loja. 14
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INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS

INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS

La cuenta de inversión especial es aplicable a los títulos valores públicos nacionales denominados en pesos, con un plazo igual o superior a 5 años, a tasa fija, que las entidades financieras adquieran por suscripción primaria a partir del 1.6.07. También podrá aplicarse a otros títulos públicos e instrumentos de regulación monetaria del BCRA, en tanto sus volatilidades se hallen publicadas por el BCRA. Podrán contabilizarse a su valor de costo, el cual se incrementará mensualmente en función de la tasa interna de rendimiento. Cuando el valor de mercado de las especies sea inferior al valor contable, el devengamiento se imputará -en forma acumulativa- con contrapartida en una cuenta regularizadora, hasta que el valor contable sea igual al de mercado. Se admite la desafectación por venta de las especies mantenidas en el régimen de “Cuentas de inversión especial”, en cuyo caso la eventual diferencia de valuación se contabilizará con contrapartida en resultados. El régimen de cuenta de inversión especial se debe desafectar como mínimo en un 25% al finalizar cada trimestre calendario del año 2010 y las tenencias registrarse a valor de mercado. A partir del 1.1.10 no se admitirá la incorporación de nuevos instrumentos de deuda a este régimen. Las tenencias de títulos públicos nacionales e instrumentos de regulación monetaria del BCRA podrán clasificarse alternativamente en la categoría disponibles para la venta en la medida en que se encuentren contemplados en el listado de volatilidades publicado mensualmente por esta Institución para el cálculo de la exigencia de capital mínimo por riesgo de mercado. Se registran según su valor de cotización, exponiendo en nota a los estados contables trimestrales y anuales el uso de la metodología y la cuantificación del posible efecto en el estado de resultados. Con respecto a su exposición contable, la diferencia -de corresponder- entre el costo de incorporación y el valor de cotización se expondrá en cuentas habilitadas en el Patrimonio Neto (diferencia de valuación no realizada). Se admitirá la desafectación de las tenencias de la presente metodología, sólo en los siguientes casos: venta, cobro de los servicios de amortización y/o renta de capital correspondientes, o cuando deje de contar con volatilidad publicada por esta Institución, en cuyo caso deberá registrarse como tenencias sin cotización. También podrá desafectarse cuando se opte por utilizar el método de valuación de
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Información de Entidades Financieras

Información de Entidades Financieras

Los conceptos deducibles del capital ordinario de nivel uno son, entre otros, los saldos a favor por aplicación del impuesto a la ganancia mínima presunta que excedan el 10% del PNb del mes anterior, los saldos en determinadas cuentas de corresponsalía, los títulos de crédito que no se encuentren físicamente en la entidad salvo que su registro o custodia se encuentre a cargo de custodios admitidos por el BCRA, ciertos títulos emitidos por países extranjeros, instrumentos de deuda subordinados a los demás pasivos emitidos por otras entidades financieras, deuda de los accionistas, los inmuebles cuando la escritura traslativa de dominio no esté debidamente inscripta en el Registro de la Propiedad Inmueble, la llave de negocio, los gastos en organización y desarrollo, ganancias por ventas relacionadas con operaciones de titulización y, en el balance individual, las inversiones en el capital de entidades sujetas a supervisión consolidada, participaciones en empresas cuyo objeto social sea la asistencia financiera mediante operaciones de arrendamiento financiero de bienes de capital, durables e inmuebles, adquiridos mediante “leasing” o “factoring”, la adquisición con carácter transitorio de participaciones en empresas para facilitar su desarrollo, con la finalidad de vender posteriormente las tenencias y la emisión de tarjetas de crédito, débito y similares.
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INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS

INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS

La cuenta de inversión especial es aplicable a los títulos valores públicos nacionales denominados en pesos, con un plazo igual o superior a 5 años, a tasa fija, que las entidades financieras adquieran por suscripción primaria a partir del 1.6.07. También podrá aplicarse a otros títulos públicos e instrumentos de regulación monetaria del BCRA, en tanto sus volatilidades se hallen publicadas por el BCRA. Podrán contabilizarse a su valor de costo, el cual se incrementará mensualmente en función de la tasa interna de rendimiento. Cuando el valor de mercado de las especies sea inferior al valor contable, el devengamiento se imputará -en forma acumulativa- con contrapartida en una cuenta regularizadora, hasta que el valor contable sea igual al de mercado. Se admite la desafectación por venta de las especies mantenidas en el régimen de “Cuentas de inversión especial”, en cuyo caso la eventual diferencia de valuación se contabilizará con contrapartida en resultados. El régimen de cuenta de inversión especial se debe desafectar como mínimo en un 25% al finalizar cada trimestre calendario del año 2010 y las tenencias registrarse a valor de mercado. A partir del 1.1.10 no se admitirá la incorporación de nuevos instrumentos de deuda a este régimen. Las tenencias de títulos públicos nacionales e instrumentos de regulación monetaria del BCRA podrán clasificarse alternativamente en la categoría disponibles para la venta en la medida en que se encuentren contemplados en el listado de volatilidades publicado mensualmente por esta Institución para el cálculo de la exigencia de capital mínimo por riesgo de mercado. Se registran según su valor de cotización, exponiendo en nota a los estados contables trimestrales y anuales el uso de la metodología y la cuantificación del posible efecto en el estado de resultados. Con respecto a su exposición contable, la diferencia -de corresponder- entre el costo de incorporación y el valor de cotización se expondrá en cuentas habilitadas en el Patrimonio Neto (diferencia de valuación no realizada). Se admitirá la desafectación de las tenencias de la presente metodología, sólo en los siguientes casos: venta, cobro de los servicios de amortización y/o renta de capital correspondientes, o cuando deje de contar con volatilidad publicada por esta Institución, en cuyo caso deberá registrarse como tenencias sin cotización. También podrá desafectarse cuando se opte por utilizar el método de valuación de
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Morosidad en las entidades financieras

Morosidad en las entidades financieras

La crisis económica de principios de los noventa enseñó al Banco de España que el sistema de dotaciones no era suficiente ni apropiado para el sistema bancario, dado que en momentos de recesión, cuando las entidades tenían menos beneficios se enfrentaban a un mayor volumen de impagos y debían realizar un mayor número de provisiones específicas. Por tanto, las provisiones ponían en peligro la viabilidad de las entidades al exigirles guardar recursos cuando menos podían. Por eso se modificó la Circular 4/1991, que antiguamente regulaba la contabilidad de las entidades financieras, mediante la Circular 9/1999 de 17 diciembre, para introducir las denominadas “Provisiones Estadísticas o anti-cíclicas”.
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La responsabilidad de las entidades financieras.

La responsabilidad de las entidades financieras.

En el campo penal, las figuras de los arts. 6, 7,8 y 9 de la ley 20.840, de seguridad nacional, califica de subversión económica la conducta de los administradores y síndicos de las entidades financieras fallidas, que han comprometido injustificadamente el patrimonio social. El art. 173, inc. 7, del Código Penal habla de la administración fraudulenta, haciendo verdaderas imputaciones de tipo subjetivo cuando la empresa por medio de su actividad ha caído en quiebra. La provocación de falencia como delito de los arts. 177 y 178 del Código Penal, la negociación incompatible y el abuso en la función de entidades oficiales de los arts. 248 y 265 del Código Penal, el balance falso del art. 300, inc. 3, y también la imputación de responsabilidad penal por la usura en la figura del art. 175 bis del Código Penal, cuando se da crédito con ligereza, extorsión y abuso, son cartabones de la legislación penal que motivan la responsabilidad por el otorgamiento de créditos bancarios. En el caso de los grupos económicos, que tienen una entidad financiera como centro y madre de operaciones crediticias y comerciales, suele ocurrir que el crédito está dirigido a las empresas del grupo y las dificultades en el cumplimiento de sus obligaciones, originan la falta de un recupero adecuado para el mantenimiento de las relaciones técnicas de la entidad financiera. En el caso del Banco de los Andes S.A., la liquidación de esta entidad financiera por el Banco Central de la República Argentina, provocó la quiebra y liquidación de más de 40 empresas integrante del Grupo Greco y la causa fuente de las dificultades estuvieron dadas por el hecho de que el 70% de los créditos otorgados por el banco fueron dados a las mismas empresas del grupo, sin un flujo corriente de liquidez que permitiera una evolución normal y el abuso en el otorgamiento de créditos al grupo, generó las acciones administrativas y penales que se tramitan en la justicia federal y que a más de 10 años de la declaración de la quiebra del banco y de las empresas vinculadas, los procesos continúan con la multiplicidad de expedientes e incidentes. Esta es una consecuencia directa de la responsabilidad de la banca en el otorgamiento abusivo de crédito 20 .
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Bancos y otras entidades financieras

Bancos y otras entidades financieras

Las entidades, a fin de cumplir con la normativa vigente, aplican las siguientes prácticas comunes: alertas emitidas por el sistema; formulario de identificación del cliente con datos personales exigidos; capacitación continua de todo el personal en forma: presencial, a través de circulares, por correo electrónico y por videos interactivos; utilización de fuentes de información externa para obtener mayor conocimiento sobre la situación económica, financiera, tributaria y patrimonial de los clientes, un apartado especial dentro de la página web de cada entidad financiera donde especifican cuáles son sus principales políticas de Prevención de lavado de dinero, etcétera.
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El concursamiento en las entidades financieras

El concursamiento en las entidades financieras

 Concurso Preventivo: Es una solución legal prevista para que tanto personas físicas como jurídicas que se encuentren en estado de cesación de pagos puedan renegociar con sus acreedores las deudas con ellos contraídas. Dichas negociaciones podrán consistir en reducciones de deuda, esperas en los plazos de pago y moratorias, suspensión de intereses, paralización de juicios y actos de ejecución forzada, entre otros. Atento a este fin, se establecen una serie de requisitos de tipo formal para permitir el acceso al trámite concursal de acuerdo a lo establecido por artículo 11 de la Ley de Concursos y Quiebras. Es el deudor el único habilitado a solicitar la apertura de su Concurso Preventivo ante el juez competente en la materia.
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NIIF para Entidades Financieras

NIIF para Entidades Financieras

Por otra parte, en el marco del cumplimiento de los “Principios básicos para una supervisión bancaria eficaz” del Comité de Basilea, el supervisor debe satisfacerse de que las entidades mantengan registros de acuerdo con políticas y prácticas contables con amplia aceptación internacional.

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Fundamentos de los beneficios fiscales otorgados a las entidades religiosas

Fundamentos de los beneficios fiscales otorgados a las entidades religiosas

La entidad consultante es una entidad sin ánimo de lucro perteneciente a la Iglesia Católica, declarada de Beneficiencia Particular. Está inscrita en el Registro de Entidades Religiosas del Ministerio de Justicia. Desde hace más de 130 años, la entidad se dedica a la asistencia social a la tercera edad contando en la actualidad con varios centros en España. Está declarada por la Administración como entidad o establecimiento de carácter social y se encuentra acogida al régimen fiscal de las entidades sin fines lucrativos previsto en la Ley 49/2002, siéndole aplicable el Acuerdo entre el Estado Español y la Santa Sede. “Si para considerar la deducción por fidelización de donativos, la entidad como responsable de acreditar el porcentaje de deducción aplicable y el importe recibido, debe tener en cuenta en el ejercicio 2015, los importes donados en los dos períodos impositivos anteriores, es decir 2014 y 2013 o por el contrario debe computarse también la cuantía de los donativos realizados en 2012”.
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