En Colombia se han seguido diferentes modelos para la provisión de los servicios de salud, el modelo actual, derivado de la reforma en salud de 1993, está basado en un esquema aseguramiento, con una estructura de mercado competitiva bajo un modelo de competencia regulada, caracterizado por vincular activamente a los agentes privados para la provisión de este servicio público esencial, bajo la regulación, vigilancia y control del Estado.
Gracias a la reforma al sector de la salud (Ley 100 de 1993) se han logrado grandes avances en materia de salud, como el significativo incremento en la cobertura, que alcanza en la actualidad una proporción superior al 90% de la población, y la importante proporción que se destina a gasto en salud, que representa cerca del 6% del PIB. Sin embargo, como consecuencia de múltiples factores, el sistema de salud colombiano ha venido enfrentando una potencial amenaza de insostenibilidad financiera.
La revisión de literatura teórica acerca de la dinámica competitiva de los mercados de aseguramiento en salud a nivel general muestra que el contrato de aseguramiento en salud cuenta con características similares a las de un contrato de seguro convencional, como lo son que la mayoría de los individuos, en razón a la condición de aversión al riesgo, prefieren trasladar a un asegurador una parte o al menos la mayor parte de los riesgos financieros asociados con los resultados de ciertos daños a la salud y la consecuente incertidumbre sobre su severidad. Sin embargo, los mercados de aseguramiento en salud tienen muchas particularidades que entorpecen que éste se acerque al sistema de mercado perfectamente competitivo, esto es, fallos de mercado o asimetrías de información que caracterizan su funcionamiento como: selección adversa, selección de los riesgos, riesgo moral ex ante y riesgo moral ex post.
Estas particularidades han ocasionado que el esquema de funcionamiento del sistema de salud, al menos en Colombia, sea de competencia regulada, por cuanto se supone que el libre funcionamiento de las fuerzas del mercado en este sector no garantiza un nivel de prestación de servicios óptimo ni eficiencia distributiva. Bajo este marco regulatorio funcionan los mercados de aseguramiento en salud estudiados en el presente documento, del análisis de la organización industrial de estos mercados, se pudo determinar que los mercados de aseguramiento en salud a nivel departamental, tanto del régimen contributivo como del subsidiado, se encuentran altamente concentrados y que en una parte sustancial de ellos las EPS y EPS-S ostentan posición de dominio, que a la luz de las normas de competencia no es cuestionable, pero si es objeto de vigilancia permanente dado su impacto social y financiero para el país.
Del análisis de la dinámica de los mercados de aseguramiento en salud en Colombia se pudo establecer que en Colombia existe evidencia de riesgo moral y que el incremento en los contenidos
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de los planes de beneficios aumenta el uso de los servicios de salud, que en algunas EPS existe una alta concentración del riesgo etario lo que le genera desventajas competitivas y que las asimetrías de información regulador (MPS) - EPS ha generado el despliegue de algunas conductas que a la luz de las normas sobre protección de la competencia resultan anticompetitivas, que han generado distorsiones en el funcionamiento de los mercados.
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