PERDIDAS INDEMNIZACION PORCENTAJE DE
AMBAS MANOS O AMBOS PIES U OJOS 100%
UNA MANO 60%
UN PIE O UN OJO 40%
PULGAR E INDICE DE UNA DE LAS
MANOS 25%
ELABORACION PROPIA
Por pérdida se entiende la amputación en o sobre la muñeca o en el tobillo, o la pérdida completa de la vista; o la amputación del pulgar e índice en o sobre las articulaciones metacarpo – falángicas.
Incapacidad Total y Permanente por Accidente
La indemnización por Incapacidad se abona cuando por causa de un accidente el asegurado queda inhabilitado completamente para dedicarse a cualquier ocupación lucrativa, y siempre que la incapacidad se inicie dentro de un año desde el accidente.
Gastos Médicos por Accidente
En caso de ocurrir un accidente éste es el rubro más importante pues reembolsa al asegurado los gastos hospitalarios, medicamentos, consultas médicas, rehabilitaciones, cirugías que se ameriten a consecuencia de un accidente, una vez superado el deducible.
Para que la aseguradora reembolse éstos valores hasta el límite contratado en la póliza previa presentación de facturas correspondientes al accidente, el médico tratante debe llenar un formulario de reclamación se encuentra en el ANEXO 2, información que servirá para que auditoria medica de la aseguradora pueda constatar que todos los gastos son a causa de un accidente.
Es importante aclarar que existe un periodo de notificación del siniestro para que éste no quede extemporáneo, generalmente es de 60 días posteriores a la ocurrencia del siniestro, sin embargo, esto depende exclusivamente de la aseguradora.
Los gastos cubiertos por accidentes se reembolsarán por un período máximo de 365 días contados a partir de la fecha del accidente, sin que en ningún caso excedan de la suma asegurada contratada para este beneficio. La Institución solamente reconocerá los servicios prestados por médicos y enfermeras titulados y oficialmente autorizados para ejercer su profesión.
Si esta cobertura estuviera amparada, al mismo tiempo, en todo o en parte por otros seguros en esta u otras Aseguradoras que amparen el mismo riesgo, en
caso de reclamación, las indemnizaciones pagaderas en total por todas las pólizas, no excederán los gastos reales incurridos, lo que se liquidará en proporción a la suma asegurada de cada póliza.
Los gastos que resulten de aparatos de prótesis dental o de cualquier otra clase y tratamientos de ortodoncia necesarios a causa de accidente, serán cubiertos por la Aseguradora hasta un límite de un 15% de la suma asegurada contratada para esta cobertura.
Deducible de Gastos Médicos por Accidente
Es el valor del siniestro que debe asumir el asegurado, éste valor monetario lo determina la aseguradora y depende de los montos que se aseguren en la cobertura de gastos médicos.
Una vez superado el valor del deducible la aseguradora puede reembolsar los valores correspondientes a los gastos médicos incurridos una vez demostrado que fue a causa de un accidente.
Renta Hospitalaria por Accidente
En caso de ocurrir un accidente y la gravedad del mismo amerite la hospitalización del asegurado, se indemnizará diariamente un valor estipulado en la póliza una vez superado el deducible.
A diferencia del deducible por gastos médicos, éste se contabiliza por número de días y superado éste tiempo la aseguradora podrá realizar el pago de éstos valores previa presentación de la Historia Clínica, documento en el cual el Hospital notifica el número de días que permaneció el asegurado dentro del centro médico.
Beca Estudiantil por muerte e Incapacidad Total y Permanente por Accidental
Esta cobertura es diseñada exclusivamente para pólizas de accidentes personales para estudiantes pues no solo cubre al asegurado que en este caso es el estudiante, sino también a un tercero, al padre de familia.
En caso de fallecimiento del padre o madre o representante legal del estudiante la aseguradora indemnizará hasta el límite contratado en la póliza el valor de Beca Estudiantil que servirá para pagar los gastos de pensiones, matriculas e implementos de estudio del niño afectado.
Este es un valor agregado muy importante que brindan las aseguradoras para pólizas de accidentes personales para estudiantes pues no solo cubren la integridad física de los niños sino también su integridad psicológica al permitirle mantenerse en su colegio y no cambiar su ritmo de vida.
1.3.3 EXCLUSIONES
Las pólizas de accidentes personales son muy explicitas en cuanto a sus coberturas pero de igual forma al detallar las exclusiones de su póliza, es decir, que en caso de ocurrir cualquiera de los siguientes eventos la compañía no cubrirá los gastos:
o Suicidio, auto mutilación o autolesión, excepto si el suicidio hubiera ocurrido transcurridos dos años completos e interrumpidos desde la contratación del seguro, desde su rehabilitación o desde el aumento del capital asegurado. En este último caso el plazo se considerará sólo para el pago del incremento del capital asegurado.
o Pena de muerte o por participación en cualquier acto delictivo.
o Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u
operaciones bélicas, o hechos que las leyes califican como delitos contra la ley de seguridad interior del Estado.
o Realización de una actividad o deporte riesgoso, que las partes hayan acordado excluir de la cobertura, al no aceptar el contratante un recargo al costo de cobertura del riesgo.
o Peleas o riñas, salvo en aquellos casos en que se establezca
judicialmente que se ha tratado de legítima defensa.
o Prestación de servicios del asegurado en las Fuerzas Armadas y/o
funciones policiales de cualquier tipo.
o Infecciones bacterianas.
o Tratamientos médicos quirúrgicos distintos de los necesarios a consecuencia de lesiones o enfermedad cubiertas por esta póliza.
o Hospitalización a consecuencia de embarazo y/o maternidad, exámenes
médicos de rutina, cirugía plástica o cosmética y cualquier tipo de enfermedad mental.
o Envenenamiento de cualquier naturaleza, excepto cuando se demuestre
que fue de origen accidental.
o Inhalaciones de gas de cualquier clase, excepto cuando se demuestre que
fue de origen accidental.
o Lesiones producidas por radiación nuclear y energía atómica.
o Conducción de motocicletas, motonetas o vehículos similares de motor.
o Embriaguez
1.4 RANKING DE BROKERS DE SEGUROS
En el mercado asegurador ecuatoriano existen en la actualidad 140 brokers de seguros que brindan todo tipo de pólizas desde accidentes personales hasta pólizas para amparar bienes.
Dentro de esta amplia gama de brokers se analizarán los 10 principales corredores de acuerdo al primaje como se muestra en el cuadro a continuación.
CUADRO 1.5 : RANKING DE BROKERS