Desarrollo de la industria de tecnología en el sector financiero

El sector de la banca es acaso uno de los servicios de mayor movilidad a nivel internacional en los últimos tiempos. Las principales causas de su transformación habría que buscarlas entre la internacionalización del negocio bancario con instituciones que operan a escala mundial y la pérdida de cuota de mercado de los bancos por la presión de los intermediarios financieros como las compañías de leasing, empresas emisoras de tarjetas de crédito etc.; la creciente desregulación que permite equiparar las condiciones de la banca a las del resto de los intermediarios financieros, permitiendo a ésta el lanzamiento de todo tipo de fondos mobiliarios e inmobiliarios, creación de bancos de gestión de patrimonios, el reforzamiento de posiciones aseguradoras etc.; y el intenso desarrollo de la informática y las comunicaciones que está provocando que parte de los productos existentes en la banca mayorista inunden la banca al por menor y

una automatización entre banco y cliente llegando a la categoría de autoservicio.

El impacto que la tecnología ha tenido y está teniendo en la banca explicaría que su industria bancaria se encuentra inmersa en un proceso de reestructuración en el cual muchos bancos para responder a este desafío están utilizando las tecnologías de la información en tanto que gestión eficaz como arma competitiva. El nivel más interno de los sistemas informáticos incluyendo el hardware y el software básico no es un arma de competencia en los momentos actuales dado que es genérica y no específica a un banco o negocio determinado.Es por ello que los bancos centran en estos momentos su competencia, no en la tecnología en sí misma, sino en su aplicación, y en la gestión de sus recursos técnicos que debe concentrarse en el control de los costos y en evitar errores y no, como en épocas anteriores en realizar fuertes inversiones para disponer del último grito en tecnología. En este sentido y de acuerdo al mismo autor los objetivos estratégicos para el uso de la tecnología de la información en el sector financiero serían:

 Convertir a los bancos en intermediarios de información, de la misma forma en que tradicionalmente lo han sido en la intermediación financiera.

 Utilizar la tecnología para reforzar las relaciones con sus clientes, mejorando el servicio y proporcionando mejor y más información de los distintos productos.

 Reducir los costes de estructura, impulsando el autoservicio y simplificando e informatizando la contratación de los distintos productos.

 Mejorar los sistemas de distribución, a través de la transformación de las redes de oficinas y del uso adecuado de la infraestructura de ordenadores y telecomunicaciones.

Por otra parte a medida que la tecnología de la información adquiere un papel más importante en los bancos, es necesario que éstos optimicen sus inversiones a través de una gestión eficaz de la tecnología.Los objetivos de esta gestión eficaz deben ser:

 Conseguir una conexión estrecha entre la tecnología de la información, es decir, del recurso básico del banco, la información, con la estrategia del negocio.

 Tener un sentido de anticipación en la incorporación de la tecnología al banco, pero midiendo siempre las capacidades reales que las tecnologías tienen en cada momento.

 Simultanear una política rígida de control de costes con la necesidad de hacer inversiones muy importantes.

 Para el tratamiento de los clientes-masa, automatizar la rutina, es decir, producir un proceso de industrialización, pero esto debe también realizarse simultáneamente con la necesidad de personalización para otros grupos de clientes.

 Finalmente, el secreto de una gestión eficaz va a estar en la posibilidad de combinar objetivos de productividad con objetivos de flexibilidad y facilidad de respuesta, en tiempo corto, a los requerimientos de los clientes.

En el sector financiero, el desarrollo de la tecnología de la información ha contribuido significativamente, de esta forma a partir del año 1968 como una red experimental en el laboratorio físico nacional de Inglaterra del inicio al internet, sin imaginarse que en los siguientes 20 años tendría la evolución más grande de la historia, en 1969 se desarrolla en EEUU ARPANET proyecto que se denomina hoy en día el embrión del internet, este proyecto buscaba conectar 4 centro de investigación y así descentralizar la información. Esta tecnología que reduce tiempo, costos y genera comodidad al consumidor, fue de alto interés por la banca en todo el globo por el sin número de beneficios que trajo el internet consigo. La aplicación de las TICs a la banca, trajo como resultado la aparición de: La Banca Electrónica, Banca Virtual y Banca Empresarial.

Banca Electrónica: Se podría decir que la banca electrónica es la segunda fase en la evolución total de la banca hasta nuestros días, esta prosigue a la banca real o clásica, la cual trata de infraestructura física, oficinas filas, etc.

La banca real era para el consumidor sinónimo de dinero real, físico, transportable y de alto riesgo por la inseguridad de la sociedad que nos rodea, en la banca real la atención era personalizada por los empleados del

banco. La segunda fase versa un poco acerca de la automaticidad la cual es generada gracias a la implementación de cajeros automáticos en las entidades bancarias, estos cajeros buscan agilizar la afluencia de personas en las oficinas y reducir el riesgo de los consumidores al momento de transportar altas sumas de dinero; la implementación de tarjetas plásticas con banda magnética pasaría posteriormente a suplantar el dinero físico, porque los usuarios con estas tarjetas pueden tener su dinero en una entidad bancaria sin necesidad de cargar con efectivo.

Este sistema de banda electrónica evolucionó rápidamente en los años 90´s cuando los almacenes, supermercados, restaurantes y casi todos los negocios del retail deciden instalar un nuevo sistema de pago como estrategias de venta, los cuales hoy en día conocemos como datafonos, los que sirven para leer las bandas de las tarjetas y así poder debilitar vía internet el dinero que el consumidor autoriza se le pague a la tienda solo con introducir la clave. Gracias al buen funcionamiento de este, los bancos para sacarle más provecho a la electrónica, inicia con la implementación de la banca multicanal, la cual agilizó las transacciones, esta banca incluye en su portafolios el uso de tarjetas de débito y crédito, las entidades bancarias también incluyeron el teléfono como servicio de valor agregado, pues, los consumidores pueden realizar las transacciones de consultas vía telefónica, compra de divisas en la mesa hasta compra de valores en la bolsa, pasando al hoy, por este medio se pueden pagar facturas, hacer créditos, transferencia, entre otras. La banca electrónica agudizó mucho más el servicio bancario y a su vez generó una dependencia de la tecnología y la

red, por sus servicios en línea al momento de descentralizar la información, podríamos tomar este como un punto débil de toda la implementación tecnológica que se le ha aplicado a los bancos en los últimos años.

Banca Virtual: Esta es la tercera fase de la evolución bancaria, en la cual podemos ver y sentir la diferencia, mejora la agilidad que nos proporcionan estos servicios al momento del choque cliente/dinero. Para la banca virtual las entidades aprovecharon la tecnología 2.0 que brinda la internet, donde el resultado de compartir información es engrandecer mucho la base de datos de las organizaciones y que a su vez ellas apliquen estrategias tecnológicas como lo es el CRM (CostumerRelationship Management). Donde se pueden identificar que el consumidor en su afán por reducir los tiempos de las actividades diarias presentan la necesidad de una atención personalizada sin necesidad de ir a las sucursales; como respuesta las entidades financieras a nivel mundial implementan la oficina virtual, donde los usuarios pueden realizar un sin número de transacciones vía internet con una atención “personalizada” sin salir de su casa u oficina.

Los beneficios en esta fase son inmensos, ya que una persona puede realizar todas las transacciones existentes en la entidad por medio de la sucursal virtual. El mayor beneficio que hoy por hoy se vivencia con la banca virtual es la seguridad en las transacciones y que gracias a esta se redujo significativamente el hurto y las actividades ilegales contra los usuarios de este portafolio.

Banca Virtual: La banca empresarial hace parte de la banca comercial, la diferencia se presenta en los servicios que manejan las organizaciones y los servicios que manejan los consumidores (personas naturales).Esta banca al ser especializada para las empresas presenta un gran número servicios que agilizan gradualmente las operaciones en el comercio exterior y las transacciones internas; como lo son el pago de la nómina y proveedores. Gracias a los productos ofertados por los bancos en la actualidad, las empresas tienen una aceleración significativa en cuanto a operaciones y control de las mismas, al momento de llegar a los temas financieros (pagos, cobros, envíos, cumplimientos de los pedidos, entre otras).