Garantías

Las garantías dependerán de la política que tenga la cooperativa de ahorro y crédito, considerando siempre el monto y el producto.

Tipo de Garantía Monto desde Monto hasta

Quirografaria X XX

Prendaria X XX

Hipotecaria X XXX

163

Matriz de Productos Crediticios (Ejemplo)

ORDINARIO PYMES TARJETA DE CRÉDITO Capital de Trabajo Activos Fijos Activos Fijos

MICAT MIAF MIAF-AA ORD PYM TJ

SUSPENDIDO

DESTINO

Para la compra de materia prima, insumos, mercadería,

cobro por ventas, gastos operativos, desfases en flujo de caja y servicios prestados Para la compra de bienes muebles, vivienda, terrenos, vehículos, semovientes relacionados con el negocio

Para la compra de bienes muebles, vivienda, terrenos,

vehículos, semovientes relacionados con el negocio; cuyo monto de financiamiento

es superior a $10.000 y cuya garantía es Quirografaria,

Prendaria o Hipotecaria.

Para satisfacer las necesidades de consumo del socio.

Para satisfacer las necesidades crediticias

varias.

Para satisfacer las necesidades de todos

los socios que requieran tarjetas de crédito. MONTO Máximo 10.000.000 50.000.000 10.000.000 10.000.000 50.000.000 10.000.000 50.000.000 120.000.000 100.000.000 Mínimo 1,000,000.00 1,000,000.00 1,000,000.00 1,000,000.00 1,000,000.00 1,000,000.00 PLAZO

Máximo 24 30 meses 48 meses 30 meses 24 meses 36 meses

Mínimo 2 meses 2 meses 6 meses 2 meses 2 meses 12 meses AMORTIZACION Mensual si si si si si si Trimestral si si si PERIODO DE GRACIA no no si no no no TASA NOMINAL 23.50% 23.50% 22.00% 23.50% 23.50% 10.57% RELACION APORTE 1/5 1/5 1/5 1/7 1/6 1/5 GARANTIAS MAX Ninguna Personal 10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000 Solidaria * Prendaria 120,000,000 120,000,000 120,000,000 120,000,000 120,000,000 120,000,000 Hipotecaria 120,000,000 120,000,000 120,000,000 120,000,000 120,000,000 120,000,000 MICROCREDITO CONDICIONES/REQUISITOS SEGMENTACION

164

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169

ANEXOS

ENCUESTA APLICADA A CONTADORAS Y ASESORES DE CRÉDITO DE LA COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2

Objetivo.- Identificar la aplicación de las políticas en la liquidez de las

cooperativas

Instrucciones.- responda según su criterio

Preguntas:

15. ¿Han sido difundidas las políticas de crédito y cobranza?

 En gran medida  Casi nada  Nula

16. ¿La aplicación de las políticas de otorgamiento de crédito de PYMES es revisada periódicamente?

 Anualmente  Semestralmente  Trimestralmente  Mensualmente

17. La política de análisis a los garantes es aplicada a

 100%  50%  30%  20%

170

18. ¿Cuál de las siguientes frecuencias considera adecuada para hacer el debido seguimiento de la cartera vencida?

 Diario  Quincenal  Mensual  Trimestral  Semestral  Anual

19. Para la concesión de créditos se analiza

 Necesidad del solicitante  Criterios de rentabilidad  Sostenibilidad financiera

 Otra, cuál? ________________________________

20. Para disminuir el riesgo crediticio se clasifica la cartera en función de:

 Monto

 Número acreditado

21. No se otorgará créditos en casos como:

 Cuando se trate de financiamiento para actividades que se presuman de índole delictivo

 Otorgar créditos a personas que no cuenten con residencia fija  Para fabricación y comercialización de armas o explosivos

 Para fabricación y comercialización de sustancias psicotrópicas o estupefacientes

 Otras actividades o giros determinados por el departamento de Créditos.

22. Son sujetos de crédito quienes cumplan los siguientes requisitos:

 Mantengan ingresos permanentes en la cooperativa

 Tenga residencia dentro del área de cobertura geográfica de las agencias de la Cooperativa de Ahorro y Crédito

171

 El o la solicitante debe tener mínimo 18 años

 El o la solicitante debe ser legalmente capaz para contratar  No presentar historial crediticio

23. Solicita garante del crédito para montos:

 > $1000  > $5000  > $10.000  Todos  Ninguno

24. Los plazos de financiamiento para los créditos concedidos se determinan en función de:

 Del análisis de la capacidad de pago del solicitante  Por Tipo de Crédito

 Nivel de endeudamiento del socio  Tipo de garantía

 Por convenio realizado con el socio

25. Los plazos de los créditos se otorgará hasta 3 años para montos superiores a:

 > $1000  > $5000  > $10.000  Todos

26. La gestión de recuperación, seguimiento y control de créditos atrasados en la Cooperativa se hace por:

 Llamadas persuasivas

 Mensajes de texto a celulares y/o correos electrónico  Visitas domiciliares

 Citaciones

172  Todos

 Ninguno

 Otra, cuál? _______________________________

27. Los mecanismos de negociación pueden ser los siguientes dependiendo el caso:

 Puede existir por una sola vez el compromiso de pago con un reprogramación de pago de cuotas

 Puede existir una transacción personal

 Como última instancia se puede hacer una transacción judicial la que será celebrada con la presencia de un juez

 Los gastos que se generen de esta nueva forma de negociación quedarán a exigibilidad del socio acreditado

 Todos  Ninguno

 Otra, cuál? _______________________________

28. Los requisitos para el otorgamiento de créditos se revisan en su totalidad para créditos:

 > $1000  > $5000  > $10.000  Todos

29. Cuál es el nivel de efectivo que debe tener para el encaje:

 0 - 1000  1001 - 5000  5001 - 10000  > 10000

In document UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATO (página 180-190)