INSTRUMENTACIÓN Y CONTROL.

La implementación y el control es recomendable que se lleve acabo bajo el mando de las personas que colaboraron en la identificación de los riesgos operativos, el equipo de la unidad acelerada estará compuesto por todo el personal del área de Vida Individual, los cuales podemos dividirlos en tres grupos, Por parte del área de Emisión un grupo que seleccionará las solicitudes de seguro de vida que cumplen con los criterios de emisión inmediata y por parte del área de servicio a Asegurados un grupo que seleccionara las solicitudes de modificación tengan la información completa, un grupo que se encargará de emitir las solicitudes y realizar modificaciones a pólizas; finalmente un grupo que analizará las solicitudes (de emisión y modificación) que no cumplan con los criterios establecidos. De esta manera se pretende agilizar los procesos del área de Vida Individual.

El traspaso del sistema actual al nuevo sistema puede llevarse a cabo simultáneamente. Por razones de costos, se puede inactivar el sistema actual tan pronto como el nuevo sistema empiece a dar resultados.

Estas propuestas fueron aprobadas por el personal del área de Vida Individual el cual manifiesta un gran interés en llevar acabo la implementación de este sistema de trabajo.

4.4 SOLUCIONES DE LA METODOLOGÍA APLICADA

Las soluciones obtenidas de los dos métodos las podemos resumir de la siguiente manera:

• Desarrollar una guía al agente para reunir y presentar la evidencia de asegurabilidad requerida para que el suscriptor evalúe los riesgos.

• Emisión y Modificación por una unidad acelerada: Es un enfoque en que los empleados apartan las solicitudes que cumplen ciertos criterios específicos. La unidad acelerada está autorizada para aprobar ciertos tipos de solicitudes para emisión o modificación inmediata.

• Elaborar manuales de procesos.

• Hacer evaluaciones periódicas de conocimientos básicos al personal de las sucursales.

• Solicitar documentación que aporte información para el correcto llenado y verificación de datos del cliente, como son:

rfc, credencial del IFE, acta de nacimiento, entre otros.

• Llevar a cabo un control estadístico de las correcciones que se hagan por errores de captura, así como capacitar continuamente al personal.

• Toda póliza emitida deberá de contar con la solicitud, y la cotización firmada por el cliente indicando que está de acuerdo con la evaluación. • En caso de llevar alguna negociación especial con algún cliente, deberá

existir en el expediente la documentación de soporte y la autorización correspondiente.

• Asignar más personal a mesa de control, para agilizar la distribución de trabajo.

• Capacitar a los integrantes de la mesa de control para analizar las solicitudes y pueda revisar de manera rápida y en el momento que sea entregada la solicitud a Servicio a Asegurados o Emisión (según sea el caso) que la información esté completa.

• Podemos proponer que la atención a los agentes se lleve a cabo por personal del área de ventas, ya que ellos son los encargados de prestar servicio a los agentes.

• Crear un área especial para colocar las gavetas (cada gaveta deberá tener su llave para mayor seguridad) fuera del área de emisión

CONCLUSIONES

De acuerdo a lo obtenido al realizar este trabajo, se deduce que la administración de riesgos operativos no es una nueva práctica; siempre ha sido importante para las instituciones tratar de prevenir el fraude, mantener la integridad de los controles internos, reducir los errores en el procesamiento de las transacciones, entre otras. Sin embargo, lo que es relativamente nueva es la visión de la administración de los riesgos de operación como una práctica integral comparable a la administración del riesgo de crédito o del riesgo de mercado en principio, aunque no siempre en forma. Un número creciente a nivel mundial de eventos con alto perfil de pérdida operacional, ha conducido a las compañías cada vez más a ver la administración de los riesgos de operación como una disciplina específica, tal como ya ha sucedido en muchas otras industrias.

Cabe mencionar que en el pasado, las compañías dependían para administrar los riesgos de operación casi exclusivamente de mecanismos de control interno al interior de las líneas de negocio, complementadas por la función de auditoría. Si bien siguen siendo importantes, últimamente se ha producido la aparición de estructuras y procesos específicos con la finalidad de administrar el riesgo operativo. Sobre el particular, un número creciente de organizaciones ha llegado a la conclusión de que un proceso de administración de los riesgos de operación facilita la seguridad y solidez de la institución, y por lo tanto, están realizando avances para tratar el riesgo operativo como una categoría de riesgo distinta, similar al caso del riesgo de crédito y riesgo de mercado. Un intercambio activo de ideas entre los supervisores y la industria es esencial para el desarrollo de una guía adecuada para la administración de las exposiciones relacionadas con el riesgo operativo.

Así como los procesos para administrar el riesgo operativo están evolucionando y desean promover la innovación continua en ese campo. Sin embargo, también es evidente que un proceso integral de riesgo operativo debe incluir ciertos elementos cuantitativos y cualitativos básicos que se complementen entre sí. Por lo tanto, fue muy pertinente presentar en este trabajo los elementos esenciales de un adecuado proceso de administración del riesgo operativo, junto con los últimos avances en su comprensión que ha surgido en la industria. Son pocas las instituciones que han implementado todos los elementos de un programa de riesgo operativo. Por lo que consideró que es de suma importancia que las nuevas compañías lo lleven a cabo.

En este trabajo se adaptó una herramienta para solucionar problemas operativos de situaciones especificas (Método Causal) y situaciones en las que no basta con intervenir en un factor particular, si no que se aspira a mejoras globales (Método funcional). A través de la integración de un equipo de trabajo se logró identificar una serie de problemas los cuales con herramientas como: el diagrama causa- efecto, diagrama de relaciones, matriz de jerarquización y diagramas de procesos, se identificaron las causas que provocan estos problemas, las alternativas de solución y la implementación de las mismas.

Los beneficios que se obtuvieron al aplicar estas herramientas de administración de riesgos operativos fueron muy importantes:

• Se fueron mejorando procesos en los cuales se tenían errores de ejecución, lo que nos permite mayor eficiencia.

• Se mejoraron tiempos de respuesta, esto crea una mejor imagen ante los agentes.

• Se minimizó el riesgo de aprobar modificaciones inapropiadas o pasar por desapercibido un fraude, lo cual nos permite tener una mejor solvencia financiera.

• Así como se trabajó con el área de sistemas en mejoras al sistema de Vida, principalmente en el de Servicio a Asegurados, con el fin de apoyar a la operación diaria con un sistema integral.

ANEXOS

ANÁLISIS DE LOS PROBLEMAS: