Manejo del dinero

Una de las claves para mantener una vida estable en la comunidad es controlar de sus finanzas de modo de poder mantener su vivienda, ahorrar dinero y llegar a disponer de créditos, que, cuando se usan con sensatez pueden ayudarle a comprar un coche, una casa o a completar otras compras importantes. Gran parte de la información de esta sección se basa en el programa de educación financiera Money Smart de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Preparar un presupuesto

Un primer paso sencillo para preparar un presupuesto es llevar una lista de los gastos diarios. Empiece con una pequeña libreta de notas que pueda llevar con usted. ¿En qué gastó dinero hoy? Pida los recibos de sus compras y guárdelos. Al final del día revíselos, sobre todo los cargados en su tarjeta de crédito. Guarde los recibos en un lugar adecuado como una caja de zapatos y sepárelos por categorías. Por ejemplo, ponga recibos de comestibles en un sobre que diga “comestibles”. Guarde los recibos de transporte, medicamentos, ropa, etc. en sobres separados. Además de los gastos predecibles, como el alquiler y los servicios públicos, anotar todo lo que gasta puede ayudarle a hacer un presupuesto. Haga una tabla con las categorías los gastos que tiene poniendo el mes en la primera fila y las fechas de sus gastos en una columna. Haga varias copias de esta tabla y tenga un original que pueda corregir mientras mejora sus habilidades para hacer un presupuesto.

Sume lo que gasta en un mes y compárelo con sus ingresos mensuales. ¿Gasta más de lo que ingresa? Si es así, no podrá seguir haciéndolo por mucho tiempo. Trate de identificar los gastos fijos de cada mes, como el alquiler, y los que son necesarios pero podrían reducirse (por ejemplo, comestibles y facturas de servicios públicos). Piense en una estrategia para eliminar las compras no indispensables o para reducir sus

gastos en artículos de primera necesidad. Aprender a controlar los gastos y a atenerse a un presupuesto son herramientas muy importantes durante la recuperación que le ayudarán a mantener la estabilidad por que ha trabajado tan duro.

Consejos para ahorrar dinero

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tiene un programa educativo llamado Money

Smart que recomienda las siguientes tácticas para ahorrar dinero:

 Lleve en su billetera sólo pequeñas cantidades de dinero en efectivo.  Lleve sólo una tarjeta de crédito con línea de crédito limitada.

 Use el depósito directo para su cheque de salario o beneficios del gobierno federal, como por ejemplo la Seguridad Social.

 Controle el uso de las tarjetas de crédito, si las tiene.  No vaya de compras sólo por diversión.

 Anote sus metas de ahorro y llévelas con usted para recordarlas.

 Use cupones para ahorrar dinero.

 Haga una lista de compras para evitar comprar por impulso.  Lleve su almuerzo al trabajo en lugar de comer fuera.

 Busque el mejor precio en artículos costosos como coches y aparatos electrodomésticos.

 Pague sus facturas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados, cargos adicionales por financiación, corte de servicios públicos, desalojo, recuperación de la propiedad y los costos de una mala calificación de solvencia crediticia.

 Si usted es quien paga sus facturas de servicios públicos, busque formas de ahorrar dinero, como averiguar un plan de llamadas telefónicas más baratas; apague las luces y la televisión cuando no las use; suba o baje el termostato y cubra con papel plástico transparente las ventanas que tengan corrientes de aire.

Es muy importante pagar las facturas a tiempo, sobre todo las del alquiler, las tarjetas de crédito y las cuotas del coche. Marque las fechas de vencimiento importantes en un calendario para recordarlas. Otra opción es un organizador con carpetas numeradas del 1 al 31, para organizar sus facturas por las fechas de vencimiento.

Cuenta bancaria

Según donde viva, una tienda de cambio de cheques podría ser más conveniente que un banco, pero usar un banco tradicional tiene sus ventajas. No sólo le permite llevar un registro financiero, sino que su dinero estará seguro, incluso en el caso extremadamente raro que un banco quiebre. Además, los bancos tienen comisiones más bajas que una oficina de cobro de cheques. Guardar el dinero en un banco es seguro: Su dinero está asegurado por el Gobierno Federal por un monto de hasta $100.000 en los bancos que tienen el símbolo de la Federal Deposit Insurance

Corporation (FDIC).

Las cuentas bancarias son de dos tipos principales: cuenta corriente y de ahorro. Por lo general, las cuentas corrientes son más convenientes porque permiten hacer cheques para pagar el alquiler, los servicios públicos y otros gastos. Sin embargo, estas cuentas suelen pagar menos interés (ofrecen menos dinero por los depósitos) y podrían cobrar comisiones por el privilegio de hacer cheques. Además, como usted escribe cheques que otros enviarán al banco para el pago, los bancos por lo general, examinan su historial de movimientos bancarios y de crédito bancario antes de permitirle abrir una cuenta corriente. Las cuentas de ahorro son seguras para guardar su dinero para futuras compras y le dan ganancias (interés) por sus ahorros, pero no ofrecen la comodidad de extender cheques.

Averigüe las comisiones de los diferentes bancos como lo haría antes de comprar otro producto. Muchos bancos ofrecen una cuenta corriente gratuita o de bajo costo si deposita los cheques en la cuenta. Algunos elementos para comparar cuando busque una cuenta bancaria:

 Cuota mensual.

 Saldo mínimo necesario para hacer cheques sin costo o a bajo costo.  Número de cheques permitidos por mes.

 Costos por usar los cajeros automáticos (ATM).  Costos por devolución de un cheque.

 Disponibilidad de “protección de sobregiro” que cubre la devolución de un cheque con un préstamo a corto plazo.

 Intereses pagados por sus depósitos.

 Comodidad: ¿el banco tiene sucursales cerca de donde usted vive o trabaja?

Uso sensato del crédito

Su historial de crédito, elaborado con los registros del pago puntual de sus facturas, no sólo determina si le darán el préstamo, sino también las condiciones del préstamo. Por desgracia, los prestamistas a menudo se aprovechan de las personas que tienen un mal historial de crédito o no lo tienen y de las personas de bajos ingresos. Antes de pedir dinero, asegúrese de tener en claro la cantidad que pide, las comisiones, (p. ej., por pagos atrasados), la duración del préstamo y el interés que le cobrarán.

Muchos tipos de crédito se deben evitar, excepto en caso de emergencia. Los préstamos para devolver el día de pago cobran un interés mucho más alto que las tarjetas de crédito; los

preparadores de impuestos que le ofrecen acceso inmediato a su reembolso tributario en realidad le están prestando dinero y por lo general, con un interés muy alto. Del mismo modo, los

comerciantes que ofrecen “alquiler con opción de compra” de muebles o que venden

computadoras por una “cuota mensual baja” a menudo ofrecen mercaderías de baja calidad y obtienen mucho más dinero de lo que valen sus productos.

¿Cómo fortalecer su crédito? Pagar sus facturas a tiempo es un buen comienzo. Podría ser difícil resistirse a la tentación de comprar a crédito, pero cuanto más tiempo se mantenga sin pagos atrasados, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo conveniente en el futuro.