3.4. CARACTERIZACIÓN DEL PRODUCTO
3.4.3. Requisitos:
3.6.1.3. Planes de Acción
Incremento de cartera de clientes
1. Elaborar un presupuesto para la ejecución de la actividad en un periodo de tiempo de 3 meses
2. Realizar un estudio de aceptación de los productos y servicios financieros durante tres meses.
3. Identificar en dos meses a tres sectores aledaños a la provincia en los cuales se requieren apoyos para la iniciación de un negocio.
4. Zonificar en dos meses las siete comunidades Tsáchilas de la provincia, los cuales serán visitados.
5. Visitar en un periodo de tiempo de dos meses, tres zonas respectivas de mayor importancia.
6. Realizar durante tres meses un estudio de mercado de tres instituciones financieras que lideren el mercado y posean políticas de alianzas.
7. Comparar en dos meses cinco productos y servicios entre las diferentes instituciones financieras.
8. Firmar tres convenios de cooperación institucional en un periodo de tiempo de dos meses.
9. Contratar dos asesores de crédito en un mes.
10. Realizar ocho visitas en las diferentes zonas de influencia en dos meses. 11. Ofertar cinco tipos de créditos en tres meses.
Para el cumplimiento cabal de estos planes se sugiere:
a) El tiempo para elaborar un presupuesto no debe ser mayor a dos meses. b) El tiempo para realizar un estudio no deberá ser mayor a un mes.
c) Los sectores deben ser los más cercanos a la provincia y los que más influyen dentro del Banco.
51 d) Las zonas deben agruparse por dos sectores.
e) Las visitas se realizaran en dos jornadas diarias. f) El estudio de mercado debe realizarse en dos meses. g) El estudio de comparación se realizará en base a créditos.
h) Las partes interesadas se comprometen de forma limitada y queda claramente establecido en el documento que formaliza la alianza.
i) El personal gozará de todos los beneficios que la ley determina.
j) El personal deberá laborar portando el uniforme en perfectas condiciones. k) Cuidar la imagen institucional del Banco e impulsar el crecimiento de su imagen
corporativa.
Además se debe cumplir:
El monto para realizar un presupuesto no debe sobrepasar los $ 2000,00
El estudio debe realizarse a 270 personas para garantizar la exactitud de los datos.
Los sectores aledaños deben ser al menos dos para facilitar los datos. Cada sector debe tener al menos una Unidad de Policía Comunitaria. Se visitarán dos familias cada día y se entregara material pop.
El estudio debe hacerse en base a las 3 Entidades Financieras que poseen mayor participación en el mercado.
Las comparaciones se ejecutaran en base al tipo de interés, el plazo entre la solicitud del producto y la obtención del mismo.
Establecer objetivos y plazos específicos con sanciones claras y penalidades por incumplimiento.
El horario de trabajo en el Banco será de lunes a viernes desde las ocho de la mañana a cinco de la tarde con una hora de almuerzo para el personal operativo.
52 Se darán a conocer todos los productos y servicios con sus respectivos costos y
beneficios.
Implementar software actualizado y plataformas de datos seguros.
1. Realizar un estudio de mercado en cuatro meses, de cinco empresas que brinden el servicio con la tecnología avanzada.
2. Seleccionar en tres meses, dos empresas que brinden el servicio con mayor beneficio.
3. Contratar en dos meses una empresa que brinde el servicio de tecnología. 4. Capacitar a cinco asistentes de negocios en la utilización del software durante
cinco meses.
Para el cumplimiento de estos planes se establece:
a) El estudio de mercado debe realizarse en un tiempo no mayor a tres meses. b) Visitar las instalaciones de la empresa que brinda el servicio y conocer al equipo
que brindará el soporte.
c) El proveedor debe ofrecer una amplia variedad de tecnología y soluciones basadas en las necesidades; cuyos servicios puedan personalizarse en función de la empresa.
d) Evaluar las opciones de horario y alcance que ofrece el proveedor.
Adicionalmente se establece que:
El estudio debe realizarse en tres meses.
Los reportes deberán revelar información verídica y razonable.
El proveedor debe ofrecer una amplia variedad de tecnología y servicios afines al Banco.
Los sistemas de información deberán ser instalados los fines de semana, previa autorización.
El estudio de mercado no debe sobrepasar de $ 1000.
La selección se realizará en base al tipo de software adecuado para el control de las transacciones.
53 El proveedor justifique su contratación indicando las acciones realizadas en un periodo determinado bien sea a través de informes o reuniones periódicas con la gerencia de la empresa.
Se realizarán dos capacitaciones cada mes, con la finalidad de que la información sea confidencial y de titularidad privada de la empresa.
Incrementar en un 70% la productividad del personal
1. Realizar en tres meses un estudio de las diferentes compañías que presta el servicio de capacitación.
2. Contratar en tres meses a una compañía que brinde los mejores resultados en capacitaciones, para que el personal se desempeñe eficientemente.
3. Ejecutar un cronograma de actividades en dos meses para las capacitaciones al personal.
4. Cumplir el cronograma establecido con respecto al comienzo de las 10 capacitaciones durante cinco meses.
5. Evaluar los resultados obtenidos al personal para la determinación del desempeño logrado, durante el lapso de tres meses.
Esto se lo puede lograr realizando:
a) El estudio de las compañías capacitadoras debe realizarse en un tiempo no mayor a tres meses.
b) La empresa de capacitación deberá presentar un plan de trabajo en el cual indique las estrategias a seguir para aplicar los conceptos más importantes y que muestren una mejora en la productividad de su área.
c) El único responsable de autorizar y programar cualquier curso de capacitación será el Departamento de Talento Humano en conjunto con el Gerente General.
d) Ayudar al personal a identificarse con los objetivos de la Institución.
e) El departamento de Talento Humanos en conjunto con el jefe del departamento y la Gerencia General evaluarán las aportaciones hechas para el mejoramiento de su área de trabajo.
54 Además es importante que se observe que:
a) El estudio de las compañías no debe sobrepasar los $ 1000.
b) El departamento de Talento Humanos y la Gerencia deben aprobar el plan de trabajo de las capacitadoras.
c) En el cronograma deben constar las firmas del Gerente y del Jefe de Talento Humano.
d) Ofrecer herramientas y materiales necesarios dentro de la organización.
e) La evaluación dependerá del número de horas que asiste el empleado a la capacitación.
Reducir el índice de morosidad en un 50%.
1. Realizar un estudio interno en el lapso de cuatro meses identificando el tipo de clientes existentes.
2. Definir el 80% del rango de deudas que poseen los clientes en un periodo de tiempo de tres meses.
3. Llamar al 50% de clientes por falta de pago en cuatro meses.
4. Establecer el compromiso de pago, plazos y facilidades del 80% de los clientes en tres meses.
Para el cumplimiento cabal de este plan se debe cumplir:
a) Los clientes pueden seguir formando parte de Bancodesarrollo.
b) Identificar a clientes pequeños que mantienen deudas alrededor de más de tres meses.
c) El Comité de crédito deberá entregar un listado de clientes adeudados al asesor de negocios.
d) El cliente podrá hacer abonos extras a su préstamo, en forma directa o mediante transferencias de ahorros, exceptuando en el último caso el valor del DPF.
Por otro lado es importante que se manejen los siguientes aspectos:
a) A los clientes con préstamos morosos no se les pueden proporcionar fondos adicionales para los préstamos vigentes ni nuevos préstamos.
55 b) Los clientes que mantienen deudas deben tener hasta un límite de $10.000 en
préstamos.
c) Cuando el deudor se atrase en el pago de tres (2) cuotas mensuales o más, será gestión extrajudicial y luego remitido a cobro judicial dentro de los quince (30) días siguientes; previamente serán advertidos deudores y garantes.
d) La cuota para la amortización de los préstamos no podrá exceder del 25% del ingreso total, del mes anterior a la fecha de pago, menos descuentos de ley.
Mejorar los sistemas de información y comunicación Institucional.
1. Realizar un estudio de los sistemas de información del Banco en un tiempo determinado de tres meses.
2. Elaborar un reporte de los sistemas de información utilizadas en un tiempo de cuatro meses.
3. Contratar una empresa que incorpore un sistema de call center en tres meses. 4. Unificar los sistemas de información en un lapso de cuatro meses.
Para el logro cabal de este plan se establece:
a) El estudio debe realizarse en tres meses.
b) Los reportes deberán revelar información verídica y razonable.
c) El proveedor debe ofrecer una amplia variedad de tecnología y servicios afines al Banco.
d) Los sistemas de información deberán ser instalados los fines de semana, previa autorización.
Además se requiere de:
a) El estudio de las compañías debe estar autorizada por el Gerente. b) El reporte debe ser realizado por el Asesor técnico del Banco.
56 d) En la autorización deben constar las firmas del Gerente y Contador
Fortalecer el Liderazgo Institucional.
1. Establecer en tres meses una nómina de todo el personal administrativo. 2. Identificar en cuatro meses las funciones de los 10 mejores empleados.
3. Incentivar al personal con dos bonificaciones por rendimientos, reconociendo sus logros y capacidades, durante cinco meses.
4. Reconocer en dos meses al mejor empleado.
El cumplimiento de este plan se lo debe hacer de la siguiente manera:
a) La nómina de los trabajadores debe señalar el cargo asignado.
b) Todo empleado deberá enmarcar las actividades hacia la consecución de los objetivos fijados en el Plan Operativo Anual y presupuesto general sujetándose a las directrices impartidas por el mando jerárquico inmediato superior.
c) Impulsar al mejor empleado a seguir con eficiencia, y ofrecerle un mejor cargo en el Banco.
d) Cada departamento entregará a Talento Humanos un reporte de empleados cada mes.
Por otro lado es importante que se considere que:
a) El personal deberá cumplir con las horas de trabajo que constan en el contrato. b) El jefe de área deberá entregar un listado de empleados que velan por el
bienestar institucional.
c) Asignarles bonos al personal que realicen con eficiencia su trabajo. d) Desarrollar el manual interno de trabajo.
57
CAPÍTULO IV
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 4.1. CONCLUSIONES
a) La situación económica del país empuja a la población a buscar un sustento económico en función de procesos de emprendimiento de nuevos negocios o su respectiva ampliación, dando lugar a una alta demanda de microcréditos.
b) Las Instituciones de Microfinanzas se han fortalecido, pues la confianza de sus clientes genera una mayor imagen y obviamente su participación en el mercado se incrementa día a día, generando desde este punto de vista el desarrollo de sectores sociales que no han sido atendidos en la mayoría de los casos por las entidades financieras como los Bancos Tradicionales.
c) Bancodesarrollo se encuentran desarrollando su mercado con la diversidad de servicios para mejorar su imagen a nivel local y provincial, sin embargo los procesos de promoción y publicidad para mejorar la imagen corporativa son bajos cuenta con una alta participación en el mercado.
d) Bancodesarrollo busca establecer alianzas estratégicas con sus clientes y otras Instituciones, para brindar servicios ágiles y justos a aquellos que no acceden al mercado financiero formal tradicional.
e) Bancodesarrollo cuenta con un personal directivo muy calificado, muchos de ellos comprometidos, con sentido de pertenencia, empeñados en fortalecer el Banco y mejorar su desempeño, desde el punto de vista financiero y administrativo.
f) Tiene una política de estímulo al ahorro, que permite ofrecer al cliente un equilibrio entre una mejor calidad de vida y un nivel racional de endeudamiento, capacitándolos en el buen manejo de las finanzas personales.
58
4.2. RECOMENDACIONES.
a) Implementar un modelo de gestión estratégica basados en el B.S.C. con la finalidad de tener indicadores y parámetros de gestión pertinentes que permitan el cumplimiento de la metas planteadas, a través de un correcto alineamiento estratégico, el cual permitirá que todas las áreas contribuyen con el cumplimiento de su visión.
b) Otorgar personal específico en el área de atención al cliente con el fin de brindar un servicio de calidad tanto a socios como clientes, mejorando el nivel de captación.
c) Debe existir un monitoreo más permanente dentro mercado financiero, a fin de mantener una posición competitiva y disminuir los altos niveles de deserción de clientes.
d) Realizar un seguimiento detallado del otorgamiento del crédito y del cumplimiento plan de marketing, para evaluar si los objetivos y estrategias que se han planteado se cumplen a cabalidad, caso contrario hacer ajustes o redefinir el plan, para captar nuevos mercados y ampliar los existentes.
e) El planteamiento estratégico debe ser encaminado a través de un plan operativo anual que permita controlar el cumplimiento de metas y objetivos, responsabilizando a aquellos directivos que se han comprometido con el desarrollo del mismo, tomando en cuenta los recursos asignados y el tiempo en el cual se deben ejecutar las actividades.
59
BIBLIOGRAFÍA
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Fuente, E. (2014) Manual de políticas generales de crédito de Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. “banCodesarrollo”.
61
62
ANEXO NRO. 1
63
Nº VARIABLE OPCIONES % ANÁLISIS
1 IMPORTANCIA DE LOS
SERVICIOS FINANCIEROS
SI 100% Existe un alto porcentaje que señala que los servicios financieros son indispensables para el desarrollo de la provincia
NO 0%
2 UTILIZACIÓN DE
SERVICIOS FINANCIEROS
Si 95%
La utilización de los Servicios Financieros en la ciudad es muy alto
NO 5%
3
PREFERENCIA AL
ADQUIRIR CUENTA DE AHORROS
SI 50% Se determina que la mitad de la población prefiere abrir su cuenta en un Banco y así mismo la otra mitad en una Cooperativa NO 50% 4 UTILIZACIÓN DE CUENTAS DE AHORROS EN BANCOS
SI 75% Existe una alta acogida en los servicios financieros por Bancos aunque existen otras personas que prefieren obtener en Cooperativas NO 25% 5 CONOCIMIENTO DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO y DE BANCODESARROLLO 29 de Octubre 21%
Bancodesarrollo se destaca por ser una de las más conocidas dentro de la ciudad, existiendo competencia con otras como es la 29 de Octubre, Cooprogreso y 14 de Marzo Ltda.
Cooprogreso 19%
Bancodesarrollo 40% 14 de Marzo Ltda. 17% Santa Anita Ltda. 1%
Otras 2%
6
AGRADO POR CONOCER
LOS SERVICIOS Y
BENEFICIOS DE
BANCODESARROLLO
Si 85% Existe un alto nivel aceptación en conocer los servicios y beneficios en BANCODESARROLLO por parte de las personas. No 15% 7 UTILIZACIÓN DE LOS SERVICIOS DE BANCODESARROLLO
Si 90% Se expresa que la utilización de los
servicios financieros en
“BANCODESARROLLO”, si hay un alto porcentaje de los beneficios que ofrece
64
Nº PREGUNTAS OPCIONES
8 CUAL ES EL MEDIO POR EL CUAL UD OBTIENE INFORMACIÓN DE CODESARROLLO Amigos Prensa Tv Radio Internet Otros 9
¿CONOCE UD EL % DE LAS TASAS DE CRÉDITO DE LAS ENTIDADES
FINANCIERAS
Si No
10
¿CUALES SON LOS
SERVICIOS MÁS FRECUENTES QUE UD UTILIZA EN EL BANCO? Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Transferencias Servicios Financieros 11 DE LA SIGUIENTE LISTA DE CREDITOS, CUAL ES EL MAS UTILIZADO
POR USTED Credidesarrollo Credi Microempresarial Credivivienda Crediparticular Creditierras Crediefectivo Otro Ninguno 12 CON QUE
FRECUENCIA REALIZA UN CRÉDITO
Mensual Trimestral Semestral Anualmente
65
Nº VARIABLE OPCIONES
13 ¿QUE ASPECTOS SON DE PREFERENCIA AL SER CLIENTE DEL BANCO
CONFIANZA BENEFICIOS QUE OFRECE
ACCESIBILIDAD ATENCIÓN RECOMENDACIÓN
OTROS
14 QUE TIEMPO SE DEMORA EN LA EJECUCIÓN DE UN TRAMITE DE CRÉDITO
1 SEMANA 2 SEMANA 3 SEMANA 4 SEMANA 15 CONSIDERA QUE LA INSTITUCIÓN TIENEN
UNA INFRAESTRUCTURA ADECUADA
SI NO 16 EL PERSONAL CON QUE CUENTA LA
INSTITUCIÓN ES SUFICIENTE
SI NO 17 DE QUE MANERA SE SOLUCIONAN LOS
PROBLEMAS EN EL BANCO
Resuelven rápidamente
Resuelven después de esperar un tiempo No lo resuelven
18 COMO CALIFICA LA ATENCIÓN DEL PERSONAL EN EL BANCO Excelente Muy buena Buena Regular 19 RECOMIENDA O RECOMENDARÍA AL BANCODESARROLLO Si No
20 QUE INGRESO MENSUAL SE MANEJA POR FAMILIA Menos de $318 $350 a $450 $451 a $550 $551 a $650 $651 a $750 $751 en adelante