PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Debido a todo lo anterior, con los antecedentes planteados y el análisis de la actualidad financiera de Colombia, realmente ¿cuál es el papel del sistema bancario con relación a la política bandera del Gobierno Uribe en el desarrollo económico del país, como reductor de la pobreza, la promoción de la igualdad social, y sobre todo como impulsor de la creación de empresa?

6. JUSTIFICACIÓN

La puesta en marcha es el proceso mediante el cual las personas buscan fuentes de financiación para llevar a cabo su plan de negocio.

El papel de los establecimientos de crédito está muy limitado para las personas de bajos recursos y que quieren crear empresa. Las oportunidades reales que tienen los emprendedores para acceder a créditos están ligadas a requisitos que la mayoría no pueden cumplir. Por ejemplo, el número de garantías que exigen las entidades para otorgar créditos son muy difíciles de acceder, es decir, para que un establecimiento de crédito desembolse dinero la persona tiene que haber tenido una vida crediticia similar al monto solicitado. Por lo tanto, una persona que necesite $100.000.000 millones de pesos para llevar a cabo su plan de negocio tuvo que haber manejado en su historial una cantidad similar a la solicitada. A esto se añade, el número de requisitos que solicitan los establecimientos de crédito, entre los cuales se encuentran, el número de codeudores solicitados para desembolsar el monto de dinero.

Además de lo anterior, muchas personas que necesitan un crédito para llevar a cabo su plan de negocio, no lo pueden hacer debido a problemas crediticios anteriores, entre los cuales pueden estar, demora en el pago de tarjetas de crédito, demora en pago de servicios, entre otros. Estos problemas generan que las personas sean reportadas en instituciones como Datacrédito.

Actualmente el sistema financiero colombiano para el apoyo de creación de empresa cuenta con un sistema conformado por varias fuentes en las que se encuentran: líneas de crédito, recursos de cofinanciación que se encuentran integradas por: Fomipyme, Sena, Colciencias, BID. Por otro lado, están los programas a la medida que cuentan con la banca de las oportunidades, la corporación mundial de la mujer, además de otras alternativas como; leasing, factoring, fiducia, fondos de capital de riesgo etc.

Sin embargo, en materia de financiamiento por parte de las entidades financieras “Establecimientos de Crédito” claramente haciendo referencia a los bancos, que son las entidades dedicadas a la captación de recursos en dinero y papeles. Las personas han encontrado que el mayor obstáculo para poder llevar a cabo sus planes de negocio son los recursos que se necesitan para poder capitalizar y poner en marcha cualquier tipo de negocio. Siendo esto materia de estudio, la Cámara de Comercio de Bogotá por medio del Observatorio de Emprendimiento del 2007 preguntó a ejecutivos y empresarios, cuales consideraban los mayores obstáculos para hacer negocios y el 40% de ellos coincidió en que el financiamiento era la mayor dificultad para crear empresa. Esta falencia por parte de los Establecimientos de Crédito se genera por varios motivos entre los cuales son el alto grado de riesgo que genera prestar dinero a personas que no cuentan con un alto grado de endeudamiento, es decir, personas con poca actividad financiera. A esto se añade, la cantidad de requisitos que los Establecimientos de crédito solicita para prestar dinero, como son el número de fiadores, los papeles que se necesitan para obtener un crédito, la capacidad financiera, etc.

Entendido que los Establecimientos de Crédito son una de las fuentes de financiación mas utilizadas por las personas, y que por este motivo, es en donde, el emprendedor puede encontrar una fuente de financiación para la creación de empresa. Es oportuno ahora y de suma importancia, establecer por medio de esta investigación el papel que juegan los Establecimientos de Crédito para la creación de empresa en Colombia por medio de la política de la Banca de Oportunidades.

Como manera de apertura al tema, es importante evaluar el papel que juega el sistema bancario para el fortalecimiento y creación de empresas por medio de la Banca de Oportunidades. Además, evaluar cuales son los puntos críticos en donde se generan los cuellos de botella por los cuales muchas personas de bajos recursos no pueden acceder a los créditos.

La sensibilización y formación se encuentra debidamente organizado y guiado por las respectivas entidades encargadas. Por ejemplo, en la parte de sensibilización, durante los últimos años el gobierno colombiano se ha interesado por crear políticas claras que apoyen a las personas que desean emprender. Como primer pilote el gobierno colombiano estableció la ley 1014 del 2006 de fomento a la cultura del emprendimiento que tiene como objeto promover el espíritu emprendedor en todos los estamentos educativos del país, así como crear un marco interinstitucional que permita fomentar y desarrollar la cultura del emprendimiento y la creación de empresas.³ Igualmente el Observatorio de emprendimiento realizado por la Cámara de Comercio, muestra que la capital se posicionó en América Latina como la ciudad en la que más se percibe una política de apoyo al emprendimiento. La capital colombiana se reconoce en la Región por contar con políticas e instituciones públicas y privadas que promueven y apoyan el emprendimiento y son consideradas como experiencias exitosas.

La segunda etapa para formalizar una empresa y poder llevar a cabo los planes de negocio es la formación. En este aspecto hay muchas instituciones que se han

interesado en el tema debido a que reconocen que es un factor importante para el crecimiento económico del país. Universidades como Universidad Manuela Beltrán, Universidad Libre, Pontificia Universidad Javeriana (Cede Bogotá), Universidad Externado de Colombia, Universidad Autónoma de Colombia, entre otras. Todas las universidades anteriormente mencionadas están trabajando tanto en el proceso de sensibilización como en el proceso de formación para proyectos empresariales provenientes de Aprendices, y practicantes Universitarios.

Sin embargo, aunque todo el proceso de creación de empresas esta muy bien organizado, la puesta en marcha todavía tiene una falencia en sus políticas, por un lado por que las tasas de interés para obtener créditos para el financiamiento de las empresas son mucho más altas que las solicitadas para otras necesidades y segundo por que todavía no existen políticas eficaces que generen confianza en el sector empresarial. Todo lo anterior, como consecuencia de todos los antecedentes anteriormente planteados y del alto riesgo que significa prestar dinero a empresas que no cuentan con bases solidas de sostenimiento.

A manera de ejemplo, la gran mayoría de las personas de bajos recursos que buscan créditos de financiación son por valores muy pequeños, ya que el fortalecimiento o consolidación de la empresa solo necesita un monto reducido de dinero. No obstante, para la entidad financiera no es rentable prestar cantidades de dinero pequeñas a tasas de interés reducidas, por lo contrario a menor valor de crédito, mayor porcentaje en la tasa de interés, esto como consecuencia de un mayor riesgo al momento de desembolsar el dinero.

7. OBJETIVOS

7.1. OBJETIVO GENERAL

Realizar una investigación en la que se determine el papel que juegan los establecimientos de crédito en relación a la política de Banca de oportunidades impuesta por el Gobierno del presidente Álvaro Uribe, como parte fundamental de la cadena de valor en el proceso de la creación de empresa.

7.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS

1. Evaluar los resultados de la política de la Banca de Oportunidades.

2. Recopilar información pertinente al sistema bancario en Colombia que servirá de base para la investigación (Estado del Arte).

3. Investigar sobre los servicios ofrecidos por las entidades relacionadas con el tema de interés.

4. Analizar el papel que juegan los establecimientos de crédito en relación con la política.

5. Evaluar los cuellos de botella que han generado que la política de la Banca de Oportunidades no obtenga los objetivos planteados desde su conformación.