En este apartado se realiza una retrospectiva de las políticas públicas, y de los programas implementados en el Ecuador para incentivar el crédito de vivienda, sin embargo es necesario mencionar que el tema de las políticas públicas es complejo, tiene diferentes perspectivas y enfoques que responden a la forma de ver la sociedad y la posición que ocupa.
Las políticas públicas de vivienda en el país, han sido implementadas en mayor medida gracias a la presión que han ejercido los organismos internacionales más que por la presión que ha ejercido la población, sin embargo esta situación ha cambiado con el pasar de los años. Es evidente que se han cometido errores en la intensión de resolver el problema de vivienda, desde el enfoque institucional, sin tener en cuenta factores sociales, culturales, económicos; se han reubicado a personas y familias fuera de los lugares donde han desarrollado su vida, se han construido viviendas sin importar donde con el único objetivo de bajar el déficit habitacional, sin medir los verdaderos impactos. Se ha trabajado desde el estado pero teniendo en cuenta lo cuantitativo y no lo cualitativo, es decir la cantidad y no la calidad, se ha dejado a un lado el entorno, los servicios, la infraestructura básica, la accesibilidad, la cultura, entre otras cosas. En nuestro país aun no se ha logrado cambiar esta visión, y aunque la solución al problema no sea exactamente la vivienda si es un elemento esencial que procura la mejor calidad de vida de los individuos.
Como la experiencia ha manifestado se necesita un consenso con el sector privado, para que las políticas implementadas tengan mejores resultados, sin embargo dicho sector y otras instituciones
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ligadas a la construcción de viviendas se han visto afectadas por los largos trámites de permisos de construcción, que si bien es cierto difieren de ciudad en ciudad, pero han dificultado que las urbanizaciones estén al alcance de la población. Muchos de los constructores no quieren invertir en vivienda social pues representa altos costos de servicios, pasando estos a las familias, quienes son las que terminan duramente afectadas.
Según Sepúlveda y Fernández, 2006, citado en Acosta, 2009:45 han existido 3 generaciones de políticas de vivienda en América Latina, se ha tomado como referencia el estudio para el presente análisis. Según Acosta (2009):
Se considera que la primera generación de políticas de vivienda en América Latina se dio en los años
se de o i ó mano en llave , se a a te iza o po se de escala nacional, definidas e impulsadas por el estado central, sin embargo esta política tuvo muy pocos resultados pues presentaba poca cobertura. Este tipo de política llegó al Ecuador a finales de los 60 y comienzos de los 70, su característica principal era la totalidad de funciones que desempeñaba el estado, es decir: financiar, diseñar, implementar, supervisar y evaluar. Durante estos años se generó el Mutualismo, propuesta que fue impulsada con el auspicio de la AID16, fue planteado como una fórmula que a través del ahorro permitiría destinar recursos hacia la vivienda, empero tuvo pocos logros así como también los planes de construcción.
Posteriormente en el gobierno de Rodríguez Lara no existió política de vivienda escrita aprobada, se beneficiaba principalmente a la clase media y alta de la sociedad pues se entregaba la llave de la vivienda sin contar previamente con su participación, la población era calificada para ingresar al programa de vivienda.
En los años 80 se inicia una nueva etapa en la región tratando de pasar de gobiernos autoritarios a la búsqueda de la democracia y nuevas formas de relaciones políticas. La segunda generación de políticas públicas se da durante los 70 - 80 y fue denominada políticas alternativas , se us a a terminar con los asentamientos precarios e involucrar a la gente en la solución de los problemas. Las políticas alternativas implementadas en el Ecuador tuvieron el apoyo del Banco Mundial. En 1980 se creó el Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV), el mismo que conjuntamente con la Junta Nacional de la Vivienda implementaron planes de construcción de viviendas.
En 1984 en el gobierno de Febres Cordero – Blas o Peñahe e a le a de a paña Pan, techo y
empleo”) se emprendió la construcción de viviendas a través de un plan de crédito del BEV, se
levantó 104 mil viviendas en los cuatro años.17 Para 1988 en la presidencia del Dr. Rodrigo Borja, a diferencia de otros gobiernos, no se contempló un plan específico de vivienda, sin embargo se impulsó la construcción de viviendas a través del BEV.
A partir de los años 90 surge un cambio integral en las economías y administraciones públicas de América Latina, en el Ecuador se evidenció un viraje importante en el diseño de las políticas, la
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Asociación Internacional de Desarrollo, creada en 1960, esta institución ofrece asistencia a los países más desfavorecidos al proveerles con préstamos libres de interés (para la provisión de servicios sociales básicos y la dirección de apoyo a presupuestos), asistencia técnica y asesoría en políticas públicas.
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propuesta se formuló en un contexto de transición de una economía cerrada, liderada por el Estado, hacia otra centrada en el mercado. En esta etapa se produce la tercera generación de políticas de vivienda, denominadas de focalización , el estado deja de ser hacedor-dador y pasa a ser facilitador,18 se impulsaron proyectos de modernización, realizando un cambio en el sistema de acceso a la vivienda.
En 1992 presidencia del Arq. Sixto Durán Ballén, se creó el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI) del que pasaron hacer parte el Banco Ecuatoriano de la Vivienda sin perder su autonomía, la Junta de la Vivienda que desapareció entre 1992-1993, absorbiendo las funciones esta entidad. En esta etapa el desarrollo del sector de la vivienda se orientó a la construcción más no al financiamiento.
En la presidencia de Abdalá Bucaram en 1996 se crearon unidades habitacionales mediante el
p og a a lla ado u solo to ue , luego de la isis de este go ie o el fi a ia ie to de las
viviendas pasó a manos del BID y posteriormente del MIDUVI. A partir de 1998, se estableció por
pa te del MIDUVI el “iste a de I e tivos pa a la Vivie da “IV19
cuyo principal objetivo era la entrega de un bono no reembolsable para que las personas que carecían de unidades habitacionales puedan adquirir una casa nueva o renovar una existente en el área urbana o rural. En esta década
segú Ca ió , : El estado deja de se o st u to i o ilia io p esta ista fi al, el se to
empresarial privado crea nuevas instituciones integradas al mercado de capitales, para captar ahorro
i te o dist i ui los e u sos.
A partir del año 2000, las políticas públicas de vivienda y programas implementados fueron diseñadas en base a la oferta, más que en la demanda, esta década se caracterizó por la dificultad en el acceso al crédito, debido a los largos trámites o la poca apertura que existía en la banca, por otro lado no se llegaba a los sectores más necesitados pues se necesitaba de un ahorro previo al solicitar el crédito.
En el 2003, en el gobierno del Ing. Lucio Gutiérrez – Dr. Alfredo Palacio del Partido Sociedad Patriótica, se planteó el programa "Un solo toque II". El plan que se impulsaba a través del MIDUVI, sin embargo no se concretó. A partir del derrocamiento del Ing. Lucio Gutiérrez, asumió la Presidencia el Dr. Alfredo Palacio quien con sus asesores consideró la idea de devolver al BEV la categoría de banca de primer piso, pero tampoco se concretó, incluso se intento sacar del presupuesto del estado el bono de la vivienda.
En el 2007, inicia la presidencia de Rafael Correa Delgado, quien ha denominado a su actuar
‘evolu ió Ciudada a e o o e ue el a eso a u a vivie da dig a de o osa es u de e ho de
todo ser humano20, en este gobierno se incrementó el bono a la vivienda21 otorgado por el MIDUVI y
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EL Estado pasa a dirigir, cofinanciar, definir reglas, proporcionar subsidios directos y a fomentar la participación privada.
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El programa SIV ha tenido varias fases: Fase I -2002): monto del subsidio $ 1.800. Fase II (2002-2007): monto del subsidio $ 1.800. Fase III (2007- noviembre de 2008): monto del subsidio $ 3.600. Fase IV (2009-Julio 2012): monto del subsidio $ 5.000, Fase V (a partir de Agosto 2012): monto del subsidio $ 6.000.
20El a t. de la Co stitu ió del E uado esta le e: Las pe so as tie e de e ho a u há itat segu o saluda le, a u a
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se atendió de manera inmediata a las personas que perdieron sus viviendas a causa de fenómenos naturales mediante programas de emergencia. Por otro lado, en el 2008, se reactivó la entrega de préstamos hipotecarios otorgados por el IESS, y posteriormente en el 2010 se creó el BIESS, institución que hasta la actualidad se considera líder en cuanto a cartera hipotecaria colocada. Dentro de los próximos avances en este tema, según la Agenda de la Política Económica para el Buen Vivir 2011-2013, se pretende vincular la política tributaria a la política de vivienda para aumentar así el acceso a primera vivienda privilegiando a los sectores de menores ingresos.