Producto

necesidades de las personas de ingresos medio – bajo Se puede ofrecer de diversos ramos de acuerdo al segmento. Existen pólizas de vida individual o familiar que aseguran a la cabeza de familia y su núcleo, cubriendo la ausencia del asegurado en caso de muerte, accidente, enfermedad grave, o incapacidad permanente.

Seguros contra robo, incendio o catástrofes naturales para PYMES y pequeños comerciantes de barrios populares. En caso de que los clientes posean vivienda propia también se pueden asegurar contra estos riesgos.

Las primas van desde $ 30.000 hasta $ 200.000 mensuales.

2.5.3.2 Precio. Las aseguradoras son las que diseñan los seguros y se encargan del amparo de los siniestros, en cambio los intermediarios son los encargados de comercializar y distribuir los seguros a cambio de una comisión, por tal razón la variable precio la define las empresas aseguradora. A continuación se relacionan los precios de las pólizas más comunes:

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Cuadro 11. Precios de pólizas

Fuente. El Autor según datos de Colpatria

2.5.3.3 Plaza. Se distribuirán los seguros a través de asesores comerciales. Los vendedores utilizaran la tele mercadeo, el envío de correos informativos a las

bases de datos de PYMES de la ciudad ubicadas en estratos 2 y 3.

Visitas a las zonas comerciales de barrios populares de la ciudad para ofrecer a los pequeños comerciantes.

Entrevistas con dueños y administradores de empresas pequeñas, en especial manufactureras, para que a través de ellos vinculen a sus operarios a este beneficio.

2.5.3.4 Promoción. Para propiciar la confianza de los clientes se necesita de un contacto directo y una atención personalizada a través de los vendedores.

Se brindará asesoría sobre los trámites que se necesitan para reclamar ante la aseguradora en caso de siniestro.

En casos de aseguramiento de empresas medianas con más de 30 empleados a un seguro contra robo, catástrofe o incendio, se les dará el beneficio adicional de un micro seguro de vida.

Creación de una página web y una App donde los clientes podrán consultar preguntas frecuentes y dudas sobre los seguros. Podrán dejar sus dudas, peticiones, quejas y reclamos.

2.5.4 Previsión de ventas. A continuación se relaciona la proyección de ventas que tiene la intermedia de seguros durante los próximos 5 años.

COBERTURA OPCIÓN DE PAGO COMISIÓN

PRIMA ANUAL PRIMA MENSUAL

$ 100.000.000 $ 1.127.000 $ 105.000 20% $ 50.000.000 $ 564.000 $ 53.000 20% $ 35.000.000 $ 395.000 $ 37.000 20% $ 15.000.000 $ 169.000 $ 16.000 20%

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Cuadro 12. Proyección de ventas

Fuente. El Autor

Según el Marketing Mix se estima llegar a un máximo de 1000 empresas con lo cual la intermediaria atendería satisfactoriamente a los potenciales clientes con el personal que cuenta y cubrir los gastos de la misma, por lo que se empieza con una proyección de venta de 750 polizas para el primer año, con una comisión promedio de $ 90.000 por poliza de acuerdo al cuadro 11. Las ventas incrementan en un 5.19% anual que es la cifra de inflación en Colombia con la que cerró el año 2016 según cifras del DANE; se realiza el pronóstico por 5 años de acuerdo al cuadro 12.

2.6 PLAN DE OPERACIONES.

A continuación se expone el plan de operaciones de la empresa, detallando:

Año 2018 2019 2020 2021 2022

Clientes por mes, promedio 12 meses 63 65 68 71 75

Cantidad Unidades Vendida por Año 750 780 811 852 903

Variación de unidades vendidas (%) 0,0% 4,0% 4,0% 5,0% 6,0%

Promedio comsión 20%x12 meses de vIGENCIA ($) $ 900.000,00 $ 945.000,00 $ 992.250,00 $ 1.041.862,50 $ 1.093.955,63

Variación del precio (%) 0,0% 5,0% 5,0% 5,0% 5,0%

Variación de ventas (%) 0,0% 9,2% 9,2% 10,3% 11,3%

Ventas 675.000.000 737.100.000 804.714.750 887.666.850 987.841.929

Gastos de Administracion y Costo ($) -426.300.000 -448.560.000 -450.813.825 -453.578.895 -456.918.067

Costo promedio por Unidad vendida $ 30.000,00 $ 31.500,00 $ 33.075,00 $ 34.728,75 $ 36.465,19

Participación de Costos / Ventas (%) 63,2% 60,9% 56,0% 51,1% 46,3%

Variación del Costo de Producción (%) 5,0% 5,0% 5,0% 5,0%

Costos de Producción -426.300.000 -448.560.000 -450.813.825 -453.578.895 -456.918.067

Utilidad Bruta 248.700.000 288.540.000 353.900.925 434.087.955 530.923.863 Utilidad Bruta (%) 36,8% 39,1% 44,0% 48,9% 53,7%

Gastos Comercialización -27.000.000 -29.484.000 -32.188.590 -35.506.674 -39.513.677

Participación de Comercialización / ventas (%) 4,0% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0%

Gastos -27.000.000 -29.484.000 -32.188.590 -35.506.674 -39.513.677 EBITDA 221.700.000 259.056.000 321.712.335 398.581.281 491.410.186 EBITDA (%) 32,8% 35,1% 40,0% 44,9% 49,7% Depreciaciones -31.104.000 -31.104.000 -31.104.000 -31.104.000 -31.104.000 EBIT 190.596.000 227.952.000 290.608.335 367.477.281 460.306.186 EBIT (%) 28,2% 30,9% 36,1% 41,4% 46,6% Intereses -43.545.600 -44.060.506 -44.719.585 -45.563.206 -46.643.041 EBT 147.050.400 183.891.494 245.888.750 321.914.075 413.663.145 EBT (%) 21,8% 24,9% 30,6% 36,3% 41,9% Impuestos (Ganancias 25 %) -36.762.600 -45.972.874 -61.472.188 -80.478.519 -103.415.786 Resultado Final 110.287.800 137.918.621 184.416.563 241.435.556 310.247.358 Resultado Final (%) 16,3% 18,7% 22,9% 27,2% 31,4%

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2.6.1 Localización de la empresa. Para llegar al mercado objetivo que se quiere alcanzar, la empresa se localizará en el barrio Montevideo de la UPZ de Granjas de Techo, es la cuarta UPZ de la localidad de Fontibón con mayor cantidad de empresas según el estudio del perfil económico y empresarial de la localidad, realizado por la Cámara de Comercio de Bogotá. El barrio Montevideo se destaca por ser de los de mayor concentración de empresas tanto grandes como medianas y pequeñas.

Este barrio en especial resalta por ser zona industrial; es atravesado por la calle 13 de Bogotá; también conocida como Av. Industrial (Ver figura 27) importante arteria vial por donde circula la mayoría del transporte de carga que trae mercancías a Bogotá; razón por la cual es una zona de Bodegas y sede de empresas del ámbito industrial, manufacturero y logístico. Cuyos trabajadores son clientes potenciales de la intermediaria de seguros.

Figura 26. Delimitación barrió Montevideo Bogotá

Fuente. LUPAP. Consulta de ciudades y municipios de Colombia [en línea]. Bogotá: La Empresa [citado 4 octubre, 2017]. Disponible en Internet: < URL: https://lupap.com/>

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Figura 27. Mapa por UPZ´s de Fontibón

Fuente. CAMARA DE COMERCIO DE BOGOTÁ. Perfil económico y empresarial de la localidad de Fontibon [en línea]. Bogotá: DAPD POT [citado 4 octubre,2017]. Disponible en Internet: < URL: http://bibliotecadigital.ccb.org.co/bitstream/handle/ 11520/3208/Presentacin%20perfil%20econmico%20de%20Fontibn.pdf?sequence =1>

2.6.2 Licencia de Funcionamiento. Para el objeto social de la intermediadora de seguros que es la venta e intermediación de pólizas de seguros, no es necesario permiso o licencia especial para funcionar, aparte de las demás requeridas para establecimientos comerciales como se describe en el cuadro 13.

2.6.3 Documentos y Trámites. La intermediadora de seguros será constituida como empresa S.A.S Sociedad Por Acciones Simplificadas. La cual se puede conformar por una o varias personas naturales o jurídicas que responden únicamente hasta el monto de sus aportes.

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Se necesitan los siguientes documentos para constituirla:

Cuadro 13. Trámites, requisitos y documentos para constituir la empresa

TRÁMITE REQUISITOS y DOCUMENTOS

Realización de

documento de

Constitución.

Documento privado que contenga los siguientes datos:

 Nombre, documento de identidad y domicilio del accionista o accionistas.

 Razón social seguida de las palabras: Sociedad por Acciones Simplificada o S.A.S.

 Duración (puede ser indefinida).

 Enunciación de actividades principales. (para la intermediadora es importante destacar que el objeto

social es EXCLUSIVAMENTE la venta e intermediación de seguros.)

 Capital autorizado, suscrito y pagado.

 Forma de administración, nombre e identificación de los administradores. Registro como persona jurídica ante la CCB (Cámara de Comercio De Bogotá)

 Original del documento de identidad.

 Formulario del Registro Único Tributario (RUT).

 Formulario Registro Único Empresarial y Social (RUES) 2017  Formulario Adicional De Registro Con Otras Entidades para

que la CCB lleve la información a la Secretaría de Hacienda Distrital para la inscripción en el RIT (Registro de Información Tributario).

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Cuadro 13. (Continuación).

Expedición del NIT y el RUT

 Formulario impreso del Registro Único Tributario (RUT), diligenciado a través del portal de la DIAN que contenga la leyenda “PARA TRÁMITE EN CÁMARA”.

 Presentar el original y una fotocopia del documento de identidad del representante legal. Cuando el trámite se realice a través de apoderado, original y copia del documento de identidad del apoderado y fotocopia del documento de identidad del poderdante; original del poder especial o copia simple del poder general, junto con la certificación de vigencia del mismo expedida por el notario, cuando el poder general tenga una vigencia mayor de seis (6) meses.

Si la documentación se encuentra completa, por medio del

web service la DIAN realizará la asignación del NIT

definitivo y entregará para impresión en la Cámara de Comercio el formato 001 correspondiente al RUT que será impreso una única vez por el colaborador de la CCB. De esta manera se elimina el requisito de la apertura de una cuenta en una entidad financiera y la generación del formato 1648 con un NIT provisional.

Consulta del nombre del establecimiento (homonimia)

A través del portal de CCB

http://linea.ccb.org.co/ccbConsultasRUE/Consultas/RUE/con sulta_empresa.aspx se puede consultar la disponibilidad del nombre para registrar la empresa, evitando la homonimia. Se puede buscar por identificación o razón social.

Informar al comandante de la policía sobre la apertura del establecimiento de comercio.

Se debe comunicar de la apertura del establecimiento, al comandante de estación o subestación de Policía del lugar donde funciona el mismo, por el medio más expedito o idóneo, que para tal efecto establezca la Policía Nacional. Se Puede ser correo o carta.

Concepto técnico emitido por el Cuerpo Oficial de

Bomberos de

Bogotá

Mediante una visita o inspección técnica ocular para la revisión del sistema de protección contra incendios (SPCI) y las condiciones de seguridad humanas (SH) en edificaciones y establecimientos.

Establecimientos nuevos o no obligados a

declarar: Original o fotocopia legible del Certificado de Existencia y Representación Legal expedido por la de Cámara de Comercio renovado, con vigencia de 1 año.

Régimen Común: Presentar en original o fotocopia legible las seis (6) declaraciones bimestrales del ICA del año gravable inmediatamente anterior a la solicitud y Certificado de Existencia y Representación Legal expedido por la Cámara de Comercio con vigencia de 1 año.

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Cuadro 13. (Continuación) Certificado de uso del

suelo para

establecimientos abiertos al publico

 Matricula de propiedad del inmueble

 Fotocopia de la cedula del propietario

 Ultima Factura de industria y comercio cancelada

 Ultima Factura de impuesto predial cancelada.

Certificado de Existencia y Representación Legal

Se descarga mediante la página web de la CCB, llenando un formulario.

Inscribción de libros de comercio

Se puede hacer personalmente o por libros

electrónicos en la dirección:

http://linea.ccb.org.co/inscripcionlibros/

Abrir una cuenta bancaria y depositar el capital social.

Se hace en cualquier entidad bancaria con carácter de cuenta corriente.

 Presentar el certificado de constitución de la Cámara de Comercio o los documentos que acrediten la existencia de la persona jurídica y su representación con vigencia no mayor a 30 días, Rut, Fotocopia del Documento de Identidad del representante legal y socios.

 Diligenciar los formatos de vinculación del Banco.

 Realizar el depósito inicial requerido para abrir la Cuenta Corriente.

 La apertura de Cuenta la debe realizar el representante legal.

Registro de

contribuyentes del

impuesto de industria y comercio -RIT

 En caso que el contribuyente esté constituido legalmente como persona natural o jurídica ante Cámara de Comercio, exhibir el Certificado de existencia y representación legal, expedido por la Cámara de Comercio de Bogotá, con vigencia no mayor a 90 días.

 Copia del documento de identificación del representante legal.

 Registro único tributario - RUT: presentar original o fotocopia del documento.

 Descargar y diligenciar el formulario de RIT Establecimiento: este formulario se utiliza para realizar la apertura, actualización o clausura de los establecimientos de comercio que posea el contribuyente.

Acercarse a un Súper CADE o a la Dirección Distrital de impuestos de Bogotá.

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Cuadro 13. (Continuación).

Registro de la empresa

ante los entes de

Seguridad social EPS, AFP, ARL Y CCF.

 Formulario de afiliación a cámara de Comercio no mayor a 90 días.

 Copia del RUT

 Fotocopia de cédula del representante legal.

 Carta donde informa que es la primera vez que se afilia.

 Relación de los trabajadores. (anexo de trabajadores).

 Formato Inscripción y novedades de empresas.

 Formularios de afiliación al respectivo ente para empleados.

 Fotocopia de cédula de empleados.

 Inscripción ante un operador de pago.

Autorización de las

aseguradoras para vender sus productos.

 Certificado de existencia y representación legal (Cámara de Comercio ) no mayor a 90 días de expedición

 Fotocopia de cedula de ciudadanía del representante legal

 Fotocopia del RUT.

 Afiliaciones al sistema general de seguridad social (EPS, AFP, ARL)

 Diligenciamiento de un formulario de solicitud para comercializar los productos de la aseguradora. SARLAT

Fuente. El Autor, con datos de CCB, Bomberos De Bogotá, SDP, SHD, Alcaldía Mayor Bogotá, DAVIVIENDA.

Cuadro 14. Costos de Constitución de la Empresa

TRÁMITE Y DOCUMENTO COSTO

Autenticación en notaria de documento privado de constitución de

la empresa. Firma y huella. $ 10.000

Registro de la empresa en CCB impuesto de registro, $280.000

Derechos por registro $124.000

Certificado de existencia y representación legal $5.200

Inscripción de libros $ 51. 800

Concepto técnico de los bomberos $49.181

Certificado de uso del suelo para establecimientos abiertos al

publico $10.000

Formulario de registro Mercantil $5.200

TOTAL $ 535.381

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2.7 PLAN DE RECURSOS HUMANOS.

In document Formulación de un plan de negocios para la creación de una empresa intermediaria de seguros (página 78-87)