Programa de Capacitación: Educación y Cultura Financiera

Tabla 23. Datos Generales del Programa de Capacitación

DATOS GENERALES

Código: CAP - XXX001

Carga Horaria 20 HORAS

Pre-requisitos: Cliente / Usuario de Servicios Bancarios

Objetivo General:

Promocionar y orientar de manera efectiva sobre el uso de los productos y servicios que el sistema bancario ofrece, dando a conocer las ventajas y desventajas entre la población sobre su respectiva utilización, proporcionando para ello toda la información y los medios disponibles con los que se logre no sólo mejorar el conocimiento sino también, una mayor sensibilización acerca de los beneficios, problemas y los distintos riesgos financieros.

Objetivos Específicos:

1. Definir programas específicos que orienten a los clientes de las instituciones que forman parte del sistema bancario, a mejorar sus conocimientos y criterios sobre la importancia de incrementar el ahorro y la correcta utilización de los diferentes productos y servicios financieros.

2. Concienciar a los clientes o usuarios en el adecuado manejo de sus ingresos y gastos para alcanzar a través de la planificación, una estabilidad económica del hogar.

3. Proponer una metodología que vaya acorde a las necesidades actuales del mercado y que conlleve a obtener resultados positivos, en el manejo de los programas de educación entre los clientes o usuarios de las instituciones financieras.

DESCRIPCIÓN DEL PROCESO DE CAPACITACIÓN

El Programa de Educación y Cultura financiera es un proceso educativo que comprende diferentes módulos de capacitación, información o asesoraría. Entre sus objetivos está el generar una acción positiva en la utilización de los productos y servicios de las entidades controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros y un cambio de actitud en el grupo objetivo de la población a la que está dirigido al tener un mayor conocimiento sobre varios aspectos importantes como el ahorro, el crédito, los seguros.

MÓDULO I

1. Estructura, Desarrollo y Funcionamiento de la Banca Privada

TEMARIOS HORAS

– Los Bancos en el Siglo XIX 20 m.

– Los Bancos en el auge bananero y petrolero 20 m. – La expansión bancaria en la década de los 80`s 20 m. – La nueva estructuración de la Banca Privada 10 m. – Orientación de la Banca a la economía 20 m. – Obligaciones y Derechos de la Banca Privada 30 m.

Total Horas 2 Horas

MÓDULO II

2. Productos y Servicios Bancarios

TEMARIOS HORAS

1. Libreta de Ahorros: concepto, características, beneficios 30 m. 2. Cuentas Corrientes: concepto, características, beneficios. 30 m.

3. El Cheque: Ventajas y Desventajas 15 m.

4. Inversiones: concepto, características, beneficios, tipo de inversiones. 45 m.

Total Horas 2 Horas

MÓDULO III

3. Ahorro y Planificación del Presupuesto del Hogar

TEMARIOS HORAS

– Importancia del Dinero en la economía. _{20 m.} – El ahorro: concepto, características y beneficios _{20 m.} – El Presupuesto Familiar: Ingresos Vs. Gastos _{20 m.} – Elaboración de un Presupuesto Familiar _{20 m.} – Elaboración de un Presupuesto Familiar _{20 m.}

– Claves para el ahorro _{20 m.}

MÓDULO IV

4. Administración del Crédito

TEMARIOS HORAS

1. El Crédito, concepto y características _{20 m.}

2. Tipos de Crédito. _{20 m.}

3. Objetivo y finalidad del crédito _{20 m.}

4. Diferencia entre Capital e Intereses _{20 m.}

5. Requisitos para obtener un Crédito _{20 m.}

6. Obligaciones y Responsabilidades del Cliente /

Usuario 20 m.

Total Horas 2 Horas

MÓDULO V

5. Canales de Distribución del Servicio Bancario

TEMARIOS HORAS

1. Canal de Distribución: concepto y generalidades. 30 m. 2. Clasificación del Canal de Distribución de un

Banco 30 m.

3. Objetivo y finalidad del Canal de Distribución 30 m. 4. Ventajas y Desventajas del Canal de Distribución 30 m.

Total Horas 2 Horas

MÓDULO VI

6. Tarjetas de Débito y Crédito

TEMARIOS HORAS

1. Tarjetas de Débito concepto y características 20 m. 2. Tarjetas de Crédito: concepto y características 20 m.

3. Uso de la Tarjeta de Débito 20 m.

4. Tipos de Tarjetas de Crédito 20 m.

5. Deberes y responsabilidades del Tarjetahabiente 20 m. 6. Compras con Tarjeta de Crédito y Débito 20 m.

MÓDULO VII 7. Remesas

TEMARIOS HORAS

1. Concepto de Remesas. 20 m.

2. Las Remesas y su aporte a la economía. 20 m. 3. Evolución de las Remesas en el Ecuador. 20 m.

4. Carácterísticas de las Remesas 20 m.

5. Derechos de los usuarios. 20 m.

6. Obligaciones de los usuarios. 20 m.

Total Horas 2 Horas

MÓDULO VIII 8. Banca Electrónica

TEMARIOS HORAS

1. Banca Electrónica: conceptos y características. 15 m.

2. Tipos de Servicio que ofrece. 15 m.

3. Cajeros automáticos 15 m.

4. Banca por Internet. 15 m.

5. Banca Telefónica 20 m.

6. Banca Móvil 20 m.

7. Corresponsales no bancarios 20 m.

Total Horas 2 Horas

MÓDULO IX 9. Seguros

TEMARIOS HORAS

1. Qué es la Banca de Seguros? 20 m.

2. Características y Beneficios de los Seguros 20 m.

3. Objetivo de un Seguro 20 m.

4. Clasificación de los Seguros 20 m.

5. Cobertura y condiciones de un Seguro 20 m.

6. Derechos y Obligaciones de los clientes y usuarios 20 m.

BIBLIOGRAFÍA

TEXTOS AUTOR

Manuales de Procedimientos Instituciones Financieras

Guías Didácticas Instituciones Financieras

Leyes de la Superintendencia de Bancos y Seguros Superintendencia de Bancos y Seguros Glosario de Terminología Financiera Superintendencia de Bancos y Seguros

METODOLOGÍA

Método Técnicas

Análisis y Síntesis Conferencias

Práctico Talleres Grupales

Trabajos Individuales

RECURSOS

Medios Audiovisuales Material Didáctico

Diapositivas Textos Institución Financiera

Internet - Videos Guías para el Cliente - Usuario

Pizarra Volantes, Dípticos, Trípticos

EVALUACIÓN

Parámetros Detalles

Control de Lectura Lectura del Material pre - seleccionado Talleres y Casos Casos para el Análisis Individual y Grupal Evaluación Final por Módulo Evaluación Objetiva

MÓDULO X

10. Derechos y Obligaciones del Sistema Financiero

TEMARIOS HORAS

1. El Código de derechos del usuario. 20 m.

2. Ámbito, objetivos y aplicación del Código. 20 m. 3. Productos y servicios que controla el Código. 20 m.

4. Derechos Generales del Usuario. 30 m.

5. Obligaciones Generales del Usuario. 30 m.

3.5.2 Medios de Comunicación y/o Difusión del Programa de Capacitación

Cada Banco o Institución Financiera podrá realizar la promoción del Programa de Capacitación a través de:

- Medios Generales: Son todos aquellos medios de comunicación pública que están disponibles para la población en general. Estos podrán ser: periódicos, revistas, radios, televisión, sitios web o cualquier otro que cumpla con este propósito.

- Medios Específicos: Cada Banco podrá hacer uso de sus propios recursos y cada uno deberá estar enfocado a satisfacer las necesidades de información de los diferentes públicos objetivo.

Cabe recalcar que durante el tiempo que dure la comunicación sobre los módulos o el programa de capacitación, ninguna institución financiera podrá realizar alguna clase de actividad que esté directamente relacionada con la promoción de sus servicios o productos bancarios – financieros. En caso de hacerlo, la Superintendencia de Bancos y Seguros podrá sancionar al amparo de las disposiciones que se han establecido por la mala práctica que haya sido desarrollada por la entidad, con respecto a la protección del cliente o usuario.

Otro aspecto importante a considerar, es la necesidad de que cada Banco incluya su propio programa de educación financiera en la página Web, para que sirva de referencia y además, pueda ser consultado por los clientes o usuarios. Esta información deberá tener las siguientes características:

- Tener un glosario de términos económicos y financieros.

- Incluir un simulador donde los clientes o usuarios puedan evaluar las diversas alternativas de financiamiento.

- Contenido que sirva para el aprendizaje sobre los productos y servicios bancarios financieros.

- Tener información sobre los problemas y riesgos a los que cada cliente o usuario está expuesto.

- Disponer de un vínculo al sitio Web de la Superintendencia de Bancos y Seguros donde también existe información sobre educación económica – financiera.

- Contener preguntas de evaluación para realimentar a los clientes y usuarios sobre la situación económica.