PRUEBA DE HIPOTESIS

INSTITUCION FINANCIERA TEA

INDIVIDUAL CON CADENA

PRODUCTIVA

AGROBANCO 26% 23%

BANCO DE CREDITO 29% 25%

CAJA NUESTRA GENTE 51% 29%

CAJA DE SULLANA 35% 30%

CAJA TRUJILLO 37% 31%

CAJA SIPAN 51% 34%

CAJA CREDI CHAVIN 49% 42%

CAJA DE PIURA 52% 45%

MI BANCO 49% 41%

Prueba T-Student para la Diferencia de TEA Medias que ofrecen las Instituciones Financieras a Agricultores con Cadena productiva e Individuales

Tasas de Interés (TEA) Medi a Desv. típ. Error típ. n t- Student G l Significanci a Individual ( I ) 0.421 0.104 0.035 9

Con cadena productiva ( CP )

0.333 0.078 0.026 9

Diferencia ( I - CP ) 0.088 0.064 0.021 4.115 8 0.003**

**Diferencia altamente significativa (p<0.05)

En la tabla anterior se aprecia que las TEA medias para un agricultor individual son en promedio de un 42.1% y una desviación media del 10.4% y para el caso de agricultores con una cadena productiva una TEA media del 33.3% y una desviación estándar de 7.8%, haciendo una diferencia de 8.8% en promedio, evidenciando de una manera altamente significativa que la TEA media para un agricultor con cadena productiva es estadísticamente menor a la TEA aplicada a un agricultor individual.

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IV. DISCUSION DE RESULTADOS

De acuerdo a la información obtenida, se ha detectado que actualmente el sector agrícola es muy informal, y esto conlleva a sobrecostos de producción, mal manejo de los cultivos, menores rendimientos obtenidos por cosecha, y a un encarecimiento del crédito para financiar las campañas agrícolas.

De acuerdo a la encuesta realizada el 51.32% manifestó que no estaría dispuesto a formar una cadena productiva, esto debido al temor a formar parte de algo que no conocen y que no tienen la certeza si funcionará, siendo esto algo natural que puede ser revertido fundamentando adecuadamente los beneficios que la formación de una cadena productiva en condiciones objetivas e imparciales podría traerles.

En suma muchos agricultores prefieren seguir trabajando con las deficiencias ya mencionadas, a tentar una alternativa, que si bien es incierta para ellos, es una buena opción bajo condiciones serias en las cuales se llevaría la cadena productiva propuesta.

En el proceso de investigación de propuestas de financiamiento, el ofrecimiento de los bancos es notoriamente diferente dependiendo si el agricultor lo solicita individualmente o lo solicita agrupado mediante una cadena productiva. Esta diferenciación es mucho más marcada si es que el agricultor no ha tenido acceso a algún crédito en una entidad financiera, por lo que acude a prestamistas informales o a comerciantes que financian las cosechas a cambio que aseguren la compra de la misma.

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Como podemos apreciar en el Cuadro Nº 18, este muestra un comparativo de las diferentes tasas de interés que les vienen otorgando actualmente a los agricultores y las que ofrecen los bancos.

En el cuadro se observan las diferentes tasas que las entidades financieras ofrecen a los agricultores de modo individual. Hemos obtenido el promedio ponderado de estas tasas siendo el resultado 42%

A continuación mostramos el resumen de las tasas de interés que las distintas entidades financieras de la región han ofrecido para financiar la formación de una cadena productiva conformada por 62 agricultores de la Comisión de regantes lateral 6 del distrito de Chao, que con el desarrollo de la encuesta y de acuerdo a los alcances brindados acerca de lo que es una cadena productiva y sus posibles beneficios, estarían dispuestos a conformarla.

Como observamos en el Cuadro 18, AGROBANCO ofrece la tasas más baja con 23%, el Banco de Crédito 25%, la Caja Nuestra Gente 28.8%, la Caja de Sullana 29.84%, la Caja Trujillo 31.37%, la Caja Sipán 34.49%, la Caja Credi Chavín 42%, la Caja de Piura 45.08% y finalmente Mi Banco que ofrece la tasa más alta con 49%.

Haciendo un comparativo entre la tasa de interés promedio ponderado que ofrecen los bancos a los agricultores de manera individual, esta asciende a 42%, en tanto que las tasas que ofrecen las distintas instituciones financieras en el caso de la formación de una cadena productiva en ningún caso se asemejan a la indicada, pues en este caso la más baja es 23% de Agrobanco, en tanto la más alta es de Mi banco con 49%, aún siendo la más alta es mejor que la ya mencionada obtenida por los agricultores de manera individual.

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Luego, haciendo un comparativo entre las tasas que cobran los prestamistas informales, estas oscilan entre 90% y 140% al año, en tanto, como ya se ha mencionado, respecto a las entidades financieras la que tiene la tasa más alta es Mi Banco con 49%, bastante más baja que las tasas que ofrecen los prestamistas informales y que aprovechan la necesidad de los agricultores que no han calificado para la obtención de préstamos.

Comparamos también las tasas que ofrecen los comerciantes por sus préstamos a cambio de asegurar la compra de la cosecha, estas oscilan entre 100% y 120% y como en el caso anterior, esta opción es tomada por algunos agricultores debido a su necesidad de financiar sus siembras y no tener acceso a este mediante entidades financieras.

Por otro lado, según lo indicado en la encuesta, muchos agricultores no han calificado para la obtención de créditos financieros, los cuales, de acuerdo a lo indicado por los funcionarios de las 9 instituciones financieras de La Libertad que otorgan créditos agrarios, al agruparse con otros agricultores pueden consolidar una serie de garantías exigidas por las entidades financieras y lograr el acceso al crédito.

En síntesis, en el comparativo, la opción de acceder a créditos y obtener mejores tasas de interés para el financiamiento de sus siembras es mediante la formación de una cadena productiva. Esto queda demostrado al aplicar la prueba de hipótesis T – Student, la cual arroja una diferencia altamente significativa (p<0.05), evidenciando que la Tasa efectiva anual media para un agricultor con cadena productiva es estadísticamente menor a la Tasa efectiva anual aplicada a un agricultor individual.

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Planteados algunos conceptos referidos a cadenas productivas y luego de la encuesta realizada, el 38.30% del total de la muestra, es decir 62 agricultores estarían dispuestos a formar una cadena productiva, bajo la premisa que con la formación de la cadena obtendrán mejores tasas de financiamiento, por ende menores costos y por ende mayores utilidades.

Otras ventajas que se obtienen por la formación de la cadena productiva, son el respaldo a futuras siembras a realizar mediante la misma modalidad, y, dependiendo del éxito de la presente campaña obtener mejores condiciones. A través de las sinergias con las experiencias tecnológicas de los asociados se puede mejorar la calidad de la siembra, las instalaciones de riego, la utilización de la maquinaria agrícola, la logística de almacenamiento y transporte, entre otros factores. Asimismo la formación de una cadena productiva permite asegurar el abastecimiento en grandes lotes a mercados más competitivos mejorando las condiciones de negociación.

En consecuencia de lo ya indicado, creemos que esto avala que laformación de Cadenas Productivas favorece de manera significativa el acceso a mejores tasas de financiamiento para los pequeños y medianos agricultores del distrito de Chao en el año 2010.

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