CAPITULO III
MARCO METODOLÓGICO
1. - TIPO DE INVESTIGACIÓN
La modalidad del estudio es documental, por cuanto, se refiere a un proceso de búsqueda e indagación, que se realizó a partir de fuentes impresas (documentos escritos); en tal sentido, la obtención de la información derivó de fuentes documentales, entendiendo como tales: la legislación, Constitución Nacional, códigos, reglamentos, así como cualquier otro documento emanado de organismos legislativos y administrativos; la doctrina, conformada por textos especializados, monografías, revistas científicas y cualquier otra fuente documental que estudie el problema objeto de investigación, con el objeto de recoger la información en ellos contenida, sometiendo los datos aportados al análisis, con la finalidad de procesarlos y transformarlos en información válida y útil a la investigación.
Para lograr esto, es necesario determinar el marco metodológico, en todo trabajo de investigación, el cual es definido por Balestrini (1997) como la instancia metodológica que alude a conjunto de reglas, registros y protocolo con los cuales una teoría y un método calculan las magnitudes de lo real.
Este constituye la médula del plan, el cual se refiere a la descripción de las unidades de análisis o de investigación, las técnicas de observación y
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recolección de datos, los instrumentos, los procedimientos así como de las técnicas de análisis.
En este sentido, lo anterior se fundamentó en lo expuesto por Finol y Nava (1996), quienes plantean que investigación documental es un proceso sistemático de búsqueda, selección, lectura, registro, organización, descripción, análisis e interpretación de datos extraídos de fuentes documentales existentes en torno a un problema, con el fin de encontrar respuesta a interrogantes planteadas en cualquier área del conocimiento humano.
Debido que, el propósito de esta investigación fue analizar y determinar las cláusulas abusivas en los contratos de afiliación de tarjeta de crédito de las instituciones financieras venezolanas, con apoyo en la propia legislación, los trabajos previos, información y otros datos divulgados por medios impresos, analizando el entorno normativo que lo encuadra, a fin de producir las conclusiones a las que hubiera lugar.
El análisis realizado, se fundamentó en una investigación documental, descriptiva y de dogmática jurídica, la estrategia que se utilizó para obtener el contenido requerido, se enmarcó en la búsqueda y comprensión de la literatura recopilada, la cual es considerada como significativa, puesto que aporta una información valiosa, para comprender y evaluar el fenómeno o problema tratado.
En este sentido afirma Sánchez (2006), que la investigación jurídica descriptiva tiene como objeto lograr la descripción del tema que se estudia
interpretándolo, para ello se utiliza el análisis a fin de descomponer el problema jurídico en sus diversos aspectos, permitiendo con ello ofrecer una imagen del funcionamiento de las normas o de las instituciones jurídicas tales y como se presentan.
Nava (2002) afirma que la investigación documental, conocida hasta hace poco tiempo, como investigación formal, teórica o abstracta si se quiere, por cuanto recoge, registra, analiza e interpreta la información contenida en documentos, soportes de información registrada, es decir en libros, periódicos, revistas científicas, materiales iconográficos y videográficos, sonoros, escritos en general, diskettes, casetes, discos compactos, documentos jurídicos y no jurídicos, los obtenidos por medios electrónicos, aquellos literarios e históricos en cuyo contexto es posible encontrar un mensaje jurídico.
Para Finol y Nava (1996), las características esenciales de la investigación de tipo descriptivo están conformadas por la recolección y discusión de los datos, el análisis y la interpretación adecuada de los mismos, que permitan la elaboración, desarrollo y perfeccionamiento de principios generales, que orientarán el redescubrimiento de nuevos datos.
Así se establece una estrecha relación entre la investigación de tipo descriptiva y la modalidad documental, por cuanto la descripción se obtiene del análisis e interpretación que se haga de los documentos.
En otro orden de ideas, Nava (2002), señala que la investigación jurídica constituye el proceso mediante el cual el investigador, guiándose por lo
pautado por el método científico, pretende descubrir las soluciones adecuadas para transformar la realidad social, es decir encontrar las respuestas más acertadas para los problemas que plantea la vida en sociedad, a través de la aplicación de la norma jurídica y la creación de nuevas instituciones, o modificación de las ya existentes.
Más adelante la mencionada autora, enuncia que la investigación jurídica teórica, normativa o documental, conocida también como dogmática, tiene como eje fundamental el esquema del contenido, el cual funge de hipótesis en esta modalidad de investigación, por cuanto representa el análisis previo del tópico a investigar, la relación entre los diferentes puntos y subpuntos, así como permite de antemano observar si existen o no lagunas, y en caso de que existan plantearse la solución.
El método dogmático es concebido como un proceso de tres etapas: en
primer lugar, determinación de las premisas o de los dogmas, punto de partida del razonamiento dogmático; en segundo lugar, deducción, con la ayuda del razonamiento lógico deductivo, de los conceptos y principios implícitos en los dogmas y, por último, formulación de un sistema completo y coherente.
Aftalión, García y Vilanova (1967), afirman que la tarea del jurista dogmático es lograr la clarificación conceptual de un material ya dado por las normas positivas, formular su sistematización lógica de modo tal que se hagan evidentes los primeros principios y las últimas consecuencias del sistema así clarificado. Igualmente , se advierte que el criterio de selección
para la incorporación del material bibliográfico clasificado, se basará en el cumplimiento del objetivo general y de los objetivos específicos.
2.- DISEÑO DE LA INVESTIGACIÓN.
El diseño de la investigación se refiere a las fases, etapas y estrategias utilizadas por el investigador, para la consecución de los objetivos perseguidos en el trabajo. El diseño implica, la adopción, lo más perfecta posible, de las formas de la investigación, en razón del trabajo que va a adelantarse, buscando aquellas que sean las más cónsonas con la temática a tratar, a los objetivos perseguidos y finalmente con los recursos disponibles para la ejecución del trabajo
Es ese sentido, Bavaresco (1997) advierte que dentro de esta etapa se hace necesario que se conozca lo relativo a como elegir el tipo de diseño o métodos, cuales serían las técnicas de recolección de datos, el procesamiento de esos datos, la matriz tripartita de datos “herramientas metodológicas”, el análisis e interpretación de esos datos. El investigador deberá tener claro el plan metodológico, por cuanto esta etapa establece la forma o manera de como cada persona podrá abordar su propio trabajo de búsqueda de nuevo conocimiento.
Para varios autores, cuando la fuente principal de información son documentos y cuando el interés del investigador es analizarlos como hechos en si mismos o como documentos que brindan información sobre otros
hechos, se está en presencia de una investigación que se tipifica como de investigación documental.
Tamayo y Tamayo (2003), conceptúan el diseño de la investigación, como el planteamiento de una serie de actividades sucesivas y organizadas, que se adaptan a las particularidades de cada modalidad de investigación, y que indican los pasos y pruebas a efectuar, así como las técnicas para la recolección y análisis de los datos necesarios al objeto de estudio.
En la investigación planteada, cuyos objetivos están referidos a analizar la existencia de cláusulas abusivas en los contratos de afiliación de tarjeta de crédito en Instituciones Financieras Venezolanas, el diseño aplicado fue bibliográfico.
Para resolver el problema planteado con base al Diseño Bibliográfico, se efectuarón los siguientes pasos:
A- Conocer, ubicar y analizar las fuentes adecuadas que deben utilizar en la práctica bancaria las Instituciones Financieras para la regulación de los Contratos de afiliación de tarjeta de crédito, revisando para ello lo dispuesto por la doctrina.
B- Recolectar y leer las publicaciones y artículos en prensa, revistas y folletos, que traten sobre el tema y organizar en orden cronológico las reproducciones de las mismas.
C- Consultar material bibliográfico nacional y extranjero, en las diferentes bibliotecas de la región y el resto del país, así como investigar en las páginas Web existentes en la red, que traten sobre tema y contribuyan al problema planteado, recolectando la información en archivos electrónicos para consulta y análisis.
D- Ubicar en los textos y leyes nacionales vigentes, los órganos del Estado venezolano competentes para regular la contratación bancaria.
E-Consultar las Gacetas Oficiales y resoluciones emanadas de órganos del Estado referentes a supervisión y control de Instituciones Financieras, reproduciendo este material, llevando un archivo ordenado cronológicamente en carpetas.
3.- TÉCNICAS E INSTRUMENTOS PARA LA RECOLECCIÓN DE DATOS.
La presente investigación se emprendió por una parte la técnica de revisión documental, basada en la determinación del carácter de los documentos, descartando los indiferentes al objeto de estudio y rescatando aquellos cuyo contenido importa a la materia, reduciendo así a términos manejables el ámbito para la recolección de la información.
En este sentido, Chávez (2004), acerca de la revisión documental expone, que ésta constituye la sustentación teórica del estudio, a través de la interpretación de las distintas corrientes, doctrinas, tendencias y enfoques especializados que existen, respecto al objeto de la investigación
Aftalión, García y Vilanova (1967), afirman que solo cabe hablar de método jurídico en relación con las actividades que despliegan el legislador, el juez, el científico del derecho y el abogado. Es por ello que el método jurídico ha de desarrollarse en dos direcciones fundamentales que la complican y complementan en forma necesaria: a) la sistemática, y b) la interpretación propiamente dicha.
Por otra parte, Nava (2002), afirma que la técnica es la manera de llevar a cabo una actividad de forma sistemática, ordenada y racional por lo que ella constituye un hacer, siendo el objetivo de la técnica en esta parte del proceso investigativo , un medio que permite aprehender la información útil para llevar a cabo la comprobación de la hipótesis o el desarrollo del esquema. En cuanto a la propuesta, una vez presentada, el paso siguiente es demostrar su factibilidad y viabilidad.
Para el desarrollo de la investigación trazada, y de acuerdo al planteamiento del problema y los objetivos perseguidos; se estudiaron a través de una revisión hemero-bibliográfica los objetivos en estudio, por ello se puede afirmar que para el desarrollo de la presente investigación se utilizó la técnica de la observación documental.
Por otra parte, tanto la observación documental como la interpretación jurídica se encuentra soportada como medio auxiliar, en la técnica del fichaje, ya que según Nava (2002) a través de ella se aprehende los datos obtenidos de las fuentes documentales, en forma gramatical histórica, lógica y sistemática.
Pero es el caso, que a fin de realizar una revisión bibliográfica óptima, sobre todo al momento de analizar teorías jurídicas, se debe dar objetividad a las ideas fundamentales aplicando para ello la técnica del resumen, en el cual no se alteró el sentido y alcance del autor.
Como consecuencia de lo anterior, el sistema folder fue el instrumento seleccionado para desarrollar la investigación, el cual permitió recabar toda la información proveniente de las fuentes documentales y bibliográficas, que sustentaron el trabajo de investigación planteado. Esta investigación se realizó, utilizando en primer lugar el apoyo de fuentes bibliográficas y documentales primarias, aplicadas al tema tratado, para de esta forma cumplir con el objetivo fundamental de este trabajo.
4.- TÉCNICAS PARA ANÁLISIS DE DATOS .
Lo anteriormente expuesto, se materializó a través de registro de información, concebido éste como la herramienta con la cual se va a recoger, filtrar y codificar la información.
La interpretación se hizo con base en la hermenéutica, la cual tiene como propósito básico proveer los medios para alcanzar la interpretación del objeto o escritura que es interpretado, sorteando los obstáculos que surgen de la complejidad del lenguaje o de la distancia que separa al intérprete del objeto investigado. La hermenéutica jurídica cumple una función mediadora entre el investigador y el objeto de la investigación ya que provee al intérprete de un cuerpo de normas tendientes a perfeccionar la lectura y análisis del material
a interpretar, es decir, explicación e interpretación del contenido de los diversos documentos registrados.
Por su parte Finol y Nava (1996), señalan que el análisis de contenido recae en el significado y valor del documento, produciéndose una descripción sustancial, que involucra inicialmente el estudio de las ideas expresadas en el documento.
Sobre la interpretación de los datos, señala Finol y Nava (1996), que constituye el paso culminante del proceso de análisis, considerándola pues como la actividad necesaria para la fundamentación de las conclusiones, reflejando los conocimientos obtenidos sobre los fenómenos estudiados.
5.- PROCEDIMIENTO DE LA INVESTIGACIÓN.
Para el desarrollo de la investigación se cumplieron tres (3) etapas:
1. La etapa inicial consistió en las técnicas de recolección de información, definidas por Arias (1999) como las distintas formas o maneras de obtener la información, en donde fue importante conocer y explorar todo el conjunto de fuentes útiles como Gacetas Oficiales, libros, artículos científicos, revistas, publicaciones y boletines diversos, ubicadas en bibliotecas, la reprografía o el denominado sistema folder, y para la selección y extracción o recopilación de la información se realizó a través de las técnicas apropiadas, procesando la información a través del método de interpretación hermenéutico.
2. La etapa intermedia comprendió la organización de la información recopilada para incorporar todo aquel que se consideró importante, a través de las técnicas de estudio.
3. En la etapa final, se ubicó y seleccionó el material, seguidamente se inició el proceso de registro de información, a través de la reprografía y el denominado sistema folder, todo ello con el fin de recabar los datos necesarios que coadyuven a dilucidar el problema jurídico planteado en la investigación.
