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Av. De los Shyris N37-313 y El Telégrafo
Telf:092900002 QUITO/ECUADOR
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PROPUESTA DE SERVICIOS DE CONSULTORIA
EN GESTION INTEGRAL DE RIESGOS
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Somos una empresa conformada por un grupo internacional de consultores con un enfoque en
Gestión Integral de Riesgos, Reestructuración de Empresas y desarrollo de técnicas analíticas
para procesar información de clientes con fines de investigación y segmentación de mercados.
Nuestra especialidad es prestar servicios de consultoría especializada, diseñando e
implementado soluciones a la medida de cada institución, trabajando a nivel estratégico y/o
táctico que permita a los Directorios, Gerentes Generales, Vicepresidentes o Gerentes de
Riesgos implementar un eficiente Sistema de Administración de Riesgo.
Nuestra empresa ofrece la experiencia un equipo humano altamente calificado con capacidad
innovadora, creativa y sobre todo con una amplia trayectoria profesional en la implementación
de modelos estratégicos y tácticos. Contamos con un grupo de especialistas en desarrollo de
nuevas metodologías y modelos basados en las mejores prácticas del mercado, acorde con las
normativas de los entes de regulación.
Consultoría en
Que ofrecemos
Consultoría en:
•
Diagnostico del proceso de Gestión Integral de Riesgos
•
Riesgos Crediticios: Evaluación de la Tecnología Crediticia en
Instituciones Financieras e identificación de oportunidades de
mejora.
•
Riesgo Operativo: Diagnóstico e implementación del modelo de
Gestión de Riesgo Operativo
•
Capacitación en Gestión Integral de Riesgos.
•
Utilizando técnicas de Inteligencia de Negocios, Minería de Datos y
diversos modelos de “scoring” mejorar los objetivos de riesgo y
rentabilidad de la instituciones
•
Finanzas Corporativas:
–
Evaluación de proyectos
–
Valoración y Reestructuración de empresas.
Principales Clientes:
Clientes Locales:
•
Banco del Pichincha.
•
Banco Central del Ecuador,
•
Cooperativa Cooprogreso
•
Constructora Naranjo Ordoñez
•
Genera Originadora de Crédito
Clientes Internacionales:
•
MICOOPE Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito
de Guatemala
•
Consultoría en Gestión de Riesgos para entidades de
Micro-finanzas para “Development Alternatives Inc.”
DAI-México.
Nuestros Clientes en el Exterior
Nuestros Clientes en el Ecuador
Gestión Estratégica de Riesgos.
•
Asesoría y capacitación en la implementación de modelos de Gestión Integral
de Riesgos en todos los niveles de la Organización, partiendo del Directorio,
Alta Gerencia, Comité Integral de Riesgos, Unidad de Riesgos y Unidades de
Auditoria Interna.
•
Asesoría en la elaboración de un Manual de Gobierno Corporativo que integre
los roles y funciones de los diferentes órganos de administración de la entidad
financiera y relacionándolo con un enfoque de previsión y administración de
riesgos.
•
Asesoría en conformación y distribución de las diferentes responsabilidades y
funciones entre los Comités de Negocios, los Estratégicos y los Normativos.
•
Elaboración de manuales procesos y procedimientos para la Administración
Integral de Riesgos.
Riesgo de Crédito
Evaluamos la Tecnología Crediticia en
todas sus etapas
•
Desde la Planeación Estratégica:
–
Definición de mercados objetivos
–
Segmentación de Clientes y perfiles de riesgo aceptables.
–
Definición de indicadores y técnicas de administración de
portafolios de crédito que permitan mejorar el desempeño de la
cartera.
–
Indicadores de alerta temprana para los portafolios de crédito
•
En la definición de principios crediticios y formulación de políticas:
–
Elaboración de Manuales de Políticas de Crédito.
–
Diseño
del
VADEMECUM
que
permita
una
adecuada
administración de políticas, procesos y procedimientos de crédito.
Riesgo de Crédito
•
En el desarrollo de metodologías de evaluación de crédito para
empresas y personas
–
Modelos de Scoring para personas:
•
Scoring de aprobación
•
Scoring de seguimiento
•
Integración del Score de Buro a los procesos de crédito, en las etapas de
admisión, en el seguimiento y en la cobranza.
•
Scoring de cobranza
•
Scoring Proactivos para el manejo de campañas comerciales y venta
cruzada.
•
Integración de “Scorings”
–
Modelos Paramétricos o “Ratings” para Empresas
•
Corporativos
•
Instituciones Financieras
•
Empresariales
–
Modelos Mixtos ( Scoring y Paramétricos )
–
Pequeña Empresa
Riesgo de Crédito
•
Calculo de Probabilidades de Incumplimiento y perdidas esperadas
•
Calculo de provisiones estadísticas o genéricas.
•
Estimación del “Valor en Riesgo” de los portafolios crediticios.
•
Reestructuración de Créditos y valoración de empresas en crisis.
•
Valoración de portafolios de crédito o de paquetes de cartera con fines
de venta o adquisición.
Riesgo de Crédito
•
En el proceso de crédito:
–
Diseño de procesos automatizados de crédito “ “fábricas de crédito”
y desarrollo de parámetros o criterios para evaluación automática de
créditos para los segmentos de consumo y pequeña empresa.
–
Diseño de bases de datos que permitan la calibración y desempeño
de parámetros crediticios y de los modelos de scorings.
–
Diseño de Bases de Datos para almacenamiento de información
financiera de empresas para la construcción de modelos de Ratings.
–
Revisión de procesos y procedimientos de crédito e identificación de
oportunidades de mejora.
Riesgos de Liquidez, Mercado y de
utilización de Productos Derivados
En un mercado global, los efectos financieros por cambios en las variables
económicas, como son tasas de interés, tipo de cambio, precios de
“comoditties”, etc. Tienen diferentes niveles de afectación en el PyG y
Patrimonio de las organizaciones.
Si los cambios son adversos puede deteriorar la capacidad de pago, liquidez,
calificación crediticia e incluso en eventos extremos puede presentarse
la
posibilidad de insolvencia.
Por ello, es necesario implementar métodos de administración de riesgos
eficientes y oportunos acordes a la complejidad de las operaciones de cada
entidad; evaluando el perfil de riesgo de la organización, la complejidad de sus
operaciones y exposiciones con el fin de establecer mecanismo de control,
cobertura y/o mitigación de riesgos .
Riesgo de Liquidez y Mercado
•
Desarrollo de manuales, políticas y procedimientos para la Gestión del Riesgo de
Liquidez, Mercado a nivel del balance y en los Portafolios de Inversión.
•
Evaluación y desarrollo de metodologías matemáticas, estadísticas y econométricas
para la administración de Riesgo de Liquidez y de Mercado, con fines de
cumplimiento normativo y presentación en el Comité Integral de Riesgos.
Implementación de normativas y reportes a entidades de control.
•
Asesoría en la implementación de modelos ALM para las Tesorerías y el Comité
ALCO.
•
Asesoría en la implementación de modelos de control de Riesgos para portafolio
de Inversión.
•
Desarrollo de modelos de riesgo de contraparte y asignación de cupos de
Inversiones para Tesorerías.
•
Evaluación de Riesgos y valoración de instrumentos derivados o productos
estructurados que incorporan productos derivados, incluye asesoría en principios
contables y de revelación en los estados financieros relacionados por la utilización
de instrumentos financieros derivados.
Riesgo Operativo
•
Elaboración del plan de implementación de un modelo de gestión de
riesgo operativo:
–
Estructura y Manuales de Gestión Riesgo Operativo
–
Metodologías de identificación de riesgo
•
Cualitativas: Talleres de autoevaluación
•
Cuantitativas: Diseño de Bases internas y uso de bases externas.
•
Definición de criterios de frecuencia y severidad y construcción de
mapa de riesgos para la entidad.
•
Modelización y estimación de frecuencia y severidad para eventos de
riesgo operativo.
Modelos de comportamiento de
clientes con fines comerciales:
Utilizando modelos y técnicas estadísticas de minería de datos
para descubrir tendencias, asociaciones y patrones de
comportamiento de los clientes.
–
Modelos para incentivar la Fidelidad de los clientes
–
Modelos
para
venta
cruzada
de
productos
e
implementación de campañas comerciales proactivas.
–
Estimación de la probabilidad de deserción de clientes.
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Anexo No. 1
CV de Consultor Principal
Econ. Ramiro Estrella Carrera
Ing. Carlos Moyano Aguilar
Econ. Santiago Sosa
Ramiro Estrella Carrera
• Economista graduado en la Universidad Católica del Ecuador, con maestría en Finanzas en el Instituto Tecnológico Autónomo de México; México DF, maestría y especialización en seguros FITSE en el Instituto de Prácticas Bancarias y una especialización en Finanzas Internacionales en Brandeis Univ; Boston-EEUU.
• Dispone de una larga trayectoria en la Banca Ecuatoriana, en el área de riesgos. En el Produbanco y en el Banco de Guayaquil tuvo el cargo de Vicepresidente de Riesgos y en el Banco del Pichincha fue Gerente de Riesgos. Ha sido adicionalmente consultor en el Banco Interamericano de Desarrollo, del Banco Mundial en programas con la Superintendencia de Bancos y la Agencia de Garantía de Depósitos.
• Al momento es gerente general de la empresa Delfos Consultores Financiera empresa
especializada en: gestión de riesgo crediticio, riesgo operativo, capacitación en gestión integral de riesgos, finanzas corporativas, entre otras. Sus principales clientes locales son: Banco del Pichincha, Cooperativa Cooprogreso y Constructora Naranjo Ordoñez, los clientes
internacionales: MICOOPE Federación de Cooperativas de Guatemala y Development Alternatives Inc. (DAI México) consultoría en gestión de riesgos para entidades de micro-finanzas.
• También se desempeña como Gerente General de la empresa de cobranza SICCEC. Especializada en cobranzas masivas.
• Profesor Universitario en temas de Finanzas y Riesgos en las Universidades San Francisco, Católica y Andina principalmente.
• Diversos Curso de Capacitación y Conferencias para la Superintendencia de Bancos, Asociación de Bancos, empresas especializadas en software de riesgos, etc.… 19
Ing. Carlos Alberto Moyano Aguilar
• Ingeniero Civil graduado en la escuela Politécnica Nacional, especialización en estructuras, mención Summ Cum Laude (máximo nivel de graduación), con maestría en Administración de Empresas, concentración en Banca y Finanzas, graduado con distinción (mejores graduados de la promoción) en INCAE; Alajuela Costa Rica.
• Con una amplia experiencia en la Banca Ecuatoriana fue subgerente financiero de BANCO DE LOS ANDES, en UNIBANCO desempeño el cargo de Gerente de Crédito en Banca de Consumo a nivel nacional, ocupó el cargo de Gerente de Riesgos en el BANCO DEL PICHINCHA; al igual que en el área de la Construcción en la CONSTRUCTORA NARANJO & ORDOÑES ocupó el cargo de Gerente Administrativo y Financiero, desempeño el cargo de Asesor Técnico de la CONSTRUCTORA ROSERO&VILLACRESES (teniendo a su cargo la elaboración de
presupuestos, cronogramas de ejecución y supervisión de obra). Brindo asesoría sobre
estructuración integral de proyectos inmobiliarios a la CONSTRUCTORA AGUILAR VEINTIMILLA • Ocupo el cargo de Gerente en DINEDICIONES en donde realizo las tareas de planeamiento,
presupuestación, selección y evaluación de personal, manejo del personal de ventas y desarrollo de nuevos productos.
• Gerente Administrativo y Financiero de CONTRACHAPADOS DE ESMERALDAS, fue el responsable de efectuar estudios de mercado, realizar y controlar el presupuesto anual de la compañía tanto para áreas de producción, explotación maderera, reforestación, como para la gestión comercial local y en el extranjero, y desarrollar estudios de factibilidad sobre inversiones en equipo, nuevos productos y cambios en el proceso de manufactura.
• Dicto diversos cursos de capacitación; Curso de mercadeo, curso de análisis financiero en el Banco de los Andes. Análisis Financiero de Instituciones Bancarias, análisis de factibilidad de proyectos en el Instituto PEER. Crédito Personal en el Banco del Pichincha. Análisis Financiero y
Santiago Paul Sosa Astudillo
• Economista graduado en la Universidad Católica del Ecuador, con maestría en Finanzas en el Escuela Politécnica Nacional; Diplomado en Contraloría Financiera el Instituto Tecnológico de Monterrey y Diplomado en Data Mining y Gestión del Conocimiento, en el Instituto Escalar Consulting, Mexico.
• Diez años de trayectoria en la Banca Ecuatoriana, en el área de Control Financiero. En el Banco del Pichincha diseño y estructuró el MIS para todas las áreas de la institución. Ha sido adicionalmente consultor para la parametrización y generación de cartera de consumo a través de originadoras de crédito y participó en el diseño y estructuración para la generación de cartera de microcrédito para la Mutualista Pichincha.
• Al momento es parte del selecto grupo de asesores de la empresa Delfos Consultores Financiera empresa especializada en: gestión de riesgo crediticio, riesgo operativo, capacitación en gestión integral de riesgos, finanzas corporativas, sistemas de Información Gerencial, Presupuestos, proyecciones, datamining entre otras. Sus principales clientes locales son: Banco del Pichincha, Cooperativa Cooprogreso y Constructora Naranjo Ordoñez, los clientes internacionales: MICOOPE Federación de Cooperativas de Guatemala y Development Alternatives Inc. (DAI México)
consultoría en gestión de riesgos para entidades de micro-finanzas.
