"El Impacto de los Flujos de Remesas en el Desarrollo:
El Corredor EE. UU. - Guatemala“
Ciudad de Guatemala, Marzo 26, 2007
"El Impacto de los Flujos de Remesas en el Desarrollo:
El Corredor EE. UU. - Guatemala“
Ciudad de Guatemala, Marzo 26, 2007
Lecciones sobre el análisis de
corredores de remesas
Lecciones sobre el análisis de
corredores de remesas
Raúl Hernández-Coss.
Especialista del Sector Financiero, Unidad de Integridad de los Mercados Financieros, Desarrollo del Sector Financiero y Privado
1. Estados Unidos – México 2. Canadá – Vietnam
3. Alemania - Serbia
4. Estados Unidos – Guatemala 5. Países Bajos – Surinam
6. Países Bajos – Marruecos 7. Reino Unido – Nigeria 8. Qatar – Nepal
9. Italia – Albania
10. Reino Unido/ EE.UU../
Sudáfrica – Uganda
11. Malasia – Indonesia
12. Corea del Sur – Mongolia
13. Estados Unidos – Honduras
14. Canadá – Haití/Jamaica
15. E.A.U. - India
Remesas en el Banco Mundial
Remesas en el Banco Mundial
Remesas y Sistemas de Pagos Remesas y su Impacto en el Desarrollo Mejorando Estadísticas en Remesas Análisis Bilateral de Corredores de Remesas (BRCA)
• Análisis micro sobre el mercado de remesas, limitaciones regulatorias, recomendaciones especificas a cada corredor
• Complementa y se basa en estudios macro elaborados por el Banco Mundial y otras instituciones (EIB)
• Impacto de BRCA se ha observado: • Las respuestas de política para
incrementar la eficiencia y la integridad de los flujos de remesas
• Incremento en la demanda de nuevos estudios y apoyo en la implementación de políticas y recomendaciones en países emisores y receptores
• Conocimiento especifico de cada corredor sobre los
incentivos que influyen en las decisiones de transferencia de remesas
• Distintos marcos institucionales, culturales, regulatorios en países huésped y de origen en contraste con los países emisores y
receptores
• Mecanismos alternativos para reglas para el
conocimiento del cliente
•Venta cruzada de servicios financieros que son diseñados específicamente a las necesidades de emigrantes y sus beneficiarios • Conocimiento de actividades en sistemas informales de transferencia
•Economías de escala para servir a clientes con
necesidades comunes en mas de un corredor
Impacto en la formulación de políticas sobre acceso
a servicios financieros
Impacto en la formulación de políticas sobre acceso
a servicios financieros
Proporcionando diagnostico para promover políticas
para mayor acceso a servicios financieros
• Mercado potencial para nuevos productos/clientes
• Opciones para supervisión de transmisores de dinero,
mejorando la competencia en el mercado
• Información sobre el volumen, la frecuencia, y otras
características de un corredor en países emisores y receptores
Análisis Bilateral de Corredores de Remesas Elementos para el diseño de políticas publicas
• Rigidez de los bancos en sus procesos internos
• Nivel de confianza en el sistema bancario
• Bajo costo, seguridad, y rapidez de las transferencias informales
• Preferencia por las transferencias en efectivo
Factores limitando el uso de sistemas formales de
transferencias
Factores limitando el uso de sistemas formales de
transferencias
• Emigrantes con mayor ingreso y educación muestran una fuerte preferencia por proveedores menos formales• Mala experiencia con las instituciones
financieras Es una fuerte limitante para uso de instituciones bancarias
• A pesar de que este grupo mantiene
cuentas bancarias en los países huésped • Nigerianos en el Reino Unido • Serbios en Alemania • Falta de confianza en las instituciones financieras en países de origen • Negativas experiencias previas • Cierre de bancos y/o
actividades
fraudulentas Albaneses en Italia
Principales canales de transferencia Escala de incentivos Corredores MTOs (14%) Bancos (20%) Efectivo (8%) Mezquita (7%) Tiendas (1%) Confianza(39%) Velocidad (25%) Costo (20%) Accesibilidad en el país receptor (6.8%) MTOs (31%) Efectivo(30%) Bancos(19%) Hawala (13%) Correo (7%) Confianza Velocidad Familiaridad cultural Costo Accesibilidad Numero de corredores Tipo de incentivos 4 • Marco legal y regulatorio 2 •Beneficios secundarios 7 •Costo 6 •Velocidad Economic Incentives 3 •Confianza •Discriminación de clase 6 •Accesibilidad •Resolución de controversias Customer Service Incentives 3 •Contactos personales 7 •Familiaridad cultural 4 •Anonimidad / Secrecia Incentivos Personales
La elección de la transferencia es definida por el bagaje cultural, el
estatus migratorio del trabajador, los incentivos personales y económicos,
y la experiencia con las instituciones bancarias
Países Bajos Surinam
Países Bajos Marruecos
Ejemplo: Los corredores de remesas
de los Países Bajos
Los incentivos de los emisores / beneficiarios
Incentives Determina los mecanismos de
transferencia
Los incentivos de los emisores / beneficiarios
Incentives Determina los mecanismos de
Impacto en la formulación de políticas en contra del
Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo
Impacto en la formulación de políticas en contra del
Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo
Elementos para el diseño de políticas publicas Análisis Bilateral de Corredores de Remesas
Proporciona las bases para un régimen de LLD/CFT que sea
flexible y proporcional a los riesgos y de acuerdo a los estándares internacionales
• Diferentes niveles de
cumplimiento de LLD/CFT en países emisores y receptores
• Base para evaluar las
vulnerabilidades y los factores de riesgo
• Limitada experiencia en la regulación de transmisores de dinero (MTOs)
• Diseño de requisitos de identificación para emisores y receptores que reconozcan las condiciones locales del mercado • Lineamientos para bancos para identificar a sus clientes para mantener cuentas de
correspondencia para MTOs • Diseño de reportes que
respondan a los intereses de los servidores de transmisión de remesas basado en la naturaleza de las transferencias y topologías • Nuevo conocimiento en los
incentivos y el estatus de los emisores y receptores de remesas
• Diseño de un régimen de LDD/CFT basado en el análisis de riesgo
