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SEGURO DE SALUD Y PENSIONES
Currículo de alfabetización financiera Taller número 8
Nombre de la institución: escuela privada Futura Fecha: Febrero 2017
Objetivo del taller: En este taller, los alumnos explorarán los conceptos de riesgo, la forma de evaluar el riesgo en una situación dada y la forma de protegerse a sí mismos y a sus familias a través de seguros y administración patrimonial. Al final del taller, los alumnos comprenderán que, si bien la vida siempre implica riesgos personales y financieros, estos riesgos pueden minimizarse y sus activos pueden estar protegidos con el nivel adecuado de preparación.
Resultados del aprendizaje: Al final del taller, los alumnos podrán:
1. Dominio cognitivo (basado en el conocimiento):
Reconocer los riesgos en la vida cotidiana
Definir póliza de seguro y el seguro
Comprender los conceptos de prima, copago y deducibles
Evaluar los seguros y reconocer el más conveniente según la situación
Definir plan de seguros
Comprender la importancia de hacer un testamento
2. Dominio afectivo (basado en las emociones):
Entender los riesgos financieros
Tomar conciencia de la importancia de los seguros y testamentos
Adaptarse a trabajar en un grupo
3. Dominio psicomotor (basado en la acción):
Discutir sobre los pros y los contras de las diferentes pólizas de seguros
Cualificaciones de los profesores:
• conocimientos generales y habilidades profesionales (enseñanza, el desarrollo psicológico, sociológico, legislativo-legal).
• conocimiento y uso de los procesos de aprendizaje y enseñanza (currículum multidisciplinar, planificación y programación de asignaturas, aprendizaje y enseñanza centrados en el aprendizaje y el aprovechamiento).
• conocimiento y aplicación de nuevos métodos de aprendizaje y enseñanza (TIC), conocimiento y la aplicación de métodos de evaluación y autoevaluación
• conocimientos de economía.
Edad recomendada de los alumnos: De 14 a 18 años.
2 Metodología:
Tipo de didáctica de la clase: La clase tendrá la siguiente estructura:
1. El profesor pregunta “¿Cómo me puedo proteger contra los riesgos financieros?” Para motivar a los alumnos en el tema de los seguros.
2. La teoría se presenta con el uso de la presentación de PowerPoint.
3. Los alumnos participan en las siguientes actividades:
a. “Mi plan perfecto” donde tienen que investigar y elegir el mejor plan de seguro b. “El mejor seguro” donde tienen que reconocer mejor seguro para una necesidad
específica
c. “Hacer un testamento” donde investigan sobre testamentos y escriben uno 4. El profesor resume el contenido del taller mientras comenta lo aprendido con los alumnos.
Forma sociológica de la clase:
El profesor explica la teoría al principio. A continuación se hacen las actividades en grupo o individuales durante las cuales el profesor evalúa el trabajo de los alumnos. Al final, se hace un debate.
Métodos de trabajo:
• trabajar en grupos, pares e individualmente,
• el debate y la autocrítica,
• trabajo creativo,
• autoevaluación,
• evaluación por parejas,
• aprendizaje en base a proyectos,
• hacer una presentación,
• uso de las TIC.
Materiales:
• ordenador del profesor con acceso a Internet y un proyector.
• PowerPoint.
• ordenadores para los alumnos con acceso a Internet.
• hoja de trabajo
Coste: -
Temporización: Introducción 20' + presentación y ‘Mi plan perfecto’ actividad 20' + actividad ‘El mejor seguro’ 15' + actividad ‘Hacer un testamento’ 25' + conclusión5’
Materias:
Secundaria: clases de tutoría y estudios ético-cívicos
Formación profesional: clases de Economía.
3 Evaluación: Durante el taller habrá sólo la evaluación implícita de los alumnos, lo que significa que el profesor verá si los alumnos han alcanzado los objetivos de este taller a partir del trabajo realizado en clase, sobre todo durante las actividades grupales e individuales. También se adjunta una rúbrica al final de este documento para ayudar al profesor a evaluar la participación general de los alumnos.
Lecturas recomendadas:
Para los alumnos: /
Para los profesores (en inglés):
Insurance Health: characteristics and patterns of De Angelis and Di Falco Publisher Il Mulino
The Italian pension system by Anna M. Battisti Publisher Universitalia
European Commission Green Paper: Towards adequate, sustainable and safe European pension systems
Investing In Health Insurance Companies | Investopedia
http://www.investopedia.com/articles/stocks/09/investing-in-health- insurance.asp#ixzz4YjlHe1nC
4 TALLER
INTRODUCCIÓN:
Tiempo: 20' Contenido:
El profesor empieza escribiendo la pregunta “¿Cómo puedo protegerme de los riesgos financieros?”
en la pizarra y les explica a los alumnos que esa es la pregunta que intentaremos contestar en este taller.
ACTIVIDAD 1 – INVESTIGAR: RIESGOS (utilizar presentación PPT seguros.pptx)
1. Empezar mostrando tres imágenes de alto riesgo como el puenting, el paracaidismo o escalar una montaña sin un arnés, y pedir a los alumnos que compartan sus reacciones iniciales.
¿Son imágenes emocionantes? ¿Participarían en esas actividades? ¿Por qué o por qué no?
2. Preguntar a los alumnos qué tienen en común las imágenes e introducir el concepto de riesgo. ¿De qué manera definen el riesgo los alumnos? ¿Qué otras actividades de riesgo se les ocurren? Sus respuestas pueden incluir deportes extremos, salidas nocturnas, ir en coche sin cinturón de seguridad, desobedecer a los padres, robar, etc.
3. A continuación, escribir dos de los riesgos sugeridas en la pizarra, y pedir a los alumnos cómo pueden protegerse de estos riesgos. Por ejemplo, si antes ha salido la actividad de la escalada, podían protegerse a sí mismos mediante el uso de equipo de seguridad.
4. Discutir cómo la opción anterior es una forma de proteger el bienestar físico. ¿Cómo podemos proteger nuestro bienestar financiero? Explicar que de la misma manera que el material de escalada ofrece seguridad, un seguro mantiene nuestras finanzas seguras, incluso cuando ocurre lo inesperado.
5. Ayudar a los alumnos a entender que una póliza de seguros es un contrato entre el cliente y la aseguradora que delimita la cobertura. Por ejemplo, puede que tengamos un seguro de salud, pero eso no significa que todos los servicios médicos estén cubiertos. La póliza de seguros detalla lo que la aseguradora pagará y lo que no
6. A continuación, escribir tres términos comunes en el ámbito de los seguros y sus definiciones de manera desordenada para que los alumnos puedan relacionar cada término con su definición:
Términos: Definiciones:
Prima: El importe pagado a la compañía aseguradora todos los meses con el fin de mantener un plan de seguro.
Co-pago: Principalmente para el seguro de salud; La cantidad adeudada cada vez que visitemos al médico.
Deducible: Medido sobre una base anual; se refiere a la cantidad que debemos pagar antes de que nuestra aseguradora comience a cubrir los costes.
7. Dividir la clase en pequeños grupos y pedir a cada grupo que relacione cada el término con su definición en base a su conocimiento existente de los seguros. Animar a los alumnos que quieran a compartir y comentar sus respuestas. ¿Por qué creen que es importante entender bien estos términos? ¿Qué malentendidos ha habido?
8. Ayudar a que los alumnos entiendan que al pagar una pequeña cantidad, o prima, cada mes, puede ahorrarles mucho dinero a largo plazo. Por ejemplo, si pagamos una prima de 50€ por nuestro seguro de coche cada mes, es muy probable que la suma total de lo pagado sea menor de lo que cueste una reparación si tuviéramos un accidente.
5 9. A continuación, comentar por qué es importante tener en cuenta los deducibles y co-pagos.
Por ejemplo, si nuestro deducible de seguro de coche es de 1.000€ y un accidente causa daños por valor de 17.000€, deberemos pagar 1.000€ antes de que el seguro pague el resto.
Del mismo modo, las visitas sanitarias también pueden estar cubiertas en su mayoría por el seguro, pero puede que tengamos que pagar una pequeña cuota, o co-pago.
Actividad adicional:
Pedir a los alumnos que piensen cosas que quieren hacer o conseguir que puedan ser consideradas como un “riesgo”. ¿Querrían escalar el Everest o hacer rafting? Pedirles que elaboren un collage representando estas actividades arriesgadas que quieren llevar a cabo, y animarles a ser creativos. A continuación, pedirles que hagan una lista de las maneras que tendrían para protegerse para poder llegar a realizar estas actividades. ¿Qué tipo de seguro elegirían y por qué? ¿Cómo pueden tomar parte en estas actividades y reducir los riesgos?
DESARROLLO:
ACTIVIDAD 2 - preparación de los estudiantes: tipos de seguro:
Hora: 20' Contenido:
10. A continuación, explicar a los alumnos que hay muchos tipos diferentes de seguros que nos protegen en diferentes situaciones; incluyendo la vida, coche, la casa, los viajes, los bienes personales y la salud. Dependiendo de nuestras necesidades, buscamos diferentes tipos de seguros de protección.
11. Distribuir la hoja de ejercicio Mi plan perfecto y revisar las definiciones de los tipos de seguros con toda la clase. Ayudar a los alumnos a entender que hay varios tipos de seguros que nos protegen de diferentes situaciones financieras. Por ejemplo, el seguro de vida nos protege financieramente en caso de muerte, mientras que un seguro de coche nos protege si tenemos un accidente. Preguntar a los alumnos qué tipo de seguros se encontrarán a lo largo de su vida y en qué momento.
12. Dividir la clase en pequeños grupos y asignar a cada uno un tipo de seguro de la hoja de actividades. Explicar a los alumnos que ahora harán una comparación en línea de distintas pólizas de seguros. Darles 15 minutos para que investiguen y completen la actividad.
13. Animar a los alumnos que quieran a compartir lo que han encontrado. ¿Qué tipo de pólizas de seguros han encontrado? ¿Cómo han comparado los distintos planes? ¿Qué primas, deductibles y co-pagos había en cada póliza? Ayudar a los alumnos a entender que elegir una póliza adecuada puede protegerles de riesgos financieros, y que es importante pensar bien de qué nos protege cada póliza y los costes que esto implica.
Hoja de trabajo Mi plan perfecto:
Desde evitar trampas financieras hasta proteger nuestras pertenencias personales, las pólizas de seguros nos dan seguridad. Encontrar el seguro adecuado requiere práctica y comparar las opciones asegura que vamos a tomar una decisión bien informada cuando llegue el momento de elegir un plan. Utiliza el seguro que se te ha asignado y busca dos planes de seguros distintos. Completa la tabla de la página siguiente para hacer un seguimiento de las pólizas y decide cuál crees que es el plan que ofrece mejor cobertura y por qué.
6 Si tienes dificultades para recordar los tipos de seguro, revisa estas definiciones rápidas:
• Automóvil: Está pensada para proteger tu vehículo y a ti como conductor. Hay muchos planes diferentes, y algunos incluyen pagar las reparaciones del vehículo de otra persona si tienes un accidente. Dependiendo del valor de tu coche, puede que esté bien tener seguro de colisión, que te cubrirá varios costes si tu coche se daña.
• Hogar: Diseñado para proteger tu casa y propiedades, cubre los costes de los daños en casos de robo e incendio.
• Salud: Esto ayuda a pagar las facturas médicas, y puede incluir cosas como recetas o la cobertura de gastos médicos mayores. Todos los planes son diferentes y hay un montón de opciones, así que asegúrate de saber lo que vas a recibir antes de decidirte por un plan.
• Vida: El seguro de vida ofrece protección financiera y la sustitución de ingresos en el caso de la muerte. Se da una suma de dinero a la persona designada (el beneficiario) en caso de que la persona que tiene el seguro fallezca.
• Propiedad Personal: No solo el coche y la casa necesitarán un seguro. Este seguro cubre objetos importantes o de mucho valor, como un anillo de bodas o una obra de arte.
• Viaje: El seguro de viaje asegura que tengas acceso a atención médica de calidad en cualquier lugar al que vayas. Algunas pólizas internacionales incluso incluyen la opción de transporte por aire fuera del país si te pones muy enfermo.
Utilizando el tipo de seguro que se te ha asignado, busca dos tipos de pólizas de seguros que creas que podrían irte bien. Luego, completa la tabla con las características de cada póliza. Busca en varias páginas web para encontrar más información.
Consejo:
Para ayudarte en tu búsqueda, hay varias páginas en internet que te permiten comparar varios planes de seguros y compañías aseguradoras.
¿Qué tipo de seguro te han asignado?
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Después de investigar las pólizas de seguro, escribe las dos opciones que creas que pueden irte mejor.
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Escribe las características específicas de las dos pólizas que has elegido a continuación.
OPCIÓN A OPCIÓN B
Nombre de la compañía Deducible
Co-pago Prima
¿Cuáles son las ventajas y desventajas? (Por ejemplo, deducible alto, buena cobertura, etc.)
¿Cuál de los dos planes sería la mejor opción para ti y por qué?
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ACTIVIDAD 3 – EL MEJOR SEGURO:
Tiempo: 15 minutos Contenido:
14. Distribuir una situación o póliza de seguros distinta para cada alumno de la hoja de trabajo Buscador de Seguros, y animar a los alumnos a buscar, en la clase su seguro o situación perfecta. Por ejemplo, si a un alumno le ha tocado una situación, tendrá que buscar la mejor póliza de seguros para esa situación, y si a un alumno le ha tocado una póliza determinada, tendrá que buscar a alguien que querría “comprar” esa póliza.
15. Dar a los alumnos dos minutos para leer su situación o póliza y pensar en qué tipo de seguro o el comprador que están buscando. Por ejemplo, un alumno que “venda” un seguro de automóvil no será lo ideal para otro que busca un seguro de salud.
16. Explicar a los alumnos que tienen cinco minutos para ir por la clase haciendo preguntas a otros para encontrar quién es su compañero perfecto. Cuando crean que lo han encontrado, deberán sentarse en parejas y decidir por qué la situación y la póliza son las adecuadas.
17. Animar a un voluntario de cada grupo a leer la situación y pedir a cada pareja del grupo a explicar qué póliza han descubierto y por qué han elegido esa opción. Ayudar a los alumnos a entender las prioridades, necesidades y estilos de vida se tienen que tener en cuenta cuando hay que elegir un tipo de seguro.
Hoja de trabajo Buscador de Seguros:
Imprimir suficientes copias de la hoja de trabajo para que cada alumno reciba una situación o un seguro. A continuación, cortar a lo largo de las líneas para crear tarjetas individuales y distribuirlas.
- - - 1. Situación:
Eres un alumno nuevo en una universidad y vivirás cerca del campus. Como estarás cerca, has decidido que de momento no te comprarás un coche, al menos hasta que te gradúes. Tienes buena salud y rara vez visitas al médico, pero desde que ya no vives con tus padres, ya no estás incluido en su plan de seguros. ¿Qué tipo de seguro deberías elegir?
- - - Seguro:
Ofreces un plan de seguros médicos básico. Con una prima de 30€, un copago de 10€ y un deducible de 100€, esta póliza es una ganga para alguien que empieza a trabajar, estudiantes o gente que está sana en general.
- - - 2. Situación:
Acabas de terminar bachillerato. Tienes 18 años y todavía estás cubierto por el seguro médico de tu padre. Para ahorrar un poco, vives con tus padres y conduces una hora hasta el campus de la universidad. Conduces una furgoneta del año 1988, y como te da igual que se raye o se dé algún golpe, estás dudando en si coger o no un seguro de coche. ¿Qué tipo de seguro sería el mejor para ti?
- - - Seguro:
8 Ofreces un seguro de automóvil sin complicaciones. El deducible es de 1000€ y la prima es de 50€. Es el plan más básico, así que los daños que sufra el coche no se cubrirán. Solo se cubrirá el daño recibido por el otro coche en caso de accidente.
- - - 3. Situación:
Has empezado a trabajar en la ciudad que siempre habías querido. Debido a una bonificación que te han dado por empezar a trabajar, has comprado una casa en las afueras.
Aunque en principio piensas coger el transporte público, también tienes un buen vehículo que a veces te gusta utilizar para escapadas de fines de semana. En general, estás bien de salud, pero tienes que ver a un especialista de vez en cuando debido a una enfermedad que tienes desde pequeño. Tu nuevo trabajo tiene un seguro médico, pero solo cubre las recetas médicas y las revisiones de salud anuales, y no las visitas al especialista que visitas debido a tu enfermedad. ¿Qué tipo de seguro necesitarías?
- - - Seguro:
Eres una compañía de seguros que lo tiene todo. Tu especialidad son los seguros de coche, los de casa y los seguros médicos. Ofreces un 20% de descuento si alguien contrata contigo los tres seguros.
Aunque tu seguro médico tiene una deducible bastante alta de 1000€, tu seguro de coche tiene una prima de solo 40€. Tu seguro de hogar cubre los daños por robo, incendio y desastres naturales.
- - - 4. Situación:
Tu abuelo y tú os llevabais muy bien, y antes de fallecer, quiso que te quedaras su reloj preferido: un Rolex del año 1930 de gran valor. Además, este reloj tiene un gran valor sentimental como herencia familiar. No tienes coche, y estás cubierto con el seguro médico de tus padres. ¿Qué tipo de seguro necesitas?
- - - Seguro:
Te especializas en el seguro de propiedades. Si alguien quiere asegurar un objeto de valor, como un anillo de diamantes o alguna antigüedad valiosa, tu seguro es el adecuado. Puedes ofrecer una cobertura flexible y eres la compañía de referencia en cuanto a seguros de propiedad en tu zona.-- - - - - - ---
ACTIVIDAD 4 – HACER UN TESTAMENTO:
Tiempo: 25 minutos Contenido:
18. Comenzar preguntando a los alumnos “¿Qué ocurre con el dinero y la propiedad cuando alguien fallece?” Explicar que para saber adónde irá nuestro dinero cuando ya no estemos, tenemos que tener un plan de sucesión que detalle qué queremos que se haga con nuestro dinero. Preguntar a los alumnos si alguna vez han escuchado este término y si es el caso, en qué contexto. Explicar que la planificación del patrimonio es un proceso que ayuda a planificar la distribución de bienes y dinero en caso de muerte. Una parte importante de la planificación de patrimonio es hacer un testamento en vida.
19. A continuación, dividir la clase en grupos de cuatro y distribuir la primera parte de la hoja de ejercicio Hacer un Testamento. Explicar que los alumnos buscarán en línea los componentes de un testamento.
20. Dar a los grupos 10 minutos para llevar a cabo la investigación y luego invitar a cada grupo a compartir sus descubrimientos. ¿Cuáles son los componentes importantes de un
9 testamento? ¿Han coincidido todos los grupos? ¿Por qué creen que cada componente es importante? ¿Qué pasaría si no hacemos testamento?
21. A continuación, dar a los alumnos 10 minutos para completar la segunda parte de la actividad. Pedirles que compararen y contrasten las voluntades que crean con compañero de clase discutiendo similitudes y diferencias en la división de los activos.
22. Invitar a voluntarios que compartan su testamento con la clase y discutir por qué la creación de un testamento es una parte importante de la planificación financiera.
Cómo hacer un testamento:
PRIMERA PARTE
Un testamento asegura que tu voluntad se lleve a cabo y que tus bienes quedan protegidos cuando tú ya no puedas hacerlo. Trabaja en equipo y busca las partes más importantes de un testamento.
¿Para qué sirve realmente un testamento, y cómo funciona? ¿Tienes que tener cierta edad para hacer un testamento? ¿Se puede hacer cuando se está enfermo? Escribid una lista de los elementos importantes que vayáis encontrando.
Consejos:
Utilizar estos sitios web para comenzar:
• nolo.com/legal-encyclopedia/simple-wills-basics-29917.html
• aarp.org/money/estate-planning/info-11-2008/whys_hows_wills.html Consejo:
Busca en estateplanninglawfirms.com/understanding-executorresponsibilities.cfm para obtener más información sobre el papel del albacea (en inglés ‘executor’).
Los aspectos importantes de un testamento son:
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SEGUNDA PARTE
Imagina que vas a hacer un testamento que especifica la distribución de los siguientes bienes:
1. portátil 6. Colección de películas 2. Smartphone 7. Joyería o relojes
3. Coche 8. Ropa
4. Colección de CDs 9. Consola de videojuegos 5. Libro favorito 1 0. Cámara digital
1. ¿Quién recibirá tus bienes? Utiliza el siguiente espacio para designar a quién se quedaría con cada uno de los bienes mencionados anteriormente y por qué.
1. ________________________________________________________________________________
2. ________________________________________________________________________________
3. ________________________________________________________________________________
4. ________________________________________________________________________________
5. ________________________________________________________________________________
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7. ________________________________________________________________________________
8. ________________________________________________________________________________
9. ________________________________________________________________________________
10. _______________________________________________________________________________
2. ¿Quién será el albacea de la sucesión? Es decir, ¿quién será la persona responsable de asegurarse de que tu voluntad se lleve a cabo y tus bienes se distribuyan como quieres? ¿Por qué has elegido a esa persona?
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3. ¿Por qué crees que es importante hacer un testamento?
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11 CONCLUSIÓN:
ACTIVIDAD 5 - REFLEXIÓN Tiempo: 5 minutos Contenido:
Pedir a los alumnos que escriban en sus cuadernos sobre la importancia de la gestión del riesgo y cómo van a afrontar los riesgos en el futuro. ¿Cuáles son las medidas que tomarán para cumplir con los objetivos y reducir al mínimo el riesgo financiero? ¿Cómo van a asegurarse de que sus bienes y familiares están protegidos sin importar lo que les espera en la vida?
La actitud y la participación de los alumnos se evaluarán con la siguiente rúbrica:
ELEMENTOS Necesita mejorar 1
SATISFACTORIO 2
BUENO 3
EXCELENTE 4 ACTITUD
(25%)
A menudo tiene una actitud negativa hacia la tarea.
Usualmente tiene una actitud negativa hacia la tarea.
A menudo tiene una actitud positiva hacia la tarea.
Siempre tiene una actitud positiva hacia la tarea.
PARTICIPACIÓN (25%)
No comprometido.
Necesita recordatorios frecuentes para atenerse a la tarea, a menudo no se muestra preparado
Parcialmente
comprometido y generalmente
cooperativo,
respetuoso y
preparado.
Se dedica
activamente al trabajo en pareja y en grupo.
Generalmente cooperativo,
respetuoso y
preparado.
Participa
activamente y puede tomar un
papel de
liderazgo.
Siempre cooperativo, respetuoso y bien preparado.
DAR
INSTRUCCIONES (25%)
Da las
instrucciones incorrectas.
Algunas instrucciones son confusas.
Las instrucciones son bastante claras.
Las instrucciones son muy claras.
Hay aclaraciones extra.
RESPETAR IDEAS/
DECISIONES DE OTROS
MIEMBROS (25%)
Desprecia
verbalmente las ideas de los compañeros de clase, quiere las cosas a su manera.
Usualmente se apareja con un compañero que tiene ideas similares.
Por lo general, evita comentarios
despectivos sobre las ideas de los demás;
Apoya las ideas de otros.
Respeta las opiniones de los compañeros,
apoya las
decisiones del grupo.
12 ARCHIVOS ADJUNTOS:
Seguros.pptx
Ficha Mi plan perfecto.pptx
Ficha Buscador de seguros.docx
Ficha Cómo hacer un testamento.docx
