Red de Agentes Información Comercial. Septiembre 2021

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Septiembre 2021

Red de Agentes

Información Comercial

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Índice

3. Riesgos no Financieros 4. Formación RDA

1. Sostenibilidad y Fondos NGEU 2. Novedades comerciales

• Financiación

• Recursos Valor

• Seguros

• Captación y Vinculación

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Sostenibilidad y Fondos NGEU

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9 Uso exclusivo

agentes BBVA

Información comercial Septiembre 2021

1. Sostenibilidad

Con el nuevo objetivo estratégico de BBVA es necesario seguir estando atento a cualquier oportunidad de ofrecer nuestro Catálogo Sostenible e identificar

operaciones sostenibles

Y para ello:

Conocer Oferta Sostenible, con novedades en los próximos meses (nueva oferta de autoconsumo solar Particulares junto a Iberdrola, inicio piloto en septiembre)

Identificar financiaciones sostenibles y marcarlas. Atento al proceso de identificación en Pymes

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1. Sostenibilidad

Recordatorio: acceso a formulario para identificar si un destino es sostenible en web rda:

Oferta Comercial Pymes > Financiación

Rellenando los campos del formulario al final se muestra el resultado sobre la la financiación es susceptible de ser tratada por alguna de las soluciones de nuestro catálogo disponible:

Uso exclusivo agentes BBVA

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1. Sostenibilidad

Documentación sobre financiación sostenible en web rda:

Y dentro de cada apartado dentro de Financiación, por ejemplo:

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Novedades Comerciales

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Información comercial Septiembre 2021 12 Uso exclusivo

agentes BBVA

Novedades Comerciales Septiembre

1. Financiación :

1. Hipotecario: las oportunidades de financiación, subrogaciones, alertas, etc.

2. Consumo: nuevas oportunidades disponibles

3. Pymes: Plan Crecimiento es palanca fundamental para crecer en saldos y clientes. Además debemos tener máxima diligencia en tramitar solicitudes Código Buenas Prácticas, y aplicar directrices de ofrecimiento comercial

2. Recursos y Ahorro previsional: con foco en el colectivo más propenso a la fuga, y gestión de saldos líquidos.Anticipo aportaciones y gestión resto importe invertido años anteriores.

3. Seguros: ofrecimiento continuo, simular y hablar de carteras de seguros con nuestros clientes. Clave utilización de Argumenta y PES.

4. Captación y Vinculación particulares: Gestión liquidación de cuentas septiembre. Uso

traslado de cuenta en NIF.Todo nuevo cliente con TC Aqua.

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agentes BBVA

1. Financiación

A) Hipotecario

Crecimiento del mercado inmobiliario = Oportunidad para incrementar negocio.

Facturación Rentas Altas Robo

Competencia Subrogación

Gestión oportunidades : Promociones de la competencia: Continuar detectándolas y seguirlas

Oferta:. Recuerda que en clientes con >3.000 € mensuales en el caso de 1

titular, o > 4.500 € mensuales en el caso de 2 titulares, tienes la Hipoteca

Rentas Altas, no olvidando aprovechar su contratación para vincular lo

máximo posible al cliente

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agentes BBVA

1. Financiación

B) Consumo

Promoción Inmediato: Sin Comisión Apertura 6 a 24 de septiembre

Desde hoy, hasta el 24 de septiembre (incluido), todos los clientes con límite comportamental en consumo pueden contratar su préstamo inmediato sin comisión de apertura (como siempre, los clientes con límites digitales, podrán contratarlo también en app y bbva.es).

 Septiembre es el mes de “la vuelta al cole” y del inicio de nuevos proyectos tras las vacaciones de verano, ayuda a tus clientes a hacerlos realidad ofreciéndoles financiación

 Recuerda que si se trata de un proyecto sostenible además de la promoción sin comisión de apertura, se beneficiará de mejores condiciones de tipo de interés

Como apoyo a la gestión, los clientes también recibirán comunicación directa con info de la promo.

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agentes BBVA

Es necesario seguir insistiendo con estos colectivos para conseguir madurar las gestiones. Más foco en los No Clientes e Inactivos para incrementar Captación

Se mantienen hasta 31 de Diciembre, tanto colectivos de gestión como oferta exclusiva para estos colectivos

Colectivos de gestión

Gestión Prioritaria

Más de 12.000 MM. € de límites 5.0 disponibles

Oferta disponible Se mantiene oferta:

• Cuenta bienvenida online para nuevos clientes

• Financiación

o ICO: condiciones especiales para este colectivo (operaciones en Mínimis y código semafórico verde) o No ICO (operaciones con código semafórico verde) :

L/P -10 pb sobre precio delegado C/P

Rebaja precio delegado según rating*:

-150 pb desde A hasta BBB- -100 pb desde BB+ hasta BB-

Apoyo y uso del Alta online en toda nueva captación susceptible de utilizarla AACC de Clientes, No Clientes e Inactivos,

diferenciando dos colectivos en cada uno (con aprox. 45.000 registros totales):

• Colectivo Prioritario

• ColectivoResto

1. Financiación

C) Pymes - Plan Crecimiento

*clientes sin el producto o con cuota CIRBE C/P<10%

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agentes BBVA

1. Financiación

D) Pymes – Largo Plazo

1. ICO Inversión

2. Si no es posible, canalizar a través de la línea BEI Oferta financiación a largo:

1. ICO Inversión: disponible hasta 1 de Diciembre. A recordar posibilidad financiación más de 5 años

2. Línea BEI Pymes: disponible en Préstamo Empresarial y Leasing (mobiliario e inmobiliario): para operaciones Ex-ICO

• Características

• Tipo de interés: Fijo o Variable (EU3M, revisión trimestral)

• Importe financiable: hasta el 100% de la inversión

• Plazo entre 2 y 12 años, pudiéndose incorporar plazo

de carencia para el principal.

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agentes BBVA

1. Financiación

E) Pymes – Corto Plazo

Captación de los cobros y pagos del cliente para incrementar uso de las líneas de circulante.

Oferta financiación a corto:

1. Clientes con Cuenta de Crédito contratada con saldo disponible, recomendar su disposición:

existe recorrido en la disposición de límites contratados 2. Clientes con nuevas necesidades de liquidez:

 Si es posible, canalizar a través de Cuenta Crédito ICO Inversión destino nuevas necesidades liquidez

 Si no es posible:

• Importes < 25.000 € canalizar a través de Click&Pay, donde puede financiar cobros y pagos. Potenciar disposición por parte del Importes > 25.000 €: resto catálogo Corto Plazo

Optimizar el nivel de relación con las pymes del entorno, son un generador de

negocio muy muy potente

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agentes BBVA

2. Recursos Valor

A) 3 Oportunidades de gestión

Si es cliente con fondos en competencia, ofrecer también Bonificación 2% por traspaso 2º Vencimiento Plazo 3º BBVA Fusión

! 1º Migración Líquidos

Aprovechar el momento de record en ahorro en las familias

para migrar a Recursos Valor

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2. Recursos Valor

A) 3 Oportunidades de gestión

Ampliación del catálogo de fondos vinculados al Depósito combinado:

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agentes BBVA

2. Recursos Valor

B) Ahorro Previsional: Campaña Ahorro

Campaña de Ahorro Previsional, derivando los excesos de aportaciones a otros instrumentos. Captación de Planes

Captación competencia: En todo contacto con cliente preguntar si tiene Plan en la competencia. Nuestra oferta es de las que más bonifica en mercado y menos permanencia exige

Captación y Retención:

Bonificación hasta 5%

(con autorización DT)

Captación aportación máxima y derivación exceso a otros instrumentos

Revisión en todos los casos si el cónyuge tiene contratado Plan

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agentes BBVA

4. Captación y Vinculación NIF

A) Liquidación Septiembre

Mediados de septiembre:1ª liquidación de cuentas con la nueva tarifa plana trimestral (15 y 40€) Oportunidad de gestionar vinculación/ transaccionalidad de los clientes

“Cta. Elección Clientes sólo cumplen transaccionalidad”:

captar vinculación

• Seguros: el cliente puede tener algún seguro en otra compañía.

Apoyo PES y 10% descuento en Seguro Vivienda 1º año

• Tarjeta Crédito: argumentar ventajas contratación y uso

• Recursos: posibilidad rentabilizar líquidos. Si tiene recursos en la competencia apoyo campañas de bonificación Fondos y Planes

• Financiación: si cliente con límites Hermes, ofrecérselo

Explicar las nuevas condiciones (en su situación actual 15€) y gestionar la vinculación de estos clientes, que hasta ahora no pagaban comisiones, con una gestión

personalizada y flexible en la retrocesión ante quejas de clientes

Defender liquidación cobrada (en su situación actual 40€). Son clientes no transaccionales que ahora conocen de antemano la comisión a pagar, al no existir el coste variable de la com.

administración

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agentes BBVA

4. Captación y Vinculación particulares

B) Servicio de Traslado de Cuenta/Cambio de Banco

C) Tarjeta de Crédito en el Alta

En nueva alta ofertar Tarjeta de Crédito Aqua, argumentando las ventajas del uso de la misma.

VENTAJAS PARA EL CLIENTE Cambio nómina, pensión, recibos, órdenes de transfer.

permanentes y cancelación cuenta otra entidad: sin hablar

con su otro banco, flexible, gratuito y con trazabilidad

En toda nueva alta cliente NIF, ofrecer y utilizar este servicio para completar vinculación en el menor tiempo posible y captar transaccionalidad. Aprovechar apoyos publicitarios y de gestión,

junto con oferta de captación: Cuenta Va Contigo y Cuenta Joven sin comisiones BBVA es la entidad con mayor cuota en traslado de cuentas (50%) con alto grado de satisfacción (9/10)

Finales Agosto Campaña de TV APOYOS

Volandera y Protocolo en POC

D) Otros apoyos: Promociones MGM, Espacio colectivos en canales digitales, Jóvenes – Carnet ISIC

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agentes BBVA

Resumen apoyos comerciales

disponibles Particulares Pymes

P ri ori dad

Captación

Recursos

Ahorro Previsional

Seguros

Vinculación/

Transacc.

• Plan Invita a un amigo / Invita a un compañero (Colectivos)

• Jóvenes: Carnet ISIC

• Traspasos: 2% (a fondos UAR)

• Aport. Efectivo: 1,5% ^(clientes de AACC)

Captación /Retención:

Hasta 5%

(incluido 1% adicional con aut. DT)

• 10% Seguro Vivienda

• Promo Nómina 100/200 • Bono TPV: 2 cuotas gratis

Captación

Finan- ciación

Seguros

Vinculación/

Transacc.

• 10% CiberSeguro (ajuste discrecional)

• 10% Seguro Crédito PY

Más Info en Anaqueles

Colectivos Plan Crecimiento:

• ICO: Precios especiales clientes hasta BB

• NO ICO:

o L/P:-10 pb sobre delegación o C/P: hasta -150 pb según

rating

• Cuenta Negocio Bienvenida

(sin comisiones 12 primeros

meses)

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Riesgos no Financieros

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agentes BBVA

Acción mejora incorporación Bastanteos

El resultado de la revisión del correcto traslado del bastanteo a la intervención de las nuevas cuentas se sitúa tan solo en un 70%.

Incurrimos en una alto riesgo operativo con clientes que debemos mitigar

El DNI del Representante tiene que estar digitalizado y en vigor La forma de disposición de la cuenta (mancomunada o solidaria) tiene que ser la que se indica en la consulta del bastanteo

Los Representantes en la cuenta tienen que coincidir con los grabados con facultad de disponer por la Gestoría

Acción específica a partir de septiembre:

• Incremento muestra cuentas a revisar hasta mínimo el 25% de las cuentas abiertas en el mes anterior

• Seguimiento posterior hasta conseguir subsanación de todos los errores comunicados a oficina

Recuerda que:

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Formación RDA

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Llegamos al último cuatrimestre del año y debes tener encuentra las siguientes

recomendaciones para que a 31-12-2021 toda la formación esté al día.

Cómo ya sabéis tenemos dos tipos de formaciones 1. Las normativas que son obligatorias

2. Las certificaciones con las que te permite tener activiada delegada

Formación RDA

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Modelo Complementario

FORMACIONES NORMATIVAS, según el modelo.

Si es del modelo Sustitutivo, además se la añade la siguiente formación.

Plazo realización: hasta 31-12-2021

• Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo

• Modelo de prevención de la responsabilidad penal

• Política Anti-Corrupción para sociedades

• Transparencia en el ámbito bancario

• FATCA y CRS

• Si aún no las habéis realizado podéis encontrarlas en vuestro área de “Mi formación” de nuestro campus RdA.

Formación RDA

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Si además tienes certificaciones que obtuviste el año pasado, tienes que recertificar una serie de horas anualmente .

Puedes recertificar de dos formas:

1. Realizando la formación en nuestro campus RdA y una vez finalizado el contenido presentando el diploma por el total de horas al proveedor.

2. Realizandolo directamente con el proveedor.

Recordad que una vez que obtengas el titulo oficial que te otorga el proveedor, debes subirlo a los formularios autodeclarativos para que podamos registrarlo.

Plazo realización: hasta 31-12-2021, después perderás tu actividad delegada.

Guía ayuda

Recertificaciones Guía ayuda

Autodeclarativos

Formación RDA

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Formación RDA

BBVA pretende con esta formación online, dar a conocer a toda su red comercial, desde un punto de vista eminentemente práctico, la normativa relacionada con Transparencia Bancaria y el impacto en su día a día:

• Impacto de la normativa de Transparencia Bancaria en el trato diario con nuestros clientes y en las contrataciones que estos realizan.

• Impacto en nuestros procesos de comercialización, teniendo en cuenta siempre que nuestras contrataciones son, en la mayoría de los casos, guiadas.

• Mejora en la experiencia cliente.

El curso presenta los aspectos normativos referentes a: * **La Ley de Crédito Inmobiliario. * La protección a deudores hipotecarios sin recursos. * La normativa reguladora del Crédito al consumo. * La aplicación en BBVA de la normativa referida a la transparencia bancaria, en depósitos, cuentas de pago básicas y transparencia en servicios bancarios**

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