Red de Agentes Información Comercial. Diciembre 2021

Diciembre 2021

Red de Agentes

Información Comercial

Índice

Novedades comerciales

• Financiación

• Recursos Valor

• Seguros

• Captación y Vinculación

01

Formación

02

Novedades Comerciales

Sostenibilidad y Fondos NGEU: En toda solicitud financiación vehículos sostenibles e

instalaciones autoconsumo energético recordar al cliente consulte ayudas disponibles que las CCAA empiezan a convocar

1. Financiación :

• Pymes: Recordatorio ofertas disponibles

• Hipotecario: Comparativa requisitos de vinculación con otras entidades

• Consumo: Oportunidades de gestión

2. Recursos y Ahorro previsional: 100% aportantes habituales a PPIs gestionados. Gestión colectivos Plan Recursos (1,5% bonificación aportación a Fondos).

3. Seguros: Aprovechar campaña digital. Seguro Salud y en ILT en Autónomos. Gestión cartera de seguros

4. Captación y Vinculación: atención a eventos en otras entidades para captación. Gestión de la

liquidación de Diciembre como oportunidad de incrementar vinculación.

1. Financiación

A) Pymes/PAES: Ofertas

• Lanzamiento oferta Préstamo Online Negocios (contratación digital) el 14de octubre

• 3.9% SIN APERTURA

• Con los primeros datos se ha triplicado la facturación respecto a meses anteriores

Corto Plazo Clientes CIF. Consulta

con oficina tutora las opciones disponibles

Largo Plazo (incluido Líneas BEI):

Financiación no ICO:

Financiación ICO Inversión: pendiente de concretar condiciones ampliación plazo solicitud aprobada en Consejo Ministros 23/11, se comunicará una vez se confirmen todos los términos de la ampliación

Clientes PAES.

Aprovecha la OFERTA ESPECIAL

DEL PON

Financiación ICO Inversión: pendiente de concretar condiciones ampliación plazo

solicitud aprobada en Consejo Ministros 23/11, se comunicará una vez se confirmen

todos los términos de la ampliación

1. Financiación

Nuestra oferta es de las más competitivas en cuanto a requisitos exigidos. Podemos aprovecharlo para captar operaciones poniéndolo en valor

La contratación de una hipoteca implica una relación de largo plazo entre el cliente y la Entidad. En su negociación no solo hay que ver el precio, sino los compromisos que adquiere para llegar a él, y el conjunto de la relación con la Entidad (otras comisiones, asesoramiento, capacidades digitales,…)

Productos necesarios para obtener la máxima bonificación por vinculación:

Solo necesario 3 productos: Nómina, Seguro Vivienda y Aseguramiento (PUF/TAR)

Y con posibilidad de en clientes de determinados ingresos (3.000 € 1 titular, 4.500 € 2 titulares) ofrecer Hipoteca Renta Altas sin requisitos de vinculación

B) Hipotecario: Requisitos vinculación

Mínimo 4

entre:

• Nómina + Tarjeta + Recibos

• Planes Pensiones

• Seguro P. Pagos

• Seguro Vida

• Seguro Hogar

• Alarma

Mínimo 4

entre:

• Nómina

• Recibos

• Tarjetas

• Seguros (Vida, Hogar, Coche o Salud)

• Planes Pensiones

• Saldos en Recursos

• Cert. energético A o B

Mínimo 3

entre:

• Nómina

• Planes Pensiones

• Seguro P. Pagos

• Seguro Vida

• Seguro Hogar

• Seguro Coche

Mínimo 5

entre:

• Nómina

• Recibos

• Tarjetas

• Seguros

Vida, Salud, Hogar,

Accidentes, Incapacidad, otros

• Planes de Pensiones

• Fondos

• Cert. Energético A o A+

1. Financiación 1. Financiación

Oportunidades de Gestión Consumo: para estar en la mente del cliente en el momento que acometa una compra que necesite financiación

Principal palanca de facturación en Consumo  gestión de los Límites HC, con altas tasas de conversión, y su conveniencia para ser usado por los clientes en el momento que lo necesite.

La clave es el ofrecimiento continuo a los clientes a través de :

• Préstamo Inmediato

• Revisión en cada contacto con clientes de sus límites, para ofrecimiento de esta facilidad dentro de la gestión integral del cliente

C) Consumo

2. Recursos Valor y Ahorro Previsional

Mes crucial para el Ahorro Previsional, necesario activar todas las palancas

A) Ahorro Previsional

1. Captación traspasos competencia. En todo contacto con cliente preguntar por su Plan de Pensiones. Nuestra oferta para captación y defensa se demuestra competitiva

3. Gestión de los clientes que aportaban más de 2.000 € en años anteriores, comprobando si el exceso lo han derivado hacia otras modalidades de Recursos Valor, y en caso de no ser así ofrecérselo. Dinámica que deberemos incorporar en nuestro diálogo habitual con clientes

Los presupuestos (PGE) para 2022 prevén una reducción de 2.000 a 1.500 euros en la cantidad máxima deducible de las aportaciones individuales a planes de pensiones privados, a partir del 1 de enero de 2022

(Proyecto de Ley Presupuestos Generales del Estado 2022, pendiente de aprobación definitiva)

• Revisión perímetro de clientes con ppi: ningún cliente aportante habitual sin contactar y comprobación de que los clientes que se comprometieron a aportar lo han hecho ya

• El 45% aportantes de >2000€ en 2020 a 30/10 no habían aportado

Gestión continua de los clientes con posiciones en líquidos. Apoyo en evolución instrumentos de inversión y expectativas 2022 y en bonificaciones disponibles

Evolución soluciones inversión en 2021

Expectativas para 2022

Mayor crecimiento económico que 2021 (normalización cadenas de producción)

Mejora dinámicas sanitarias = reapertura económica total Consumo robusto (dinámica de empleo y ahorro acumulado) Menores presiones inflacionistas = no retirada brusca estímulos monetarios

Impulso Beneficios empresariales

Mantenimiento dinámicas positivas en los mercados

bursátiles

2. Recursos Valor y Ahorro Previsional

B) Evolución rentabilidades y perspectivas

3. Seguros - Evolución y apoyos disponibles

Clave aprovechar los apoyos disponibles para incrementar facturación, con especial foco en Salud, ILT y Seguros Pymes

Promoción Digital 4+1: Oportunidad con los clientes que hay que aprovechar

Descuento 10% primer año (compatible con las bonificaciones del PES):

• Seguro Coche

• Seguro Vivienda

• Seguro Vida

• Más Salud/Salud Autónomos (adicionales a Promo BluaU) (Solo contrataciones online)

Salud: Diciembre mes de mayor venta de esta modalidad de seguros.

Si se hace en digital: Bluau + 10%

Seguros Pymes: Hasta 10% de descuento vitalicio por venta de segundo seguro de las

modalidades seleccionadas (el cliente debe tener previamente uno de estos seguros contratados para que se active la opción) . Descuento aplicable discrecionalmente por el gestor

● D&O

*10% aplicable de forma directa sin necesidad tener otro seguro previo

● Negocio Plus _● RC Pyme ● Cyber*

Máxima atención a potenciales clientes que podamos captar por eventos de mercado (integraciones, cambios de condiciones,…). Importante vincular desde el inicio

aprovechando herramientas disponibles

Importante ofrecer y usar el Traslado de Cuentas para facilitar el cambio de Banco del cliente:

4. Captación y Vinculación

A) Captación NIF

B. Privada: recordatorio de reconocimientos recibidos, poniendo en valor las razones por las que se otorgan los reconocimientos frente a la competencia

Reconocimientos otorgados por Global Finance y PWM/The Banker, que convocan los premios más reconocidos a nivel internacional en Banca Privada.

4. Captación y Vinculación

B) Captación Banca Privada

Aplicación de los criterios dados, con especial atención a clientes a los que ya se les informó de los requisitos de exención y se les retrocedió

El 15 de diciembre próxima liquidación de cuentas trimestral. Siendo ya la segunda liquidación realizada es necesario comenzar a aplicar el siguiente criterio ante quejas:

Tramo 40€*

(clientes que no cumplen transaccionalidad)

•Defender la comisión cobrada

•Recordarles los requisitos para exención

Tramo 15€

(clientes con transaccionalidad sin vinculación)

•Defender la comisión cobrada

•Recordarles los requisitos para exención

*Los clientes con la liquidación de septiembre retrocedida recibieron comunicación indicando que la misma fue por motivos estrictamente comerciales y que en la siguiente se les aplicaría la comisión que corresponda

Clientes a los que se retrocedió en la liquidación de Septiembre*

Clientes que lo solicitan por primera vez y no se les ha retrocedido hasta la fecha

•Recordarles los requisitos para exención siendo una oportunidad para vincularlos

•Flexibilidad en cuanto al tratamiento de su solicitud de retrocesión

4. Captación y Vinculación

C) Vinculación: Liquidación Diciembre

4. Captación y Vinculación

C) Vinculación: Liquidación Diciembre

Recordatorio condiciones de liquidación CUENTA ELECCIÓN

Resumen apoyos comerciales

disponibles Particulares Pymes

Captación

Recursos

Ahorro Previsional

Seguros

Vinculación/

Transacc.

• Plan Invita a un amigo / Invita a un compañero (Colectivos)

• Jóvenes: Carnet ISIC

• Traspasos: 2% (a fondos UAR)

• Aport. Efectivo: 1,5% ^(bote cerrado clientes)

Captación /Retención:

Hasta 5%

(incluido 1% adicional con aut. DT)

• 10% Seguro Vivienda (exclusivo Oficina clientes en AACC Cuenta Elección)

• Promo Nómina 100/200 ^(clientes identificados Colectivos)

• Bono TPV: 2 cuotas gratis

Captación

Finan- ciación

Seguros

Vinculación/

Transacc.

• 10% Seguro Salud Pymes/Emp.

• 10% Seguro Baja Laboral y Salud Autónomos (contratación digital)

• 10% Vta. Cruzada 2º Seguro (Negocio Plus, RC Pyme, D&O, Ciber)

• 10% CiberSeguro (ajuste discrecional)

• 10% Seguro Crédito PY Colectivos Plan Crecimiento:

Financiación No ICO

• C/P:

• L/P:

Financiación ICO:

• Cuenta Negocio Bienvenida (sin comisiones 12 primeros meses)

• S. Salud: regalo complemento Buau

• 10% S. Coche, Vida, Vivienda y Mas Salud (para contrataciones digitales)

Rating BB+ a BB- A a BBB-

-200 pb -150 pb

-150 pb -50 pb

Sobre precio delegado

Formación

Llegamos al último mes del año y debes tener encuentra las siguientes recomendaciones para que a 31-12-2021 toda la formación esté al día.

Cómo ya sabéis tenemos dos tipos de formaciones:

1. Las normativas que son obligatorias

2. Las certificaciones con las que te permite tener activiada delegada recogida en contrato

Formación

Formación

Adicionalmente, se la añade la siguiente formación.

Plazo realización: hasta 31-12-2021

• Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo

• Modelo de prevención de la responsabilidad penal

• Política Anti-Corrupción para sociedades

• Transparencia en el ámbito bancario

• FATCA y CRS

Si aún no las habéis realizado podéis encontrarlas en vuestro área de “Mi formación”

de nuestro campus RdA.

Formación

Si además tienes certificaciones que obtuviste años anteriores, tienes que recertificar una serie de horas anualmente.

Puedes recertificar de dos formas:

1. Realizando la formación en nuestro campus RdA y una vez finalizado el contenido presentando el diploma por el total de horas al

proveedor.

2. Realizandolo directamente con el proveedor.

Recordad que una vez que obtengas el titulo oficial que te otorga el proveedor, debes subirlo a los formularios autodeclarativos para que podamos registralo.

Plazo realización: hasta 31-12-2021, después perderás tu actividad delegada y la capacidad de intermediar.

Guía ayuda

Recertificaciones Guía ayuda

Autodeclarativos

Formación.

Seguros Nivel 2

Con la nueva normativa de Seguros (Reales Decretos Ley 3/2020 de 4 de febrero, 287/2021 de 20 de abril, y Resolución de 3 de junio de 2021,de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) se establecen los principios básicos de los cursos y programas de formación para los distribuidores de seguros y de reaseguros.

Por lo que hasta ahora lo que era Seguros B y se recertificaban 60h/trianualmente, pasa a Nivel 2 y se recertifican 25h anuales incluido en este año 2021.

Recertificaciones Seguros 2021

En nuestro Campus RdA puedes encontrar el curso de

“Recertificación SEGUROS Red de Agentes- 2021”, escribe en la lupa del buscador 2021 y se muestra.

Con esto recertificas 20h, pero aún te faltan 5h para

tener las 25h que se exigen este año ¿verdad?

¿Cómo recertificar las 5 h que me faltan?

En nuestro Campus RdA y buscándolos en la lupa tenemos a tu disposición los siguientes cursos con los que puedes completar las horas que te faltan.

Puedes elegir los que más te interesen hasta completar las 5 h.

El plazo es hasta el 31-12-2021.

Una vez que lo encuentres pulsa sobre el y luego sobre el botón “Iniciar”

Si no lo has terminado se mostrará en la pantalla de inicio en el apartado “Mi formación” para que lo continúes.

Formación.

Seguros Nivel 2

Diciembre 2021

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