MEMORIA ANUAL

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MEMORIA

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2 Índice

 Declaración de Responsabilidad

 Carta del Presidente

1. Identificación de la Sociedad

1.1. Propiedad: Porcentajes de Control

1.2. Reseña Histórica

2. Gobierno Corporativo

2.1. Misión y Visión

2.2. Organigrama y Equipo Ejecutivo

2.3. Directorio

2.4. Comités

3. Información de Gestión

3.1. Hitos 2014

3.2. Resultados Generales de la empresa

3.3. Indicadores Financieros

4. Gestión de Gerencias

4.1. Gestión Comercial

4.2. Gestión de Canales

4.3. Gestión de Riesgos

4.4. Gestión Humana

4.5. Gestión de Administración y Finanzas

5. Información sobre los Servicios Prestados por las Sociedades de Auditoría

Externa (Resolución SBS N° 17026-2010)

Anexos

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3 Declaración de Responsabilidad

El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio del BANCO FALABELLA PERU S.A. durante el año 2014.

Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace responsable por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.

Bruno Funcke Ciriani

Gerente General

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4 Carta del Presidente

Estimados Accionistas:

En nombre del Directorio del Banco Falabella tengo el agrado de dirigirme a ustedes para dar a conocer la Memoria Anual y los Estados Financieros auditados correspondientes al ejercicio 2014.

En el 2014, la economía peruana ha registrado un crecimiento de 2.4%, mostrando una desaceleración con respecto a años anteriores.

El sistema financiero fue un sector que contribuyó al crecimiento de la economía peruana, mostrando un incremento en el total de los créditos de 13.72% y los depósitos del sistema financiero con un crecimiento anual de 4.60% respecto al año anterior. Asimismo, se registró un crecimiento en créditos de consumo de 11.89%, alcanzando un saldo de S/.43,577 millones y créditos hipotecarios en 15.37%, registrando un saldo de S/.34,343 millones.

El stock de colocaciones del banco tuvo un crecimiento de 21.5% como resultado del incremento de las ventas con las tarjetas CMR y CMR Visa, así como también de los productos Crédito Efectivo y Automotriz, impulsados por las continuas iniciativas del banco para seguir ofreciendo a todos los clientes las mejores condiciones del mercado, con cuotas bajas, descuentos y promociones exclusivas.

Los depósitos de personas naturales continuaron creciendo en saldos y número de cuentas, con un crecimiento de 49% respecto al 2013, alcanzando los S/.1,764 millones de soles. En cuanto al número de cuentas, el banco tiene más de 1´000,000 cuentas activas, lo que demuestra la confianza del público.

En cuanto a los resultados económicos del banco, en el Balance los activos totales cerraron en S/. 4,033 MM creciendo 24.0% frente al año anterior, impulsado por el mayor stock de colocaciones que cerró en S/. 3,035 MM (+21.5%). Asimismo, el 95% de la cartera de créditos es en Moneda Nacional, lo cual reduce el riesgo de la volatilidad del tipo de cambio en nuestros clientes. Los Pasivos cerraron en S/. 3,450 MM creciendo 26.8% frente al año anterior, producto de la mayor captación de fondos de personas naturales (+49%). El patrimonio cerró en S/. 583 MM, creciendo 9.8% frente al año anterior.

En el estado de resultados, los Ingresos Financieros cerraron en S/. 757 MM creciendo 6.4% producto del mayor stock de colocaciones. La provisión para colocaciones cerró en S/. 121 MM bajando 10.0% debido de la mejor recuperación y una mejor composición de la cartera. Por otro lado, los gastos operacionales alcanzaron los S/. 390 MM, creciendo 15.2% con respecto al año 2013, como consecuencia de gastos extraordinarios generados por una mayor inversión en tecnología y por la importante expansión de la red de centros financieros a nivel nacional, habiendo incrementado la

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penetración del banco en los mercados existentes y expandido la cobertura a través del ingreso a 7 nuevas ciudades. Como consecuencia de lo anterior, La utilidad del ejercicio cerró en s/. 103 MM cayendo 4.4% frente al año anterior.

Durante el 2014, con el objetivo de seguir mejorando el servicio y hacerlo más ágil y eficiente a todos los clientes, se ha puesto foco en el desarrollo de los diferentes canales electrónicos (Banca por Internet, ATM, Módulos de autoservicio). Al cierre del 2014 las transacciones realizadas por estos canales electrónicos han crecido 33% frente al año anterior, representando el 71% del total de transacciones.

Por último, quiero agradecer en nombre del Directorio, a nuestros clientes por su constante preferencia, a nuestros colaboradores por su responsabilidad, dedicación y compromiso, y a nuestros accionistas por su continuo apoyo, lo que nos ha permitido brindar a nuestros clientes la mejor atención, así como los mejores productos y servicios.

Juan Xavier Roca Mendenhall

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6 1. Identificación de la Sociedad

1.1. Propiedad: Porcentajes de Control

Al 31 de diciembre del año 2014, la composición accionaria de Banco Falabella Perú S.A. es la siguiente:

Falabella Perú S.A.A. es una empresa constituida en el Perú y pertenece al Grupo Falabella.

Todos los accionistas tienen derecho a voto. Banco Falabella no ha emitido acciones sin derecho a voto ni acciones de inversión.

• Banco Falabella Perú S.A.

Razón Social

• Calle Chinchón 1060, San Isidro, Lima

Domicilio

• 20330401991

RUC

• 6180000

Teléfono

• www.bancofalabella.com.pe

Dirección Web

• ERNST & YOUNG LTDA.

Auditores Externos

• Equilibrium Clasificadora de Riesgo

• Apoyo y Asociados Internacionales

Asociados a Fitch Rantings

Clasificadoras de Riesgo

• S/. 582'962,388.21

Patrimonio al 31 de

Diciembre 2014

Nacionalidad % Participación FALABELLA PERU S.A.A. Peruana 98.55%

OTROS Peruana 1.45% Total 100% N° de accionistas Porcentaje de participación Menor al 1% 1 0.41% Entre 1% - 5% 1 1.04% Entre 5% - 10% 0 0.00% Mayor 10% 1 98.55% Total 3 100% Tenencia

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7 1.2. Reseña Histórica

Banco Falabella inició operaciones el 31 de Agosto de 1996 como Financiera CMR, luego en Febrero del 2007 se transformó a Banco y modificó sus estatutos, adoptando la denominación de Banco Falabella Perú S.A. Recibió la autorización de funcionamiento el 11 de junio del mismo año, mediante Resolución SBS N° 760 – 2007. Su constitución consta inscrita en la Partida Electrónica N° 11006610 del Registro de Personas Jurídicas de Lima.

Banco Falabella es una subsidiaria de Falabella Perú S.A.A. y pertenece a la Clasificación Internacional Industrial Uniforme (CIIU) 6519.

El objeto de la sociedad es actuar como empresa bancaria con el fin de promover el desarrollo de actividades productivas y comerciales en el país, de acuerdo con la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Banco Falabella y sus subsidiarias al cierre del ejercicio 2014, no afronta ningún proceso judicial no rutinario y no se prevé que pudiera existir en un futuro, debido a las políticas y controles que el Banco Falabella aplica a todos sus procedimientos. Al 31 de diciembre de 2014, el capital social suscrito y pagado de Banco Falabella asciende a S/. 364’400,000.00 (Trescientos sesenta y cuatro mil cuatrocientos y 00/100 Nuevos Soles), representado por 364’400,000 acciones nominativas, de un valor nominal de S/.1.00 (un Nuevo Sol) cada una.

La Junta General de Accionistas, en sesiones de fechas 26 de marzo y 23 de diciembre 2014, acordó la capitalización de utilidades de libre disposición por S/.20’000,000 y S/.30’000,000 respectivamente.

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8 2. Gobierno Corporativo

2.1. Visión y Misión

Visión

Ser el mejor banco de personas del sistema financiero peruano. Generando relaciones de largo plazo, a partir de:

 Ser líderes por nuestra transparencia, simplicidad, conveniencia y compromiso.  Atraer, desarrollar y motivar un equipo de excelencia, comprometido, colaborativo

y apasionado por los clientes.

 Ser valorados por nuestro aporte a las comunidades en que trabajamos, en particular por nuestro esfuerzo en educación financiera.

Misión

Hacer posibles las aspiraciones de nuestros clientes, a través de una oferta integrada de servicios financieros que supere sus expectativas, potenciada por los beneficios del "mundo Falabella".

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9 2.2. Organigrama y Equipo Ejecutivo

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10 Equipo Ejecutivo

GERENTE GENERAL Sr. Bruno Funcke Ciriani

En la empresa desde el 01/02/11. Anteriormente se desempeñó como Gerente Corporativo de Finanzas del Grupo Falabella Perú.

GERENTE DE DIVISIÓN DE Sr. Jaime Valdez Cueva

ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS En la empresa desde el 14/12/06. Anteriormente se desempeñaba como Gestor de Portafolio de Inversiones en MINSUR.

GERENTE DE DIVISIÓN DE NEGOCIOS Sr. Fernando Marcos Martín

PRODUCTOS FINANCIEROS En la empresa desde el 27/02/14. Anteriormente se desempeñaba como Gerente de Control de Marketing en Barclays Bank.

GERENTE DE DIVISIÓN DE NEGOCIOS Sra. Claudia Calanna Becerra

TARJETA DE CRÉDITO En la empresa desde 10/09/07. Anteriormente se desempeñó como Gerente de Marca en Financiera CMR Chile.

GERENTE DE DIVISIÓN DE Sra. Elsa Huarcaya Pro

OPERACIONES Y SISTEMAS En la empresa desde el 05/11/02. Anteriormente se desempeñaba como Sub Gerente de Operaciones en el Banco de Comercio.

GERENTE DE DIVISIÓN DE RIESGOS Sr. Roberto Spada Moroni

En la empresa desde el 21/08/13. Anteriormente se desempeñaba como Gerente de Finanzas, Riesgos y Cobranzas de Financiera Uno.

GERENTE DE DIVISIÓN DE GESTIÓN Sra. Rossina Castagnola Vásquez

HUMANA En la empresa desde 01/07/14. Anteriormente se desempeñó como Directora Corporativa de Recursos Humanos de Sinea.

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GERENTE DE DIVISION DE AUDITORIA Sr. Pablo Jhery Alonso

INTERNA En la empresa desde el 01/07/14. Anteriormente se desempeñó como Auditor General de Mibanco.

GERENTE LEGAL Sr. Marcel Cordero Cabrera

En la empresa desde el 01/10/13. Anteriormente se desempeñó como Asociado Senior en temas Corporativos en Estudio Grau Abogados.

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO Ver Nota

Nota: El Oficial de Cumplimiento es un funcionario de nivel gerencial, nombrado por el directorio, encargado de vigilar el cumplimiento del Sistema de Prevención de Lavado de Activos del Banco Falabella. Con dependencia orgánica y funcional del directorio. Por la naturaleza de sus funciones y normas que regulan la materia, su identidad debe mantenerse en reserva.

La funcionaria que ejerce el cargo de Contador General es la Sra. Patricia de la Flor Canturí, quien viene desempeñando el cargo desde el 01 de diciembre de 2014.

Los auditores externos: Medina, Zaldívar, Paredes y Asociados (Ernst & Young), son los mismos en los últimos ocho (8) años. Durante dicho período, los auditores externos no han emitido una opinión con salvedad o negativa acerca de los estados financieros de la entidad.

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12 2.3. Directorio

PRESIDENTE Sr. Juan Xavier Roca Mendenhall

Trayectoria Profesional

Economista, MBA Harvard

Gerente General de Falabella Perú S.A.A. Director de Banco Falabella desde su fundación. Director de Saga Falabella, Tottus y Sodimac

Gerente General de SAGA Falabella desde 1998 hasta Agosto del 2013.

Presidente del Directorio y Presidente Ejecutivo de la Sociedad Andina De Los Grandes Almacenes S.A.- SAGA S.A. (1988-1995)

Vicepresidente Financiero y Director de Sociedad Andina de Los Grandes Almacenes S.A.- Colombia (1978-1988)

VICE – PRESIDENTE Sr. Gastón Bottazzini

MBA Harvard

Gerente General Corporativo de Falabella Financiero. Director de Banco Falabella desde 2008

Socio de Entidades Financieras Mckinsey Company (2004-2008)

Consultor de Entidades Financieras Mckinsey Company (1997-2004)

Gerente de Marketing Sunview Vineyards (1992-1997)

DIRECTOR Sr. Alonso José Rey Bustamante

Abogado, Master en Derecho Comparado, U. de Illinois Director de Banco Falabella

Director Gas Natural de Lima y Callao S.A. (Marzo 2011 a Julio del 2013)

Director Lima Gas S.A.

Director de Quimica Suiza (Septiembre 2012 a la fecha) Director Saga Falabella S.A. (Junio 2004 a la fecha) Director de Essalud (2001-2003)

Director de la Cámara de Comercio de Lima (2000-2002) Socio Principal del Estudio Payet, Rey, Cauvi & Pérez Abogados desde 1996.

DIRECTOR Sr. Rafael Rizo Patrón Basurco

Bachiller en Administración de Empresas Director de Banco Falabella desde enero 2011

Gerente General del Banco Falabella desde su fundación hasta enero 2011.

Director Financiero de Sociedad Andina de los Grandes Almacenes S.A. - SAGA (1989-1995)

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Gerente Adscrito a la Gerencia General de Banco de Comercio (1986-1988)

Gerente de Administración y Servicios de Corporación Financiera de Desarrollo S.A.-COFIDE (1982-1986)

DIRECTOR Sra. María Jesús Hume Hurtado

Estudios de Ingeniería Civil y Economía

Directora de Banco Falabella desde septiembre 2013 Actualmente es Presidenta del Directorio de AFP Integra, Fondos Sura y MBA-Lazard.

Directora de Gold Fields La Cima, Siderperu, Promujer International (NY) Leasing Perú, Renting Perú y Fidu Perú.

Presidenta de ING Bank en Perú y Colombia (1997-2003) Presidenta de Prisma Inversiones y Finanzas y Prisma SAB (1992-1996)

Presidente Ejecutivo de UNIEX S.A. (1989-1992) Gerente General de Exco S.A. (1986-1989) Gerente General de FOPEX (1983-1985)

Viceministra del Ministerio de Economía, Finanzas y Comercio (1981-1983)

DIRECTOR Sr. Juan Fernández Fernández

Egresado Advanced Management Program de la Universidad de los Andes, ESE Business School.

Actual Director en Falabella Inversiones Financieras, Promotora CMR Falabella y Banco Falabella Chile (2014). Hasta Diciembre 2013 fue Director en:

Director Transbank S.A., Administradora de Tarjetas Director Redbanc S.A., Red de ATM’s

Director Nexus S.A., Operadora de Tarjetas Director CCA S.A., Operadora de Tarjetas Director Isban S.A.

Director de la División Clientes, Calidad y Transparencia Banco Santander Chile (2011-2013)

Director de la Dirección de Medios Banco Santander Chile (2004 – 2011)

Gerente de División Administración y Contabilidad Banco Santander Chile (1993-2004)

DIRECTORES INDEPENDIENTES

Son directores Independientes de la sociedad, de conformidad con lo establecido en Resolución de Gerencia General de CONASEV, la señora María Jesús Hume Hurtado y los señores Alonso Rey Bustamante y Juan Fernández Fernández.

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14 2.4. Comités

Los órganos especiales constituidos en el interior del Directorio son los siguientes:

Comité de Auditoría

Se aprobó la creación del Comité de Auditoría en sesión de directorio del 23 de marzo del año 2000. En sesión de directorio del 24 de abril de 2014 se reestructuró el comité y se nombró como miembros a:

Alonso José Rey Bustamante Director – Presidente Juan Xavier Roca Mendenhall Director

Rafael Rizo Patrón Basurco Director Juan Fernández Fernández Director

Pablo Jhery Alonso Gerente de División de Auditoría Interna

Funciones del Comité

Órgano de apoyo al directorio, conformado con la finalidad de velar por un adecuado sistema de control interno que permita la seguridad razonable de los procesos administrativos y operativos y la confiabilidad de la información que se proporciona a las áreas encargadas de la toma de decisiones, la correcta identificación y administración de los riesgos y el cumplimiento de las disposiciones legales que son aplicables a la empresa.

El Comité de Auditoría evalúa de manera permanente el cumplimiento del Plan Anual de Trabajo de la Unidad de Auditoría Interna y supervisa el seguimiento e implementación de las recomendaciones de Auditoría Interna, Auditores Externos y visitas de inspección de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

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15 Comité de Riesgos

Se aprobó la ratificación y estructuración del Comité de Riesgos, en sesiones del directorio del 23 de Noviembre del 2001 y 13 de noviembre de 2008, respectivamente. En sesión de directorio del 24 de abril de 2014 se reestructuró y se nombró a los siguientes miembros.

Rafael Rizo Patrón Basurco Director - Presidente Gastón Bottazzini Director

Juan Xavier Roca Mendenhall Director Juan Fernández Fernández Director

Bruno Funcke Ciriani Gerente General

Jaime Valdez Cueva Gerente de División de Administración y Finanzas Roberto Spada Moroni Gerente de División de Riesgos

Órgano de asesoría del directorio que ejerce la labor de control de riesgos que enfrenta el banco. Tiene como funciones aprobar, evaluar, acordar modificaciones de las políticas, procedimientos y monitorear la administración y control de riesgos del negocio.

Comité de Activos y Pasivos

La conformación del Comité de Activos y Pasivos, fue aprobada y reestructurada en sesiones de directorio del 26 de octubre y 15 de noviembre de 2007, respectivamente. En sesión de directorio del 24 de abril de 2014 se reestructuró y se nombró a los siguientes miembros.

Rafael Rizo Patrón Basurco Director - Presidente Juan Xavier Roca Mendenhall Director

María Jesús Hume Hurtado Director

Fernando Marcos Martín Gerente de División de Negocios Productos Financieros

Julio Alcalde Alcalde Gerente Corporativo de Finanzas Falabella Perú S.A.A.

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Establecer las estrategias generales de activos y pasivos, analizar el nivel de riesgo de liquidez asumido, entre otras.

Comité de Prevención de Lavado de Activos

Se aprobó la creación del Comité de Prevención de Lavado de Activos en sesión de directorio del 26 de mayo del año 2011. El Comité se encuentra conformado por los siguientes miembros:

Oficial de Cumplimiento Presidente Rafael Rizo Patrón Basurco Director

Marcel Cordero Cabrera Gerente Legal

Asiste al Oficial de Cumplimiento en el análisis y evaluación para determinar si una operación inusual es sospechosa o no; y sirve de apoyo en la adopción de políticas y procedimientos necesarios para el funcionamiento del sistema de prevención.

Comité de Directores

Se aprobó la creación del comité de Directores en sesión de directorio del 23 de junio del año 2011. En sesión del directorio del 01 de agosto de 2013, se reestructuró, nombrándose a los siguientes miembros:

Juan Xavier Roca Mendenhall Director - Presidente Alonso José Rey Bustamante Director

Rafael Rizo Patrón Basurco Director

Órgano de apoyo al Directorio, que revisa y toma conocimiento de manera permanente de la información contenida en los estados financieros, de la gestión integral de riesgos, realiza seguimiento de contingencias legales que pudieran existir y otros asuntos que le sean encomendados por el Directorio.

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17 3. Información de Gestión

3.1. Hitos 2014

 La cartera de colocaciones creció 21.5%, alcanzando los S/.3,035.4 millones.

 Al cierre del 2014, el número de tarjetas de crédito que tiene Banco Falabella es de 1’464,000 tarjetas, siendo el banco con mayor número de tarjetas emitidas del mercado.

 Los saldos de depósitos de personas naturales incrementaron en 49.0%, alcanzando un total de S/.1,764.4 millones y representando el 44% del fondeo.

 El total venta débito del banco creció 88.3%, alcanzando S/.104.3 millones.  La utilidad del Banco Falabella alcanzó S/.103.1 millones de soles.

 El índice de morosidad del banco registró una disminución de 27.1 Pbs respecto al año anterior, siendo esta de 3.57% al cierre del 2014.

 En el 2014, se inauguraron 6 nuevos centros financieros, de los cuales 3 fueron en Lima y 3 en provincias. Al cierre del año, el Banco Falabella cuenta con 60 centros financieros.

 El 22 de diciembre se realizó una subasta de bonos corporativos en el que se obtuvieron S/. 77.4 millones a un plazo de 5 años.

 En el 2014, las transacciones realizadas a través de canales electrónicos crecieron 33% frente al año anterior y representaron el 71% de las transacciones totales.

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18 3.2. Resultados Generales de la Empresa

A. Utilidades

La utilidad del periodo 2014 fue de S/.103.1 millones, observándose una reducción de 4.41% respecto a la registrada en el año anterior, debido a un mayor gasto por apertura de 12 centros financieros desde el último trimestre del 2013 y por una mayor inversión en tecnología.

Los ingresos financieros mostraron un incremento de S/.45.2 millones con respecto a lo registrado el año anterior, pasando de S/.711.8 millones a S/.757.0 millones mostrando un crecimiento de 6.4%. Este crecimiento está explicado por el mayor stock de colocaciones. Por su parte, los gastos financieros incrementaron en S/.20.2 millones, pasando de S/.169.5 millones a S/.189.8 millones mostrando un incremento del 11.9% respecto a diciembre 2013. El incremento de los gastos financieros se debe principalmente a un mayor volumen de financiamiento.

El gasto de provisión para colocaciones de cobranza dudosa se redujo en S/.13.5 millones (-10%), pasando de S/.134.9 millones a S/.121.4 millones, debido a una mejora de la cartera de colocaciones y a las acciones de cobranza realizadas.

Los gastos de administración se incrementaron en S/.51.4 millones, equivalente al 15.2%, cerrando estos en S/.390.2 millones. Los gastos por servicios de terceros tuvo un crecimiento de S/. 33.3 millones, pasando de S/. 217.0 millones a S/. 250.4 millones, lo que representa un incremento de 15.4%.

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19 B. KPIs del Balance

Los activos se incrementaron en 24.0%, pasando de S/.3,251.5 millones a S/.4,032.6 millones. Las principales líneas que conforman el activo son la Cartera de Créditos Neta (70%), Disponible (15%), Inversiones netas (7%) y otros activos (8%).

Los pasivos mostraron un incremento de 26.8%, pasando de S/.2,720.7 millones a S/.3,449.7 millones. El pasivo, se encuentra conformado de las siguientes líneas: Obligaciones con el público (67%), Cuentas por Pagar (23%) y otros pasivos (10%) El patrimonio se incrementó en 9.8%, cerrando en S/.583.0 millones.

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Los Activos Fijos del Banco Falabella, al cierre del 2014, tienen un Valor Neto en Libros de S/.60,410 millones del monto total de bienes adquiridos por el banco. El monto en mención se distribuye de la siguiente manera:

Equipos de Cómputo 24% Instalaciones 38% Equipos Diversos 6% Muebles y Enseres 8% Trabajos en curso 24%

Activo Fijo Diciembre 2014

C. Riesgos

Capital Global

El ratio de Capital Global del banco al 31 de diciembre del 2014 fue de 15.26%, mayor que el 15.06% reportado en el mismo periodo del año anterior y por encima del requerimiento mínimo regulatorio exigido de 10%.

Desde Abril 2013, la Superintendencia autorizó al banco la aplicación del Método Estándar Alternativo (ASA) para el cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional.

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21 Provisión de Colocaciones

El gasto de provisión de colocaciones de cobranza dudosa neta fue de 10.0% menor a lo reportado en el 2014. Esta reducción del gasto es resultado de una mejora de la cartera, producto de las medidas adoptadas por el banco para controlar el riesgo, así como a las mejoras en la gestión de recuperación de créditos. Al cierre del año, el gasto generado fue de S/.121.4 millones, inferior al año anterior en 13.5 millones.

140.5 _134.9

121.4

2012 2013 2014

Provisión de Colocaciones Neta

(En millones S/.)

Recupero de Castigos

En el año 2014 el recupero de castigos ascendió a S/.53.6 millones, creciendo 9.3% frente al año anterior (S/.49.0 millones en el año 2013), los cuales se presentan en el rubro de “Provisión para créditos de cobranza dudosa, neto” del Estado de Resultados.

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22 Morosidad

La Morosidad de la cartera de créditos, fue inferior a la registrada el año anterior, siendo esta de 3.57.

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23 3.3. Indicadores Financieros

**Colocaciones Acumuladas (*)**

Fuente: Estados Financieros Auditados

(*) Las colocaciones han sido realizadas sólo en el mercado nacional

Indicadores Financieros

Fuente: Estados Financieros Auditados

Principales Ratios Financieros

(*) Se asigna patrimonio por riesgo operacional a partir de Jul-09 Fuente: Estados Financieros Auditados

Colocaciones

(En millones de soles) 2012 2013 2014

Var. 14 vs 13 Colocaciones CMR 2,182.9 2,357.5 2,845.0 20.7% Colocaciones Hipotecario 4.2 4.0 3.6 -9.8% Colocaciones Mivivienda 7.9 7.3 6.3 -14.0% Colocaciones Automotriz 85.6 128.6 180.5 40.3% Colocaciones Totales 2,280.5 2,497.4 3,035.4 21.5% Indicadores Financieros

Ingresos Financieros 674.2 711.8 757.0 Utilidad Neta 101.9 107.9 103.1 Activos Totales 2,844.8 3,251.5 4,032.6 Colocaciones Netas 2,150.2 2,344.1 2,866.5 Cartera Atrasada 77.2 95.9 108.4 Patrimonio 475.5 530.8 583.0

Colocaciones

Disponible / Activo 17.77% 21.85% 23.47%

Colocaciones Netas / Activo 75.58% 72.09% 71.08%

Pasivo / Patrimonio 4.98 5.13 5.92

Colocaciones Atrasadas / Colocaciones 3.33% 3.79% 3.52% Stock de Provisiones / Colocaciones Atrasadas 213.20% 193.08% 193.22% Ingresos Financieros / Patrimonio 141.78% 134.09% 129.86% Utilidad Neta / Patrimonio Efectivo 24.39% 25.00% 19.69% Margen Financiero / Ingresos Financieros 55.47% 57.23% 58.90% Activos Y Créditos Contingentes Ppr. Versus Patrimonio

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24 4. Gestión de Gerencias

4.1. Gestión Comercial

Productos Activos

La intermediación del banco creció 14% en el año, alcanzando el importe de S/.7,713.6 millones. Este crecimiento es producto de las mayores ventas con las

Tarjetas CMR y CMR Visa, la colocación de Crédito Efectivo y Automotriz.

Durante el 2014, las colocaciones tuvieron un crecimiento de 21.5%, respecto al año anterior, alcanzando el importe de S/.3,035.4 millones.

2,281

2,497

3,035

2012 2013 2014

Colocaciones Totales

(En millones de soles)

+9.5%

+21.5%

1.36 1.35 1.46

2012 2013 2014

Evolución Tarjetas de Crédito

Titulares

(Cifras en millones)

(25)

25

El producto Crédito Automotriz tuvo un incremento de 32.6%, pasando de un stock de S/.128.6 millones en el 2013, a S/.170.6 millones en el 2014.

Productos Pasivos

Durante el 2014, los saldos de depósitos de personas naturales crecieron 49.0% terminando el año en S/.1,764.4 millones y representa el 44% de fondeo del banco. Los depósitos en moneda nacional representaron el 84.4% del total de depósitos. Los productos con mayor crecimiento fueron CTS (+66.5%), Depósitos a Plazo (+45.9%) y Ahorros (+44.2%).

La composición por producto fue la siguiente:

Ahorros 21% CTS 19% Depósitos a Plazo 60%

Composición Saldo P. Naturales

por Producto 2014

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26

Al cierre del 2014 se superó el millón de cuentas de personas naturales con depósitos, creciendo 22.5% frente al año anterior. Asimismo, la venta con la tarjeta de débito del Banco Falabella creció 88% respecto al año anterior.

0.61 0.82

1.01

Dic-12 Dic-13 Dic-14

Número Depósitos P. Naturales

(Cifras en millones)

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27 4.2. Gestión de Canales

Red de Sucursales

Al cierre del 2014, el Banco Falabella cuenta con 60 oficinas a nivel nacional, de las cuales 38 operan en el departamento de Lima y las 22 restantes en provincias. Durante el año, se inauguraron 6 nuevos centros financieros: San Luis, 28 de Julio, Iquitos, Salaverry, Huacho y Chepén, con lo cual la cobertura del banco alcanza a 10 departamentos del país (Ancash, Arequipa, Cajamarca, Ica, Lambayeque, La Libertad, Lima, Loreto, Piura, Ucayali).

Ancash Arequipa Cajamarca Ica La Libertad Lambayeque Lima Loreto Piura Ucayali 1 3 1 2 4 5 38 1 4 1

Departamentos Oficinas Ciudades

Total 60

Chimbote Arequipa Cajamarca Ica, Chincha Trujillo, Pacasmayo, Chepén

Chiclayo

Lima, Callao, Cañete, Huacho Iquitos Piura, Sullana Pucallpa Loreto Piura LambayequeCajamarca La Libertad Ancash Lima Ica Arequipa Ucayali

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28 Canales Electrónicos

Durante el año 2014 continuó aumentando el uso de los canales electrónicos del Banco mediante el uso de la Banca por Internet, Cajeros Automáticos, Módulos de Autoservicio y Banca Telefónica, a través de los cuales los clientes realizan sus transacciones y consultas de manera fácil, rápida y segura.

El número de ATMs al cierre del año 2014 creció 15%, totalizando 138 equipos al cierre del año. Asimismo, el canal de módulos de autoservicio tuvo un crecimiento de 13%, cerrando el año con un total de 302 equipos.

Durante este año se impulsó el cruce de venta, principalmente en la Banca por Internet, Módulos de Autoservicio y Call Center. Al cierre de año, el 49% de la venta de crédito efectivo se realizó a través de canales electrónicos, creciendo 11% respecto al año 2013.

En el 2014, los canales electrónicos (Banca por Internet, ATM, Módulos de Autoservicio) se consolidaron como el medio más usado por los clientes para absolver consultas. En el 2014, las transacciones realizadas a través de canales electrónicos, representaron el 71% de las transacciones totales, creciendo 5% respecto al año anterior.

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29 4.3. Gestión de Riesgos

La Gerencia de Riesgos es la encargada de proponer y ejecutar la Gestión Integral de Riesgos en el Banco; la Gerencia depende directamente de la Gerencia General, reportando al Comité de Riesgos, el cual es el órgano de asesoría y control que depende jerárquicamente del Directorio de la Institución. En el 2014 se llevaron a cabo 12 sesiones de Comité de Riesgos.

Durante el año 2014 se mantuvo una constante revisión de las políticas crediticias con el fin de mantener un nivel de riesgo medio – bajo en cada producto del Banco, de acuerdo al apetito al riesgo definido por el Directorio.

Se efectuaron modificaciones en la política de admisión para tarjeta de crédito, profundizando el uso de un score externo y de herramientas alternativas de verificación de datos, permitiéndonos reducir el tiempo de atención de las solicitudes en clientes con perfil de riesgo bajo. Por el lado de Crédito Efectivo, también se realizaron ajustes en la política para lograr un equilibrio entre rentabilidad – riesgo, de acuerdo a los objetivos estratégicos del Banco.

Dentro de las principales herramientas con las que cuenta el Banco para efectuar Gestión Integral de Riesgo de Crédito, se tiene:

 Un score de Centrales de Riesgo, reglas de decisión con base en información de SBS, verificaciones para validar información, entre otros. Para ello se cuenta con la Plataforma Integral Financiera y un Motor de Evaluación que tiene incorporada la política crediticia del Banco.

 Un score de comportamiento (Behaviour Scoring) que es una de las principales herramientas para la segmentación de la cartera. También se efectúa el análisis de cosechas, tanto para las cuentas nuevas de tarjeta de crédito y automotriz, así como para el seguimiento de retiros de efectivo; se realizan análisis periódicos por zona geográfica, actividad laboral, matrices de migración. Asimismo, se efectúan seguimientos a indicadores de total de cartera: ratio de morosidad, provisiones, cartera crítica, cartera refinanciada, castigos.

 Endeudamiento: El otorgamiento de una exposición crediticia se realiza considerando, en todos los casos, la capacidad de pago del cliente. Para ello se determina el disponible mensual de los clientes, luego de considerar las deudas directas e indirectas que el cliente ya tiene comprometido con otras instituciones del sistema financiero. Se cuenta con un sistema automatizado que permite el monitoreo de la cartera, identificando al grupo de clientes sobre los cuales se deben tomar acciones correctivas.

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En lo que respecta a la Gestión de Riesgo de Mercado y Liquidez, el Banco cuenta con modelos internos para el monitoreo y control de las exposiciones de riesgo cambiario, riesgo de tasa de interés y riesgo de liquidez, cada una de ellas con sus respectivos escenarios de estrés. Estos modelos complementan a los indicadores de los modelos regulatorios y permiten tomar decisiones oportunas ante desviaciones de los niveles de riesgo aprobados. El cumplimiento de límites es monitoreado por la Gerencia de Riesgos, informando al Comité de Riesgos, Comité de Activos y Pasivos y al Directorio. Se implementó un módulo para la generación de los modelos internos, que optimiza la gestión periódica.

Uno de los objetivos estratégicos del Banco Falabella para el año 2014, estuvo orientado a consolidar la madurez de los modelos de gestión del riesgo operacional, la continuidad del negocio y la seguridad de la información, manteniendo adecuados niveles de exposición, alineados al apetito y tolerancia definida por el Directorio. En el mes de diciembre 2014, el Banco presentó a la Superintendencia la solicitud para renovar la aplicación del Método Estándar Alternativo (ASA) para el cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional, autorización que se otorga a las entidades financieras que cumplen con requisitos establecidos por el supervisor, alineados a las mejores prácticas incorporadas en el nuevo acuerdo de Capital Basilea II.

Otros aspectos importantes que destacaron en el 2014 fueron:

 Capacitación y cultura de gestión de riesgos operacionales, continuidad del negocio y seguridad de la información, a nivel de toda la organización.

 Involucramiento constante de los Directores, Gerente General y Gerencias de División en la gestión de riesgos; a través de los comités de riesgo operacional, comité de riesgos, comité de Directores y Directorio.

 Se continuó fortaleciendo el modelo de gestión descentralizado, con la participación activa de los gestores de riesgos.

 Seguimiento permanente de la implementación de planes de acción comprometidos para mitigar riesgos.

 Administración de la base de eventos de pérdida del Banco y los indicadores claves de riesgo (KRI’s), generando información clasificada para reportar a las Gerencias, Comités y Directorio.

 Se realizó una auditoría externa especializada sobre la gestión de riesgo operacional, continuidad del negocio y seguridad de la información, con resultado satisfactorio.  Se implementó mejoras en la estructura de las áreas de riesgo operacional y

continuidad del negocio.

 Participación en el primer Ejercicio sectorial de Continuidad de Negocios, organizado por la SBS. En esta oportunidad se evaluó la capacidad de respuesta del

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Sistema Financiero, ante una interrupción de operaciones, luego de un sismo de 8 grados en la escala de Richter en la ciudad de Lima.

 Actualización de evaluaciones de riesgos de los Centros de Procesamiento principal y alterno, análisis de impacto de las aplicaciones y evaluación de estrategias de TI; para la ejecución de dichas actividades se contó con la asesoría de una firma consultora internacional.

 Implementación de un sistema de gestión de identidades, reduciendo los riesgos por cuentas de acceso a aplicaciones no conformes a las políticas del banco.

 Implementación de un sistema de prevención de fuga de datos (DLP)

 Se realizó el diagnóstico en relación a la Ley de Protección de Datos Personales y se avanzó en su implementación.

 Se implementó un sistema de enmascaramiento de datos para automatizar la distorsión de información de prueba que se envía de ambientes de Producción a Desarrollo, con el objeto de mantener la confidencialidad de la información.

 Se formó el Comité de Cambios a Producción, en el que se revisan todos los cambios a producirse en el ambiente de Producción para reducir el impacto o las vulnerabilidades que se pudieran introducir.

 Se implementó sistema de backup para los discos de PCs cuya pérdida pudiera ser de impacto para la compañía.

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32 4.4. Gestión Humana

Al cierre del año 2014, el Banco Falabella cuenta con 2,284 colaboradores. A continuación se muestra el detalle de la distribución del personal al cierre de cada ejercicio:

Continuando con el Plan de Formación y Desarrollo de los colaboradores del banco, en el 2014, se realizaron 73,835 horas de capacitación; cuyo foco fue mejorar la calidad de servicio, por lo que se desplegaron talleres presenciales a nivel nacional para instalar el concepto CREA (Conocer, Resolver, Empatizar y Agilizar), así como talleres de refuerzo sobre conocimientos de nuestros productos. Para fortalecer las competencias de nuestros líderes se desplegó el Programa Liderando desde la Acción donde se desarrollaron los atributos del Estilo del Líder de Falabella Financiero. Durante el 2014 hemos trabajado el programa de Responsabilidad Social con enfoque en la educación financiera dirigida a alumnos y profesores de la comunidad educativa de los colegios de Fe y Alegría que apadrinamos. Hemos impulsado el Voluntariado obteniendo la participación de 434 colaboradores acumulando 2,050 horas de voluntariado. Personal 2011 2012 2013 2014 Funcionarios 108 116 132 135 Empleados 1,780 1,900 2,138 2,149 Total 1,888 2,016 2,270 2,284 Permanentes 1,878 2,002 2,258 2,272 Temporales 10 14 12 12 Total 1,888 2,016 2,270 2,284

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33 4.5. Gestión de Administración y Finanzas

A continuación se detallan los principales logros obtenidos en el año 2014.

Estructura del Fondeo

Al cierre del ejercicio 2014 la principal fuente de fondeo del Banco la constituyen los depósitos a plazo de personas naturales, los cuales representan el 43.7% del fondeo total del banco (36.2% en diciembre 2013), seguido por los depósitos de empresas (14%) y el Mercado de Capitales que representa el 5% del fondeo. A continuación se muestra la estructura del fondeo del banco para los años 2013 y 2014.

Certificados de Depósito Negociables

Durante el año 2014, el Banco Falabella Perú S.A no captó recursos a través de la emisión de Certificados de Depósito Negociables (CDN) correspondiente al Quinto Programa.

En noviembre 2013, se realizó la emisión de Certificados de Depósito Negociables por la suma de S/.60 millones. Al cierre del ejercicio 2014 no se encontraba vigente ninguna emisión de CDN.

Los CDN cuentan con clasificación de riesgo CP-1 por Apoyo y Asociados, mientras que Equilibrium Clasificadora de Riesgo les otorgó la clasificación de EQL 1-.

Fuente de Fondeo % Fondeo 2013

% Fondeo 2014

Fondeo Personas Naturales 36% 44%

Depósitos de Empresas 16% 14%

Mercado de Capitales 7% 5%

Otros 41% 37%

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34 Bonos Corporativos

En marzo del 2013, se inscribió la 3°, 4°, 5° y 6° emisión del Programa, cuyos plazos son de cinco, siete y diez años en nuevos soles para las 3 primeras emisiones y cinco años en dólares para última. Durante el mismo mes se emitió la Serie A de la 4° emisión y la serie A de la 6° emisión, obteniéndose S/.75 millones a una tasa de 5.218% y US$.10 millones, a 4.5% respectivamente.

En diciembre de 2014 se inscribió la 7ª emisión del Programa a 5 años y por hasta S/.100 millones. El 22 de diciembre se realizó una subasta en que se obtuvieron S/.77.4 millones.

Todas las emisiones de bonos corporativos obtuvieron clasificación AA- por las dos clasificadoras de riesgo del Banco.

Al 31 de diciembre del 2014, están en circulación S/.166.6 millones y US$.9.3 millones de Bonos Corporativos.

Programa Emisión Serie Moneda Importe (En miles) Fecha emisión Fecha de vencimiento Tasa nominal anual 1 1 A S/. 60,000 02/09/2011 02/09/2016 6.28% 1 1 B S/. 30,000 21/12/2011 21/12/2016 6.28% 1 4 A S/. 75,000 27/03/2013 27/03/2020 5.22% 1 6 A US$ 10,000 27/03/2013 27/03/2018 4.50% 1 7 A S/. 77,388 22/12/2014 22/12/2019 5.75%

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35 5. Información sobre los Servicios Prestados por las

Sociedades de Auditoría Externa (Resolución SBS

N° 17026-2010)

Estos montos incluyen el impuesto general a las ventas.

El detalle de los honorarios facturados al Banco, incluye los servicios profesionales de las empresas Paredes, Zaldivar, Burga & Asociados S. Civil De R.L. y Ernst & Young Asesores S. Civil de R.L., firmas miembro de Ernst & Young Global Limited, los cuales se describen a continuación:

Auditoría - Corresponde a los honorarios de la empresa auditora por los servicios de auditoría de los estados financieros del Banco.

Impuestos - Corresponde al total de honorarios facturados por los servicios profesionales prestados para el cumplimiento tributario, asesoría de impuestos y planificación tributaria.

Otros - Corresponde principalmente a servicios de revisiones de controles para riesgo operacional y de prevención de fraude.

Honorarios por el año terminado al 31 de diciembre de

2014 2013 En miles de Nuevos Soles

Auditoría 499 424 Impuestos 75 27 Otros 107 225 Total 681 676