4. Cobranza y administración

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4. Cobranza y administración

En este capítulo se describen los temas de cobranza y administración, mismos que te ayudarán a tener un mejor control de tu cartera.

Este capítulo contiene los siguientes temas: Cobranza

Administración de la cartera Administración de la póliza

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La cobranza garantiza que la póliza se mantenga vigente, ya que la compañía recibe y aplica el cobro de la prima.

Para llevar a cabo la cobranza, es necesario que conozcas los siguientes conceptos: • Forma de pago

• Conducto de pago • Esquema de facturación • Cobranza electrónica

El solicitante podrá elegir la forma de pago al momento de contratar el seguro con base en las siguientes opciones:

• Anual • Semestral • Trimestral • Mensual

Como la prima se calcula con la forma de pago anual, en los casos de pagos semestral, trimestral y mensual, se genera un recargo por pago fraccionado que se aplica a la prima total del seguro.

Además del pago en cajas de GNP con cheque o efectivo, contamos con 5 diferentes conductos de pago para el cobro de primas:

• Domiciliación bancaria

• Cargo automático a tarjeta de crédito (CAT) • Pago en el banco vía electrónica o sucursal (PEB) • Cargo único a tarjeta de crédito (CUT)

• Agente

Es importante revisar las siguientes condiciones, ya que la forma de pago determina los conductos de pago:

Forma de pago

Conductos de pago

Anual Semestral

Forma de pago Conductos de pago

Domiciliación, CAT, PEB, CUT y Agente Domiciliación, CAT, PEB, y Agente

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Características de los

conductos de pago

La siguiente tabla muestra las características de cada conducto de pago:

Conducto Cómo y dónde se realiza el pago Cuándo y cómo aplica la póliza

Cargo automático a tarjeta de crédito CAT

Autorización de cargo programado a cuenta de cheques y/o tarjeta de débito a través del formato integrado en la solicitud. Operable en todos los bancos. En el caso de que la prima anualizada sea mayor a $35,000.00 se requiere la entrega del formato* correspondiente al conducto de pago

Se aplica el mismo día de autorización del cargo, sin necesidad de ingresar liquidación a GNP.

Información disponible de la cobranza procesada en el portal y/o vía correo a la Dirección de Agencia.

Domiciliación

Autorización de pago programado a tarjetas de crédito afiliadas a Master Card, Visa o American Express y/o tarjeta de débito a través del formato integrado en la solicitud. Operable en todos los bancos. En el caso de que la prima anualizada sea mayor a $35,000.00 se requiere la entrega del formato* correspondiente al conducto de pago

Se aplica el mismo día de autorización del cargo, sin necesidad de ingresar liquidación a GNP

Pago en banco vía electrónica o sucursal PEB

En cualquier banca electrónica o sucursal de los siguientes bancos, utilizando para ello, el comprobante de pago que incluye la referencia bancaria:

Banamex (M.N.), Banorte (M.N.), Serfin (M.N.), BBVA (M.N y DLS.), HSBC* (M.N y DLS.), Scottia Bank Inverlat* (M.N. y DLS) *Acepta cheques de otros bancos

Se aplica al siguiente día hábil de haber ingresado el pago ya sea en la sucursal bancaria o bien vía Internet.

Información disponible de la cobranza procesada en el portal.

Cargo único a tarjeta de crédito CUT

Autorización de cargo único a tarjeta de crédito afiliada a Master Card, Visa o American Express, llamando al teléfono: 5227 3994 y 01800 0128 638 (Asegurados) o al 5227 3132 y 01800 9084 100 opción 6 (Agentes) También puede hacerse a través del formato electrónico.

En el caso de que la prima sea mayor a $35,000.00

Se aplica el mismo día de autorización del cargo, sin necesidad de formato, a menos que el importe exceda los $35,000.00

Información disponible de la cobranza procesada en el portal

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El esquema de facturación está alineado a las Disposiciones Fiscales vigentes. Para las pólizas de Vida de Líneas Personales, a diferencia del resto de los ramos, éste se efectuará sobre la base de la forma de pago, es decir en la medida que los comprobantes de pago pasen a ser exigibles o bien, se realice el pago del mismo.

Factura

• Para planes Tradicionales, se tiene dos momentos para la asignación del folio fiscal y la emisión de la factura, los cuales son:

-Al efectuarse el registro contable de la emisión de la póliza, o bien -Al efectuarse el pago de la prima

• Para planes Universales, la factura se imprime después de liquidarse el comprobante de pago

Comprobante de pago

Se emite según la forma de pago elegida (el primero a la emisión y los subsecuentes con 45 días antes de su inicio de vigencia), estos contarán con el folio fiscal de la factura original como referencia, al momento de liquidar el comprobante de pago.

En Vida Individual se genera una factura por comprobante de pago. A continuación revisaremos estos formatos:

Esquema de facturación

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Factura La factura es un documento con las características fiscales y ampara la contratación de una póliza.

Los elementos que conforman el formato de factura son: 1. Datos del contratante

2. Fecha de expedición de la factura, forma de pago, conducto de pago y la moneda

3. Importe total a pagar en letra

4. Descripción del producto adquirido y ramo 5. Cédula fiscal de GNP

6. Folio fiscal de la factura, número de póliza y versión 7. Vigencia del movimiento

8. Importe total a pagar 9. Nombre del agente y clave

1 2 4 6 7 8 3

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Documento que ampara el cobro de la prima.

Los elementos que conforman el comprobante de pago son: 1. Datos del contratante

2. Fecha de expedición del comprobante de pago, números de referencia del cliente, forma de pago, conducto de pago y la moneda

3. Importe total a pagar en letra

4. Descripción del producto adquirido y ramo 5. Referencias bancarias para el pago de primas

6. Número de comprobante de pago, folio y fecha fiscal, número de póliza y versión correspondiente

7. Periodo que cubre

8. Desglose del Importe total a pagar y fecha límite de pago 9. Lugar de expedición Comprobante de pago 1 2 4 5 6 7 8 9 3

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La póliza es susceptible de ser cancelada o de sufrir modificaciones.

En la aplicación de movimientos que afecten la prima, se genera además de la póliza, una Factura y Comprobante de pago por dicho cambio.

Algunos de los movimientos que se realizan pueden implicar una disminución en la prima o bien la cancelación de la póliza, por lo que al igual que en los otros casos se generará una Factura y Comprobante de pago, que por ser saldos a favor del Asegurado, se les denomina “Nota de Crédito” de Factura. Este formato es igual a la Factura, la diferencia contra las Notas de Crédito es para cancelar la factura o devolver la prima.

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Cobranza electrónica

A continuación te presentamos los trámites a la cobranza electrónica que puedes realizar con base en el Modelo de Servicio.

Autoservicios: Cuya ventana de servicio es vía teléfono

Servicio

Implica un cambio en la cantidad autorizada por nuestro Asegurado con la finalidad de tener un ahorro

Información adicional Cambio de Importe (Solo Ahorro Programado) Cambio de tarjeta Cambio de CLABE Actualización de datos Bancarios Reactivación del cobro

electrónico Cambio de conducto

de cobro

Número de tarjeta de crédito (American Express 15 dígitos, Visa y Master Card 16 dígitos)

Número de CLABE 18 dígitos Vigencia y ID de la tarjeta de crédito

Dentro del periodo de gracia del recibo pendiente de pago

De conducto Agente a Bancario: es necesario tener a la mano los datos bancarios; si implica un cambio de forma de pago, el movimiento debe solicitarse dentro de los primeros 30 días de vigencia de la póliza con recibo pendiente de pago

Implica un cambio de conducto Bancario a Agente, para este tramite se requiere mencionar la nueva forma de pago considerando la política de “Pagos Fraccionados”, siempre y cuando el recibo se encuentre pendiente de pago.

Suspensión del Cobro Electrónico

Servicio Asistido: Cuya ventana de servicio es vía Dirección de Agencia

Aclaraciones de cobranza electrónica

Si tienes alguna duda en relación con los cargos efectuados en las pólizas de ANDANTIS con conducto Banco, deberás solicitar tu aclaración al Área de Cobranza Electrónica.

Al solicitar la instalación de la Cobranza Electrónica es necesario que valides los datos Bancarios como se detalla a continuación:

Para cargos por medio de CAT Para cargos por medio de Domiciliación

• Tipo de Tarjeta (American Express, Visa o Mastercard).

• Número de Tarjeta de Crédito (American Express 15 dígitos, Visa y Master Card 16 dígitos).

• Nombre del banco.

• Id y vencimiento de la tarjeta. • Nombre del Tarjetahabiente.

• Tipo de cuenta (de ahorro o de cheques). • CLABE (18 dígitos ).

• Nombre del banco.

• Nombre del Cuentahabiente

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La administración en general, nos ayuda al logro de objetivos y está presente en todo momento, el tema de Seguros no es la excepción, ya que es indispensable llevar una administración de la cartera y en particular conocer la administración de una póliza, para poder dar un buen servicio postventa, a continuación explicaremos, conceptos y procesos para tener una administración eficiente de tu cartera.

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Para administrar la cartera, existen algunas herramientas que facilitan esta función: • Seguimiento de Logros (SELO)

• Informe de Conservación (INCO) • Nota de Comisión

• Estado de Cuenta del Agente

• Consulta de Pólizas y Comprobantes de Pago • Seguimiento a Trámites

Es un reporte que muestra los resultados del Agente en los puntos concernientes a lo indicado en el Programa Anual de Incentivos (PAI) para la obtención de bonos, así como también muestra proyecciones de ingresos al incrementar resultados de producción, conservación y negocios, su periodicidad es mensual y la impresión de este reporte se envía a la Dirección de Agencia.

También se puede consultar e imprimir en www.contactognp.com.mx en la sección de Consultas>>Reportes.

Los elementos que conforman el reporte son:

Seguimiento de Logros (SELO) 1 2 4 5 3 7 6

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Datos generales del Agente

• Nombre del Agente

• Registro Federal de Contribuyentes • Número de cédula

• Clave del Agente • Ubicación del Agente

• Fecha de vencimiento de la cédula • Número de Dirección de Agencia • Estatus: Vigor o Cancelado • Fecha de conexión del Agente • Tipo de Agente: CONSOLIDADO

NOVEL 2DO AÑO NOVEL 1ER AÑO

Resultados al mes de corte

Resultados acumulados del mes inicial del trimestre al mes de corte

Requisitos, proyecciones y faltantes para el bono de productividad

Por cada uno de los renglones de Primas Afectas Iniciales más Incrementos, indica el porcentaje de Bono y el importe correspondiente a obtener, en caso de ubicarse en cada una de las columnas de conservación.

En la columna final nos indica el faltante para ubicarse en cada uno de los renglones de producción.

Requisitos, proyecciones y faltantes para el bono de renovación

Por cada uno de los renglones de primas Afectas iniciales más incrementos,

1

2

4 3

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Faltantes nuevos negocios para Bono de productividad (Agentes-Noveles)

• Requisitos de Negocios: indica el número de negocios necesarios para ganar Bono de Productividad en el trimestre

• Negocios del Trimestre: indica el número de Negocios que se han pagado en el trimestre

• Negocios Faltantes: muestra el número que faltan para lograr el requisito de negocios

Reconocimiento al Novel Distinguido (Agentes- Noveles)

• Requisito de Negocios: indica el número de negocios necesarios para ganar Bono de Productividad en el trimestre

• Negocios del Trimestre: indica el número de Negocios que se han pagado en el trimestre

• Negocios Faltantes: muestra el número que falta para lograr el requisito de negocios

Requisitos, proyecciones y faltantes para congresos

Muestra por trimestre y acumulado, los logros para congresos en los rubros de:

• Afectas iniciales sin incrementos • Negocios

• Congreso Logrado

También muestra los faltantes en producción y negocios para cada uno de los congresos (Magno, Archis y Multis).

5

6

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Es un reporte que permite al Agente visualizar un resumen de conservación, así como la totalidad de las pólizas-coberturas, que son consideradas en su base de medición de acuerdo al PAI y que muestran el estatus de cada una. Su periodicidad es mensual. La impresión de este reporte se envía a la Dirección de Agencia.

Podrás consultarlo e imprimirlo desde www.contactognp.com.mx en la sección de Consultas>>Reportes

Los elementos que conforman el reporte son:

Informe de Conservación (INCO) 1 2 3

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Datos Generales del Agente

• Nombre del Agente • Clave de Agente • Dirección de Agencia

• Fecha de conexión, Año, mes y día • Generación: Consolidado, Novel • Estatus: Vigor o Cancelado • Número de Cédula

• Fecha de vencimiento de la cédula: año, mes y día

Cálculo de la base y conservación esperada

Segmentación de la cartera a renovar por coberturas y año de la póliza • Base: Cartera del año anterior

• Factor: Porcentaje ponderado por GNP

• Conservación esperada: es la base según año póliza por el factor correspondiente

Resumen de Conservación

Segmentación de la cartera a renovar por estatus de las coberturas • Información del Mes actual

Concepto: estatus de las pólizas-coberturas Importe: suma de primas anualizadas

Porcentaje de composición de la cartera: relación del importe vs el total de la base

Coberturas: número de pólizas-coberturas • Información del mes anterior:

Igual al rubro anterior pero con información del mes anterior • Diferencia mes actual vs mes anterior

Igual al rubro anterior pero con información correspondiente a la diferencia del mes-actual menos mes-anterior

• Rangos de Conservación: definición PAI

1

2

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Detalle de Pólizas

• Segmentación de la cartera a renovar según estatus de la póliza cobertura • Número de póliza y el número de la cobertura

• Nombre del asegurado

• Tipo de plan de cada póliza (“T” para planes tradicionales y “U” para universales).

• Fecha de emisión de la póliza • Fin de vigencia

• Año Póliza, es el número de años ocurridos entre la fecha de emisión y la fecha de vigor hasta

• Prima Base: prima anualizada de la póliza cobertura • Base conservada: prima a considerar conservada

• Peso en conservación Agente: es el peso que la póliza cobertura tiene para el Agente (prima anualizada vs Base del Agente)

• Peso en conservación Zona: es el peso que la póliza cobertura tiene para la Zona (prima anualizada vs Base de la Zona)

• Prima según forma de Pago: prima de la póliza-cobertura cuyo importe esta en la moneda que se trate y de acuerdo a la forma de pago

• Moneda (MN.- pesos y USD.- Dólares).

• Forma de Pago (A.- Anual, S.- Semestral, T.- Trimestral, M.- Mensual, etc.). • Observaciones Cobranza: Los mensajes pueden variar de acuerdo al estatus

de la póliza.

• Estatus póliza mes anterior: CA Cancelado, CP Caída Parcial, PP Pendiente de Pago, CO conservado etc.

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Nota de comisión

Documento que muestra la comisión del negocio, según forma de pago y se genera al registro de la contabilidad de la emisión, o bien al realizar el pago de la prima de la póliza. Sirve para dar seguimiento de cada uno de los negocios de vida y la comisión generada.

Ésta la podrás consultar dentro de www.contactognp.com.mx en la ruta:

Consultas>>Cartera>>Vida>>Consulta de pólizas, oprimiendo el botón de documentación, dentro de la pantalla de Consulta de datos generales de la póliza correspondiente.

Los elementos que conforman la nota de comisión son: 1. Datos del Agente

2. Datos del Contratante

3. Fecha de expedición, Conducto de pago, Forma de pago y Moneda 4. Información del movimiento

5. Detalle de comisiones

En caso de que exista algún cambio en la póliza que modifique la prima, se generará una nueva nota de comisión que sustituya la anterior.

1 2

3 4

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Muestra el registro mensual de los movimientos y saldos que afectan la cuenta de cada agente, con el propósito de conocer y validar los ingresos (comisiones y bonos) y egresos (deducciones)

Las características del estado de cuenta del agente son:

• Comprobante fiscal (cuenta con todos los requisitos fiscales) • Muestra el saldo al cierre, es decir muestra el saldo inicial y final • Presenta en forma detallada sus descuentos

• Reporte que refleja todas las pólizas que generan comisión al agente

Éste podrás consultarlo dentro de www.contactognp.com en la ruta: Consultas>>Mi desempeño>>Mis ingresos

El Estado de cuenta se compone por las siguientes partes:

Estado de cuenta del Agente 1 2 3

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Datos Generales del Agente

• Nombre del Agente • R.F.C del Agente

• Número de identificación del Agente* para el Estado de Cuenta

• Número de Contrato* por el cual se genera la información de las operaciones de comisiones

• Domicilio fiscal • Estatus del contrato • Número de Cédula

• Fecha de vencimiento de la cédula: año, mes y día

• Número de Gerencia de zona y Oficina de servicio asignada al Agente

*La unión de estos dos últimos datos conforman la clave de Agente

Periodo de los Movimientos

Aquí se presenta un resumen mensual de los siguientes conceptos: • Ingresos

• Impuestos • Descuentos

• Neto (Movimiento del mes) • Saldo anterior

• Saldo disponible (neto + saldo anterior = saldo del mes)

Detalle de Movimientos

• Ingresos: Movimientos de abono al Edo. de cuenta y son afectos a impuestos • Impuestos: Detalle de las contribuciones obligadas por el gobierno al

generarse una percepción

• Descuentos: Movimiento de cargo y abono (no afectos a impuestos) al Estado de cuenta y sujetos a saldo disponible

• UEN: Identificación de la línea de negocio afectada • Importe del movimiento

• Saldo acumulado

• Fecha en que se realizó el movimiento

1

2

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Detalle de comisiones

En este reporte se detallan las primas y comisiones aplicadas en el período del Estado de cuenta.

• Fecha: donde se presentan cortes por línea de negocio y por clave • Número de póliza

• Versión

• Vencimiento / serie • Año / Mod

• Línea de negocio

• Descripción del concepto • Af. Bono

• Porcentaje de la comisión • Prima neta de la póliza

• Derechos y recargos de la póliza • Prima total de la póliza

• Monto de la comisión

4

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Otros servicios disponibles desde www.contactognp.com.mx en la sección de Consultas>>Cartera>>Vida son la consulta de:

Pólizas

Aquí podrás consultar toda la información de la póliza y las condiciones bajo las cuales fue emitida, así como el estatus en el que se encuentra por movimientos realizados. Consulta de Pólizas y Comprobantes de Pago Comprobantes de Pago

Aquí podrás consultar todos los comprobantes de pago asociados a la póliza. Además de imprimir los duplicados de pólizas y comprobantes de pago que requieras.

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Como ya lo hemos comentado, todos los trámites realizados por cualquier ventana de servicio, se les asigna una orden de trabajo (OT), con ella conoces el estatus del trámite y el control de estándares de calidad y oportunidad.

Las órdenes de trabajo se pueden consultar en: www.contactognp.com.mx en la sección: Trámites>> Seguimiento a Trámites>>Trámites Vida

Seguimiento a trámites

Recuerda que la primera pantalla del servicio muestra los trámites de pólizas emitidas antes de Andantis, y para poder visualizar los trámites de pólizas emitidas bajo Andantis, será necesario seleccionar el botón “más trámites de vida”

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Durante la vigencia de una póliza de vida, es probable que el Asegurado requiera modificar o cambiar las condiciones de contratación de la póliza.

A continuación mencionaremos los movimientos más importantes que se pueden presentar.

Los cambios o modificaciones a la póliza pueden generar una: • Nueva versión

• Ingreso al Programa Actualiza • Reexpedición

• Cancelación

En los siguientes temas explicaremos cada uno.

Movimientos a la póliza

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Para garantizar que nuestros Asegurados cuenten con la información actualizada de su póliza en todo momento, cada vez que se realice un cambio o modificación a la misma se generará una nueva versión.

Es un número que aparece en la póliza y que representa el número de movimientos que ha sufrido desde su emisión en GNP.

El cambio de este número puede generar una reimpresión de la póliza con los cambios o modificaciones solicitados por el Asegurado, misma que se podrá consultar dentro de www.contactognp.com más adelante detallaremos este servicio.

Al dar de alta una póliza el número de versión se presentará en la parte superior derecha de la póliza:

Versión de la póliza

¿Cómo se ve?

Cuando se realice alguna modificación se generará una nueva versión con un número consecutivo, manteniendo el mismo número de póliza

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Los cambios de versión se pueden realizar de uno en uno, o bien en grupo, es decir si el Asegurado desea hacer 2 ó más cambios, por ejemplo: inclusión de cobertura y corrección en su nombre, éstos se registrarían en una sola versión.

Cambios de versión

Información de la versión

Adicionalmente, en el caso de las pólizas de Vida Individual, al aniversario de la póliza se generará una nueva versión, y se imprimirá sólo a petición del Asegurado. Esta nueva versión no afectará las condiciones del contrato pactadas en la versión inmediata anterior.

Al realizar un movimiento, en el formato de la póliza se detalla la información de la siguiente manera:

Alta de póliza 123456 0

Primer cambio 123456 1

Movimiento No. de póliza Versión

1 2

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Vigencia versión

Indica la vigencia del movimiento con fecha de inicio y término.

Prima del movimiento

En caso de que el cambio realizado modifique la prima del seguro, se muestra el importe total a pagar por el movimiento que se realizó, con el desglose de todos los gastos que implica tal cambio.

Descripción del Movimiento

Indica el cambio o cambios solicitados.

El proceso para consultar información de versiones anteriores de las pólizas es el siguiente:

1. Ingresa a la página www.contactognp.com.mx 2. Teclea Clave única y contraseña

3. Accede a Consultas >>Cartera >>Vida>> Consulta Pólizas

4. Ingresa los criterios de búsqueda con los cuales deseas obtener información de tus pólizas:

• Por nombre del cliente • Por producto

• Por fecha de vencimiento

Consulta de versiones anteriores 1 2 3

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5. La versión que se despliega será la más actual, por lo que aquellas pólizas que cuenten con varias versiones, mostrarán un icono de histórico, el cual deberás seleccionar para visualizarlas

6. Posteriormente selecciona la versión que deseas consultar

7. De esta forma tendrás acceso a la pantalla con los datos generales de la versión de la póliza seleccionada

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A continuación mostraremos aquellos movimientos que generan una nueva versión Movimientos que generan una nueva versión

Modificación de datos del Contratante y Asegurado Corrección de R.F.C.

Corrección del nombre del Asegurado

Corrección de fecha de nacimiento alterando la edad Corrección a la fecha de nacimiento sin modificar la edad Cambio y corrección de Beneficiarios

Cambio de cobertura

Inclusión de Beneficios Adicionales Cancelación de Beneficios Adicionales

Alta, reconsideración o cancelación de extraprima Aumento de Suma Asegurada de Vida Inversión Disminución de Suma Asegurada

Cambio de forma de pago de mayor a menor (p.e. anual a semestral) Cambio de forma de pago de menor a mayor (p.e. mensual a semestral) Cambio de conducto de pago

Cambio de instrucción en la Administración del Fideicomiso Cambio de opción de liquidación de la suma asegurada Conversión a seguro saldado o prorrogado

Rescates

Ingreso de Dotales a Corto Plazo y Aportaciones Extraordinarias Ahorro Programado vía Domiciliación (CACH)

Ahorro Programado vía Cargo a Tarjeta de crédito (CAT)

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A continuación revisaremos cada uno de los movimientos que se pueden realizar a una póliza, los formatos necesarios para su trámite y los servicios disponibles.

Los formatos necesarios que se utilizarán para realizar cambios a la póliza son:

• Solicitud de cambios H107 • Formatos para cobro electrónico

• Solicitud de Rehabilitación y cuestionario

• Solicitud para agregar beneficios y cláusulas adicionales

Estos formatos están disponibles en www.contactognp.com.mx siguiendo la ruta: Consulta>>Formatos>>Vida>>Administración

Descripción

Movimiento que permite modificar la siguiente información del Contratante y Asegurado:

• Dirección • Teléfono • Fax

• Correo Electrónico

Ventana de servicio: Teléfono

Políticas:

• Póliza vigente

• Que la póliza pertenezca al Agente titular

Requisito:

• Número de póliza

• Nombre del Contratante o Asegurado

Formatos para el trámite de cambios Modificación de datos del Contratante y Asegurado

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Para cambio de dirección:

• Colonia, Calle, número interior y exterior, código postal • Entidad federativa (Ciudad o Municipio y Estado) Para cambio de Teléfono, Fax o Correo Electrónico • Teléfono particular y oficina local y con Lada • Correo electrónico y Fax

Descripción

Movimiento que permite modificar el RFC del contratante

Ventana de servicio: Dirección de Agencia

Políticas:

• Póliza vigente

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de Contratante

• Nombre de Contratante y asegurado (si son diferentes). • Fecha de Nacimiento. • R.F.C. Descripción Corrección de R.F.C. Corrección del

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Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros cambios

• Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector, pasaporte o cartilla.

• En caso de que la corrección se origine por error de ortografía o de captura, será suficiente con la petición del agente haciendo la aclaración

Descripción

Movimiento que permite modificar la edad del Asegurado afectando la prima de la póliza .

Políticas:

• Póliza vigente

• Si una vez realizado el cálculo de edad, resultara una diferencia en primas o reservas a cargo del Asegurado, GNP emitirá la versión para activar el pago correspondiente.

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII de Otros cambios

• Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector, pasaporte o cartilla. Corrección de fecha de nacimiento alterando la edad

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Descripción

Movimiento que permite modificar la fecha de nacimiento del Asegurado sin modificar la prima de la póliza.

Políticas:

• Póliza vigente

Requisitos:

• Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector, pasaporte o cartilla.

Descripción:

Movimiento que permite cambiar a los beneficiarios designados, así como corregir datos de los mismos.

Políticas:

• Póliza vigente

• Interés asegurable entre los Beneficiarios y el Asegurado

Corrección a la fecha de nacimiento sin modificar la edad Cambio y corrección de Beneficiarios

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• Si el nuevo beneficiario es una persona moral, anexar:

- Carta de la empresa indicando la relación con el Asegurado, membretada y firmada por el apoderado legal de la empresa

- Copia del acta constitutiva de la empresa, donde el Asegurado se encuentre como socio o dueño de la misma

- Si el cambio es de razón social, copia de la baja y alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito público de las empresas correspondientes

Descripción:

Movimiento que permite cambiar la cobertura I a II para pólizas Universales.

Políticas:

• Póliza vigente

• Aplica sólo para planes Platino Universal y Privilegio Universal • El importe de la aportación se incrementa en un 10%.

Requisitos:

• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección II Cambios de plan

Descripción:

Movimiento que permite dar de alta las siguientes coberturas adicionales: Exención de pago de primas por invalidez, Indemnización por muerte accidental, Doble indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros e Invalidez sin espera, Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer

Políticas:

• Póliza vigente

• Se permite el movimiento en cualquier momento

• El ingreso del pago debe realizarse en efectivo o cargo único a tarjeta de crédito (CUT) en la Oficina de Servicio y debe tener el VoBo del Filtro de Vida Individual

• Para primas mayores o iguales a 10,000 dls o su equivalente en pesos, se

Cambio de cobertura

Inclusión de Beneficios Adicionales

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Requisitos:

Para solicitar cambio efectivo:

• Solicitud de cambios H-107, indicando el trámite en la sección de Otros cambios

• Estudio original vigente firmado por el Asegurado

• Efectuar el pago con el recibo de la inclusión del beneficio • Anexar copia de la ficha de pago

• Llenar cuestionario para inclusión de beneficios adicionales.

Descripción:

Movimiento que permite dar de baja las siguientes coberturas adicionales: Exención de pago de primas por invalidez, Indemnización por muerte accidental, Doble indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros e Invalidez sin espera, Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer

Políticas:

• Póliza vigente

• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago pendientes (en la fecha de pagado hasta)

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107, indicando el trámite en la sección IV Inclusión / exclusión de beneficios adicionales

Cancelación de Beneficios Adicionales

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Movimiento que permite la reconsideración, cancelación o inclusión de extraprimas con o sin estudio.

Ventana de servicio: Dirección de Agencia Políticas:

• Póliza vigente o en trámite de rehabilitación

• Se valorará la petición de requisitos adicionales con base al dictamen previo de GNP

Requisitos:

• Presentar requisitos de acuerdo al riesgo que se modifica

- Carta especificando la ocupación actual o cuestionario según corresponda - Cuestionario de deportes llenado en su totalidad

- Informe del médico tratante o pruebas médicas según corresponda

Descripción

Movimiento con el cual se podrá aumentar la Suma Asegurada para el plan de Vida Inversión

Políticas:

• Póliza vigente

• Cubrir los lineamientos de la tabla de Requisitos de Suscripción de Vida Individual

• Se valorará la petición de requisitos adicionales con base en el dictamen previo de GNP

Requisitos:

• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de Otros cambios Alta, reconsideración o cancelación de extraprima Aumento de Suma Asegurada de Vida Inversión

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Descripción

Movimiento que permite ajustar la Suma Asegurada para todos los planes de Vida.

Políticas:

• Póliza vigente

• Se permite un máximo de disminución de Suma Asegurada del 40%. • Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago

pendientes (en la fecha de pagado hasta)

Requisitos:

• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de Otros cambios

Descripción

Movimiento que permite modificar la forma de pago de mayor a menor

Políticas:

• Póliza vigente

• Aplican las políticas actuales de Cobranza

• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago

Disminución de Suma Asegurada Cambio de forma de pago de mayor a menor (p.e. anual a semestral)

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Descripción

Movimiento que permite modificar la forma de pago de menor a mayor

Políticas:

• Póliza vigente

• Aplican las políticas actuales de Cobranza

• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago pendientes (en la fecha de pagado hasta)

• El conducto de pago es electrónico, en caso de que la forma de pago a quedar sea mensual y en caso de que la forma de pago a quedar sea trimestral y la prima anualizada sea menor a 10,000 pesos.

Requisitos:

• Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza

Descripción:

Movimiento que permite modificar el conducto de pago siempre y cuando el cambio sea solicitado antes de 30 días después de emitida la póliza.

Políticas:

• Póliza vigente

• Para cambios de conducto Agente, éste deberá estar vigente y corresponder a la póliza a la cuál se solicita el cambio

• La forma de pago mensual y trimestral sólo se podrá realizar vía CAT o Domiciliación

Requisitos:

• En el caso de elegir cargo a Tarjeta de crédito o domiciliación, se debe anexar el formato correspondiente, indicando el número de cuenta de tarjeta de crédito o de cheques según sea el caso

Cambio de forma de pago de menor a mayor (p.e. mensual a semestral) Cambio de conducto de pago

(37)

Descripción:

Es la petición de cambio a las condiciones del fideicomiso incluido en la póliza, o bien, el cambio de forma de pago de la Suma Asegurada de Pago Único a Fideicomiso.

Políticas:

• Póliza vigente

Requisitos:

• Solicitud de cambios H107 indicando el Fideicomiso elegido, ya sea de Profesional o de GNP en la sección V Beneficiarios

• Anexar el formato de Fideicomiso elegido

• Si se desea incluir en el Fideicomiso, el pago de la Suma Asegurada de una póliza correspondiente a otra Aseguradora, debe anexar copia de la carátula de la póliza y endoso modificando el beneficiario de la Aseguradora que proceda

Descripción:

Movimiento que permite modificar la opción de liquidación de la Suma Asegurada.

Para rentas garantizadas sólo aplica en los planes que lo permitan.

Políticas: • Póliza vigente Cambio de instrucción en la Administración del Fideicomiso Cambio de opción de liquidación de la Suma Asegurada

(38)

Descripción:

Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza de vida individual, para el pago de la prima de otra póliza inicial de vida individual, relacionada con el mismo Asegurado o Contratante.

Políticas:

• La póliza a pagar, deberá de estar aprobada y liberada • Que la póliza pertenezca al Agente titular

• Se realizará la retención de impuestos correspondiente

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite y el número completo de la póliza a pagar en la sección III de Movimientos financieros

Descripción:

Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza de vida individual, para pago total de la prima correspondiente a la misma póliza.

Políticas:

• Se realizará la retención de impuestos correspondiente Pólizas tradicionales:

• La póliza debe tener el fondo de inversión disponible y suficiente para cubrir la parcialidad pendiente

• Si existe inversión en Dotales a Corto Plazo, no se podrá disponer de esos recursos hasta que pasen al FAD, solamente en el aniversario de la póliza Pólizas Universales:

• Este concepto no existe para pólizas universales, ya que automáticamente se realiza la deducción, siempre y cuando exista el fondo suficiente

Pago de prima de nuevo negocio con fondo de inversión Pago de prima de renovación con fondo de inversión

(39)

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección III de Movimientos financieros

Descripción:

Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza, para el pago de la prima de la misma u otra de Vida Individual, complementándolo con el ingreso de un depósito.

Políticas:

• Se realizará la retención de impuestos que corresponda Pólizas tradicionales:

• Si existe inversión en Dotales a Corto Plazo, no se podrá disponer de esos recursos hasta que pasen al FAD en el aniversario de la póliza

Pólizas Universales:

• Al realizar el retiro se cobrará un recargo de 10 pesos ó 5 dólares, según la moneda del plan

• No se podrá realizar retiros de los ingresos realizados en los 7 días inmediatos anteriores a la fecha del retiro

Requisitos:

• Copia del ingreso del complemento • Efectuar el pago con recibo de la póliza

Pago de prima complementando con fondo de inversión

(40)

Descripción

Es cuando el Asegurado desea pagar con el fondo de inversión o valores garantizados de su Seguro de Vida Individual, la(s) prima(s) de sus Seguro(s) de otro(s) Ramo(s).

Políticas:

• Póliza vigente

• Este movimiento está sujeto a la aprobación del pago del ramo correspondiente

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 solicitando el pago de prima de otros ramos en la sección III Movimientos Financieros, especificando si desea retiro del fondo de inversión o bien, cancelación de dotales a corto plazo, confirmando la anulación de intereses

• Recibo vigente de la prima del seguro que se desea cubrir

Descripción

Movimiento que permite saldar o prorrogar la póliza

Políticas:

• Póliza vigente

• Este cambio sólo se acepta en los planes que tienen esta opción de acuerdo a sus condiciones generales

• La póliza debe tener un mínimo de tres años pagados y transcurridos • Se permite el movimiento solamente en el aniversario de la póliza • La póliza debe estar libre de gravamen

Requisitos:

• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de otros Cambios Retiro del fondo de inversión para pago de prima de otros ramos Conversión a seguro saldado o prorrogado

(41)

Descripción

Este movimiento permite al Asegurado disponer de efectivo del Fondo de Inversión de su póliza.

Políticas:

• Póliza vigente

• Para montos menores o iguales a $10,000.00 pesos, en cuanto llegue la información electrónicamente desde la Dirección de Agencia a GNP, se iniciará el trámite

• Si se proporcionó CLABE Bancaria se hará la transferencia respectiva (sólo en retiros con importe entre $1,000 y $10,000 pesos)

• El trámite está sujeto a los valores disponibles del Asegurado

Requisitos:

• Copia de identificación oficial del Asegurado y Contratante

• Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección III Movimientos Financieros

Descripción

Movimiento que solicita el Asegurado a fin de cancelar su póliza, permitiéndole contar con efectivo dependiendo los valores de rescate con los que cuente

Políticas: Retiros del

fondo de inversión

(42)

Descripción

Permite al Asegurado contar con efectivo de su fondo dependiendo de los valores con los que cuente

Políticas:

• Póliza vigente

• El trámite está sujeto a los valores disponibles del Asegurado

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección III Movimientos Financieros

• Contrato de Préstamo

• Indicar en la sección de Otros Cambios que requiere el préstamo para expedición de cheque o para pago de prima según sea el caso

Descripción

Movimiento que permite realizar en línea el pago de una aportación adicional, vía alta de un Dotal a corto plazo

Políticas:

• Póliza vigente

• El ingreso puede realizarse en efectivo o cheque • La vigencia del recibo es de un día

• El capital mínimo de la aportación en pólizas en moneda nacional es de 250 pesos y de 25 dólares en pólizas en dólares

Requisitos:

• Recibo de ingreso, con VoBo del Asesor de Trámites de la oficina de servicio

Préstamos Ingreso de Dotales a Corto Plazo y Aportaciones Extraordinarias

(43)

Descripción

Es la cantidad que desea ahorrar el Asegurado con cargo a su cuenta de cheques, y de acuerdo a la periodicidad que eliga, mismo que se ingresa a la póliza de Vida

Políticas:

• Póliza vigente

• La vigencia del recibo es de un día

• El capital mínimo requerido según forma de pago, será de 500 pesos en pólizas en Moneda Nacional y 50 dólares en pólizas en dólares independientemente de la forma de pago, sin existir un capital máximo

Requisitos:

• Original del Formato de Domiciliación (sólo en caso de importes mayores a 35,000 pesos)

Descripción

Es la cantidad que desea ahorrar el Asegurado con cargo a su tarjeta de crédito y de acuerdo a la periodicidad que elija, mismo que será ingresado a su póliza con la finalidad de cubrir la prima anual del próximo aniversario.

Políticas: • Póliza vigente Ahorro Programado vía Domiciliación (Cargo a cuenta de cheques) Ahorro Programado vía Cargo a Tarjeta de crédito (CAT)

(44)

c) Aportación Semestral seis décimos de la prima anual ó 18,000.00 pesos, lo que resulte mayor.

d) Aportación Anual doce décimos de la prima anual ó 36,000.00 pesos, lo que resulte mayor.

• Los máximos para aportaciones programadas con base a la prima anual vigente, en pólizas dólares son:

a) Aportación Mensual, un décimo de la prima anual ó 300.00 dólares, lo que resulte mayor.

b) Aportación Trimestral, tres décimos de la prima anual ó 900.00 dólares, lo que resulte mayor.

c) Aportación Semestral seis décimos de la prima anual ó 1,800.00 dólares, lo que resulte mayor.

d) Aportación Anual doce décimos de la prima anual ó 3,600.00 dólares, lo que resulte mayor.

Requisitos:

• Original del Formato de Domiciliación (sólo en caso de importes mayores a 35,000 pesos)

Descripción:

Movimiento o modificación que se hace a los contratos o a las pólizas de vida individual, canceladas por falta de pago, prorrogadas, saldadas o rescatadas que consiste en:

• Poner en vigor y en pago de primas a una póliza cancelada por falta de pago o rescatada es decir, reanudar los derechos del Asegurado, así como las obligaciones de la Compañía para con el Asegurado que había cesado al cancelarse por falta de pago o rescatarse la solicitud

• Poner en pago de primas a una póliza prorrogada o saldada es decir, reanudar los derechos del Asegurado, así como las obligaciones de la compañía para con el Asegurado que se tenían antes de prorrogarse o saldarse

(45)

Tipos de rehabilitación:

• Rehabilitación sin cambios. Movimiento en el que se reanuda el contrato o la póliza en los mismos términos en los que se encontraba antes de cancelarse, prorrogarse, saldarse o rescatarse.

• Rehabilitación con cambios. Movimiento en el que se reanuda el contrato o la póliza en términos distintos a los que se encontraba antes de cancelarse, prorrogarse, saldarse o rescatarse. Los cambios pueden ser a solicitud del Asegurado o pueden ser dispuestos por la Compañía con base en el dictamen, resultado de la selección y suscripción del riesgo en la fecha de solicitud de rehabilitación o simplemente cambios tales como actualización de la prima.

Políticas:

• La cláusula de indisputabilidad y suicidio aplicarán a partir de la fecha de rehabilitación

• La Compañía no cubrirá siniestros ocurridos durante el periodo transcurrido a partir de la fecha en que la póliza se canceló o rescató, y hasta un día antes de la fecha de rehabilitación

• Si se acepta la solicitud de Rehabilitación con cambios, los cambios se aplicarán a partir de la fecha de rehabilitación de la póliza o desde la cancelación según proceda

Requisitos:

• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección I de Rehabilitación, y los documentos que se anexan, para el caso de rehabilitación con cambios se deberá especificar los mismos en este

(46)

Descripción

Servicios que permite consultar el estatus de los trámites realizados a la póliza, así como sus datos y documentación asociada a la misma.

Estos servicios se detallaron en el apartado de Administración de la cartera. Las consultas que se pueden realizar son:

• Consulta de trámites • Consulta de la Póliza

• Consulta de comprobantes de pago

Ventana de servicio: Teléfono y Portal

Políticas:

• El Agente de la póliza debe estar vigente • Que la póliza pertenezca al Agente.

Requisitos:

• Clave de acceso • Número de póliza

• Nombre de Contratante y Asegurado (si son diferentes) • Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza

Descripción

Servicio que nos ofrece un duplicado del Estado de cuenta del Asegurado

Ventana de servicio: Portal

Políticas:

• Póliza vigente

• Sólo se puede generar después del 1er. aniversario de la póliza • Sólo se pueden generar los del período actual y un período anterior

Requisitos: • Número de póliza Consultas Duplicado de estado de cuenta

(47)

Descripción

Servicio que nos permite obtener un duplicado de la documentación asociada a la póliza

Ventana de servicio: Teléfono y portal

Políticas:

• Póliza vigente

• El Agente o Director de Agencia deberá ser el que da servicio al Asegurado de la póliza

Requisitos:

• Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza

Descripción

Servicio que nos permite obtener un duplicado de la factura asociada a la póliza

Ventana de servicio: Teléfono Políticas:

• Póliza vigente

• El agente o Director de Agencia deberá ser el que da servicio al Asegurado de la póliza Requisitos: Duplicado de Pólizas, comprobantes de pago y nota de comisión Duplicado de factura

(48)

• Actualizar la protección de nuestros Asegurados, adecuando su cobertura a sus nuevas necesidades de protección y ahorro

• Herramienta de apoyo en el pago de las primas, ya que ofrece un descuento en la nueva prima del seguro contratado

• Hacer negocios fáciles con GNP

• Reconoce la antigüedad de los clientes sin afectar los intereses de los Agentes

Plan origen: Plan con el que cuenta nuestro Asegurado (ya sea en L-70 o en INFO)

Plan nuevo: Plan acorde a las necesidades actuales del cliente y sustituirá al plan origen

Plan origen Plan nuevo

• Se cancela el plan origen • Se adecua a las necesidades

actuales del cliente

• Se otorga el valor garantizado • Se otorgará un descuento en la prima del nuevo plan • Se elimina cualquier préstamo • Se incluye cláusula de Actualiza

(indisputabilidad y suicidio)

Dirección de Agencia

• La prima bajo el nuevo plan podrá ser menor a la del plan original hasta un 20%

• Aplicarán todas las políticas y requisitos de suscripción definidas para este programa

• Solicitud de seguro de Vida Individual

coberturas que satisfagan sus necesidades actuales de protección.

Ventajas Funcionamiento Ventana de Servicio Políticas y Requisitos

(49)

Movimientos que generan una reexpedición Cambio de contratante Cambio de Plan

Existen algunos casos en los que por cambios o modificaciones a la póliza, es necesario reexpedirla, a continuación se mencionan los casos en los que aplica.

Descripción

Cuando el Asegurado o contratante cambia a un plan diferente al original contratado.

Políticas:

• Póliza vigente

Requisitos:

Descripción

Cuando los datos a cambiar sean nombre o RFC del contratante estipulados en la solicitud.

(50)

Requisitos:

• Copia del acta de defunción, en caso de que el Contratante anterior haya fallecido

• Si el nuevo contratante es una Persona Moral anexar:

- Carta de la empresa indicando la relación con el Asegurado, membretada y firmada por el apoderado legal de la empresa

- Copia del acta constitutiva de la empresa, donde el Asegurado se encuentre como socio o dueño de la misma

- Si el cambio es de razón social, copia de la baja y alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito público de las empresas correspondientes - Copia del R.F.C. del Contratante a incluir.

(51)

• Si la póliza es de un Producto Tradicional, el valor de rescate será la suma de: El Valor en efectivo, más el Fondo de Inversión, menos los castigos por rescate anticipado, menos todo adeudo adquirido por el Asegurado. • Si la póliza es de un Producto Universal, el valor de rescate será:

El fondo, menos los cargos por rescate contemplados en la póliza.

1. Solicitud de rescate por parte del Asegurado. En planes Tradicionales:

2. En caso de que la póliza no cuente con valores garantizados, ésta se cancelará al no recibir el pago de la prima.

3. Si la póliza ya cuenta con valores garantizados, y no se realiza el pago de la prima, ésta se prorrogará y al término del plazo del prorrogado, la póliza se cancelará.

En planes Universales:

4. La póliza se cancela cuando el fondo disponible ya no es suficiente para realizar la deducción mensual de los costos del seguro.

Cómo se conforma el Valor de rescate ¿Cuándo se genera una cancelación?

Considerando que en ocasiones los Asegurados no pueden o no desean continuar con su póliza, algunos seguros de vida ofrecen un valor “de recuperación” denominado Valor de rescate.

(52)

El Estado de Cuenta de Vida Individual para Asegurados, es un medio de comunicación, periódico por escrito, que tiene como finalidad informar a los Asegurados el estatus del plan contratado en un período determinado.

A continuación se presenta una descripción detallada de todos los aspectos relacionados con el Estado de Cuenta.

Existen tres versiones de Estados de Cuenta, en los que varía la información de acuerdo al plan y moneda de contratación:

1. Planes Tradicionales: En los que se incluyen los productos Proyecta, Temporales, Profesional, Dotal, Platino, Privilegio, Ordinario de Vida 2. Planes Universales: En los que se incluyen los productos Platino Universal,

Privilegio Universal y Visión Plus 3. Vida Inversión

La periodicidad de envío en la que el Asegurado recibirápor correo su Estado de Cuenta será:

1. De manera Semestral

2. Trimestral, en caso de que se hayan realizado aportaciones adicionales a la prima en el período

3. Vida Inversión de manera trimestral y adicionalmente lo podrán consultar en internet mensualmente

El Agente podrá obtener los Estados de Cuenta de sus clientes, contando con las siguientes opciones:

• Consultándolos dentro de www.contactognp.com con la ruta:

Consultas>> Edo. Cta. Vida>>Estado de cuenta Vida

• Solicitando un duplicado al CNO Vida, a la clave de correo electrónico: [email protected], o bien llamando de la Ciudad de México al 52-27-31-32 ó lada sin costo al 01 800 908 41 00, donde un asesor atenderá la solicitud y le enviará el duplicado.

Tipos de Estados de Cuenta

Generación de información

(53)

Imagen Estados de cuenta

Los planes que tendrán hoja y sobre con imagen particular por producto para planes nacidos en Info son:

Vida Inversión, Profesional, Proyecta y Dotal Vida

(54)

(55)

A continuación se presentan las diferentes secciones que conforman los Estados de Cuenta para Planes Tradicionales

Formato Estado de Cuenta (frente) 1 2 3 6 8 4 5 7

(56)

Datos del Plan

Indica el nombre del plan

Período

Refleja la fecha correspondiente al período que considera la información del Estado de Cuenta.

Datos del Asegurado

• Nombre completo • Domicilio

• Código Postal • Población y Estado • Código de Cliente

En caso de Asegurados en modalidad de Vidas Conjuntas se integrarán ambos datos.

Leyenda Profesional

Para Plan Profesional aparecerá la leyenda:

Plan Profesional para garantizar la educación de: (nombre del menor)

Datos de la Póliza

Incluye:

• Tipo de moneda de contratación nacional o dólares

• Forma de pago que puede ser: mensual, semestral o anual • Conducto de pago

• Inicio de vigencia de la póliza • Fin de vigencia de la póliza • Fecha de próximo pago

• Año póliza: Indica los años que han transcurrido desde que se adquirió el plan 1 2 3 4 5

(57)

Beneficios Contratados

En esta sección se especifican las coberturas y sumas aseguradas contratadas.

Leyendas Variables

Tienen como objetivo anunciar cambios en los productos, lanzamientos y promociones de GNP.

Resumen General de Movimientos

Dentro de la sección se encuentran los movimientos que tuvo la póliza durante el período, pueden ser:

• Pago recibido: Refleja el pago de la prima del seguro, la cantidad y fecha, se podrán apreciar en el detalle de movimientos.

• Aportaciones: Indica cuando un Dotal a Corto Plazo pasa a formar parte del Fondo de Inversión.

• Deducciones: Indica la cantidad retirada en el período. • Importe por el impuesto sobre la renta del período.

• Intereses del período: Refleja la cantidad generada en el período.

• Total del Fondo de Inversión: Indica el total del fondo después de aportaciones, deducciones, impuesto sobre la renta e intereses del período, en caso de no tener movimientos en el período, la sección no aparecerá. • Tasa anual nominal acreditada del período: Corresponde a la tasa generada

en el período.

• Dotales a corto plazo: Es el ahorro que el Asegurado realizó de manera adicional durante el período, el cual no estará disponible hasta después del aniversario de la póliza, cuando forme parte del fondo de inversión.

6

7

(58)

Detalle de Movimientos

Está dividido en tres secciones:

• Movimientos de la póliza: En la que se indican los pagos y préstamos realizados durante el período.

• Dotales a corto plazo: Se reflejan aportaciones depositadas y los vencimientos de los Dotales a corto plazo.

• Fondos de inversión: Se reflejan las retenciones del ISR y los cargos o abonos

10 Formato Estado de Cuenta (reverso) 10

(59)

A continuación se presentan las diferentes secciones de los Estados de Cuenta para Planes Universales:

Distribución de Información (frente) 1 2 3 5 7 4 4 6

(60)

Datos del Plan

Indica el nombre del plan

Período

Refleja la fecha correspondiente al período que considera la información del Estado de Cuenta.

Datos del Asegurado

• Nombre completo • Domicilio

• Código Postal • Población y Estado • Código de Cliente

En caso de Asegurados en modalidad de Vidas Conjuntas se integrarán ambos datos.

Datos de la Póliza

Incluye:

• Tipo de moneda de contratación nacional o dólares

• Forma de pago que puede ser: mensual, semestral o anual • Conducto de pago

• Inicio de vigencia de la póliza • Fin de vigencia de la póliza • Fecha de próximo pago

• Año póliza: Indica los años que han transcurrido desde que se adquirió el plan

Beneficios Contratados

En esta sección se especifican las coberturas, Protección Contratada y Protección Actual. 1 2 3 4 5

(61)

6

7

8

Leyendas Variables

Tienen como objetivo anunciar cambios en los productos, lanzamientos y promociones de GNP.

Resumen General de Movimientos

Dentro de la sección se encuentran los movimientos que tuvo la póliza durante el período, pueden ser:

• Reserva anterior: Saldo con el que cerró el último Estado de Cuenta emitido. • Aportaciones: Son los movimientos que ocasionan un incremento en la

reserva, pueden ser pago de primas y/o aportaciones adicionales.

• Deducciones: Son los movimientos que ocasionan una disminución en la reserva, pueden ser: retiro de la reserva, costos del seguro, etc.

• Importe por el impuesto sobre la renta

• Intereses del período: Refleja la cantidad generada en el período.

• Reserva actual: Indica el importe total de la reserva después de aportaciones, deducciones, impuesto sobre la renta e intereses del período.

• Tasa de inflación: Refleja la tasa de inflación durante el período.

• Tasa anual nominal acreditada del período: Corresponde a la tasa de interés generada en el período.

Información de la Compañía y del Asesor Profesional de Seguros

• Datos del Agente: Nombre, Dirección de Agencia y Teléfono de la Dirección de Agencia.

(62)

9 Detalle de Movimientos

• Indica los movimientos de la póliza durante el período tales como: costo del seguro mensual, aportaciones, cargo por reserva insuficiente, retiros, etc.

Distribución de Información (reverso)