Noviembre 2014
Banca
Responsable
Un modo diferente de hacer banca
¿Cuál es el contexto actual?
1. La actividad financiera sufre una pérdida de legitimidad social
2. La presión regulatoria sobre el sector es creciente, especialmente en materia de protección del cliente 3. La dignidad de nuestra profesión está siendo
cuestionada, minando el orgullo de pertenencia de nuestros empleados
En BBVA tenemos una forma diferente de hacer banca
1 ¿Qué entendemos en BBVA por Banca Responsable?
2 ¿Por qué es importante para BBVA hacer Banca Responsable?
3 ¿Cómo hacemos Banca Responsable?
4 ¿Cómo medimos el valor?
5 Impacto de BBVA en la sociedad
Índice
¿Qué entendemos
en BBVA por Banca
Responsable?
Como manifestación de la ética en nuestras actuaciones y en todas las relaciones con los
grupos de interés
Como máxima para ofrecer un acceso a la información clara y veraz dentro de los límites de
la legalidad
Entendida básicamente como el principio de precaución en la asunción del riesgo INTEGRIDAD
PRUDENCIA
TRANSPARENCIA
En BBVA tenemos una forma diferente de hacer banca Rentabilidad ajustada a principios
BBVA es uno de los pocos grandes bancos en el mundo que:
no ha requerido ayuda pública
no ha estado involucrado en ningún asunto controvertido
no ha recibido multas por malas prácticas
Modelo de gobierno y accountability
• Aprobación y seguimiento de la política de RSC y modelo de negocio responsable
Consejo de Administración
Comité de Negocio
Responsable (*)
Comités de
Dirección locales
Reporte a plenario
Sesiones (3 veces al año)
• Impulso y seguimiento de los programas de negocio responsable a nivel global
¿Quién? ¿Qué? ¿Cómo?
• Impulso y seguimiento de los programas de negocio responsable a nivel local
Intervenciones (2-4 veces al año)
El negocio responsable se gestiona al más alto nivel de responsabilidad de la
organización
Riesgos Reputacional Modelo de gestión
Planes de mitigación Matriz Impacto/Fortaleza
Resultados
Proceso
Gobierno y
responsabilidad
Identificación del riesgo y valoración
de impacto
Identificación de assurance
providers
Valoración de fortalezas y propuestas de
planes de acción
Puesta en marcha y seguimiento Revisión
local/global (6 meses)
Comité de Riesgo Reputacional
Global y local: Riesgo Operativo, Cumplimiento y RRC
Estándares internacionales con participación activa de BBVA
Green Bond Principles
BBVA como best practice
• MSCI World ESG, MSCI World ex USA ESG, MSCI EAFE ESG and MSCI Europe ESG AAA Rating
• DJSI World, DJSI Europe and DJSI Eurozone
• Euronext-Vigeo Europe 120, Euronext-Vigeo Eurozone 120, ESI Excellence Global and ESI Europe
• FTSE4Good Global, FTSE4Good Global 100, FTSE4Good Europe and FTSE4Good Europe 50
• Clasificada como PRIME
• STOXX Global ESG Environmental Leaders, STOXX Global ESG Social Leaders, STOXX Global ESG Leaders, EURO STOXX ESG Leaders 50 and STOXX Europe ESG Leaders 50
• BBVA”long term winner” según el informe GS Sustain
• BBVA incluida en el universo inversor de Triodos Investment Management
Desempeño ESG de BBVA entre 2010 y 2012:
del 3er al 1er puesto
64,7 63,9 65,8 64,9
67,7 67,0 68,3 67,8
70,9 68,7 72,2 71,4
74,7 74,0 76,0 75,5
62,6 60,2
Peer 19 Peer
18 Peer
17 Peer
16 Peer
15 Peer
14 Peer
13 Peer
12 Peer
11 Peer
10 Peer 9 Peer 8 Peer 7
Peer 6 Peer 5
Peer 4 Peer 3
Peer 2 BBVA
* Fuente: Recogido por PwC de los siguientes analistas de sostenibilidad: SAM (DJSI), MSCI, EIRIS, Sustainaltycs, CDP, GS Sustain
** Peer Group: BBVA, ISP, DB, BARCL, UBS, HSBC, BNP, CS, UCI, SG, Citi, RBS, CMZ, WF, SAN, LLOYDS, CA, JPM, BoA 60,9
+4,1
¿Por qué es
importante para
BBVA hacer Banca
Responsable?
Plan de Negocio
Responsable 2013-2015
BBVA, un modelo de banca basado en:
Banca Responsable en el centro de nuestro
modelo de negocio
Ponemos a las personas en el centro de nuestro negocio
Clientes
Banca para personas
Un modelo que se fundamenta en las buenas prácticas y en la generación de
valor a largo plazo para todos los grupos de interés
• Relaciones estables y duraderas
• Renuncia al
oportunismo del corto plazo
• Vinculación de incentivos y
objetivos a largo plazo
• Sin asimetrías, con equilibrio y relación entre iguales
• Honestidad, trato justo, lenguaje claro
• Diseño responsable de productos +
buenas prácticas comerciales
• Impact in people’s lives, in SMEs, local communities and country
development
Principales grupos de interés en BBVA: clientes
15
Los empleados son los que
estructuran la relación con clientes y generan
confianza y vínculos más estrechos con ellos
Gran potencial de embajadores
internos para expandir nuestra manera de hacer banca responsable
BBVA apoya una cultura de
compromiso social y valores
compartidos para los empleados del
Grupo
Principales grupos de interés en BBVA: empleados
16
Grupos de interés de BBVA: sociedad
La política de Responsabilidad Social Corporativa de BBVA tiene por objeto maximizar el impacto positivo en la sociedad
Contribución al desarrollo de las comunidades en
las que operamos
Mejora del bienestar social
de nuestros clientes
Generación de riqueza para los
grupos de interés
Inversión en programas sociales, con
foco en la
educación
¿Cómo hacemos Banca
Responsable?
18
Fomentar una comunicación comercial transparente, clara y responsable (TCR)
1
Comunicación TCR
Contratos TCR (Fase 1)
TRC en banca y marketing digital
(Fase 2) Páginas resumen de
TCR antes de formalizar el
contrato (Fase 1)
1
º/2
ºbanco más claro y transparente en los principales mercados
Clientes Sociedad Empleados
Objetivo 2013-2015
Información sobre los beneficios y costes asociados a los productos que ofrecemos Que los clientes siempre tomen decisiones informadas
Prioridad estratégica principal: debemos ir más allá
19
750.000 personas se han beneficiado en
México, América del Sur y EE. UU. 2008-2013 (256.000 en 2013)
2,3 millones de talleres en línea y presenciales (829.000 en 2013)
Fomentar la bancarización responsable
Programas de educación financiera
Datos verificados por Deloitte
2
BBVA es el socio exclusivo de la OCDE para la nueva
evaluación de la formación financiera PISA
Mejor iniciativa en América Latina en 2010
Objetivo 2013-2015
1 millón de personas se beneficiaron en México, América del Sur, España y los EE. UU. (de las cuales
256.000 en 2013)
Clientes Sociedad Empleados
20
Apoyar el crecimiento de las Pymes y su impacto social
Datos de octubre de 2014
3
Yo soy Empleo Otras iniciativas locales
Yo Soy Pyme (México) Crédito flexible (Chile)
Líneas ICO (España)
4.500
Pymes contaron con nuestra ayuda para crecer y crear6.500
puestos de trabajo (30 % de las Pymes nuevos clientes de BBVA)3.000
Pymes seleccionadas para beneficiarse de esta formación en España en 201326
millones de euros comprometidos Primera empresa que se adhiere a la estrategia para el emprendimiento y empleo juvenil en España• 10.000 ayudas económicas a las Pymes (Yo soy empleo)
• 8.000 Pymes se benefician de los programas de formación para los negocios
Clientes Sociedad Empleados
Objetivos
2013-2015
21
Promover soluciones bancarias para la inclusión financiera, en particular en mercados emergentes
Datos verificados por Deloitte
4
1,5 millones
de clientes
481 oficinas 7.069 empleados 7 países
2013 Fundación Microfinanzas BBVA
Producto de bajo coste que ha permitido que 2 millones de
personas tengan acceso a servicios financieros
en MéxicoCuenta Express
Mejorar nuestra red de puntos de atención al cliente para evitar la
exclusión financiera Corresponsales
bancarios
27.700 puntos de servicio
77 millones de operaciones Aumentar el número de clientes de las entidades
microfinancieras Objetivo
2013-2015
Clientes Sociedad Empleados
Premio de Naciones Unidas en la categoría “Social
Business”en 2012
22
Ayudar a personas con necesidades especiales
Datos verificados por Deloitte
5
Plan integral para ayudar a familias en situaciones
de dificultad en España
Clientes Sociedad Empleados
62.580 clientes refinanciados ante dificultades de pago
1.000 familias beneficiadas del programa de integración
recibiendo
hasta 2.000 viviendas de alquiler social
Plan para personas con capacidades diferentes
2014
«Premio Integra BBVA»:
200.000 € de premio en efectivo para entidades que apoyan la integración social y
laboral de personas con discapacidad
Contribución para ofrecer
2.400 contratos de trabajo en
el mercado ordinario en 2013
a personas con discapacidad
23
Impulsar la integración social de niños y adultos
Valores de futuro
Niños Adelante programa de becas
NBA Cares – Team.
Works. In school
3 millones de niños
participaron en España, México y Portugal en 2010-2013
400.000 becas de 1 año
en América Latina en 2007-2013
Parte de la iniciativa Metas Educativas 2021 promovida por la OEI que incluye a todos los
Ministerios de Educación de la región
4.400 beneficiarios
en EE.UU. con voluntarios de BBVA Compass y la NBA
Datos verificados por Deloitte
6
Objetivo 2013-2015
2.000.000
de beneficiarios de programas de educación para la sociedadClientes Sociedad Empleados
24
Promover la ciencia y la cultura
Fundación BBVA
Datos verificados por Deloitte
7
Clientes Sociedad Empleados
• Apoyo a la investigación avanzada en biomedicina, ciencias básicas, medio ambiente y socio-economía
• Promoción de actividades culturales: música y artes visuales
• «Premios Fundación BBVA Fronteras del Conocimiento»
• 8 categorías
• Premio total de 3,2 millones de euros
25
Impulsar una cultura de compromiso social y valores compartidos entre los
empleados
Datos verificados por Deloitte
8
XXX
Clientes Sociedad Empleados
Plan global de voluntariado corporativo
+ 2 puntos en reputación interna de los empleados Territorios Solidarios Plan Global de diversidad
Formación
39
millones de euros de inversión46 horas
de formación por empleado97 %
de los empleados formados durante el año1,8
millones de euros en becas178
proyectos aprobados966
empleados participando en EspañaBBVA es signatario del Charter de la Diversidad, los Principios de
Empoderamiento de la Mujer en ONU- Mujeres y ha obtenido el distintivo
«Igualdad en la empresa» del
Ministerio de Salud, Servicios Sociales e Igualdad
5.900 voluntarios de BBVA en el mundo
+ 2 puntos en reputación interna de los empleados
Objetivo
2013-2015
¿Cómo medimos
el valor?
Un modelo diferencial de hacer banca que aporta valor para BBVA
Palancas de valor
(1)(1) Modelo (RSC) 2 de Mckinsey – Fundación SERES
Objetivos
Reputación (interna y
externa) y posicionamiento
Negocio
Sociales
28
Retorno de los programas de Educación Financiera
CRECIMIENTO
• Creación de negocio: Talleres de educación financiera para clientes de BBVA Colombia:
• 90 % de clientes con nóminas
• Promedio de talleres por empleado: 3,5
• Satisfacción de los participantes:
4,3/5
• Desarrollo de nuevos productos: BBVA Compass préstamo “First time
homebuyer”
GESTIÓN DEL RIESGO
• Mejorar las relaciones con los reguladores
RETORNO DEL CAPITAL
• Crear mejores deudores y ahorradores: Programa piloto en BBVA Bancomer:
• 27 % menos de reservas en carteras que reciben
educación financiera
29
Retorno del programa de Comunicación TCR
CRECIMIENTO
• Creación de negocio:
• importancia en promedio de 9,33 en una escala de 0 a 10*
• Siempre es el primer o segundo aspecto más importante a tener en cuenta por parte de un banco responsable
• Aumento de las recomendaciones de clientes a no clientes como posible proveedor de servicios financieros
• Facilita la contratación en bancaria
digital
GESTIÓN DEL RIESGO
• Menor riesgo de multas
• Menor coste por prácticas comerciales desleales
• Mejor relación con los reguladores
• Menor riesgo reputacional
RETORNO DEL CAPITAL
• Reducción de las reclamaciones
• Mayor eficacia en el diálogo comercial
• Aumento del orgullo y
motivación de los empleados
* Fuente: Millward Brown con base en 3.579 entrevistas en 8 países
Impacto de BBVA
en la sociedad
5 millones
personas viven en viviendas financiadas
por BBVA
348.000
pymes en el mundo apoyadas por BBVA
1.117.000
microempresas y autónomos
apoyados por BBVA
Impacto en la sociedad
1.100€
dividendo medio
1 millón accionistas particulares
Contribución al desarrollo - apoyo a clientes
Creación de riqueza
Datos 2013 verificados por Deloitte
9.800 M€
aportación vía impuestos pagados y
devengados
890 M€
Inversión en tecnología
e innovación
6.500
altas de empleados fijos en BBVA
Impacto en la sociedad
97 M€
Inversión en programas sociales (aportación directa a la sociedad)
1,5 millones
beneficiarios de programas sociales de
educación
Creación de empleo
Aportaciones a la sociedad
de las que
59% menores de 30 años
3.400 empleos
nuevos con apoyo proyecto YSE
6 millones
beneficiarios de la actividad Fundación Microfinanzas BBVA
Datos 2013 verificados por Deloitte
