INFORME DE PRACTICAS PROFESIONALES.docx

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INDICE

DEDICATORIA DEDICATORIA... ... 33 AGRADECIMIEN AGRADECIMIENTOTO... ... 44 PRESENTACION PRESENTACION... ... 55 CAPITULO I CAPITULO I... ... 66 DATOS GENERALES DATOS GENERALES ... ... 66 1.

1. DATOS GENERDATOS GENERALES DEALES DEL PRACTICANL PRACTICANTETE... 6... 6

1.1 Apellidos y Nombres del practicante

1.1 Apellidos y Nombres del practicante... ... 66

1.2 Carrera

1.2 Carrera ProfesionalProfesional... ... 66

1.3 Año académico o de estudios y Grado Alcanzado

1.3 Año académico o de estudios y Grado Alcanzado... 6... 6

2.

2. DATOS GENERALES DATOS GENERALES DE DE LA LA EMPRESAEMPRESA... ... 66

2.1 Razón Social 2.1 Razón Social... ... 66 2.2 Ruc 2.2 Ruc... ... 66 2.3 Actividad Económica 2.3 Actividad Económica... ... 66

2.4 Dirección del Domicilio Fiscal

2.4 Dirección del Domicilio Fiscal ... ... 66

2.5 Teléfono de la institución 2.5 Teléfono de la institución... ... 77 2.6 Lugar de prácticas 2.6 Lugar de prácticas... ... 77 2.7 Cargo de desempeño 2.7 Cargo de desempeño... ... 77 2.8 Ejecución de prácticas 2.8 Ejecución de prácticas ... ... 77

2.9 Inicio y termino de prácticas/Horas acumuladas

2.9 Inicio y termino de prácticas/Horas acumuladas ... 8... 8

2.10 Nombre

2.10 Nombre y y cargo cargo de la de la autoridad inmediataautoridad inmediata... 8... 8

CAPITULO II CAPITULO II... ... 99 BANCO FINANCIERO BANCO FINANCIERO... ... 99 2.1 Reseña histórica 2.1 Reseña histórica... ... 99 2.2 Filosofía

2.2 Filosofía empresarialempresarial... ... 1010

2.3 Valores

2.3 Valores corporativoscorporativos... ... 1010

2.4 Organigrama General

2.4 Organigrama General... ... 1010

CAPITULO III

CAPITULO III... ... 1111

ASPECTOS TECNIC

ASPECTOS TECNICOS DE LAS PRÁCTICAOS DE LAS PRÁCTICASS... ... 1111

3.1 ORGANIZACIÓN DE LA EMPRESA

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2 2

3.1.1 Organigrama del Área de Trabajo

3.1.1 Organigrama del Área de Trabajo ... ... 1111

3.1.2 Objetivos del área de operaciones

3.1.2 Objetivos del área de operaciones ... ... 1212

3.1.3 Horario de trabajo y reporte de trabajo

3.1.3 Horario de trabajo y reporte de trabajo... 12... 12

3.2 MAQUINAS, EQUIPOS E I

3.2 MAQUINAS, EQUIPOS E INSTRUMNSTRUMENTOS UTILIZADOSENTOS UTILIZADOS... 12... 12

3.2.1 Máquinas y equipos

3.2.1 Máquinas y equipos ... ... 1212

3.3 SECUENCIA DE TAREAS O ACTIVIDADES

3.3 SECUENCIA DE TAREAS O ACTIVIDADES... 13... 13

3.3.1 REPRESENTANTE FINANCIERO 3.3.1 REPRESENTANTE FINANCIERO... ... 1313 3.3.2 PLATAFORMA DE SERVICIO 3.3.2 PLATAFORMA DE SERVICIO... ... 1616 3.3.2.1 Funciones principales 3.3.2.1 Funciones principales... ... 1616

CUENTA AHORRO EFECTIVA

CUENTA AHORRO EFECTIVA... ... 1616

CUENTA AHORRO AZUL

CUENTA AHORRO AZUL ... ... 1818

APERTURA DE C

APERTURA DE CTAS SUELDOTAS SUELDO... ... 1919

APERTURA DE C

APERTURA DE CUENTA CTSUENTA CTS... ... 2020

DEPÓSITOS A PLAZO DEPÓSITOS A PLAZO... ... 2121 TARJETA DE CREDITO TARJETA DE CREDITO... ... 2323 MICROFINANZAS MICROFINANZAS... ... 2424 3.4 3.4 DIFICULTADESDIFICULTADES... ... 2525 CONCLUSIONES CONCLUSIONES... ... 2626 RECOMENDACIONES RECOMENDACIONES... ... 2727 ANEXOS ANEXOS

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DEDICATORIA

Dedico este informe a mi madre Engracia por su apoyo incondicional y el empuje que me dio en mis últimos meses de estudio para continuar.

A Marco, fiel compañero de mi corazón quien me motivo a dar este paso para mi título.

A mi amiga Edith Gamarra quien siempre tuvo fe en mí.

A los estudiantes del ISTP “Argentina” que luchan por ser alguien en la sociedad, los invoco y les digo que valoren lo que tienen y aprovechen al máximo los conocimientos que adquieran.

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AGRADECIMIENTO

Al cuerpo docente del ISTP “Argentina” por las

enseñanzas en las aulas.

Al BANCO FINANCIERO DEL PERU, por

acogerme como colaboradora en sus diversas oficinas de la red de agencias de Lima y Callao.

Al zonal Carlos Torres A mis supervisores: José Gallardo Carlos Castañeda Patricia Tello Cinthia Melo Gerente de Oficina Angello Tapia A mi ex colega Gianina León

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PRESENTACION

En esta oportunidad presento el informe de experiencia laboral que servirá para continuar con el proceso de titulación de la carrera Técnica en Contabilidad.

Este informe consta de tres capítulos. En el Capítulo I se redacta los datos generales tanto de mi persona como de la empresa en este caso Banco Financiero del Perú, esta empresa se dedica al rubro de intermediación monetaria, cuya sede principal es en Miraflores. La experiencia laboral se desarrolló en su totalidad en forma práctica y dinámica en las oficinas de la red de agencias, en ella me desempeñé como Representante financiero un año y 8 meses siendo ascendida para el puesto de Plataforma de Servicio 8 meses. En ambos puestos eh desarrollado actividades relacionadas a la contabilidad tanto bancaria como actividades relacionadas al registro de los estados financieros de las microempresas que eran clientes del banco del área comercial.

En el Capítulo II hablo sobre el Banco Financiero, su reseña historia, su filosofía empresarial como su visión, misión y valores así mismo se adjunta el organigrama general del banco que se detalla en el ANEXO1.

En el Capítulo III detallo aspectos técnicos de las prácticas como la organización de la empresa específicamente en el área de mi competencia, para ello elabore un organigrama del área de trabajo en este caso el Área de operaciones, así también redacte los objetivos de dicha área, describo mi horario de trabajo, también detallo las maquinas, equipos e instrumentos utilizados para el mejor desempeño de mis labores. Por ultimo describo la secuencia de tareas o actividades que desempeñé en los dos puestos del banco.

Como Reprentante Financiero, en el procese transacciones como Depósitos y Retiros, Emisión de Cheques, Transferencias al Exterior, ofrecer productos y servicios del banco.

Como Plataforma de Servicios , Apertura de Cuentas a personas naturales como jurídicas, atención al cliente y trabajé de apoyo para el área comercial en la revisión de expediente y post desembolso de los préstamos en cuanto al registro de las ventas, estados financieros como Estado de Ganancias y Pérdidas, Balance General y

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CAPITULO I

DATOS GENERALES

1. DATOS GENERALES DEL PRACTICANTE 1.1 Apellidos y Nombres del practicante

Roque Góngora, Jennifer 1.2 Carrera Profesional

Carrera Técnica en Contabilidad

1.3 Año académico o de estudios y Grado Alcanzado Promoción 2004-2006/ Egresada-Código 040976 2. DATOS GENERALES DE LA EMPRESA

2.1 Razón Social

Nombre Comercial: Banco Financiero del Perú 2.2 Ruc

20100105862

2.3 Actividad Económica

Principal - CIIU 65197 – Otros Tipos de Intermediación Monetaria

2.4 Dirección del Domicilio Fiscal

Av. Ricardo Palma Nro. 278 RES. Miraflores (ovalo central de Miraflores) –

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2.5 Teléfono de la institución 612-2000 / 612-2222

2.6 Lugar de prácticas

Fue desarrollada en su totalidad en forma práctica y dinámica en las of icinas de la red de agencias del Banco Financiero:

Como Representante Financiero:

 Agencia Callao-Permanentemente

 Diversas agencias de la red de oficinas como reemplazo o apoyo.

Como Plataforma de Servicio:

 Agencia Callao- 3meses  Agencia Shell- 2meses

 Agencia Emancipación- 3meses

 Diversas agencias de la red de oficinas como reemplazo o apoyo.

Desempeñándome como última agencia: Agencia Emancipación, ubicada en Av. Camaná con la Av. Emancipación en Lima.

2.7 Cargo de desempeño

 Representante Financiero  Plataforma de Servicio

2.8 Ejecución de prácticas

Fue desarrollada en su totalidad en forma práctica y dinámica en las oficinas de la red de agencias que consistió:

Representante Financiero

 Manejo de caja, recibir, verificar y controlar dinero en efectivo y valorados.  Capacitación al personal nuevo en el puesto.

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Plataforma de Servicios

 Atención, asesoramiento y ventas

 Preparación de expedientes de créditos varios para su evaluación del área

de riesgos.

2.9 Inicio y termino de prácticas/Horas acumuladas

Representante financiero: 1año y 8 meses

Horario: lunes a viernes 2pm-7pm y sábados de 9:30am-1pm-5horas diarias Plataforma de Servicios: 8 meses y 10 días

Horario: lunes a viernes 9pm-6pm y sábados de 9:30am-1pm-8 horas diarias 2.10 Nombre y cargo de la autoridad inmediata

Como Representante Financiero:

 Agencia Callao-Permanentemente

Jefa Supervisora de Agencia Cinthia Melo

Como Plataforma de Servicio:

 Agencia Callao

Jefa Supervisora de Agencia Cinthia Melo

 Agencia Shell- 2meses

Jefa Supervisora de Agencia Patricia Tello

 Agencia Emancipación- 3meses Gerente de Oficina

Angello Tapia

INICIO 01 de Diciembre del 2010 TERMINO 10 de Abril del 2013

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CAPITULO II

BANCO FINANCIERO

2.1 Reseña histórica

La historia del Banco se inicia en Julio de 1964, como Financiera y Promotora de la Construcción S.A. Luego en enero de 1982, se modificó su denominación a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986 luego se constituyó como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco Financiero.

Su principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio al diseño del Plan Estratégico de Desarrollo Institucional desde el año 1997 con presencia en la región andina en Perú; Panamá, Estados Unidos y España.

En el 2001, el Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento y diversificación de sus líneas de negocio, ya que en años anteriores estuvo enfocado en el sector empresarial.

A partir del 2004 desarrolló operaciones bancarias de consumo, microcrédito y expandió la colocación de créditos vía descuento de rol de pagos y casas comerciales a través de los llamados convenios.

Es así que durante el 2006 lanzó la tarjeta de crédito Máxima Banco Financiero, con tasas muy atractivas para los consumos de sus clientes.

En el 2008, el Banco firmó una Alianza Estratégica con las tiendas de electrodomésticos Carsa, la cual nos permitió duplicar el número de oficinas a casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.

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2.2 Filosofía empresarial Misión

"Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores, accionistas”

Visión

“Ser el Banco líder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado objetivo, brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad.”

2.3 Valores corporativos

 Orientación al cliente:

o Conocer y satisfacer sus necesidades o Simplicidad y transparencia

o Disponibilidad y cercanía o Amabilidad

 Orientación a las Personas o Confianza o Equidad o Reconocimiento y desarrollo o Trabajo en equipo  Orientación al Logro o Visión global o Integridad o Proactividad o Responsabilidad y compromiso 2.4 Organigrama General Ver Anexo 1

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CAPITULO III

ASPECTOS TECNICOS DE LAS PRÁCTICAS

3.1 ORGANIZACIÓN DE LA EMPRESA 3.1.1 Organigrama del Área de Trabajo

*PLATAFORMA DE SERVICIO. EXPERIENCIA LABORAL

Área comercial Jefe Comercial Asesores financieros Gerente de Operaciones Jefe Zonal Gerente de Oficina Supervisor de Caja Plataforma de Servicio* Representantes financieros o cajeros Área de Operaciones Jefe Supervisor de Agencia

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3.1.2 Objetivos del área de operaciones

 Área de operaciones del Banco Financiero

El Área de operaciones se encarga de las operaciones directamente con los usuarios o clientes en cuanto a transacciones, venta e información, manteniendo protocolos de atención; organización de la oficina y reguardo de valorados. Esta área trabaja conjuntamente con el Gerente de Oficina quien coordina las metas alcanzadas e informa sobre las reuniones con la alta gerencia para lograr los niveles óptimos de rentabilidad cuyo informe reporta al zonal.

 Objetivos del Área de Operaciones

Alcanzar las metas en cuanto a ventas con estándares de calidad diferenciado. 3.1.3 Horario de trabajo y reporte de trabajo

 Representante financiero: 1año y 8 meses

Horario: lunes a viernes 2pm-7pm y sábados de 9:30am-1pm/5horas diarias

 Plataforma de Servicios: 8 meses y 10 días

Horario: lunes a viernes 9pm-6pm y sábados de 9:30am-1pm/8 horas diarias

 Reporte de trabajo

Mis labores como plataforma de servicio eran siempre informadas a:

 Jefe Supervisor de agencia y Gerente de Oficina

3.2 MAQUINAS, EQUIPOS E INSTRUMENTOS UTILIZADOS 3.2.1 Máquinas y equipos  Computadora  Impresora y fotocopiadora HP  Escáner  Escritorio  Silla de oficina  Útiles de oficina

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13  Sello de recibido

3.2.2 software

 Correo electrónico corporativo  Intranet

 Windows XP-programas como Word y Excel

 Sistema IBS con acceso a información SBS(superintendencia de Banca y

Seguros)- Ver ANEXO 5

 Sistema de Microfinanzas- Ver ANEXO 5  Sistema de Registro de firmas

 Acceso a la RENIEC

3.3 SECUENCIA DE TAREAS O ACTIVIDADES 3.3.1 REPRESENTANTE FINANCIERO

Se encarga de procesar transacciones y ofrecer los productos y servicios del banco de acuerdo a sus necesidades.

3.3.1.1 Funciones Principales

 Brindar atención a los clientes internos y externos enmarcándose dentro

del protocolo de atención y en lo estipulado en el Reglamento Interno de Trabajo. Ver ANEXO 2.

 Brindar al cliente información adecuada y oportuna de los productos y

servicios.

 Información sobre la Red de agencias

 Informarse de las campañas que realiza el banco a través de los

comunicados que sean alcanzados y de las capacitaciones a las que se me convocaban.

 Cumplimiento con los protocolos y estándares de calidad en atención al

cliente.

 Realizar transacciones financieras, comerciales o administrativas en el

terminal de acuerdo a lo requerido por los clientes y colaboradores, siempre y cuando estos se enmarquen dentro de la operatividad vigente.

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14  El trabajo se realiza con un alto grado de ética profesional (ANEXO 4) y

según el Manual de Políticas y Procedimientos del Lavado de Activos y/o Financiamiento del Terrorismo (ANEXO 3) guardadas por las leyes vigentes del país.

Manejo de caja

 Depósitos de dinero en efectivo, cheques (cruzado, a la

orden, endosado, cheque de gerencia)

 Retiro de dinero en efectivo con tarjeta o sin tarjeta.  Transferencias al exterior

 Pagos a terceros: san marcos, sistema cash  Cobro de servicios: agua, luz y teléfono.

PROCEDIMIENTO –Previo a la atención de clientes

Ingresa efectivo inicial Recontar y revisar el dinero recibido Custodiar el efectivo y valorados

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15 Cuadrar efectivo

con el sistema

PROCEDIMIENTO –Al término de la atención de clientes

De ser conforme: egresar picos y fajos

De no ser conforme: informar al JSO

Generar reportes

Entregar al JSO las monedas Cuadrar documentación VS reportes Entregar movimiento al JSO Cerrar caja Guardar sellos en caja buzón y cerrarla

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16

3.3.2 PLATAFORMA DE SERVICIO

Se encarga de la atención al cliente en cuanto a los productos del banco así como la apertura y seguimiento de los requerimientos de los clientes como reclamos, cambio de datos en sus cuentas, anulación de tarjetas, solicitud de adicionales para tarjeta de crédito entre otros.

3.3.2.1 Funciones principales

 Brindar atención a los clientes internos y externos enmarcándose dentro

del protocolo de atención y en lo estipulado en el Reglamento Interno de Trabajo. Ver ANEXO 2.

 Brindar al cliente información adecuada y oportuna de los productos y

servicios.

 Información sobre la Red de agencias

 Informarse de las campañas que realiza el banco a través de los

comunicados que sean alcanzados y de las capacitaciones a las que se me convocaban.

 Cumplimiento con los protocolos y estándares de calidad en atención al

cliente.

 Realizar transacciones financieras, comerciales o administrativas en el

terminal de acuerdo a lo requerido por los clientes y colaboradores, siempre y cuando estos se enmarquen dentro de la operatividad vigente.

 El trabajo se realiza con un alto grado de ética profesional (ANEXO 4) y

según el Manual de Políticas y Procedimientos del Lavado de Activos y/o Financiamiento del Terrorismo (ANEXO 3) guardadas por las leyes vigentes del país.

CUENTA AHORRO EFECTIVA

Cuenta de Ahorro es el producto que te permite guardar sumas de dinero en un lugar seguro y rentable, podrás disponer de él en el momento que elijas.

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17

Procedimiento:

1. Información general del producto en cuanto a las tasas comparativa con otros bancos.

Las principales características de la Cuenta de Ahorro Efectivo son:

 Te pagamos una buena tasa efectiva anual tanto en Nuevos Soles como en

Dólares Americanos

 No te exigimos un monto mínimo para abrir tu cuenta.

 No te cobramos mantenimiento por tener tu cuenta con nosotros.  Todos tus retiros en ventanilla o en los Cajeros Global Net son gratis.  Todos tus depósitos en ventanilla son gratis.

 Todas tus consultas en los Cajeros Global Net, Banca Telefónica, Saldo

Financiero o Banca por Internet son gratis.

 Puedes realizar transacciones con total seguridad en los más de 1,400 cajeros

Global Net instalados alrededor del territorio nacional. 2. si el cliente decide abrir la cuenta se le pedía:

 Presencia del titular  DNI original

3. Proceso de apertura de cuenta

 Se crea el código de cliente en caso ser cliente nuevo por el programa

IBS

 Se procede a sacar copia del DNI

 Se le hace firmar la solicitud de apertura de cuenta de ahorro

 Se le hace firmar el contrato de apertura y se le toma la huella digital  Se le hace firmar la cartilla de información

 Se le da copia de los documentos firmados por el cliente y se le da

conocimiento de su cuenta de ahorro Ver ANEXO 6

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18

CUENTA AHORRO AZUL

Cuenta de Ahorro es el producto que te permite guardar sumas de dinero en un lugar seguro y rentable, podrás disponer de él en el momento que elijas.

Procedimiento:

 Te pagamos una excelente tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) de hasta

3% y 2% en Nuevos Soles y Dólares Americanos respectivamente.

 Todos tus depósitos en ventanilla son gratis.  Tienes dos retiros gratis al mes en ventanilla.

 Tienes cuatro retiros gratis al mes en Cajeros Global Net.

 Todas tus consultas en los Cajeros Global Net, Banca Telefónica, Saldo

Financiero o Banca por Internet son gratis.

2. si el cliente decide abrir la cuenta se le pedía:

 Monto mínimo de S/.500 ó US$150.

 Proceso de apertura de cuenta

 Se crea el código de cliente en caso ser cliente nuevo por el programa IBS

 Se le hace firmar la solicitud de apertura de cuenta de ahorro azul  Se le hace firmar el contrato de apertura y se le toma la huella digital  Se le hace firmar la cartilla de información

conocimiento de su cuenta de ahorro azul Ver ANEXO 7

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19

APERTURA DE CTAS SUELDO

Cuenta Sueldo es un tipo de Cuenta de Ahorro donde los colaboradores de las empresas reciben su sueldo o pago de haberes de manera mensual.

Procedimiento:

Sus principales características son:

 No te cobramos mantenimiento de cuenta ni de tarjeta de débito.

 Todos tus retiros y depósitos en ventanilla y cajeros Global Net son gratis.  Todas tus consultas en los cajeros Global Net, Banca Telefónica, Banca

Móvil, Saldo Financiero o Banca por Internet son gratis.

 Realiza transacciones con total seguridad en los más de 1,900 cajeros

Global Net y en más de 90 oficinas alrededor del territorio nacional.

 Mayor acceso y mejores condiciones en préstamos personales, hipotecarios

y vehiculares.

 Te ofrecemos la opción de comprar un seguro de desempleo por S/. 10 ó S/.

22 mensuales ofreciéndote cobertura hasta por S/. 4,500 para que lo gastes en lo que desees.

 Copia y original del Documento de Identidad

 Carta del Empleador solicitando la apertura de la cuenta para su

Colaborador.

 No hay monto mínimo para la apertura de la cuenta.

IBS

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20  Se le hace firmar la cartilla de información

 Se le da copia de los documentos firmados por el cliente y se le da conocimiento de su cuenta de ahorro sueldo

Ver ANEXO 8

APERTURA DE CUENTA CTS

La cuenta CTS (Compensación por Tiempo de Servicio) es un depósito que por ley le corresponde a todo colaborador de una empresa, es un beneficio que le otorgan por el tiempo de servicio brindado a la empresa y sirve como fondo previsor en caso de cese.

Procedimiento:

La principal característica de la cuenta CTS del Banco Financiero es:

Te pagamos una tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) de hasta 4.25% en Nuevos Soles y 4.00% en Dólares Americanos

 Solicitud de transferencia.

 Se crea el código de cliente en caso ser cliente nuevo por el programa IBS

 Se le hace firmar la solicitud de apertura de cuenta de cta. CTS  Se le hace firmar el contrato de apertura y se le toma la huella digital  Se le hace firmar la cartilla de información

conocimiento de su cuenta de ahorro CTS Ver ANEXO 9

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DEPÓSITOS A PLAZO

Depósito a plazo fácil

Depósito a Plazo es el producto que te permite ahorrar en un periodo determinado de tiempo, ofreciéndote rentabilidad y seguridad.

Las principales características del depósito a plazo del Banco Financiero son:

 Te pagamos excelentes tasas de interés, en Nuevos Soles y en Dólares

Americanos, con las que obtendrás alta rentabilidad y sin riesgos.

 Te ofrecemos plazos desde 180 días a 720 días.

 Dos modalidades de pago de intereses: mensual o al vencimiento del plazo

elegido.

 Opción de dejar en garantía tu depósito a plazo para obtener un Préstamo de

Libre Disponibilidad.

Depósito a plazo adelantado

Depósito a Plazo es el producto que te permite ahorrar en un periodo determinado de tiempo, ofreciéndote rentabilidad y seguridad.

Las principales características del Depósito a Plazo Adelantado del Banco Financiero son:

 Somos el único banco que te entrega todos tus intereses al instante y para que

lo uses en lo que desees.

 No esperes al vencimiento para ver tu rentabilidad.  Es válido sólo para plazos mayores a 180 días.

Depósito a plazo incremental o suma y crece

Depósito a Plazo Suma y Crece, es el producto que te permite ahorrar en un periodo determinado de tiempo, con la posibilidad de realizar incrementos durante

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Las principales características del depósito a plazo Suma y Crece del Banco Financiero son:

 Te pagamos excelentes tasas de interés, en Nuevos Soles y en Dólares

Americanos, con las que obtendrás alta rentabilidad y sin riesgos.

 Plazo 360 días.

 Dos modalidades de pago de intereses: mensual o al vencimiento del plazo

elegido.

 Cada vez que desea hacer un incremento, no necesitarás cancelar el plazo

fijo.

 Este producto podrá ser abierto en soles o en dólares.

 Cada cliente podrá tener como máximo una cuenta en cada moneda.

 Permite el incremento de capital, hasta S/. 20M (Capital más incremento) y $

10M (Capital más incremento).

 El incremento se puede realizar un día después de la apertura del plazo y

hasta 1 día antes del vencimiento.

2. Si el cliente decide abrir la cuenta se le pedía:

 Solicitud de transferencia si está el dinero en otro banco, con cheque de

gerencia,

 Monto mínimo de 500 soles o 150 dólares

IBS

 Se le hace firmar la solicitud de apertura del depósito a plazo.

 Se le hace firmar el contrato de apertura y se le toma la huella digital  Se le hace firmar la cartilla de información

conocimiento de su cuenta del plazo. Ver ANEXO 10

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TARJETA DE CREDITO

Tarjeta de Crédito Platinum

Bienvenido al estilo de vida Platinum.

Tarjeta de Crédito Dorada

La Tarjeta con la que llegarás a ser

“Grande”

Tarjeta de Crédito Clásica

La Tarjeta que te permite realizar todas tus compras a nivel nacional e internacional obteniendo mayores beneficios.

Tarjeta Carsa MasterCard

Tu tarjeta transparente.“Loque ves es lo quepagas”.

Tarjeta de Débito

Con tu Tarjeta de Débito del Banco Financiero reemplaza el efectivo y realiza tus compras de forma segura.

Línea Paralela

Tus tarjetas de Crédito duplican tus beneficios sin afectar la línea de crédito de tu Tarjeta.

Al momento de realizar una compra podrás elegir entre dos opciones:

 Compra revolvente: dependiendo de la fecha de tu compra, paga sin

intereses hasta en 45 días, cancelando el total de tu deuda.

 Compra en cuotas: podrás financiar tus compras en cuotas fijas, desde 2

hasta 36 meses.

 Realiza tus pagos en cualquier oficina del Banco Financiero, la Red de

Tiendas Carsa o Multiagencias Prosegur.

 Solicita hasta 4 tarjetas adicionales totalmente gratis.

 Podrás contar con una línea paralela para disponer de dinero en efectivo al

instante o consolidar tu deuda a tasa de interés preferenciales sin afectar la línea de crédito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificación).

 Olvídate de hacer colas para efectuar los pagos mensuales de servicios

varios como teléfonos, luz, agua, cable entre otros y págalos con cargo a tu Tarjeta de Crédito sin costo adicional.

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24

 Además podrás disfrutar al máximo de todos los beneficios y servicios que

hemos preparado y aprovecha las ofertas y promociones que te sorprenderán durante los 12 meses del año.

2. Si el cliente decide afiliarse se le pedía:

 Presencia del titular

 Original y copia de Documento de Identidad.  Original y copia de recibo de agua, luz o teléfono.

 Original y copia de tu Boleta de Pago, en caso de ser variable se deberá

presentar las tres últimas boletas de pago.

 Sustentar un ingreso mínimo dependiendo de la tarjeta a usar. 3. Proceso de afiliación de tarjeta de crédito

 Hacer llenar el cliente la solicitud de tarjeta de crédito.  Hacer llenar al cliente contrato de tarjeta de crédito.  Hacer firmar la hoja resumen.

 Hacer llenar el seguro desgravamen.  Entregar todas las copias al cliente.

Ver ANEXO 11 MICROFINANZAS

Préstamos al sector microfinanza en cuanto a:

 Capital de Trabajo

 Activo Fijo

 Crédito Mivivienda  Crédito para Consumo

Revisión de Expedientes

En él se encuentran los datos de los clientes en cuanto a documentos sustentatorios del negocio del cual es dueño. En caso no se encuentren estos documento se le pide al asesor comercial regularizar lo antes posible.

 Razón social si es persona natural o jurídica  Giro del negocio

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25  Declaración jurada de domicilio

 Documentación según asesor

 Estados Financieros: ventas, Estado de Ganancias y Pérdidas, Balance y Flujo

de caja.

 Si es persona jurídica adicionalmente debe tener:

Testimonio de la empresa copia legalizada Vigencia de poderes

Constancia de registro en la SUNARP Desembolso

Apertura de cuenta de ahorro si no tuviera el cliente Llenar documentos del compromiso de pago como:

 Hoja resumen  Cronograma de pagos  Pagare  Contrato de préstamo  Seguro de desgravamen Ver ANEXO 12 Post desembolso

Ingreso al sistema microfinanza:

 Ventas del negocio  Balance general

 Estado de ganancias y perdidas  Referencias

3.4 DIFICULTADES

 En el transcurso de mis labores eh sentido poca comunicación con la oficina

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26

CONCLUSIONES

En los tres años de estudios en el Instituto Superior Tecnológico Publico “Argentina”

me dieron sólidos conocimientos en contabilidad como nociones básicas de administración, finanzas, banca y reconocimientos de documentos financieros.

En el banco financiero en los dos puestos en las que labore puse en práctica muchos de estos conocimientos, como Representante Financiero: conocimiento de transacciones financieras como depósitos, retiros, reconocimiento de documentos de valor fiduciario como cheques, letras. En la reconocimiento, organización y resguardo de dinero y valorados.

Mi último puesto fue de Plataforma de Servicios que me desempeñe en la promoción de productos bancarios así como orientación al público bajo estándares de calidad: Apertura de cuentas pasivas: cta. de ahorro, depósitos a plazo, cta. sueldo, cuenta CTS que detallo en este informe.

Apertura de cuentas activas: Cta. corrientes, afiliación de tarjetas de crédito.

Apoyo al área comercial, cuya función principal de esta área era de captar clientes en cuanto a préstamo en capital de trabajo, activo fijo, vivienda. Mi labor consistía en la revisión de los expedientes que luego sería revisado por el área de riesgos, desembolso de los préstamos y post desembolso en este último ingresaba los datos de las empresas al sistema microfinanzas información relacionada a los Estados Financieros: Ventas, Estado de Ganancias y Pérdidas, Balance General y Flujo de caja.

Solo deseo que este informe sirva para otros estudiantes como guía para poder realizar su informe y concluyo que estudiar en ISTP Argentina me dio las base para mi desempeño eficiente en las áreas mencionadas.

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27

RECOMENDACIONES

 En cuanto a los problemas observados en el Banco Financiero se pueden

mejorar con un mayor compromiso de las diversas oficinas con la oficina principal y entre las áreas del banco. Mediante estrategias de comunicación y no sentirse aislados de la oficina principal.

 Poner mayor énfasis en los reclamos de los clientes y tomar medidas correctivas para la buena imagen del banco y sigua con su crecimiento como lo ha venido haciendo.

(28)

28

BIBLIOGRAFÍA

 http://www.istpargentina.edu.pe/informes_1.html  http://www.financiero.com.pe