Las claves para la digitalización financiera de una pyme – Masterclass 3
AD: aparece en pantallala ponente Inmaculada sentada delante de un escritorio.
Muy buenas tardes a todos. Bienvenidos a CEPYME, a esta nueva
masterclass sobre digitalización. Mi nombre es Inmaculada Pardo, soy la directora de comunicación de CEPYME y hoy tengo el honor de presentar a nuestro ponente, David Fernández, director de CaixaBank Next Solo
comentaros que el objetivo principal de este de CEPYME es tratar de llegar a todas las empresas y hacer que se interesen por la digitalización.
Estamos en un momento crucial en la que muchos sectores y muchas
empresas están sufriendo grandes transformaciones y es necesario sumarse a la digitalización para intentar ser más competitivos. Así que, en primer lugar, es importante también tener en vista los fondos Next Generation. Son unos fondos de la Unión Europea que van a llegar en los próximos tres años y que traen grandes oportunidades, por ejemplo, para la digitalización de nuestra empresa.
Hay capítulos específicos para ello y así las empresas pueden, por ejemplo, optar a esa digitalización. Nosotros desde aquí tenemos el objetivo de concienciar. Desde CEPYME en primer lugar, queremos ayudar a que al menos los trabajadores y los empresarios tengan esas competencias básicas que se pueden adquirir en un curso básico que ofrecemos desde CEPYME de forma gratuita a todas las empresas y a los trabajadores para poder sumarse a ese carro de la digitalización.
Para más información de este curso y para poder inscribirse, pueden entrar en la página Trabajamos en digital CEPYME punto es son treinta horas de curso impartido por Telefónica. En segundo lugar, desde CEPYME estamos elaborando una serie de master class, estamos haciendo un paquete de cinco master class también gratuitos, dirigidos hacia la digitalización de la PYME y que también pueden acceder y pueden buscarlas en nuestro canal de YouTube.
Aparte de seguirlas ahora mismo en directo estarán colgados más tarde, siempre en nuestro canal de YouTube. En el día de hoy, nuestra Masterclass de hoy trata de la digitalización de la gestión financiera en la PYME. Y como les decía, esta presentada, va a ser presentada por el ponente David
Fernández, director de CaixaBank Next, que voy a aprovechar para explicarles brevemente su currículum.
David es licenciado en Ciencias Económicas por la Universidad Autónoma de Barcelona. Tiene estudios de posgrado también en gestión por esa
Universidad en la Universidad de Barcelona y de asesoramiento financiero por la Universidad Pompeu Fabra. Cuenta con casi veinte años de
experiencia en el desarrollo de la digitalización bancaria. Ha trabajado como responsable de operaciones y proyectos en banca digital, responsable de soluciones digitales y desde 2020, es director de día a día Empresas y Negocios en CaixaBank, donde se ubica el equipo responsable de las principales operativas transaccionales de la banca digital. Pues nada, solo decir muchas gracias, David, ¿cómo estás?
AD: aparece pantalla compartida el ponente David.
Muchas gracias, Inma, por la presentación. Muy bien y encantados de
participar. Muy bien nosotros de tenerte, por supuesto. Después de la sesión que impartirá David. Habrá un turno de preguntas al que todos podéis
acceder. Todos podéis formular vuestra pregunta y será dirigido por nuestro compañero Calixto Rivero, que irá formulando verbalmente todas las
preguntas que vosotros podéis escribir. Pues nada, solo decirte muchas gracias, David.
Y sobre todo quería preguntarte brevemente, la PYME ahora desde nuestro punto de vista, desde CEPYME se enfrenta a todo este proceso de
digitalización, un proceso arduo en muchas, en muchas vertientes, como es el caso de la gestión financiera. Se puede digitalizar también esta parte, no la gestión financiera, por supuesto, pues además la gestión financiera lo que permite es, pues, optimizar una parte del proceso en un proceso muy
importante de la empresa, que es toda la gestión de las finanzas del día a día y es un camino que no acaba, que cuando uno empieza no acaba, como todos los procesos de digitalización, pero yo creo que comporta una mejora clara dentro de la organización, permite
AD: aparece en pantalla diapositiva con título, “Las claves para digitalizar la gestión financiera de una pyme”.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título, “índice”.
optimizar los recursos y ganar una ventaja cualitativa respecto a la
competencia. Pues si queréis os presento un poco lo que os queríamos traer hoy, intentamos compartir como reto alguna experiencia, poner en
conocimiento algunas capacidades que son disponibles y que os pueden ayudar a las empresas a facilitar su día a día. Si queréis comenzamos muy bien, pues durante la sesión de hoy quería presentar cuatro puntos
principales una primera parte de introducción de darnos la bienvenida al mundo de la digitalización.
¿Qué entendemos por digitalización? Y luego, para nosotros lo que es importante son tres aspectos claves que llevan a cabo la digitalización. Que es la persona digital, es decir, no podemos pensar que la digitalización solo va de herramientas, de soluciones informáticas que podemos encontrar en el mercado, sino va también de personas. En este sentido lo vamos a ligar también con estas capacidades que nos va a ofrecer el mercado a nivel de soluciones técnicas, que podamos encontrar y que podamos aplicar en nuestras soluciones financieras de nuestro día a día, que nos puedan permitir avanzar en este sentido.
Lo que os comentaba al principio es adquirir nuevas competencias, nuevas habilidades que mejoren nuestra eficiencia operativa para acabar con el cambio organizativo, personas, tecnología. Si todo esto no lo juntamos con un cambio de funcionamiento, de organización, lo que nos vamos a
encontrar es que seguiremos haciendo lo mismo. Puede ser que ganemos algo de tiempo, pero realmente no daremos ese salto.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título “¿Qué es la digitalización?”
Y luego me gustaría acabar con una conclusión en la cual os queremos presentar una experiencia que hemos tenido y que puede servir de utilidad Lo que no me gustaría empezar es que la digitalización y en la siguiente slide, por lo que os quiero presentar, es si buscamos digital, si buscamos digital en el en internet, en la academia, no nos va, nos vamos a llegar.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título “¿Digitalización?”
Si pasamos a la siguiente slide veremos que la buscamos digital, nos dice perteneciente o relativo referente a los números dígitos. Claro, todo esto nos lleva a una confusión que nos dice ¿de qué estamos hablando?
Yo quiero digitalización, yo quiero y yo me quedaría con la descripción que hace la Real Academia Española de la Lengua, en la cual dice que es un dispositivo o sistema que nos presenta la posibilidad de transportar o almacenar la información mediante la combinación de bits.
Y podríamos llegar a la conclusión que la digitalización no es más que coger lo que ya hacemos en un formato papel, las cuentas que tenemos en un libro que tenemos en un en un bloc de notas y lo pasamos en un Excel, ya estaría digitalizado. Yo creo que todos los que estamos aquí presentes estamos pensando en algo más, que haya más que guardar de una manera ordenada en bits, como dice la Real Academia, la información, si no tener la capacidad de trasladarla, de sacar un provecho cualitativo que nos permita obtener una ventaja competitiva respecto a la competencia.
AD: aparece en pantalla diapositiva con título “Innovación y digitalización”
Si seguimos adelante en lo que os quería compartir es como CaixaBank, hemos entendido a la digitalización, no después de él. Lo hemos hecho como un reto y un rasgo diferencial de nuestra cultura lo hemos
incorporado en nuestra forma de ser, que nos permita aprovechar las oportunidades que ofrece esta revolución. Lo que nos hemos encontrado ahora en la situación actual, es que han salido nuevas capacidades en un entorno múltiple, cambiante, con nuevos players, nuevos competidores, nuevos funcionamientos, donde otras herramientas que hasta hace poco eran imposible que pudiéramos adquirir, estar a nuestra disposición y se han puesto no sólo a disposición de las grandes empresas, sino a disposición de todo el mercado.
Poder incorporarlas dentro de la empresa con el fin de mejorar nuestro servicio y mejorar la gestión. Pero no solo en los ámbitos comerciales, marketinianos, sino en todos los ámbitos de la organización no se tiene que quedar la digitalización en aspectos claves de la empresa, sino tiene que ser un compromiso global. Y está claro que la parte financiera es clave, porque es el corazón que hace que toda la empresa siga funcionando y que vaya funcionando.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva.
Y una vez que entramos aquí, que ya vemos lo que es innovación,
digitalización. Seguimos adelante con la siguiente slide, lo que queríamos entrar es en la parte de compartir con vosotros la parte de las personas.
Porque cuando hablamos de digitalización nos encontramos con personas que son realmente las que van a estar utilizando esta información, las que van a estar utilizando todos los recursos que le vamos a poner.
El siguiente apartado, es el tema de capacidades, son las herramientas, las funcionalidades, las soluciones que vamos a encontrar en el mercado que vamos a facilitar estas personas. Y como os decía anteriormente, lo
importante en el tercer punto, es la cultura, es decir, si seguimos haciendo las cosas como lo hemos hecho hasta ahora, con nuevas herramientas, seguramente la ventaja no va a ser la misma.
Tenemos que incorporarlo y cambiar nuestra forma de trabajar, nuestra forma de hacer porque si no, también nos vendrá dado por el entorno que veremos que va evolucionando en este sentido. Es decir, ¿seguimos viendo la tele igual cuando cuando están las plataformas? No, no las vemos igual.
Nos ha cambiado nuestra forma de ver las teles son las mismas capacidades.
Seguramente lo único que han hecho ha sido digitalizar el contenido, pero han hecho que cambiemos nuestra forma de hacerlo. Por lo tanto, la
incorporación de nuevas herramientas dentro de la organización nos ha de suponer también una nueva forma de trabajar con ellas. Si seguimos
adelante y me centro en el primer punto que son las personas, hablamos de la persona digital.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título, “¿Todos somos iguales?”.
AD: aparece siguiente diapositiva con título, “Persona digital”
Si estamos hablando de personas, de soluciones, de digitalización,
soluciones digitales. Lo que tenemos que pensar que también que está lo van a utilizar personas. Y estas personas no todas son iguales. Si pasamos a la siguiente slide, lo que vais a ver es que nosotros identificamos y creo que hay un común en el mercado identificar a las personas de tres grandes grupos, no los usuarios pioneros, aquellos que cuando empezamos en el mercado seguramente no disponemos de teléfono móvil porque no estaban, todavía no había salido.
Empezamos a trabajar con ordenadores, con cosas tan raras que ahora lo explicas y es una ciencia ficción como disquetes, como casetes, donde lo que valorábamos era por la seguridad, donde la transaccional era lo nuevo.
Nos sorprendía poder ver el extracto de una cuenta directamente desde la pantalla del ordenador sin tener que desplazarse a un cajero, sin tener que desplazarse a una oficina donde podíamos ver todo el estado contable de la empresa donde empezamos a ver los primeros programas de contabilidad.
Teníamos programas de facturación donde un ordenador nos simplificaba todo el tema de los libros. Claro, nuestra percepción de la de las soluciones de digitalización no tiene nada que ver con el público general que ha ido llegando posteriormente, donde ya han vivido con esta revolución
tecnológica, donde han nacido y donde su día a día, y sobre todo en la última, el último grupo que conocemos por nativos digitales, lo han integrado dentro de sus soluciones diarias.
Es decir, ya han nacido con una pantalla en la mano donde lo que valoran ya no es, ya dan, por supuesto que van a ver toda la información necesaria en una pantalla. Lo que quieren es una experiencia única, un diseño indudable y una visión unicanal. No van a entender que una función que está
disponible en la web no lo esté disponible en el móvil y que tengamos dos, tres o cuatros aplicaciones dentro del equipo y que no de esta capacidad, la posibilidad de cogerlo y poderlo cambiar.
AD: aparece diapositiva en pantalla.
Y ya tenemos las personas y si seguimos adelante veremos que lo siguiente que tenemos es la empresa. Y cuando hablamos en la empresa soluciones digitales, nosotros lo que hemos hecho es pensar en las experiencias de la empresa. Para nosotros hay cuatro grandes experiencias una el día a día es la gestión, es la gestión financiera del día a día, de cómo gestionamos los cobros, los pagos, cómo sabemos el flujo de caja, cómo sabemos que
tenemos una gestión de tesorería que nos va a permitir llegar al final de mes y hacernos cargo de esos imprevistos o del pago de impuestos.
Tenemos una previsión del IVA que vamos a pagar a final de mes. No vamos a esperar que la gestoría nos llame, nos diga, esto es lo que nos toca pagar.
Si pasamos a lo siguiente que queremos analizar es impulsar el crecimiento.
Son aquellas soluciones que nos van a permitir dar ese paso más, avanzar hacia otro tipo de soluciones en las cuales nos permita que nuestra empresa crezca más, y luego dejaría dos experiencias más, que las que vamos a comentar a continuación. Que serían: tenemos la siguiente experiencia que es cómo gestionar los recursos.
Y, por otro lado, como última y 4.ª también sería dar esa tranquilidad. Es ese 4.º punto que es asegurar la tranquilidad directamente, de que todo
funciona, de que disponemos de la cobertura necesaria. Entonces lo que quiero presentar es una serie de soluciones que nos den cabida, sobre todo a las dos primeras experiencias, que son las que gestionan solamente es más volcadas con la gestión financiera que nos permiten meter una.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título “Día a día”.
Nos podemos ayudar en cada experiencia si seguimos adelante. Una de las primeras soluciones que vamos a encontrar es disponer de una visión unificada y personalizada de las posiciones bancarias. Es disponer de una visión global que nos permita de una manera rápida, lo que yo me acuerdo de cuando empezábamos a ver a clientes ¿Qué lo primero que haces?
Cada día me conecto a todos los bancos y veo el saldo, claro, pero no solo el saldo de las cuentas es ver las facturas que van a llegar ese día, es ver la previsión de tesorería, es ver los abonos que hemos tenido en el TPV, es ver la previsión de cargos y todo de una manera global. Agrupar en una única pantalla, en una única solución, todas las posibilidades que tengamos y de una manera personalizada.
Es decir, si soy el director financiero, no tengo las mismas necesidades de ver que el resto de los empleados no lo veo al director de Recursos
Humanos, que el director financiero entonces necesitamos que sea una solución global modular, que nos permita acceder a toda la información
bancaria en un único punto. Si seguimos adelante la siguiente solución que presentamos es ir un poquito más allá, es ir a una, a una solución.
Business Financial Management no es montar un montón de soluciones en el mercado. Aquí presentamos una de las que hay, que es un PCM conocido popularmente, en la cual nos va a dar ya una visión 360 de la empresa y yo creo que es una de las cosas que anhelaba una de la otra cuando veíamos las personas, cuando hablábamos de la figura de la persona nativo digital, lo que nos está, que nos está buscando es esto, es realmente cuando
incorporamos un perfil, que tengamos la capacidad de abordar todas las soluciones que dispone la empresa en una única pantalla que tengamos una visión tres sesenta.
Esta visión tres sesenta lo que nos permite es tomar decisiones acertadas en menor tiempo, nos facilita los KPIs, nos facilita los indicadores que nos
permiten gestionar nuestro día a día más allá de la propia visión, o sea desde una previsión, como comentaba anteriormente, de cómo vamos a pagar impuestos a final de mes y nos van a permitir una mejora eficiente.
Etc. Eso sería generación de remesas, de cobros y pagos, ver la previsión de facturas, emitir facturas. Aquí lo podíamos ligar con uno de los temas que está más en moda últimamente, que es la emisión de facturas digitales, plataformas que nos permiten automáticamente generar la factura digital y ver las que hemos recibido y aceptarlas, que es uno de los cambios más radicales respecto al sistema de facturación tradicional, que es que tenemos que aceptarla y nos permite seguir avanzando en este sentido.
Si seguimos con la presentación, una de las soluciones que también nos interesa es utilizar el Big Data dentro de nuestro día a día para tomar soluciones financieras más avanzadas, para permitir que la toma de decisiones está basada en datos y no en percepciones. Y en este sentido, las soluciones como basadas en el commerce, en todos los terminales punto de ventas.
Vamos a TPV o punto de venta si queréis llamarlo como se llamaba anteriormente, nos permite tener toda la información de todas las tarjetas que pagan en él, tener una visión unificada, saber y poder comparar si nuestro comercio, nuestro TPV, la tienda que está facturando más ¿qué tienda está facturando menos? ¿qué tipo de compras estamos haciendo?
¿Qué ticket medio que es el que está y nos permite habilitar otro tipo de decisiones?
Es decir, si sabemos que nuestro comercio, lo que estamos viendo son compras con tarjetas de personas no residentes en la zona del euro,
podemos activar soluciones de TaxFree que pueden aumentar las ventas y nos pueden aumentar el ratio de ingresos. Soluciones como la multi divisa o soluciones de pago en la divisa de origen de la divisa de la tarjeta.
Si la tarjeta es diferente a la divisa. Euros Etc. Si un cliente que paga en dólares tiene una tarjeta de garantía en dólares, permitirle en el comercio poder pagar en dólares y esa diferencia de cambio será un ingreso extra.
Todas estas decisiones que hasta ahora las estábamos tomando en base a la experiencia de la persona, del comercial, del financiero, pues al final activaba o no activaba.
Quedan basada ahora en datos. Gracias a soluciones como esto que nos permite incorporar todo el conocimiento de los pagos con tarjeta y además nos permite soluciones más avanzadas como poder compararnos con la competencia, saber lo que está haciendo u otros clientes u otros comercios parecidos en nuestra zona o en otras zonas y poder volcarlo todo. De estas soluciones ya veréis que hay muchos en el mercado.
Aquí os tengo una que es la nuestra lógicamente, pero que existen varias y podemos ir un paso más allá. Si pasamos a la siguiente, que es buscar soluciones sectoriales, soluciones que nos permitan optimizar la solución financiera de nuestra empresa dentro del sector vertical, donde nosotros trabajamos. En este caso he traído una solución que es lo más típico que es para Horeca, que es uno de los que es uno de los segmentos que junto con la pandemia que ha tenido una reducción mayor, aparte de todo el tiempo que han estado prácticamente limitadas, su operatividad también ha cuando han crecido ha cambiado todo desde la carta digital la interacción con los clientes, todo.
En este sentido, es necesario disponer una solución que nos permita estar en este nuevo entorno. Que nos permita una gestión muchísimo mejor. Y aquí tenemos solución que nos permite desde generar la carta de manera digital, permitir el pago directamente desde la mesa, sin necesidad de
desplazarse, ni que un camarero o camarera se desplace a recibir, realizar el pago, poder generar órdenes directamente a plataformas de delivery y aquí ya entraríamos en otro apartado de digitalización que sería digitalizar
también el comercio.
Pues no solamente esto nos permite conectarnos con la solución de stocks y todas las soluciones que comentábamos antes de análisis, de ver qué tipo de cliente nos está pagando con tarjeta. También se incorporan aquí con el fin de tomar decisiones no solo financieras, de optimizar, sino también comerciales de marketing, que son, como he dicho al principio, no tenemos que ver la digitalización con solo un apartado, un departamento.
Si no tenemos que ver la digitalización como un global, la que la empresa aboga y que se pueden sumando al resto de soluciones. Y para aquellas empresas que requieran. Y pasamos a la siguiente solución para aquellas empresas que requieran unas soluciones un poquito más sofisticadas,
porque su día a día es trabajar en países donde la divisa no es el euro, que trabajan con materias primas y más con la volatilidad que se está dando en estos días.
Existen plataformas que nos permiten cubrirnos de este riesgo, en concreto en la plataforma, en divisas. Lo que nos permite es hacer contratación de coberturas, saber que cuando tengamos que emitir esa transferencia en dólares vamos a tener asegurado el tipo de cambio. ¿Por qué es importante en este sentido? Porque todos sabemos que hay un riesgo comercial
cuando hacemos una venta o una compra en el extranjero, pero si encima añadimos el riesgo tipo de cambio, estamos aumentando el riesgo de la operación.
Y puede ser que una operación que al principio, a priori nos podría salir beneficios a nivel de margen es necesario también tener cubierto este aspecto. Si no cualquier fluctuación de la divisa puede hacer que ese margen realmente se reduzca o pase a ser negativo. Por lo tanto, es importante incorporarlo. Y con esta yo cerraría lo que es un poco
el mapa de soluciones en como habréis visto, son soluciones que nos tienen que ayudar en nuestro día a día, en la toma de decisiones, en una mejor gestión y planificación financiera de la empresa que nos permita ir
gestionando de una manera eficiente y de una manera, como habéis visto, soluciones que se unifican en una única pantalla, que se unifican en un único punto, que son muy simples, que tienen que permitir la toma de decisiones de una manera ágil y rápida, que no tengan que integrar diferentes sistemas y que no nos, sobre todo, que nos eviten saltar de
plataformas a plataformas, que es donde tenemos la pérdida de tiempo y la pérdida de conocimiento.
AD: Aparece en pantalla siguiente diapositiva, con título “Impulsar el crecimiento”.
Si pasamos a la otra experiencia que os quería comentar, que es impulsar el crecimiento, aquí lo que nos vamos a encontrar es todo en el tema de soluciones de financiar la circulación del circulante. Es muy típico disponer de línea de riesgo. Esta línea de riesgo nos permite un cierto preconcebido, pero sí que debemos tener a disposición de en algún momento y va muy ligado a las soluciones de día a día que siempre quedan unificadas.
Tener la capacidad de poder tener unos recursos momentáneos que nos permitan optimizar nuestro circulante y disponer de los fondos que nos ayuden a crecer, que nos permitan dar este salto cualitativo. Y en este sentido hay soluciones que nos permiten costes de financiación de facturas.
Cómodo, como las más típicas tenemos en el confirming etc... Pero hay otro tipo de soluciones que a partir de ver los movimientos de la cuenta donde vemos el pago de nóminas, el pago de impuestos, etc. nos permita sus
fraccionamientos, su aplazamiento, su apalancamiento para tener esos fondos
en este momento que nos permitan ayudar a mejorar nuestro día a día y nos permita seguir creciendo la empresa. Y como no, iba a la siguiente
propuesta que os queríamos hacer llegar de solución, no queríamos dejarla pasar. Son los fondos, han salido una serie de ayudas o una serie de
soluciones que nos ponen con el fin de facilitar el crecimiento.
La digitalización de las empresas. Pero es muy importante tener conocimiento de que a lo que ayudas que aportación nos vamos a ir encontrando en el mercado que nos vaya a facilitar. Yo creo que es
sumamente complicado en este sentido. A veces encontrar dentro de todo el abanico de soluciones y de propuestas y de ayudas y de noticias que nos van llegando, saber cuál realmente me aplican, a cuál puedo aplicar y que éxito tengo.
Y lo más importante, ¿cuál es el siguiente paso? ¿Qué es lo siguiente que tengo que hacer una vez que me interesa una ayuda que quiero aplicar?
Pues necesitamos primero un buscador que nos permita en una primera fase, que nos ayude, que nos simplifica el camino, que nos permita encontrar que ayudas y también que nos vaya guiando durante todo el proceso de su concesión y admisión.
No son procesos que realmente sean. Lamentablemente no son a veces los más sencillos y los más fáciles de aplicar y es necesario que nos
acompañen en todo ese proceso. Yo creo que la digitalización de estos procesos también, si lo incorporamos, mejorarán nuestras ratios de
financiación. Si seguimos, pues hemos hablado de personas, hemos hablado de capacidades, luego, nos toca hablar de cultura.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título, ¿Cómo unimos personas con capacidades?
Y aquí quería aprovechar para explicar una de las experiencias que me ha tocado vivir hace poco, que es como nos organizamos. Cuando nos
planteamos incorporar nuevas tecnologías dentro de la de la organización, dentro del funcionamiento. Lo que no podemos hacer, y lo comentaba al principio, es seguir actuando como actuábamos en el pasado. Es necesario y requiere que incorporemos nuevas capacidades nuevas formas de trabajar, donde los departamentos cada vez estamos más juntos, donde hay una interacción continua, donde la tecnología es un medio para organizar, para obtener un fin.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título, entendemos a nuestros clientes porque interactuamos con ellos.
Y en la siguiente Slide quería comentar y os quería explicar la incorporación de lo que hemos llamado nosotros al Design Center dentro del proceso de diseño, ¿cuándo tenemos que incorporar este proceso? Cuando queremos incorporar una nueva herramienta, cuando queremos empezar a digitalizar una empresa, el aspecto financiero, como estamos tratando en la sesión de hoy. Una de las cosas que tenemos que entender es entender que requiere la empresa.
Tenemos que coger a las personas que trabajan en el departamento financiero y entender sus necesidades, conceptualizar la solución a estas necesidades que nos están planteando y construir o buscar en el mercado las soluciones que hemos visto antes. Si no cumplimos la primera parte, que es diseñar, entender realmente las necesidades del departamento, nos podemos encontrar que las soluciones que estamos buscando en el mercado sea realmente, por muy bien que estén, por muy bien referenciadas, por muy recomendadas que sean.
A lo mejor la solución que estamos buscando en el mercado no es una plataforma de gestión de divisas, porque lo que nos está pidiendo nuestro departamento financiero es otro tipo de solución. A lo mejor necesitamos una solución de contabilidad integrada con el RP. No lo sé, pero lo que es importante es que al principio escuchemos que participamos en el diseño de la solución y que lo incorporemos en todo el proceso de la toma de decisión, en el diseño, que incorporemos a las personas que van a ser beneficiarias, que van a utilizar ese proyecto.
Yo no entendía como la clave de la digitalización no es tanto la adquisición de la herramienta como tal, que nos va a permitir dar este salto cualitativo.
Sino entender este primer apartado que es incorporar en la toma de decisión de la herramienta, digitalizar las personas beneficiarias que entendamos sus necesidades no vayamos a intentar adaptar soluciones a nuestras necesidades, sino buscar la necesidad, comprender lo que
realmente requiere ese departamento, analizarlo conceptualizarlo, pintar lo que sea en una maqueta, entender que con esa solución o con versiones demo también que hay muchas herramientas que en este tipo dispone.
Vamos a dar un salto cualitativo y a partir de ahí construir la solución que mejor se adapte a nuestras necesidades.
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título, metodologías ágiles con equipos multidisciplinares.
Y una vez que tengamos hecho este camino, viene el siguiente punto que quería comentar con vosotros, que es cómo cambiamos, cómo cambiamos
nuestra forma de trabajar. Y aquí os explico un caso que tenemos nosotros, que es la factoría de construcción de soluciones.
Cuando nos planteamos no sólo soluciones para para cliente final, sino para clima interno, y aquí también entra el área financiera, el área Recursos Humanos, el área de compra, lo que vemos que si seguimos trabajando como hemos trabajado hasta ahora, estas soluciones pues sí que mejoran el día a día, sí que optimizan el tiempo, pero no nos dan esta ventaja
competitiva, no hacen esta optimización operativa que comentábamos al principio, que busca la
Digitalización, que nos permita hacer conseguir una excelencia, que nos permita un salto cualitativo respecto al resto. En nuestro caso lo que hicimos fue a la hora de crear nuevos productos, a la hora de diseñar nuevas
estrategias, a la hora de hacer nuevas campañas de marketing, a la hora de gestionar nuevos presupuestos. Lo que hicimos fue incorporar a todas aquellas personas, los famosos Stakeholders o personas que tienen
capacidad de decisión dentro de unos labs que son al final un conjunto de personas multidisciplinares que se encargan de diseñar la experiencia del usuario, que trabajan en el día a día, que incorporan y que incorporan esta tecnología dentro del mismo proceso de decisión.
Es decir, si juntamos al departamento financiero con el departamento de compras y juntas la unidad de esta manera, lo que estamos consiguiendo no solamente es incorporar una nueva herramienta que seguramente lo van a utilizar todos los departamentos, sino buscar estas sinergias entre los equipos que nos permitan poner en valor esta herramienta que hemos incorporado. Y esta misma herramienta que la utilizamos hoy y que no va a ser la misma, que va a funcionar de aquí cinco años, porque nadie, nadie utiliza una aplicación de hace diez años, seguramente, porque ha avanzado, la tenemos instalada en software, lo tenemos en el cloud y veremos
mañana si es basado en ordenadores cuánticos.
Este tipo de soluciones que van avanzando. Es necesario que este nueva, esta cultura de innovación, desarrollo continuo y no la tenemos que limitar únicamente a lo típico y tópico que es comunicarlos en las áreas de
marketing, con las áreas comerciales que tiene incorporar la gestión interna de la empresa con el fin de optimizar también la gestión interna que nos permita obtener el mejor resultado de ello.
En nuestro caso se han creado equipos 27 Customer Labs, que es lo que llamamos que en este sentido están muy enfocados a cliente. Pero el cliente no es el cliente final, que también, también lo tenemos enfocado, sino también el cliente interno en los compañeros de oficina, los
compañeros de servicios dentales que requieren de este tipo de soluciones y los incorporamos también en la fase de creación, en la fase de utilización, de tal manera que se hacen, se han hecho parte de ello y como parte final y
como conclusión, lo cual me gustaría compartir con vosotros, es la idea de la digitalización que yo he incidido, aunque os hemos compartido con vosotros una serie de herramientas que
AD: aparece en pantalla siguiente diapositiva con título ¿esto no va de herramientas?
que yo creo que os pueden facilitar el día a día y os pueden ayudar. Lo que me gustaría incidir en ello es que la digitalización no va de herramientas, va de personas, y va de cuatro ejes que quiero resumir en slide final que va de gestionar no de innovar, de incorporar a las personas, de evolucionar e identificar.
Es necesario tener siempre este sentido, innovar, adquirir, buscar soluciones que nos aporten el máximo valor, escuchar a aquellas personas que
realmente están utilizando la solución. No podemos disgregar e insisto en que lo había comentado anteriormente, la toma de decisiones de la compra con sin escuchar a las personas que utilizan, incorporarlas en el día a día y que se formen parte de un círculo virtuoso en el cual el cliente, el usuario final, lo acabe incorporando.
AD: aparece en pantalla ponente Calixto.
Estas soluciones de digitalización no son tanto escuchar lo que existe en el mercado que también se pueden incorporar, sino entender qué
necesidades quiere, qué problemas tienen y a partir de ahí sumarlo. Y en este sentido no me queda más que agradecer mucho a CEPYME, a
Fundación Telefónica por habernos invitado. Y muchas gracias. Pues David, muchísimas gracias realmente por tu explicación.
Ha sido muy interesante y la verdad es que para nosotros es básico, para las pequeñas y medianas empresas trabajar bien la gestión financiera. Gracias por tu exposición. Yo soy Calixto Rivero, director adjunto de comunicación de CEPYME y voy a plantearos pues voy a plantearte David las preguntas si te parece. Perfecto. Calixto en primer lugar nos plantean lo siguiente David,
¿cuáles crees que son las principales dificultades a las que se enfrenta una pyme cuando quiere digitalizar su gestión financiera y cómo poder
superarlas?
Yo creo que las primeras, las primeras barreras que se va a encontrar es qué solución adquiero de mercado. Hace unos años, seguramente nos lo hemos planteado y había dos o tres players. Había dos o tres soluciones de
mercado que acabas instalando. Yo creo que lo primero que tiene que hacer y vuelve un poco a esto es ver qué quiere digitalizar.
Seguro que hay procesos claves que no los tiene bien optimizados. Hacer un estudio de mercado, hacer un estudio de mercado que parece consultar una consultoría es a veces ir y mirar en internet qué soluciones. Y yo
empezaría por lo básico y empezaría con una solución de planificación financiera, un famoso RP, que es la solución básica apoyarse en su gestor.
Y en este sentido, empezar con una herramienta básica que unifique
algunos primeros procesos del día a día e ir sumando nuevas capacidades a lo largo que se van adquiriendo. No empezaría con un todo completo.
No empezaría con un tres sesenta es decir voy a digitalizar y digitalizar un tres sesenta mi vida. No voy a digitalizar la parte financiera, voy a digitalizar mi relación con las entidades financieras.
Primer punto, voy a digitalizar mi sistema de facturación, que suele ser uno de los puntos críticos de las empresas, y más ahora que próximamente nos van a obligar a hacer facturación electrónica. Voy a facturar este punto y cuando me sienta cómodo, cuando lo tenga incorporado, cuando lo tenga interiorizado, damos al siguiente paso y vamos sumando las diferentes soluciones de mercado que hay. Gracias, David.
También Maite nos plantea la siguiente pregunta ¿El Big Data no puede quedarse demasiado grande para las empresas? Algunos expertos hablan de que mejor es hablar de Small Data. ¿Qué opinas? Veo que también durante tu exposición hablabas del Big Data como una de las soluciones, pero es verdad que nos puede abrumar en algunos casos hablar de tal volumen ingente de datos.
¿Cómo afrontamos esto? Y bueno, al final, al hablar de finanzas entiendo que todavía puede ser más complejo. Correcto, sí, seguramente hablamos de Big Data, pero lo utilizamos como estándar de nombre. El Big Data es moldeada yo creo que lo importante es utilizar la información que
disponemos que dispone la empresa y de exponer de las herramientas para su explotación.
En el ejemplo que yo hacía mi exposición hablaba de la utilización de la información, de los movimientos de las tarjetas que se hacen dentro de los comercios que tiene. Lo que sí que podemos hacer del Big Data Data yo creo que es quedarnos con las herramientas del Big data, que hay
herramientas muy potentes de análisis muy sencillas, muy orientadas a usuario final, que no requieren grandes conocimientos ni grandes capacidades de programación.
Utilizarlas en nuestra información pequeña, en nuestro Small data. Esto nos permitirá tomar decisiones sobre nuestro universo que nos permitirá aceptar mucho mejor en este tipo de soluciones. Fantástico, también Beatriz nos planteaba lo siguiente ¿Cuál es el futuro de la factura electrónica para las
empresas? ¿Que sea obligatoria no puede ser un impedimento para el negocio más que una ayuda, sobre todo para una pyme, un pequeño negocio?
Bueno, yo creo que el tema de factura electrónica además va a ser una realidad Próximamente en la Comunidad Autónoma Vasca, el País Vasco va a ser una realidad. Como sabéis, había algunas iniciativas que habían
impulsado las haciendas forales en este sentido, que debido a la pandemia se han postergado. Pero yo calculo que para el 23 24 será obligatorio.
Yo creo que no es tan complicado realmente pasar a la facturación electrónica. Sí que supone y lo ponemos ante este ejemplo como primer paso a la digitalización financiera y el único gran cambio que supone es la necesidad de aceptar la factura y el certificado digital y algún tipo de procedimiento que hasta ahora no estamos utilizando. No tendría que ser una barrera, es cambiar la forma de trabajar.
Las herramientas van a ser un poco diferentes, pero no nos van a cambiar y además ya se estamos. O sea, lo que vamos ha dado con la unificación y con la digitalización. Lo que vamos a ver es que todos los sistemas van a estar conectados y en este sentido también va a estar conectado el
organismo tributario sobrante con nuestro sistema de facturación, como lo estamos viendo en el País Vasco.
No nos estamos yendo más allá o podemos ver el caso de Italia, lo que nos vas a obligar es a cambiar nuestra forma de trabajar. Vale, va a ser un reto, pero es uno de los retos que nos vamos a encontrar, pero también lo tenemos que incorporar, sino como una desventaja no lo estamos afrontando bien. Tenemos que incorporar como una ventaja o una
oportunidad dentro de nuestra organización, empezar a hacer facturación electrónica.
Y aparte de los inconvenientes de cambiar los procedimientos, etcétera.
También nos va a suponer una ventaja al acceder a otro tipo de productos o servicios. Estoy pensando en la facturación, en el invoicing que es una de las nuevas tendencias que va a venir en el mercado, de que vamos a poder disponer de estas nuevas soluciones y las vamos a poder incorporar en nuestro funcionamiento de la empresa.
David en las pymes puede ser quizá las más, pues las que más pueden sufrir. El cambio a la factura electrónica. Eso sí que es verdad que la adaptación tiene que ser al final para para las pequeñas y medianas empresas un reto. Un reto es un reto, es un reto.
Estoy de acuerdo contigo, Calixto en este sentido, que es un reto porque muchos sistemas de facturación y sobre todo cuando hemos hecho focus group con clientes y todo, siempre nos comentaba el tema de la
facturación, que era uno de los principales problemas que se encontraban.
No había un sistema ordenado cada uno, pues no hay un formulario estandarizado y la factura electrónica lo que nos obliga es a rellenar unos campos que sí a todo normalizado que esté aceptada y esto va a ser un cambio de procedimiento, va a ser un reto y seguramente las pymes que no tienen la capacidad ni tampoco los recursos que puede poner una gran empresa en este momento.
Pero vuelvo a mi discurso, lo tenemos que ver como un reto, como una oportunidad, porque viene para quedarse y nos va a venir impuesto. Desde ya. Las pymes que trabajan con organismos públicos ya trabajan con factura electrónica y en este sentido lo que a hacer es universalizarse. En este sentido, creo que las leyes, ya que hay en este sentido, ya lo incorporan para que en un futuro sea una realidad. David También hay otro de los asuntos que es muy importante, que es toda la gestión de los fondos europeos y al final de las relaciones que tienen las empresas con la Unión Europea.
Ante este reto nos preguntan lo siguiente ¿Se nota el empuje de la Unión Europea a la hora de implantar soluciones digitales en las áreas financieras?
¿Hay alguna normativa en este aspecto?
Que yo conozca. No hay una normativa clara, sí que hay alguna
recomendación y en alguna directiva se ha recogido este. Pero yo creo que las ayudas que vienen y aquí podéis ver los kits de digitalización que se recogen entre los fondos next, es la posibilidad de digitalizar el aspecto, de adquirir soluciones de gestión financiera. Aquí yo creo que ayudan en este sentido que hay unos packs que son ERPs, o sea, poder digitalizar lo que os comentaba antes del primer paso de la digitalización es integrar un PCM, un ERP que no deja de ser una herramienta que agrega un poco la parte de facturación a la empresa, con la parte bancaria que nos da una visión unificada
y nos permite tomar decisiones de una manera óptima. Nos van a permitir adquirir este tipo de soluciones de una manera más ventajosa, que se accederemos a por nuestra cuenta directa a adquirirla. Aparte que también podemos adquirir, podemos participar en algún tipo de ayuda que nos permita digitalizar algún proceso de la de la empresa en este sentido. Sí que también me parece muy interesante que abordemos el tema de los fondos europeos ¿qué consejos darías a las empresas?
Aunque quizá nos podemos estar saliendo un poco del tema de gestión financiera, pero creo que es interesante. ¿Qué consejos, que claves
podemos dar a las pequeñas y medianas empresas para atinar bien a la hora de pedir fondos europeos? Ayudas a la digitalización. Bueno, también en y cómo esto puede afectar a la gestión financiera realmente de la empresa.
No, porque creo que al final es un asunto muy relevante y que va cobrando cada vez más importancia. Correcto Calixto yo creo que es un tema que lo vamos a ir viendo cuando se vayan activando las ayudas que hay por ahora y algunas podemos ver algún tipo de oferta, iniciativas en este sentido nosotros ahora justamente hemos junto con
Insights, hemos lanzado un pack de ayuda para que las empresas se puedan apuntar en este kit digital y acompañarlas. Es un proceso burocrático y administrativo que no es sencillo. Podría serlo más
seguramente, pero es un proceso que requiere la ayuda y el soporte de alguna persona que lo conozca. Yo creo que las empresas tienen que
aprovechar esta oportunidad, hay que sumarse, hay que intentar aprovechar toda la ayuda, porque la digitalización viene.
No es una moda pasajera de que ahora se queda, no es una moda de que se viene implantar, de que se queda, de que tenemos que cambiar nuestra forma de trabajar, tenemos que cambiar nuestras herramientas, tenemos que incorporarlas en nuestro día a día. Y en este sentido, los fondos NEXT nos pueden ayudar a esto. Lo que tenemos que buscar es el Player, el Partner, que nos acompañe en todo el proceso.
Si no queremos perjudicar nuestro día a día. No, porque va a requerir mucho esfuerzo, va a dedicar mucha dedicación por nuestra parte, nuestra por parte de la empresa, me refiero, va a necesitar también una serie de documentación, va a tener que aportar toda una serie de evidencias de utilización de esta tecnología, que es necesario que disponga de un partner en todo el proceso que le vaya ayudando y en el sentido de cómo le van a iniciar financieramente.
Como comentabas yo creo que, si no hay este cambio cultural que
comentaba yo en mi presentación, también una herramienta por otra nos puede mejorar el tiempo, pero no nos va a cambiar en esta forma. Es necesario también que cuando pensemos de incorporar una herramienta, pensemos también más allá ¿cómo nos vamos a mejorar nuestro día a día?
¿cómo vamos a incorporar esta herramienta? y va a hacer que nuestro director financiero, nuestro departamento financiero, funcione mejor de lo que funcionaba anteriormente.
O podemos liberar recursos o podemos optimizarlo. Etc. Etc. Bueno, seguimos teniendo más de cien personas conectadas en este momento.
Genial. La verdad es que damos las gracias a todos. Yo tenía, por último, porque creo que no hay muchas más preguntas, aunque sí que hay algunos
comentarios en nuestro canal. Ya era, por ejemplo, de Bilbao, decía el objetivo de la factura electrónica es evitar las dobles contabilidades y la evasión de impuestos.
Bien apuntado. Realmente se juntaba bastante, que es el 15 de marzo. Se abre el plazo del programa, es digital a nivel estatal, a nivel comunidades autónomas hay publicadas subvenciones encaminadas a financiar la digitalización también, así que bueno, sabemos que también nos van
ayudando a afrontar y estamos creando la comunidad en torno a la gestión.
De acuerdo, ahí estoy yo con la gente se quiere sumar.
Eso es, también Elena Arjona nos plantea lo siguiente ¿Cómo reducir costes de las plataformas de facturación electrónica personal etc.?, ¿cómo reducir los costes? Yo creo que aquí este es un tema bueno, porque realmente es complicado en un primer momento ¿Cómo reducir los costes? Yo creo que seguramente cuando el tema de la plataforma, la facturación electrónica, se vaya expandiendo, en este sentido van a salir nuevos competidores.
Ya hay algún pequeño competidor que puede ofrecer algún precio un poco más ventajoso de las plataformas actuales. Yo creo que todavía este
mercado está por evolucionar y veremos nuevos players en el mercado que pueden cambiar un poco el tema de precios y tarifas que se están aplicando actualmente. Puede ser una pequeña barrera de entrada, pero es el peaje que tenemos que entrar ahora para tener el tema de factura electrónica.
Otro tema que a mí me parece muy interesante es cómo está habiendo una disrupción digital brutal y también se está hablando ahora del metaverso,
¿cómo serán los pagos dentro de diez años David? Los pagos dentro de diez años serán inmediatos, no se harán a un número de cuenta
seguramente, sino un teléfono, a una idea. No lo sé y serán totalmente en un clic.
Yo creo que ya lo estamos viendo aquí, No lo sé, como serán exactamente los pagos en diez años. Y si me hubieses preguntado hace cinco años cómo iban a ser los pagos nunca me hubiese imaginado que Bizum hubiese
tomado el cáliz que ha tomado ahora. Realmente ha sido una apuesta del sector financiero y ha funcionado muy bien.
Y como sabéis, ya se va poniendo en toda la cadena de valor. Bizum antes era pago entre personas, ya permite el pago a donaciones, por ejemplo, pago de impuestos, pago en comercios, etcétera. Yo creo que lo que está claro cómo va a evolucionar los pagos van a ser los pagos en ficción, van a ser inmediatos porque es lo que nos requiere el mercado y van a ser lo más sencillo posible, con una experiencia única y más seguramente ya os iremos contando.
No sé si nos veremos en el metaverso haciendo pagos, pero bueno, esto todavía está por explorar. Me parece muy interesante. David realmente nos espera un futuro apasionante y resulta opcional. Pues cómo conocemos la la empresa, pero al final seguirá habiendo empresa y seguirá habiendo crecimiento, oportunidades, negocio y lo que nos interesa también a la comunidad que formamos CEPYME.
AD: deja de aparecer en pantalla el ponente David.
Muchísimas gracias, David, por esta sesión, por este aprendizaje que hemos podido ganar. Gracias a ti. Gracias, David, muchísimas gracias a vosotros. Es un placer haber participado y encantado. Muchas gracias, muchas gracias.
Y bueno, ya, por último, yo lo que quería deciros es que gracias a todos por estar con nosotros. Ha sido un verdadero placer y animaros a apuntaros a nuestro curso de digitalización, que como hablaba Inma al principio, pues es la apuesta que tenemos en CEPYME para formar a los trabajadores en habilidades digitales. Muchas gracias verdaderamente. Y bueno, antes de acabar si pueden denle like a nuestro canal y gracias.
AD: aparece en pantalla panfleto de curso de Digitalización aplicada al sector prouctivo.
