FINANCIAMIENTO PARA EL DESARROLLO 163

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Texto completo

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a economía potosina creció en estos años por encima de la media nacional, a pesar de las dificultades que planteó el difícil entorno económico nacional e internacional, fue el resultado del clima de concordia y la buena comunicación entre el Gobierno del Estado, la iniciativa privada y las instituciones públicas y privadas de financiamiento que permitieron la apertura de nuevas empresas, la realización de oportunidades productivas, así como la concepción y puesta en marcha de proyectos detonadores que seguramente en el futuro impactarán la vida económica y social de los potosinos en las diferentes regiones de la entidad.

En esta administración, la estrategia de financiamiento se apoyó en la creación del Sistema de Financiamiento para el Desarrollo (SIFIDE), organismo cuya finalidad se orientó a satisfacer los requerimientos de recursos de iniciativas productivas de personas físicas y morales en territorio potosino, buscando fomentar la generación de oportunidades de empleo y autoempleo, teniendo como principios básicos de trabajo; la autogestión ciudadana, la corresponsabilidad de trabajo y el autofinanciamiento programado.

La política de financiamiento para el desarrollo del Gobierno del Estado se estructuró a partir de las siguientes líneas de acción:

! Asegurar en San Luis Potosí el crecimiento permanente de financiamiento disponible para apalancar los proyectos para el desarrollo del estado, mediante la mejor coordinación entre la banca comercial, la banca de desarrollo y fuentes novedosas de financiamiento;

! Desarrollar un modelo de servicio que ofreciera toda clase de apoyos a los inversionistas, se buscó garantizar la viabilidad de las iniciativas de los potosinos con un enfoque

de mercado. Para ello, se contó con el apoyo de programas federales como CRECE, COMPITE, entre otros; y,

! Concentrar la atención de los programas en los actores económicos que tradicionalmente no han tenido acceso al financiamiento, fomentando así su capacidad emprendedora, el desarrollo de cadenas productivas, y la generación de empleo y autoempleo.

En estos seis años los resultados obtenidos en materia de financiamiento son:

! El Sistema Estatal de Financiamiento aumentó su colocación al pasar de 829.6 millones de pesos anuales al inicio de la administración, a 2 mil 220 millones de pesos estimados para el año 2003, lo que representa un crecimiento de 165% en los recursos colocados por la vía de financiamiento;

! El SIFIDE atendió 51 mil 916 empresarios, otorgando 43

L

SIFIDE

Monto Total Apoyado

(millones de pesos) 30.1 61.1 74.9 92.7 102.2 123.8 150.2 186.6 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200

DIC '99 SEP '00 DIC '00 SEP '01 DIC '01 SEP '02 DIC '02 SEP '02

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mil 211 apoyos con una inversión global de 186.1 millones de pesos, y la generación una derrama económica de 308.4 millones de pesos. Esto significó fomentar 9 mil 925 autoempleos y abastecer 4 mil 570 empleos directos. Estos resultados posicionan al SIFIDE de San Luis Potosí como uno de los más eficientes a nivel nacional;

! A través del programa de Impulso a la Economía Familiar del SIFIDE, se otorgaron desde su creación un total de 45 mil 845 microcréditos, con una inversión global de 68.8 millones de pesos, generando una derrama económica de 82.5 millones de pesos y 9 mil 925 autoempleos;

! El programa de Microproyectos Productivos otorgó 920 créditos por un monto de 37.7 millones de pesos, lo que se tradujo en una derrama económica de 94.4 millones de pesos, y 1,978 empleos directos abastecidos;

! El Fondo San Luis para la microempresa atendió 305 solicitudes de empresarios que recibieron apoyo de financiamiento por 42 millones de pesos, generando una derrama económica de 73.5 millones de pesos, lo que permitió abastecer 2 mil 369 empleos directos;

! El Programa Impulso Microempresarial ofreció 929 cursos y diplomados para la capacitación de 19 mil 408 micro y pequeños empresarios en todo el estado;

! Nacional Financiera (NAFIN) pasó de una colocación de 451.8 millones de pesos a 596.4 millones de pesos, incremento de 32%. En este Programa se incluyen los apoyos realizados a través del Fondo San Luis para la Microempresa, descuentos con Intermediarios Financieros Bancarios y Fondo de Garantías;

! El Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT) durante el 2003 otorgó financiamientos por 1,607 millones

de pesos, cifra que supera en más de 300% a los otorgados en 1999; y,

! Un incremento parecido registró el financiamiento otorgado al comercio exterior en materia de agroindustria que pasó de 12.4 millones en el período 1999-2000 a 33.2 millones de pesos.

RESULTADOS Proyecto Estrategico

(Indicador) 1999-2000 2000-2001 2001-2002 2002-2003 Monto de financiamiento

otorgado como apoyo al Comercio Exterior (mill. pesos)

514.8 1,025. 1,212.1 1,607 Monto de financiamiento

otorgado como apoyo al Comercio Exterior a sectores industriales (mill. pesos)

502.3 980.6 1,179.9 1,573.8

Monto de financiamiento otorgado como apoyo al Comercio Exterior a la agroindustria (mill. pesos)

12.4 44.6 32.2 33.2

No. de empresas exportadoras

beneficiadas 35 30 32 44

Número de asesorías otorgadas 661 496 611 575

No. de asesorías especializadas 45 48 59 26

No. de Eventos Internacionales 24 24 10 12

Número de eventos de

capacitación realizados 7 12 12 12

No. de empresas atendidas a

través de Misiones Comerciales 43 72 153* 84*

Fuente: SIFIDE El SIFIDE atendió 51 mil 916 empresarios, otorgando 43 mil 211 apoyos con una inversión global de 186.1 millones de pesos, y generó una derrama económica de 308.4 millones de pesos. Esto significó fomentar 9 mil 925 autoempleos y abastecer 4 mil 570 empleos directos.

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FINANCIAMIENTO AL SECTOR SOCIAL

PRODUCTIVO

Microfinanciamientos

• El programa Impulso a la Economía Familiar, coordinado por la Asociación Civil Emprendamos Juntos, en este año apoyo un total de 16 mil 908 microfinanciamientos productivos de personas de escasos recursos, lo que significa un incremento de 114% con respecto al periodo anterior. Esta acción implicó la colocación de 33.1 millones de pesos, lo que representa el 48% del total de los recursos invertidos por este programa desde su creación.

• Se abastecieron un total de 4 mil 15 autoempleos, que sumados a los generados en años anteriores totalizan 9 mil 925. Esto significa que en promedio se han creado 5.4 empleos diarios desde el inicio de operaciones del programa. El 98% de los acreditados son mujeres, lo que profundiza el impacto directo del programa en la economía de las familias Potosinas.

• Este programa mantuvo desde su creación un alto índice de eficiencia, recuperándose el 98.5% de su cartera. Este índice es superior al estándar que presentan las diferentes fuentes de financiamiento.

Microproyectos productivos

• Microproyectos Productivos se consolidó como instrumento financiero orientado a los pequeños negocios del Estado de San Luis Potosí. Estas pequeñas empresas,

muchas de ellas familiares, proveen un significativo número de empleos y autoempleos; son relativamente flexibles en sus procesos productivos y de comercialización, lo que les permite reorientarlos con facilidad, manteniéndose vigentes aún durante períodos de difícil situación económica.

• En este año, el programa proporcionó financiamiento a 275 pequeños negocios agroindustriales, comerciales, artesanales, de servicios y de transformación, con una inversión de 12.3 millones de pesos. Esto significa un 14% con respecto a lo entregado en el período anterior. Además, se abastecieron 436 empleos directos, con una derrama de 30.8 millones de pesos.

• El Sistema de Gestión de la Calidad del SIFIDE, permitió sostener un índice de recuperación de cartera del 92%, fomentando entre sus acreditados la cultura de pago, el compromiso mutuo de inversiones y la distribución equitativa del riesgo. Esto permitió que el programa durante esta administración mantuviera su grado de auto sustentabilidad, a fin de mantener reducido el costo financiero a la microempresa con una tasa fija y pagos congelados.

Familiares y Amigos

• El Programa de Familiares y Amigos, atendió a los potosinos radicados en los Estados Unidos a través de la Tarjeta de Afinidad que proporciona BANAMEX en coordinación con el Gobierno del Estado, mejorando las condiciones de seguridad y bajos costos en las comisiones de transferencias de recursos desde los Estados Unidos hacia San Luis Potosí.

A través del programa de Impulso a la Economía Familiar del SIFIDE, se otorgaron desde su creación un total de 45 mil 845 microcréditos, con una inversión global de 68.8millones de pesos, generando una derrama económica de 82.5 millones de pesos y 9 mil 925 autoempleos.

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• En este año se acumuló un fondo de 876 mil pesos por concepto de comisiones generadas por el programa. Estos recursos se entregaron a distintas organizaciones no lucrativas, que los tradujeron en beneficios para población con mayores carencias de comunidades potosinas con residentes en los Estados Unidos.

• Actualmente se mantienen 6 mil 441 cuentas activas dentro de este programa, generándose una captación anual de 48.5 millones de pesos, lo cual refleja un uso continuo de la tarjeta del programa.

FINANCIAMIENTO A EMPRESAS

Fondo San Luis para la Microempresa

• El Fondo San Luis para la Microempresa en este año apoyó a 52 empresas con un monto de 9.5 millones de

pesos para establecimientos de tipo industrial, comercial y de servicios con capital de trabajo y en la adquisición maquinaria y equipo o para la remodelación o mejoramiento de sus instalaciones.

• El Fondo logró mantenerse sin cartera vencida con Nacional Financiera. Además apoyó a 167 empresarios con el Fondo de Garantía, el que tiene por objeto brindar apoyos a empresarios que tienen proyectos viables, pero que carecen de garantías para poder acceder a un crédito.

• En el mes de junio de este año, el SIFIDE acordó con Bancomext la creación de un Fideicomiso para el apoyo al financiamiento de las empresas potosinas. Este Fideicomiso garantizará las operaciones financieras de pequeñas y medianas empresas exportadoras.

Indicadores Básicos de los programas del SIFIDE

Impulso a la Economía Familiar

Microproyectos productivos

Fondo San Luis para la Microempresa

Financiamiento

Corporativo y Gestión Total

Concepto Sept-´02 Sept-´03 Aumento/ Ago-´02 (%) Sept-´02 Sept-´03 Aumento/ Ago-´02 (%) Sept-´02 Sept-´03 Aumento/ Ago-´02 (%) Sept-´02 Sept-´03 Aumento/ Ago-´02 (%) Sept-´02 Sept-´03 Aumento/ Ago-´02 (%) Solicitudes Atendidas 18.487 113% 1.162 0% 285 34% 32 256% 20.024 98% Apoyos Otrogados 16.908 114% 245 0% 52 16% 32 300% 17.292 111%

Monto Total Apoyado (millones de pesos) 33.07 165% 12.3 14% 9.51 83% 8.01 208% 62.9 102% Derrama Generada (millones de pesos) 39.69 165% 30.79 14% 9.96 -27% 9.73 137% 90.19 51%

Autoempleos Fomentados 4.015 18% - - - 4.015 18% Empleos Abastecidos - - 436 -23% 78 -85% 42 250% 556 -50% Fuente: SIFIDE. El programa de Microproyectos Productivos otorgó 920 créditos por un monto de 37.7 millones de pesos, lo que se tradujo en una derrama económica de 94.4 millones de pesos, y 1,978 empleos directos abastecidos.

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Banca de Desarrollo

• Bancomext ofrece a empresarios productos y servicios financieros integrales en apoyo a sus gestiones para incursionar exitosamente en los mercados internacionales. Adicionalmente proporciona información especializada, asesorías, capacitación y asistencia técnica.

• En este año Bancomext canalizó recursos por 1,607 millones de pesos financiando proyectos de inversión fija y capital de trabajo en beneficio de 44 empresas de los municipios de San Luis Potosí, Soledad de Graciano Sánchez, Matehuala y Santa María del Río principalmente.

• De estos recursos, 1,573.8 millones fueron destinados a 37 empresas del sector manufacturero apoyando actividades de fabricación y venta de productos de exportación, en los sectores minero, metalmecánico, editorial, autopartes, confitería y artículos de regalo y decoración.

• Además, se otorgaron financiamientos a 7 empresas del sector agroindustrial por un monto de 33.2 millones de pesos, beneficiando a procesadoras de productos deshidratados y esencias, entre otras.

• Adicionalmente otorgó 575 consultas de información en relación con financiamiento a las exportaciones, clientes potenciales en el exterior, estadísticas sobre productos exportados e importados con detalle de países de destino, volumen y entidades federativas, oportunidades comerciales e información de mercados. Además proporcionó 26 asesorías especializadas para la identificación de segmentos de mercado en el exterior, distribución, aspectos legales y requisitos arancelarios, entre otros temas relevantes. Los sectores que recibieron

mayor atención fueron la industria mueblera y de artículos de decoración, alimentos procesados, agropecuario y metalmecánico.

• A través de las Consejerías Comerciales se promovieron 5 agendas de negocios y se realizaron 8 trabajos de investigación de mercado, 15 de canales de distribución y se promovió la oferta exportable de 7 empresas.

• Asimismo se logró tener contacto con compradores potenciales e inversionistas extranjeros a través de 6 misiones comerciales, atendiendo 23 empresas exportadoras de San Luis Potosí y 11 inversionistas extranjeros interesados en invertir en el estado.

• En este período, Nacional Financiera mantuvo la tendencia creciente observada durante todo el sexenio en el apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas, como la banca de desarrollo de fomento empresarial. A través de Intermediarios Financieros Bancarios generó el 85 % de la derrama de los recursos.

• De los Montos otorgados y su canalización de acuerdo a la Actividad Económica, corresponde principalmente a la Industria 82 %, al Comercio le corresponde 8 % y a las empresas de Servicios 10 %. En la distribución de los recursos por Estrato de empresa, a la Micro le corresponde 21 %, Mediana el 42 %, Pequeña 15 % y Grande el 22 %.

• En lo referente al número de Empresas apoyadas Nacional Financiera S.N.C., pasó de 468 empresas apoyadas a 525 empresas, incremento de 12%.

• El Banco Nacional de Crédito Rural, ahora Financiera Rural en los ciclos productivos del período 2001-2002, la operación crediticia se incremento en un 39%, mediante la

El Fondo San Luis para la microempresa atendió 305 solicitudes de empresarios que recibieron apoyo de financiamiento por 42 millones de pesos, generando una derrama económica de 73.5 millones de pesos, lo que permitió abastecer 2 mil 369 empleos directos.

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colocación de 188.3 millones de pesos en beneficio de 4 mil 350 productores. De los recursos invertidos, 49% corresponden a créditos de avío, 40% créditos refaccionarios y 11% a capitales de trabajo. En estos dos ciclos operativos se intensificó el desarrollo de proyectos integrales como son la elaboración de quesos de vaca, quesos de cabra, empacado de carne para cortes, elaboración de dulce de miel, instalación y proceso de cremerias, entre otros; asimismo se apoyo en la adquisición de maquinaria pesada para construcción de bordes, así como la reparación, construcción de caminos y carreteras a diferentes ejidos y comunidades. Lo anterior permitió que las metas de colocación de créditos se alcanzaran en un 90%.

SERVICIOS DE APOYO

• Para fortalecer el financiamiento otorgado por el SIFIDE a los micro y pequeños empresarios de San Luis Potosí, el programa Impulso Microempresarial ofrece continuamente esquemas de capacitación previa y posterior a la entrega de los recursos, conferencias y asistencias técnicas básicas en temas de administración, ventas, contabilidad, fiscal, legal y calidad entre otros.

Indicadores del Programa

Impulso Microempresarial del SIFIDE

Periodo Descripción

Sep-´02 - Sep-´03 Historico

Solicitudes Atendidas 1,623 5,533 Eventos de Capacitación 345 929

Total de Participantes 7,339 19,408

Fuente: SIFIDE.

• Por otra parte se contó con una participación significativa por parte los empresarios potosinos en la realización de diplomados y cursos diversos tales como son:

! La realización de 13 foros informativos en los que se atendió a 405 empresarios potosinos;

! En coordinación con el Centro Regional para la Competitividad Empresarial, (CRECE) se realizaron una serie diplomados para empresarios, sobresaliendo el Diplomado de Escuela de Negocios, al cual asistieron 40 empresarios; Habilidades Ejecutivas para las Pymes, en el que participaron 32 empresarios, así como diversos cursos de capacitación especializada y asesorías en el programa de plan de negocios;

! El curso de “Expresión Oral” que se realizó en coordinación con Canacintra, se contó con la presencia de 25 empresarios y funcionarios públicos del estado. Además a través del taller de Evaluadores para la Competencia

Empresarios Capacitados

Programa de Impulso Microempresarial

1,582 2,396 5,928 9,132 12,069 17,611 19,408 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000

Abr'01 Ago'01 Dic'01 Abr'02 Ago'02 Dic'02 Sep'02

Fuente: SIFIDE El Programa Impulso Microempresari al ofreció 929 cursos y diplomados para la capacitación de 19 mil 408 micro y pequeños empresarios en todo el estado.

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Laboral, organizado en coordinación con la Cámara Nacional de Comercio se certificó a 20 asesores;

! El Diplomado de Finanzas para Pymes se realizó de manera conjunta con el ITESM (Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey) el cual logro capacitar a 25 microempresarios de todo el estado; y,

! El Diplomado Habilidades Ejecutivas para las PYMES que se realizo de manera conjunta con la Universidad Politécnica de San Luis Potosí (UPSLP) contó con la presencia de 35 participantes.

• Por otra parte Bancomext impartió 12 cursos de capacitación con el objeto de apoyar al empresario a dar cumplimiento con los requerimientos del mercado internacional con la participación de 225 asistentes.

• Se otorgaron 7 apoyos a través del Programa de Asistencia Técnica para proyectos relacionados con la implementación de sistemas de mejoramiento de calidad y obtención del certificado correspondiente.

• Se firmaron 3 Convenios de Colaboración con instituciones académicas siendo la UASLP, UPSLP y ITESM Campus San Luis de educación superior, llevando a cabo diversos cursos de capacitación, seminarios y diplomados en materia de Administración de Negocios.

• A partir de 2001 NAFIN también se incorporó a la oferta de Capacitación Empresarial a través de Internet, poniendo en marcha adicionalmente el Programa de Cadenas Electrónicas y atención de información electrónica.

• En relación con el Programa de Capacitación Empresarial de Nafin, el cual proporciona los siguientes

cursos: El ABC del Crédito, Calificas para un Crédito, La Empresa Familiar y Forma tu Microempresa, ha permitido a Nafin contribuir con el fortalecimiento de la cultura y gestión empresarial de las unidades productivas potosinas.

• Dicho programa se imparte a través de una red externa de capacitadores, plantilla que es certificada y validada, generando con ello cursos de calidad al empresariado. En este año se otorgaron 89 cursos con un total de 2 mil 036 participantes. Adicionalmente se llevaron a cabo 107 asistencia técnicas empresariales.

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