RESUMEN
Impresión general
Mifos es una solución gratuita de tecnología de fuente abierta creada en 2006 por la Fundación Grameen. La solución se basa en una tecnología centralizada a través de la web con una opción de alojamiento externo. Varios clientes ya han elegido el modelo alojado, “Mifos Cloud” (Mifos en nube), que reduce la carga de tecnología de las IMF.Aunque cumple los requisitos básicos de las IMF, la solución todavía no tiene cobertura de funcionalidad extensiva. Empero, la Fundación Grameen prevé ampliar la funcionalidad de Mifos e incorporar nuevas innovaciones en el curso de los próximos años.
Ventajas
Solución centralizada a través de la web Solución de fuente abierta con código disponible sin costo alguno para cualquier interesado
Excelente opinión de los usuarios respecto del producto, la implementación y los servicios de mantenimiento
El modelo alojado “Mifos Cloud” reduce los riesgos relativos a la implementación y las labores de administración de IT
Desventajas
Los creadores decidieron no incluir un módulo integrado decontabilidad. Algunas IMF podrían considerar que esto es una limitación Mifos es una solución a través de la web y, como tal, solo está
disponible en una configuración centralizada
Por el momento, el apoyo técnico y el material están en idioma inglés, pero se están realizando traducciones al francés y el chino
Las ventajas de la difusión de conocimientos y la evolución del
producto a las que se accede a través del portal comunitario en la web podrían ser menores para las IMF que tienen acceso limitado a Internet
Conocimientos de
IT necesarios
Las IMF que opten por instalar Mifos en sus locales necesitarán conocimientos especializados de IT para mantener la base de datos MySQL. En el caso de la opción “Mifos Cloud”, se requiere un mínimo de conocimientos especializados de IT.
* Por favor tome en cuenta el perfil de un usuario típico al leer esta revisión. Las evaluaciones se realizan sobre la base de cuán bien funciona el producto para el tipo de usuario que se indica en la sección de perfil de cliente.
NOMBRE DEL PRODUCTO
MIFOS 1.3
NOMBRE DEL PROVEEDOR
FUNDACIÓN GRAMEEN
Reseña de 2009*
Diciembre 2009
Reseñas anteriores
No aplicable
CLIENTES
Tamaño
(número de clientes)
Pequeñas (menos de 5000) Mediano (5000-25 000)
Mediano Grande (25 000-50 000) con versión SQL Grande (más de 50 000)
Otros (especificar)
Tipo de institución
Banco comercialBanco de las microfinanzas Banco local
Sociedades de financiación Asociaciones de ahorro y crédito Cooperativas y cajas populares
A las organizaciones, pero no ánimo de lucro
Comentarios de
los usuarios
(una muestra de usuarios) Véanse las encuestas a usuarios para obtener una calificación detallada.
Calificación General
(Excelente, Bueno, Promedio o Regular) Nombre del usuario
Excelente Anónimo
Bueno Anónimo
Bueno Anónimo
Excelente Asomi Finance Pvt Ltd (India)
Excelente Kenya Entrepreneurship Empowerment Foundation
Bueno Enda inter-arabe (Túnez)
Instalación por
región
Véanse las especificaciones del producto para la instalación en cada país.
Número total de clientes (IMF) 8
Europa y Asia central 0
África subsahariana 3
Asia oriental y el Pacífico 1
Asia del Sur 3
Oriente Medio y Norte de África 1
América Latina y el Caribe 0
Comentarios: En noviembre de 2009, había 14 instalaciones en funcionamiento.
CALIFICACIONES: * deficiente ** regular *** bueno **** excelente
Funcionalidad
***
La aplicación cubre la mayoría de los requisitos básicos para la administración de préstamos y depósitos, aunque la funcionalidad para cuentas con sobregiro autorizado y los préstamos individuales basados en grupos todavía es incompleta.
En la solución no se incorporó un módulo de contabilidad pues se diseñó para una audiencia mundial y los arquitectos tuvieron en cuenta que los requisitos contables variaban ampliamente de una región a otra. Mifos, empero, proporciona apoyo para un plan de cuentas adaptable como parte del proceso de configuración del producto, un libro mayor general, capacidades para múltiples monedas y un mecanismo de exportación y
Mifos brinda apoyo adaptado a las IMF mediante reuniones de los grupos y el centro. Los productos incluyen diagramas de flujo configurables para los procesos de creación de grupos y aprobación y una ficha de datos que incluye el ahorro obligatorio. La información sobre los miembros se puede ingresar en modalidad de transferencia masiva y la solución permite el ingreso de datos basado en excepciones.
El producto también incluye una función para definir y registrar encuestas personalizadas que permiten supervisar los progresos realizados por los clientes para salir de la pobreza.
Ya se dispone de integración con las soluciones de pago, y actualmente se están usando dispositivos portátiles y móviles en forma experimental.
Facilidad de uso
***
Los usuarios navegan a través de la aplicación con una interfaz de usuario intuitiva y bien diseñada basada en un explorador: menú rápido en el margen izquierdo, pestañas de navegación, campo para búsqueda en todo el sitio, y un panel asociado con capacidades de búsqueda avanzada a través de la jerarquía de oficina (centro, grupo, cliente y cuenta).
Se puede acceder a toda la información y las operaciones relacionadas con un cliente haciendo doble clic en la misma pantalla.
El configurador del producto incluye un extraordinario verificador de inconsistencias en los parámetros establecidos por el usuario.
No hay una Ayuda contextual en la aplicación. Los usuarios se conectan al sitio web del centro de conocimientos y tienen acceso a la documentación y la información.
Mifos está disponible en inglés, español y francés. Se están realizando traducciones al árabe, khmer, laosiano y chino.
Informes para la
administración
**
Mifos ofrece tres alternativas para los informes: - Informes estándar incorporados
- Informes personalizados creados a través de motores de informes (Jasper, BIRT y Crystal)
- Depósito de informes desarrollado por la comunidad Mifos y a disposición de todos los usuarios en el sitio web del centro de conocimientos de Mifos
Los informes estándar, si bien en número reducido, cubren, con un alto grado de síntesis, los principales informes operativos y financieros tanto a nivel de la sede como de las sucursales. Empero, la aplicación carece de informes detallados para el seguimiento de algunas actividades diarias clave (por ejemplo, proyecciones del flujo de fondos, pagos previstos/en mora).
La cantidad de informes en el depósito es extraordinaria y va en aumento. Por lo general, sin embargo, estos informes están estructurados de acuerdo con las necesidades específicas del colaborador y es preciso adaptarlos a los requisitos de otro usuario.
Implementación/
Capacitación/
Apoyo técnico
****
Los usuarios encuestados asignaron a la implementación y capacitación y el apoyo técnico proporcionado por el equipo de Mifos y sus asociados calificaciones que van de bueno a excelente.
La metodología de implementación de Mifos se basa en un proceso exhaustivo e incluye la optimización de los procedimientos empresariales de las IMF con la nueva tecnología. Mifos proporciona sesiones de capacitación, así como un módulo de capacitación para instructores destinado a funcionarios clave que luego podrán transmitir sus conocimientos a todo el personal de la IMF. En forma coherente con el planteamiento de fuente abierta, la metodología puede ser adoptada por cualquier IMF que prefiera implementar la solución por su propia cuenta. La Fundación Grameen ha forjado alianzas con seis asociados (en Asia del Sur, Asia oriental y África oriental) para la instalación, la capacitación y el apoyo técnico.
A través de un portal comunitario en la web, los usuarios tienen acceso a documentación técnica, guías, prácticas óptimas y recursos de apoyo. El portal también proporciona una plataforma para la difusión de los conocimientos entre los miembros de la comunidad y los colaboradores, que constantemente incorporan posibilidades de adaptación y características nuevas para mejorar a Mifos.
La Fundación Grameen también ofrece "Mifos Cloud", un modelo de “software como servicio” (SaaS) alojado en el entorno de computación en nube EC2 de Amazon. En este modelo, los usuarios pagan a Grameen un cargo anual por cliente para mantener su base de datos en un sito externo en vez de en la IMF. Los usuarios tienen acceso a la solución a través de Internet.
Cabe señalar que, por el momento, todos los servicios de Mifos se proporcionan únicamente en idioma inglés.
Capacidades
técnicas
****
Mifos es una aplicación centralizada a través de la web que se basa en un modelo de desarrollo de fuente abierta y se puede alojar en cualquier OS de fuente abierta o Windows Server 2003. Se puede acceder desde estaciones de trabajo con un explorador web conectado a una LAN o a Internet. Además, se puede instalar y ejecutar en una PC individual. La aplicación soporta la base de datos abierta MySQL 5.0x.
La solución integra un alto nivel de seguridad para la identificación de usuarios con el acceso a la base de datos y el intercambio de datos con el servidor.
A nivel lógico, se otorga autorización a los usuarios mediante un sistema de permisos granulares basados en la pertenencia a funciones que gestiona la jerarquía, la asignación de tareas y la magnitud de los datos. Los registros integrales de verificación captan todos los cambios en el sistema, salvo la parametrización de productos.
La versión “Mifos Cloud” brinda un elevado nivel de seguridad así como la posibilidad de recuperar los datos en caso de desastres, y protege los datos para evitar que se corrompan.
RESUMEN DE COSTOS
Gama de
presupuestos de
usuarios
Véanse las encuestas a usuarios para obtener un presupuesto detallado.
Tanto la licencia de Mifos como la de MySQL son gratuitas.
Instalación y capacitación Mín.: US$2500 Máx.: US$117 000 Hardware y comunicaciones Mín.: US$7000 Máx.: US$ 84 000 Mantenimiento Mín.: US$3750 Máx.: US$ 12 000
Costo básico Unidad Comentarios
Licencia No aplicable Gratuita
Honorarios por
implementación Por implementación
US$35 000 - US$85 000, dependiendo de la cantidad de datos a migrar
Capacitación Por día US$400 - US$600, sea cual fuere el número de participantes
Mantenimiento Por año
US$15 000 - US$30 000, de acuerdo con el número de incidentes de apoyo técnico que deban solucionarse anualmente
Casos de Fijación de
Precios
(detalles en las especificaciones del producto)Número de clientes Número de usuarios Número de sucursales % Urbano/ % Rural Precio en US$ Caso 1: IMF con préstamo,
depósito, transf. (nacional) 100 000 220 50 50/50
US$80 000 - US$115 000
Caso 2: IMF con préstamo
grupal, préstamo individua 40 000 60 20 20/80
US$60 000 - US$95 000
Caso 3: IMF con préstamo
individual y depósito 15 000 45 10 80/20
US$45 000 - US$80 000
Comentarios: El precio del servicio de alojamiento y apoyo de “Mifos Cloud” oscila entre US$0,35 y US$1,00 por cliente al año, dependiendo de la magnitud de la base de clientes.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
CLIENTES
Gestión de
préstamos
Gestión de
depósitos
Caja de ahorro Cuenta corriente Divisas Gestión de la información de los clientes
PRESENTACIÓN DE
INFORMES
Transferencias
Entre sucursalesFINANZAS Y CONTABILIDAD
ADMINISTRA-CIÓN
Finanzas
Gestión presupuestaria Administración de recursos humanos Gestión del pago de salarios Tarjeta de pagoFUNCIONES DE RELACIÓN CON EL CLIENTE
FUNCIONES ADMINISTRATIVAS
Funciones del Mifos
Controla entre el 50% y el 75% de la función Controla mas del 75%
de la función
REFERENCIAS
Seguros Gestión de la información de los posibles clientes Cuenta de sobregiro Depósito a plazo Plan de ahorro Ahorro en grupo Gestión de garantías Calificación crediticia Gestión de garantes Entre bancos InternacionalesOtros
Contabilidad
Gestión del plande cuentas Actualizaciones de libros mayores auxiliares Gestión de tesorería Gestión de cheques Por lotes PDA
CANALES DE
PRESTACIÓN
Funcion cobrada por
un modulo adicional
Informes sobre las
operaciones Centralizado Decentralizado con consolidacion de
RED
Un solo PC LAN En linea(WAN) fuera de redCon opción
GRC
Gestión de las relaciones con los
clientes
Funcion cobrada por
un modulo adicional
Funcion cobrada por
un modulo adicional Función no incluida Banca móvil Dispositivos POS Cajero automático
Controla menos del
50% de la función
Grupos solidarios con préstamos grupales
Grupos solidarios con préstamos individuales Préstamos individuales Gestión de cajero Informes a las autoridades reguladoras Informes financieros
