Comercio Exterior
1: Introducción
2: Documentos del Comercio Exterior
¿Cómo es el proceso de Compra Venta?
Las partes, antes de realizar una transacción comercial internacional deben negociar los
Términos y Condiciones de operación que consten en un contrato por escrito,
incluyendo el
Riesgos del Comercio Exterior
• Diferencias culturales y lingüísticas, religion, costumbres, etc. • Fluctuaciones de tipos de cambios
• Plazos incumplidos
• Cambios jurídicos, políticos, etc. • Fraudes, No pago
• Boicots
• Medios de transporte • Calidad
Comercio Exterior en los Bancos
• ICC: International Chamber Of Commerce.
• Publicación: 600, 525, 522, ISBP, ISP 98
• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
• Creada con el objetivo de automatizar y hacer seguros todos los pagos
interbancarios internacionales.
• Da soporte a las operaciones financieras internacionales: pagos,
comercio exterior, entre otros.
• Swift pretende que las operaciones sean: Seguras, Integrables, Fiables, y Accesibles.
•N90/91 Cargos
•101 Solicitud de transferencia
•103 Transferencia •199 Informativo
•400 Cobranzas
•700 Cartas de crédito
•707 Enmienda de carta de crédito
•740 Autorización de Reembolso •742 Solicitud de reembolso •760 Garantías
Tradicionales Swift
MT XXX
OTROS:
N92/N95/N96 Investigaciones 200/201 Transferencias entre
cuentas propias
202/203/210 Transferencias
Evolución de medios de pago
1950 2000
80%
15% 5%
L/C Cobranzas Open Account
82%
13% 5%
Causas
• Desarrollo de la tecnología
• Desarrollo de las comunicaciones
• Clientes mas sofisticados y experimentados
• Facilidad en la
Transferencias
Carta de Crédito
La Carta de Crédito es un CONTRATO en virtud del cual un Banco, actuando a petición de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete a efectuar un pago a un exportador contra presentación de documentos C0merciales y/o Financieros exigidos dentro de un tiempo límite especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y las : condiciones del crédito.
Publicaciones CCI: 600, 525, ISBP
Carta de Crédito
Solicita L/C(2) Emite L/C(3) Avisa L/C
(4)
MERCANCIA
Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador (5)
Comprador si documentos están conformes
(10)
Pago Vista o Diferido
(11)
Banco Emisor Banco Negociador
Carta de Crédito Conceptos
Medio de pago:
• Doméstica (mismo país) • Internacional (diferente país)
Tipos de Pago: • A la vista
• A Plazo: (a) Contra Aceptación (b) Pago Diferido
Tipos de L/C Irrevocables:
• Avisada vi. Confirmada
Modalidades:
• Transferible
Carta de Crédito, Conceptos
Plazos de: • Validez
• Presentación de documentos • Fecha de Embarque
Claúsula: • Roja • Verde
Discrepancias:
• Demora o retraso en el pago + costos operativos
Los bancos no verifican mercadería
Los bancos revisan documentos
Factura Comercial
Letra de Cambio
Lista de Empaque
Documento de transporte (AWB, B/L))
Certificado de Calidad
Certificado de Origen Certificado de Seguro
Los bancos trabajan únicamente con documentos y no revisan mercancías
• ¿Qué es una póliza de seguros?
• Es un contrato celebrado entre una Cia Aseguradora y una Persona
Natural ó Jurídica en el que se establecen todas las condiciones de
cobertura de un seguro.
• Mediante esa póliza la compañía de seguros se compromete a pagar /
indemnizar los bienes siniestrados de acuerdo a lo establecido en ese contrato.
• ¿Cual es el objetivo de una póliza de seguros de Importación?
• El objeto de éste seguro es el de proteger los bienes que se están
importando contra siniestros y accidentes que se presenten de forma
fortuita durante todo el proceso de importación.
• Para una máxima protección se contrata la póliza con Cobertura
“Cláusula A” + Guerras y Huelgas. Existe un tratamiento especial cuando
los bienes no son nuevos.
• Se puede asegurar bajo Cláusulas “B” ó “C”.
• Sin embargo, éstas coberturas operan bajo “Riesgos Enumerados”, como
los siniestros que sufra el medio transportador: hundimiento de nave,
colisión choque del camión, volcadura etc.
• Adicionalmente se contrata coberturas de Guerra + Huelgas.
• Póliza Completa, indica condiciones particulares, condiciones generales,
cláusulas y anexos, la cual que deberá considerar como mínimo las
siguientes coberturas:
• Cláusula "A" (todo riesgo)
• Guerras y Huelgas
• No debe tener cláusulas de garantía (exclusiones)
• La Aplicación de Seguros, se realizará bajo la póliza flotante ó de carga
abierta, la misma que deberá estar sellada y visada por la Cia.
Aseguradora.
• La Aplicación deberá contar como mínimo con los siguiente puntos:
• Nombre del Asegurado
• N° de Aplicación
• N° de póliza flotante (debe coincidir con la presentada y aprobada)
• Que la mercancía declarada en la misma coincida con la Solicitud de
emisión de CCI.
• Que la suma asegurada sea igual ó mayor (aprox. Máx.. 10%) a la
consignada en la Solicitud de emisión de CCI.
• Que como mínimo indique las sgtes. coberturas:
• Cláusula “A”
• Guerras y Huelgas
• Que la procedencia (origen) y destino de la mercadería coincida con lo
señalado en la Solicitud de emisión de la CCI
Stand By Letter of Credit, garantía bancaria
• Es una Garantia Internacional que cubre transacciones comerciales (Comex) y financieras (no Comex).
• Pagadera c/documento que certifica que los términos de un contrato no han sido cumplidos.
• El pago es la excepción
• Regulada por la ICC Pub 600 y la ISP 98
• Ambito: USA, América Latina y Europa
Stand By Letter of Credit, garantía bancaria
Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta)::
•Obligación de cumplir un contrato x adjudicación Licitación
Performance Bond (Fiel Cumplimiento):
•Cubren perdidas x incumplimiento x realización de operación
Advance Payment (Adelantos de dinero):
Stand By Letter of Credit, garantía bancaria
Counter Crédits (Contra Crédito): Amparan la emisión de cartas fianzas
Financieros:
Respaldan obligación de beneficiario por re-pagos de préstamos
Comerciales (Por su Uso):
Amparan obligación del ordenante de efectuar pagos por mercaderías o servicios
Cobranzas Documentarias
La Cobranza documentaria significa la tramitación por los bancos de documentos financieros (letras de cambio, pagares, cheques, etc.) y/o comerciales (facturas, documentos de transporte, etc) de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin de:
• Obtener el pago y/o la aceptación,
• Entregar documentos contra pago y/o aceptación, o
• Entregar los documentos según otros términos y condiciones.
Cobranzas Documentarias
Envía documentos(4)
Entrega documentos
(3)
Banco Cobrador/Presentador (1)
DESPACHO DE MERCADERIA(2)
Comprador
Pago Vista o Aceptación
Entrega documentos
(6)
Envía
Pago Vista o Diferido (7)
Pago Vista o Diferido
(8)
Banco Cobrador/Presentador Banco Remitente
Cobranzas Documentarias, conceptos importantes
Cobranza Simple:
La expresión “cobranza simple” (clean collection) significa una cobranza de documentos financieros que no vaya acompañada de documentos comerciales.
Cobranza Documentaria:
La expresión “cobranza documentaría”(documentary collectíon) significa una cobranza de: documentos financieros acompañados de documentos
Comerciales documentos comerciales no acompañados de documentos
CobranzasDocumentarias conceptos importantes
Girador/Cedente:
Vendedor, exportador
Girado o Librado:
Comprador, importador
Banco Remitente:
Es el banco al cual el cedente encomienda la tramitación de una cobranza.
Banco Cobrador:
Es cualquier banco, distinto del banco remitente, que interviene en la tramitación de la cobranza.
Los bancos son encargados de cobro, no asumen responsabilidad ni compromiso.
Los bancos no verifican mercadería, tampoco revisan documentos
Los bancos solo tramitan documentos
Factura Comercial
Letra de Cambio
Lista de Empaque
Documento de transporte (AWB, B/L))
Certificado de Calidad
Certificado de Origen
Certificado de Seguro
Cobranza documentaria, debemos saber que…
El Exportador
tiene riesgo de no aceptación de la operación.
El Importador
no asume riesgos, además su costo es bajo.
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION
OBJETIVO:
• Facilitar pago de financiamientos de Exportación otorgados, cuando los documentos han sido remitidos directamente al comprador (girado) o al banquero del comprador en el exterior (Open Account).
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION
DEFINICION:
Modalidad mediante la cual el Banco (financiador) solicita al exportador la inclusión de un formulario o carta remesa, junto con los documentos representativos de mercaderías o servicios, que serán remitidos al exterior. En el se indica:
•Instrucciones de reembolso o pago a ser efectuado por el comprador
PROCEDIMIENTO:
• Si financiamos documentos que se remesarán en Open Account (el cliente remesa documentos directamente al comprador o su banquero), el banco solicita al cliente incluir en su remesa documentaria, el formato del banco de Direct Collection, en el cual se indica # autogenerado de referencia e instrucciones de reembolso.
• Funcionario Bancario comunica a Exportaciones intención de financiar sobre Open Account.
• Exportaciones remite al cliente Formato con # de Referencia de la Cobranza
PROCEDIMIENTO:
• Exportador devuelve a Exportaciones, una vez remesados Dox, copia del formato (en físico) con firmas originales (Incl.copias de la exportación).
• Cambios, a la llegada de los fondos del exterior, vía SWIFT/Télex que registren el # de referencia de Cobranzas de Exportación, efectuará la aplicación de fondos.
• Se cobra al Corresponsal por Comisión de Manejo lo siguiente: - US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Girado o
- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Banco del Girado.
Transferencias
Incoming
El Exportador da instrucciones a su cliente para el envío del dinero a su cuenta en Interbank desde un banco del exterior.
El banco local actúa como receptor del dinero, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.
Transferencias
Outgoing
El Importador da instrucciones a su Banco, para el envío de dinero a una entidad en el exterior con cargo a su cuenta.
Su Banco actúa como Remitente del dinero, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.
Transferencias
DESPACHO DE MERCADERIA (2)
Pago(5) Pago(4)
Pago(3)
Transferencias
Gastos:
BEN = Beneficiario OUR = Ordenante SHA = Compartido
Swift: MT 100 MT 200
Datos para una transferencia: Dirección SWIFT
Beneficiario
Número de cuenta Beneficiario Banco Beneficiario
Transferencias: Restricciones
La OFAC (1) tiene restringido el envío y recepción de transferencias a los siguientes países: Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán, Iraq,
Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe.
La OFAC no permite transferencias de personas cuya nacionalidad es cubana
(1) U.S. Treasury - Office of Foreign Assets Control
Departamento de Tesoro USA - Oficina de control de activos extranjeros El ordenante y receptor de una transferencia nunca
Financiamientos
• Carga Fabril
• Kw, Costo.
Financiamiento de Exportación
Modalidades Características
Pre – Embarque:
Modalidad de crédito que tiene por finalidad
financiar producción de bienes y/o servicios
destinados a ser exportados.
Post – Embarque:
Modalidad de crédito que tiene por finalidad
financiar una exportación ya realizada.
Plazos:
Mínimo : 1 mes
Máximo: 12 meses
Periodo de Gracia:
hasta 90 días
Tipo de desembolso:
Orden de Pago
Pago a la vista Plazo adicional Crédito al Importador .
Tasa de interés.
Ofrecemos a los Importadores (nacionales) financiamiento adicional.
Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador
NN días plazo proveedor NN días adicionales Crédito al Importador.
Tasa de interés.
Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento adicional al que le ofrece el proveedor.
Factoring Internacional
Es la gestión de cobro de facturas de exportación así como la compra de las mismas, vía descuento a los clientes exportadores.
Participantes
•Exportador
•Factor Exportador: Banco del Exportador
•Importador
•Factor Importador: Banco
Grupo Interbank: Presencia Comercial en China
Shanghai
Hong Kong
Oficina de
Representación
Comercial en Shanghai
Valor que Agregamos a sus Negocios con China
Que ofrecemos como valor agregado?:
Presencia operativa como agente/trader en China
Conocimiento y especialización negocios en China
Facilitación de sus viajes de negocios a China
Apoyo negociación y seguimiento en idioma Chino
Servicios para Clientes Peruanos
Oficina de Representación en Shanghai
Trading Company en Shanghai y Hong Kong
•Información general de empresas
1. Verificación formalidades básicas
2. Busqueda de contactos iniciales
•Apoyo en participación en Ferias
•Organización reuniones negocios
•Business Centre en Shanghai
•Agente comercial import/exportación
•Asesoría Desarrollo Nuevos Negocios
1. Verificación crediticia empresas
2. Evaluación empresas y negocios
3. Inspecciones de productos
Casos de Exito de Frutas Frescas en China: Uva y
Mangos
Uva Red Globe en Carrefour, Shanghai
Recomendaciones
• Viajar, visitar ferias especializadas, fábricas, centros mayoristas, minoristas, levantar precios, es la mejor manera de pasar de la información al
conocimiento.
• Viajar organizados, evitar perder tiempo y dinero, contratar interprete y solicitar apoyo en China
• Segmentación geográfica según tipo de productos, China es inmenso, priorizar
• Seleccion de compradores y verificación de referencias financieras y comerciales
• Reducir riesgos de pago, en lo posible trabajar con L/C o pago contra documentos bancarios.
• Desarrollar una relacion de confianza con sus clientes
