Data Warehouse de Cobranzas

(1)

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UNIVERSIDAD NACIONAL ANDRES BELLO

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2 5611 00032 3886

UNIVERSIDAD NACIONAL ANDRES BELLO FACULTAD DE INGENIERIA Y CONSTRUCCION CIVIL ESCUELA DE INGENIERIA DE EJECUCION TECNOLOGICA INGENIERIA DE EJECUCION EN COMPUTACION E INFORMATICA

Data Warehouse de Cobranzas

OSCAR ENRIQUE GOMEZ OSORIO

PROYECTO DE TITULO PARA OPTAR AL TITULO DE INGENIERO DE EJECUCION EN COMPUTACION E INFORMA TICA

(2)

(3)

•

a Diego Ignacio,

•

por su lucha y aferro a la vida .

(4)

(5)

•

Indice de Contenido Resumen

Capitulo 1: Introducción

1.1 Descripción General del Proyecto 1

1 .2 Objetivos

1.2.1 Objetivo de la Empresa 2

1.2.2 Objetivo General del Proyecto de Título 3

1.2.2.1 Objetivos Específicos 3

1.3 Alcance del Proyecto 4

1 .4 Beneficios 5

Capítulo 2: Fundamentación

2.1 Fundamentación 7

Capítulo 3: Metodología de Trabajo

3.1 Introducción 9

3.2 Metodología de Control 10

3.3 Metodología de Desarrollo 10

3.4 Metodología de Administración 10

3.5 Software Utilizado ¹¹

3.6 Usuarios Participantes 12

Capítulo 4: Resultados y Discusión

4.1 Introducción 14

4.2 Definición de Áreas Tema 15

4.3 Temas de Interés 16

4.4 Consultas Tipo para el Análisis de Información 17

4.5 Desagregación de eventos consultas de Gestión y Estadísticas 26

4.6 Descripción de Fechas de Consulta 35

4.7 Descripción de Eventos 37

Capítulo 5: Conclusiones

5.1 Conclusiones 40

Bibliografía 42

•

Anexo A: Diseño y Modelado

A.1 Modelos de uso para el Data Warehouse 45

A.2 Modelo de Caso de Uso 1 45

A.3 Modelo de Caso de Uso 11 46

A.4 Modelo de Caso de Uso 111 47

A.5 Descripción de los Casos de USO 48

A.6 Descripción de Actores 51

A.7 Identificación de Clases 52

A.8 Diagrama de Modelo de Clases 53

A.9 Descripción de Clases 54

(6)

(7)

•

Anexo B: Especificaciones Técnicas B.1 Introducción

B.2 Plataforma y Base de Datos B.3 Arquitectura

B.4 Especificación de Hardware

103 104 106 106

(8)

(9)

•

• "

Indice de Figuras

Figura 1.1: Fases del Proyecto Empresa Figura 1.2: Alcance del Proyecto

Figura 4.1: Temas de Interés Figura A.1

Figura A.2 Figura A.3 Figura A.4 Figura A.5 Figura A.6

2 4 16 45 46

47

52 53 97

(10)

(11)

•

^Resumen

El proyecto que se presenta, es el resultado de la aplicación metodológica de técnicas de ingeniería de sistemas orientadas a las tecnologías emergentes de las Ciencias de la Computación e Informática.

Los Data Warehouse se plantean en la actualidad como un esquema más para el apoyo a la gestión que requiere una empresa. Es fundamental contar con un acceso expedito e inteligente hacia la información, pues de esta forma se simplifica el proceso de toma de decisión. Bajo este contexto, el Data Warehouse se plantea como una herramienta eficaz que contribuye a esta causa.

La cobranza es considerada como la gestión y administración del riesgo del Banco Santiago. Como tal, requiere de herramientas sofisticadas que permitan dar un tratamiento dimensional de los datos, abordando criterios de decisión definidos por los ejecutivos involucrados en el proceso de decisión.

La implementación de un Data Warehouse de Cobranza corresponde a la consolidación de éstos criterios de decisión, centralizando en un ambiente tecnológico común los elementos requeridos para el análisis oportuno y preciso .

(12)

(13)

Capítulo 1

Introducción

(14)

•

(15)

•

Capítulo 1: Introducción

1.1 Descripción General del Proyecto

Cobranzas y Recaudaciones Ltda. es una empresa filial del Banco Santiago, dedicada a la cobranza exclusiva de productos afines a esta institución y a sus empresas filiales.

La cobranza es considerada un pilar fundamental dentro de lo que en el ámbito financiero se conoce como riesgo. El riesgo se define como la probabilidad de pérdidas económicas ante préstamos de productos masivos que la industria bancaria realiza a sus clientes.

La gestión de cobranza realizada por CyR está orientada a administrar el riesgo del cedente Banco Santiago. Bajo este contexto, las productividades de recupero 1, las proyecciones de mora ²y los índices de mora ³, entre otros, corresponden a criterios evaluativos que permitirán ratificar o rectificar las políticas de otorgamiento de crédito de la institución bancaria.

El proyecto tiene como objetivo implementar un Data Warehouse de Cobranzas, que proporcione una herramienta de apoyo a la toma de decisión para los ejecutivos de la empresa, quienes son los llamados evaluar los respectivos índices de comportamiento de la cartera morosa.

El Data Warehouse consolida información de tres sistemas existentes en CyR:

Recursos Humanos, Contabilidad y Cobranza. El estudio funcional de estos sistemas forma parte de los objetivos específicos del proyecto .

Para el logro de los objetivos del proyecto, se ha conformado un equipo de trabajo que representa a todas las áreas de la empresa más un usuario coordinador, quien es el nexo entre los ejecutivos de la empresa y el equipo informático.

1 Cnrrcspondl.'. a índices de n.:cupcro, L'valuandn pagos recibidos v/s asignación de 111ora para un periodo espccífü:o.

2

(16)

•

(17)

•

Capítulo 1: Introducción

1.2 Objetivos

1.2.1 Objetivo de la Empresa

El objetivo de la empresa es implementar un proyecto de ingeniería cuyo producto final será un Data Warehouse de Cobranzas.

Las fases definidas para el proyecto Empresa son las siguientes:

Fase 1:

Fase 2:

Fase 3:

Fase 4:

Fase 5:

Fase 1

Desarrollo del Data

Staging

Diseño del área de preparación de datos (Data Staging) Diseño del ambiente de presentación

Diseño e implementación arquitectura técnica.

Aplicaciones Usuario Final Despliegue y Crecimiento.

Fase 2 Fase 4 Fase 5

Diseño Aplicaciones Despliegue

Ambiente Usuario y

Presentación Final Crecimiento

(OLAP)

Fase 3:

Arquitectura Técnica

Figura 1.1: Fases del proyecto Empresa

(18)

(19)

•

1.2.2 Objetivo General del Proyecto de Título

El objetivo del proyecto de título es implementar las Fases 1 y 2 del proyecto empresa Data Warehouse de Cobranza.

1.2.2.1 Objetivos Específicos

a. Descubrir y definir iniciativas del negocio.

b. Análisis de los sistemas fuentes.

c. Diseño y desarrollo del área de preparación de datos (Data Staging) d. Diseño del ambiente de presentación (Servidor OLAP)

(20)

(21)

1.3 Alcance del Proyecto

El proyecto tiene como alcance la implementación de las Fases 1 y 2 del proyecto empresa, incluyendo las especificaciones tecnológicas de estas fases hacia la Fase 3 (diseño e implementación arquitectura técnica).

l(Especrricaciones)

Fase 4

Aplicaciones Usuario

Final

Fase 3:

Arquitectura Técnica

Fase 5

Despliegue y Crecimiento

Figura 1 .2: Alcance del Proyecto

(22)

(23)

1.4 Beneficios

El ambiente Data Warehouse de Cobranza permitirá satisfacer necesidades de los ejecutivos y directores de la empresa, obteniendo los siguientes beneficios:

a) Evitar la pérdida de información histórica del cliente.

b) Evitar el acceso directo a los datos fuentes.

c) Disminuir tiempos de búsqueda y consolidación de la Información (Usuario Final).

d) Integrar en un ambiente común los datos de Clientes y Productos.

e) Proporcionar información consolidada al Banco Santiago.

(24)

(25)

Capítulo 2

Fundamentación

(26)

8

(27)

Capítulo 2: Fundamentación

2.1 Fundamentación

En la actualidad, vivimos en un mundo dominado por la globalización, bombardeados por una gran cantidad de información, la cual supera nuestra capacidad de captura y comprensión de lo que sucede a nuestro alrededor.

Lo anterior se enmarca en lo que se ha denominado Cibereconomía o Economía Digital, impulsada por el desarrollo de las Tecnologías de Información.

La información es considerada el activo más valiosos de una empresa, siendo su adecuada utilización un elemento diferenciador en le mundo de los negocios actuales.

Una empresa, necesita utilizar toda la información disponible para crear una ventaja competitiva.

Los negocios en general se encuentran bombardeados con gran cantidad de datos provenientes de sus sistemas internos, clientes y servicios externos. El desafío es como utilizar de mejor forma estos datos con el objeto de tomar las decisiones correctas antes que lo haga la competencia.

Dentro de este contexto, el Data Warehouse forma parte de los llamados sistemas de soporte a las decisiones, y como tal busca consolidar la información dispersa actualmente en la compañía concentrándola en un lugar de acceso común a los usuarios ejecutivos, otros sistemas de operación o sistemas especialmente diseñados para el apoyo en la toma de decisiones.

(28)

., ^e

^C;

^e

(29)

Capítulo 3

Metodología de Trabajo

(30)

(31)

Capítulo 3: Metodología de Trabajo

3.1 Introducción

El Data Warehouse cumple como función principal el almacenamiento e integración de datos de distintas fuentes para responder a consultas sobre información relevante para la empresa.

Esta información podrá ser visualizada a través de herramientas de escritorio o a través de la Intranet corporativa.

La definición de áreas de interés hacia las cuales orientar el desarrollo del proyecto se obtendrá a partir de la definición de los requerimientos. Esta definición estará en manos de un grupo de usuarios especialmente formado para el proyecto. El grupo de usuarios estará conformado por los ejecutivos de la empresa encabezados por un coordinador quién será el responsable de unificar criterios y llevar a consenso las diferencias resultantes de la discusión de los temas de interés.

(32)

(33)

Capitulo 3: Metodología de Trabajo

3.2 Metodología de Control

La metodología de control del proyecto corresponde al modelo Espiral.

Fundamentación: El proyecto Data Warehouse requiere descubrir y definir gran parte de los requerimientos en un trabajo iterativo con el grupo de usuarios. El modelo espiral nos permite generar prototipos en cada iteración y validarlo con el usuario antes de proseguir con las fases siguientes.

3.3 Metodología de Desarrollo

La metodología de desarrollo del proyecto corresponde al modelo orientado a objeto, el cual será utilizado para el análisis y diseño del proyecto.

Fundamentación: El trabajo mediante objetos permite simular el modelo a aplicar.

Los principios de herencia son aplicables a las fases del Data Warehouse. Por otro lado, la metodología orientada a objeto es utilizada por el Área de Informática de la empresa CyR.

3.4 Metodología de Administración

Para la administración del proyecto se utilizarán las siguientes estrategias metodológicas:

a. Reuniones con usuarios.

b. Cuestionarios de requerimientos.

c. Presentaciones de avance.

Fundamentación: El perfil de los usuarios definidos para el desarrollo del proyecto,

(34)

4Ít

•

(35)

., presentaciones de avance permiten validar cada etapa finalizada antes de avanzar a la siguiente.

~

3.5 Software utilizado

El software utilizado en la implementación del proyecto corresponde a lo descrito a continuación:

3.5.1 Software de Análisis y Modelado de Datos

- Power Designer 8.0

3.5.2 Software de Servidor

- Windows NT Server 4.0 SOL Server 7.0

- SOL OLAP 7.0

3.5.3 Software de Cliente

- Office XP

Crystal Report 8.5

(36)

(37)

3.6 Usuarios Participantes

Los Usuarios participantes que hacen entrega de los requerimientos se especifican a continuación:

Usuario Coordinador:

Usuarios:

Sr. Andrés Navarro

Sr. Francisco Ugarte Sr. Jorge Schiefelbein Sr. Marcos De la fuente Sr. Jaime Ojeda

Sr. Renato Acevedo

Jefe Monitoreo y Control

Gerente General Gerente de Cobranza Jefe de División Jefe de División Jefe de División

(38)

(39)

(40)

(41)

Capítulo 4: Resultados y Discusión

4.1 Introducción

La obtención de resultados y la discusión de los mismos se generan a partir de un cúmulo de requerimientos definidos por los usuarios participantes.

Para la obtención de estos requerimientos se ha utilizado una metodología de administración del proyecto consistente en entrevistas con usuarios, generación de cuestionarios tipos entregados a cada uno de ellos, presentaciones de avance y ratificación de requerimientos mediante la entrega de prototipos (conforme a la metodología de control utilizada).

Este capitulo entregará el resultado analítico de la definición de requerimientos del proyecto. Estos requerimientos serán posteriormente abordados mediante la metodología de desarrollo orientada a objetos, especificada en el Anexo A (Diseño y Modelado) .

(42)

~

(43)

4.2 Definición de Áreas Tema

Según lo especificado por parte de los Usuarios los temas de interés para el departamento de cobranza son los siguientes:

Análisis de Cuentas Análisis de Pagos Análisis de Deudas

Análisis y Decisiones sobre Gestiones Análisis de Ciclos ( Rebaje / Asignación ) Comportamiento de Cobradores

Decisiones y análisis sobre los productos administrados Decisiones a cerca de Clientes

Análisis del Cedente Análisis de Sucursales

Análisis de los Centros de Cobranza

Análisis y Decisiones sobre Saldos ( Saldo insoluto/ Insoluto Total)

(44)

(45)

4.3 Temas de Interés

Cobranza

Gestión Estadística

--!

' '

Cliente

Productos

Cedente

Sucursal

Pagos

Tiempo

Cuentas

Ciclo de Asignación

Ciclos de rebaje

Saldos

Montos Cuotas

..,.

^_______^,^_________ ^-

- ~ Contabilidad '""'I

Ingresos Presupuestos

Figura 4.1: Temas de Interés

Costos

RR.HH

Funcionario

(46)

e

8

1

8

(47)

Capítulo~: Resultados y Discusión

4.4 Consultas tipo establecidas por los usuarios para el análisis de la información

Además se establecen consultas tipo, a partir de estas se generan los requerimientos necesarios para responder ciertos eventos, estas consultas representan a un nivel global de lo que el Data Warehouse debe responder por ejemplo:

a. Determinar el número de gestiones realizadas día a día ( gestiones

clasificadas como D-1-N ( Directa, Indirecta, No contactada) separando en el día gestiones por horario de 08:30-13:00 y entre 13:00 y 21 :00)

b. Determinar el número de compromisos de pago obtenidos, separando compromisos de documentos a fecha.

c. Determinar el número de pagos recibidos ya sea 5 días antes o 2 días después de la fecha de compromisos.

d. Determinar el número de pagos independiente de la fecha de compromiso.

e. Determinar el número de pagos que no hayan tenido algún compromiso de pago.

f. Determinar el tipo de pago recibido (Mixto- Efectivo - Cheque).

g. Determinar la distribución de compromisos de pago durante el mes (Establecido por fecha de pago).

h. Determinar la composición de cada uno de los ciclos (Tabla de ciclo de rebaje v/s ciclo de asignación).

(48)

8

8 ft

e

(49)

ft

j. Determinar la evolución de asignaciones y recuperaciones de cada uno de los vencimientos asignados a ciclo 1 durante el mes. (Análisis realizado por todos los ciclos)

k. Distribución de cartera por situación de cobranza ( Judicial, Extra Judicial, etc).

l. Distribución de cartera por Número de cuota en mora.

m. Comportamiento de pago de los Clientes, responder a la consulta que indique cuantos casos y porque monto se pagan una misma asignación respecto el vencimiento, conforme a los tramos de días que se indican, separado por Cedente, Producto, Sucursal, Cobrador. Respondiendo a la consulta por cada producto, Consumo y Tarjetas de crédito.

n. Determinar la cartera de clientes y cuentas asignada a cada cobrador separada por productos y ciclo de asignación.

o. Pagos de cuentas castigadas (Pagos castigos por Cobrador) ordenados por Cobrador.

p. Determinar todos los pagos de cuentas castigadas ingresadas por sucursal.

q. Consulta de control judicial. ( Desglose de las etapas del juicio)

r. Cartera de clientes asignadas a cada sucursal por productos y ciclo de asignación.

(50)

fj

(51)

El Data Warehouse debe responder a las consultas requeridas por el informe BSCH, las cuales se identifican a continuación:

a. Total de Clientes a Cobro Universo ( TCCU) y Total de Clientes (TC), consultados por:

i. Clientes ii. Cedentes

111. Productos

Analizados por:

i. Número de Clientes Asignados a CyR

b. Total de Clientes a Cobro vía Telefónica, consultados por:

i. Clientes ii. Cedentes iii. Productos

Analizados por:

i. Ciclos de asignación

(52)

•

(53)

Capítulo 4: Resultados y Discusión

c. Cartera Total, consultados por:

i. Clientes ii. Cedente iii. Producto

iv. Áreas operativas

Analizados por:

i. Saldos Insolutos ii. Ciclos de asignación iii. Tipo de moneda.

d. Total de Llamados, consultados por:

l. Clientes

11. Ciclos de asignación 111. Áreas de operación

IV. Actividad realizada ( LR = Llamado recibido, LE= Llamado efectuado) V. Contacto realizado distinto de Desconectado, Ocupado, No contestan VI. Centros Estratégicos

Analizados por:

l. Fecha de la gestión realizada 11. Cantidad de Llamados realizados

(54)

•

(55)

e. Promesas de pago agenciadas, consultadas por:

l. Producto 11. Cedente 111. Cliente

IV. Centro estratégico V. Estados de cobranza VI. Ciclos de asignación

VII. Actividad realizada en la gestión ( LR = Llamado recibido, LE= Llamado VIII. Efectuado (VR = Visita recibida)

Analizados por:

l. Números de operación.

11. Cantidad de compromisos de pago.

111. Fecha de la promesa de pago.

f. Promesas de pago cumplidas, consultadas por:

l. Producto 11. Cedente

111. Centros estratégicos IV. Ciclos de asignación V. Áreas de operación VI. Estados de cobranza

VII. Actividad realizada (LR, LE, VR)

VIII. Contacto realizado en la gestión ( D, O, N)

Analizados por:

l. Cantidad de promesas cumplidas

(56)

fj

(57)

IV. Fecha de pago g. Monto Agenciado, consultado por:

l. Clientes 11. Productos 111. Cedentes

IV. Centros estratégicos

v.

Ciclos de asignación

Analizado por:

l. Número de operación 11. Monto de la deuda 111. Monto de la cuota

IV. Fecha de compromiso de pago V. Fecha de proceso

h. Monto asignado total, consultado por:

l. Cedente 11. Producto

111. Ciclos de asignación IV. Áreas operativas

Analizados por:

l. Número de operación 11. Monto de la deuda 111. Tipo de Moneda IV. Fecha de ingreso

(58)

8

8 e

(59)

8

^i. Monto recuperado agenciado, consultado por:

l. Cedente 11. Producto

111. Centro estratégico IV. Ciclos de asignación V. Áreas operativas VI. Estado de cobranza

VII. Actividad realizada ( LE, LR, VR)

Analizado por:

l. Número de operación 11. Fecha de pago

111. Monto pagado

j. Monto recuperado total, consultado por:

l. Cedente 11. Producto 111. Área operativa IV. Ciclos de asignación

Analizado por:

Número de operación Monto pagado

Fecha de pago Fecha de ingreso

(60)

(61)

Los índices de análisis a tomar en cuenta son:

a) Índice de eficiencia de recuperación (IER):

b) Monto recuperado agenciado/ Monto agenciado c) Índice de promesas de pago Agendazas (IPPA):

d) Promesas de pago agendazas / Total de Clientes a cobro vía telefónica e) Índice de eficiencia sobre Llamadas ( IELL):

f) Promesas de Pago cumplidas/ Total de Llamadas g) Índice de mora

h) Permite visualizar que porcentaje de la cartera de colocaciones de cada i) Uno de los cedentes se encuentra en un estado de morosidad entre cierto

intervalo de días j) Índice de Riesgo

k) El índice de riesgo, nos da la visión del porcentaje estimado de la cartera que se encuentra propensa a pérdida.

(62)

(63)

4.5 Desagregación de eventos para consultas de Gestiones y Estadísticas.

a. Distribución de gestiones, cada una de estas con sus respectivas desagregaciones, consultadas por:

l. Zona 11. Sucursales 111. Clientes

IV. Estados de Cobranza

v.

Actividades realizadas VI. Centros estratégicos VII. Cobrador

VIII. Cedente IX. Producto

X. Ciclos (Asignación/ Rebaje) XI. Áreas operativas

XII. Ciclos (Asignación/ Rebaje)

Analizadas por:

l. Montos de Pagos.

11. Cantidad de Cuentas Gestionadas por día 111. Número de operación

IV. Saldos Insolutos asociados V. Saldo insolutos gestionados

VI. Montos establecidos por promesas VII. Fechas de pago

VIII. Fechas de promesas

(64)

tt

8

8 e

(65)

Capitulo 4: Resultados y Discusión

b. Compromisos de pago al día.

c. Pagos con menos de 5 días y más de 2 días desde la fecha de Compromiso.

d. Efectividad de la gestión e. Efectividad del Compromiso

f. Hora. Intervalo entre 08:30 - 13:00 y 13:00 - 21 :00 g. Distribución de Pagos, consultados por.

l. Clientes

11. Tipo de pago efectuado ( Mixto, efectivo, Cheque) 111. Producto

IV. Zona

v.

Sucursales VI. Cobrador

VII. Centro estratégico VIII. Fecha compromiso IX. Fecha de Gestión X. Cedente

XI. Ciclo (Asignación/ Rebaje) XII. Estado de Cobranza

Analizados por.

l. Número de Operación

11. Cantidad de Compromisos de pago 111. Montos de las cuotas pactadas IV. Montos de Interés

V. Montos de recargo VI. Montos de pago

(66)

~

(67)

IX. Monto de rebaje X. Fecha de proceso h. Referente a Deudas, consultados por:

l. Centros estratégicos

11. Ciclos (Asignación/ rebaje) 111. Cedente

IV. Producto

v.

^Clase

VI. Sucursal

VII. Areas operativas VIII. Estados de cobranza

IX.

Cliente

X.

Cobrador

XI.

^Moneda

Analizados por:

l. Número de operación 11. Fecha de ingreso 111. Fecha de liquidación IV. Préstamo (Cantidad)

v.

Saldo insoluto

VI. Total cuotas de crédito VII. Número de cuotas VIII. Fecha de vencimiento

IX.

Fecha de asignación

X.

Fecha de otorgamiento

XI.

Gastos

XII.

Cantidad de Compromisos rotos

Capítulo 4: Resultados y Discusión

(68)

(69)

i. Distribución de cuotas, consultadas por:

Cedente Producto Sucursal Cliente Moneda

Analizados por:

l. Número de operación

11. Fecha de vencimiento de la cuota 111. Número de cuotas

IV. Fecha de otorgamiento

v.

Fecha de asignación VI. Monto de la cuota VII. Interés de la cuota VIII. Saldo capital IX. Saldo insoluto X. Costas

XI. Monto en abogados XII. Condonación

XIII. Tipo de la cuota

Capítulo 4: Resultados y Discusión

(70)

(71)

j. Referente a eventos Judiciales, consultados por:

l. Cliente 11. Cobrador 111. Producto IV. Cedente

v.

Centro estratégico VI. Estado de cobranza VII. Etapa judicial

Analizado por:

l. Número de operación 11. Fecha de asignación 111. Fecha del gasto IV. Monto del gasto

v.

Saldo insoluto VI. Número de cuotas

VII. Fecha de la irregularidad VIII. Fecha de término

(72)

(73)

e

k. Referente a rebaje, consultados por:

l. Cedente 11. Producto 111. Sucursal

IV. Centros Estratégicos

Analizados por:

l.

11.

111.

IV.

v.

Fecha de proceso.

Fecha de cierre.

Cantidad de cuentas en Cada ciclo.

Montos separados por ciclos.

Número de Cuentas en Morosidad.

VI.

VII.

Saldo insoluto correspondiente a cuentas en morosidad.

Número de cuentas en rebaje.

VIII. Monto saldo insoluto de cuentas en rebaje.

l. Obtención de datos relacionados con los funcionarios:

l. Centro o sucursal de origen 11. Nombres

111. Cargo

IV. Tipo de Contrato

Analizando funcionarios por:

l. Montos recibidos por comisión

(74)

e e

(75)

Capitulo 4: Resultados y Discusión

IV. Montos en movilización V. Horas extras realizadas VI. Fecha de contrato

VII. Fecha de pago de comisiones VIII. Fecha de pago de premios IX. Fecha de la Hora extra

m. Cartera de Clientes asignadas por Cobrador, consultados por:

l. Cedente 11. Productos

111. Ciclos de Asignación IV. Fecha de asignación

Analizados por:

l. Cantidad de Clientes 11. Fecha de asignación

(76)

(77)

En resumen, la información que se requiere para consultar toma en cuenta aspectos que van desde productos a ciclos, en base a esto se pueden analizar todos los puntos descritos anteriormente:

l. ^Producto

11. Estado de cobranza 111. Centros Estratégicos IV. Cedente

v.

^Zona

VI. Sucursal VII. Cobrador VIII. Grupo Zonal

IX. Actividad realizada en la gestión X. Tipos de pago efectuados XI. Clientes

XII. Etapas judiciales XIII. Áreas operativas XIV. Estados de cobranza XV. Funcionario

XVI. Salarios

XVII. Ciclos (Asignación/ Rebaje) XVIII. Moneda

Cada uno de ellos con sus respectivas desagregaciones.

(78)

•

(79)

4.6 Descripción de Fechas de consulta

Fechas de pago:

Fecha correspondiente al pago efectuado

Fechas de promesas:

Fecha en la que se establece la promesa de pago

Fecha de vencimiento:

Especifica la fecha máxima de pago para una cuota del crédito. La cual fue previamente establecida por el cliente y la empresa cedente.

Fecha de otorgamiento:

Especifica la fecha en que se Otorga el Crédito al Cliente.

Fecha de castigo

Corresponde a la fecha de castigo de una morosidad.

Fecha de Proceso

Especifica la fecha de proceso del pago efectuado

Fecha de asignación

Especifica la fecha de asignación.

Fecha del gasto

Especifica la fecha del gasto de una asignación judicial

Fecha de la irregularidad

Fecha de la irregularidad de la Deuda

(80)

(81)

Fecha de ingreso

Corresponde a la fecha de ingreso del crédito a CyR

La desagregación de las fechas para el posterior análisis de los eventos o tipos de consultas descritos anteriormente es la siguiente, esta se puede analizar por:

• Fecha

• Año

• Mes

• Día del Mes

• Semana del año

• Mes del año

• Semestre

• Trimestre

• Bimestre

• Quincena

(82)

(83)

4.7 Descripción de eventos anteriormente mencionados.

Estados de Cobranza

Corresponde a los distintos estados que se encuentra la gestión de cobranza, algunas de estas pueden ser:

Esperando gestión Compromisos rotos Compromiso de pago Búsqueda de información Documentado

Cheques devueltos

Esperando gestión mismo cobrador Revisión del supervisor

Gestión insuficiente

Regularización de cuentas Llamado nocturno

Renegociación

Cuentas con recados Bajo riesgo

Transferencia de cuentas Aceleración cobranza externa

Actividades realizadas

Corresponde al tipo de actividad realizada en la gestión, algunas de estas son:

AR = Antecedentes Recibidos AS = Asignación supervisor LE

=

Llamada efectuada LN

=

Llamada Nocturna LR

=

Llamada recibida

(84)

., e • ^e

(85)

VR = Visita recibida Área Operativa

Corresponde a los distintos áreas de operación que se encuentra la gestión de cobranza, algunas de estas pueden ser:

A = Morosidad Alta B = Morosidad Baja C

=

Cartera Castigada 1 = Cartera Inactiva M = Morosidad Media J

=

Cobranza Judicial S = Cartera sin Gestión

Contacto Efectuado

Gestión que se realiza para contactar al cliente en mora, algunos pueden ser:

A= Aval C

=

^Cónyuge

D

=

Desconectado F = Fono Ocupado H = Hijos

N

=

No contesta

O

=

Contacto con otra persona

(86)

., _e _• _e

(87)

(88)

., _• _• ^e

(89)

Capítulo 5: Conclusiones 5.1 Conclusiones

La información disponible respecto a ambientes Data Warehouse es, en la actualidad, lo bastante amplia como para implementar un proyecto con estas características en cualquier empresa que requiera una herramienta eficaz para el apoyo en la toma de decisión.

Cobranzas y Recaudaciones Ltda., es una empresa con gran prestigio dentro de lo que en el ambiente financiero se conoce como administradoras de riesgo, por lo que la implementación de este proyecto le permitirá consolidar y reafirmar su posicionamiento, ampliando su liderazgo también al terreno tecnológico.

Las metodologías utilizadas para el desarrollo del presente proyecto, han permitido al autor abordar los diferentes requerimientos de la empresa. Estos requerimientos se han transformado en objetos modelables, con el propósito de generar un producto ingenieril tangible y de magnitud considerable.

Lo anteriormente mencionado, concluye en que las fases que componen el alcance de este proyecto han podido implementarse en base a prototipos sucesivos que han logrado la satisfacción de la plana ejecutiva y directiva de la empresa.

(90)

•

(91)

(92)

•· ^e ^e ^Cl

(93)

Bibliografía

Grady Booch - "Análisis y Diseño Orientado a Objeto" 2ª Edición

James Martín y Jaimes J. Odell - "Análisis y Diseño Orientado a Objetos"

Jaime Avalas Letelier y José Espinoza Cruz - Tesis: "Data Warehousing, OLAP y Data Mining: Uso y Aplicabilidad en la Industria Nacional"

(94)

•

(95)

(96)

•

(97)

Anexo A: Diseño y Modelado

A.1. Modelos de uso para el Data Warehouse

Para la identificación de los diferentes eventos que participan o interactuan con el sistema se establecen modelos de uso con el objetivo de especificar los requerimientos entregados por los usuarios.

A.2. Modelo de Caso de Uso 1 (Actores funcionales del Data Warehouse)

Administrador Data Warehouse

- - ~ \ Data Warehousing

Olap

Virualiza datos

Uruario Administrador

Usuario

Figura A.!: Actores Funcionales del Data Warehouse

(98)

•

8

8 ~

(99)

A.3. Modelo de Caso de Uso 11 (Visión Global)

Administrador Data WarehouSS!

1

~

_Uruario

RepoStorio de datos /;

Genera Cubo

Diseño Cubo

/

'

(Establece Requerimientos\

1 /

~ . . . /

LJ3.1ario Administrador

Figura A.2:Visión Global del Modelo de Casos

(100)

1

ti :

'

•

(101)

A.4. Modelo de Uso 111 (Almacén de Datos)

Administrador Data Warehouse

Usuario,

Gestión clientes ) ,

-~

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Gestión Sucursale~"--\

Gestión Productos ~ l

'"· ·-

^{, /}

r,,-Gestión Cobradores ' \ - /

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- ( Gestión Pagos - --,'\,

"

^{/ /}

/

/ ' '-(_,,-Gestión Judicial-~"\

- / - ----------

Cedente

Gestion cuotas

/

Dala Warehousing

Usuario Administrador

Figura A.3: Almacén de Datos

(102)

•

(103)

A.5. Descripción de los Casos de Uso

Gestión Clientes

Escenario donde se realiza operaciones relacionadas con los clientes en mora como:

Gestión de nuevos clientes en mora, comportamiento de clientes, cantidad de clientes en mora, decisiones sobre clientes, cartera de clientes asignadas.

Gestión Sucursales

Escenario donde se realizan operaciones con las sucursales basadas en todas las operaciones definidas por el usuario, especificando sucursales cedentes y sucursales CyR.

Gestión Productos

Se establecen decisiones y análisis a cerca de los diferentes productos que gestiona la empresa de los distintos cedentes las cuales son administradas sus carteras morosas.

Gestión Cobradores

Escenario donde se realizan operaciones con los cobradores basados en el comportamiento de estos analizando gestiones realizadas día a día, cartera asignada, productos gestionados.

Gestión Pagos

Escenario en donde se realiza análisis de pagos, tomando en cuenta factores tales como, compromisos de pago, pagos recibidos (Montos), número de pagos, tipos de pagos, pagos sin compromisos, comportamiento de pago de los clientes, pagos de cuentas castigadas, ciclos de asignación.

Gestión Judicial

Escenario donde se establecen todas las operaciones definidas por los usuarios tomando en cuenta los factores de análisis de control judicial

(104)

•

(105)

Gestión Cedente

Escenario de análisis de los diferentes cedentes

Gestión Cuotas

Se establecen las diferentes operaciones definidas por el usuario analizando la cartera por numero de cuota en mora , cartera por numero de cuotas pactadas.

Dentro de cada uno de los casos de usos de establecen parámetros de estudio o de análisis para cumplir con los objetivos de los requerimientos, estos parámetros son los siguientes:

o Indice de Mora (Dato calculado).

o Indice de riesgo (Dato calculado).

o Monto cuota.

o Monto recargo.

o Monto interes.

o Cantidad de compromisos de pago.

o Cantidad de compromisos rotos.

o Cantidad de gestiones realizadas.

o Saldo capital.

o Saldo Insoluto.

o Costas.

o Condonación.

Gastos.

1) Montos por ciclos de asignación.

2) Cantidad de cuentas gestionadas.

3) Montos gestionados.

4) Montos por ciclos de asignación.

(106)

•

(107)

7) Montos establecidos por rebaje.

8) Montos establecidos por deudas.

9) Comisiones

Premios

1) Gratificación 2) Movilización 3) Horas extras

Fechas de análisis:

1) Fecha de vencimiento de cuota 2) Fecha de asignación

3) Fecha de pago

4) Fecha de Otorgamiento 5) Fecha de castigo

6) Fecha de ingreso 7) Fecha de liquidación 8) Fecha de promesa 9) Fecha de proceso

(108)

•

(109)

A.6. Descripción de Actores (Casos de uso)

Nombre del Actor : Administrador Data Warehouse

Definición: Es el encargado de Administrar el sistema, tendrá todos los permisos y libertad de movimiento por el sistema.

Notas : El administrador es el encargado de manipular la información contenida en el Data Warehouse.

Tiene acceso a toda la información del sistema y es el único quien puede modificar el contenido del Data Warehouse.

Nombre del actor : Usuario administrador

Definición : Es el encargado de diseñar y construir los cubos, tiene permisos de usuario solamente para visualizar el contenido del Data Warehouse y a partir de esto construir en base a las necesidades de los usuarios.

Nota : El usuario administrador tiene acceso a la herramienta de diseño y construcción de cubos Analysis Manager de Análisis Services (Herramienta Olap) de SOL Server.

Nombre del Actor : Usuario

Definición: El usuario tiene acceso a las herramientas de escritorio definidas para la visualización de cubos, sus privilegios se limitan solo a visualizar datos.

Nota: El usuario es quien entrega los nuevos requerimientos, visualiza los datos para su posterior análisis y los consulta .

(110)

(111)

A.7. Identificación de Clases

Cuotas

Judfrial

c1T6ntes

•¡, J1

Deudas -

Areaope

i 1 Gestion

ciclos '

Acti~tdad

1

D1as Tipago

Estcbr

Proéfucto

Cob~ador

Zona

. 1

Sucursal

GruPzonal

Salario

' Condonacion .r----

Cenest --

1

Figura A.4:Clases del Data Warehouse

(112)

(113)

A.8.

_Cilo_s

"'--=-"' _!lli

~

Anexo A: Diseño y Modelado Diagrama del Modelo de Clases

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• Id c;,.f<,nle

i• Id p,udoe'u '• Id empcb,

• ld,.,<>Jp,,•J<>

1 • Id s.,rnr,n,

1: ::-:.::-~""'

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Mo"''""'"'º' + Moo,mocmoo + Moolopa"o

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• S,,tdo,a90lu10

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• '"''"'"'""' • Mon,o,et,01ado r.,.,.

• M0Mo,obn1•

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• Caoloclo,

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• Goclo2 l. Caw,e102

• Mloc,c•oz

• Godo3

• Canlodo3

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• N"mope

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• ld p0s,d .. ctn

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• ld ,.,e,,pe

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<hat1101

!. Feco!o,g.,m,on,o

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,• Safd0c,,p,1a1 ,• Saldo,ao,luto

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• Trpoc,oca

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• Fed,qmdac,on

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• Foe,~"n.,o,oo Oa,o

+ Foculo,gnm,en1o

• Ga~o,

• Gompmoos

• ~•,::::doOO In!

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Goo,o"

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• H.Edcuh

+ Id Ale,\u)>a Id Tipa"

Id Cobca<lo•

Id CoOgo, Id Ecknbant Mo"'"P"\P"

So,do1n"''"'º fcq:,mmé"11

'·''""'º"'"'"'

f•,c¡,mmo@2

• Mlop,om=2

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Coa11cuoa1aoes

...

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• Canlloesd,a

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• '""'"º' cha,(041

• Empcb, ,ni

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• Id 110,n¡>o lnt

• Id o,do

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• ConMnac,on

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• Cednom cha,¡25¡ 1

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Fon"''"º ,n,,,rso¡

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F,neetp,e f·onaomw

Figura A.5: Modelo de Clases

• Nomd"' cha,f9t

• Mtop,.,m,o, , en,· "'

• MOY1,,oc,o"

__!fil

____ _J

(114)

(115)

e

A.9. Descripción de Clases

Clase Cedente

... Nombre Campo

!i ... . ...

Descripción

1

Clase Zona

.. - .. Nombre ~amp~ .· .. ~. _

J

Descripción .

¡

· ld_zona

~~=

[corresponde al códi90 delaZona· .. ]

1

Nombrezon~. pdentifica.elnoml:Jrede la zona geográfica de la l

... _ '[sucursal J

Clase Sucursal

. . Nombre Campo .

J

Descripción

'Id sucursal ... }Corresponde al codigode la Sucursal 'cedente.. ·-·--·--- . ... li 1denÜfica al cedente ... ··· ... ···

_Re9jon_-__ . .. .... ... JFlegiÓn donde se ubica la sucursal i

Ciudad . .. ... !iCiudad donde se ubica la sucursal cedente . l

[Zona iÍ:~~a geografica correspondiente.a la sucursal

^Ji

¡f cencob_ . _. . )i,g_entro de cobranza .. _________ , [.Ernpcbr_ ... . ___ F1dentifica a la empresa de cobranza

!'

Sucnomsuc . -·¡c;~;~sponde-~1-~ombre de la sucursal ... f

¡¡-· .. . .'.'":'" "'-"""- ·.-:-,---:i-'- .. , ' '... ... ... .... ... ... ... .... ... .. .. ,._-.,,..,..,,.,·-.. ,., .. -.. ' ... ,,-.. -... -... -... - -.. ^{,.=., ~;}

¡suc_c_<J~tacto ... .••..•. Contacto con la sucursal cedente

¹

j_§uctelefono "felef<Jrio_ . _ _ ___ _ ... _ __ _ _ ··.· .. . .

¹

(116)

4f

(117)

e

Anexo A: Diseño y Modelado

Clase Producto

__ . Nombre Camp_~ __ _:_J . ---· Descripción. :_JI

Id Producto---·--- __ . 11Corresponde al código del_,p_r_o_c:J_u_ct=º---·-,,_,11 Cedente I Nombre delc-edente- al cual corresponde el · l

, producto l ..

~ .... , _ . --· · - .. .. - - - - - J. · - = = - -.. - ·

=====···=======·

Categoría ... fldentificaa lacategoría del producto

¹

[rr~o~~---·.:::- --l~om'bréa;íj;'o~to · - -

^!

Clase Clientes

:::::::N:o:m::b:r:e:c:a:m:::P_~=~·--= .. _J_ De.scripción ___:_Jj

Id cliente ___ · _:!corresponde alcódigo delclienie . - 71

· 1d Cedente Í!ldentifica a.l cedente T

Id Producto ____ i! Nombre del producto de posee· el cliente . ----¡

,Clinomcli l!Nombre d·el ciiente ... .... . .... . . ... .

¡¡

Cligrf_c_l_i _•==---. ~-,¡= P=r=o=fe=s=i=o=n=d=e-l=c=li=e=nt=e===========--,='I' . Clicargocli iicaigoque tie,,;n..,;ec..,a;;-1..,;c:,;lic.:,e..,;n -==te==·-·=·· _____ .. _·=----_--=-=·~-l·

c~~~icÍi ···-··· · iLEstado del cliente(Vigente º eliminado) 7

Clidirecli Fbirección del cliente .... ··· ···._····_···_···_·_· ··_···_--· ___ ·_· _.ii

- ~ : - ~ • ~ ¡ - ... ---- --- ---- -~-- ---· . --····

'Clicomcli ·• Comuna

1¡'°

C.::.cclic=..i::.:u.:.:c.:.li "---=====i•rc,,:c~rrespon,_c:l_e_a_··· -la_c_i_u_d_a._d=··· - - - .

·--'7!

1

iReg"-io_n_-_··_·· _ _ . - - - i!Regiona. lacua.l corresponde el cliente ..

Ji

Clifocli1 l!'relefono1

j¡

-· · - - - · -- .... ¡,-·----·- ··- ... . .. ·-·· - - - ... -- . ·1:

Clifocli2 ---··----:'Telefono2 \

(118)

(119)

Clase Etjudicial

r- --- ... - -

-~~~~,,,..,=~=-~==~=~----~=~c~=-=---1

r Nombre Campo :, Descripción ,

,~-,---·

^- ^-

^---

^- ^----^{- - -} ^{- -} ^-- ^-- ^-- ^- ^- ^-- ^{- -} ^- ^- ^-- ^-^-- ^- ^- ^-- ^-- ^-

¡:ldjudicial

li

Código correspondiente a la etapa judicial

J:

ibesjLJªi"cial -- --- --__ -_ - - - -

7

Desc:ripciónde Ta etapa _ --- __

=~~=~=""\,

Clase Tipago

Clase Grupzonal

Nombre Campo

-··:1, - -- --

D~ripción -- ---

--¡,

_ l_cJ_c::Wupo_: _ _ _ _ - _______ ][Corresponde al código del gr.upo zonal --- -

j

! Cedente - - -- --- Jbescripción del cedente--- - - - - -

Producto ~=~=

j¡

Identifica al producto -

===-=_ =-=---=-=-=-=7~¡

; Sucursr=-~-- 1: Nombre de la-sucursal perteneciente al grupo 1' i

Gznom ---- --

iQ:?escripci~n_ delgrupo zonal

~

- --- --- ---- -]:

(120)

t,

(121)

•

Clase Pagos

-·--· .... ·~. _,--.... :.. ... " " , .. -

Ne,'!1bre Campo Descripción

- ~ ·----·· - · _ _:_··--·-- ---·--¡ . __ , __ --- -- ... -.--- --- -··-·- --- . ----

N;-!mope -~~-.-=l Numerode operaci~n del crédit()"

Pagfecvto* ... FFecha máxirnade pago para.uña cuota _____ !;correspondiente a un crédito.

,_P_a_g-fe_p_a_g:o:·_··_·_· _._. ·_····_··_· ______ ,c!'_F_e_c_h_a_e_ .. n_ .. ~ci_ú_e_s_e_re_a_r_1z_a_e_1,,,_p_a,_,g<,.,o _________ ~ ld_pago

I·

Identifica ·el Tipo ele pago realizado -~---=1

^1:

tia ~;d"~e=n=t_e ______ . ... . [ Identifica al cederlie ... ... ... .. .... . . .. . i:

l 1d producto . . ... ·. .. j Identifica.al producto correspondiente al cedent_Ed

!,---. --- ,. --- -

i 1.~d=c..-e_m_.p_c_b_r _ _ _ _ _ _ - ... Jcorresponcle ala ernpresade cobranza ... .

l

⁰

1d_sucupago , Corresponde a la sucursal de pago

!.~• .. ,•--: ... • .. •· ... ~ ? " " . , . • · . , , , - . C . ~ - - - •••m---••-• - -,;:-c.,.-,•.

· Id sucursal isucursafdelcrédito

^¡:

Id cobrador . ·1 Identifica af cobrador

1

Id estcob

·---

I' ^:,i

· !:

Estado de cobranza del crédito

,~--- ^ld_ciclo j;ciclode~sigr,ación J

1

~M_o_n_to_c_u_o_t_a _ _ _ _ _ _ _ ,--'¡:valor monetario de un pago realizado i

:.··~o~nn;t~ai~ ii::~:t~i~~t:iiip~:~i~~dl~···jl

1¡

Montointeres

==========--=l'~!f~e~c~ha:,:,..,:d~e~v=e~n~c~i~m~i~e~nto =======•

Montorecargo - . --·-- -- .. 7-Monto que es agregado al monto de lacuota ...

¹

1:

poe concepto de gastos de cobranza !

. Montopago -~~--""'l Monto por concepto de pagos· .. i:

Fecasig""n=a_c_io_n __ =~-~=--·Jcorresponde a ia techa de asignación

J;

_Saldo~a_pita_l .. -]icorrespon·cle al"saldo capital. . ·

1

-· . . l¡Monto correspondienteaÍ saldo insoluto

i.

i

Saldoinsoluto

{i=ecproceso - ·--·- -- . _ --Jcoi-responcle a la fechacle proceso _ .... -J

Jlrv,;r,¡;;~b_a~}_ad_o_··· __ ····_··_· ··_··_· .:____jic"fclocle rebaje ... -·· ... ··--···

¡¡

l:Montoreba.j_e_ --- =-=-1::rnto de rebaje ~

¹ⁱ

[a

Id Cenest __ -- f C_EJntr~ estratégico . -

l

(122)