Boletín
de
Desempeño
Social
de
IFD
Datos al 31 de diciembre 2013
La Paz, Bolivia
6
BoLivia
2 0 1 4
IFD: Instituciones Financieras de Desarrollo Microfinanzas con Mandato Social
Boletín de D
esempeño S
ocial de IFD
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IFD ASOCIADAS A FINRURAL eDItoRIal Néstor Castro
Gerente FiNRURaL ... 3
Resultados del Sistema de Monitoreo de Indicadores de Desempeño Social de IFD socias de FInRuRal Nahuel Pérez - FiNRURaL ... 4
1. Indicadores de Intenciones y objetivos ... 4
1.1 Misión de las iFD ... 5
1.2. objetivos sociales ... 6
2. Indicadores de estrategias y sistemas internos ... 8
2.1. Perfil del Crédito ... 9
2.2 Diversidad de Servicios ... 10
2.3 acceso a Servicios de Desarrollo Humano y Gestión Empresarial ... 12
3. Indicadores de políticas ... 12
3.1 Reinversión de Excedentes en cartera ... 13
3.2 Responsabilidad social hacia la comunidad, clientes y empleados ... 13
3.3 Costo del Servicio ... 15
4. Indicadores de resultados de focalización y satisfacción del cliente ... 17
5. Indicadores de impactos ... 18
6. Indicadores de Género ... 19
evaluación del desempeño social en instituciones microfinancieras: el SpI-4 de CeRISe ... 22
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editorial
Néstor Castro – Gerente FiNRURaLLa normativa de Desempeño Social en Bolivia
La nueva Ley de Servicios Financieros de Bolivia se encuentra vigente en el país desde aproximadamente un año. Los cambios introducidos por esta ley han modificado tanto la estructura como la forma de funcionamiento del Sistema Financiero Nacional, planteando varios retos para las instituciones de intermediación financiera que forman parte del mismo, pero también para el ente regulador, debido a que se ha visto en la necesidad de adecuar o generar nueva normativa acorde con los lineamientos que introduce esta ley.
En los meses anteriores a su promulgación ya se había ido viendo algunos de estos cambios, entre los que podríamos mencionar, entre otros, los reglamentos de (i) Responsabilidad Social Empresarial, (ii) instituciones Financieras de Desarrollo, y (iii) créditos bajo la tecnología de Banca Comunal.
En estos reglamentos se hace mención al concepto de Desempeño Social, algo en lo que FiNRURaL y todas las iFD que forman parte de la asociación han ido trabajando desde hace varios años atrás. Por supuesto, este hecho lo tomamos como un reconocimiento a los esfuerzos de las iFD por proporcionar algo más allá de solamente crédito a clientes, sino trabajar en alcanzar con este servicio a sectores vulnerables, en especial a personas tradicionalmente excluidas de los mercados financieros, con productos adecuados a sus características y necesidades, y que además puedan utilizar esos recursos (y su relación con la institución) como un medio de apoyo a superar situaciones de exclusión, pobreza o vulnerabilidad.
En otras palabras, para las iFD, la intermediación financiera es solo una parte de su trabajo. Estas instituciones buscan apoyar y seguir el desarrollo integral de sus clientes, valiéndose para ello de distintas y diversas estrategias, entre las que se pueden mencionar su importante capacidad por ofrecer productos adecuados a los clientes que buscan apoyar, capacitaciones en varios temas de índole financiero y no financiero, asistencia técnica especializada o acceso a servicios de salud.
El presente boletín busca visibilizar este trabajo desde hace cinco años, aunque sin la intención de proporcionar una calificación sobre la capacidad de las iFD de cumplir con sus misiones y objetivos sociales, sino más bien presentar una serie de datos que permitan conocer la situación de las iFD en esta temática. Es precisamente por este motivo vemos con profundo interés que en la normativa actualmente en vigencia se haga mención a una calificación de desempeño social. En FiNRURaL hemos sido testigos y en varios casos hemos (y aún estamos) acompañado el esfuerzo de iniciativas internacionales que agrupan a diversos actores (instituciones financieras, entes reguladores, redes de microfinanzas, financiadores e inversores sociales, entre otros), que en el último tiempo han ido generando propuestas que permitan precisamente evaluar la situación de las instituciones microfinancieras en cuanto a su gestión de desempeño social, y estamos viendo cómo en este momento se está viviendo una tendencia a unificar estos esfuerzos en propuestas que engloban los diversos aspectos que deben tomarse en cuenta al momento de evaluar el cumplimiento de la misión y objetivos sociales de instituciones microfinancieras, con el objetivo de que las mismas sean comparables entre distinto tipo de entidades, países y regiones del mundo.
Por supuesto, tenemos la plena confianza en que toda esta riqueza de conocimientos, el avance, los resultados y experiencias, tanto de instituciones microfinancieras nacionales como aquellas que trabajan más allá de nuestras fronteras, será adecuadamente valorada y aprovechada por nuestro ente supervisor al momento de elaborar la normativa relacionada con el Desempeño Social de las instituciones Financieras del país.
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El sistema de monitoreo de indicadores de Desempeño Social busca mostrar información relevante relacionada con el cumplimiento de las misión y objetivos sociales de cada una de las iFD asociadas en FiNRURaL.
Esta información es publicada en el presente boletín como parte del trabajo de búsqueda de transparencia en los resultados obtenidos por estas instituciones en cuanto al cumplimiento de su misión social.
RESULTADOS DEL SISTEMA DE MONITOREO
a continuación se presentan los resultados obtenidos por las iFD en el marco del Sistema de indicadores de Desempeño Social de FiNRURaL, clasificados en función a los 6 ámbitos de análisis que componen este sistema.
indicadores de intenciones y objetivos
1
la IMF describe su misión CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
¿Cuáles son los objetivos sociales de la IMF? A nivel de mercado objetivo:
a. Focalización en clientes
pobres Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No
b. Focalización áreas pobres o
subdesarrolladas Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí c. Focalización personas de bajos ingresos Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No d. Focalización en mujeres Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí e. Focalización en MYPES No No No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí f. Focalización excluidos y grupos vulnerables. Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No g. otros
No No No No Focalizacion en areas rurales Focalizacion en areas rurales No No
Pequeños agrope-cuarios y empresa-rios rurales Pequeños agrope-cuarios y empresa-rios rurales
A nivel de impactos que espera lograr:
a. incremento capital de trabajo Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí
b. incremento capital de
inversión Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí
c. Mayor acceso a servicios de
educación y salud Sí Sí Sí Sí No No No No No No
d. Empoderamiento de mujeres
e igualdad de genero Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No
e. Mejoramiento vivienda Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí
f. Mayor empleo Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí
g. otros Lo que involucra el
modelo de nego-cios de CRECER
Lo que involucra el modelo de nego-cios de CRECER
Mayores ingresos Mayores ingresos
Promover el desa-rrollo de personas y organizaciones del area rural
Promover el desa-rrollo de personas y organizaciones del area rural
No No No No
¿Qué herramientas de DS ha implementado la IMF en el periodo?
a. auditoria social Sí No No No No No No No Sí No
b. Evaluación de la
goberna-bilidad No No No No No No No No No No
c. Medición de pobreza Sí Sí No No No Sí No No No Sí
d. Satisfacción del cliente Sí Sí No Sí No Sí Sí Sí No No
e. Medición / monitoreo de
impactos Sí No No No No No No No No No
f. Rating social No Sí Sí Sí No Sí No No Sí No
g. otros Plan de acción de principios de protección al cliente, indicado-res de monitoreo DS, estudios indicadores de monitoreo DS, Certificacion de principios de proteccion al cliente Estudio de deserción - Buzón de Sugerencias y Reclamos No No No No No No No
¿Los objetivos sociales de la iMF son coherentes con su Misión?
¿Se han implementado herramientas para monitorear y evaluar su cumplimiento
Resultados del Sistema de Monitoreo de
indicadores de Desempeño Social de iFD
socias de FiNRURaL
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Brindar con excelencia y calidez, productos financieros integrados a servicios de desarrollo, para mejorar la calidad de vida preferentemente de las mujeres y sus familias.
Proporcionar a las mujeres de bajos recursos de américa Latina los medios para generarse el sustento y labrar un futuro para sus familias, a través de las microfinanzas, la capacitación en negocios y el apoyo en salud.
Contribuir al desarrollo económico y social de personas y organizaciones, preferentemente del área rural, brindando al acceso a servicios financieros eficientes, justos, adecuados y oportunos.
Contribuir al desarrollo y crecimiento de las iniciativas económicas principalmente del sector agropecuario, la micro y la pequeña empresa productiva, comercial y de servicios, con productos y servicios acordes a sus requerimientos y necesidades. la IMF describe su misión SeMBRaR SaRtaWI DIaConIa eMpRenDeR FonCReSol FuBoDe FunBoDeM IDepRo IMpRo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
¿Cuáles son los objetivos sociales de la IMF? A nivel de mercado objetivo:
a. Focalización en clientes
pobres Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No Sí Sí
b. Focalización áreas pobres o
subdesarrolladas Sí Sí Sí Sí No No No No Sí Sí No No No No Sí Sí c. Focalización personas de bajos ingresos Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí No Sí Sí No No Sí Sí d. Focalización en mujeres No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No e. Focalización en MYPES Sí No No Sí No No No No Sí No No No Sí Sí No No f. Focalización excluidos y grupos vulnerables. Sí Sí No No No No Sí Sí Sí No No No No No Sí Sí g. otros Focaliza-ción en la población rural con generación de exceden-tes, ligada a cadenas agropecua-rias Focaliza-ción en la población rural con ge-neración de excedentes, ligada a cadenas agropecua-rias
No No No No No No No No No No Cadenas ProductivasCadenas Productivas No adultos mayores A nivel de impactos que espera lograr:
a. incremento capital de trabajo Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí
b. incremento capital de
inversión Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí
c. Mayor acceso a servicios de
educación y salud No No No No Sí Sí No No Sí Sí No No No No Sí Sí d. Empoderamiento de mujeres e igualdad de genero No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No e. Mejoramiento vivienda No Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí No No No No Sí Sí f. Mayor empleo No Sí Sí Sí No No Sí Sí No No No No Sí Sí Sí Sí g. otros Contribuir a la mejora de la calidad de vida de los clientes Contribuir a la mejora de la calidad de vida de los clientes No Mayor ingreso No No No No No No No No incremento en ingresos, patrimonio, utilidad incremento en ingresos, patrimonio, utilidad No clientes financiera-mente res-ponsables, clientes que puedan acceder a créditos más grandes
¿Qué herramientas de DS ha implementado la IMF en el periodo?
a. auditoria social No No No No Sí No No No No No No No Sí No No No
b. Evaluación de la
goberna-bilidad No No No No No No No No No No No No Sí No No Sí
c. Medición de pobreza No Sí Sí No Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí
d. Satisfacción del cliente No Sí No No No Sí No No No No Sí No Sí Sí Sí No
e. Medición / monitoreo de impactos Sí Sí No No No No No No No No No No Sí Sí No Sí f. Rating social No No No No No No Sí Sí Sí Sí No No Sí No Sí No g. otros Software de Medi-ción de Desempeño e impacto Social MEDiS Medi-ción de Desempeño e impacto Social y ambiental, MEDiS y GEMa No No No análisis de excusividad de clientes. No No No No No No No Estándares Universales de Desem-peño Social SPTF No impro de-sarrolla un sistema de evaluación social pro-pio desde 1998.
1.1 Misión de las iFD
El Desempeño Social es la traducción efectiva de la Misión institucional a la práctica. Por este motivo, a continuación se presenta la misión y los objetivos institucionales que las iFD declaran, con el fin de tener un contexto que permita entender adecuadamente los resultados obtenidos por éstas en los indicadores que forman parte del Sistema de Monitoreo.
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otorgar a pobladores rurales y urbanos populares, créditos y servicios financieros en condiciones accesibles, para apoyar sus emprendimientos, contribuyendo a su calidad de vida y progreso.
Prestar servicios financieros con un enfoque integral, especialmente a la población rural con capacidad de generación de excedentes, ligada principalmente a cadenas agropecuarias, y así contribuir a mejorar su calidad de vida.
Contribuir a mejorar los ingresos de las personas de escasos recursos de las zonas periurbanas y del area rural, por medio del fácil acceso a crédito para microempresas, para vivienda y otros servicios financieros
Somos una institución de desarrollo social, transparente y sostenible que brinda productos financieros integrales de alta calidad, ágiles y oportunos a microempresarios y emprendedores de las zonas urbanas, periurbanas y rurales del país, con personal especializado, comprometido y con tecnología innovadora. Somos una iFD sin fines de lucro, económicamente sostenible, que apoya el fortalecimiento económico social y financiero de sectores desfavorecidos de la población rural y periurbana, a través de servicios financieros éticos, en el marco de un enfoque integral de desarrollo, basándonos en la economía solidaria y la doctrina social de la iglesia.
Somos una organización privada sin fines de lucro, que promueve el Desarrollo Transformador Sostenible con valores cristianos, a través de nuestros servicios financieros y capacitación, dirigido a familias y comunidades empobrecidas del país buscando mejorar su calidad de vida.
Brindar servicios financieros personalizados, comprometidos en la constante búsqueda del desarrollo y crecimiento de los sectores de bajos ingresos, elevando su calidad de vida, especialmente a mujeres microempresarias, contando con recursos humanos calificados y teconología especializada.
Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro, pequeñas y medianas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales.
iMPRo es una institución sin fines de lucro, que brinda servicios transparentes y efectivos a la comunidad generando oportunidades de mejora de calidad de vida a los sectores más necesitados y sin acceso a servicios financieros, mediante el desarrollo de programas de microcréditos de fomento, vivienda y rurales.
1.2. objetivos sociales
Focalización excluidos y gruposvulnerables 2013 2012 Focalización en MYPES 2013 2012 Focalización en mujeres 2013 2012 Focalización personas de bajos
ingresos 2013 2012 Focalización áreas pobres o
subdesarrolladas 2013 2012 Focalización en clientes pobres 2013 2012
10%
0% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Es un objetivo de la iFD No es un objetivo de la iFD
54% 46% 62% 38% 38% 62% 46% 54% 69% 31% 69% 31% 62% 38% 69% 31% 69% 31% 69% 31% 69% 31% 69% 31%
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Para la gestión 2013, los objetivos de las iFD se concentraron en trabajar con clientes en situación de pobreza, mujeres y personas de zonas pobres o subdesarrolladas. En estos tres casos, el 69% de las iFD declararon a estos segmentos de mercado como sus clientes objetivo.
En segundo lugar de prioridad se ubicaron las personas con bajos ingresos, alcanzando un 62% de las iFD interesadas en este segmento de la población.
En comparación con los resultados mostrados en la gestión 2012, durante 2013 se aprecia un incremento en el interés de las iFD (vistas como un conjunto) por el ámbito geográfico en el que se desenvuelven sus clientes, aunque sin dejar de lado la identificación de clientes en función a sus características individuales.
En cuanto los objetivos de impacto que las iFD buscan alcanzar, se tuvo un comportamiento prácticamente invariable en comparación con la gestión 2012 ya que durante el 2013 los dos objetivos de impacto que muestran una mayor importancia para las iFD continúan siendo el incremento en el capital de trabajo (100%) y el incremento en el capital de inversión (85%). Resalta, sin embargo, el hecho de haberse incrementado el interés de lograr impactos en el mejoramiento de la vivienda y mayor empleo: ambos fueron marcados como objetivo de impacto para el 69% de las iFD.
1.2.1 Utilización de herramientas de desempeño social
Tal como se había señalado en el anterior número de este boletín, el uso de herramientas de medición de pobreza se ha incrementado en comparación con la gestión 2012, pasando de 46% a 62% de iFD que actualmente la aplican. Cabe resaltar, sin embargo, la disminución en el uso de herramientas de auditoría social, aunque se esperaría que esta situación se revierta durante 2014 debido al impulso que el SPi de CERiSE está teniendo en los últimos meses.
Mayor empleo 2013 2012 Mejoramiento vivienda 2013 2012 Empoderamiento de mujeres e igualdad de género 2013 2012 Mayor acceso a servicios de
educación y salud 2013 2012 incremento capital de inversión 2013 2012 incremento capital de trabajo 2013 2012 69% 31% 62% 38% 69% 31% 62% 38% 69% 31% 69% 31% 38% 62% 38% 62% 85% 15% 85% 15% 100% 0% 100% 0%
% de iFD que buscan lograr impacto en % de iFD que No buscan lograr un impacto en 10% 0% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 0% 20% 40% 60% 80% 100% SÍ No 38% 23% 54% 62% 8% 0% 62% 77% 46% 38% 92% 100% Rating social
Medición / monitoreo de impactos Satisfacción del cliente Medición de pobreza Evaluación de la gobernabilidad auditoria social
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indicadores de estrategias y
sistemas internos
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Indicador de GestiónIndicador de monitoreo CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo SeMBRaR SaRtaWI 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
II. eStRateGIaS Y SISteMaS InteRnoS 2.a. Perfil del
crédito
2.1.a Concentración montos bajos
Banca Comunal 56,00% 53,91% 80,20% 13,66% 71,60% 13,33% 67,70% 54,24% 97,80% 78,95%
Grupo solidario 6,50% 17,14%
Crédito individual 89,00% 84,88% 76,90% 9,46% 4,50% 11,42% 32,00% 34,48% 29,20% 30,84% 74,10% 65,63%
Crédito asociativo 8,80% 57,14%
2.1.b uso de garantías sociales
Banca Comunal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Grupo Solidario 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Crédito individual 99,00% 67,02% n.d. 0,00% 81,10% 0,00% n.d. 9,99% 12,20% 13,69% 55,59% 98,07% Crédito asociativo n.d. 100,00% n.d. 7,69% 2.b. Diversidad de servicios
2.2.a acceso a ahorros 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.2.b acceso a Microseguros 2 100,00% 100,00% 100,00% 90,06% 0,00% 100,00% 0,00% 0,00% 19,30% 22,44% 97,70% 95,57% 2.2.c acceso a Giros y Remesas 2 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 100,00% 75,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 2.2.d acceso a Servicios Financieros auxiliares 2 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 2.c. acceso a servicios de desarrollo humano y gestión empresarial
2.3.a acceso a Educación no Financiera 58,90% 67,60% 138,90% 158,75% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5,18% 2.3.b acceso a Educación Financiera 68,90% 39,40% 170,90% 154,18% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 32,70% 17,65% 2.3.c acceso a Servicios de Salud 27,80% 27,83% 158,70% 173,90% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.3.d acceso a Desarrollo Empresarial 0,00% 0,00% 0,00% 154,18% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,80% 3,70% Indicador de
Gestión Indicador de monitoreo DIaConIa eMpRenDeR FonCReSol FuBoDe FunBoDeM IDepRo IMpRo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
II. eStRateGIaS Y SISteMaS InteRnoS 2.a. Perfil del
crédito
2.1.a Concentración montos bajos
Banca Comunal 76,80% 84,32% 93,00% 79,09% 77,00% n.d. 80,40% 70,61% 100,00% Grupo solidario 89,50% 11,36% 19,00% n.d. 83,70% 17,57%
Crédito individual 78,10% 76,87% 97,20% 96,87% 44,10% n.d. 69,90% 86,84% 78,30% 82,12% 38,90% 35,65% 55,30% 70,04%
Crédito asociativo n.d. 100,00%
2.1.b uso de garantías sociales
Banca Comunal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Grupo Solidario 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Crédito individual 69,20% 77,39% 62,20% 94,33% 95,00% 93,95% 98,00% 99,84% 0,00% 95,81% 0,00% 95,51% n.d. 43,31% Crédito asociativo 0,00% 100,00% 99,10% 2.b. Diversidad de servicios
2.2.a acceso a ahorros 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.2.b acceso a Microseguros 2 98,60% 99,77% 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 100,00% 95,07% 84,80% 75,24% 0,00% 0,00% 100,00% 0,00% 2.2.c acceso a Giros y Remesas 2 100,00% 100,00% 100,00% 93,75% 0,00% 0,00% 38,90% 15,79% 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.2.d acceso a Servicios Financieros auxiliares 2 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 38,90% 94,74% 100,00% 100,00% 22,20% 14,29% 0,00% 0,00% 2.c. acceso a servicios de desarrollo humano y gestión empresarial 2.3.a acceso a Educación no Financiera 0,00% 0,63% 28,90% 0,00% 0,00% 0,00% 3,10% 3,25% 0,00% 0,00% 11,70% 0,70% 0,00% 0,00% 2.3.b acceso a Educación Financiera 36,70% 40,85% 0,00% 0,00% 88,50% 0,00% 79,00% 66,81% 0,00% 0,00% 1,80% 0,00% 98,50% 0,00% 2.3.c acceso a Servicios de Salud 0,00% 0,00% 26,60% 34,82% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.3.d acceso a Desarrollo Empresarial 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,30% 0,00% 0,00% 0,00% 10,60% 18,79% 0,00% 0,00%
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2.1. Perfil del Crédito
2.1.1. Concentración en montos bajos
a continuación se presenta el porcentaje de operaciones crediticias otorgadas por montos inferiores al promedio, clasificado de acuerdo con la tecnología crediticia utilizada por la institución.
aunque para esta gestión, en promedio el 61% de los créditos de banca comunal están por debajo del promedio, encontrándose una importante disminución en comparación a 2012 (78%), de manera individual, la mayor parte de las iFD mantienen un importante porcentaje de créditos debajo del monto promedio, con las únicas excepciones de aNED y PRo MUJER.
En cuanto a los créditos otorgados con tecnología de grupos solidarios, la variación de créditos otorgados con montos inferiores al promedio mostró una disminución mayor, pasando de un promedio de 50% en 2012 a 15% en 2013. Un comportamiento más estable se aprecia en el Crédito individual, donde la variación del promedio fue mínima entre las dos gestiones analizadas, pasando de 59% en 2012 a 57% en 2013.
Grupo Solidario: porcentaje de créditos con montos inferiores al promedio
2012 2013 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 6,50% 89,50% 19,00% 83,70% 17,14% 11,36% 17,57%
aNED EMPRENDER FoNCRESoL FUBoDE
Crédito Individual: porcentaje de créditos con montos inferiores al promedio
a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUNB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 100% 80% 60% 40% 20% 0% 4,50% 11,42% 32,00% 89,00% 78,10% 97,20% 44,10% 29,20% 69,90% 78,30% 38,90% 55,30% 76,90% 74,10% 34,48% 84,88% 76,87% 96,87% 30,84% 86,84% 82,12% 35,65% 70,04% 9,46% 65,63%
Banca Comunal: porcentaje de créditos con montos inferiores al promedio
a NED CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE iDEPR o PR o MUJER 2012 2013 SEMBR a R Sa RT aW i 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 71,60% 56,00% 76,80% 93,00% 67,70% 80,40% 80,20% 97,80% 77,00% 13,33% 53,91% 84,32% 79,09% 54,24% 70,61% 13,66% 78,95% 100,00%
Boletín de D
esempeño S
ocial de IFD
10
2.1.2 Uso de Garantías Sociales
Tomando en cuenta las características y forma de trabajo de la banca comunal y grupos solidarios, la totalidad de los créditos otorgados mediante estas tecnologías se realiza utilizando garantías solidarias.
Para el caso de crédito individual, en promedio el porcentaje de créditos otorgados mediante garantías sociales es de 72%, observándose un incremento por segundo año consecutivo.
2.2 Diversidad de Servicios
2.2.1 acceso a ahorro
aunque el Sistema contempla el reporte de un indicador relativo a los servicios de ahorro que brinden las iFD, su reporte se realizará en cuanto se tengan las Licencias de Funcionamiento otorgadas por la aSFi, una vez concluido el proceso de adecuación a la regulación que atraviesan actualmente estas instituciones.
2.2.2 acceso a microseguros
Este indicador muestra la cobertura de microseguros que las iFD ofrecen a sus clientes por medio de alianzas con empresas especializadas en proveer este tipo de servicios. Cabe hacer notar que en los datos presentados solo se toma en cuenta productos de seguros que tengan una cobertura adicional al pago de la deuda a la iFD.
Para 2013, el porcentaje de iFD que ofrecen acceso a microseguros a sus clientes se mantiene sin variaciones con respecto a 2012
En cuanto al número de clientes con cobertura, el indicador no tuvo variaciones importantes, alcanzado a un 88%, solo 2% por debajo de lo observado para la gestión anterior.
a continuación se presenta gráficamente la cobertura individual de cada una de las instituciones que ofrecen acceso a microseguros:
IFD que ofrecen acceso a microseguros
Con acceso a microseguros Sin acceso a microseguros 69% 31%
Crédito Individual: porcentaje de créditos otorgados con garantías sociales
a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUNB o DEM iDEPR o iMPR o SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 100% 80% 60% 40% 20% 0% 81,10% 9,99% 99,00% 69,20% 62,20% 95,00% 12,20% 98,00% 95,81% 95,51% 43,51% 55,59% 67,02% 77,39% 94,33% 93,95% 13.69% 99,84% 98,07%
CReCeR Clientes con pRo MuJeR aneD
microseguro Clientes con microseguro Clientes con microseguro Clientes sin microseguro Clientes sin microseguro Clientes sin microseguro 100% 90% 100% 0% 10% 0%
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ocial de IFD
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2.2.3 acceso a Giros y Remesas
El número de instituciones que ofertan el servicio de giros y remesas se mantuvo invariable respecto a 2012, aunque sí se pudo observar una ligera disminución del número de operaciones, registrándose 41.425 durante 2013, aproximadamente 3.000 operaciones menos que durante la gestión anterior.
Esto puede deberse a una disminución del número de agencias habilitadas para ofrecer este servicio, que en esta gestión alcanzaron a 235, observándose una diferencia de 9 agencias en comparación con 2012.
Un análisis individual de cada iFD muestra que aNED, EMPRENDER y FUBoDE son las instituciones que aún no han habilitado dicho servicio en la totalidad de sus agencias.
2.2.4 acceso a Servicios financieros auxiliares delegados
Los Servicios Financieros auxiliares Delegados tomados encuenta para el reporte de este indicador fueron: • Pago de bonos gubernamentales • Pago de salarios
• Pago de servicios básicos
Los resultados encontrados para este indicador tampoco mostraron variaciones respecto a 2012, obteniéndose que nuevamente el 77% de las iFD brindaron acceso a servicios financieros auxiliares delegados.
En cuanto al uso y cobertura de agencias para estos servicios, durante 2013 se registraron un total de 1.962.450 operaciones en 263 agencias, que representan el 74% del total de agencias de las iFD. En ambos casos de observa un incremento respecto a 2012, donde se registraron 1.659.868 operaciones en 248 agencias.
Los datos individuales por institución indican que el 100% de las agencias de las iFD que ofrecen este servicio están habilitadas para que clientes y usuarios tengan acceso a servicios financieros auxiliares delegados, excepto para FUBoDE e iDEPRo, en las que se encuentran habilitadas el 95% y 14% de sus agencias respectivamente.
eMpRenDeR Clientes con microseguro Clientes sin microseguro 100% 0% FuBoDe Clientes con microseguro Clientes sin microseguro 95% 5% FunBoDeM Clientes con microseguro Clientes sin microseguro 75% 25% DIaConIa Clientes con microseguro Clientes sin microseguro 100% 0% SeMBRaR SaRtaWI Clientes con microseguro Clientes sin microseguro 96% 4%
FonDeCo Clientes con
microseguro
Clientes sin microseguro 22%
78%
acceso a giros y remesas
iFD con servicio de giros y remesas iFD sin servicio de
giros y remesas
69%
31%
acceso a servicios financieros auxiliares delegados
iFD con servicios financieros auxiliares delegados iFD sin servicios
financieros auxiliares delegados
77% 23%
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2.3 acceso a Servicios de Desarrollo Humano y Gestión Empresarial
Los aspectos tomados en cuenta para el reporte de estos indicadores están relacionados con las actividades que las iFD realizan sobre temas de educación financiera, educación no financiera, acceso a servicios de salud y acceso a servicios de desarrollo empresarial, ya sea que se estos servicios sean brindados de manera directa o a través de alianzas con otras instituciones especializadas en estas actividades.
ane D ID ep R o Fon D eC o p R o M u Je R CIDR e CR eC eR DI a Con Ia Fun B o D eM Fu B o D e Fon CR eS ol IM p R o Sa R ta WI eM p R en D eR Educación no financiera No Sí No Sí No Sí Sí No Sí No No Sí No Educación financiera No No No Sí No Sí Sí No Sí No No Sí No
De entre los temas incluidos en el análisis de los resultados de las iFD al brindar servicios de desarrollo humano y gestión empresarial, destacan la educación financiera y educación no financiera como los más habituales.
En este sentido, el 46% de las iFD brindan acceso a educación no financiera, con un total de 276.671 asistentes a las capacitaciones brindadas sobre este tema durante 2013.
En cuanto a educación financiera, se logró alcanzar 280.141 asistentes durante 2013 con un 38% de las iFD brindando estas capacitaciones.
Tal como en gestiones anteriores, la asistencia de clientas mujeres es dominante respecto al total de asistentes a ambos tipos de capacitaciones, alcanzando el 87% en caso de educación financiera y 89% para educación no financiera. Finalmente, el 23% de las iFD declara ofertar servicios de asistencia técnica, alcanzando a un total de 179.055 clientes de los cuales las mujeres atendidas representan el 92%.
indicadores de Políticas
3
¿Las iFD han implementado políticas coherentes con su función social?
¿Estas políticas están orientadas a satisfacer necesidades de sus grupos de interés?
Indicador de
Gestión Indicador de monitoreo
CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo SeMBRaR
SaRtaWI DIaConIa 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
III. InDICaDoReS De polÍtICaS 3.a. Reinversión de excedentes
3.1.a Reinversión excedentes en
cartera 100,00% 52,47% 90,00% 100,00% s.e. 0,00% 100,00% 100,00% 85,00% 100,00% s.e. 90,00% 100,00% 100,00% 3.b.
Responsabili-dad social 3.2.a inversión social en clientes y comunidad n.d. 3,97% 19,10% 0,00% 0,00% 0,00% 0,20% 0,27% 1,80% 0,00% 0,93% 1,37% 0,90% 0,18% 3.2.b Capacitación empleados 1,10% 1,22% 0,20% 0,00% 0,00% 0,04% 2,80% 0,37% 0,30% 0,23% 0,10% 0,15% 0,60% 0,32% 3.2.c Rotación de personal 1,40% 0,19% 39,20% 37,48% 97,50% 56,80% 26,90% 25,96% 15,60% 18,98% 38,00% 39,65% 1,50% 10,87% 3.b. Costo del
servicio
Costo del servicio: Diferencia entre la Tasa de interés efectiva en relación a tasa promedio del sector para Banca Comunal
Tasa de interés efectiva promedio en
bolivianos -3,90% 0,51% 8,10% -0,49% -6,90% -1,46% -8,00% 2,04% 0,84% -1,49% -4,69% 5,74% Tasa de interés efectiva promedio
en dólares 0,00% 0,00%
para Grupos Solidarios Tasa de interés efectiva promedio en
bolivianos -0,65% -0,89% -1,90%
Tasa de interés efectiva promedio
en dólares 7,75%
para Crédito Individual Tasa de interés efectiva promedio en
bolivianos -2,10% -1,01% -0,10% 0,79% 3,74% 3,19% -3,30% -2,41% 0,80% -1,66% 5,33% 0,49% -0,21% 6,39% Tasa de interés efectiva promedio
en dólares -1,00% 0,34% 1,00% 3,74% -0,22% 1,54% -3,70% -4,56% -0,10% -2,37% 2,31% 1,84% -1,49% 5,23% para Crédito asociativo
Tasa de interés efectiva promedio en
bolivianos -5,25% -5,85% -0,65%
Tasa de interés efectiva promedio
en dólares -10,10% 17,80%
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Indicador de
Gestión Indicador de monitoreo
eMpRenDeR FonCReSol FuBoDe FunBoDeM IDepRo IMpRo 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
III. InDICaDoReS De polÍtICaS 3.a. Reinversión de
excedentes 3.1.a Reinversión excedentes en cartera 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 90,40% 92,91% 90,00% 100,00% 3.b.
Responsabili-dad social 3.2.a inversión social en clientes y comunidad3.2.b Capacitación empleados 0,30%0,70% 0,93%0,81% 0,10%0,30% 0,00%0,00% 0,03%0,60% 0,48%0,00% 0,50%0,00% 0,10%0,00% 0,60%0,20% 0,78%1,95% 1,40%n.d. 0,00%1,25% 3.2.c Rotación de personal 46,90% 46,20% 14,50% 0,00% 22,10% 21,12% 41,40% 48,95% 14,50% 18,09% 28,00% 20,83% 3.b. Costo del
servicio
Costo del servicio: Diferencia entre la Tasa de interés efectiva en relación a tasa promedio del sector
para Banca Comunal
Tasa de interés efectiva promedio en
boli-vianos -5,90% 0,51% -15,90% -11,49% -3,18% 0,31% -5,99%
Tasa de interés efectiva promedio en dólares -5,50%
para Grupos Solidarios
Tasa de interés efectiva promedio en
boli-vianos -1,10% 4,60% -13,40% 0,62% -1,00%
Tasa de interés efectiva promedio en dólares 5,00% 7,84% -6,00% -9,73% 5,84% para Crédito Individual
Tasa de interés efectiva promedio en
boli-vianos 9,90% 12,45% -6,10% -5,01% 8,03% 7,86% 5,88% 7,96% n.d. -0,14% -5,14% -4,29% Tasa de interés efectiva promedio en dólares 8,00% 11,47% -5,00% -3,66% 7,17% 3,10% 7,75% 6,49% n.d. -1,71% -4,04% -1,72% para Crédito asociativo
Tasa de interés efectiva promedio en
boli-vianos 10,29% 2,24%
Tasa de interés efectiva promedio en dólares -16,10% 0,50% n.d. = No disponible
3.1 Reinversión de Excedentes en cartera
Debido a la naturaleza jurídica de las iFD, en el momento actual no existe una distribución de ganancias al final de cada periodo, sino una reinversión de cualquier excedente que se pudiera generar en la misma institución. Lo que se muestra con este indicador es el porcentaje de dichos excedentes que son utilizados en cartera.
En el gráfico1 se puede apreciar que en general, las iFD declaran destinar la mayor parte de sus excedentes en cartera,
encontrándose que, tal como en la anterior gestión, 7 instituciones reportan que el 100% de sus excedentes es utilizado para este fin.
3.2 Responsabilidad social hacia la comunidad, clientes y empleados
3.2.1 inversión social en la comunidad
Las iFD utilizan a la inversión social como una herramienta que les permite destinar recursos, en el marco de estrategias y acciones de responsabilidad social, en cambios y mejoras que beneficien directamente a la comunidad, mediante acciones tales como:
• Financiamiento de proyectos de infraestructura
• Generación o participación en campañas de comunicación e información • Estrategias de apoyo en caso de desastres naturales
1 Las instituciones no incluidas en el gráfico no reportaron excedentes durante 2013 o no enviaron la información necesaria para calcular el indicador. C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER Fo NCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 85,00% 100,00% 100,00% 90,40% 90,00% 90,00% 100,00% 52,47% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 92,91% 100,00% 100,00% 90,09%
Boletín de D
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14
Para el reporte de esta información se toman en cuenta actividades que no estén contempladas en el giro normal del negocio de la institución, es decir, son actividades que se dan de manera adicional a los servicios de crédito u otros integrados, tales como capacitaciones, seguros, acceso a salud u otros.
Durante la gestión 2013, el 46% de las iFD reportó haber destinado recursos a actividades de inversión social en la comunidad, mostrándose una disminución respecto al periodo anterior, donde 69% de las iFD reportaron actividades en este rubro.
El promedio de gasto realizado por las iFD reportantes asciende a 1.44%, mostrando también una disminución respecto a 2012 y situándose en niveles ligeramente superiores a lo reportado en 2011.
3.2.2 Capacitación empleados
La capacitación al personal de la institución es uno de los indicadores incluidos en la responsabilidad social hacia empleados, sin embargo, para los fines del sistema de monitoreo de FiNRURaL, se excluye los gastos destinados a la inducción del personal nuevo de la institución en el cálculo del indicador presentado a continuación.
El 85% de las iFD reportan haber destinado recursos a capacitación a empleados durante 2013. aunque el porcentaje de dicho gasto es bastante disperso entre las distintas instituciones, CRECER e iMPRo resaltan como las que destinaron una mayor proporción de recursos a capacitar a sus empleados.
3.2.3 Rotación de personal
Este es el segundo indicador relacionado con la responsabilidad social hacia el personal de las instituciones dentro del Sistema de indicadores de FiNRURaL.
Inversión social en la comunidad
C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER Fo NCRES o L Fo NDEC o FUB o DE iDEPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00% 3.97% 0.27% 0.20% 0,90% 0,18% 0,30% 0,93% 0,10% 1,80% 0,03% 0,20% 1,95% 0,93% 19,10% 1,37% a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER Fo NCRES o L Fo NDEC o FUNB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% 0,04% 2,80% 0,37% 0,60% 0,70% 0,78% 0,30% 0,23% 0,50% 1,40% 1,25% 0,10% 0,20% 0,10% 0,15% 0,81% 0,30% 0,60% 0,32% 1,10% 1,22% a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUNB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 120,0% 100,0% 80,0% 60,0% 40,0% 20,0% 0,0% 56,80% 14,50% 28,00% 38,00% 15,60% 18,98% 41,40% 48,95% 14,50% 18,09% 39,65% 39,20% 37,48% 97,50% 1,50% 10,87% 46,20% 22,10% 21,12% 20,83% 46,90% 26,90% 0,19% 25,96% 1,40%
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a nivel general, la tasa de rotación promedio de las iFD es de 28%, destacando CRECER como aquella que menor rotación de personal ha mostrado durante 2013.
3.3 Costo del Servicio
Este indicador muestra las desviaciones de la tasa de interés efectiva que cobran las iFD con respecto a la tasa efectiva promedio calculada por FiNRURaL para cada tecnología crediticia.
tecnología Moneda Instituciones oferentes(*)2012 2013 IFD con tasas inferiores al promedio(**)2012 2013
Banca Comunal Bs.$us 69.2%7.7% 76.9%15.4% 77.8%--- 50.0%50.0% Grupo Solidario Bs.$us 30.8%30.8% 30.8%15.4% 75.0%25.0% 75.0%50.0% Crédito individual Bs.$us 92.3%92.3% 100.0%100.0% 50.0%58.3% 46.2%38.5% Crédito asociativo Bs.$us 15.4%23.1% 23.1%7.7% 50.0%66.7% 66.7%0.0% (*) Porcentajes calculados con respecto al total de las instituciones asociadas en FiNRURaL que reportaron información sobre tasas de interés.
(**) Porcentajes calculados con respecto a las iFD ofertantes de cada tecnología.
Durante 2013 se sigue notando una disminución de instituciones que ofertan créditos en dólares bajo la tecnología de grupos solidarios y crédito asociativo, observándose al mismo tiempo un incremento en el número de iFD que trabajan con Banca Comunal.
De manera adicional, se nota además que durante 2013 un menor porcentaje de iFD trabajaron con tasas de interés inferiores al promedio en las tecnologías de banca comunal y crédito individual.
a continuación se presenta de manera gráfica los resultados encontrados según tecnología crediticia:
aNED CRECER DiaCoNia EMPRENDER FoNCRESoL FoNDECo FUBoDE iDEPRo PRo MUJER SEMBRaR SaRTaWi 2012 2013 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% -20,00% -3,90% 0,51% -11,49% -3,18% -6,90% -4,69% -1,46% 5,74% -5,90% 0,51% -15,90% -8,00% 2,04% 0,31% 8,10% 0,84% -0,49% -1,49% -5,99%
Banca Comunal: Desviación tasa efectiva promedio en Bolivianos
Grupo Solidario: Desviación tasa efectiva promedio en Bolivianos
aNED EMPRENDER FoNCRESoL FUBoDE SEMBRaR SaRTaWi
2012 2013 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% -13,40% -1,00% 4,60% -0,89% -1,90% 0,62% -1,10% -0,65%
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Las dos tecnologías crediticias más utilizadas son la Banca Comunal y el Crédito individual. Si se compara el comportamiento de las tasas de interés de ambas tecnologías en relación a la gestión pasada, se puede ver que en general no han existido cambios importantes en relación a la dispersión observada, siendo el caso de Banca Comunal en Bolivianos el único que resaltaría por una tendencia a una mayor concentración alrededor de la tasa promedio calculada.
EMPRENDER FoNCRESoL FUBoDE SEMBRaR SaRTaWi
2012 2013 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% 5,00% 7,84% -6,00% -9,73% 5,84% 7,55%
Grupo Solidario: Desviación tasa efectiva promedio en Dólares
Crédito Individual: Desviación tasa efectiva promedio en Bolivianos
2012 2013 a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% 3,74% -3,30% -2,10% -0,21% 9,90% 8,03% 5,88% -5,14% -0,10% 5,33% 0,80% -6,10% 3,19% -2,41% -1,01% 6,39% 12,45% 7,86% 7,96% -4,29% 0,79% 0,49% -0,14% -1,66% -5,01%
Crédito Individual: Desviación tasa efectiva promedio en Dólares
2012 2013 a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 14.00 12.00 10.00 8.00 6.00 4.00 2.00 0.00 -2.00 -4.00 -6.00 -0,22% -3,70% -1,00% -1,49% 8,00% 7,17% 7,75% -4,04% 1,00% 2,31% -0,10% -5,00% 1,54% -4,56% 0,34% 5,23% 11,47% 3,10% 6,49% -1,72% 3,74% 1,84% -1,71% -2,37% -3,66%
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esempeño S
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17
Los resultados presentados en esta sección permitirán determinar si existe una correspondencia entre la población objetivo que declaran tener las iFD y los resultados obtenidos en cuanto al perfil de sus clientes atendidos durante 2013. Esta información se puede apreciar en la siguiente tabla:
oBJetIVoS De FoCalIZaCIÓn ReSultaDoS De FoCalIZaCIÓn Clientes pobres personas de Bajos Ingresos Mujeres SubdesarrolladasÁreas pobres o MYpeS pobres Mujeres Área Rural 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 CRECER Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No 35.1% 31.3% 84.7% 82.4% 52.3% 55.5% PRo MUJER Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No n.d. 58.0% 93.8% 92.8% 22.3% 3.9% aNED Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí n.d. n.d. 53.4% 52.5% 26.8% 23.9% CiDRE No No No No No No Sí Sí Sí Sí n.d. n.d. 34.6% 33.3% 64.0% 58.4% FoNDECo No No No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí n.d. 37.0% 65.9% 63.6% 61.7% 56.9% SEMBRaR SaRTaWi Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí Sí No 35.0% n.d. 42.9% 45.4% 62.7% 63.3% DiaCoNia Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No Sí n.d. n.d. 58.5% 56.3% 17.7% 19.9% EMPRENDER Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No 35.6% 35.6% 69.1% 67.6% 19.1% 21.8% FoNCRESoL Sí Sí No No Sí Sí No No No No n.d. n.d. 73.4% 74.5% 35.3% 22.8% FUBoDE Sí Sí Sí No Sí Sí Sí Sí Sí No 36.5% 42.0% 72.8% 72.9% 48.8% 41.5% FUNBoDEM No No Sí Sí Sí Sí No No No No 52.8% 50.7% 54.2% 53.5% 33.5% 35.1% iDEPRo No No No No No No No No Sí Sí n.d. n.d. 38.3% 38.2% 45.6% 48.9% iMPRo Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí No No 35.0% 14.1% 44.1% 45.9% 15.5% 18.7% n.d. No disponible
Desde hace algunos años atrás, varias iFD han ido utilizando la herramienta PPi de medición de pobreza, ya sea mediante el uso de muestras o recolectando información de todos sus clientes. asimismo, se dan casos de instituciones que están utilizando otras formas de reportar sus datos de pobreza, encontrándose durante 2013 que el 54% de las iFD han reportado datos de situación de pobreza de sus clientes.
En cuanto a los resultados de focalización en clientes mujeres, las instituciones que las tienen como población objetivo cuentan, en promedio, con una participación del 68% de mujeres con respecto al total de clientes, mientras que las instituciones que no tienen como objetivo a este grupo poblacional alcanzan a tener una participación de 41%. Estos resultados no muestran variaciones importantes con respecto a los obtenidos durante la gestión 2012.
Finalmente, aunque no existe una relación estricta entre área rural y área pobre o subdesarrollada, los resultados muestran que aquellas instituciones que declaran tener como objetivo atender a áreas pobres o subdesarrolladas, por lo general tienen una mayor participación de cartera rural.
Respecto a tasa de deserción de clientes, el promedio alcanzado durante la gestión 2013 fue de 30.9%, notándose un nuevo incremento de este indicador respecto a la gestión anterior.
El comportamiento individual de cada institución, sin embargo, no muestra claramente una tendencia común, encontrándose tanto incrementos como decrementos en la deserción de los clientes de cada iFD.
Indicador de Gestión Indicador de monitoreo eMpRenDeR(*) FonCReSol FuBoDe FunBoDeM IDepRo IMpRo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
IV. InDICaDoReS De ReSultaDoS De FoCalIZaCIÓn Y SatISFaCCIÓn Del ClIente 4.1. Focalización en pobreza y
vulnerabilidad
4.1.a atención pobres 1 34,32% 33,66% n.d. n.d. 36,50% 42,00% 48,30% 51,49% n.d. n.d. 100,00% 4,72% 4.1.a atención pobres 2 35,61% 35,56% n.d. n.d. 36,50% 42,00% 52,80% 50,67% n.d. n.d. 35,00% 14,07% 4.1.b atención Mujeres 69,10% 67,59% 73,40% 74,51% 72,80% 72,94% 54,20% 53,46% 38,30% 38,20% 44,10% 45,90% 4.1.c atención Área Rural 19,10% 21,84% 35,30% 22,78% 48,84% 41,55% 33,50% 35,11% 45,60% 48,91% 15,50% 18,69% 4.1.d atención Área Subdesarrollada o
vulnerable 0,00% 0,00% 0,00% 22,78% 0,00% 42,00% 7,50% 64,04% 0,00% 0,00% 15,50% 18,69% 4.2. Satisfacción cliente 4.2.a Tasa de deserción de clientes 65,50% 72,57% 18,70% 33,74% 26,50% 46,59% 32,00% 31,18% 57,20% 25,14% 23,50% 28,28% n.d. = No disponible
(*) EMPRENDER está realizando el levantamiento de datos PPi de todos sus clientes. Este proceso aún no concluye, por lo que los datos presentados corresponden a resultados en base al análisis de 2342 encuestas PPi levantadas por la institución durante 2012.
indicadores de resultados de
focalización y satisfacción del cliente
4
¿Los servicios de las iFD alcanzan efecivamente a personas pobres y/o excluidas?
¿Sus clientes están satisfechos con estos servicios?
Indicador de Gestión Indicador de monitoreo CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo
SeMBRaR
SaRtaWI DIaConIa 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
IV. InDICaDoReS De ReSultaDoS De FoCalIZaCIÓn Y SatISFaCCIÓn Del ClIente 4.1. Focalización en
pobreza y vulnera-bilidad
4.1.a atención pobres 1 40,00% 36,00% n.d. 58,00% n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. 16,56% n.d. n.d. n.d. 4.1.a atención pobres 2 35,10% 31,32% n.d. 58,00% n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. 36,96% 35,00% n.d. n.d. n.d. 4.1.b atención Mujeres 84,70% 82,36% 93,80% 92,80% 53,40% 52,54% 34,60% 33,26% 65,90% 63,62% 42,90% 45,44% 58,50% 56,27% 4.1.c atención Área Rural 52,30% 55,47% 22,30% 3,89% 26,80% 23,91% 64,00% 58,43% 61,70% 56,93% 62,70% 63,28% 17,70% 19,92% 4.1.d atención Área
Subdesarro-llada o vulnerable 0,00% 0,00% 0,00% 3,89% 26,80% 23,91% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 62,70% 63,28% 0,00% 0,00% 4.2. Satisfacción cliente 4.2.a Tasa de deserción de
clientes 28,90% 27,37% 17,10% 19,75% 12,80% 36,41% -32,70% 17,84% 23,90% 23,96% 32,00% 1,67% 26,00% 37,06% n.d. = No disponible
Boletín de D esempeño S ocial de IFD
18
indicadores de impactos
Indicador deGestión Indicador de monitoreo
CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo SeMBRaR
SaRtaWI DIaConIa 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 V. InDICaDoReS De IMpaCto 5.a. Resultados o cambios en los clientes 5.1.a Generación de empleo 5.1.b Promoción de capital social (1) 88,20% 84,21% 93,50% 93,84% 18,90% 15,36% 0,00% 0,00% 80,70% 77,10% 20,10% 24,85% 42,40% 39,16% 5.1.c Promoción de capital social (2) 0,40% 0,49% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,40% 0,11% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5.1.d Creación de capital o patrimonio 6,40% 7,82% 0,20% 0,00% 65,00% 42,06% 45,70% 35,88% 77,10% 51,07% 28,20% 28,60% 25,00% 2,13%
¿Las iFD generan cambios positivos en las condiciones socioeconómicas de los clientes?
Indicador de Gestión Indicador de monitoreo 2012eMpRenDeR2013 2012FonCReSol2013 2012FuBoDe2013 2012FunBoDeM2013 2012IDepRo2013 2012IMpRo2013 V. InDICaDoReS De IMpaCto
5.a. Resultados o cambios en los clientes
5.1.a Generación de empleo 5.1.b Promoción de capital social (1) 61,80% 54,45% 87,30% 89,62% 73,80% 72,79% 0,00% 0,00% 0,00% 0,49% 0,00% 0,00% 5.1.c Promoción de capital social (2) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,70% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5.1.d Creación de capital o patrimonio 5,90% 31,59% 2,90% 4,45% 20,40% 5,87% 36,30% 34,58% 39,00% 55,69% 0,00% 25,43%
5
Para la gestión 2013, el 77% de las iFD ofertaron productos crediticios que tienen un componente de generación de capital social2 entre sus clientes, encontrándose un incremento respecto al valor de este mismo indicador durante 2012.
a nivel agregado, el porcentaje de clientes que están trabajando con tecnologías crediticias que promueven la creación de capital social se mantiene en 69%, respecto a lo observado en la pasada gestión.
En el siguiente gráfico se puede apreciar el comportamiento individual de las iFD que ofertan este tipo de productos:
En cuanto a la participación de gastos en capacitación a representantes de clientes, en promedio, las iFD han destinado el 0.046% del total de sus gastos administrativos de la gestión 2013 a esta actividad.
2 Se entiende como Capital Social a la capacidad que tienen la personas para cooperar y actuar juntas, utilizando vínculos sociales para lograr objetivos comunes, sostenibles y basados en la solidaridad.
porcentaje de clientes atendidos con metodologías que generan capital social
a NED CRECER D ia Co N ia EMPRENDER Fo NCRES o L Fo NDEC o FUB o DE iDEPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 1 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 0.4 0.3 0.2 0.1 0 15,36% 84,21% 39,16% 54,45% 89,62% 77,10% 72,79% 0,49% 93,84% 24,85% 18,90% 88,20% 42,40% 61,80% 87,30% 80,70% 73,80% 93,50% 20,10%
Boletín de D esempeño S ocial de IFD
19
6
indicadores de Género
Indicador deGestión Indicador de Monitoreo
CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
VI. InDICaDoReS De GÉneRo
6.1 objetivos Sociales relaciona-dos con Políticas de Género
6.1.a La iFD cuenta con alguna definición de
Género/Enfoque de Género? Si Sí Si Sí No No Si Sí Si Sí 6.1.b La iFD cuenta con alguna declaración
que promueva el empoderamiento de la mujer?
Si Sí Si Sí Si Sí Si Sí Si Sí
si 6.1.b es Si: Cuales son los servicios para el empoderamiento de la mujer (se puede incluir alianzas con otra organización para el desarrollo de la mujer) Servicios finan-cieros integrados a un componen-te educativo, con énfasis en liderazgo y empodera-miento, salud y educación inte-gral de la mujer y de sus Servicios finan-cieros integrados a un componen-te educativo, con énfasis en liderazgo y em-poderamiento, salud y educa-ción integral de la mujer y de sus familias 1. acceso a crédito bajo tec-nología de Banca Comunal2. Capacitación en reuniones de pago - 1er ciclo Derechos sexuales y reproductivos - 2do ciclo 1. acceso a crédito bajo tec-nología de Banca Comunal2. Capacitación en reuniones de pago - 1er ciclo Derechos sexua-les y reproducti-vos - 2do ciclo Comunicación asertiva - 3er ciclo violencia intrafamiliar Equidad de género - 4to ciclo autoesti-ma3. Cursillos abiertos Se genera empo-deramiento de la mujer por medio de las bancas comunales.
Se genera empo-deramiento de la mujer por medio de las bancas comunales. oferta de productos credi-ticios adecuados a las actividades económicas de las mujeres. implementación de la banca Comunal donde las mujeres son las líderes. oferta de productos credi-ticios adecuados a las actividades económicas de las mujeres. implementación de la banca Comunal donde las mujeres son las líderes.
6.2 Responsabilidad Social Coorporativa
6.2.a Cuales de las siguientes políticas están incluidas en la política de RRHH de la iFD? - remuneración igual para hombres y
muje-res con habilidades equivalentes; Sí Sí Sí Sí Sí - en contra la discriminación; Sí Sí
- en contra el acoso sexual Sí Sí Sí Sí - otras políticas
Políticas de selección, incen-tivos y bonos rurales 6.2.b Qué políticas tiene la iFD para apoyar
al personal femenino?
- políticas de igualdad de oportunidades; Sí Sí Sí - horas laborales adaptadas a las
restriccio-nes de la familia; Sí Sí Sí Sí
Entre las gestiones 2012 y 2013, el promedio de créditos destinados a inversión en activos fijos que las iFD han mostrado una ligera disminución, situándose durante 2013 en 25%, cuando en 2012 el indicador se ubicaba en 27.1%.
Los indicadores de género que se presentan a continuación son una herramienta para evaluar el Desempeño de las iFD en la promoción de la equidad de género, tanto a nivel de sus empleados como de sus clientes.
porcentaje de créditos destinados a inversión en activos fijos
a NED C iDRE CRECER D ia Co N ia EMPRENDER FoNCRES o L Fo NDEC o FUB o DE FUNB o DEM iDEPR o iMPR o PR o MUJER SEMBR a R Sa RT aW i 2012 2013 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 0.4 0.3 0.2 0.1 0 42,06% 35,88% 7,82% 2,13% 31,59% 4,45% 51,07% 5,87% 34,58% 55,69% 25,43% 0,00% 28,60% 65,00% 45,70% 6,40% 25,00% 5,90% 2,90% 77,10% 20,40% 36,30% 39,00% 0,00% 0,20% 28,20%
Boletín de D
esempeño S
ocial de IFD
20
Indicador de
Gestión Indicador de Monitoreo
CReCeR pRo MuJeR aneD CIDRe FonDeCo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
VI. InDICaDoReS De GÉneRo
6.2 Responsabilidad Social Coorporativa
- permiso de maternidad y paternidad; Sí Sí Sí Sí Sí - existe alguna declaración que prohibe la
discriminación con base en el género; Sí Sí Sí - existe alguna declaración que prohibe la
discriminación con base en el género en términos de promoción del personal;
Sí Sí Sí
- políticas específicas que aseguren la
movilidad de las mujeres Sí Sí - otras políticas Equidad en cargos ejecuti-vos y gerenciales y entre otros cargos Política de selección, con candidatos en igualdad de condiciones, se contratará mujeres
6.2.c % de Mujeres en el Personal de la iMF 45,90% 48,72% 62,60% 62,87% 43,80% 49,17% 41,80% 41,45% 33,30% 32,37% 6.2.d % de Mujeres en Cargos de nivel
Ejecutivo y Gerencial 34,80% 29,17% 33,30% 31,58% 12,50% 66,67% 12,50% 11,11% 33,30% 33,33% 6.2.e % de Mujeres en Cargos Medios 33,30% 34,21% 79,60% 75,22% 27,90% 36,36% 26,30% 26,32% 20,00% 16,00% 6.2.f % de mujeres en cargos operativos
de la iMF 43,80% 43,53% 62,80% 62,55% 54,50% 54,12% 54,10% 45,61% 29,50% 27,12% 6.2.g % de mujeres en cargos de nivel
admi-nistrativo en la iMF 58,00% 63,97% 49,00% 57,14% 100,00% 33,33% 33,30% 43,14% 45,70% 46,15% 6.2.h % de Mujeres Capacitadas en Áreas
especializadas 43,80% 46,70% 76,10% 59,83% 31,88% 42,40% 32,71% 21,80% 11,11% 6.2.i Tasa de Rotación de Personal Femenino 10,80% -13,74% 36,40% 36,34% 75,90% 50,00% 16,00% 21,28% 9,30% 13,33% 6.3 Presupuesto
6.3.a % de inverisón institucional en Equidad de Género respecto al Gasto administrativo
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6.3.b % de inversión en capacitación
y salarios a mujeres respecto al Gasto administrativo 46,30% 48,72% 63,00% 1,49% 39,50% 55,99% 4,50% 32,27% 19,00% 17,75% 6.4 Servicios relacionados al Empoderamiento de la Mujer
6.4.a % de mujeres que reciben servicios Financieros:
- Créditos especiales para la mujer; - Procedimientos especiales de plazo y repago;
- Requisitos especiales en la garantía; - Facilidades especiales de ahorro; - Seguro de salud especial para mujeres - otro
6.4.b % de mujeres que reciben servicios
no Financieros: 35,10% 0,00%
- Planificación familiar: salud sexual y reproductiva;
- Destrezas de negocios; - violencia intrafamiliar; - ayuda en la formación de asociaciones (microempresas,rubros, etc), derechos de la mujer/humanos;
- Consejera o servicios legales; - servicios para adolecentes; - educación en alfabetización - otro
Indicador de
Gestión Indicador de Monitoreo
SeMBRaR SaRtaWI DIaConIa eMpRenDeR FonCReSol FuBoDe FunBoDeM IDepRo IMpRo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
VI. InDICaDoReS De GÉneRo
6.1 objetivos Sociales relacionados con Políticas de Género
6.1.a La iFD cuenta con alguna definición
de Género/Enfoque de Género? Si Sí No No Si Sí No No Sí Sí Si Sí No No No No tiene 6.1.b La iFD cuenta con alguna declaración
que promueva el empoderamiento de la mujer?
Si Sí No No No No No No Sí Sí No No No No No No tiene
si 6.1.b es Si: Cuales son los servicios para el empoderamiento de la mujer (se puede incluir alianzas con otra organización para el desarrollo de la mujer) El enfo-que de trabajo y declara-ciones de políticas reconocen la igual-dad de oportu-nidades y capaci-dades de todos los funciona-rios de la organi-zación. Nuestra El enfo-que de trabajo y declara-ciones de políticas reconocen la igual-dad de oportu-nidades y capaci-dades de todos los funciona-rios de la organi-zación. Nuestra tecno-logía de créditos en Banca Comunal promueve la partici-pación de mujeres para su empode-ramiento en la sociedad boliviana. "- autoes-tima - Lide-razgo - admi-nistracion Financiera de Bancos - Empode-ramiento de la mujer en el sosteni-miento del hogar" autoes- timaLi-derazgo adminis-tracion Financiera de Bancos Empode-ramiento de la mujer en el soste-nimiento del hogar
Boletín de D
esempeño S
ocial de IFD
21
Durante la gestión 2013, 62% de las iFD indicaron tener alguna definición/enfoque de género, encontrándose un incremento del valor de este indicador respecto a 2012, cuando alcanzó 54%.
En lo referente a la participación del personal femenino en los distintos niveles de la institución, en el siguiente cuadro se puede apreciar los resultados promedio de las iFD para las gestiones 2012 y 2013:
al comparar el comportamiento de las dos últimas gestiones, se puede apreciar que a nivel general hubo un ligero incremento en la participación de mujeres al interior de las instituciones. Este incremento se hace más evidente si se analiza la información según niveles, destacándose su incremento en los cargos de nivel administrativo.
El único nivel en el que se puede apreciar una ligera disminución de la participación de mujeres es en el nivel ejecutivo y gerencial.
Para concluir, al analizar los resultados en clientes, durante 2013 se lograron alcanzar los siguientes resultados: Consultas a beneficiarias mujeres en servicios de salud 220.261 (92% del total)
Mujeres asistentes a capacitaciones en temas financieros 244.098 (87% del total) Mujeres asistentes a capacitaciones en temas no financieros 246.861 (89% del total) Mujeres que recibieron servicios de asistencia técnica 165.048 (92% del total)
6.2 Responsa-bilidad Social Coorporativa
- políticas de igualdad de oportunidades; Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - horas laborales adaptadas a las
restriccio-nes de la familia; Sí Sí Sí Sí Sí - permiso de maternidad y paternidad; Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - existe alguna declaración que prohibe la
discriminación con base en el género; Sí Sí Sí - existe alguna declaración que prohibe la
discriminación con base en el género en términos de promoción del personal;
Sí Sí Sí
- políticas específicas que aseguren la movilidad de las mujeres Sí - otras políticas
6.2.c % de Mujeres en el Personal de la iMF 34,90% 36,22% 28,00% 32,99% 44,20% 47,65% 37,00% 37,50% 44,80% 46,69% 63,90% 60,40% 41,50% 44,17% 43,50% 60,00% 6.2.d % de Mujeres en Cargos de nivel
Ejecutivo y Gerencial 0,00% 0,00% 33,30% 0,00% 50,00% 16,67% 0,00% 0,00% 31,30% 12,50% 28,60% 33,33% 27,30% 27,27% 0,00% 0,00% 6.2.e % de Mujeres en Cargos Medios 13,30% 5,88% 12,80% 7,69% 50,00% 52,17% 100,00% 34,60% 51,90% 66,70% 42,11% 30,30% 24,24% 40,00% 40,00% 6.2.f % de mujeres en cargos operativos
de la iMF 37,90% 29,92% 30,90% 26,16% 43,20% 47,86% 22,20% 43,48% 31,90% 36,91% 64,00% 67,65% 43,60% 46,43% 66,70% 100,00% 6.2.g % de mujeres en cargos de nivel
administrativo en la iMF 38,70% 77,78% 29,10% 46,57% 50,00% 66,67% 85,70% 300,00% 72,20% 83,33% 80,80% 62,50% 60,00% 68,18% 40,00% 75,00% 6.2.h % de Mujeres Capacitadas en Áreas
especializadas 27,70% 31,94% 23,80% 32,99% 51,10% 46,10% 50,00% 44,44% 44,80% 47,67% 50,00% 20,00% 77,80% 43,15% 44,40% 6.2.i Tasa de Rotación de Personal
Fe-menino 37,60% 43,90% 0,00% 0,00% 42,30% 36,76% 27,30% 0,00% 23,50% 22,61% 25,70% 41,10% 1,50% 21,18% 10,00% 0,00% 6.3
Presu-puesto
6.3.a % de inverisón institucional en Equidad de Género respecto al Gasto administrativo
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6.3.b % de inversión en capacitación
y salarios a mujeres respecto al Gasto administrativo
25,40% 24,95% 23,00% 31,08% 44,00% 47,29% 29,40% 38,10% 40,35% 43,90% 64,26% 42,00% 32,09% 0,00% 40,57%
Indicador de
Gestión Indicador de Monitoreo SeMBRaR SaRtaWI2012 2013 2012DIaConIa2013 2012eMpRenDeR2013 2012FonCReSol2013 2012FuBoDe2013 2012FunBoDeM2013 2012IDepRo2013 2012IMpRo2013
VI. InDICaDoReS De GÉneRo Indicador de
Gestión Indicador de Monitoreo
SeMBRaR SaRtaWI DIaConIa eMpRenDeR FonCReSol FuBoDe FunBoDeM IDepRo IMpRo
2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013
VI. InDICaDoReS De GÉneRo
6.2 Responsa-bilidad Social Coorporativa
6.2.a Cuales de las siguientes políticas están incluidas en la política de RRHH de la iFD? - remuneración igual para hombres y
muje-res con habilidades equivalentes; Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - en contra la discriminación; Sí Sí Si Sí Sí Sí Sí Sí - en contra el acoso sexual Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - otras políticas
6.2.b Qué políticas tiene la iFD para apoyar al personal femenino?
participación promedio de mujeres en el personal de las IFD
2012 2013 90.00% 80.00% 70.00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 43,48% 46,17% 22,84% 20,13% 45,01% 48,56% 36,23% 39,39% 57,12% 78,75% Personal de la institución Nivel ejecutivo y gerencial Cargos operativos Cargos Medios Cargos administrativos
Boletín de D
esempeño S
ocial de IFD
22
Evaluación del desempeño social en instituciones
microfinancieras: El SPi-4 de CERiSE
CERiSE es una red de intercambios sobre las prácticas microfinancieras con una experiencia de más de 20 años. La riqueza de esta red yace en la diversidad de los miembros y colaboradores que agrupa, entre las que se encuentran instituciones microfinancieras, redes, investigadores, donantes e inversores provenientes de diversos lugares el mundo. Fruto de toda esta experiencia ha creado una herramienta de evaluación de desempeño social denominada SPi, que viene siendo utilizada por diversas instituciones desde el año 2003.
En la gestión 2014, en un trabajo conjunto la Social Performance Task Force (SPTF) y varios otros colaboradores, ha lanzado la versión 4 de esta herramienta, que se destaca de versiones anteriores por incorporar completamente los Estándares Universales de Desempeño Social desarrollados por la SPTF y porque busca simplificar la evaluación del desempeño social, reduciendo las limitaciones de reporte de las iMF.
De manera previa a su lanzamiento oficial, se trabajó con diversas instituciones alrededor del mundo para validarla a partir de aplicaciones en campo, prueba en la que participó FiNRURaL y en las que se solicitó a los participantes brindar comentarios sobre:
• Su facilidad de uso
• Cómo integrar la herramienta en las instituciones para evaluar y gestionar el desempeño social de manera eficiente • Errores y problemas técnicos observados al
momento de utilizarla
Esta prueba contó con la participación de 38 iMF alrededor del mundo y permitió a CERiSE realizar
mejoras y ajustes en función a los datos recolectados sobre tiempo requerido para la aplicación del SPi, identificación de las dimensiones que presentaron mayores retos al momento de completar la información, la facilidad de uso general, la utilidad del cuadro de mando social incorporado en la herramienta.
Toda esta retroalimentación permitió realizar adecuaciones importantes, tales como: • 20% menos indicadores
• Nuevo diseño de su página de bienvenida
• Mejoras en la organización de la página de solicitud de información institucional • Generación de un Cuadro de Mando Social renovado
• Capacidad de importación automática desde la última versión de la herramienta de evaluación de los Principios de Protección al Cliente (desarrollada por The Smart Campaign).
• Capacidad de generar el reporte social de acuerdo con el formato solicitado por MIX
Como resultado de todo este trabajo, en septiembre de 2014 se lanza la versión en actual uso del SPi, entre cuyas principales características se pueden mencionar:
• es una herramienta completa: El SPi4 reúne varias herramientas en un mismo sistema, por lo que facilita una visión unificada de la gestión del desempeño social.
• Fácil de utilizar: El SPi4 es un archivo Excel fácil de utilizar y está disponible para su descarga de manera gratuita.
• Compatible: El SPi4 está alineado con el formato de reporte del MixMarket y también ha sido pensado para poder tomar en cuenta los modelos de tableros de control de los inversores, para que a la larga, pase a ser una herramienta única de recopilación de datos sociales de las iMF.
• un informe personalizado: Los usuarios pueden personalizar el análisis de datos y el informe.
Una importante ventaja es que al tener una estructura modular, se la puede utilizar para evaluar el desempeño de la institución utilizando distintos “lentes” que sean de interés para las iMF.
