COMISIÓN ESPECIAL DE CRÉDITOS

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Elaborado por ASELEX S.A. 2017-10-18

COMISIÓN ESPECIAL DE CRÉDITOS

EXPEDIENTE No. 20461. COMISIÓN ESPECIAL PARA QUE INVESTIGUE LOS CUESTIONAMIENTOS REVELADOS RECIENTEMENTE POR LA PRENSA Y EN LA ASAMBLEA LEGISLATIVA, SOBRE OPERACIONES CREDITICIAS GESTIONADAS Y OTORGADAS POR EL BANCO DE COSTA RICA, EL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Y OTRAS ENTIDADES BANCARIAS DEL ESTADO; ASÍ COMO LAS ACTUACIONES DE LOS MIEMBROS DE LAS JUNTAS DIRECTIVAS, SUS CUERPOS GERENCIALES, Y CUALQUIER OTRA PERSONA QUE PARTICIPARA EN LA TRAMITACIÓN DE DICHOS CRÉDITOS; ASÍ COMO LA EVENTUAL INFLUENCIA POLÍTICA DE AUTORIDADES DE GOBIERNO U OTROS, PARA FAVORECER A CIERTOS ACTORES CON CRÉDITOS. EN DISCUSIÓN.

Audiencia No. 1.

Se recibió en audiencia a la señora Ana Laura Suárez Aguilar, socia de algunas de las sociedades del señor Juan Carlos Bolaños, quien indicó que se abstendría de declarar ante cualquier cuestionamiento que se le hiciera.

Dip. Solís Fallas (PAC)

P: ¿Con cuántas sociedades de Juan Carlos Bolaños usted participa?

R: Por recomendación del abogado me voy a abstener de declarar.

P: ¿Usted me está diciendo que no me va a contestar ninguna pregunta?

R: Señor con todo respeto, no voy a declarar.

Se recibió en audiencia a miembros del Comité de Crédito del Banco Nacional de Costa Rica y al señor Juan Carlos Corrales Corrales, Gerente General del Banco Nacional de Costa Rica.

Dip. Alvarado Bogantes (PUSC)

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P: Por medios de comunicación se ha hablado de unos créditos que se han cuestionado, por mencionar algunos, Hidro Tárcoles y SINOCEM, ¿cuál es el criterio que tienen ustedes de utilizar el seguro de caución en créditos?

R: No utilizamos el seguro de caución.

P: ¿Habrían permitido seguro de caución si Juan Carlos Bolaños hubiera hecho el crédito con ustedes?

R: No señor, porque no tenemos ese seguro en el Banco.

P: Ustedes en algún momento indicaron que estaban rompiendo relaciones con Juan Carlos Bolaños, ¿a qué se debe este rompimiento de relaciones con ellos?

R: Me gustaría responderle pero por secreto bancario no se lo puedo comunicar.

P: Sobre Hidro Tárcoles, ¿cuál fue la garantía para este crédito?

R: No me puedo referir al tema por secreto bancario.

P: Don Jorge Argüello advirtió sobre las debilidades que tenía este crédito, a pesar de la respuesta negativa del ICE el Banco le otorgó el crédito, ¿eso se resolvió o no?

R: No tengo conocimiento. Sin embargo, no me puedo referir al caso específico.

P: ¿Cuál es el seguimiento que se le da a este tipo de obras, hay algún oficio del Banco Nacional en el que se asume el proyecto como tal, cuál es el seguimiento que hace el Banco a este crédito?

R: No me puedo referir al tema como tal.

Dipda. Mora Castellanos (PFA)

P: ¿El Banco Nacional tiene algún tipo de relación comercial con el señor Bolaños’

R: No podemos referirnos por secreto bancario.

P: ¿Cuál fue la situación grave que llevó al Banco Nacional a romper esa relación con Juan Carlos Bolaños?

R: Tal vez en términos generales cuando el cliente pasa las tarifas, el Banco le advierte al cliente, y si no se acatan las advertencias, cortamos relaciones.

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P: ¿Cuándo la oficialía recomienda romper relaciones con un cliente que le corresponde a nivel legal hacer?

R: En general lo que hacen es que se procede y se verifica, remiten reporte de operaciones sospechosas y cortan relaciones con el cliente.

P: ¿Ustedes realizaron denuncia contra Juan Carlos Bolaños?

R: No señora.

P: ¿Están preparando una denuncia contra Juan Carlos Bolaños?

R: No señora.

P: En agosto un medio informó que el Banco Nacional había denunciado al ex propietario de YANBER, ¿eso es cierto?

R: Efectivamente.

P: ¿Qué daños ha implicado para el Banco el caso de YANBER?

R: No podemos referirnos al tema.

P: ¿Ustedes le cerraron las puertas a Juan Carlos Bolaños?

R: No me puedo referir.

P: ¿Cómo explicó Juan Carlos Bolaños el regreso de los cinco millones al Banco Nacional?

R: No nos podemos referir.

P: ¿Cómo es que con esas cantidades pudo seguir haciendo depósitos, qué tipo de preguntas se hacen en el caso de las sumas de Juan Carlos Bolaños?

R: La política se aplica igual a todos.

P: ¿Cuándo se cierran las cuentas de 4 a 7 millones de dólares, eso está acompañado con las acciones de incumplimiento?

R: Si el cliente está incumpliendo se le envían notificaciones, si no las recibe, se le cierran las cuentas.

P: ¿Ustedes para dar un crédito mayor a un millón de dólares, exigen estudio de factibilidad?

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R: Si es para una línea de crédito de una empresa en marcha, sí se piden estados financieros y valoración cualitativa y cuantitativa, nosotros la hacemos, tenemos inspectores y analistas técnicos que indican los sectores que participan.

P: ¿Juega algún papel importante el historial crediticio del cliente?

R: Sí, importantísimo, la SUGEF tiene una central en el historial, calificamos capacidad de pago, compartimiento histórico de pago, experiencia en el negocio.

P: Caso hipotético: ¿Qué sucedería, si yo he estado importando camisas, doscientos mil dólares y de repente quiero importar 15 mil dólares y voy a pedir un crédito y les ofrezco como garantía las camisas con un seguro de caución?

R: Posiblemente no lo aceptaríamos.

P: ¿Existe la situación en que ustedes a un crédito grande cuando el cliente se atrasa y entra en mora, ustedes pueden ampliar el plazo?

R: Sí, eso está estipulado en la normativa de la SUGEF, se hace un estudio y si es del caso, la prórroga.

P: ¿Aún sin haber un evento extraordinario y si yo me atraso?

R: Hay que analizar cada caso.

P: ¿Si yo logro que el Gobierno se interese en camisas vietnamitas coloradas rojas y el Gobierno toma un plan para que se logre la venta de camisas, ustedes aprobarían eso?

R: Si tenemos una orden en la que el Gobierno participe va para adelante eso.

P: ¿Ha habido un crédito de más de 5 millones en el que usted no estuvo?

R: Sí, aunque yo participo en prácticamente todos los créditos.

P: ¿Cuándo se entera usted que un crédito grande llega?

R: Tenemos una política que todos los créditos mayores a 5 millones de dólares tienen que conocerse. Se analiza personalmente el caso con el cliente, de ahí lo llevan al comité especial del crédito para que lo valores y una vez que le dan el visto bueno se devuelve a análisis financiero y técnico, lo suben al comité para aprobarla.

P: ¿Juan Carlos Bolaños se reunió con usted?

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R: Sí señor, me invitó a una reunión donde Víctor Carranza.

P: ¿Fue anómalo que llegara donde usted?

R: No necesariamente.

P: ¿Es correcto que un cliente vaya donde los directivos, está en las funciones de los directivos pedirle citas a los clientes y presentárselos a la administración?

R: Abogada: No señor, no es una función definida por ley. El tema es si un directivo quiere influir, no si lo llevan hacia la administración.

P: ¿Cuántos clientes le llevaron a Víctor Carranza?

R: No tengo idea de cuántos, no creo que sean muchos.

P: ¿Usted sabía que Víctor Carranza fue nombrado por el Gobierno y que era muy cercano a Víctor Morales, no le pareció raro, “el procedimiento de llegar y vaya a tal lado”, está en la normativa?

R: Lo tenemos escrito desde punto de vista a lo interno del Banco.

Dipda. Jiménez Vásquez (PAC)

P: Con toda esa cadena de asuntos respecto a cómo salvaguardan un crédito,

¿cómo justifican que YANBER haya estafado a Bancos Privados?

R: No podemos dar detalles, pero sí podemos decir que dos meses antes de que YANBER se sometiera a concurso de acreedores había presentado documentos al día.

P: ¿Cómo logran estafar a Bancos tan fuertes como el BCR y BN?

R: De eso se encarga el Ministerio Público. Los estados financieros que se presentaron auditados, eran falsos. Todos los Bancos tuvimos el problema de que en el análisis como tal estuviera bien. Le corresponde al Ministerio público verificar si esos estados eran verdaderos o no.

Dipda. Piszk Feinzilber (PLN)

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P: ¿Considera que el señor Carranza incurrió en conflicto de intereses para que el señor Bolaños obtuviera esa reunión?

R: No, no hay influencia de un directivo directamente.

P: ¿El señor Carranza estuvo en la reunión y él era presidente del banco?

R: Si señora.

P: De acuerdo con la prensa el 31 de agosto el Banco alerta al ICD por ROS, se estima que el primer desembolso a SINOCEM se realiza en febrero, pasan 18 meses entre el desembolso y el reporte, ¿a qué obedece que pasaran esos 18 meses?

R: No me puedo referir por secreto bancario, dos cosas tal vez, respecto al giro que usted menciona eso fue en el BCR supongo, si se diera una transferencia por encima de los límites que el cliente dijo que iba a realizar, nos remitimos al ROS.

P: ¿Cerraron las puertas por información sospechosa?

R: No me puedo referir al tema, no tenemos ningún crédito relacionado con el cemento pero no puedo referirme al caso en particular.

Dip. Monge Salas (PLN)

P: ¿Recuerda la fecha en la que el directivo le propuso una reunión con Juan Carlos Bolaños?

R: No.

P: ¿Quién lo nombra a usted como gerente del Banco?

R: La Junta Directiva.

P: ¿Cuál fue el resultado de ese trámite de crédito?

R: Él llegó y presentó un proyecto que tenía y él le preguntó de cuál monto estaban hablando a lo que le dijo que para empezar ocupaba seis millones de dólares y que la garantía era cemento a lo cual el Banco le dijo que ellos no podían recibir esa garantía pero podían hablar de una garantía de cumplimiento con algún banco de China.

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P: De acuerdo al caso YANBER, ante lo que sucedió con este crédito, ¿ustedes podrían decir que nos enfrentamos a una estafa del grupo corporativo o a un tráfico de influencias?

R: Eso le corresponde al Ministerio Público y en el caso de YANBER no hay tráfico de influencias.

Dip. Esquivel Quesada (PRC)

P: ¿Juan Carlos Bolaños es cliente del Banco Nacional?

R: No podríamos contestar.

P: ¿Juan Carlos Bolaños es cliente de alto riesgo?

R: No podemos referirnos.

P ¿Cuál es la incidencia en el ir y venir, el aprobar solicitudes, de encontrarse cliente de bajo, alto y mediano?

R: Algunas categorías son inaceptables, es difícil encontrar clientes de alto riesgo en nuestra carrera.

P: ¿El hecho de que un banco saque a remate una propiedad lo califica como un cliente riesgoso?

R: Siempre pedimos el estudio a la SUGEF, el SIC. No es sujeto de crédito si tiene características inapropiadas, establecidas en el SIC.

Dip. Alfaro Jiménez (PML)

P: ¿Cuáles han sido las actuaciones de la auditoría interna con los créditos de Juan Carlos Bolaños?

R: No nos vamos a referir a situaciones particulares.

El diputado mencionó que le parece una vergüenza que se encubran en el secreto bancario.

Dip. Mora Castellanos (PFA)

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P: Se da cuenta que en el artículo de la ley en ningún lugar dice que una de sus funciones es reunirse con sus clientes, ¿por qué entonces a usted no le sorprendió que el señor Carranza motivara una reunión con Juan Carlos Bolaños?

R: No está dentro de las funciones pero tampoco es algo indebido. El secreto bancario no surge como una decisión para interponerla nosotros al contestar sino que surge en la Sala Constitucional, y el resguardo de los ahorros de los costarricenses depende de la defensa de nosotros.

P: El solicitar una cita o acompañar a alguien es una evidente manera de influenciar la decisión en uno u otro sentido.

Dip. Alvarado Bogantes (PUSC)

P: Con respecto al procedimiento, cuando ustedes hacen ruptura de relaciones con el cliente, las indicaciones que ustedes hacen a este tiene un plazo determinado?

R: Sí, se hace un acto y se le da un plazo de 15 días para que conteste y sino pues se procede a romper relaciones y cierre de cuentas.

P: ¿Cuál es la situación actual de Hidro Tárcoles?

R: Hay créditos a los que no podemos referirnos, entiendo que ellos tienen acciones que están investigando.

Mencionó que lo que ha sufrido la banca pública es significativo, los invitó a que se haga análisis profundos y ver qué reformas debe hacerse. Indicó que si se debilita la Banca Pública, están fortaleciendo la Banca Privada.

Se recibió en audiencia a miembros de la Junta Directiva del Banco Nacional.

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Dipda. Piszk Feinzilber (PLN)

P: Señor Carranza, ¿usted recibió al señor Juan Caros Bolaños?

R: Efectivamente, él me pidió la cita, yo se la concedí.

P: ¿Para qué era la cita?

R: Para hablar sobre el caso del cemento.

P: ¿No considera extraño que un cliente le pida una cita directamente al Gerente del Banco?

R: No señora, diferentes clientes me solicitaron en su momento una cita y en la medida de lo posible trato de concedérselas, él me pidió la cita para el martes 9 de diciembre del 2014.

P: El 9 de octubre se discutió en Casa Presidencial un acuerdo entre el Gobierno y la Banca Estatal, ¿qué se trató en esa reunión y cuáles fueron las propuestas de Casa Presidencial y por qué no se informó a la Gerencia?

R: No recordaba la reunión ni la fecha, recuerdo que en algún momento hubo un interés de Casa Presidencial de que buscáramos mecanismos para la reactivación económica. No se informó de esa manera a la Gerencia, pero sí se tomó de varias maneras el tema.

P: ¿En esa reunión estaban presentes miembros de otros bancos?

R: Supongo que sí, cuando se hacen esas reuniones se solicita la presencia de ellos.

P: ¿No recuerda si en algún momento se habló de financiamiento a importadores de cemento y varilla china?

R: Nunca escuché hablar de eso.

P: ¿Ustedes le cierran las cuentas a Juan Carlos Bolaños?

R: Estamos inhibidos de responder aspectos de un cliente.

P: Por medio de los medios se dice que el Banco Nacional había detectado situaciones graves en el caso, ¿a qué se refieren con situaciones graves?

R: En un caso en general, cada cliente tiene un perfil, cuando esas transacciones del cliente sobre pasan se realiza el ROS.

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P: Parte de un préstamo que el BCR había dado a Juan Carlos Bolaños regresa al país, este es depositado al Banco Nacional, ¿usted nos puede decir la fecha?

R: Lo que le puedo decir es que el Banco Nacional no tiene ningún crédito relacionado con casos del cemento.

Dip. Monge Salas (PLN)

P: ¿Usted es amigo personal de Juan Carlos Bolaños?

R: No señor.

P: ¿Y cómo él consigue el número telefónico para llamarlo?

R: No sé.

P: ¿Y cuando lo contacta no tiene la curiosidad de preguntarle cómo lo consiguió y a todos los lleva a una reunión con el gerente?

R: No señor, él habla de un proyecto, yo no estoy hablando de un crédito.

P: ¿Cualquier costarricense lo llama a usted para decirle cualquier proyecto y usted lo lleva inmediatamente donde el gerente?

R: Sí, atiendo la llamada y me hago acompañar.

P: ¿Cuántos clientes llevó ante el gerente general?

R: Atendí productores de palma y grupos de agricultores.

P: ¿En cuál de sus funciones se le atribuye la facultad de atender citas con el gerente general?

R: Cuando llegué nadie me asesoró y no encuentro situación anómala en recibir un cliente y reunirme con él.

P: Con la banca se rige por el principio de derecho público, ¿en cuál parte de la legislación dice que usted puede reunirse con clientes?

R: Lo que no puedo hacer es interferir en aspectos que son de resorte puramente administrativos.

P: No ha intervenido pero ha facilitado, ¿en qué parte de la legislación usted puede gestionar reuniones con los miembros de la gerencia?

R: Nunca he gestionado una atención específica con el comité de crédito.

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P: ¿Quiénes de ustedes se han reunido con clientes y lo han llevado hasta el gerente general para que los atienda para temas de créditos?

R: Todos respondieron que para temas de créditos específicamente no, pero que se han reunido para tramitar otros temas, el único que ha gestado reunión es el señor Carranza.

P: Señor Carranza, ¿usted tiene relación con COOPEAGRI?

R: Sí señora.

P: ¿Tiene relaciones con Víctor Morales Zapata?

R: Sí señora, lo conozco.

P: ¿Usted ha tenido militancia política en algún momento?

R: Nunca señora.

P: ¿Cuántos ciudadanos ha acompañado en su condición de gerente al Banco Nacional?

R: No le puedo precisar pero le puedo hacer llegar información.

P: ¿Entonces usted transgredía con mucha frecuencia?

R: No señora.

P: Desde el momento en que el Presidente del Banco se toma la molestia de llevar a cada ciudadano a donde el gerente general, hay una evidente transgresión

¿Más allá de esta reunión, se reunió más veces con Juan Carlos Bolaños?

R: Primero quiero aclarar que para temas de crédito nadie me llamó y que yo no favorecí para el otorgamiento de este. Nunca en mi estancia en el Banco interferí en este tema, nunca me reuní con el señor Bolaños solo en dos ocasiones.

P: Estamos señalando un trasiego de influencias, usted debería renunciar a su función en el Banco Nacional, está manchando su labor.

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P: ¿Usted lo llevó a una reunión con el gerente general, al nivel más alto siendo usted jefe, lo haría otra vez?

R: Yo siento que no trasgredí la ley porque nunca interferí.

P: ¿Lo haría otra vez?

R: Me asesoraría y si no tengo prohibición lo haría.

El Diputado recalcó que ellos no tienen conocimiento de la ley, pues el principio de legalidad dice que el empleado público solo puede hacer lo que la ley autoriza y lo que la ley no especifica y no prohíbe, queda prohibido igualmente.

Dip. Alfaro Jiménez (PML)

P: ¿En el tiempo que usted ha estado, cuántos créditos superiores al millón de dólares han aprobado?

R: Ninguno porque nosotros no aprobamos.

P: ¿Durante ese tiempo hicieron alguna variación del reglamento?

R: Sí.

P: ¿Qué error tiene que cometer un directivo para que lo despidan?

R: La Junta Directiva no puede despedir a nadie.

P: ¿Por qué no se cuajó el trato con COOPEAGRI?

R: El equipo técnico determinó que no se dio.

El diputado mencionó que esta institución, el Banco Nacional, debe empezar con una visión de país.