Elección de una pasarela de pago

Realizar pagos en línea era un tema desconocido para el equipo al inicio del proyecto y el más preocupante, por lo que se convirtió en el riesgo principal del proyecto. Por lo tanto para mitigar este riesgo se analizó desde un comienzo, investigando y realizando entrevistas a representantes de los distintos medios de pago, estas últimas se detallaron en el capítulo 4 sobre ingeniería de requerimientos.

Como ya se ha mencionado en otros capítulos, DePaso busca solucionar la demora causada en la recepción de pedidos, cobranza y retiro de productos en los diferentes locales de alimentos y bebidas. Se analizó la problemática y se concluyó que realizar pagos en efectivo no era una opción viable ya que con ello no se evitaría que los compradores hicieran fila.

La plataforma se debe integrar con algún medio de pago para poder cobrar en línea los pedidos realizados por los compradores.

Las alternativas analizadas fueron:

● Sellos emisores de tarjetas

● GeoPay (GEOCOM)

● Mercado Pago (Mercado Libre)

GeoPay y Mercado Pago son pasarelas de pago ofrecidas por las empresas GEOCOM y Mercado Libre respectivamente.

101 En primera instancia se evaluó la integración directa con cada sello emisor de tarjetas como por ejemplo VisaNet, MasterCard, OCA, con esto se evitarían las comisiones de los intermediarios como por ejemplo las pasarelas de pago.

Se descartó por el momento dicha opción ya que requiere de un esfuerzo importante para manejar la seguridad y un tiempo adicional para crear una pasarela de pagos propia para poder integrarse con cada uno de los sellos mediante interfaces diferentes; lo cual excede los tiempos académicos de este proyecto.

En un futuro, no se descarta la idea de integrarse con cada sello por separado, si se continúa con el emprendimiento y este es exitoso.

Para esto se decidió integrarse con una pasarela de pagos. Las pasarelas de pagos se encargan de la integración con cada sello emisor de tarjetas individual, evitando a los clientes, en este caso DePaso, tener que integrarse con cada sello de forma individual. Es por esto que en esta primera etapa y luego del análisis que se relata a continuación, se decidió integrarse específicamente con una pasarela de pagos.

Se realizaron diferentes entrevistas con los distintos medios de pago en línea existentes en el mercado para analizar cuál de ellos se adaptaba mejor al modelo de negocio de DePaso, las mismas fueron detalladas en el capítulo 4 sobre ingeniería de requerimientos.

En principio se evaluó el uso de GeoPay, producto de GEOCOM como PSP (Payments Service Provider) [124] el cual cuenta con la certificación PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), siendo un estándar de seguridad de la información para las organizaciones que manejan tarjetas de crédito.

Las desventajas que el equipo identificó para integrarse con esta pasarela de pagos fueron:

● El vendedor debe asociarse tanto con GEOCOM como con cada uno de los sellos emisores de tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, etc).

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● Para que el equipo accediera a toda la documentación necesaria para la implementación, se debe firmar un contrato.

● GeoPay exige un pop up o iFrame para ingresar los datos de las tarjetas de pago de los compradores. Esto implica insertar un documento HTML [125] dentro de la solución, saliendo de la misma y accediendo al navegador o de alguna forma incorporando el navegador dentro de la aplicación, lo cual hace más compleja la experiencia de usuario y aumenta la cantidad de pasos necesarios, enlenteciendo así la dinámica de la misma.

● El monto final de cada transacción va directamente a cada sello, no pudiendo obtener la información online para realizar la división de dinero entre los vendedores y DePaso.

● El equipo debe realizar los descuentos necesarios al monto final de la transacción en caso de haber promociones ya que GEOCOM no las implementa.

● Se cobra un monto fijo por cada transacción.

Por lo analizado anteriormente el equipo descartó integrarse con dicho medio de pago.

Por último se analizó la integración con la pasarela de pagos Mercado Pago que brinda las siguientes ventajas:

● Se encuentra asociada a todos los sellos.

● El vendedor debe realizar un contrato únicamente con Mercado Pago.

● Tiene personal técnico especializado disponible ante cualquier consulta o dificultad.

● Cuenta con una API (Application Programming Interface) robusta y flexible, adaptable fácilmente a cualquier aplicación que puede incorporarse en forma transparente para el usuario final.

● Tiene el certificado PCI DSS.

● Tiene un control de antifraude dentro de su ecosistema de Mercado Libre dando una mayor seguridad con respecto a las otras opciones.

● Tiene un ambiente de testeo para realizar diferentes pruebas antes de salir a producción.

● Cuenta con promociones periódicas con ciertos sellos, las cuales se extenderían a DePaso.

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● A fines del año 2019 se incluirán las tarjetas de débito, en la actualidad sólo se trabaja con tarjetas de crédito.

● Posee una documentación clara y ordenada para poder lograr la integración.

● Tiene buen soporte en diferentes foros.

Las desventajas encontradas por el equipo fueron que el porcentaje de comisión por cada transacción es ligeramente más alto que el de GEOCOM y que el pago al vendedor se realiza 21 días luego de generada la transacción.

A continuación, a modo resumen se muestra una tabla comparativa de las diferentes características analizadas entre Geocom, Mercado Pago y el sello Visa.

Características

Costos $5 + I.V.A + 4,5% 11% 5-7%

Control de fraudes

propios No Si Contiene cierto nivel

Sellos Todos Todos Visa

Integración de vendedores

Contrato con GEOCOM y los sellos

Contrato con Mercado

Pago Contrato con Visa

Split automático No Si -

Descuentos/Promocion

es No Depende de ellos Solo Visa

Tiempo de pago a

vendedores 2 días 21 días 21 días

Tabla 8: Análisis de los medios y pasarelas de pago

Luego de un profundo análisis el equipo decidió integrarse con la pasarela de pagos Mercado Pago, ya que resultó fundamental la seguridad y el apoyo que éste brindó al equipo para poder construir una plataforma viable dentro del tiempo académico establecido.

104 Esta decisión se reafirmó al consultar al cliente y referente de mercado Joaquín Pastorino, quien se mostró conforme con la opción tomada, ya que él mismo conoce dicha pasarela y su forma de trabajo.