El Banco Central de Reserva del Perú para el 2014 mantuvo la tasa de referencia en 4% el primer semestre del año mantendrá debido a que la economía crecía y no había presiones inflacionarias.
El Banco de Crédito del Perú ocupó el tercer lugar en enero en colocación de tarjetas de crédito, al mes siguiente paso a ocupar el segundo lugar, posteriormente en el mes de agosto ocupo el tercer lugar, manteniéndose hasta fin de año.
Respecto a la colocación de tarjetas de crédito hasta el mes de junio el banco hizo un total de 133209 que fue la más alta de todo el año, además de obtener un volumen de ganancias de S/ 5,842,825, siendo el mayor del primer semestre del año; en el mes de julio y agosto se registró por segunda vez una reducción de 25 pbs en la tasas de referencia, el Banco BCP en estos dos meses registro un promedio de colocaciones de 1316931 y un volumen promedio de
96
ganancias de S/ 5,718,072; en los últimos cuatros meses se registraron los mayores volúmenes de ganancias obtenidos por el banco, a su vez la colocación de tarjetas de crédito tuvo fluctuaciones poco variables, obteniendo en el mes de diciembre un volumen de ganancias de S/5,893,375 la más alta registrada en el año, con un número de colocaciones de 1283941, debido a que el BCRP bajo su tasas de referencia a 3,5% que fue la más baja durante ese año. Esta decisión tomada por el BCRP produjo una política monetaria expansiva, estimulando la economía por lo que las personas tuvieron mayor circulante lo que represento un mayor aumento en su consumo de tarjetas de crédito reflejado en su Balance General. Cabe resaltar que el Banco BCP cuenta con sucursales en el exterior a diferencia del resto de bancos estudiados, cuyos volúmenes de ganancias se ven aumentados para su propio beneficio que repercute directamente en su posicionamiento dentro de las 10 entidades bancarias analizadas (Ver Anexo 7).
Análisis Año 2015:
El Banco Central de Reserva del Perú para enero del 2015 redujo la tasa de referencia a 3,25%, la cual se mantuvo sin ninguna variación durante ocho meses, posteriormente tuvo dos aumentos de 25 pbs., situándose la tasa de referencia a diciembre en 3,75%.
El Banco BCP se mantuvo ocupando el tercer lugar en colocación de tarjetas de crédito durante todo el año. Con respecto a la colocación de tarjetas de crédito el banco dentro de los primero ocho meses logro su mayor colocación en el mes de agosto, hizo un colocación de 1177498 tarjetas de crédito y su mayor volumen fue en el mes de agosto con S/ 6,347,218, presentando un comportamiento ascendente con fluctuaciones poco variables y con volúmenes de ganancia poco diferenciados, afectado directamente por el comportamiento estático de la tasa de referencia; en los siguientes cuatro meses se registró los mayores
97
volúmenes de ganancia en forma ascendente sin fluctuaciones, a excepción del último mes donde la tasa de referencia aumento y su volumen de ganancias disminuyo en S/ 9,252.
Otro efecto que causo esta disminución en su volumen de ganancias pudo haberse debido a la tasa de interés sobre las tarjetas de crédito, comparada con otros bancos esta fue bajando en estos meses llegando a ser de 36.86%, lo que ocasionó que sus ganancias se vean afectadas en su Balance General, pues la tasa de interés no representaba las mismas ganancias que en periodos anteriores.
La decisión tomada a finales del año por el BCRP produjo una política monetaria restrictiva, ocasionando que las tasas de interés del banco aumenten y las personas obtén por disminuir en el uso de sus tarjetas de crédito, desde otro punto de vista se estimuló el ahorro en las personas pues obtuvieron por sus ahorros intereses más altos (Ver Anexo 8).
Análisis Año 2016
El Banco Central de Reserva del Perú para enero del 2016 aumento la tasa de referencia en 25 pbs. siendo la tasa de 4% la misma que al siguiente mes aumento en 25 pbs. para así mantenerse en 4, 25% sin ninguna variación durante los diez meses posteriores.
El Banco de Crédito del Perú durante los dos primeros meses continúo en su misma posición, siendo desplazado al cuarto lugar por el banco Interbank con respecto a la colocación de tarjetas desde el mes de marzo, durante los siguientes meses del año ocupo el mismo lugar. Analizando la colocación de tarjetas de crédito el banco en el primer mes del año con respecto a diciembre del año pasado su colocación de tarjetas de crédito disminuyo al igual que su volumen de ganancias, siendo esta de S/6,455,207, en el mes de febrero se registró el primer y único aumento de la tasa de referencia, este afecto al volumen de ganancias, el cual se vio afectado y fue el mayor desde enero del 2015, se registró el menor volumen de
98
ganancias en el mes de julio con S/ 6,399,313, su colocación de tarjetas de crédito continuó bajando hasta llegar a finales de ese año con un número de 956831 tarjetas de crédito, al culminar el año se obtuvo el mayor volumen de ganancias de S/ 6,483, 249. Cabe resaltar que los volúmenes de ganancias del BCP son los más altos dentro de los diez bancos estudiados, a pesar de ocupar el cuarto lugar en la colocación de tarjetas de crédito.
El BCRP optó por una política monetaria restrictiva, ocasionando que las tasas de interés del banco aumenten, las personas optan por utilizar las tarjetas de crédito como un préstamo de dinero a corto plazo, puesto que su efectivo disminuye, esto se ve reflejado en el volumen de ganancias, por el contrario las personas que no cuenten con una tarjeta de crédito, optan por no endeudarse esto se refleja en la colocación de tarjetas de crédito ya que tiende a disminuir a diferencia del volumen de ganancias que aumenta (Ver Anexo 9).
Análisis Año 2017
El Banco Central de Reserva del Perú en el año 2017 redujo la tasa de referencia en cuatro cortes de 25 pbs. cada uno, el primer corte se realizó en mayo situando la tasa de referencia a 4%, posteriormente bajo a 3, 75% en el mes de julio, a 3,5% en el mes de setiembre y por último bajo a 3,25% en el mes de noviembre para culminar el año con la misma tasa de referencia.
El Banco de Crédito del Perú continúo ocupado el cuarto lugar en colocación de tarjetas de crédito, y así se mantuvo durante todo el resto del año.
La colocación de tarjetas de crédito descendió a pesar de que en los cuatro primeros meses se mantuvo la tasa de referencia, posteriormente a medida que la tasa de referencia bajaba, la colocación de tarjetas continuaba en descenso, obteniendo la menor colocación de tarjetas de crédito de 825638 en el mes de diciembre, con respecto a su volumen de ganancias, este tuvo
99
una punto más bajo en el mes de agosto con S/ 6,176,068, a partir de ese mes en adelante tuvo ligeros aumentos mientras la tasas de referencia iba disminuyendo, su mayor volumen de ganancias fue a principios del año con S/ 6,428,152 en su Balance General. Analizando el comportamiento de este año podemos decir que la relación de la tasa de referencia con las colocaciones se da de forma directa, con respecto al volumen de ganancias se da de forma inversa desde el mes de julio hasta fin de año.
El BCRP optó por una política monetaria expansiva, estimulando la economía por lo que las personas tuvieron mayor circulante lo que represento un mayor aumento en su consumo de tarjetas de crédito viéndose reflejado en su Balance general, y un menor endeudamiento, decidiendo no adquirir una tarjeta de crédito. (Ver Anexo 10).
5.3BANCO FINANCIERO