GCR01 VENTA Y EVALUACIÓN DE MICROCRÉDITO 1 OBJETIVO

Realizar visitas a los negocios, lugares de trabajo o domicilios, de los socios que por diversos motivos no pueden acercarse a las oficinas para recibir asesoramiento sobre los productos financieros de la institución, y de esta manera captar ese mercado objetivo. 2. ALCANCE

Este procedimiento va dirigido a todo el personal de la institución que labora en la colocación de productos crediticios, y comprende desde la elaboración del plan de visitas para el asesor y la promoción del microcrédito hasta la precalificación, venta y digitalización del file para envío a la aprobación en el centro de procesamiento de créditos.

3. DUEÑO DE PROCESO / RESPONSABLE OPERATIVO

Jefe del Centro de Procesamiento de Crédito /Jefe Comercial, Oficial de Microcrédito 4. POLÍTICA

4.1 GENERALES

•••• Las establecidas en el Reglamento de Crédito

•••• Todo funcionario de la cooperativa deberá cumplir con las políticas de prevención de lavado de activos y financiamiento de delitos.

•••• Todo funcionario de la cooperativa, deberá mantener siempre el sigilo bancario una vez que se inicie una relación comercial con un socio o cliente.

4.2 ESPECÍFICAS

•••• Para acceder a un microcrédito es necesario ser mayor de 18 años y si se tiene más de 70 años hasta un límite de 89 años de permanencia deberá llenar el formato de declaración de asegurabilidad.(Ver F.GCR08-03)

•••• El negocio del socio solicitante deberá tener más de seis meses de funcionamiento y que sea comprobable. En caso de que el periodo de establecido el negocio es menor a un año y mayor a seis meses podrá ser analizado por un Oficial de microcrédito Sénior para poder continuar con la solicitud de crédito.

•••• El oficial de microcrédito propondrá a saciedad y entendimiento del cliente de manera objetiva los productos de microcrédito que ofrece la institución y que se adapte a sus necesidades.

•••• El oficial de microcrédito deberá tener una autorización, legalizada por el socio o el cliente, para revisar su buró de crédito cuando es previo al inicio de una relación comercial. (Ver F.GCR01-06)

•••• El oficial de microcrédito no podrá llenar la solicitud de crédito, esta deberá ser llenada únicamente por el socio solicitante.

•••• El oficial de microcrédito revisará minuciosamente la veracidad de la información y documentación presentada por el socio; verificará la capacidad de pago, la cobertura patrimonial, el carácter de pago interno y la experiencia crediticia del socio.

•••• La planificación y validación del trabajo del oficial de microcrédito será realizada en forma diaria por el Jefe Comercial. (Ver F.GCR01-01)

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•••• Cada Asesor Microcrédito tendrá una base de datos de los socios que solicitaron información y precalificaron, pero no accedieron al crédito inmediatamente. Y de socios que no precalifican. (ver F.GCR01-02)

•••• Se deberá respetar la zonificación establecida para cada oficina y para cada asesor. En caso de que un Asesor Microcrédito incursione en otra zona ajena a la suya será motivo de un llamado de atención por su Jefe inmediato.

•••• La visita a la vivienda del socio se realizará cuando a criterio del oficial de microcrédito se necesite mayor indagación que respalde la información proporcionada.

•••• El oficial de microcrédito y personal de servicio al cliente no recibirán los requisitos del crédito a un socio, si estos están incompletos, por lo que comenzará a armar el file una vez tenga toda la documentación requerida. (Ver F.GCR01-03)

•••• El personal de Servicio al Cliente que reciba carpetas de microcrédito en oficina, entregara file completo al oficial de microcrédito de acuerdo a la zonificación por medio de un acta entrega recepción todos los días a primera hora.

•••• El oficial de microcrédito deberá respetar el orden establecido de los documentos para armar los files de crédito, conservando la estandarización de los mismos.

•••• En la digitalización de los documentos, el oficial de microcrédito deberá seguir el orden establecido en el file electrónico y de esta manera cargar los archivos en el sistema. •••• En caso de que una solicitud de crédito haya sido negada, el oficial microcrédito deberá

hacer firmar al socio el formulario de comunicación de créditos. (Ver F.GCR01-09) •••• El oficial de microcrédito deberá especificar y comunicar claramente cuando un crédito

es vinculado o tiene excepciones, para que se tomen las rutas respectivas de aprobación. (Ver. F.GCR01-10)

5. TÉRMINOS Y DEFINICIONES GENERALES

Microcrédito: Crédito concedido a un prestatario, persona natural o jurídica o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria; destinada a financiar actividades en pequeña escala de producción, comercialización o servicio cuya fuente principal de pago proviene de la actividad productiva y/o comercialización.

Sigilo bancario Es el deber de toda institución financiera de guardar información bancaria y privada del socio con cautela, sin divulgarla a terceras personas.

Experiencia crediticia Es el historial de operaciones de crédito que el socio ha mantenido en su vida económica.

Información cuantitativa y cualitativa: Es información del socio como datos personales, direcciones, comentarios del estado de los bienes, balances y son datos que se llenarán en el formulario de evaluación

6. RIESGOS

TIPO DE RIESGO FACTORES DE RIESGO RIESGO

Operativo Procesos, Personas Falta de legalización de documentos en información y recepción de crédito

Personas Inadecuada asesoría a socios y clientes en información y recepción de crédito

Personas Incumplimiento a políticas y procedimientos internos en información y recepción de crédito

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7. INDICADORES

8. REFERENCIAS A DOCUMENTOS UTILIZADOS

CÓDIGO NOMBRE

RGL.CRE01 Reglamento de Crédito

MNL.CRE01 Manual de Políticas y Procedimientos de Microcrédito F.GCR01-01 Formato de hoja de planificación

Personas Error al digitar información en recepción de crédito

Procesos Falta de capacitación al personal en información y recepción de crédito

Personas, Procesos Fraude externo en información y recepción de crédito

Personas, Procesos Inadecuada precalificación del crédito Personas No revisión en la lista de sindicados en

información y recepción de crédito

Personas Pérdida de documentos en información y recepción de crédito

Personas Recepción de documentación falsa en información y recepción de crédito

Personas Recepción de documentación incompleta en información y recepción de crédito

COD INDICADOR FÓRMULA DESCRIPCIÓN FUENTE DE

INFOR.