Instrumento De Recolección De Información Primaria

El instrumento seleccionado para obtener la información primaria con el objetivo de analizar las necesidades de los usuarios fue una encuesta que contiene 31 preguntas (Ver anexo 1), de las cuales se resalta los siguientes aspectos encontrados.

Tipo de productos adquiridos:

Esta es una de las variables de gran importancia que fueron consultadas en la encuesta, para ello se analizaron los resultados obtenidos en las preguntas 12,13 y 14, que tenían como objetivo identificar la cantidad y los diferentes tipos de productos que adquieren las personas durante el año. Para este caso tal como se muestra en la gráfica las personas encuestadas se dirigen a una entidad financiera para consultar y/o adquirir productos relacionados con ahorro, préstamos e inversión, los cuales representan el 40%, 9% y el 51% respectivamente de la cantidad de productos totales, lo que demuestra que los productos con mayor importancia entre las personas son los relacionados con los préstamos o créditos, seguido de las cuentas de ahorro, esto debido a que un gran porcentaje de las personas encuestadas tiene un sueldo fijo, lo que lleva a concluir que tiene una cuenta de ahorro asociada al pago de nómina como mínimo.

Ilustración 14. amenazas al negocio bancario como consecuencia del desarrollo del Fintech. . Fuente: Anif con

base en “Encuesta: Los servicios financieros digitales en Colombia” (2018).

Ilustración 15. Cantidad de personas por producto financiero. Fuente: Elaboración Propia con Datos de la encuesta aplicada.

Gastos mensuales

Entre las categorías de gastos más comunes entre las personas encuestadas se encuentran la salud, los imprevistos, mercado, arriendo, el pago de préstamos, los servicios públicos, comida por fuera, el entretenimiento, el transporte, entre otras. En la siguiente gráfica se muestra la representatividad de las 9 categorías seleccionadas en una lista de 15 categorías pre-seleccionadas, para que aparezcan como predeterminadas en la plataforma, teniendo en cuenta que de requerir una adicional o diferente, se podrá crear.

35% 40% 50% 50% 50% 75% 75% 90% 100% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%

Herramientas utilizadas antes de adquirir un crédito

En este sentido el 60% de las personas manifestaron que antes de adquirir un producto financiero consultaron con sus conocidos para saber su experiencia tanto con la entidad como con el producto en sí, mientras que el 40% realiza un análisis de su capacidad financiera para determinar la viabilidad de la decisión y así poder estar más seguros de la decisión que se tome, por el contrario del total de personas encuestadas tan solo el 10%, que representa a una persona, logra realizar un análisis de los diferentes productos que ofrece el mercado. En este sentido las personas manifestaron su deseo de contar con una herramienta que les ayudará en este comparativo.

En cuanto a la pregunta sobre el nivel de satisfacción acerca de ciertos aspectos del Sistema Financiero, las personas calificaron de forma negativa aspectos como el tiempo de espera y la claridad de la información suministrada, mientras que la calidad del servicio y el tiempo de desplazamiento obtuvieron una calificación en la escala utilizada de bueno. Los aspectos encontrados en la perspectiva del cliente cono malos, serán tenidos en cuenta para el desarrollo del producto. Paralelamente se solicitó clasificar dichos aspectos de acuerdo con el grado de importancia que tuviera para las personas, con el propósito de calificar de manera integral dicha variable, en este sentido se presenta a continuación los aspectos en el orden de mayor a menor importancia, obtenido en la encuesta:

Tabla 2. Fuente: Elaboración propia con datos obtenidos de la encuesta de usuarios.

Prioridad Aspecto a evaluar

1 Claridad en la Información suministrada

2 Calidad del Servicio.

3 Tiempo de Espera

4 Tiempo de desplazamiento

Otra de las variables analizadas en este estudio fue el uso de herramientas de control de

gastos, a lo cual 75 % de las personas respondieron que no llevan ningún tipo de control de

40% 60% 10% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% Realiza un análisis de su capacidad financiera

Realiza una consulta con sus conocidos

Realiza una comparación de los productos existentes

sus gastos, por otra parte, el 25% restante ha utilizado herramientas manuales o Excel. La

frecuencia con que utilizan este tipo de herramientas varía de acuerdo, con las costumbres de

gastos que tenga la persona, ya que algunos presupuestan mensualmente y dejan una bolsa

para los gastos diarios que se puedan presentar, por otra parte, otros trabajan haciendo un

reporte diario de sus gastos, en ambos casos se debe implementar una estrategia diferente

para soportar los registros y de esta manera ser acertados en las recomendaciones que se

brinden al usuario, garantizando diligencie todos los registros ejecutados a través de la

plataforma.

Ilustración 17Percepción de las aplicaciones web y móviles. Fuente: Elaboración propia con datos de la encuesta de usuarios

Necesidades de los clientes

Posterior al estudio de mercado realizado se logró identificar las siguientes necesidades de

acuerdo con la percepción del cliente, de lo que espera obtener y de lo que el mercado actual

le ofrece, para lo cual se identificó la practicidad, la confianza, la funcionalidad, el valor y el

diseño. Se midió el nivel de satisfacción de cada una de estas necesidades, tal como se

muestra en la gráfica 7.

8 15 10 14 16 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 Prácticidad Confianza Funcionalidad Valor Diseño

Ilustración 18. Necesidades del usuario de la aplicación. Fuente: Elaboración propia.

Uno de los aspectos que requieren mayor trabajo para mejorar la percepción del cliente frente a este tipo de plataformas es la practicidad. Existen diferentes niveles de practicidad, los cuales se identificarán a continuación:

1. Información primaria que brinda el banco.

2. Traducción de la información y análisis del impacto en la salud financiera del usuario. 3. Desarrollo de una red neuronal que permita un análisis más profundo, teniendo en

cuenta un mayor número de variables, que el nivel anterior.

4. IA compuesta que interpreta analiza y optimiza la información convirtiéndose en un consejero, que ayuda en la toma de decisiones del usuario. para ello se propone desarrollar y la funcionalidad.

El nivel de Confianza hace referencia a la seguridad y la claridad con la que se maneja a la información, en un futuro se podría migrar a utilizar Blockchain por cada nuevo usuario que ingrese a la plataforma, con el objetivo de aumentar la seguridad. Otro de los aspectos analizados son las funciones disponibles, para lo cual flow bank propone proveer al usuario de una integración que está orientada a la inteligencia financiera velando por el bienestar de su salud financiera. El valor representa el nivel de satisfacción con el pago que se realiza por el uso de la aplicación, en este sentido flow bank tiene una ventaja y es que será totalmente gratuita, teniendo en cuenta que existen diferentes modelos de monetización, los cuales implican una suscripción, mostrar publicidad u obtener acceso a contenido Premium. Prácticidad Confianza Funcionalidad Valor Diseño

In document Diseño de una aplicación financiera como solución integral orientada a la mejora de la toma de decisiones dirigida a la población colombiana (página 30-35)