CAPÍTULO II. MARCO METODOLÓGICO Y PLANTEAMIENTO DE LA
2.3.6. DESARROLLO DE LOS COMPONENTES DE LA PROPUESTA
2.3.6.4. PROCEDIMIENTOS DE CRÉDITO
Flujo gramas Sistema de Gestión Crediticia para la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato Ltda.
Control de los procedimientos de crédito
NO. ACTIVIDAD RESPONSABLE VALORACION
R A V
1 Recibe la documentación del Balcón de Créditos ( en un lapso de dos días deberá ser entregada al jefe de créditos , caso contrario se de
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
2 Ingresa al sistema al menú: Clientes, valida la documentación física recibida frente al Índice de Recepción de
Documentos de Crédito y establece que la fuente de pago corresponda a
microcrédito
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
3 La documentación posteada en el Índice de Recepción de Documentos de Crédito corresponde a la recibida?
Auxiliar de créditos
4 No corresponde; el oficial de créditos tendrá que conseguirlas en las páginas web, y si faltare alguna documentación deberá ser regularizada con el socio previo envío a información la cual se encargará de localizar al socio
Auxiliar de créditos
5 Si corresponde; la fuente de pago corresponde a microcrédito?
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 6 No corresponde a microcrédito; realiza
la instrumentación de acuerdo al segmento de consumo y se enlaza con el Procedimiento de Verificación de Operaciones de Consumo o Vivienda y termina el proceso
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
7 Si corresponde a microcrédito; confirma telefónicamente las
referencias comerciales de deudores y registra en la solicitud su verificación (SI o NO).
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
8 Son favorables las referencias OFICIALES DE
comerciales? COBRANZA 9 No son favorables; se comunica al socio
que se acerque a la institución
OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA 10 El Socio/Cliente se acerca a la institución? OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA 11 Si se acerca; se comunica del particular
y se solicita nuevas referencias.
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 12 No se acerca; se vuelve a llamar
nuevamente en un período no mayor a 24 horas y si no contesta se da por terminado el proceso y se envía a información.
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
13 Si son favorables; confirma telefónicamente las referencias
personales de Socio/Cliente, cónyuges, garantes y fiador solidario (si aplica) y registra en las solicitudes su
verificación (SI o NO).
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
14 Son favorables las referencias personales?
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 15 No son favorables, aplica actividades 9
a la 12
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 16 Si son favorables; confirma
telefónicamente la información de los certificados de trabajo y roles de pago de cónyuges, garantes y fiador solidario (si aplica)
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
17 La información de los certificados de trabajo y rol de pagos es falsa?
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 18 Si es falsa; niega el trámite y aplica
actividades 9 a la 12
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 19 No es falsa, identifica al Socio/Cliente
recurrente.
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
Cooperativa? CRÉDITO Y COBRANZA
21 Si es recurrente; analiza el historial crediticio y establece sí ha mantenido un buen comportamiento de pago
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
22 Mantiene un buen historial de pagos ? OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
23 Si mantiene un buen historial de pagos pasa a la actividad 32
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 24 No mantiene un buen historial de pagos
; la calificación es baja solicita
autorización a la Dirección de Negocios para continuar el proceso
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
25 La verificación del domicilio del deudor y garantes será realizada por medio de las tablas y la verificación NEGOCIO se realiza un levantamiento de información. OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA 26 No se encontraron deudor en el o negocio; solicita a la
persona proporcionó información, comunique deudor para que se acerque a la Cooperativa a legalizar el formulario de verificación.
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
27 Identifica en el campo el tipo de actividad que tiene el negocio/trabajo del Socio/Cliente para levantar la información cuantitativa en los
formularios de Información del Negocio y Anexo de Información del Negocio
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
28 Recaba la información necesaria y suficiente que le permita la información económica, financiera y patrimonial del Socio/Cliente en los formularios de
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
Información del Negocio y Anexo de información del negocio
29 La actividad económica es de comercio? OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 30 Si es comercio; indaga la siguiente
información:
1.- Ingresos familiares. 2.- No. DE CARGAS
3. Qué tiempo realiza esa actividad? 4. Las cuentas por cobrar que posee (cuántos clientes, a que plazo realiza las ventas?)
5. Las cuentas por pagar que posee (préstamos, proveedores, plazo) 6. Monto de ventas; y costo de ventas 7. Las ventas son a crédito o al contado ( ventas en efectivo, cheque (al día o posfechado))
8. El local es propio o arrendado, en caso de ser arrendado (valor del arriendo cada que tiempo se provee de mercadería
9. Tipo de mercadería y su procedencia/proveedor
10. La provisión de la mercadería es a crédito o al contado
11. Estimación del inventario que registra
12. Tiene empleados, cuántos? y valor de los sueldos
13. Costo por servicios básicos
14. Gastos por transporte en el negocio 15. Fecha y valor tentativo de pago de
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
la operación Y pasa a la actividad. 16. Destino del crédito.
Actividad 43. 31 No es producción; la actividad económica es servicios OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA 32 Indaga la siguiente información:
1. Cuánto tiempo realiza esa actividad? 2. Monto de ventas
3. Si utiliza maquinaria, es propia, o alquilada,(valor del alquiler de la maquinaria), cuánto repone la maquinaria o equipos, si aplica, cada qué tiempo realiza el mantenimiento, utiliza transporte para su servicio, con qué personal cuenta, cuáles son los gastos que incurre en el servicio. 4. Costo por servicios básicos.
5. Fecha y valor tentativo de pago de la operación dando así un costo de venta Actividad 43.
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
33 La información proporcionada es falsa? OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 34 Si es falsa; se requieren documentos
adicionales?
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 35 No es falsa; se requieren documentos
adicionales?
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 36 Si requiere documentación adicional;
solicita al Socio/Cliente regularizar dicha documentación mediante el departamento de información OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA 37 El Socio/Cliente regulariza la documentación requerida? OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA
Interpretación
INTERPRETACIÓN
ROJO
NECESITA MODIFICACION O NO SE LO REALIZA DE UNA FORMA
CORRECTA
AMARILLO REGULAR
VERDE MANTENER LOS ESTANDARES
MOSTRADOS 38 No regulariza la documentación; aplica
actividades de la 9 a la 12
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA 39 Si regulariza la documentación; verifica
la documentación recibida, aplica la actividad 43
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
40 No requiere documentación adicional; el Socio/Cliente posee capacidad de pago?
OFICIALES DE
CRÉDITO Y
COBRANZA
41 No posee capacidad de pago; aplica actividades de la 9 a la 12 y termina el proceso. OFICIALES DE CRÉDITO Y COBRANZA 42 El OFICIALES DE CREDITO Y
COBRANZAS envía con acta entrega al Jefe de Créditos para su evaluación con la matriz de decisión
OFICIALES DE
CRÉDITO Y