Al principio me enojé con lo que me dijo padre rico... pero escuché e hice lo me- jor por comprender. Finalmente, lo pasó a un contexto que yo podía comprender. "Te encanta jugar football, ¿no?" preguntó.
Asentí con mi cabeza. "Me encanta ese juego," dije.
"Bien, mi juego es el dinero," dijo padre rico. "Me encanta el juego del dinero." "Pero para mucha gente, el dinero no es un juego," dije.
"Correcto," dijo padre rico. "Para la mayor parte de la gente, es supervivencia. Para la mayoría, el dinero es un juego que se ven forzados a jugar, y lo odian. Lamentable- mente, cuanto más nos civilizamos, más se torna el dinero parte de nuestras vidas."
Padre rico dibujó El Cuadrante del FLUJO DE DINERO.
"Míralo simplemente como una cancha de tenis, o football, o football americano. Si vas a jugar el juego del dinero, ¿en qué equipo quieres estar? ¿"E", "A", "D" o "I"? ¿O en qué lado de la cancha quieres estar, derecho o izquierdo?"
Señalé el lado derecho del Cuadrante.
"SI ACEPTAS ENDEUDARTE Y ARRIESGARTE,
DEBEN PAGARTE"
"Bien" dijo padre rico. "Por eso es que no puedes salir a jugar el juego y creer a cualquier agente de ventas cuando te dice que perder u$s 150 mensuales durante 30 años es un buen negocio... ya que el gobierno te dará un crédito fiscal por perder dinero y, además, él espera que el precio de la propiedad suba. Sencilla-
El Cuadrante del FlUJO DE DINERO
mente no puedes jugar el juego con esa disposición mental. Si bien esas opiniones podrían llegar a ser ciertas, sencillamente, esa no es la forma en que se juega el jue- go en el lado derecho del Cuadrante. Alguien te dice que te endeudes, que asumas todos los riesgos, y que pagues por eso. Las personas del lado izquierdo piensan que es una buena idea... pero no las del lado derecho."
Me estremecí un poco.
"Míralo a mi manera" dijo papá rico. "Estás ansioso por pagar u$s 56.000 por este condominio en el cielo. Estás firmando por la deuda. Asumes el riesgo. El in- quilino paga menor renta que lo que cuesta vivir ahí. Por lo que estás subsidiando las viviendas de esas personas, ¿Tiene sentido eso para ti?"
Sacudí la cabeza. "No".
"Esta es la forma en que yo juego este juego," dijo padre rico. "A partir de aho- ra, si aceptas endeudarte y arriesgarte, entonces deben pagarte. ¿Lo captas?"
Asentí con mi cabeza.
"Ganar dinero es sentido común," dijo padre rico. "No es ciencia espacial. Pero la- mentablemente, cuando se trata de dinero, el sentido común es poco común. Un ban- quero te dice que te endeudes, que el gobierno te dará un crédito fiscal por algo que en realidad no tiene un sentido económico significativo, y luego un vendedor de bienes in- muebles te dice que firmes los papeles porque puede encontrar un inquilino que te pa- gará menos de lo que estás pagando, sólo porque, en su opinión, el precio aumentará. Si eso tiene sentido para ti, entonces tú y yo no compartimos el mismo sentido común."
Yo simplemente estaba parado ahí. Escuché todo lo que él dijo, y tuve que ad- mitir que había estado tan entusiasmado por lo que creí que sería un buen nego- cio, que mi lógica se esfumó por la ventana. No pude analizar el negocio. Debido a que "parecía" bueno, me invadieron las emociones de codicia y euforia, y ya no fui capaz de oír más lo que los números y las palabras trataban de decirme.
Fue entonces que padre rico me dio una regla importante que él siempre ha utilizado: "Tu ganancia se obtiene cuando compras... no cuando vendes."
Padre rico tenía que estar seguro que cualquier deuda o riesgo que asumiera, debía tener sentido desde el día en que la adquiría... tanto si la economía empeo- raba, como si la economía iba mejor. Nunca compró a partir de engaños fiscales o pronósticos de bola de cristal sobre el futuro. Un negocio tenía que sonar con sen- tido económico en los buenos y en los malos momentos.
Comenzaba a comprender el juego del dinero tal como él lo veía. Y el juego del dinero era ver a los demás contrayendo deudas con uno, y ser cautelosos respecto a con quién uno se endeuda. Hoy, todavía escucho sus palabras: "Si aceptas arriesgarte y endeudarte, asegúrate de que obtendrás un pago por ello.
Padre rico tenía deuda, pero era cuidadoso cuando decidía tomarla. "Sé cuida- doso cuando aceptes endeudarte," era su consejo. "Si te endeudas personalmente,
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asegúrate de que sea una deuda pequeña. Si contraes una deuda grande, asegúra-te de que alguien más la pague."
Él veía el juego del dinero y la deuda como un juego que tiene lugar sobre us- ted, sobre mí. y sobre todos. Se juega de negocio en negocio, y de país en país. Él lo veía solamente como un juego. El problema es que, para la mayor parte de la gente, el dinero no es un juego. Para muchas personas el dinero es supervivencia... a menudo la vida misma. Y como nadie les explicó el juego, aún les creen a los ban- queros que les dicen que una casa es un activo.
LA IMPORTANCIA DE LOS HECHOS VERSUS LAS OPINIONES Padre rico continuó su lección: "Si quieres tener éxito en el lado derecho, cuando de dinero se trata, tienes que conocer la diferencia entre los hechos y las opiniones. No puedes aceptar a ciegas asesoramiento financiero en la forma que lo hacen las personas del lado izquierdo. Debes conocer los números. Debes co- nocer los hechos. Y los números te dicen los hechos. Tu supervivencia financiera depende de los hechos, no de las prolijas opiniones de un asesor o de un amigo.
"No entiendo, ¿Cuál es la importancia de que algo sea un hecho o una opi- nión?" pregunté. "¿Acaso uno es mejor que el otro?"
"No," respondió padre rico. "Tan sólo debes saber cuándo algo es un hecho o cuándo algo es una opinión."
Aún intrigado, me paré ahí con una mirada de confusión en mi rostro. "¿Cuánto vale tu casa?" preguntó padre rico. Estaba utilizando un ejemplo pa- ra ayudarme a salir de mi confusión.
"iAh, lo sé!" contesté rápidamente. "Mis padres están pensando en vender, de manera que llamaron a un agente de bienes raíces para que les diera una tasación. Dijeron que la casa valía u$s 36.000. Eso significa que el valor neto de papá aumen- tó u$s 16.000, ya que él sólo pagó u$s 20.000 hace 5 años.
"Entonces, la tasación y el valor neto de tu padre, ¿son hechos u opiniones?" preguntó padre rico.
Lo pensé por un momento y comprendí a lo que quería llegar. "Ambas son opi- niones, ¿no?"
Padre rico asintió con la cabeza. "Muy bien. La mayoría de las personas lucha financieramente porque pasan sus vidas basándose en opiniones en lugar de he- chos cuando toman decisiones financieras. "Opiniones tales como "Su casa es un activo." "El precio de las propiedades siempre sube." "Las acciones de primera ca- tegoría son su mejor inversión." "Se necesita dinero para ganar dinero." "Las accio- nes siempre han dado mayor beneficio que las propiedades." "Debería diversificar su cartera de inversiones." "Tiene que ser deshonesto para ser rico." "Invertir es
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riesgoso." "Juegúelo en forma segura."
Me quedé sentado sumido en mis pensamientos, tomando conciencia de que gran parte de lo que escuchaba en casa referente al dinero, eran en realidad opi- niones de la gente, no hechos,
"¿Es el oro un activo?" preguntó padre rico, sacándome de mi ensoñación. "Sí. Por supuesto," contesté. Ha sido el único dinero real que ha resistido la prueba del tiempo."
"Mírate otra vez," sonrió padre rico. "Te limitas a repetir la opinión de otro acerca de lo que es un activo en vez de verificar los hechos."
"El oro sólo es un activo, según mi definición, si lo compras por menor valor de lo que lo vendes," dijo lentamente padre rico. "En otras palabras, si lo compraste por u$s 100 y lo vendiste por u$s 200, entonces fue un activo. Pero si compraste una onza por u$s 200 y la vendiste por u$s 100, entonces el oro, en esta transacción, fue un pasivo. Los números financieros reales de la transacción son los que te dicen la última palabra de los hechos. En realidad, el único activo o pasivo eres tú... ya que, en última instancia, eres tú quien puede hacer que el oro sea un activo, y sólo tú puedes hacer de él un pasivo. Por eso la capacitación financiera es tan im- portante. He visto a muchas personas encarar un negocio perfecto o una operación inmobiliaria, y convertirlo en una pesadilla financiera. Muchas personas hacen lo mismo con su vida personal. Toman el dinero ganado con sacrificio y crean una vi- da de obligaciones financieras."
Yo estaba aún más confundido, un poco herido en mi interior, y quería discu- tir. Padre rico estaba jugando con mí mente.
"Más de un hombre ha sido embaucado por no conocer los hechos. Todos los días escucho historias horrorosas de alguien que perdió todo su dinero porque pensó que una opinión era un hecho. Está bien que utilices una opinión cuando tengas que tomar una decisión financiera... pero sería mejor que conozcas la dife- rencia. Millones y millones de personas han tomado decisiones de vida basándose en opiniones pasadas de generación en generación... y luego se preguntan por qué luchan financieramente."
"¿Qué clase de opiniones?" pregunté.
Padre rico rió entre dientes antes de contestar. "Bien, permite que te dé unas pocas opiniones frecuentes, que todos hemos escuchado."
Comenzó a hacer una lista con unas pocas, sonriendo tranquilamente, aparen- temente riéndose del humor de ser seres humanos. Algunos de los ejemplos que dio ese día fueron:
1. "Deberías casarte con él. Será un buen marido."
2. "Encuentra un trabajo seguro y quédate allí de por vida." 124
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3. "Los médicos ganan mucho dinero." 4. "Tienen una casa grande. Deben ser ricos." 5. "Tiene grandes músculos. Debe ser sano."
6. "Este lindo automóvil sólo ha sido manejado por una ancianita." 7. "No hay dinero suficiente para que todos seamos ricos."
8. "La tierra es plana."
9. "Los seres humanos nunca volarán" 10. "Es más inteligente que su hermana."
11. "Los bonos son más seguros que las acciones." 12. "La gente que comete errores es estúpida." 13- "El nunca venderá a un precio tan bajo." 14. "Ella nunca saldrá conmigo."
15. "Invertir es riesgoso." 16. "Nunca seré rico."
17. "No fui a la universidad, por eso nunca saldré adelante." 18. "Deberías diversificar tus inversiones."
19. "No deberías diversificar tus inversiones."
Padre rico siguió y siguió hasta que finalmente pudo ver que yo estaba cansa- do de oír ejemplos y opiniones.
"¡OK!" dije al fin, "He oído suficiente. ¿Cuál es el punto?"
"Pensé que no ibas a detenerme nunca," sonrió padre rico, "El punto es que la vida de la mayoría de las personas están determinadas por sus opiniones, más que por los hechos. Para que la vida de una persona cambie, primero necesita cambiar sus opiniones... y luego comenzar a ver los hechos. Si puedes leer estados finan- cieros, serás capaz de ver los hechos, no sólo del éxito financiero de una empre- sa.., Si puedes leer estados financieros, puedes decir al instante cómo le va a un in- dividuo.,, en lugar de guiarte por tus propias opiniones o las de otros, Como dije, lo uno no es mejor que lo otro. Para tener éxito en la vida, especialmente en lo fi- nanciero, debes conocer la diferencia. Si no puedes verificar que algo es un hecho, entonces es una opinión. La ceguera financiera se produce cuando una persona no puede leer los números... entonces debe aceptar la opinión de otro. La insania fi- nanciera se produce cuando las opiniones se utilizan como hechos. Si quieres es- tar en el lado derecho del Cuadrante, debes conocer la diferencia entre hechos y opiniones. Pocas lecciones son más importantes que ésta."
Me senté ahí escuchando cuidadosamente, esforzándome por entender lo que él estaba diciendo. Obviamente, se trataba de un concepto simple, pero en ese mo- mento, era mayor de lo que mi mente podía aceptar.
"¿Sabes qué significa 'diligencia debida'?" preguntó padre rico,
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Negué con mi cabeza.
"Diligencia debida significa simplemente descubrir cuáles son las opiniones y cuáles los hechos. Cuando se trata de dinero, la mayoría de la gente es perezosa o busca atajos, por eso no hacen la suficiente diligencia debida. Y aún hay otros que tienen tanto miedo de cometer errores, que todo lo que hacen es diligencia debida, para luego no hacer nada. Demasiada diligencia debida también se llama 'parálisis por análisis1. La cuestión es que debes saber cómo tamizar los hechos y las opiniones, y luego tomar tu decisión. Como ya dije, la mayoría de las perso- nas tienen hoy problemas financieros, simplemente porque han elegido tomar demasiados atajos, y están tomando las decisiones financieras de su vida basán- dose en las opiniones -a menudo de un "E" o un "A"- y no en los hechos. Si quie- res ser un "D" o un "I", debes estar extremadamente atento a esta diferencia,"
Ese día, no aprecié en toda su magnitud la lección de papá rico, sin embargo, pocas lecciones me han servido tanto para conocer la diferencia entre hechos y opiniones, en especial cuando se trata de administrar mi dinero.
Años después, a principios de 1990, padre rico vio cómo se disparó el merca- do bursátil. Su único comentario fue:
"Eso es lo que sucede cuando empleados muy bien remunerados o profesiona- les independientes con sueldos altos, pagando cifras excesivas en impuestos, muy endeudados, y únicamente con activos de papel en su portafolio, comienzan a re- partir asesoramiento en inversiones. Millones de personas van a salir lastimadas por seguir las opiniones de personas que creen conocer los hechos."
Warren Buffet, el mayor inversionista de los Estados Unidos, dijo en una opor- tunidad: "Si estás en un juego de poker, y al cabo de 20 minutos no sabes quién es el bobo, entonces tú eres el bobo."