103La Industria del Seguro
TOTAL CONTRIBUCIONES
12.2 Inversiones
Las inversiones de las reservas de seguros contribuyen al desarrollo de la economía nacional al es- timular el mercado de valores y apalancar la financiación de importantes proyectos del Estado. Es así como el sector asegurador colombiano tuvo inversiones en 2011 por $24.7 billones.
Los portafolios estuvieron compuestos en el 83.4% por títulos de deuda, lo que refleja la confianza de la industria en sus instituciones, lo que se valida con un crecimiento de 2010 a 2011 de 11.9%. Por su parte, las inversiones en títulos participativos de la industria aseguradora aumentaron en un 8.3% de 2010 a 1011, alcanzando $4.0 billones en este último año.
El producto de las inversiones para 2011 fue de $1.6 billones, 33% menos que en el 2010. Esto se explica porque, a pesar de que los títulos de deuda pública emitidos por el Gobierno Nacional ter- minaron el mes de diciembre con variaciones positivas en sus tasas, generando un crecimiento del 20% en los rendimientos, los títulos participativos mostraron pérdidas muy superiores para sus po- seedores como consecuencia de la disminución de los precios de la Bolsa.
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Conclusiones
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13. Conclusiones
El balance de responsabilidad social es una ini- ciativa que por más de dos décadas viene ade- lantando la industria aseguradora de manera voluntaria, y cuyo objetivo es hacer visible la gestión de las entidades aseguradoras con sus grupos de interés más relevantes, dando a co- nocer los logros así como las oportunidades de mejora en las relaciones con éstos.
Con el fin de contar con un criterio único que permitiera la recolección de información, para efectos del balance se acogió la definición de la responsabilidad social como la gestión ética de los asuntos propios del negocio que pretende agregar valor a los grupos de interés y contra- rrestar los efectos del negocio en los mismos. Resultado de este ejercicio de reporte que in- volucra a todas las compañías de seguros, se pudo constatar el compromiso de la industria
aseguradora con la protección y respecto de los derechos humanos y de los trabajadores y la erradicación de prácticas como la corrupción y el trabajo infantil, iniciativas que aunque se vie- nen trabajando no son ampliamente difundidas. Es de destacar también que todas las compa- ñías indagadas cuentan con un código de éti- ca que traza los parámetros de actuación de las compañías y que en todos los casos éstas cuen- tan con mecanismos para la verificación de su cumplimiento.
En términos de Gobierno Corporativo, se des- taca que el 92% de las compañías ha adoptado un código de ésta naturaleza como mecanismo de autorregulación de las relaciones con accio- nistas, miembros de junta y clientes, entre otros. Como resultado del informe, se logra constatar que la gran mayoría de compañías ha adoptado
mecanismos para informar ampliamente a sus accionistas y juntas directivas y para garantizar la participación de agentes independientes en los órganos de gobierno.
Así mismo, el 78% de las compañías cuenta con un reglamento de Junta, el 79% revela informa- ción a sus grupos de interés por intermedio de su página web y que el 100% dijo tener a dispo- sición de los consumidores información amplia y clara de los productos y los mecanismos de re- clamación. Por su parte, en el 67% de las com- pañías el Defensor del Consumidor Financiero rinde informe a la Junta Directiva y en el 33% se han adoptado prácticas a favor de la revelación del valor de las comisiones.
De cara a los clientes es de destacar que en 2011 las compañías de seguros pagaron comi- siones por $6,4 billones, gracias a los cuales se
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beneficiaron, entre otros, 299 mil víctimas de ac- cidentes de tránsito, 250 mil propietarios de ve- hículos y más de 566 trabajadores que sufrieron alguna enfermedad o accidente laboral. Es de resaltar que con el ánimo de garanti- zar un adecuado servicio al cliente, el 73% de las compañías cuenta con un Sistema de Gestión de Calidad y el 86% evalúa la satis- facción de sus clientes. No obstante, el creci- miento de las quejas ante la Superintendencia Financiera, el Defensor del Consumidor y las compañías de seguros aumentó en un 49,9%, mientras que las primas crecieron un 14,8%, siendo el ramo de vida grupo el que más in- crementó sus quejas (367,4%) seguido del de autos (36,8%).
Respecto de los trabajadores es de anotar que se presentó un incremento leve en el nú- mero de empleados (1,3%), y que, como en los otros años, éste ofreció estabilidad y opor- tunidades de crecimiento personal y profesio- nal a los empleados. Es así como el empleo directo a término indefinido creció en un 3,9%, se pagaron más de $88 mil millones en bene- ficios extralegales, se invirtieron $12 millones en la formación de los empleados, se mantu- vo estable el índice de rotación en un 20% y la productividad laboral creció un 13,2%.
De cara a los proveedores se destaca que el 79% de las compañías de seguros contempla en su Código de Ética y/o Gobierno Corporati- vo buenas prácticas de actuación con sus pro- veedores, el 89% considera a las pequeñas y medianas empresas en los procesos de selec- ción y el 42% les capacita. A finales del año, el pago a los mismos superó los $1,3 billones. Los intermediarios juegan un rol fundamental en la industria del seguro por eso resulta im- portante que de los más de 30 mil asesores de seguros entre agentes dependientes, in- dependientes, agencias y corredores de se- guros, 18.639 de ellos fueron capacitados por las compañías de seguros y que 7.863 de ellos fueron evaluados en la satisfacción de su rela- ción con las compañías de seguros. A 31 de diciembre 2011, las compañías pagaron a sus intermediarios cerca de $1.3 billones de pesos que representan un 10% de las primas emiti- das.
Contribuir en la erradicación de la pobreza pro- moviendo el acceso a la educación, la salud y la vivienda es una apuesta de las compañías de seguros, las cuales entienden que su éxito y sos- tenibilidad no puede darse en un contexto donde prime la desigualdad y pobreza. Es por ello que en 2011 un total de 16 compañías de seguros in-
virtieron cerca de $11 mil millones de pesos en las comunidades más vulnerables beneficiando a cerca de 44 mil colombianos, especialmente en iniciativas relacionadas con la educación. Como parte de la responsabilidad social de la industria con los consumidores de seguros y la sociedad en general, cabe mencionar los resul- tados del Programa de Educación Financiera de Fasecolda y todas sus compañías afiliadas, con el que se pretende promover la adopción de de- cisiones informadas respecto de la administra- ción de los riesgos y los seguros. Gracias a esta iniciativa, 6.378 personas fueron capacitadas a través de talleres, 290 mil a través de la radio y 2.860 por intermedio de la página web del pro- grama.
Por último, aunque las compañías de seguros vie- nen incrementando su conciencia sobre la impor- tancia de contrarrestar los efectos de sus opera- ciones en el medio ambiente, el reto por delante es grande. De acuerdo con la información repor- tada por las compañías, 6 de ellas miden su im- pacto ambiental y 5 cuentan con una política de gestión en ésta materia. Sin embargo, iniciativas como campañas de reducción del uso de ener- gía, agua y papel y la buena disposición de de- sechos se adelantan en cerca de la mitad de las compañías.