CAPÍTULO III. VALIDACIÓN DE RESULTADOS DE SU APLICACIÓN
3.8. Validación de Expertos
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3.9. Conclusiones parciales
Con la definición de las estrategias competitivas y su aplicación se fortalece la sostenibilidad financiera de sus productos y servicios, se promueve el mejoramiento de la eficacia, y eficiencia para el cumplimiento de la satisfacciones y expectativas de los clientes.
Las estrategias competitivas permitirán en la institución disponer de un enfoque basado en procesos, potenciar el desarrollo del talento humano y Alcanzar los niveles de rentabilidad para la sostenibilidad financiera de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos.
Las estrategias definidas son acciones para viabilizar en forma óptima la colocación de cartera, potenciando sus fortalezas, asegurando la disponibilidad de sus recursos, proporcionando un marco de referencia para la productividad y competitividad institucional.
CONCLUSIONES GENERALES
Fue esencial para el desarrollo e investigación de este proyecto, conocer y estudiar minuciosamente las bases teóricas, que se constituyeron como el soporte principal en cada una de las etapas de este trabajo investigativo.
La competitividad es de vital importancia dentro del mundo empresarial, se ha convertido en la única herramienta que permite la supervivencia de las empresas dentro de un entorno competitivo cambiante y exigente.
En la investigación metodológica y diagnóstico realizado a la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos” Ltda. se evidencio la inexistencia de estrategias de competitividad lo que no ha permitido que genere una ventaja competitiva frente a la competencia.
El personal no se encuentra comprometido con la misión y visión de la Institución, siendo esto muy importante para mejorar la productividad y por ende la rentabilidad. Se mantienen los productos y servicios tradicionales, no se realiza innovación o
diferenciación en los mismos.
No se realiza una apropiada gestión por procesos por lo que existen problemas en el desempeño del trabajo sobre todo en el departamento de crédito.
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RECOMENDACIONES
Los colaboradores representan el capital humano de la empresa, por lo tanto se recomienda ejecutar la estrategia propuesta para el área de talento humano de acuerdo a los lineamientos establecidos, cuyo propósito es tener un personal comprometido, motivado y productivo.
En la actualidad la competencia a la que se enfrentan las entidades financieras es cada vez mayor, por lo que se recomienda Innovar constantemente, desarrollando nuevos o mejores productos con el fin de mantener la competitividad en un mercado cada vez más saturado de alternativas para los consumidores.
Se recomienda ejecutar la estrategia de gestión por procesos del presente trabajo, aplicada al departamento de Crédito, de esta forma se lograra conseguir índices de calidad, productividad y excelencia en esta área que es la razón de ser de la Cooperativa.
Las estrategias propuestas en este trabajo están diseñadas y establecidas de acuerdo a las necesidades de la Institución, para generar una ventaja competitiva por lo que se deben poner en marcha para mejorar la productividad y competitividad de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos.
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ANEXOS
Anexo 1 Perfil de Tesis
UNIVERSIDAD REGIONAL AUTÓNOMA DE LOS ANDES “UNIANDES”
FACULTAD DE DIRECCIÓN DE EMPRESAS
CARRERA DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y NEGOCIOS
PERFIL DE TESIS DE GRADO PREVIO A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE INGENIERO/A EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y NEGOCIOS
TEMA:
ESTRATEGIAS DE COMPETITIVIDAD PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ARTESANOS LTDA. DE LA PROVINCIA DE
IMBABURA
AUTOR: CARAPAZ MARIANA
ASESOR: MSC. OSWALDO TORRES MERLO
1. TEMA:
ESTRATEGIAS DE COMPETITIVIDAD PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ARTESANOS LTDA. EN LA PROVINCIA DE IMBABURA
2. DESARROLLO
2.1. ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIÓN
Para el planteamiento del presente tema de tesis, se realizó una indagación en diversos repositorios de universidades del país con el fin de encontrar trabajos de grado que anteceden a la investigación propuesta, los cuales tengan similitud y sirvan como guía del presente proyecto, destacando lo siguiente:
Ipiales Marco de la Universidad Técnica del Norte en el año 2013 y con el tema “Plan estratégico de marketing para el posicionamiento de la imagen corporativa de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuk Pakari ltda. En la provincia de Imbabura”; establece que el propósito principal de implementar estrategias de marketing es el de posicionar la marca de la institución creando una imagen corporativa sólida y a través de esto fidelizar al cliente (Ipiales, 2013).
El autor Huera Ignacio de la Universidad Regional Autónoma de Los Andes en el año 2015 diseño un Plan de Marketing estratégico para mejorar la rentabilidad de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pablo Muñoz Vega, en su oficina de la ciudad de Bolívar, determina que es necesario implementar estrategias de fidelización lograr un sólido posicionamiento en el mercado lo que conllevara a maximizar su rentabilidad (Huera, 2015).
En 2013, Luna Paola de la Universidad Técnica del Norte Diseño un Plan Estratégico de Marketing para la fidelización de clientes a nivel provincial de la Plaza Shopping Center, de la ciudad de Ibarra Provincia Imbabura; y establece que el principal objetivo de las estrategias de fidelización es satisfacer y superar las expectativas de los clientes actuales y potenciales, logrando de esta forma también posicionar y promocionar la marca del centro comercial en la provincia.
2.2. SITUACIÓN PROBLEMICA
La crisis mundial por el bajo precio del petróleo ha afectado grandemente al país, causando que exista menos inversión y por lo tanto menos ingresos, golpeando a la economía de los ecuatorianos, además de que se tiene que enfrentar la apreciación del dólar, que empeora el cuadro de austeridad por la que atraviesa el Ecuador, originando en los ciudadanos en general mucha desconfianza hacia las entidades financieras por la inestabilidad económica; en una encuesta realizada por el Banco de desarrollo de América Latina (CAF) en el Ecuador se identificó que el producto financiero de mayor tenencia es la cuenta de ahorros, pero al momento de ahorrar solo lo hace un 59%, de este porcentaje el 25% prefiere tener sus ahorros y capital bajo su propia custodia, antes que realizar depósitos o inversiones en instituciones financieras, mientras que el 41% no ahorra porque la mayoría registra más gastos que ingresos, el INEC corrobora estos porcentajes en el estudio de ingresos y gastos que se hizo de los ecuatorianos en el año 2012. Es importante señalar que las Cooperativas de Ahorro y Crédito (COACS) captan principalmente el dinero proveniente del segmento de población de menores ingresos y sectores rurales, que no tienen en la mayoría de los casos cultura de ahorro por su baja rentabilidad.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos Ltda. Está enfocada en las micro finanzas logrando captar capitales pequeños como ahorros tanto de comerciantes, operarios, empleados, artesanos entre otros, de la provincia de Imbabura y del norte de Pichincha, para que luego estos puedan ser encaminados como mecanismo de créditos a los socios que necesiten dichos capitales.
En la actualidad la COAC (Cooperativa de Ahorro y Crédito) Artesanos cuenta con cierto nivel de prestigio que ha logrado durante sus 20 años de trayectoria, sin embargo al momento no ha podido fidelizar a sus socios. En la entrevista realizada al Gerente Ing. Jorge Paspuezán supo manifestar que el problema de fidelización se ve reflejado en la participación, en el portafolio de captaciones, siendo los porcentajes de fondeo interno de la Coac Artesanos el siguiente desde el año 2009:
PARTICIPACIÓ N dic- 2009 dic- 2010 dic- 2011 dic- 2012 dic- 2013 dic-14 dic-15 Ahorro a la Vista 61.72% 58.76% 46.29% 36.22 % 32.29% 29.60% 28.49% Depósitos a Plazo 26.21% 27.50% 36.99% 49.08 % 56.52% 64.93% 68.61% Depósitos Restringidos 12.07% 13.74% 16.72% 14.70 % 11.18% 5.47% 2.90%
FUENTE: Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos
Se puede observar que la participación de los ahorros a la vista tiene una tendencia decreciente, al pasar del 61.72% en Dic-2009 al 28.49% en Dic-2015 lo cual es preocupante; mientras que los depósitos a plazo tienen una tendencia creciente del 26.21% en Dic-2009 a 68.61% en Dic-2015. Consecuentemente la entidad requiere de mayores índices de liquidez para afrontar los retiros y continuar manteniendo la confianza de los socios. También señalo que la volatilidad de las captaciones con un nivel de confianza del 99% a finales de mayo 2015 indica que mes a mes lo máximo que puede disminuir el portafolio es -1.18% del saldo acumulado al final de cada día, por lo que consecuentemente la institución requiere definir la estructura del portafolio, tendiente a incrementar la participación del ahorro a la vista, para reducir el costo financiero y aumenta la rentabilidad por incremento del spread (margen que se utiliza para medir la liquidez del mercado).
Otros de los aspectos que han afectado es que no se realiza un proceso de innovación continua, se siguen manteniendo los productos tradicionales de captación, bajas tasas de interés, inexistencia de estrategias de fidelización y su estructura organizacional no está orientada al cliente. Todos estos factores en su conjunto han hecho que desemboque en consecuencias como poco interés en ahorrar, no se contribuye a la cultura de ahorro, no existe empoderamiento y compromiso por parte del talento humano y un portafolio de fondeo poco diversificado.
En conclusión la problemática se encuentra en que el 80% del portafolio de las captaciones corresponde a socios ahorristas que no están fidelizados, teniendo como
consecuencia una alta volatilidad y plazos promedios en permanencia muy cortos, ausencia de productos de captación a plazos largos y servicios muy poco difundidos con poca aceptación de los socios.
2.3. PROBLEMA CIENTÍFICO
¿Con la formulación de estrategias competitivas la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos mejorara su ventaja competitiva?
2.4. OBJETO DE INVESTIGACIÓN Y CAMPO DE ACCIÓN. 2.4.1. Objeto de estudio:
Administración Estratégica.
2.4.2. Campo de acción
Estrategias de competitividad
2.5. IDENTIFICACIÓN DE LA LÍNEA DE INVESTIGACIÓN
Competitividad, Administración estratégica y operativa.
2.6. OBJETIVO GENERAL.
Diseñar estrategias de competitividad para lograr una ventaja competitiva en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos Ltda. en la provincia de Imbabura.
2.7. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Fundamentar teóricamente las estrategias de competitividad
Realizar un diagnóstico de la situación actual de la cooperativa Artesanos. Desarrollar técnicamente la propuesta
Validar la propuesta a través de criterios de expertos
2.8. IDEA A DEFENDER
Con el diseño de estrategias competitivas, se logrará una ventaja competitiva de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos en la provincia de Imbabura.
2.9. VARIABLES DE INVESTIGACIÓN 2.9.1. Variable independiente.
Estrategias de Competitividad
2.9.2 Variable dependiente.
Ventaja competitiva.
2.10. METODOLOGÍA A EMPLEAR EN LA INVESTIGACIÓN
La metodología a emplear en la presente investigación es de carácter cuali- cuantitativo, por medio de la investigación cualitativa se logrará identificar, estudiar y comprender con una visión más profunda la realidad en la cual se encuentra inmersa la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos en la provincia de Imbabura, mientras que la modalidad cuantitativa, permite llegar a lo antes mencionado con la aplicación de herramientas del campo de la estadística.
2.10.1. METODOLOGIA A EMPLEAR EN LA INVESTIGACIÓN 1. Método del nivel empírico del conocimiento.
Observación científica
A través de la observación directa, se podrá recopilar datos e información para poder hacer un diagnóstico y análisis, de la situación interna y externa de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos en su matriz y agencias en la provincia de Imbabura.
Análisis Documental
Se elaborará una descripción y análisis, de cada uno de los documentos que resulten de la investigación, que se realice en la cooperativa de Ahorro y crédito Artesanos para generar una ventaja competitiva.
2. Métodos del nivel teórico del conocimiento. Método histórico lógico
Se utilizará para establecer características y diferencia de cómo se ha ido cambiando la forma de diseñar estrategias empresariales a lo largo del tiempo en la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos”.
Analítico Sintético
Se utilizará para realizar el estudio de los hechos, realizando la disgregación del objeto de estudio para analizar cada una de sus partes de forma individual para luego integrarlas y estudiarlas de manera holística e integral.
Inductivo Deductivo
Se realizará un análisis tomando como punto de partida lo particular para llegar a lo general, con el fin de lograr mayor amplitud en los resultados de la investigación.
Método Sistémico.
Con este método se podrá determinar los componentes de las estrategias competitivas que se pretenden diseñar, para poder establecer la relación que hay entre los mismos y poder lograr una combinación de ellos, con el fin de plantear un modelo estratégico que conlleve a la fidelización del cliente Socio ahorrista de la Cooperativa de ahorro y Crédito Artesanos en su matriz y cada una de sus agencias en la provincia de Imbabura.
2.10.2. Técnicas Entrevista
Se utilizará para realizar entrevistas al gerente general y directivos de la Cooperativa, que permitan obtener información de primera mano, que sea de gran relevancia e indispensable para la investigación.
Encuesta
A través de esta técnica de investigación, se determinará una serie de preguntas establecidas, previamente con el objetivo de conocer las necesidades de los socios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos y sus agencias en la provincia de Imbabura, para así llegar a una solución
2.10.3. Instrumentos
Cuestionario.- Se diseñará este instrumento de tal forma que se pueda obtener la información necesaria para determinar la viabilidad de la propuesta planteada.
Guía de entrevista.
Este instrumento servirá para que las preguntas que se desarrollen sean claras, precisas, puntuales y pertinentes logrando de esta manera obtener la información correcta que contribuyan al diagnóstico del problema y determinación de alternativas de solución.
2.11. DESCRIPCIÓN DE LA ESTRUCTURA DE LA TESIS
2.11.1. Origen y evolución del objeto de investigación
2.11.2. Análisis de las distintas posiciones teóricas sobre el objeto de investigación 2.11.3. Administración estratégica
2.11.3.1 Definición 2.11.4 Estrategia
2.11.4.1.mportancia de las estrategias 2.11.4.2. Estrategia Organizacional 2.11.4.3.Tipos de estrategias 2.11.4.4. Niveles en las estrategias 2.11.4.5. Formulación de la estrategia 2.11.4.6. Implementación de la estrategia 2.11.4.7. Evaluación de estrategias 2.11.4.8. Estrategias Competitivas 2.11.5. Visión estratégica 2.11.6. Misión 2.11.7. Estructura Organizacional 2.11.8. Gestión de talento humano 2.11.8.1. Evaluación de desempeño 2.11.8.2 Capacitación de empleados 2.11.9.Calidad en el servicio
2.11.10. Atención al cliente 2.11.10.1. Manejo de quejas 2.11.10.2. Definición de queja 2.11.10.3 Gestión de quejas
2.11.10.4 Estrategia de Servicio al cliente 2.11.9. Gestión por procesos
2.11.9.1. Mapa de procesos
2.11.11. Productos y servicios financieros de las Cooperativas de Ahorro y Crédito 2.11.12. Colocación de cartera.
2.11.13.Gestión de cobranzas
2.12. APORTE TEÓRICO, SIGNIFICACIÓN PRÁCTICA Y NOVEDAD CIENTÍFICA.
2.12.1. Aporte teórico
Thompson (2010), indica que la estrategia competitiva consiste en los enfoques e iniciativas empresariales que pone en práctica para atraer a los clientes y satisfacer sus expectativas, soportar las presiones competitivas y fortalecer su posición en el mercado. Es imprescindible el diseño de estrategias competitivas porque se convierten en armas poderosas de defensa que transforma las presiones competitivas a favor de la empresa, ayudando a crear una ventaja competitiva sostenible.
2.12.2. Significación práctica
Con la presente propuesta de investigación planteada, se pretende hacer de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos una entidad competitiva, mediante estrategias innovadoras que le permitan fidelizar a sus socios, llegando a consolidar su posición en el mercado, y generando de esta manera una ventaja competitiva dentro del sector financiero cooperativo, convirtiéndose de esta forma en una entidad que ayuda a la sostenibilidad de la sociedad, en la que se encuentre inmersa y cuyos objetivos, sean siempre perseguidos con base en valores morales y éticos que visan el bien común.
2.12.3. Novedad científica
La propuesta planteada, se centra en el desarrollo de estrategias competitivas para fidelizar al socio ahorrista de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos, mismas que se basarán principalmente en la innovación, diferenciación y calidad de servicio permitiéndole a la entidad llegar a posicionarse sosteniblemente en el mercado. La novedad científica radica en que en esta entidad financiera no se han diseñado estrategias destinadas a lograr una ventaja competitiva, con este estudio se buscará potencializar a la Cooperativa.
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Anexo 2 Tabulación de la encuesta
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ARTESANOS
Objetivo. Determinar la situación actual de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos entorno a los factores competitivos de la entidad.
Dirigida a: Funcionarios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos” Instrucción: Marque con una (X) según corresponda.
1. ¿Actualmente la empresa dispone de la gestión por procesos? Tabla 1 Gestión por procesos
DESCRIPCIÓN CANTIDAD PORCENTAJE
SI 0 0%
NO 50 100%
TOTAL 50 100%
Figura1 Gestión por procesos
Fuente: encuesta dirigida a los funcionarios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos”
Análisis
De acuerdo a los datos que presenta el gráfico la cooperativa no tiene una gestión por procesos, la cual permitiría alcanzar el mejoramiento continuo, la definición de sus actividades en forma secuencial y estandarizada, fortaleciendo el control de los mismos y logrando un servicio centrado en sus clientes.
0%
100%
2. ¿Realiza la empresa la supervisión de gestión institucional mediante auditorias integrales?
Tabla 2 Supervisión de gestión
DESCRIPCIÓN FRECUENCIA PORCENTAJE
SI 16 32%
NO 34 68%
TOTAL 50 100%
Figura 2. Supervisión de gestión
Fuente: encuesta dirigida a los funcionarios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos”
Análisis
Más de la mitad de los funcionarios encuestados, indican que no hay una supervisión de gestión institucional siendo esto muy importante, debido a que las auditorias integrales implica realizar revisiones financieras de cumplimiento interno y de gestión para evaluar el grado de cumplimiento de la colocación de cartera, recuperación de cartera y a la vez lograr el desarrollo de los niveles de desempeño que exige la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
32%
68%
3. ¿Se efectúan programas de capacitación al talento humano de la Cooperativa de acuerdo a necesidades específicas de sus puestos ocupacionales?
Tabla 3 Cursos de capacitación
DESCRIPCIÓN CANTIDAD PORCENTAJE
SI 6 12%
NO 8 16%
A VECES 36 72%
TOTAL 50 100%
Figura 3 Cursos de capacitación
Fuente: encuesta dirigida a los funcionarios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos”