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DE LA COMUNITAT VALENCIANA
7.1. CRÉDITOS Y DEPÓSITOS
En este primer apartado del capítulo dedicado al sistema financiero de la Comunitat Valenciana nos vamos a detener en el análisis de las entidades de depósito que configuran el sistema bancario (bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito), ofreciendo una visión de la situación en el ámbito provincial, autonómico y nacional, mediante la información relativa a créditos y depósitos, números de entidades, oficinas y otros indicadores financieros.
Antes de iniciar el estudio de la actividad financiera, es necesario tener presente que en los últimos meses de 2010 empezaron a materializarse los planes de integración de las cajas de ahorros españolas aprobados por el Banco de España.
7.1.1. Entidades de depósito y número de oficinas
El sector financiero español ha contabilizado en 2010 un total de 276 entidades de depósito, de las cuales 160 son bancos, es decir, un 58%, 36 entidades son Cajas de Ahorros (13%) y el 29% son Cooperativas de Crédito (80 entidades), como se puede observar en el Cuadro I.7.1.
Cuadro I.7.1
NÚMERO DE ENTIDADES DE CRÉDITO EN ESPAÑA IV Trim. 2010
Bancos Cajas Ahorros Coop. Crédito Total
N T1 N T1 N T1 N
Entidades de Crédito 160 58,0 36 13,0 80 29,0 276
Oficinas 15.227 35,5 22.649 52,8 5.018 11,7 42.894
Ratio Oficinas / Ent. Crédito 95,2 629,1 62,7 155,4
N: Número total
T1: Porcentaje de cada tipo de Entidad respecto al total
Los datos relativos al número de oficinas que las entidades de depósito tienen operativas en España, recogidos en el Cuadro I.7.2, permiten realizar un análisis autonómico y provincial. La Comunitat Valenciana representa el 11% del total de España con 4.729 oficinas. Por provincias, en Valencia están ubicadas el 52,9% de las oficinas de nuestra Comunitat, en Alicante el 33,5% y en Castellón el 13,6% restante.
Cuadro I.7.2
NÚMERO DE OFICINAS POR ENTIDADES EN LA C. VALENCIANA, Diciembre 2010
Bancos Cajas Ahorros Coop. Crédito Total
N T1 T2 N T1 T2 N T1 T2 N T1 Alicante 604 36,1 38,2 770 35,3 48,6 209 24,0 13,2 1.583 33,5 Castellón 194 11,6 30,1 271 12,4 42,1 179 20,5 27,8 644 13,6 Valencia 876 52,3 35,0 1.142 52,3 45,6 484 55,5 19,3 2.502 52,9 C. Valenciana 1.674 11,0 35,4 2.183 9,6 46,2 872 17,4 18,4 4.729 11,0 España 15.227 35,5 22.649 52,8 5.018 11,7 42.894 N: Número de oficinas
T1: Porcentaje que representa cada provincia respecto al total de la Comunitat, y de esta sobre España
T2: Porcentaje que representa cada tipo de Entidad respecto al total de oficinas Fuente: Banco de España / Elaboración propia.
Los bancos en la Comunitat Valenciana representan el 35,4%, con 1.674 oficinas, mientras que las cajas de ahorros y cooperativas de crédito suponen el 46,2% y el 18,4% respectivamente. En España, los bancos mantienen un porcentaje similar al de nuestra Comunitat (35,5%); las cajas de ahorro, sin embargo, tienen mayor relevancia en el territorio español (52,8%), mientras que las cooperativas de crédito en España se sitúan en el 11,7% (6,7 puntos porcentuales por debajo de nuestra Comunitat). Por tanto, es destacable la presencia de 872 oficinas de cooperativas de crédito en nuestro territorio autonómico, abarcando el 17,4% del total de sucursales de este tipo de entidad en el conjunto de España.
Comunitat y un 6,4% en España, mientras que las cooperativas se han reducido en la Comunitat Valenciana un 0,6% y en España un 0,5%.
Por provincias, se aprecia un descenso importante de las oficinas de cajas de ahorros y más moderado de cooperativas en las tres provincias, frente al incremento de las oficinas bancarias. En Alicante se ha producido un descenso global de oficinas del 3,2%, distribuido del siguiente modo: las oficinas de cajas de ahorro han disminuido un 6,6% y las cooperativas de crédito un 0,9%, mientras que los bancos aumentaban sus oficinas en el 0,3%; en Valencia el descenso conjunto ha sido del 2,6%, con un cierre de oficinas de cajas de ahorros del 6,9% y un 0,4% de las cooperativas de crédito, frente a un aumento del 2,3% de oficinas bancarias. Finalmente, Castellón ha experimentado un descenso en oficinas de cajas de ahorros y cooperativas del 7,5% y 1,1%, respectivamente, aumentando las oficinas bancarias en un 3,7%.
Cuadro I.7.3
PORCENTAJES DE VARIACIÓN DEL NÚMERO DE OFICINAS, 2010 SOBRE 2009
Bancos Cajas Ahorros Coop. Crédito Total
T1 T1 T1 T1 Alicante 0,3 -6,6 -0,5 -3,2 Castellón 3,7 -7,5 -1,1 -2,6 Valencia 2,3 -6,9 -0,4 -2,6 C. Valenciana 1,8 -6,9 -0,6 -2,8 España 2,6 -6,4 -0,5 -2,7
T1: Variación porcentual del número de oficinas en el año 2010 respecto a 2009 Fuente: Banco de España / Elaboración propia.
7.1.2. El crédito de bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito en la Comunitat Valenciana
En la Comunitat Valenciana se ha canalizado el 10% del total del crédito concedido en España por el sector financiero, siendo superada por Madrid y Cataluña, que concentran el 43,5% del total nacional, y Andalucía con un 12,6%. El crédito total concedido en nuestra Comunitat asciende a 185.657 millones de euros en 2010, inferior en un 0,2% al registrado un año antes, distribuido entre las administraciones públicas y el resto de sectores residentes en un 4,6% y 95,4%, respectivamente. Estos porcentajes son similares a los registrados en España.
C u a d ro I .7 .4 R A C IO N E S P Ú B L IC A S ( A A .P P .) Y O T R O S S E C T O R E S R E S ID E N T E S ( O .S .R .) ro v in ci as ( en e l ca so d e la C o m u n it at V al en ci an a) -D at o s a 3 1 d e d ic ie m b re d e 2 0 1 0 s C aj a s d e A h o rr o s C o o p . d e C ré d it o T o ta l T O T A L T O T A L A A .P P . O .S .R . m T 1 T 2 m T 1 T 2 m T 1 T 2 m T 1 T 2 1 .5 4 7 3 1 .6 8 9 4 0 .3 5 3 4 6 ,4 4 ,6 1 .8 9 6 3 8 .4 5 7 1 3 .2 9 5 1 5 ,3 1 3 ,5 1 1 9 1 3 .1 7 6 8 6 .8 8 4 4 ,7 3 .5 6 2 4 ,1 4 ,8 8 3 .3 2 2 9 5 ,9 4 ,7 9 .4 4 6 1 3 9 .1 1 9 2 0 4 .6 0 2 5 7 ,3 2 3 ,4 6 .0 4 5 1 9 8 .5 5 7 4 .0 6 1 1 ,1 4 ,1 2 8 4 .0 3 3 3 5 7 .2 2 8 1 9 ,2 1 5 .5 1 9 4 ,3 2 0 ,8 3 4 1 .7 0 9 9 5 ,7 1 9 ,2 1 .4 3 3 3 2 .6 2 2 3 6 .0 6 5 5 1 ,1 4 ,1 1 .1 6 5 3 4 .9 0 0 3 8 9 0 ,6 0 ,4 1 4 3 7 5 7 0 .5 0 9 3 ,8 2 .6 1 2 3 ,7 3 ,5 6 7 .8 9 7 9 6 ,3 3 ,8 6 .3 3 1 9 1 .9 4 4 1 1 3 .8 1 1 4 8 ,6 1 3 ,0 3 .0 8 8 1 1 0 .7 2 3 2 2 .0 6 2 9 ,4 2 2 ,4 5 6 7 2 1 .4 9 5 2 3 4 .1 4 8 1 2 ,6 9 .9 8 6 4 ,3 1 3 ,4 2 2 4 .1 6 2 9 5 ,7 1 2 ,6 1 .1 5 5 1 1 .4 5 8 1 2 .8 0 3 4 5 ,5 1 ,5 4 3 7 1 2 .3 6 6 2 .7 4 6 9 ,8 2 ,8 5 1 2 .6 9 5 2 8 .1 6 2 1 ,5 1 .6 4 3 5 ,8 2 ,2 2 6 .5 1 9 9 4 ,2 1 ,5 6 5 1 5 .9 0 5 9 .8 0 4 5 8 ,5 1 ,1 3 7 0 9 .4 3 4 4 0 4 2 ,4 0 ,4 0 4 0 4 1 6 .7 6 4 0 ,9 1 .0 2 1 6 ,1 1 ,4 1 5 .7 4 3 9 3 ,9 0 ,9 5 2 8 3 .7 6 7 7 .2 5 8 5 6 ,3 0 ,8 1 7 1 7 .0 8 7 1 .3 3 0 1 0 ,3 1 ,4 9 1 .3 2 1 1 2 .8 8 3 0 ,7 7 0 8 5 ,5 1 ,0 1 2 .1 7 5 9 4 ,5 0 ,7 9 4 5 1 6 .2 7 0 2 5 .9 0 4 5 2 ,5 3 ,0 3 8 9 2 5 .5 1 5 6 .2 4 4 1 2 ,6 6 ,3 6 0 6 .1 8 4 4 9 .3 6 3 2 ,7 1 .3 9 4 2 ,8 1 ,9 4 7 .9 6 9 9 7 ,2 2 ,7 5 .8 9 6 7 1 .1 0 4 9 3 .5 4 7 5 0 ,4 1 0 ,7 2 .5 2 3 9 1 .0 2 4 1 5 .1 1 0 8 ,1 1 5 ,4 1 7 3 1 4 .9 3 7 1 8 5 .6 5 7 1 0 ,0 8 .5 9 2 4 ,6 1 1 ,5 1 7 7 .0 6 5 9 5 ,4 9 ,9 1 .8 9 7 1 4 .5 9 6 2 6 .3 1 8 5 3 ,3 3 ,0 6 2 4 2 5 .6 9 4 6 .5 8 3 1 3 ,3 6 ,7 3 2 6 .5 5 1 4 9 .3 9 4 2 ,7 2 .5 5 3 5 ,2 3 ,4 4 6 .8 4 1 9 4 ,8 2 ,6 3 .0 4 3 2 7 .1 8 0 2 1 .1 7 0 3 7 ,3 2 ,4 7 4 3 2 0 .4 2 7 5 .4 1 1 9 ,5 5 ,5 1 5 8 5 .2 5 3 5 6 .8 0 4 3 ,1 3 .9 4 4 6 ,9 5 ,3 5 2 .8 6 0 9 3 ,1 3 ,0 1 .8 0 7 2 6 .4 9 3 2 5 .9 2 0 4 6 ,0 3 ,0 9 4 3 2 4 .9 7 7 2 .1 7 4 3 ,9 2 ,2 2 7 2 .1 4 7 5 6 .3 9 4 3 ,0 2 .7 7 7 4 ,9 3 ,7 5 3 .6 1 7 9 5 ,1 3 ,0 2 1 4 6 .0 5 1 1 1 .6 6 4 4 7 ,9 1 ,3 3 6 1 1 1 .3 0 3 6 .4 3 9 2 6 ,4 6 ,5 8 3 6 .3 5 6 2 4 .3 6 8 1 ,3 6 5 8 2 ,7 0 ,9 2 3 .7 1 0 9 7 ,3 1 ,3 9 9 2 9 .0 5 1 1 1 .9 9 9 5 1 ,3 1 ,4 7 4 2 1 1 .2 5 7 1 .3 2 8 5 ,7 1 ,4 5 6 1 .2 7 2 2 3 .3 7 0 1 ,3 1 .7 9 0 7 ,7 2 ,4 2 1 .5 8 0 9 2 ,3 1 ,2 2 .1 5 7 1 9 .3 0 6 2 4 .1 8 2 5 2 ,3 2 ,8 1 .0 3 7 2 3 .1 4 5 5 5 2 1 ,2 0 ,6 1 5 5 1 4 6 .1 9 7 2 ,5 3 .1 9 5 6 ,9 4 ,3 4 3 .0 0 2 9 3 ,1 2 ,4 6 .7 2 9 2 7 8 .7 5 4 1 6 2 .4 8 3 3 6 ,0 1 8 ,6 3 .8 3 2 1 5 8 .6 5 1 2 .9 3 0 0 ,6 3 ,0 7 6 2 .8 5 4 4 5 0 .8 9 6 2 4 ,3 1 0 .6 3 7 2 ,4 1 4 ,3 4 4 0 .2 5 9 9 7 ,6 2 4 ,7 2 .2 0 2 2 4 .9 1 5 4 0 .9 1 3 5 4 ,4 4 ,7 1 .3 5 7 3 9 .5 5 6 7 .1 9 7 9 ,6 7 ,3 1 0 4 7 .0 9 3 7 5 .2 2 7 4 ,1 3 .6 6 3 4 ,9 4 ,9 7 1 .5 6 4 9 5 ,1 4 ,0 1 4 1 6 0 1 8 0 2 5 0 ,3 0 ,1 5 4 7 4 8 5 1 3 ,2 0 ,1 5 1 1 .5 9 5 0 ,1 1 9 5 1 2 ,2 0 ,3 1 .4 0 0 8 7 ,8 0 ,1 9 6 5 6 3 5 0 3 2 ,7 0 ,0 3 5 3 1 5 5 5 5 ,1 0 ,1 5 5 1 .0 7 0 0 ,1 4 4 4 ,1 0 ,1 1 .0 2 6 9 5 ,9 0 ,1 0 2 5 .6 5 9 4 .2 1 5 -0 ,5 0-4 .2 1 5 0 -0 ,0 0 2 9 .8 7 4 1 ,6 0 -0 ,0 2 9 .8 7 4 -1 ,7 4 7 .1 2 3 8 3 7 .1 4 0 8 7 4 .1 6 3 4 7 ,1 9 9 2 5 .8 1 2 8 4 8 .3 5 1 9 8 .3 6 1 5 ,3 1 0 0 7 9 2 9 6 .8 0 3 1 .8 5 6 .7 8 7 9 8 7 4 .4 9 3 4 ,0 1 0 0 1 .7 8 2 .2 9 4 9 6 ,0 1 0 0 5 .8 9 6 7 1 .1 0 4 9 3 .5 4 7 5 0 ,4 1 0 ,7 2 .5 2 3 9 1 .0 2 4 1 5 .1 1 0 8 ,1 1 5 ,4 1 7 3 1 4 .9 3 7 1 8 5 .6 5 7 1 0 ,0 8 .5 9 2 4 ,6 1 1 ,5 1 7 7 .0 6 5 9 5 ,4 9 ,9 6 5 6 2 1 .4 7 3 3 0 .5 7 2 5 5 ,2 3 2 ,7 4 9 4 3 0 .0 7 8 2 .6 9 4 4 ,9 1 7 ,8 2 5 2 .6 6 9 5 5 .3 9 5 2 9 ,8 1 .1 7 5 2 ,1 1 3 ,7 5 4 .2 2 0 9 7 ,9 3 0 ,6 2 9 5 1 0 .2 0 0 1 0 .3 3 8 4 2 ,3 1 1 ,1 1 1 8 1 0 .2 2 0 3 .6 0 6 1 4 ,8 2 3 ,9 2 5 3 .5 8 1 2 4 .4 3 9 1 3 ,2 4 3 8 1 ,8 5 ,1 2 4 .0 0 1 9 8 ,2 1 3 ,6 4 .9 4 5 3 9 .4 3 1 5 2 .6 3 7 4 9 ,7 5 6 ,3 1 .9 1 1 5 0 .7 2 6 8 .8 1 0 8 ,3 5 8 ,3 1 2 3 8 .6 8 7 1 0 5 .8 2 3 5 7 ,0 6 .9 7 9 6 ,6 8 1 ,2 9 8 .8 4 4 9 3 ,4 5 5 ,8 d es ti n at ar io d e cr éd it o o d e E n ti d a d s o b re e l to ta l d e c ré d it o s. ( % ). m : M il lo n es d e eu ro s p ro v in c ia r es p ec to a l to ta l d e la C . V al e n c ia n a, y d e ca d a C C .A A . so b re E sp a ñ a. ( % ). A A .P P . O .S .R . m T 2 A A .P P . O .S .R . A A .P P . O .S .R . C u a d ro I .7 .4 R A C IO N E S P Ú B L IC A S ( A A .P P .) Y O T R O S S E C T O R E S R E S ID E N T E S ( O .S .R .) ro v in ci as ( en e l ca so d e la C o m u n it at V al en ci an a) -D at o s a 3 1 d e d ic ie m b re d e 2 0 1 0 s C aj a s d e A h o rr o s C o o p . d e C ré d it o T o ta l T O T A L T O T A L A A .P P . O .S .R . m T 1 T 2 m T 1 T 2 m T 1 T 2 m T 1 T 2 1 .5 4 7 3 1 .6 8 9 4 0 .3 5 3 4 6 ,4 4 ,6 1 .8 9 6 3 8 .4 5 7 1 3 .2 9 5 1 5 ,3 1 3 ,5 1 1 9 1 3 .1 7 6 8 6 .8 8 4 4 ,7 3 .5 6 2 4 ,1 4 ,8 8 3 .3 2 2 9 5 ,9 4 ,7 9 .4 4 6 1 3 9 .1 1 9 2 0 4 .6 0 2 5 7 ,3 2 3 ,4 6 .0 4 5 1 9 8 .5 5 7 4 .0 6 1 1 ,1 4 ,1 2 8 4 .0 3 3 3 5 7 .2 2 8 1 9 ,2 1 5 .5 1 9 4 ,3 2 0 ,8 3 4 1 .7 0 9 9 5 ,7 1 9 ,2 1 .4 3 3 3 2 .6 2 2 3 6 .0 6 5 5 1 ,1 4 ,1 1 .1 6 5 3 4 .9 0 0 3 8 9 0 ,6 0 ,4 1 4 3 7 5 7 0 .5 0 9 3 ,8 2 .6 1 2 3 ,7 3 ,5 6 7 .8 9 7 9 6 ,3 3 ,8 6 .3 3 1 9 1 .9 4 4 1 1 3 .8 1 1 4 8 ,6 1 3 ,0 3 .0 8 8 1 1 0 .7 2 3 2 2 .0 6 2 9 ,4 2 2 ,4 5 6 7 2 1 .4 9 5 2 3 4 .1 4 8 1 2 ,6 9 .9 8 6 4 ,3 1 3 ,4 2 2 4 .1 6 2 9 5 ,7 1 2 ,6 1 .1 5 5 1 1 .4 5 8 1 2 .8 0 3 4 5 ,5 1 ,5 4 3 7 1 2 .3 6 6 2 .7 4 6 9 ,8 2 ,8 5 1 2 .6 9 5 2 8 .1 6 2 1 ,5 1 .6 4 3 5 ,8 2 ,2 2 6 .5 1 9 9 4 ,2 1 ,5 6 5 1 5 .9 0 5 9 .8 0 4 5 8 ,5 1 ,1 3 7 0 9 .4 3 4 4 0 4 2 ,4 0 ,4 0 4 0 4 1 6 .7 6 4 0 ,9 1 .0 2 1 6 ,1 1 ,4 1 5 .7 4 3 9 3 ,9 0 ,9 5 2 8 3 .7 6 7 7 .2 5 8 5 6 ,3 0 ,8 1 7 1 7 .0 8 7 1 .3 3 0 1 0 ,3 1 ,4 9 1 .3 2 1 1 2 .8 8 3 0 ,7 7 0 8 5 ,5 1 ,0 1 2 .1 7 5 9 4 ,5 0 ,7 9 4 5 C u a d ro I .7 .4 R A C IO N E S P Ú B L IC A S ( A A .P P .) Y O T R O S S E C T O R E S R E S ID E N T E S ( O .S .R .) ro v in ci as ( en e l ca so d e la C o m u n it at V al en ci an a) -D at o s a 3 1 d e d ic ie m b re d e 2 0 1 0 s C aj a s d e A h o rr o s C o o p . d e C ré d it o T o ta l T O T A L T O T A L A A .P P . 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En cuanto a la distribución provincial, en Valencia se concede el 57% del crédito total de nuestra Comunitat, mientras que Alicante y Castellón conceden el 29,8% y 13,2%, respectivamente. Por lo que respecta a los receptores, Castellón es la provincia que dedica un mayor porcentaje de sus créditos concedidos al sector privado con un 98,2% frente al 97,9% de Alicante y el 93,4% de Valencia. Esta última provincia, dada su mayor concentración de servicios de las administraciones públicas, destina un 6,6% del crédito al sector público, mientras que en Alicante y Castellón se reduce hasta el 2,1% y 1,8%, respectivamente.
Durante el año 2010, en la Comunitat Valenciana, las cajas de ahorros han sido las principales canalizadoras del crédito con un 50,4%, superior al que se registra en el conjunto de España (47,1%). Por el contrario, los bancos tienen una actividad crediticia menor en el ámbito de nuestra Comunitat que en España. La cuota de mercado de los bancos en nuestra Comunitat en la concesión de créditos es del 41,5% frente al 47,6% en España. Por su parte, las cooperativas de crédito acaparan el 8,1% de los créditos concedidos en la Comunitat Valenciana frente al 5,3% en España.
Por provincias, en Alicante las cajas de ahorros tienen un importante peso relativo, con una cuota de mercado del 55,2%, que da lugar a un reducido porcentaje de las cooperativas de crédito (4,9%). Por el contrario, en Castellón, las cooperativas presentan el nivel más elevado de toda la Comunitat con un 14,8% frente al 42,3% de las cajas de ahorros. En Valencia, las cajas de ahorros también ocupan el primer lugar con un 46,5%, mientras que las cooperativas representan el 8,3%. Por su parte, el porcentaje de la banca por provincias presenta un diferencial más reducido, puesto que en Alicante supone el 39,9%, en Valencia el 41,9% y el 42,9% en Castellón.
Por lo que respecta al resto de comunidades autónomas, continúan existiendo importantes diferencias en la estructura de sus respectivos sectores financieros. En primer lugar, destaca la posición de privilegio que ocupa la banca en la Comunidad Autónoma de Madrid, con una cuota de mercado del 63,3% y en Castilla-La Mancha (53,2%). Las cajas de ahorros tienen su mayor implantación en Cantabria (58,5%) y Cataluña (57,3%). Por su parte, las cooperativas de crédito presentan un peso relativo más elevado en Navarra, con el 26,4%, seguida por País Vasco (15,3%).
7.1.3. Depósitos en bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito en la Comunitat Valenciana
Los depósitos en bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito en la Comunitat Valenciana representan el 8,2% del total de depósitos del sistema español con un total de 100.586 millones de euros (ver el Cuadro I.7.5), inferior en un 2% al registrado en 2009. Como ocurre con los créditos concedidos, sólo Madrid, Cataluña y Andalucía superan el volumen de depósitos en las entidades ubicadas en nuestra Comunitat.
En cuanto al tipo de depositante, se observa que el sector privado efectúa el 95,4% de los depósitos totales, aportando el 4,6% el sector público. En España, este porcentaje es más reducido en el caso de la contribución del sector privado (93,9%), mientras que los depósitos públicos se sitúan en el 6,1%. En la Comunitat Valenciana las cajas de ahorros tienen depositado el 55,6% de los recursos, la banca el 32,2% y las cooperativas de crédito el 12,1%.
Esta distribución se repite en el mercado financiero entre las entidades en el conjunto de España, si bien con ciertas diferencias porcentuales. Las cooperativas en nuestra Comunitat tienen un mayor peso relativo (12,1% frente al 6,6% de España), menor en el caso de la banca (32,2% frente al 46,1 %) y superior en las cajas de ahorros (55,6% en nuestra Comunitat y 47,3% en España).
En las tres provincias de nuestra Comunitat, las cajas de ahorros representan el mayor porcentaje de los depósitos, seguidos de los bancos y de las cooperativas. No obstante, existen diferencias en el peso relativo de cada una de las entidades. Las cajas y los bancos en Valencia representan el 50% y 32,5% respectivamente, y en Alicante el 62% y 31,5%. En Castellón, por el contrario, el mercado presenta un reparto más equitativo entre los tres tipos de entidades: bancos (32,6%), cajas (40,5%) y cooperativas (26,9%).
Por último, cabe indicar que el volumen de depósitos efectuados a través de la banca electrónica en España ha ascendido a 25.952 millones de euros en 2010, un 2,3% del total.
