Taller de Incubación. Cuaderno de trabajo

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Cuaderno de trabajo

Taller de Incubación

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Segunda Etapa y Formalización

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Proceso hipotecario

Autorización Cliente

Perfilamiento

Alternativa Hipotecaria Autorización

Autorización Inmueble

Unidad Valuación

Notaria

Ciber gestión- Banco

Formalización

Revisión proyecto

Cierre Cifras

Vo.bo Dictamen

legal Firma

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Contenido

Etapa 1

• Conceptos básicos

• Calculo de mensualidad

• Perfilamiento

• Entrevista con el Cliente

• Buró de Crédito

• Políticas Institucionales (Documentación)

• Ingreso de Expediente

Etapa 2

____________________________

_____________________________

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Proceso hipotecario

1.Recomendaciones Primera Etapa

 Conocer las políticas de los bancos

 Conoce los diferentes simuladores de los bancos

 Ten una buena entrevista

 Ofrece la mejor alternativa hipotecaria

 Integra el expediente completo

 Solicitud – oferta vinculante

 Firmas

 Ingresos

 Evita reprocesos

 Conoce los canales para ingresar el expediente

 Vigencias autorizaciones

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Autorización del Cliente Primera Etapa

Precalificación

*Copia identificación

*Solicitud

*Precas guberntamentales Autorización

Tiempo de respuesta

Minutos en plataformas 24 a 72 hrs (atención

ejecutivo)

Montos mayores 5 días

Vigencia autorización 90 días prom. *HSBC +30

Proceso hipotecario

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Proceso hipotecario

FORMALIZACION

Revisión

proyecto Cierre cifras Liberación

dictamen legal Programación

firma Firma

escritura 3 a 5 días

Autorización Inmueble

Segunda Etapa

Asignación U.V Asignación Notaria 5 A 10 DIAS

Autorización del Cliente

Primera Etapa

Pre-análisis (1hr - 24 hrs) Autorización (24-72 hrs) Montos mayores 5 días

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Etapa 2

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1.Asignaciones seguimiento continuo :

• Valida documentación inmueble – check list

• Contacta a la persona que mostrará el inmueble para confirmar cita

• Presentarse con notaria

2.Excepciones Unidad de Valuación Y Notarias 3.Tiempos :

• Asignaciones 24 Hrs

• Agendar Cita 24 Hrs

• Entrega Avalúo Después De Visita 5 A 10 Días Máximo

• Notaria 5 A 10 Días Va A La Par Con Avalúo

• Elaboración Proyecto 24 ‐48 Hrs

Segunda Etapa

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Segunda Etapa

1._______________________________________:

• Valida documentación inmueble – check list

• Contacta a la persona que mostrará el inmueble para confirmar cita

• Presentarse con notaria

2.________________________________________:

3.________________________________________ :

• Asignaciones 24 Hrs

• Agendar Cita 24 Hrs

• Entrega Avaluo Despues De Visita 5 A 10 Dias Maximo

• Notaria 5 A 10 Dias Va A La Par Con Avaluo

• Elaboracion Proyecto 24 -48 Hrs

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___________________

Para liberación dictamen legal

24 – 48 HRS

______________________

• Cotización notarial

• Liquidación previa

• Anticipos vendedor

• Anexos

______________________

• Preparación carpeta

• Confirmación partes

• Fondeo

Formalización:

Segunda Etapa

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Segunda Etapa

Cierre de cifras:

___________________________________________:

• Liquidación o instrucción banco –

• Cotización gastos notariales - Notaria

• Depósitos clientes a vendedor

__________________________________________:

• Anexo B – Infonavit (Notaria) – condiciones del crédito Infonavit

• Carta Instrucción notarial en cofinanciamiento (Notaria), destino recursos YY

__________________________________________:

• Carta Instrucción - banco

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VALOR VIVIENDA $ 1,000,000.00 MONTO CREDITO $ 900,000.00 Comisión por apertura $ 9,000.00 Gastos de investigación $ 750.00 Gastos notariales $ 80,000.00 Crédito Neto $ 810,250.00 Depósitos vendedor

V.V.- Crédito neto $ 189,750.00

Estos conceptos se descuenta al monto del crédito Fondeo del banco Diferencia pago vendedor

Segunda Etapa

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Segunda Etapa

Cierre de cifras:

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Segunda Etapa

Dictamen legal:

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Segunda Etapa

Carpeta de Firma:

Documentación Banco:

• Carátula de Crédito

• Carta Instrucción Definitiva o Liquidación

• Formato Domiciliación pago

• Seguros pólizas

• Tabla amortización

• Cartas bienvenida o formatos específicos del banco

Se imprimen 3 juegos - _______________,_____________ y _____________

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Segunda Etapa

Caratula del Crédito:

(18)

Segunda Etapa

Carpeta de firma:

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Segunda Etapa

Gastos de operación:

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Segunda Etapa

Pólizas de seguros:

(21)

Segunda Etapa

Domiciliación de pago:

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Segunda Etapa

Tabla de amortización:

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Segunda Etapa

Expediente de cobro:

En cada expediente no puede faltar Anexo 8 (autorización gestión Crédito) Identificación y Caratula Zoho

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Segunda Etapa

Expediente de cobro:

https://universidadcreditaria.

com/Dashboard/Repositorio

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Segunda Etapa

Operación con Banco:

Inicio - SANTANDER

•Envío expediente a través de mesa de control

•Capturar en HOL y

acompañamiento Mesa Control

•Segunda Etapa en

acompañamiento mesa control , mesa operativa - En proceso 2da etapa . Documentación

•Formalización DCC

Inicio - SCOTIABANK

•Ingreso a través de Mesa de control

• Se entrega clave captura y opera en conjunto con mesa de control.

•Clave para consultar BC se necesita aplicar examen

•Segunda Etapa, a través de Presto y en conjunto con Mesa Control

•Formalización Mesa control y Bróker

•Firma Bróker

Inicio - HSBC

• Es a través de usuario Noc Nok, debes estar certificado

•En proceso certificación es a través de ejecutivo banco y contacto Creditaria Territorial

•Primera etapa captura en sistema y acompañamiento ejecutivo banco asignado

•Segunda etapa en conjunto con ejecutivo banco

•Formalización en conjunto con ejecutivo banco y CIBERGESTION

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Segunda Etapa

Operación con Banco:

Inicio - BANORTE

• Envío expediente a través de CEAH en conjunto con ejecutivo y mesa

operativa

• Segunda Etapa en conjunto con ejecutivo del Banco – CAP

• Formalización y firma en conjunto con ejecutivo del banco

Inicio – BANCOS CON EJECUTIVO CONTACTO

• Ingreso primera etapa es a través del ejecutivo del banco asignado.

• Segunda Etapa es a través del ejecutivo del banco asignado

• Formalización y Firma en conjunto con el ejecutivo del banco asignado